推薦產(chǎn)品
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理財常識 浦發(fā)理財產(chǎn)品購買流程及注意事項有哪些
摘要:浦發(fā)理財產(chǎn)品和很多其他銀行的理財產(chǎn)品有異曲同工之處,那么在購買浦發(fā)理財產(chǎn)品的時候,面對眾多的產(chǎn)品種類,投資理財愛好者應(yīng)該怎樣購買呢,按照什么樣的流程才能買到真正合適自己的浦發(fā)理財產(chǎn)品,今天開心保專業(yè)理財編輯來和大家一起分享下,浦發(fā)理財產(chǎn)品購買流程及購買注意事項。

浦發(fā)理財產(chǎn)品購買流程:

1、做風險測試

浦發(fā)銀行客戶經(jīng)理會給投資者一份個人風險測試問卷投資者需根據(jù)自己的實際情情況照問題認真填寫提示不要讓浦發(fā)銀行客戶經(jīng)理代為填寫或者為了達到購買某款理財產(chǎn)品的風險等級而輕易修改分線測試內(nèi)容。

2、選擇風險等級匹配的理財產(chǎn)品

問卷填寫完畢客戶經(jīng)理會幫您核算出您的風險承受能力分值以及對應(yīng)的風險等級請根據(jù)您的風險等級來選擇相匹配的理財產(chǎn)品一般理財產(chǎn)品說明書中會注明理財產(chǎn)品的風險等級比如低風險中風險或者用星級來表示風險。

3、詳細閱讀理財產(chǎn)品說明書

第一部分是風險提示按照銀監(jiān)會的規(guī)定風險提示會出現(xiàn)在最明顯的位置一般為產(chǎn)品說明書首頁上方會揭示產(chǎn)品的風險在風險揭示中要重點關(guān)注理財產(chǎn)品到期后本金及收益是否能夠保證以及保證的比例或金額。

第二部分是產(chǎn)品概述在產(chǎn)品概述中會包括產(chǎn)品的名稱編碼產(chǎn)品風險等級描述產(chǎn)品投資期限投資及收益幣種產(chǎn)品類型認購募集期產(chǎn)品規(guī)模投資方向產(chǎn)品起息日到期日到期兌付日購買起點金額理財產(chǎn)品的相關(guān)費用收益支付頻率收益計算方法提前終止說明理財產(chǎn)品展期理財產(chǎn)品投資期限延長的說明產(chǎn)品到期最好情況最差情況備注包括一些名詞解釋等。

4、在仔細衡量后決定是否購買理財產(chǎn)品

5、在客戶經(jīng)理的幫助下填寫理財產(chǎn)品購買確認書

6、投資者本人需親筆抄寫風險確認書

浦發(fā)理財產(chǎn)品購買注意事項:

 一、浦發(fā)理財產(chǎn)品購買注意事項之清楚發(fā)行主體的信用風險

這是目前投資者最容易忽視的一個風險。浦發(fā)銀行銷售的人民幣理財產(chǎn)品一般是由金融機構(gòu)(如浦發(fā)銀行、信托投資公司、券商等)發(fā)行的,而金融機構(gòu)的信用如何,對于投資者的收益能否確保,將起著決定性的作用。

二、浦發(fā)理財產(chǎn)品購買注意事項之明確理財本金的償還性

”本金安全“是購買浦發(fā)理財產(chǎn)品的投資者們普遍關(guān)心的問題,這是非常關(guān)鍵的一點,因為它決定著你投資的安全系數(shù)高低;保本產(chǎn)品具有低風險低收益的特點,投資者應(yīng)根據(jù)個人偏好進行配置。值得注意的是:”保本策略型“并非”本金保證型“,有些字面上理解為”保本“的理財產(chǎn)品不僅收益率沒有保證,甚至有可能出現(xiàn)虧損。

浦發(fā)理財產(chǎn)品大多在說明書中會注明是否保本,有些產(chǎn)品雖然定性為非保本,但由于投資的資產(chǎn)具有較高信用級別(如政府債券、金融債券等),或是由高信用機構(gòu)提供不可撤銷的本息連帶責任,那么這類產(chǎn)品本金損失的概率將非常低。

三、浦發(fā)理財產(chǎn)品購買注意事項之確保理財產(chǎn)品的流動性

投資者在投資理財產(chǎn)品的時候,必須要了解該產(chǎn)品的期限長短、能否提前贖回、是否設(shè)有自動終止條件等關(guān)系到自己切身利益的基本問題。目前,大多數(shù)浦發(fā)銀行人民幣理財產(chǎn)品都設(shè)有客戶不可提前贖回的條款。所以一般來說,期限越長,產(chǎn)品的流動性越差。因此,投資者在投資理財產(chǎn)品的時候,最好不要選擇投資期限過長的產(chǎn)品,以防范利率、匯率、市場等因素變化所帶來的風險。當然,浦發(fā)理財產(chǎn)品在繳付違約金的情況下,允許客戶提前贖回產(chǎn)品,這時,客戶可在費用和流動性之間根據(jù)需要做出選擇。

