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理財常識 農民工家庭如何理財的案例
摘要:

農民工家庭理財案例:隨風是一名農民工,他和妻子的月收入加起來為3200元。每月生活支出1000元,小孩支出500元,父母在老家種地,每月贍養費200元。目前買了小孩教育和健康保險,每年4000元。現有存款5000元,沒有其它保險和投資,該如何理財?理財師分析:◆家庭財務分析 本案例中家庭月收入為3200元,各類支出合計為1700元,可供儲蓄和投資的資金為1500元,另現有存款5000元,為孩子購買了教育和健康險共計4000元,家庭其他成員無任何保險。◆理財建議 1、合理使用現有資金。由于本案例中家庭收入較低,可供投資和支配的資金較少,因此要合理使用資金,按照應急預備金為3到6個月家庭支出的標準,可將現有5000元存款作為應急預備金,從富余資金中每月提取500元進行基金定投,作為小孩教育或夫妻養老的儲備;每月500元存銀行,作為小孩保險費支出和其他事項的準備。2、為家庭成員購買保險。為了避免家庭主要經濟來源發生風險給家庭生活帶來不便,該家庭有必要為家庭主要經濟來源購買一份保險?,F每月可供支配資金中還有500元,保險額度可按照每月500元保費支出的標準進行投保,保險種類可側重于意外險和健康險。3、增收減支,增加每月可支配資金。對于經濟水平較低的農民工家庭來說,開源節流必不可少。一方面要減少支出,對家庭每月支出的項目進行整理,減少不必要的開支,以此來降低每月的家庭支出;另一方面需要增加收入,在條件允許的情況下,尋找兼職工作,多一份工多一份收入,或者參加相關技能培訓,提高自身素質和能力,換一個收入更高的工作。 

2023-12-11 13:54:45
理財常識 嘉信理財的成立及電子商務戰略規劃
摘要:隨著人們生活水平的不斷提高,理財已經成為人們生活中的一部分,眾多的理財機構也隨之舉起,嘉信理財,相信很多投資理財愛好者并不陌生,作為一個成立有30多年,總部設在舊金山的金融服務公司,嘉信理財,如今已經成為嗎,美國個人金融服務市場的領導者。

了解嘉信理財:

1971年, 嘉信理財公司作為一個很小的傳統證券經紀商而注冊成立。1975年,美國證監會(SEC)開始在證券交易中實行議價傭金制, 嘉信理財公司抓住機會,把自己定位成為客戶提供低價服務的折扣經紀商而獲得初期的發展。1979年, 公司意識到, 計算機電子化的交易系統將成為業界主流, 因而, 投資建立了自動化交易和客戶記錄保持系統。這時,公司的口號是成為“美國最大的折扣經紀商”。80年代初期,共同基金開始獲得美國投資者的廣泛認可,成為分散風險的方便工具,嘉信理財公司開始把和經紀業務高度技術關聯的基金業務納入公司的主營業務。1987年,嘉信理財公司的股票在紐約證交所上市,2001年底,公司的市值為216億美元。

嘉信理財電子商務戰略開啟:

1998115曰,在進行了機會分析后,嘉信建立了Schwab.com網站,使公司成為第一個鼠標加水泥型股票經紀商。公司決定將其傭金大幅降至每筆交易29.95美元。這從根卷上改變了公司的定價機制,但是公司決定以眼前的1.25億到1.5億美元的收入損失來換取長期的戰略利益,這種戰略被證明是值得的,在不到一年的時間里嘉信在網上交易了810億美元,這使其一年增加的收入超過了1億美元。它的電子商務戰略非常符合公司的整體戰略,即強化與客戶的一對一的關系?,F在嘉信可以實時傳播個性化的信息。當嘉信開始從事電子商務的時候,它的競爭者正在提供低得多的價格(Ameritrade是每筆交易8美元;E*TRADE是每筆交易15美元),但是嘉信取得了領導者的優勢。嘉信是通過致力于技術開發和創新保持其競爭優勢的。嘉信在其經營模式中提出了自己的價值主張:   目標客戶群,現有的離線客戶、年收入超過15萬美元的客戶,以及長期持有股票的客戶。主要利潤來源。創新的產品、卓越的服務,以及較低的手續費。業務支撐點。采用最前沿的技術。隨后嘉信轉向“產品和服務”,提供了大量的在線金融服務(如人壽保險、退休計劃、賬單支付、納稅策略等)為了確保財務延續性,嘉信開發了一個由三部分組成的財務模型:   收入媒型。交易的手續費、給顧客貸款的利息,等等。價值模型。嘉信以其提供的在線信息而著名,包括個性化和多樣化的股票分析等,增長模型。嘉信將會創建在線投資銀行以及在線教育機構等。這些主要是由商務伙伴提供的。 

