農民工家庭理財案例:隨風是一名農民工,他和妻子的月收入加起來為3200元。每月生活支出1000元,小孩支出500元,父母在老家種地,每月贍養費200元。目前買了小孩教育和健康保險,每年4000元。現有存款5000元,沒有其它保險和投資,該如何理財?
了解嘉信理財:
1971年, 嘉信理財公司作為一個很小的傳統證券經紀商而注冊成立。1975年,美國證監會(SEC)開始在證券交易中實行議價傭金制, 嘉信理財公司抓住機會,把自己定位成為客戶提供低價服務的折扣經紀商而獲得初期的發展。1979年, 公司意識到, 計算機電子化的交易系統將成為業界主流, 因而, 投資建立了自動化交易和客戶記錄保持系統。這時,公司的口號是成為“美國最大的折扣經紀商”。80年代初期,共同基金開始獲得美國投資者的廣泛認可,成為分散風險的方便工具,嘉信理財公司開始把和經紀業務高度技術關聯的基金業務納入公司的主營業務。1987年,嘉信理財公司的股票在紐約證交所上市,2001年底,公司的市值為216億美元。
嘉信理財電子商務戰略開啟:
1998年1月15曰,在進行了機會分析后,嘉信建立了Schwab.com網站,使公司成為第一個鼠標加水泥型股票經紀商。公司決定將其傭金大幅降至每筆交易29.95美元。這從根卷上改變了公司的定價機制,但是公司決定以眼前的1.25億到1.5億美元的收入損失來換取長期的戰略利益,這種戰略被證明是值得的,在不到一年的時間里嘉信在網上交易了810億美元,這使其一年增加的收入超過了1億美元。它的電子商務戰略非常符合公司的整體戰略,即強化與客戶的一對一的關系?,F在嘉信可以實時傳播個性化的信息。當嘉信開始從事電子商務的時候,它的競爭者正在提供低得多的價格(Ameritrade是每筆交易8美元;E*TRADE是每筆交易15美元),但是嘉信取得了領導者的優勢。嘉信是通過致力于技術開發和創新保持其競爭優勢的。嘉信在其經營模式中提出了自己的價值主張: 目標客戶群,現有的離線客戶、年收入超過15萬美元的客戶,以及長期持有股票的客戶。主要利潤來源。創新的產品、卓越的服務,以及較低的手續費。業務支撐點。采用最前沿的技術。隨后嘉信轉向“產品和服務”,提供了大量的在線金融服務(如人壽保險、退休計劃、賬單支付、納稅策略等)為了確保財務延續性,嘉信開發了一個由三部分組成的財務模型: 收入媒型。交易的手續費、給顧客貸款的利息,等等。價值模型。嘉信以其提供的在線信息而著名,包括個性化和多樣化的股票分析等,增長模型。嘉信將會創建在線投資銀行以及在線教育機構等。這些主要是由商務伙伴提供的。
嘉信理財成功背后:
嘉信理財公司的成功之道在于其長期貫徹了“細分市場集成”的公司戰略。這種戰略的特點是主營業務集中, 構成主營業務的細分業務在技術、市場和管理方面具有高度的關聯性。這和多業務單元的多角化經營明顯不同, 因為多角化的業務單元之間一般沒有關聯性,或者關聯度很差。在戰術上, “細分市場集成”戰略的貫徹主要是要不斷挖掘客戶的個性化需求, 進行細分整理, 形成一個公司的客戶群結構, 然后,分別按這種需求結構來設計相應個性化產品。在這種戰略下,公司規模的擴張在于有機地集成一系列高度關聯的細分市場業務。“細分市場集成”戰略的競爭優勢在于細分市場集成力就是對標準品市場的一種細分解構力, 因為標準品的特點是對客戶群的個性化需求結構進行平滑化和模糊化處理。
在生活中,或許我們會聽到很多這樣的問題,到底什么是保險理財,聽保險比較多,理財也大概知道一二,兩者連在一起,什么是保險理財,讓很多投資理財人士難免會產生疑惑,開心保專業理財輯,來和大家討論下到底什么是保險理財,保險理財的含義又是什么,保險理財和傳統的銀行理財又有什么樣的區別?