四、浦發(fā)理財產(chǎn)品購買注意事項之正確認識理財產(chǎn)品的收益率

投資者一定要關(guān)注投資產(chǎn)品的收益率是年收益率還是整個投資期的回報率,是保證收益還是附帶條件的浮動收益,這一點也經(jīng)常被投資者所忽略。其次,要清楚收益得以實現(xiàn)的可能性到底有多大。某個投資產(chǎn)品從表面上看預(yù)期收益率可能會比較高,但是經(jīng)過仔細分析與對比之后,其收益率可能并不高,甚至處在比較低的狀態(tài)。投資者應(yīng)該理解所謂”預(yù)期收益率“是指在某一概率水平上(浦發(fā)銀行會在說明書上標明保本概率),按照既定的市場條件可能達到的收益率水平,而并非為保證收益率。也就是說預(yù)期收益不是實際收益,并非承諾。

 

2023-12-11 13:54:45
理財常識 購買泰康分紅險不同產(chǎn)品不同特色
摘要:

保險品牌的增加,保險種類的增多,讓很多投保人士在選擇時會出現(xiàn)模棱兩可的狀態(tài),以泰康分紅險為例,就有很多的種類,那么如何選擇合適自己的呢,首先要了解好泰康分紅險的險種都有哪些?今日開心保專業(yè)理財編輯來帶大家了解下泰康分紅險的險種及介紹。

泰康分紅險之財富人生終身年金保險

產(chǎn)品特色:

交費年年給付  生存歲歲享有

收益有保證  還可享分紅

保領(lǐng)二十年  終身永領(lǐng)錢

給付進賬戶  復(fù)利月計息

隨時可追加  領(lǐng)取又靈活

豁免顯人性  保障全覆蓋

財富金賬戶  規(guī)劃更全面

泰康分紅險之財富人生C款終身年金保險

產(chǎn)品特色:

不改動保險責任

主險生存責任、身故責任、一次性領(lǐng)取選擇權(quán)與財富人生保持一致

增加萬能賬戶

主險生存金默認進入附加萬能賬戶

取消生存金累積生息選擇權(quán)

取消生存金累積生息選擇權(quán),生存金進入附加萬能賬戶

泰康分紅險之吉祥兩全保險

產(chǎn)品特色:

1、因為意外傷害住院,每天賠付100元,最高賠付1000天,沒有免陪天數(shù),與醫(yī)保不沖突。

2、因為疾病原因住院,每天賠付100元,最高賠付1000天,同一次住院有三天免陪天數(shù),與醫(yī)保不沖突。

3、繳費期8年,保障8年,另外送8年,合計保障16年,第17年一次性返還所交累積保費,另外有紅利派發(fā)。相當于零存整取8年存款到泰康,泰康送16年的免費醫(yī)療保障。

泰康分紅險之金滿倉B 款年金保險

產(chǎn)品特色:

10年15年,兩種期限,靈活選擇;

保險期內(nèi),遞增生存保險金,每年領(lǐng)取;

保險期滿,所繳保費,全部返還;

身故保障,最高4倍賠付,身價倍增;

分享紅利,累積生息,保值增值!

泰康分紅險之安享人生B款兩全保險

產(chǎn)品特色:

靈活交費定期領(lǐng)取 保障風險儲備養(yǎng)老:

多種交費方式和領(lǐng)取年齡供您選擇,在擁有風險保障的同時,提前儲備養(yǎng)老金。

紅利分配復(fù)利增值 保單貸款應(yīng)急周轉(zhuǎn):

分享保險公司的經(jīng)營成果,留存在公司的紅利以復(fù)利方式累積生息,具有保單貸款和保費自動墊交功能,以備不時之需,保單設(shè)計更具人性化。

專家理財分享成果 提前規(guī)劃人生無憂:

我們擁有專業(yè)的資產(chǎn)管理公司進行資金運作,穩(wěn)健的投資理念和專業(yè)化的投資技術(shù),為追求投資資金運作安全創(chuàng)造了條件,讓您安心分享我們的經(jīng)營成果,從容規(guī)劃安享美好人生。

泰康分紅險之智慧寶貝終身保險

產(chǎn)品特色:

教育基金,高額返還:高額返還,充分滿足孩子教育基金的需求。

保障充足,給付集中:將資金給付集中于孩子教育關(guān)鍵節(jié)點,充分發(fā)揮資金價值。

選擇靈活,彰顯個性:分為初中、高中、大學教育金,客戶可以針對具體情況選擇。

立業(yè)成家,支持無限:25歲創(chuàng)業(yè)金或婚嫁金,關(guān)愛孩子一生成長

分紅理財,受益長遠:客戶還可通過紅利分派,分享保險公司的經(jīng)營成果,以此來滿足客戶對資金保值增值的需求,為其創(chuàng)造更大的獲利空間。

即使泰康分紅險險種繁多,我們還是可以根據(jù)險種的簡單介紹了解基本的定義,在選擇時,提醒廣大投保人和專業(yè)的理財保險顧問即使溝通也是很重要的。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 走進中銀理財了解中銀理財產(chǎn)品
摘要:中銀理財產(chǎn)品,顧名思義,中國銀行旗下的理財產(chǎn)品,一般來說,中銀理財產(chǎn)品種類和其他的銀行理財產(chǎn)品一樣非常繁多,在進行產(chǎn)品選擇的時候,首先就是要詳細的了解產(chǎn)品,今天我們就來走進中國銀行理財產(chǎn)品中心,了解中銀理財產(chǎn)品。

“中銀理財”是中國銀行專為貴賓客戶打造的個性化、高品質(zhì)的投資理財服務(wù)品牌。秉承“以客為尊,不斷創(chuàng)新”的宗旨,由專業(yè)的客戶經(jīng)理在客戶獨享的理財空間內(nèi),為客戶提供“一對一”的優(yōu)質(zhì)銀行服務(wù),讓客戶盡享“中銀理財”帶來的尊崇生活。同時,依托遍布全球的海內(nèi)外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資深的理財專家和多元化的投資理財產(chǎn)品,將全面照顧客戶的理財需求,助客戶實現(xiàn)財富的保值增值。