嘉信理財成功背后:

嘉信理財公司的成功之道在于其長期貫徹了“細分市場集成”的公司戰略。這種戰略的特點是主營業務集中, 構成主營業務的細分業務在技術、市場和管理方面具有高度的關聯性。這和多業務單元的多角化經營明顯不同, 因為多角化的業務單元之間一般沒有關聯性,或者關聯度很差。在戰術上, “細分市場集成”戰略的貫徹主要是要不斷挖掘客戶的個性化需求, 進行細分整理, 形成一個公司的客戶群結構, 然后,分別按這種需求結構來設計相應個性化產品。在這種戰略下,公司規模的擴張在于有機地集成一系列高度關聯的細分市場業務。“細分市場集成”戰略的競爭優勢在于細分市場集成力就是對標準品市場的一種細分解構力, 因為標準品的特點是對客戶群的個性化需求結構進行平滑化和模糊化處理。

 

2023-12-11 13:54:45
理財常識 負債過高如何順利申請銀行貸款?
摘要:時下,“用別人的錢,圓自己的夢”,通過申請銀行貸款滿足資金需求已經成為很多人的選擇。但是,有一些人由于負債過高,很容易在申請銀行貸款時遭拒,那么,這種情況該如何解決銀行貸款問題呢?專業人士認為,負債過高,只要方法得當一定能順利申請銀行貸款。負債過高如何順利申請銀行貸款?多咨詢 細打聽:在這個仁者見仁智者見智的時代,每個人都可能對“負債過高”四個字有著別樣的理解,而銀行的政策也都為工作人員所制定,所以市場表現為,不同銀行對收入負債比率的規定不盡相同。譬如,激進型銀行規定,只要總負債尚未超過個人月收入的50%都有可貸空間,而保守派銀行則認為,超過了30%的比例,基本上都是還款能力堪憂的表現,因而會婉拒你的貸款申請。所以,遇到保守派銀行各位不必抱有悲觀心態,目前很多銀行都對負債率不超過月收入50%表示認可。在多咨詢,細打聽之下,或許能有家銀行滿足你的需求。二次抵押貸款:曾經看似資金足夠充裕的房屋抵押貸款,現如今已跟不上資金缺口日漸擴大的步伐。在此情況下,若已抵押房屋仍有可貸空間的話,辦理二次抵押貸款或能成為拯救你當前情勢的一劑良藥。這一“藥方”恐怕還得靠擔保公司來開具,原因在于處事嚴謹的銀行一般不直接受理二次抵押貸款業務,所以就需要擔保公司的介入,幫你曲線救國。擔保公司大多能夠提供短期拆解服務,用自有資金幫你墊資還清尾款,以便將房屋解除抵押,此后你便可以重新辦理房屋抵押貸款,在歸還擔保公司欠款后,可以獲得比原先更高的抵貸額度。當然,找擔保公司墊資需要支付一定的利息,各位還需有所準備。信用卡取現:如果直接獲得銀行貸款有些難度,各位可以另辟蹊徑,尋小路,解決資金方面的大困惑。現如今,一人申辦幾張信用卡的事情早已屢見不鮮了,有些人的初衷很簡單,不是為了緩解資金壓力,只是專為禮品和積分而來。但令人意想不到的是,在“金融危機”來襲的關鍵時刻,信用卡取現的小功能也可以帶來大能量,幫你擺平資金缺口的難題。不過,既然是預借現金,付出一定的資金代價也理所應當。由于每家銀行定價策略不同,所以手續費收費標準為取現額的1%-3%不等。不過,利息的計息方式基本相同,每日按照取現額的萬分之五計息,相當于年利率18%左右。銀行貸款途徑遭堵 小企業主轉投P2P網貸懷抱隨著國內銀行業存款的大搬家,從銀行渠道獲取企業貸款已是難上加難,近期在主流媒體的報道中,多名小企業主表示,現在這種時候要想從銀行拿到貸款已經是難上加難,而要想更快一些,則幾乎不可能了。相比于時間而言,遭到貸款主詬病的還有不斷升高的資金成本,在記者的調查中,現在通過銀行貸款拿錢的綜合成本在12%左右,這還算低的,如果再加上借款方為此而付出的其他隱形成本,則基本就要達到14%了,這已經和信用卡貸款的成本差不多了,而前者還提供了抵押物。因此,很多借款方都向記者表示,現在已經不奢望走銀行貸款了,P2P網貸從時間上、成本上都更具優勢。伊朗處決一名騙取銀行貸款26億美元的億萬富豪伊朗國家電視臺24日報道,卷入巨額銀行丑聞案的伊朗億萬富豪霍斯拉維已被處決。報道說,伊朗最高法院宣布維持死刑判決之后,當局在德黑蘭以北的伊溫監獄對霍斯拉維執行死刑。這起銀行丑聞案值26億美元,涉案人員達32人,是伊朗1979年以來最大腐敗案件。本案2011年案發,時任總統內賈德9月呼吁司法部門嚴懲涉案人員。當時有傳言稱,時任總統辦公室主任馬沙伊等總統親信卷入騙局。但內賈德否認政府高官涉案。伊朗議會當月成立專門委員會負責調查詐騙案真相,伊朗國民銀行行長哈瓦里隨后被迫辭職。這起案件2012年9月開審。根據檢方指控,霍斯拉維等人偽造文件,從伊朗多家銀行騙取26億美元貸款,在伊朗實施企業私有化過程中收購包括大型國有企業在內的企業。還有3名被告涉案面臨死刑判決。從以上介紹來看,如果負債過高還想順利申請銀行的貸款,是比較困難的事情。最好的方式就是合理規劃個人財務情況,盡量避免讓自己陷入到財務危機中。此外,不定期的檢查自己的銀行信用,看看會否有壞賬也是很重要的。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 什么是保險理財?保險理財和銀行理財的區別
摘要:

