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一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：① 理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。② 理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入。投資市場不景氣，不如進行個人小額投資理財。這是目前很多投資者的投資理財方法，但是選擇怎樣的投資呢？是投資做生意呢，還是投資購買理財產品？是投資購房呢，還是投資旺鋪呢？投資股市吧，股市不景氣，投資房市吧，房價現在也不是特別樂觀了。個人小額投資，真是一件比較麻煩的事情。但麻煩歸麻煩，生活還是要精打細算的，錢，如果你不讓它運作，那么，就會有極大的貶值可能。手里有5萬塊錢，什么都不敢動。因為擔心自己家里會出個什么事，到時候這個錢還要派上用場。但有一天這個錢數突破20萬的時候，你就會開始有想法了。這20萬，如果單獨放在那的話，根據現在的行情，貶值的可能性是非常大的。不如到銀行選擇一些理財產品，讓錢生錢。何小姐就是這么做的，她是一個懶人，也沒有很敏感的經濟頭腦。但她在銀行有固定的理財師，可以為她服務。這不，最近的理財師給她建議有一款產品很適合她目前的存款金額，建議她選擇理財產品進行個人小額投資理財。她了解之后，沒有猶豫就進行了購買。果不其然，這種方式還真是一種較好的理財方式，選擇好產品，自己的固定存款就變活了。銀行銷售理財產品時，都會選擇歷史業績作為亮點來宣傳，預期收益率只是用于宣傳的一個數字，它并不等于實際收益率。投資者購買理財產品，要有正確的判斷，投資前一定要全面了解投資對象，一定要仔細閱讀產品說明書。這里并非說銀行理財產品不好，投資收益狀況也跟經濟環境密切相關。據家庭理財四分法，建議你將收入劃分4個部分。第一：50%用于日常開支。第二：10-15%存在銀行，根據家庭狀況，普通家庭最好在7000-10000元之內。這部分用于緊急情況的發生時可以從容面對。第三：20%-25%用于投資。這部分是追求財產的增長。沒有投資帶來的額外收益，家庭很難脫離生活壓力。第四：10%購買商業保險。沒有人誰敢保證自己絕對平安無事，當風險來臨時，一份保險會給你或者你的家庭帶來自尊和淡定。

中國平安萬能險一直保持投資便利，保障權益充分深受廣大保險理財愛好者的青睞，中國平安萬能險理財產品的多樣化也滿足了不同年齡段的不同理財人士的需求，對于普通老百姓來說，如果不親自的和中國平安萬能險相關的保險理財專家交流，恐怕也很難了解全面，今日開心保專業理財編輯就帶您親自了解下中國平安萬能險的詳細介紹及特點。

中國平安保險萬能險主要有以下幾款產品：

1.平安世紀贏家終身壽險（萬能險）

2.平安金彩人生兩全保險（萬能型）

3.平安智盈人生終身壽險（萬能型）

4.平安金玉滿堂兩全保險（萬能型）

5.平安智勝人生終身壽險(萬能型)

6.平安附加贏定金生終身壽險（萬能型）

7.平安逸享人生養老年金保險（萬能型）

8.平安世紀天驕終身壽險（萬能型）

9.平安少兒萬能

中國平安萬能險產品特點

1、緩期繳費、保障不變

從第二個保單年度起，如果暫時無法支付期交保險費，只要當時的保單價值足以支付保障成本，可以選擇緩交期交保險費，繼續享受保險保障。

2、高額保障，增減自主

平安智盈人生終身壽險（萬能型）具有基本保額選擇區間大的特征，且可以依據人生各階段不同保障需求，在規定范圍內彈性增減基本保額，適時調整保障與投資的比重。

3、投資保底，安心理財

保障資金投資安全，保單價值的年利息，保證不低于按照年利率1.75%結算的水平，還擁有更高獲益空間，同時可依據個人的財務規劃及需求，申請支付追加保費或部分領取。

4、保單價值，透明公開

將會通過主要媒體公布結算利率，也可以通過平安電話中心、平安電子商務網站、分支機構客戶服務中心及保險代理人查詢，還會向您寄送個人保單年度報告，便于了解保單價值的信息。

5、持續繳費、獎勵多多

在本保險生效日起三年內，每年均按照條款的有關規定支付期交保險費，則自第四保單年度起，當按照條款的有關規定支付期交保險費時，將額外分配2%的當期應交期交保險費作為持續交費特別獎勵。