現在社會上不免存在著多種多樣的風險,我們無法預知風險的到來,卻能自己努力將風險到來時損失降到最小,這就是保險,當下保險機構,保險產品越來越多樣化,以中國人壽為例,旗下的保險類別就有很多,可是如何選擇真正合適自己的,能為自己真正帶來利益保障的,卻需要仔細甄別,千禧理財兩全保險中國人壽旗下眾多分紅保險產品的一種,這到底是一款什么樣的保險產品,又適合什么樣的人士選擇呢,我們在此文章中找尋答案。
黃金理財的優勢有哪些:
(1) 稅收優勢
黃金投資可以說是世界上所占稅項負擔最輕的投資項目。在我國,購買投資性金條、金幣比購買黃金消費品,在稅收方面要少增值稅、特別消費稅等稅項負擔。
(2) 產權轉移便利
黃金不像房地產那樣,當讓度人想受讓人轉移產權時須經過復雜繁瑣的產權過戶手續,繳納大筆過戶稅,如果是遺產,還須繳納大筆遺產稅及律師費,而黃金任何人都可以公開的購得,還可以想禮物一樣進行自由的轉讓,沒有任何類似于等級制度的阻礙。
(3) 世界上最好的抵押品種
由于黃金是一種國際公認的物品,是一種世界性的絕對財富,根本不愁買家承接,因此,無論是向銀行申請貸款還是典當,這都是最好的抵押品。
(4)化學性質穩定
普通商品在時間的摧殘下,一般都會出現物理性老化和破壞的現象,其價值會隨著使用的年限增加而逐漸降低甚至消失。而黃金作為一種貴金屬材料,其質地不會發生根本性的變化,其基本價值依然存在。即使黃金掉進“王水”里,經過
一系列化學處理,仍可恢復原貌。
(5)黃金是對抗通貨膨脹及政治經濟動蕩的最理想武器
近幾十年,通貨膨脹愈演愈烈,導致各國貨幣大量縮水,給以存款為主要方式的投資者的個人財產帶來了巨大的損失。相反,黃金則會隨通貨膨脹而相應的上漲,所以投資黃金,才是避免在通貨膨脹中被蠶食的最佳辦法。另外,國際地緣政治局勢動蕩不安,中東戰爭、國際恐怖主義造成這些國家貨幣信用崩潰,黃金已成為了人們財產的最好的避險工具。
(6)黃金市場很難出現莊家
任何地區性股票市場都有可能被人為的操縱,但黃金市場去不會出現這樣的情況。金市是全球性的投資市場,全球一樣的投資對象,一致的價格,現實中還沒有哪一個財團具有可以操縱金市的實力。所以,黃金投資著也就獲得了很大的投資保障。
(7)無時間限制,可隨時交易
從時間上看,倫敦、紐約、香港等全球黃金市場交易時間聯成一體,構成了一個二十四小時無間道的投資交易系統,另一方面,黃金的世界性公開的市場不設停板和停市,令黃金市場投資起來更有保障,根本不用擔心在非常時期不能重新如是以平倉止損。
黃金理財概念:
“金榜題名”、“金玉良言”、“浪子回頭金不換”、“書中自有黃金屋”,在我們熟悉的這些成語中,無不表達了黃金在人們心目中的崇高位置。而在中國,時至今日,新人在喜結良緣的時候,仍然要準備金銀首飾,來代表忠貞不渝的愛情。而事實上,這種方式的背后,體現的則是黃金作為“硬通貨”的保值增值功能。
如今,在這個“你不理財,財不理你”的全民理財時代,黃金作為一種重要的投資品種,再次成為人們關注的焦點。尤其是在股票、基金持續火爆,居民消費價格指數連續上揚的當下,黃金防通脹、抗風險的功能更是吸引了投資者越來越多的目光。
進入2007年下半年,國際金價一舉擺脫了上半年的頹勢,再度走強。有的經濟學家甚至大膽預言,黃金將是這輪全球性投資熱中,最后一個回報豐厚的投資品種。
選擇黃金理財和選擇其他的投資理財是一樣的,在選擇之前,提醒廣大投資理財愛好者首先要了解自己的實際經濟狀況和風險承受能力,充分進行規劃后再選擇投資才能確保萬無一失。
隨著保險公司的發展和人們保險意識的加強,越來越多的人打算為自己和家人購買保險。但在投保之前,一定要對各種保險產品的功能有一份清晰的了解,把買保險的錢真正用在刀刃上。 如何掌握好購買保險理財的要領就顯得尤為重要了,不然一個不小心就容易為后期帶來一系列的退保等麻煩,往往會得不償失,所以在購買前,這些保險理財知識你一定要掌握好。
理財保險是家庭理財中的重要一環。只有根據自身的家庭經濟情況和個人或者家庭的實際需要,掌握好必備基礎的保險理財知識,才能在面對繁多的保險理財產品時不至于因為一時的盲目和沖動導致陷入誤區。
隨著生活水平的不斷提高,人們理財的方式也越來越多,從最早傳統的單一銀行理財產品,到先如今的分紅型投資理財保險,可謂是從多個方面滿足了人們的需求,因為我們容忍時間帶走我們青春的痕跡,卻不能容忍將我們辛苦積攢的財富也變的貶值,那么現在而言,分紅型投資理財保險到底怎么樣呢,它的優勢和功能又在何處呢?