中銀理財產(chǎn)品服務(wù)的客戶要求:

“中銀理財”品牌的服務(wù)對象為達到如下條件之一的客戶:

在中國銀行金融資產(chǎn)(包括理財產(chǎn)品、存款、債券、基金、保險、紙黃金等產(chǎn)品)總和達到50萬元人民幣;

在中國銀行辦理的個人住房貸款合同金額達到100萬元人民幣的個人客戶;

銀行卡年消費達15萬元人民幣的個人客戶(不包括購房、購車、裝修等一次性大額刷卡消費);

中國銀行銀證業(yè)務(wù)客戶、中銀國際證券有限責任公司的證券客戶季末平均股票市值達100萬元以上的客戶。

中銀理財產(chǎn)品種類有哪些:

第一:中銀理財產(chǎn)品之外幣理財—匯聚寶

“匯聚寶”是中國銀行對私外幣理財產(chǎn)品系列之一,通過按期征集客戶外幣資金,運用豐富的金融工具對客戶資金進行運作和管理,在客戶承擔一定風險的前提下以期獲取較高投資收益的穩(wěn)健型結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。“匯聚寶”產(chǎn)品一般100%保證本金,資金安全性較高;投資收益可能與利率、匯率、商品、股票等指標掛鉤,適合風險承受能力適中的投資者。

第二:中銀理財產(chǎn)品之人民幣理財

1、中銀理財產(chǎn)品之安穩(wěn)回報系列

“中銀安穩(wěn)回報”系列理財產(chǎn)品為人民幣“搏•弈”理財系列產(chǎn)品項下的子系列產(chǎn)品。該系列產(chǎn)品為保本型結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,投資期限為7天至6個月不等,投資本金安全,投資收益穩(wěn)健,通常高于同期存款利率。

2、中銀理財產(chǎn)品之進取系列

中銀進取系列理財產(chǎn)品,屬于結(jié)構(gòu)性理財業(yè)務(wù)。中銀進取系列理財產(chǎn)品以掛鉤型保本浮動收益類理財產(chǎn)品為主,涵蓋人民幣、美元、歐元、澳元等主要貨幣。針對境內(nèi)投資渠道狹窄,客戶投資金融產(chǎn)品類型匱乏,中銀進取系列不斷推出創(chuàng)新性的掛鉤產(chǎn)品,幫助客戶間接投資境外市場,客戶通過承擔其中包含的相關(guān)風險以期獲取較高投資收益。 中銀進取系列理財產(chǎn)品掛鉤指標多種多樣,包括利率、匯率、商品價格、股票價格等,理財期限靈活多樣。根據(jù)掛鉤指標特性、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及客戶需求靈活設(shè)置理財期限。投資者可以根據(jù)自己對市場的判斷,選擇相應(yīng)的產(chǎn)品,在承擔相應(yīng)風險的前提下,通過把握國際金融市場的走勢,博弈國際市場的變化,追求較高的投資收益。

3、中銀理財產(chǎn)品之平穩(wěn)收益理財計劃

中銀平穩(wěn)收益理財計劃,由中國銀行股份有限公司接受投資者委托,本著“恪守信用、勤勉盡責”的原則管理客戶資金。中銀平穩(wěn)收益理財計劃主要投資于優(yōu)質(zhì)企業(yè)貸款單一資金信托項目,用于補充企業(yè)所需的流動資金。該產(chǎn)品為非保本浮動收益型,產(chǎn)品投資者按其認購金額占該理財產(chǎn)品項下所有投資于資金信托的資金比例承擔相應(yīng)比例的收益和風險。 投資者應(yīng)充分認知投資風險,謹慎投資。

任何的理財投資都是存在一定風險的,中銀理財產(chǎn)品也是如此,在面對眾多的理財產(chǎn)品的時候,開心保專業(yè)理財規(guī)劃師建議廣大投資理財愛好者要懂得把控風險,學會從自身的經(jīng)濟承受能力和風險預(yù)估實際出發(fā)。

 

2023-12-11 13:54:45
理財常識 開心保理財帶您了解 新華人壽分紅險險種都有哪些
摘要:

每一個保險公司旗下都有自己多樣化的保險產(chǎn)品,隨著理財與保險的完美結(jié)合,保險理財產(chǎn)品一直以來深受大家的喜愛,可是面臨眾多的保險理財產(chǎn)品如何才能選擇合適自己的產(chǎn)品呢?今日開心保專業(yè)理財編輯來和大家分享下新華人壽分紅險險種有哪些。

新華人壽分紅險介紹:

新華人壽分紅險之紅雙喜兩全保險(A款)

產(chǎn)品特色:

收益=保證收益+年度分紅+終了分紅;

獨特保額分紅,分紅基數(shù)高且逐年遞增,復(fù)利增額;

另有終了分紅,分紅更充分;

年度紅利一經(jīng)分配即為保證,且繼續(xù)參與未來紅利分配;

有效抵御通貨膨脹;

人性化減保,保單質(zhì)押貸款解您燃眉之急;

可以概據(jù)需要附加重大疾病和意外傷害保險保障。

新華人壽分紅險之尊至尊全能理財計劃

產(chǎn)品特色:

年年有獎勵,伴隨全程; 