選擇中國平安萬能險理由中國平安保險萬能險保障充分，投資便利。所繳納的保險費部分用于購買所期望的保障，部分將進入您的個人帳戶，由投資專家進行投資管理。而且可以 隨時更改保障的額度。中國平安保險萬能險由專家理財，用戶可以高枕無憂，通過投資專家進行投資管理，能享受到一般人士所無法取得的優勢：投資渠道更廣泛、投資品種更豐富、投資方式更靈活、投資技巧更專業、投資風險更分散、投資規模更巨大。中國平安保險萬能險繳費靈活，加保可以無限，有錢可以多交點，沒錢了可以不交。度身報告，讓客戶感覺透明安心。中國平安公司將于每年向客戶寄送一份報告，詳細地列出各項費用支出和個人帳戶價值等相關信息，專門提供給客戶參考、監督和檢查所用。萬能險資金提取方便。若您急需一筆資金時，可向中國平安公司申請保單借款或申請領取部分個人帳戶價值以解燃眉之急，而本合同繼續有效。對于購買中國平安保險萬能險的用戶，筆者還提議可以開通中國平安一賬通。中國平安一賬通不僅可以實現保單的查詢，還可以查詢和管理平安的所有賬戶和非平安的銀行、證券、期貨、保險等賬號(目前外部賬戶功能已調整，詳見一賬通非平安賬戶功能調整公告。)，使用起來十分方便。由于中國平安萬能險種類繁多，在選擇的時候，中國平安萬能險理財專家建議，一定要結合自身的需要和年齡選擇合適的中國平安萬能險，以免盲目的選擇，給自己帶來不必要的損失。

理財網站哪個好？介紹理財知識比較全？開心保有很多比較實用的理財經驗，有大家對各類金融產品的點評，能很快了解金融機構和理財產品，開心保網是目前中國技術領先的大型保險電子商務網站之一，由全國性金融產品專業代理公司網金保險銷售服務有限公司傾力打造，同時也是公司面向全國范圍內提供金融理財類產品銷售與服務的綜合性保險電子商務平臺。比如辦什么信用卡最好，比如哪家網銀最差，比如哪些基金是吞錢弱基，哪些基金收益一直比較不錯，還有保險/銀行/基金等投訴平臺，遇到欺詐和侵權的事情，開心保網可以幫你解決這些問題。理財保險哪家好？目前推出投資理財保險的保險公司有中國平安，泰康人壽，新華保險，中國人壽等，所謂投資理財保險講的是分紅險，萬能險，投連險，嚴格的將分紅險與萬能險屬于理財型保險產品，投資連結保險屬于投資型保險產品，那么，理財保險哪家好？下面，開心保專家挑幾款理財保險介紹。平安分紅保險：平安吉星盈瑞年金保險（分紅型）和平安富裕一生年金保險（分紅型）“富裕一生”只需一次投入，1萬基本保險金額起售，就能得到終身保障。并且自合同生效之日起，每滿1周年按基本保險金額的4%給付“生存保險金”，直至終身。每年一次的返還，使資金能夠得以快速回報。作為一款分紅型的保險產品，“富裕一生”可享受分紅，分享平安分紅保險業務的經營成果。平安分紅策略以穩健經營、回報客戶為宗旨，努力保持各年分紅水平的連續性和在同業中的競爭力，為每一位客戶增添收益。平安吉星盈瑞分紅險四大優勢彰顯：第一個優勢是每年都可領取，收益看得到。第二個優勢是保險期滿后全額返還。第三個優勢是在獲得收益同時還兼顧保障。第四個優勢是紅利疊加抵御通脹。【開心保專家提醒】分紅險的資金主要投資存款、債券等中低風險產品，股票類投資占比較少。分紅險收益與公司的經營實力密切相關，因此在選購時應優先考慮財力雄厚、投資穩健、經營能力強的保險公司。此外，作為保險產品，分紅險在保證客戶資金安全的同時又能為客戶帶來保障，增強其抗風險的能力。中國人壽萬能保險：國壽瑞豐兩全保險(萬能型)國壽瑞豐兩全保險(萬能型)產品特色：保證收益、節節穩當；領取自由、事事省心；彈性支取、面面靈活；意外雙倍、多多呵護；賬戶透明、天天放心；收益穩定、朝朝生息；持續獎勵、年年生金；長期持有、月月獲利。至被保險人年滿七十五周歲的年生效對應日止。泰康人壽投連險：e理財投資連結保險e理財投資連結保險是泰康在線e理財系列中的一款理財產品。泰康e理財投資連結保險目前配備兩個投資賬戶供投保人選擇，分別為積極成長型投資賬戶、穩健收益型投資賬戶。新華保險分紅型保險產品：祥和萬家兩全保險（分紅型）祥和萬家特享保障計劃由“祥和萬家特享款兩全保險（分紅型）”與“附加08特享款定期重大疾病保險”兩款產品組合而成。它延續了“祥和萬家”產品人性化的設計：滿期給付基本保額與累積紅利保額1.5倍作為生存金，2.5倍高額的生命保障，附加險提供32種重大疾病保障，同時還可與豐富的附加險相組合。簡而言之，該計劃兼具了滿期生存利益險及健康保障功能，貼近客戶生活，滿足客戶需求。【開心保專家提醒】祥和萬家兩全保險（分紅型）為分紅保險，其紅利分配是不確定的。本產品采用增額紅利方式進行分紅。年度分紅以增加保險金額的方式進行分配。人的一生充滿生老病死誰也無法逃避，普通疾病會短暫地影響家庭的生活質量，重大疾病會讓人傾家蕩產，而環境惡化、食品污染，導致重大疾病發病率逐年上升。基于這些考慮，理財的基礎不僅是要儲蓄一定的資金，更要為不確定的將來作比較確定的打算，保險也是理財的重要基礎之一。按傳統的理財觀念，錢是一點一點地積攢起來的，只能積少成多，慢慢地依靠儲蓄獲得保障，但買保險則可以做到先有保障，再去慢慢積累財富。理財產品和保險產品的功能定位不同，是完全不同的產品。銀行理財產品核心是資金的流動性和收益性；保險理財產品核心是保障、資產的安全性和傳承性。投資人要根據自己的財務情況、投資取向、風險承受能力等具體情況來選擇適合自己的產品，不可一概而論。理財產品有一定的門檻，5萬元或10萬元，有的甚至上百萬元。產品期限也有幾個月的，一年的，有的則不限。對于有期限的產品，一般在認購了之后，中途有急用是拿不出來的。從投資風險來看，有的理財產品是保本金的，有的則不保本金。銀保產品目前多數是繳費期限3到10年，主要是中長期的投資，并且帶有保險保障。多數產品需要連續繳費，此外，保險公司會每年返還和年度分紅，一般的返還是指合同里約定的，分紅是不確定的，要由公司的經營狀況來確定。但本金和生存金一般不受影響，保險期滿都會返還。如果急于用錢，保單是可以用來抵押貸款的。