人們生活水平的不斷提高,收入穩定的情況下,理財已經成了人們生活中必不可少的一件事情,保險理財的推出后也是在眾多理財產品中脫穎而出,成為了很多百姓的選擇,以平安保險公司萬能險為例,我們來看下萬能險的基本特點和適合人群。
第三方理財機構的興起:
目前,新股發行提速,基金銷售火爆,炒金炒匯忙得熱火朝天,理財市場十分熱鬧。然而,在這些理財產品面前,消費者卻產生了許多疑惑,應該如何選擇?一個現實問題出現了:哪里有專業的理財顧問能站在客戶的角度指點迷津?基于這種現狀,一種“只賣規劃不賣產品”的新興理財業務——第三方理財正悄然興起。
據了解,此種業務發源于歐美等發達國家,中國香港十年前才起步,近兩年才開始出現于北京、上海及沿海一些經濟比較發達的城市。
據有關部門在上海、北京、廣州三城市開展的理財需求調查顯示,74%的被調查者對個人理財服務感興趣,更有41%的被調查者表示需要個人理財服務。有業內人士還估計,2007年全國的個人理財市場規模將達到5000億元人民幣,專業理財呈現出巨大的發展潛力。
第三方理財機構前景廣闊:
據了解,第三方理財是獨立于基金、銀行、保險、證券公司等金融機構的中介理財顧問機構,它為投資者提供綜合性的理財規劃服務。此種業務發源于歐美等發達國家,近兩年才開始出現于中國一些經濟比較發達的城市。
作為大眾理財產品設計和銷售的主力軍,銀行等金融機構素來重視客戶的理財需求。但由于國內金融分業經營的政策限制,銀行的理財服務很難跨越界限,而隸屬于銀行的理財顧問受到銷售任務、心理歸屬等因素影響,理財服務偏向于銷售自家產品,難免使銀行的理財服務產生一定局限。在此背景下,第三方理財便應運而生。
“ 第三方理財的最大特色在于業務的獨立性,”財商人生理財顧問有限公司深圳財富管理中心總經理劉錦霞稱,“與其他金融機構提供的服務不同的是,我們是以為客戶需求為導向,以私人理財咨詢服務為主,為客戶從汪洋大海般的理財市場中挑選出適合客戶的‘一攬子’綜合理財產品。”
第三方理財機構發展路漫漫:
據不完全統計,目前國內的第三方理財公司有近萬家,但是從整體而言,仍然不成氣候。第三方理財面臨的發展瓶頸還很多,可謂前路漫漫。
據了解,首先,第三方理財在國內發展最大的阻礙是理財觀念尚未深入人心。所以,第三方理財機構目前的重點工作是舉辦理財講座,進行理財教育,進而達到拓展業務和創造利潤的目的。
其次,國內第三方理財屬于新鮮事物,由于剛剛起步,還沒有成熟的行業標準和從業準則。在行業收費模式方面,目前有傭金制、收費制、咨詢費制以及會員制四種,多數第三方理財使用傭金制,即向銀行等代銷機構收取產品銷售費用,而向接受理財服務的老百姓則暫時免費服務。采用何種收費制度才適合國內市場,也是第三方理財需要摸索的重要課題。另外,第三方理財對理財師的綜合素質要求很高,其人才培養制度也有待進一步完善。
第三方理財目前還在雛形狀態,正是廣納人才、傳播觀念的起步階段。據悉,美國市場經歷1929年經濟危機、香港市場經歷1997年亞洲金融危機后,美國及香港快速成長了一批第三方理財機構。
面臨眾多的第三方理財機構,開心保專業理財師建議在選擇時候,一定要選擇正規的,口碑度高的專業機構,避免貪圖一時的利益選擇不正規的第三方理財機構給自己帶來必要的損失。
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