收益有保底,復(fù)利滾動; 

全能金賬戶,二次增值; 

隨時可追加,領(lǐng)取靈活; 

保費可豁免,人性關(guān)愛。

新華人壽分紅險之紅雙喜新C款兩全保險

產(chǎn)品特色:

交費期限短:分期投入僅五年,積少成多早享受;

分紅優(yōu)勢多:年度分紅基數(shù)高,終了分紅多回報;

保障責任強:提供1倍疾病,2倍一般意外和3倍特定交通工具意外身故保障;

產(chǎn)品功能全:適用于教育/婚嫁/創(chuàng)業(yè)/養(yǎng)老。

新華人壽分紅險之吉祥至尊兩全保險

產(chǎn)品特色:

加量領(lǐng)取,更舒心:滿期領(lǐng)取保險金額的105%,為實現(xiàn)人生規(guī)劃增添資本。

加倍保障,更安心十八周歲后兩倍身故或全殘保障、投保人意外豁免保費,突顯保障本質(zhì)。

少兒加保,更貼心:未成年人投保零風險保額,提高了成年后的身價保障及滿期利益,重疾保障增強。

穩(wěn)定增值,更開心:保額分紅,復(fù)利遞增,傳承經(jīng)典十余年。

新華人壽分紅險之紅雙喜金錢柜年金保險

產(chǎn)品特色:

累積生息金賬戶

為每位客戶建立金賬戶,既能靈活領(lǐng)取,又能累積生息,每月結(jié)算,復(fù)利增值,長期享受。利益更高。

即交即返搖錢樹

每年領(lǐng)取關(guān)愛年金,每五年領(lǐng)取生存保險金,領(lǐng)取一次更比一次多。還享有年度和終了雙重分紅,分享公司收益。

雙重保障安全柜

疾病身故給付和意外傷害身故給付雙重保障 周到細致。被保險人遭受不幸,可以豁免后續(xù)保險費。

可申請附加重大疾病保險,可申請保單貸款。

新華人壽分紅險之新華祥和萬家兩全保險

產(chǎn)品特色:

身故或全殘可獲2.5倍保額賠付,保障額度高

滿期生存給付1.5倍保額,可補充教育或養(yǎng)老

可附加重疾險,讓保障更全面

含保費豁免功能

每年參與保險公司分紅,可抵御通脹

新華人壽分紅險之成長陽光少兒兩全保險

產(chǎn)品特色:

大學深造,成才加油 各項利益及時充分,大學教育金和深造金給予教育的持續(xù)支撐

創(chuàng)業(yè)婚嫁,發(fā)展助力 給孩子一些必要的創(chuàng)業(yè)支持,讓他事業(yè)之門順利開啟;來自父母的新婚賀禮,讓他生活更甜蜜

滿月起保,每日累積 成長陽光出生30天即可投保。以保費定保額,交費簡便,形式新穎,好算易懂

保額分紅,儲蓄增值 年度紅利復(fù)利遞增,有效抵御通貨膨脹

保費豁免,人性關(guān)懷 若投保人(父母)不幸身故,豁免保費,責任有效,體現(xiàn)人性關(guān)懷

陽光鋪路,領(lǐng)先一步 從出生到成家立業(yè),不同階段滿足不同需求,為孩子成才助力,減輕父母經(jīng)濟壓力。

全面了解新華人壽分紅險的險種特色后,有需要的用戶會輕易的根據(jù)自己的需要,結(jié)合自己的家庭情況選出合適的產(chǎn)品。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 理財產(chǎn)品營銷方案分析
摘要:

