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隨著現如今經濟的高速發展，人民生活水平的不斷提高，保險理財被越多越多的人接受和青睞，但是很多在選擇之前都會有很多疑慮，最明顯的就是“保險理財產品好嗎”這樣的問題，今日針對這樣的問題，開心保專業理財編輯以平安保險萬能險為例和大家來進行討論一下。

“平安保險萬能險好嗎？”，答案是肯定的。就拿中國平安已停售的中國平安世紀贏家終身萬能保險來說，這是一款專為0至17歲的少兒客戶提供保險保障的產品。可搭配附加險，為少兒客戶提供終身壽險和健康險雙重保障，最高可達30種重大疾病保障。具備交費靈活，領取自主的功能，父母可以根據兒女的年齡或生活需要選擇和變更主附險的基本保險金額，設置教育金、創業金、婚嫁金甚至養老金的領取，以滿足孩子不同人生階段對保險保障的不同需求。如果同時附加重疾豁免，則可免收豁免期間的各期保費，保單價值還可繼續增長。一旦孩子不幸發生重大疾病，即可獲得提前給付的重疾保險金，保單價值不受影響。

中國平安保險萬能險保障充分，投資便利。所繳納的保險費部分用于購買所期望的保障，部分將進入您的個人帳戶，由投資專家進行投資管理。而且可以 隨時更改保障的額度。中國平安保險萬能險由專家理財，用戶可以高枕無憂，通過投資專家進行投資管理，能享受到一般人士所無法取得的優勢：投資渠道更廣泛、投資品種更豐富、投資方式更靈活、投資技巧更專業、投資風險更分散、投資規模更巨大。中國平安保險萬能險繳費靈活，加保可以無限，有錢可以多交點，沒錢了可以不交。度身報告，讓客戶感覺透明安心。中國平安公司將于每年向客戶寄送一份報告，詳細地列出各項費用支出和個人帳戶價值等相關信息，專門提供給客戶參考、監督和檢查所用。萬能險資金提取方便。若您急需一筆資金時，可向中國平安公司申請保單借款或申請領取部分個人帳戶價值以解燃眉之急，而本合同繼續有效。

如果消費者還是對“平安保險萬能險好嗎”這個問題有疑慮，還可以通過目前正在熱賣的平安智盈人生終身萬能保險來進行具體分析，這是中國平安人壽保險于2007年10月推出的融保障、儲蓄、投資為一體的“萬能型”保險產品，可以兼具個人養老、子女教育、子女婚嫁等多種功能。無論在保障規劃還是財務規劃上，客戶都具有自主選擇的彈性，滿足客戶終身保障和投資收益的雙重需求，為個人及家庭提供量身定做的保險、理財綜合計劃。在保險保障方面，平安智盈人生終身萬能險非常靈活。客戶可以根據自己不同的人生階段對保額進行調整，并結合自己的資金情況，能夠有效規劃人生各階段的保險保障。此外，客戶還可靈活設定自己的交費期限，當有經濟困難時還可暫時不交納保費，只要當時的賬戶價值足以支付保障成本，客戶就可以繼續享受保險保障。對于購買中國平安保險萬能險的用戶，編輯還提議可以開通中國平安一賬通。中國平安一賬通不僅可以實現保單的查詢，還可以查詢和管理平安的所有賬戶和非平安的銀行、證券、期貨、保險等賬號，使用起來十分方便。

據了解，中國平安萬能保險一般都有：投資保底，月月增值；保額自選，靈活多變；重疾保障，保證返本；持續繳費，帳戶獎勵；繳費靈活，保障不變；領取自由，滿足需求；賬戶價值，公開透明等等特點。為不同的消費者充分考慮，因需賦形，是保障理財的好選擇。

其實歸根結底，對于“平安保險萬能險好嗎”這樣的問題，實在沒有地方可以給出標準且正確的答案，編輯認為，合適的理財產品才是最好的。

有一次在上班路上刷微博的時候看到過這樣一句話：“走到人生的某一個階段時，我決心要成為一個富有之人。這并不是因為愛錢的緣故，而是為了追求那種獨立自主的感覺。我喜歡能夠自由地說出自己的想法，而不是受到他人意志的左右。”作為上班族來說，投資理財有利于增加家庭收入，做好家庭保障。下面簡單給大家講解下上班族投資理財須知：