在生活中,或許我們會聽到很多這樣的問題,到底什么是保險理財,聽保險比較多,理財也大概知道一二,兩者連在一起,什么是保險理財,讓很多投資理財人士難免會產生疑惑,開心保專業理財輯,來和大家討論下到底什么是保險理財,保險理財的含義又是什么,保險理財和傳統的銀行理財又有什么樣的區別?

保險理財的含義

保險理財就是利用保險特有的功能,保障資產的安全和增值,延續個人的經濟生命,這就是保險理財最基本的含義以及其產生的最初目的。就對比而言,在理財方面,已有的壽險產品的理財功能比財險產品更加的有效,由于人壽保險的特殊性,在提供保障的同時也附加了更多的理財功能,所以現有的保險理財的產品以及產品組合,多是運用壽險產品來進行運用的。

保險理財的功能

保險理財最主要的功能就是籌措資金,保險法中明確規定了“現金價值不喪失條款”,即客戶雖然與保險公司簽訂了合同,但是客戶有權中止合同,并得到相應的退保金額。這里的“現金價值”是指保單所有人終止合同并向保險公司退保時,保險公司保證給付的金額。所以,如果客戶在短期內急需資金,有一時籌措不到資金時,便可以將保險單抵押在保險公司,從保險公司取得相應數額的貸款。同時,現在保險市場上的一些新型人壽保險產品不僅具有保障功能,而且具有一定的投資功能,所以,這種類型的保險產品在如今通脹預期高漲的資本市場上受到了更大的青睞。

理財顧名思義就是管理自己的財產,所以收入高的需要理財,收入低的也需要理財,管理好自己的財產,一方面使它保值,另一方面也能使它增值。所以,不同的年齡階段、不同收入的人都有這個需要。保險產品能否達到理財的目的,具有理財功能的產品才能有理財功能。傳統的保險產品不具備我們講的增值功能。從事保險的人大多數都有買保險,比如保險里面汽車保險,我想有車的人都買,財產保險,我們壽險里面有不同的險種,比如說保障性的險種,意外性的都有買,剛才講到產品的多少也取決于從事保險的人可支配的收入。從事保險的人可支配的收入多一點就買得多一點,收入少一點買得就少一點。

銀行理財和保險理財的區別主要有兩點:

一、銀行理財產品不具備保障功能,保險理財則有死亡保險的保障功能。如變額壽險的繳費是固定的,在該保單的死亡給付中,一部分是保單約定的、由準備金賬戶承擔的固定最低死亡給付額,一部分是其投資賬戶的投資收益額,視每一年資金收益情況,保單現金價值會相應變化;萬能壽險的繳費比較靈活,投保人在繳納首期保費后可選擇在任何時候繳納任意數額的保費,只要保單的現金價值足以支付保單的相關費用。此外,還可以根據自身需要設定死亡保障金額,即自行分配保費在準備金賬戶和投資賬戶中的比例。