理財產(chǎn)品營銷方案是理財公司推廣中不可缺少的一部分。開心保理財專家以債券基金理財產(chǎn)品營銷方案為例,為大家詳細分析和介紹理財產(chǎn)品如何進行營銷方案制定。債券基金,又稱為債券型基金,是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金,對債券進行組合投資,尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準,基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場,另外,投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。理財產(chǎn)品營銷方案的市場環(huán)境分析(一)行業(yè)情勢分析從全球基金業(yè)的發(fā)展看,20世紀80年代以后,隨著世界經(jīng)濟的高速增長和全球經(jīng)濟一體化的迅速發(fā)展,受美國與其他發(fā)達國家基金業(yè)的發(fā)展對促進資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗的啟示,一些發(fā)展中國家也認識到基金的重要性,對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度,相繼制定了一系列法律、法規(guī),使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會(ICI)的統(tǒng)計,截至2008年末,全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達到18.97萬億美元,我國已成為全球第十大基金市場。(二)市場情況分析證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財、組合投資、分散風險的集合投資方式。一方面,它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金;另一方面,將募集的資金,通過專業(yè)理財、分散投資的方式投資于資本市場。其獨特的制度優(yōu)勢促使其不斷發(fā)展壯大,在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月,南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金--基金開元和基金金泰以來,后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如:銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。(三)競爭者分析主要競爭對手分析:截至2009年末,我國基金管理公司有60家,都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看,現(xiàn)在幾乎都為開放式基金,而這些開放基金中也分為股票型、其他競爭爭對手分析:股票:受到全球金融危機的影響,上證在3000大關(guān)失守之后,一直都都在2800上下浮動,有漲有跌,風險較大,收益不穩(wěn)。保險:具有保障生命和經(jīng)濟回報的雙重價值,但保險的期限過長,提前支取會損失本金。儲蓄:風險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。(四)理財產(chǎn)品營銷方案企業(yè)情況及產(chǎn)品分析招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字[2002]100號文批準設(shè)立,是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ING Asset Management B.V.(荷蘭投資)、中電財務(wù)有限公司、中國華能財務(wù)有限責任公司、中遠財務(wù)有限責任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元(RMB 160,000,000 元),其中,招商證券股份有限公司持有40%股權(quán),荷蘭投資持有30%股權(quán),其他三家財務(wù)公司各持股權(quán)10%。公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月,是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元,在全國擁有32個營業(yè)部,各項經(jīng)營指標均位居國內(nèi)券商前十名。公司外方股東荷蘭投資是ING集團的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ING集團是全球最大的多元化金融集團之一,其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個國家,活躍于銀行保險及資產(chǎn)管理業(yè)。ING 集團11.5 萬名員工通過其豐富的環(huán)球經(jīng)驗為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)2004 年7 月《財富》雜志全球500 大企業(yè)排名,以上市壽險公司計算,ING 集團在資產(chǎn)及盈利兩項均名列第1, 而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計算則名列第12 。根據(jù)2004 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷售額盈利資產(chǎn)及市值計算,ING 集團名列第12。公司本著"誠信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營理念,力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛,并具有國際競爭力的專業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。招商安本增利債券型證券投資基金(以下簡稱“本基金”)經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會2006年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》(證監(jiān)基金字〔2006〕99號文)核準公開募集。本基金的基金合同于2006年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。理財產(chǎn)品營銷方案中產(chǎn)品特點分析:(一)低風險,低收益。由于債券型基金的投資對象--債券收益穩(wěn)定、風險也較小,所以,債券型基金風險較小,但是同時由于債券是固定收益產(chǎn)品,因此相對于股票基金,債券基金風險低但回報率也不高。(二)費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜,因此債券基金的管理費也相對較低。(三)收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報,到期還承諾還本付息,因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。(四)注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入,相對于股票基金而言缺乏增值的潛力,較適合于不愿過多冒險,謀求當期穩(wěn)定收益的投資者。 