萬能險，在保險理財產品中深受廣大投資愛好者的追捧，萬能險之所以萬能，主要原因在于客戶在選擇萬能險投保之后，可以完全根據自己不同年齡和不同的經濟狀況對保額、保費以及繳費期做出靈活性的調整。

舉例而言，投保人除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單投資賬戶積存的現金價值足夠支付以后各期的風險保障成本和費用就可以了。但是即使萬能險如此的受追捧和憑借著自身的優勢，但是萬能險缺點還是不可避免的。那么萬能險的確定有哪些呢，對于購買萬能險和即將要購買的投保人士一定要看好了。

萬能險缺點

萬能險缺點之一：初始費用高，提前退保風險大。但需要強調的是，萬能險與投連險、基金等產品相似，也要扣取一定的初始費用、管理費、提前支取手續費等，其中所占比重最大的是初始費用。按照規定，初始費用與投資時間相掛鉤，投資時間越長，扣除費用的比例越低。

萬能險缺點之二：不適合年齡大的人投資。由于萬能險的風險保額實行的是自然費率。這種費率的扣除方式是隨著被保險人的年齡增長而加速遞增。另外，萬能險是只有通過長期投資才能見效益的險種，短期投資很難見到收益。50歲以上的人士盡量不要購買萬能險，甚至也不鼓勵40歲以上的人士購買萬能險，60歲以上的人士更加不提倡了，因為這類人買其他品種的保險反而更合適。