二、收益不同。銀行理財產品采取的主要是單利,即一定期限、一定數額的存款會有一個相對固定的收益空間。不論是固定收益還是采取浮動利息,在理財期限內,銀行理財產品都采取單利。而保險理財產品則不同,大都采取復利計算。即在保險期內,投資賬戶中的現金價值以年為單位,進行利滾利。

小編提醒眾多理財愛好者么,在選擇投資理財之前,一定要搞清楚例如“什么是保險理財”等這樣的問題,因為只有最基礎的問題搞清楚了,才能讓自己在理財的道路上避免走進一些不必要的誤區。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 千禧理財兩全保險給你帶來一份安心保障
摘要:

現在社會上不免存在著多種多樣的風險,我們無法預知風險的到來,卻能自己努力將風險到來時損失降到最小,這就是保險,當下保險機構,保險產品越來越多樣化,以中國人壽為例,旗下的保險類別就有很多,可是如何選擇真正合適自己的,能為自己真正帶來利益保障的,卻需要仔細甄別,千禧理財兩全保險中國人壽旗下眾多分紅保險產品的一種,這到底是一款什么樣的保險產品,又適合什么樣的人士選擇呢,我們在此文章中找尋答案。

什么是千禧理財兩全保險

千禧理財兩全保險(分紅型)不僅為您提供身故風險保障,還定期為您提供生存保險金,以滿足您人生各方面的需要。同時,該產品為您提供可觀的周年紅利,讓您分享職業化投資和專業化經營成果。

千禧理財兩全保險險種特色:

每三年享有現金返還,終身領取

交費期間保額遞增,抵御通貨膨脹

每年享有紅利分配,并按復利計息

保單借款,方便資金周轉

終身享有人壽保障,確保人身風險

千禧理財兩全保險投保范圍

凡出生三十日以上、六十五周歲以下,身體健康者均可作為被保險人,由本人或對其具有保險利益的人作為投保人向中國人壽保險股份公司(以下簡稱本公司)投保本保險。

千禧理財兩全保險保險責任開始

本合同自本公司同意承保、收取首期保險費并簽發保險合同的次日零時開始生效。除另有約定外,本合同生效的日期為本公司開始承擔保險責任的日期。

千禧理財兩全保險保險期間

本合同的保險期間為本合同生效之日起至被保險人身故時止。

千禧理財兩全保險保險責任

在本合同有效期內,本公司負以下保險責任:

自本合同生效之日起,被保險人生存至每三周年的年生效對應日,本公司按基本保險金額的5%給付生存保險金。

被保險人身故,本公司按下列規定給付身故保險金,本合同終止。

躉交保險費的,身故保險金=基本保險金額

分期交付保險費的,被保險人在交費期內身故,身故保險金=基本保險金額×[1+0.05×(身故時保單年度-1)];被保險人在交費期滿后身故,身故保險金=基本保險金額×(1+0.05×交費年數)

千禧理財兩全保險責任免除

因下列任何情形之一導致被保險人身故,本公司不負保險責任:

投保人或受益人對被保險人的故意殺害或傷害;

被保險人故意犯罪或拒捕;

被保險人服用、吸食或注射毒品;

被保險人在本合同生效(或復效)之日起二年內自殺;

被保險人酒后駕車、無有效駕駛執照駕駛或駕駛無有效行駛證的機動交通工具;

被保險人感染艾滋病病毒(HIV呈陽性)或患艾滋?。ˋIDS)期間;

被保險人在本合同復效之日起一百八十日內因疾??;

戰爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂;

核爆炸、核輻射或核污染及由此引起的疾病。

通過以上詳細的千禧理財兩全保險產品特色介紹和險種的介紹,相信很多還在對于產品一知半解的客戶完全能夠明白自己的需要了。當然真正選擇要投保的時候,多咨詢保險理財顧問還是非常有必要的。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 了解黃金理財投資優勢及概念分析
摘要:說起黃金理財,相信很多投資理財愛好者都不會陌生,與傳統的投資理財一樣,黃金理財也屬于投資理財產品一種,它價值高,并且是一種獨立的資源,不受限于任何國家或貿易市場,它與公司或政府也沒有牽連。因此,投資黃金理財通??梢詭椭顿Y者避免經濟環境中可能會發生的問題,而且,黃金理財投資是世界上稅務負擔最輕的投資項目。黃金理財投資意味著投資于金條、金幣、甚至金飾品,投資市場中存在著眾多不同種類的黃金帳戶。