2023-12-11 13:54:45
理財常識 理財通收益率破7% 余額寶還能招架的住嗎?
摘要:微信理財通從今年年初上線以來,首先遭遇了大家蜂擁搶購,話說微信理財通也還算是給力,收益率也是節(jié)節(jié)高升,更高的時間差不多是近乎7%,如此高收益的同時,余額寶是否還能招架的住的呢?如果說基金行業(yè)大佬“華夏”的強大管理優(yōu)勢與IT巨頭騰訊微信的龐大的用戶群,沒能引起市場對理財通的關(guān)注,但高出銀行活期利率16倍,7日年化收益率高達7.9足以震驚四方。記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),從1月20日開始,理財通已經(jīng)連續(xù)7天7日年化收益率達到7%以上,26日更是達到7.9020%。在1月16日公測時,在理財通主界面可以看到“收利率可達活期16倍以上”的字樣。也就是說這個收益水平已經(jīng)逼近信托類產(chǎn)品的收益率。“如此之高的年化收益在貨幣型基金的歷史同期尚屬首次。”一位業(yè)內(nèi)人士直呼。如此之高的收益率從何而來?一位業(yè)內(nèi)人士表示,年底銀行資金鏈緊張,導(dǎo)致基金投入銀行協(xié)議存款的價格也會很高,很多貨幣基金產(chǎn)品的年化收益率能沖到7%附近。微信理財通發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,自1月15日上線微信理財通以來,財付通18日的7日年化收益率為7.3380%,超過余額寶當天的收益率。而在22日“財付通”在該數(shù)據(jù)中再次跑贏“支付寶”。支付寶一位內(nèi)部人士對本社表示,“貨幣基金不用看短期的年化收益率,要看誰最穩(wěn)。很多貨基都叫囂過比余額寶高,最后一算余額寶成立以來的萬份收益總值,結(jié)果是 求穩(wěn)的余額寶完勝所有 。”“理財通”在1月15日上線內(nèi)測后,賴智明稱,微信“理財通”在“沒有宣傳”的情況下,每天已有超過1億的資金進入。但在22日正式上線當日,“理財通”采取抽紅包方式進行促銷。大量用戶的購買導(dǎo)致平臺出現(xiàn)擁堵,資金轉(zhuǎn)入延遲,幾個小時內(nèi)無法交易。財付通內(nèi)部人士隨后就此“塞車”事件對本社解釋稱,22日早9點開始大量用戶集中參與理財通“搶紅包”活動,由于瞬間人流比預(yù)期多出很多,導(dǎo)致部分銀行支付接口過于繁忙,從而出現(xiàn)訂單排隊和入賬信息滯延等現(xiàn)象,當時為降低給用戶造成的困擾,將活動進行了暫緩,同時抽調(diào)核心技術(shù)團隊進行緊急優(yōu)化調(diào)整,隨后問題已在中午解決。該人士介紹,理財通資金原卡進出,即用戶通過綁定本人一張的儲蓄卡進行基金申購,贖回時資金也是返回到綁定的同一張儲蓄卡里,不能用于消費或轉(zhuǎn)出到其他的銀行卡。這將更好保障用戶資金安全。“余額寶”在安全性問題中表示,余額寶是通過支付寶進行銀行卡與貨幣基金的中轉(zhuǎn),即資金從個人銀行卡到支付寶,再從支付寶到余額寶。使用余額寶、快捷支付被盜造成的資金損失,支付寶都會給予全額補償,補償金額無上限。當然微信理財通高收益率也并不是持續(xù)的,互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品其背后的本質(zhì)也還是貨幣基金,所有收益起起伏伏是最常見的。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 理財通收益率為何突然開始走下坡路
摘要:隨著互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的上線,選擇投資互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)娜艘苍絹碓蕉啵晕⑿爬碡斖槔瑥纳暇€期間開始,到春節(jié)期間一直是備受廣大互聯(lián)網(wǎng)投資用戶的關(guān)注,那么為什么節(jié)后理財通收益率開始下降,逐步走下坡路線了呢?大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品都是貨幣基金,收益率并非一成不變而是處于浮動狀態(tài)。春節(jié)之前互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品收益率一路上漲。1月26日,微信理財7天年化收益率達到了7.9020%。余額寶節(jié)前的收益率低于理財通,7日年化收益率也在6.4%-6.45%之間。這種增長態(tài)勢未能持續(xù)。從2月4日到2月7日,余額寶7日年化收益率下降到6.04%-6.09%之間,理財通最近7日年化收益率降到6.756%。細心的網(wǎng)友發(fā)現(xiàn),現(xiàn)在余額寶和理財通每天的收益正在不斷走下坡路,其他的各類貨幣基金的收益也紛紛下降,于是很多網(wǎng)友都在詢問大巴,這到底是怎么回事。今天,大巴就來給大家解開這個迷團。首先,我們來看看現(xiàn)象:如果單單只看貨幣基金近幾個月的七日年化收益率的話,一般都在6%以上,在過年前,甚至出現(xiàn)過7%以上的高收益率。但我說過,不管是每日萬份收益還是七日年化收益率都只是短期收益情況,不能用來衡量貨幣基金的真實收益率。路遙知馬力,至少要看一年的實際收益率,才知道貨幣基金的真正實力。但是,近期上線的各類互聯(lián)網(wǎng)之寶,包括:余額寶、理財通之類的,都是2013年下半年才成立的,根本無法衡量全年的收益情況。瑞穗證券亞太公司首席經(jīng)濟學家沈建光表示:“節(jié)后市場流動性緊張狀況有所緩解,高息攬金的情況會有所緩解。理財產(chǎn)品收益率下降是情理中的事。競爭的加劇,也令企業(yè)生存的壓力和成本增加,導(dǎo)致其服務(wù)質(zhì)量下降。”一般貨幣基金的收益多為4%~6%,互聯(lián)網(wǎng)推出的產(chǎn)品之所以有8%~11%的收益,幾乎都是貼現(xiàn)補助。如果不提示風險,投資者可能在沒明白資金去向和風險水平的前提下,就把錢投了進去。“互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)也應(yīng)遵守相關(guān)規(guī)定”。一位業(yè)內(nèi)人士表示。中央財經(jīng)大學金融學院教授郭田勇近日在微博上表示:“明明開發(fā)軟件有成本,卻要免費提供給客戶;明明投資收益只有6%,為給客戶11%不惜倒貼5個點……短期看或許有利于消費者,但卻蘊含很大風險。”預(yù)測:更多理財品將面臨困境越來越多的專家認為,我國今年將有更多的信托產(chǎn)品包括理財產(chǎn)品面臨困境。標準普爾信用分析師廖強表示:“隨著經(jīng)濟增長放緩,今年將有更多的信托產(chǎn)品面臨困境,因此理財產(chǎn)品和信托貸款資產(chǎn)的潛在風險并未得到減輕,這可能成為中國金融體系的薄弱環(huán)節(jié)。”高盛高華中國經(jīng)濟學家鄧敏強也表示:“去年 6 月以來保持銀行間流動性狀況相對較緊的政策立場有效地抑制了信貸過快增長、同業(yè)業(yè)務(wù)無序迅速膨脹以及銀行系統(tǒng)資產(chǎn)負債期限錯配狀況。未來總體貨幣狀況小幅收緊,而這是央行意圖的體現(xiàn)。” 
2023-12-11 13:54:45
理財常識 基金理財平臺能幫助我們做些什么?
摘要:隨著人們現(xiàn)在生活水平的不斷提高,進行投資基金理財?shù)娜嗽絹碓蕉啵又F(xiàn)在人們生活和互聯(lián)網(wǎng)密切的關(guān)系,互聯(lián)網(wǎng)基金理財平臺也如雨后春筍般在我們的生活中呈現(xiàn)出來,作為第三方形式的基金理財平臺不僅僅能夠幫我們提供專業(yè)的基金理財平臺相關(guān)知識,和專業(yè)的基金理財服務(wù),更能良好的促進我國基金理財行業(yè)的健康發(fā)展,那么關(guān)于基金理財平臺到底能夠幫助我們提供哪些幫助那?現(xiàn)在跟隨開心保專業(yè)理財編輯來一起了解下有關(guān)于基金理財平臺的相關(guān)知識吧。基金理財平臺幫助我們輕松理財:隨著2008年股市的大崩盤及現(xiàn)在股市行情的一直不景氣,人們對于股票投資可以說是慢慢的失去了信心,更多的人選擇了基金投資,基金投資理財?shù)挠悬c在于風險較小,而受益呢又比傳統(tǒng)的銀行定期存款利息高,自然就成了很多人的投資理財首選。可是剛剛一接觸基金理財?shù)臅r候,在所難免的就是對于專業(yè)的基金理財知識不是很了解,那么這個時候一個好的基金理財平臺就起到了關(guān)鍵的作用,能有效的幫助我們合理的進行基金投資理財。這樣人們在專業(yè)的基金理財平臺上,不僅可以學習專業(yè)的基金理財知識,還能通過基金理財平臺來進行基金產(chǎn)品的購買。可以為是一舉多得啊。國內(nèi)專業(yè)的基金理財平臺有哪些?了解了基金理財平臺的作用后,那么國內(nèi)專業(yè)的基金理財平臺有哪些呢?現(xiàn)在跟隨開心保理財小編來了解下當下的幾個基金理財平臺吧。1.博時基金理財平臺:博時基金理財平臺內(nèi)容相對比較豐富,能給投資者提供有效的日常基金理財知識和需要,一般投資者可以通過基金理財平臺獲得資訊、信息、交易指導(dǎo)等相關(guān)的服務(wù),博時基金理財平臺最大的依托是公司的客服中心,可以說博時基金理財平臺是最大的客服之一,宗旨就是滿足投資者與博時基金的雙向互動溝通。2.展恒基金理財平臺北京展恒基金理財平臺是我國最早成立基金理財服務(wù)平臺的機構(gòu)之一,公司使命是做客戶的眾生“財富管家”一流的技術(shù)和知識,最佳的敬業(yè)精神,讓展恒基金理財平臺一直深受百姓們的青睞。3.證券之星基金理財平臺證券之星始創(chuàng)于1996年,在納斯達克上市是中國最早的理財服務(wù)專業(yè)網(wǎng)站,是專業(yè)化的基金理財平臺,也是中國最大的財經(jīng)類資訊網(wǎng)站和移動財經(jīng)服務(wù)的提供商,同時也是中國互聯(lián)網(wǎng)最領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)媒體,為廣大的中國理財用戶提供最專業(yè)、及時、豐富的財經(jīng)資訊。了解基本的基金理財平臺的含義之后,針對國內(nèi)的較大的基金理財平臺,我們不難看出專業(yè)的基金理財平臺對于我們進行基金理財幫助還是比較大的,在選擇相關(guān)的基金理財平臺的時候我們要謹慎選擇。 
2023-12-11 13:54:45
理財常識 農(nóng)行理財產(chǎn)品排行 部分產(chǎn)品“受寵”
摘要:隨著人們生活水平的不斷提高,大部分銀行也不斷的推出誘人的銀行理財產(chǎn)品,為了不斷滿足所有的用戶的需求,農(nóng)行也推出了各式各樣的農(nóng)行理財產(chǎn)品,從面向用戶銷售以來,有幾款理財產(chǎn)品也是活躍的走向了農(nóng)行理財產(chǎn)品排行的前端,成為了很多投資愛好者的新寵。