還有值得一提的是，由于萬能險是一種有很強投資性的保險，在投資最初的3－5年時間內，實際收益不一定讓人滿意，甚至可能出現虧損。而且，萬能險作為理財型險種，同樣也面臨利率上揚、保險公司投資收益率走低等風險。因此，保險業內人士提示廣大消費者，只有在擁有充足傳統人壽保險的基礎上，若有剩余資金，才可以考慮購買萬能險。短期投資者、收入水平較低的家庭以及老年人都不適合購買萬能險。此外，對于那些希望用萬能險給孩子儲存教育金的家長來說，這也不是最優方案，需附加健康險等險種才更加全面。

通過了解萬能險缺點，我們建議萬能險的投資者應具備以下條件:有穩定持續的收入；有一筆富余資金，且長期內沒有投資意向；有一定的投資和風險承受意識，但又沒時間和精力進行其他投資；對萬能險的收益回報有中長期準備。其中，對于有富余資金的萬能險投資者，保險業內人士建議不妨縮短交費期、增加每期交費的額度，以盡快將資金投入運作，利滾利，從而提高保障額度或投資收益。

萬能險憑借于保額可變，繳費靈活。而萬能險缺點又在于未來保障的不確定性，在于合同期內每年扣除保障成本和初始費用，年齡越大扣除越多。對于經濟不是很寬裕又需要確定保障的群體來講，萬能險不是好的選擇。

所以，結合萬能險缺點來講，建議購買萬能險產品時，消費者須先看看自己是否具備上述投資條件，在理性的情況下出手不遲。合適的經濟條件購買萬能險才能做大將優點和理財最大化。選擇合適自己的理財產品比但看理財產品帶來的收益更為重要。

投連險，投資連結險的簡稱，中國出現最早投連險的機構就是平安，平安投連險從當時的橫空出現，在曾經也是轟動一時。

中國平安是一家綜合金融服務集團。他的保險范圍很廣，投連險是他的其中一種。投連險，是一種集保障投資于一體的壽險產品。平安投連險既提供被保險人意外身故、重大疾病等保障，其保費還用于投資，獲得收益。平安投連險作為熱銷壽險險種，適合有長期投資理財需求，且需要壽險保障的人士。

1999年10月開始推出的平安世紀理財投資連結險是中國的第一份投資連結險，此后包括信誠人壽、新華人壽及中宏人壽在內的多家保險公司也推出了各自的投連產品。由于投連險是新事物，加上保險公司和保險代理人的大量正面宣傳，平安投連險面世之后曾轟動一時。

相對于傳統壽險而言，平安投連險除了壽險的保障功能外,還具有較強的投資功能。以平安投連險為例，其保險費是這樣分配的，投保第一年，每份年保費1260元全部用于保險保障，投資賬戶金額為零；投保第二年，保險保障賬戶金額為1020元，投資賬戶金額為240元；以后各年保險保障賬戶金額均為204元，而投資賬戶金額均為1056元。

舉例來說，如果購買平安投連險的前5年由于證券市場行情看好或保險公司的專家操作良好，個人投資賬戶累計獲得20％的收益；但第6年因證券市場行情不好或保險公司操作不當等原因而導致當年投資賬戶凈值損失30％，則第6年，保戶的投資賬戶金額反而累計損失了16%。如果情況嚴重的話，比如金融市場低迷、保險公司投資虧損，保戶甚至有可能損失投資賬戶上全部本金。

我們可以看到，以平安投連險為例，就是將保險的保障功能和資本市場的投資功能結合在一起，鑒于資本市場的投資有較大的風險，所以保險公司在設計投連險的保單時應該詳細介紹投資部分的具體操作情況以及對投資風險進行必要的提示。正如現在的基金產品一樣。

所以專家建議，不管是選擇平安投連險還是其他機構的投連險時，通常投連險的賬戶轉換有別于股票短線操作，只有在市場出現大幅波動時才適宜賬戶的轉換，否則就沒有什么意義，關鍵是把握好一定時期內的方向再采取行動。

另外，投保人要綜合該公司所有投連險賬戶回報率情況以及賬戶的長期回報情況，兼顧考慮賬戶轉換成本，選擇適合自己的投連險產品，控制投資風險提高回報率。

投連險因為具有投資風險，所以并不是所有的人都適合購買該險種。

業內人士稱，投連險的消費者首先應對保障有所需求，其次他還應該具備一定的風險承受能力，而且會根據資本市場變化以及自身的投資需求，及時調整投資賬戶以規避市場風險。

投保人應該尤其注意，投連險沒有保底利率，投資風險需自己承擔。

投資有風險，提醒廣大理財人士還是要注意，結合自身經濟條件和風險承受能力，多方位的考察后挑選出來的投資產品才是最合適的。 

個人家庭理財對于每個家庭來說，都不會特別陌生，隨著人們生活水平和收入水平的不斷提高，理財成為生活中重要的一部分，那么對于家庭來說，個人家庭理財重要性主要表現在哪幾個方面呢，在合理的個人家庭理財中又有哪些地方是需要注意的呢？