黃金理財的優勢有哪些:

1 稅收優勢 

黃金投資可以說是世界上所占稅項負擔最輕的投資項目。在我國,購買投資性金條、金幣比購買黃金消費品,在稅收方面要少增值稅、特別消費稅等稅項負擔。 

2 產權轉移便利 

黃金不像房地產那樣,當讓度人想受讓人轉移產權時須經過復雜繁瑣的產權過戶手續,繳納大筆過戶稅,如果是遺產,還須繳納大筆遺產稅及律師費,而黃金任何人都可以公開的購得,還可以想禮物一樣進行自由的轉讓,沒有任何類似于等級制度的阻礙。 

3 世界上最好的抵押品種 

由于黃金是一種國際公認的物品,是一種世界性的絕對財富,根本不愁買家承接,因此,無論是向銀行申請貸款還是典當,這都是最好的抵押品。 

4)化學性質穩定 

普通商品在時間的摧殘下,一般都會出現物理性老化和破壞的現象,其價值會隨著使用的年限增加而逐漸降低甚至消失。而黃金作為一種貴金屬材料,其質地不會發生根本性的變化,其基本價值依然存在。即使黃金掉進“王水”里,經過

一系列化學處理,仍可恢復原貌。 

5)黃金是對抗通貨膨脹及政治經濟動蕩的最理想武器 

近幾十年,通貨膨脹愈演愈烈,導致各國貨幣大量縮水,給以存款為主要方式的投資者的個人財產帶來了巨大的損失。相反,黃金則會隨通貨膨脹而相應的上漲,所以投資黃金,才是避免在通貨膨脹中被蠶食的最佳辦法。另外,國際地緣政治局勢動蕩不安,中東戰爭、國際恐怖主義造成這些國家貨幣信用崩潰,黃金已成為了人們財產的最好的避險工具。 

6)黃金市場很難出現莊家 

任何地區性股票市場都有可能被人為的操縱,但黃金市場去不會出現這樣的情況。金市是全球性的投資市場,全球一樣的投資對象,一致的價格,現實中還沒有哪一個財團具有可以操縱金市的實力。所以,黃金投資著也就獲得了很大的投資保障。 

7)無時間限制,可隨時交易 

從時間上看,倫敦、紐約、香港等全球黃金市場交易時間聯成一體,構成了一個二十四小時無間道的投資交易系統,另一方面,黃金的世界性公開的市場不設停板和停市,令黃金市場投資起來更有保障,根本不用擔心在非常時期不能重新如是以平倉止損。

黃金理財概念:

“金榜題名”、“金玉良言”、“浪子回頭金不換”、“書中自有黃金屋”,在我們熟悉的這些成語中,無不表達了黃金在人們心目中的崇高位置。而在中國,時至今日,新人在喜結良緣的時候,仍然要準備金銀首飾,來代表忠貞不渝的愛情。而事實上,這種方式的背后,體現的則是黃金作為“硬通貨”的保值增值功能。

如今,在這個“你不理財,財不理你”的全民理財時代,黃金作為一種重要的投資品種,再次成為人們關注的焦點。尤其是在股票、基金持續火爆,居民消費價格指數連續上揚的當下,黃金防通脹、抗風險的功能更是吸引了投資者越來越多的目光。

進入2007年下半年,國際金價一舉擺脫了上半年的頹勢,再度走強。有的經濟學家甚至大膽預言,黃金將是這輪全球性投資熱中,最后一個回報豐厚的投資品種。

選擇黃金理財和選擇其他的投資理財是一樣的,在選擇之前,提醒廣大投資理財愛好者首先要了解自己的實際經濟狀況和風險承受能力,充分進行規劃后再選擇投資才能確保萬無一失。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 不可不知的保險理財知識你掌握了么
摘要:

隨著保險公司的發展和人們保險意識的加強,越來越多的人打算為自己和家人購買保險。但在投保之前,一定要對各種保險產品的功能有一份清晰的了解,把買保險的錢真正用在刀刃上。 如何掌握好購買保險理財的要領就顯得尤為重要了,不然一個不小心就容易為后期帶來一系列的退保等麻煩,往往會得不償失,所以在購買前,這些保險理財知識你一定要掌握好。