針對眾多的農(nóng)行理財產(chǎn)品,走向農(nóng)行理財產(chǎn)品排行首列的產(chǎn)品有:

農(nóng)行理財產(chǎn)品排行之“本利豐”

“本利豐”理財產(chǎn)品是由農(nóng)行發(fā)起的,以農(nóng)行己投資于銀行間債券市場和貨幣市場的金融資產(chǎn)為支撐,向公眾發(fā)售的具有較高收益的人民幣理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品通過專業(yè)的投資理財和風險管理辦法,在風險可控的基礎(chǔ)上,為投資者提供相對較高的收益。該產(chǎn)品分為保本保收益型和保本浮動收益型兩種,適合風格穩(wěn)健,愿承擔較低風險的個人投資者和對公投資者。

農(nóng)行理財產(chǎn)品排行之“安心得利”

“安心得利”理財產(chǎn)品主要投資于優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目,銀行間債券市場的國債、央行票據(jù)、金融債、回購、高信用等級企業(yè)債券、銀行存款及優(yōu)質(zhì)企業(yè)資金信托計劃等。該產(chǎn)品流動性強,產(chǎn)品投資期限多樣,分為7天、14天、28天、63天等,不同期限組合有效滿足了不同客戶對資金流動性的要求。同時,期限較短的特點可滿足有大額資金往來或資金短期閑置不用的客戶對于資金流動性的需求。適合包括謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型在內(nèi)的所有4種類型個人投資者和企業(yè)投資者。

農(nóng)行理財產(chǎn)品排行之“安心快線”

“安心快線”理財產(chǎn)品是由農(nóng)業(yè)銀行自主發(fā)起的超短期開放式理財產(chǎn)品,以農(nóng)業(yè)銀行投資于銀行間債券市場、貨幣市場和優(yōu)質(zhì)信托項目等金融資產(chǎn)為支撐,向公眾發(fā)售的具有較高收益的非保本浮動收益理財產(chǎn)品,投資者可根據(jù)需要,在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)自主的贖回或申購此產(chǎn)品。該產(chǎn)品是開放式理財產(chǎn)品,提供1天、7天、14天、21天、28天等多個超短期限選擇,在開放期內(nèi)可以申購、贖回。幫助投資者靈活調(diào)配自己的投資資金,從容選擇,及時獲取投資收益。同時具有安全適度的特點,通過合理的資產(chǎn)配置安排,在追求靈活投資、隨時收益的同時有效降低風險屬性,總體屬較低風險產(chǎn)品,適合包括謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型在內(nèi)的所有4種類型個人投資者和對公投資者。

農(nóng)行理財產(chǎn)品排行之“匯利豐”