首先讓我們來了解個人家庭理財的重要性：

家庭是一個小社會，家庭理財在社會發展中、在提高居民的生活質量的進程中起著非常重要的作用。每個家庭都希望過幸福美滿的生活，但是首先我們應考慮有沒有這樣的能力?房子、車子、存款、基金、股票、珠寶等等，是現代社會財富的象征，生活質量的保證，是大多數人努力追求的目標。雖然改革開放以來，我國居民的生活水平、生活質量已經有了較大幅度的提高，但是與歐洲國家相比、與人們的自身需求相比還相差很遠。顯然，大多數人在一生中是無法滿足的。人類的需求是有層次之分的；在安全無憂的的前提下，追求溫飽；當基本生活條件獲得滿足之后，則要求得到社會尊重，并進一步追求人生的最終目標的自我實現。而要依層次滿足這些需求，必須建立在一定的財務基礎之上。因此，我們必須認識家庭理財的重要性，力求滿足預期的最大需求，另一方面要力圖使消費決策帶來的未來悔恨和懊惱減少到最低程度，制定一套適合自己家庭的科學的理財計劃，來達成自己的生活目標。

科學的理財應能達到以下目標：在考慮風險的前提下，增加收入；在有計劃提高生活質量的前提下，減少不必要的支出；可以提高個人或家庭的生活水平、生活質量；可以儲備未來的養老所需。

個人家庭理財需要注意的方面：

1.投資風險

從財務管理的角度來說，投資風險是指一項投資所取得的 結果與原期望結果的差異性。無論進行何種投資，投資風險都 是客觀徉在的，只是風險程度有所不同。投資者既不能輕易 地、肓目地承擔風險，也不能由于存在風險而猶豫不決坐失良 機。為使家庭投資風險降到最低，應采取必要的措施進行防范。

2.機會成本

機會成本是指選取一個最優方案，因放棄次優方案將失去 的潛在利益。例如，某個家庭有3萬元現金，可全部存人銀行，也可全部用來購買股票。假定將現金存人銀行，不誤上班，年薪1萬元。假定購買股票，需全力關注股市變化，不能 正常上班，失去薪金。如果選取了第二方案，放棄第一方案，就同時放棄了與第一方案相關的1萬元年薪，那么，這里的1 萬元即為第二方案的機會成本。

3.投資對象

目前，我國適合家庭投資的種類很多，如國庫券、也業債 券、股票、期貨、房地產、存款等。投資類型不同，成本、效 益和風險水平也不相同。每個家庭應根據自身條件及投資目的 的不同，選擇合適的投資對象。

4.投資時機

各種投資，尤其是證券投資，其價格受政治、經濟等多種 因素影響，有時并不單純決定于上市公司的經營狀況。而且證券價格水平波動乂比較大，因此，每個家庭應選擇價格較低時 進行投資，以免因價格變動造成損失。

5.資金實力

如果你的家庭有十幾萬或幾十萬閑置資金，可以考慮購買 房產，既可居住，也能出租，達到保值增值的目的當然，也 可以投資中長期國債等。

6.家庭成員的年齡狀況

如果家庭成員年齡較輕，則應更多地進行智力投資，即將 更多的錢用于學知識、學技術上。這種投資往往是一次性的， 但受益卻是終身的。如果家庭成員結構是“寵、中、青”型， 那么既要考慮贍養老人的問題，又要考慮孩子讀書問題。這樣 的家庭經濟負擔較重，花銷較大，若是工薪家庭，就用少有多 余的錢用于投資。

養成良好的個人家庭理財習慣，了解個人家庭理財的重要性，合理的根據自身的經濟能力和風險承受能力，能幫助家庭有效的理財。

近年來，市面上除了銀行投資理財產品，各種理財保險產品也層出不窮，看得人眼花繚亂。那究竟有哪些保險理財產品種類，和銀行投資理財有什么區別？消費者又該如何選擇適宜自己的理財保險產品？

個人理財規劃如何選擇

理財保險產品細分類