理財的前提:摸清你的財務狀況→統計出資產與負債→明確定期的收入與支出→確定未來中長期的規劃→確定要達到的目標五、 理財的基本原則: 

1、 量入為出,量力而行。        

2、 風險和收益相匹配。         

3、 做好功課,不亂投資。 

4、 控制欲望,不能貪婪。

不可不知的保險理財知識:

1、重中之重:健康醫療險關注自身的健康,為健康投資已經成為時尚。一般家庭在選擇保險種類或決定投保的先后順序、保額多少時,應該將健康醫療險放在首要位置,要優先考慮購買足夠的重大疾病保險和各類住院醫療保險。 

2、及早考慮:養老保險我國已經進入了老齡化社會,眼下的家庭結構變成了“421”型,一對夫婦要養四個老人和一個孩子,經濟負擔不可謂不重。所以,應當趁年富力強、收入頗豐之時,為自己的晚年生活早作打算,盡可能多積蓄一些資金,為兒女們“減負”.在這方面,商業保險可助上你一臂之力。 

3、重要一環:分散風險投資人不應把所有的雞蛋放在一個籃子里,可以將自己的資金按一定比例投向股票、債券、房地產和保險,如果前三項投資獲得成功,保險能幫助人們合理避稅;如前三項投資失利的話,保險也能有效保障他們未來的生活,并向他們提供東山再起所需的資金。  

4、提前打算:教育婚嫁在大多數家庭之中,兒女成了生活的中心,在孩子的一生中,有三個階段最為重要,也最需要用錢--那就是教育、成家和立業,為了孩子的前途不致因經濟而受到影響,可以考慮盡早購買一些兒童教育保險,以保證孩子在教育和事業上能得到一份幫助。 

5、合理利用:避稅功能根據稅法的規定,若被保險人在保險有效期內身故,保險公司會按合同約定支付身故保證金,如投保單上指定受益人的,保險公司會將保險金支付給受益人,并不扣除所得稅,這樣可以最大限度地保全家庭財產不受損失。

理財保險是家庭理財中的重要一環。只有根據自身的家庭經濟情況和個人或者家庭的實際需要,掌握好必備基礎的保險理財知識,才能在面對繁多的保險理財產品時不至于因為一時的盲目和沖動導致陷入誤區。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 多角度了解分紅型投資理財保險怎么樣
摘要: 

隨著生活水平的不斷提高,人們理財的方式也越來越多,從最早傳統的單一銀行理財產品,到先如今的分紅型投資理財保險,可謂是從多個方面滿足了人們的需求,因為我們容忍時間帶走我們青春的痕跡,卻不能容忍將我們辛苦積攢的財富也變的貶值,那么現在而言,分紅型投資理財保險到底怎么樣呢,它的優勢和功能又在何處呢?

當我們面臨這個問題時,心中的疑惑會油然而生。很多時候,分紅型投資理財保險怎么樣這個問題的解答是不一而足的,針對不同的投保者,就有不同的情況發生。如果你也想投保分紅型保險,最好聽聽開心保專業理財編輯的建議。

在回答分紅型投資理財保險怎么樣這個問題時,我們可以從以下幾方面來著手。

第一,投保人可以通過參加分紅型保險參與分享保險公司的經營成果。分紅型投資理財保險歸根到底是一種理財型保險,在投保一段時間后,投保人可以獲得保險公司的紅利。雖然紅利隨著經營狀況的變化而不穩定,但基本上都是有收益的,不可能血本無歸。這就充分體現出了分紅型保險作為保障型保險和理財型保險的雙重作用。

第二,投保人可以通過參加分紅型投資理財保險抵御一定的通貨膨脹。在當前的經濟環境下,完全避免通貨膨脹顯然是不現實的,我們只有通過自己的努力,盡量減少通貨膨脹給我們帶來的不利因素。通貨膨脹最直觀的影響就是貨幣的貶值,通過投保分紅型保險,我們可以在一定程度上防止自己的錢在一個較長的時期內越變越少,起到保值的作用。

第三,在保險期間,投保人享有意外保障的功能。購買分紅型投資理財保險時,投保人還可以獲得身故保障。當投保人身故后,保險公司會根據基本保險金額、保證現金價值或基本保額中最大的一個項目提供一定的經濟補償。

買分紅型投資理財保險好嗎?這需要從多個角度來看:

1、從收益角度講,首先是投連險,只要時間足夠長,則獲益較大,其次是每月都有分紅的萬能險,再有就是每年分紅的分紅險;

2、從風險角度講,投連險的風險是客戶完全自擔的,而萬能險是有保底利率的,分紅險則是把公司每年可分配盈余的70%分給保單持有人。

所以,分紅險最大的優勢就是資金安全,收益穩健。買分紅型保險好嗎?