“匯利豐”理財產(chǎn)品:由農(nóng)業(yè)銀行提供的與利率、匯率、商品價格、股票指數(shù)或信用體信用狀況掛鉤的產(chǎn)品,農(nóng)業(yè)銀行向客戶提供保證本金的承諾,客戶通過承受一定的利率、匯率、商品價格、股票指數(shù)或信用體信用狀況風險來提高資金收益。產(chǎn)品分為保本浮動收益型和部分保本型兩種。風險程度為低至中等。同時面向個人投資者和對公投資者。

以上介紹的幾款農(nóng)行理財產(chǎn)品從銷售以來都受到了很多投資愛好者的寵愛,但是開心保專業(yè)理財規(guī)劃師還是要提醒廣大投資理財愛好者,購買農(nóng)行理財產(chǎn)品時候不要僅僅局限于農(nóng)行理財產(chǎn)品排行為參考,結(jié)合自身的實際需求更重要。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 理財通收益率下跌 贖回應(yīng)該購買什么?
摘要:隨著春節(jié)過后互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益率的逐步下降,讓很多春節(jié)期間選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的用戶不禁猶豫了,以近期微信理財通收益率來說,下降之后,贖回的話應(yīng)該考慮哪些理財產(chǎn)品呢?收益率4%左右為正常水平昨天的最新數(shù)據(jù)顯示,寶寶軍團中收益最高是掌柜錢包,其對接的興全添利寶貨幣7日年化收益率為5.718%,京東小金庫對接的嘉實活錢包貨幣和鵬華增值寶貨幣的7日年化收益為5.312%和5.428%。余額寶險守5%,為5.023%。理財通的4款“寶寶”產(chǎn)品更是全部跌破5%,四款產(chǎn)品中收益率最高的為華夏基金財富寶,最近7日年化率為4.931%。業(yè)內(nèi)人士表示,互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品與貨幣基金掛鉤,貨幣基金的整體收益會隨著市場資金面的寬松程度變化,目前市場上資金相對寬松,而“寶寶軍團”投資的品種絕大部分是協(xié)議存款,其收益率受資金價格的影響很明顯,貨幣基金的收益自然下降。此前,余額寶基金經(jīng)理王登峰預(yù)測,按照目前市場趨勢判斷,寶寶軍團4%左右的年化收益率為正常水平。同花順的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2003年至2010年,單只貨幣基金的A類份額收益從未超過4%,更早前有時連2%的收益都不到。部分投資者轉(zhuǎn)投銀行理財上線時,余額寶7日年化收益率高達6.343%,而且使用方便,令許多投資者眼前一亮。投資者劉女士去年也趕趟,把銀行賬戶里的十多萬元全部放到余額寶里。后來陸續(xù)出來各類寶寶,劉女士追著高收益挪騰資金,結(jié)果都是好景不長。“現(xiàn)在收益率降到5.0%左右了,還不如銀行賣的理財產(chǎn)品高呢!”目前,她已經(jīng)把“大頭”10萬元拿出來重新購買理財產(chǎn)品了。像劉女士這樣的投資者不在少數(shù)。在各類“寶寶軍團”扎堆上市時往往會用高收益吸引眼球,不少投資者把它當成長期投資的產(chǎn)品,把銀行里長期不用的大額資金甚至定期存款都投了進去。其實,針對一年甚至更長時間都不會動用的大額資金,市場上很多理財產(chǎn)品的收益率都比互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品高。以目前在售幾款理財產(chǎn)品為例,招行鼎鼎成金297號理財計劃投資期限77天,預(yù)期收益為5.5%,55天的預(yù)期收益為5.3%,能夠在一定時間內(nèi)鎖定收益率。互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膬?yōu)勢在于靈活性,因此更適合用來管理平時經(jīng)常流動的小額閑散資金。其實除了以上說的銀行理財之外,適當?shù)倪x擇保險理財也是不錯的選擇。1.個人財務(wù)安全的保護神你的生活為什么舒適幸福?根本原因在于您的收入足以支付一切的開銷,一旦您的收入突然終止,家人的生活水準將會急速下滑,甚至論到貧寒的境遇。要保障家庭經(jīng)濟的安全,最簡單、最快捷、最便宜的方法就是購買人壽保險。2.豐厚的投資回報和安全性普通的投資,是投入100元賺取1元的買賣,而保險卻是投入1元賺取100元的投資。普通的投資遵循“高收益、高風險”的規(guī)律,而人壽保險投資卻非常的安全。國家對保險公司嚴格的監(jiān)管和對保險資金運用嚴格的監(jiān)控,把投資的風險降到很低。(《保險法》規(guī)定:人壽保險公司不容許解散,當一家保險公司因經(jīng)營不善破產(chǎn)時,它所持的保單必須轉(zhuǎn)給其它保險公司或者由國家指定的金融機構(gòu)接管。)3、節(jié)稅和保全財產(chǎn)人壽保險金免交所得稅和遺產(chǎn)稅,在制定遺產(chǎn)計劃時,如果沒有人壽保險的參與,想要保全事業(yè)和財產(chǎn)幾乎是不可能的。4、保單不被凍結(jié)且不受債務(wù)人索債當企業(yè)破產(chǎn)時,股票、債券、存款等都會被凍結(jié),唯有人壽保單不被凍結(jié)。另外債權(quán)人也無權(quán)要求受益人以保險收益來償還債務(wù)。這也是人壽保險投資與其它投資大不相同的地方。投資理財?shù)漠a(chǎn)品有很多,至于選擇什么樣的理財產(chǎn)品主要還是要看自己更加適合哪款產(chǎn)品。
2023-12-11 13:54:45
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