1、分紅險有預定利率,且按分紅保險產生的可分配盈余進行分配,保險公司和客戶共同承擔投資風險。

2、分紅險具有客戶和公司共享經營成果、共擔投資風險的優勢。同時,分紅險不僅確保資金的安全,還能有效抵御通貨膨脹。

買分紅型保險好嗎?目前,各家保險公司推出各種分紅險,期限也較靈活,短期有3年、5年的,長期有10年、20年的。

普通家庭如果手中有余錢,也可以作為理財的一種方式,嘗試著投資分紅保險,選擇期限長的,平均保費每年在1萬至3萬元。

經濟條件較好的,則可以考慮短期投資,保費也當然高,保費每年在10萬至20萬左右,當然受益也大。

買分紅型投資理財保險好嗎?我們不妨從收益角度和風險角度兩個方面去考慮。還可以根據市場的走勢去進行分析,不過最好的保險,就是適合自己的保險,所以投資者在購買保險時可以根據自己的需求選擇。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 了解平安保險公司萬能險特點及適應人群
摘要:

人們生活水平的不斷提高,收入穩定的情況下,理財已經成了人們生活中必不可少的一件事情,保險理財的推出后也是在眾多理財產品中脫穎而出,成為了很多百姓的選擇,以平安保險公司萬能險為例,我們來看下萬能險的基本特點和適合人群。

平安保險公司萬能險的宗旨:

平安保險公司萬能險的宗旨在于保障,同時又是一款投資理財產品。平安保險公司萬能險從面市以來就受到了很多人的親睞,但是萬能確實是一比較復雜的產品,根據您處于不同的人生階段,所需的保障也是不同的,所以在交費不就的情況下,可以根據所需調整保額。

平安保險公司萬能險產品分類:

平安保險公司萬能險包括平安智盈人生終身壽險(萬能型)、平安金彩人生萬能型兩全保險、

平安金玉滿堂萬能型兩全保險是中國平安人壽保險公司開發的幾款萬能型主險,除了同傳統壽險一樣給予保戶生命保障外,還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動,將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績聯系起來。對投資賬戶中的資產價值進行核算,并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下,借助專家理財進行投資運作的一種理財方式。

平安智盈人生終身壽險又分為平安智富人生終身壽險A+附加重疾A(其保障成本從主險的保單價值扣除)和平安智富人生終身壽險B+附加重疾B(其保障成本從主險的保單價值扣除),市場主要是以B款為主。

平安保險公司萬能險特點:

1、緩期繳費、保障不變

從第二個保單年度起,如果暫時無法支付期交保險費,只要當時的保單價值足以支付保障成本,可以選擇緩交期交保險費,繼續享受保險保障。

2、高額保障,增減自主

平安智盈人生終身壽險(萬能型)具有基本保額選擇區間大的特征,且可以依據人生各階段不同保障需求,在規定范圍內彈性增減基本保額,適時調整保障與投資的比重。

3、投資保底,安心理財

保障資金投資安全,保單價值的年利息,保證不低于按照年利率1.75%結算的水平,還擁有更高獲益空間,同時可依據個人的財務規劃及需求,申請支付追加保費或部分領取。

4、保單價值,透明公開

將會通過主要媒體公布結算利率,也可以通過平安電話中心、平安電子商務網站、分支機構客戶服務中心及保險代理人查詢,還會向您寄送個人保單年度報告,便于了解保單價值的信息。

5、持續繳費、獎勵多多

在本保險生效日起三年內,每年均按照條款的有關規定支付期交保險費,則自第四保單年度起,當按照條款的有關規定支付期交保險費時,將額外分配2%的當期應交期交保險費作為持續交費特別獎勵。

平安保險公司萬能險適用人群:

1.商人,資金周轉需求大,又不愿放銀行縮水。

2.富人,雖不太考慮收益,但能在高收益的同時制造高的身價

3.司機,以出租車司機為主的人群對保障很多興趣。

4.商販,收益與保障同等考慮的人群,計劃要打的詳細。

5.女強人:對青春憂慮、對愛情麻木又清醒,需要靈活的財富存折---萬能險。

6.業務員,穿梭于城市之間,見證許多的驚險,而特別需求萬能險的緩繳功能

7.農民,對銀行失去興趣,而無處存放閑錢又不想投資高風險項目。

不管是平安保險公司萬能險還是其他品類的萬能險,在投保期間都可以根據自己年齡的變化作出相應的保額和繳費調整,所以建議廣大理財投資者在購買后也要實時關注,根據自己年齡和實際的需要更好的把控所購買的產品。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 理財人士你真的了解第三方理財機構嗎?
摘要:近幾年來,人們投資理財的興趣越來越高,第三方理財機構也如雨后春筍般崛起,第三方理財機構它不代表銀行、保險等一般的金融機構,往往都會獨立的分析客戶的財務狀況和了解客戶的理財需求,為其提出合理的理財規劃服務。

第三方理財機構的興起:

目前,新股發行提速,基金銷售火爆,炒金炒匯忙得熱火朝天,理財市場十分熱鬧。然而,在這些理財產品面前,消費者卻產生了許多疑惑,應該如何選擇?一個現實問題出現了:哪里有專業的理財顧問能站在客戶的角度指點迷津?基于這種現狀,一種“只賣規劃不賣產品”的新興理財業務——第三方理財正悄然興起。

據了解,此種業務發源于歐美等發達國家,中國香港十年前才起步,近兩年才開始出現于北京、上海及沿海一些經濟比較發達的城市。

據有關部門在上海、北京、廣州三城市開展的理財需求調查顯示,74%的被調查者對個人理財服務感興趣,更有41%的被調查者表示需要個人理財服務。有業內人士還估計,2007年全國的個人理財市場規模將達到5000億元人民幣,專業理財呈現出巨大的發展潛力。

第三方理財機構前景廣闊:

據了解,第三方理財是獨立于基金、銀行、保險、證券公司等金融機構的中介理財顧問機構,它為投資者提供綜合性的理財規劃服務。此種業務發源于歐美等發達國家,近兩年才開始出現于中國一些經濟比較發達的城市。

作為大眾理財產品設計和銷售的主力軍,銀行等金融機構素來重視客戶的理財需求。但由于國內金融分業經營的政策限制,銀行的理財服務很難跨越界限,而隸屬于銀行的理財顧問受到銷售任務、心理歸屬等因素影響,理財服務偏向于銷售自家產品,難免使銀行的理財服務產生一定局限。在此背景下,第三方理財便應運而生。

“ 第三方理財的最大特色在于業務的獨立性,”財商人生理財顧問有限公司深圳財富管理中心總經理劉錦霞稱,“與其他金融機構提供的服務不同的是,我們是以為客戶需求為導向,以私人理財咨詢服務為主,為客戶從汪洋大海般的理財市場中挑選出適合客戶的‘一攬子’綜合理財產品。”

第三方理財機構發展路漫漫:

據不完全統計,目前國內的第三方理財公司有近萬家,但是從整體而言,仍然不成氣候。第三方理財面臨的發展瓶頸還很多,可謂前路漫漫。

據了解,首先,第三方理財在國內發展最大的阻礙是理財觀念尚未深入人心。所以,第三方理財機構目前的重點工作是舉辦理財講座,進行理財教育,進而達到拓展業務和創造利潤的目的。

其次,國內第三方理財屬于新鮮事物,由于剛剛起步,還沒有成熟的行業標準和從業準則。在行業收費模式方面,目前有傭金制、收費制、咨詢費制以及會員制四種,多數第三方理財使用傭金制,即向銀行等代銷機構收取產品銷售費用,而向接受理財服務的老百姓則暫時免費服務。采用何種收費制度才適合國內市場,也是第三方理財需要摸索的重要課題。另外,第三方理財對理財師的綜合素質要求很高,其人才培養制度也有待進一步完善。

第三方理財目前還在雛形狀態,正是廣納人才、傳播觀念的起步階段。據悉,美國市場經歷1929年經濟危機、香港市場經歷1997年亞洲金融危機后,美國及香港快速成長了一批第三方理財機構。

面臨眾多的第三方理財機構,開心保專業理財師建議在選擇時候,一定要選擇正規的,口碑度高的專業機構,避免貪圖一時的利益選擇不正規的第三方理財機構給自己帶來必要的損失。

2023-12-11 13:54:45
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