俗話說：“小錢靠節約，大錢靠理財”。上班族投資理財需要做些什么呢？

那么，上班族投資理財有哪些步驟呢？

相對于股市的參與度，期貨市場實在是個小眾市場。一來期貨作為帶杠桿的投資品種，風險看上去很大，二來期市缺乏相應的期貨理財產品。現在好了，隨著期貨資產管理業務的開閘和公募基金期貨基金產品的陸續推出，期貨理財產品時代來臨了。

由投資公司、信托公司、期貨公司和銀行等多方聯手推出的期貨理財產品，成為理財市場的新熱點。而期貨理財產品為控制風險，在進入市場初期普遍設立高門檻，只接受風險承受能力較高的客戶。

期貨理財產品的主要運作模式有哪些？
目前期貨理財產品的發起參與方主要有銀行、信托公司、期貨公司、投資管理公司等。通常的模式是，由信托公司發行一個信托產品，通過銀行來托管和銷售（起點可以較低），產品發行后由期貨公司提供交易通道并充當風險控制和專業顧問角色，而投資管理公司（或私募）則擔任投資管理人，提取管理費和業績報酬。

期貨理財產品發展中的主要瓶頸都有哪些？

期貨市場是專家市場，期貨理財產品作為一種新興理財產品，在推進的過程中必然會遇到一些問題，主要表現在以下三個方面：

首先，缺乏優秀的投資管理人。近年來，期貨行業發展迅速，但人才的引進和培養還遠遠不夠，特別是經驗豐富、風險管理能力強、管理規范、業績優秀的投資管理人非常缺乏。雖然有部分個人投資者投資操作能力突出，但通常是單兵作戰，管理不規范，不符合理財產品投資管理人的要求。

其次，信托公司發行產品時，目前只能以公司名義開立期貨賬戶，還不能以信托產品名義開立賬戶，這樣將無法取得商品期貨交割資格，期貨套利操作受到限制。而以信托公司加入合伙企業（通常為合伙制投資公司）的模式雖然能解決商品期貨交割資格的難題，但在現貨市場上的資金運作難以監控，信托公司及銀行還不容易接受。

最后，從政策上看，管理層對期貨理財產品的態度不是很明確，相關的法律及政策支持還不到位，基本依靠期貨公司、銀行自身在推動，發展和規模還受到一定限制。

期貨理財產品的推出對期貨行業有什么重大意義？

今年以來證券市場低迷，通貨膨脹高企，理財產品收益率低，而期貨市場的迅猛發展則吸引了眾多投資者的關注。但期貨市場是一個專業性非常強的市場，對投資者的專業知識和技能要求比較高，缺乏基本的期貨投資技能、風險承受能力和風險管理意識的投資者如果盲目入市，虧損的概率較大。期貨理財產品的推出可以很好地滿足客戶的這種投資需求。

從行業參與各方來看，通過期貨理財產品的發行，期貨公司可以增加客戶資源，改善客戶結構，獲得新的利潤增長點；期貨投資管理公司（或私募基金）可以走向陽光化，在規模上、管理上邁上新的臺階；信托公司可以充分發揮平臺優勢，分享期貨市場盛宴；銀行可以豐富產品，滿足客戶多樣的理財需求。從而實現多方共贏的局面。

中國平安人壽保險股份有限公司于2013年11月28日公布2013年11月平安保險萬能險利率：

平安個人萬能保險：日利率，0.00010959，年化利率(日利率乘以365折算)，約等于4.000%

平安個人銀行萬能保險：日利率，0.00010959，年化利率(日利率乘以365折算)，約等于4.000%

平安聚富優選兩全保險（萬能型）：日利率，0.00013699，年化利率(日利率乘以365折算)，約等于5.000%

平安萬能保險說明：

平安個人萬能保險目前包括平安智富人生終身壽險（萬能型，A）、平安智富人生終身壽險（萬能型，B）、平安智富人生終身壽險（萬能型，A，2004）、平安智富人生終身壽險（萬能型，B，2004）、平安智盈人生終身壽險（萬能型）、平安世紀贏家終身壽險（萬能型）、平安附加贏定金生終身壽險（萬能型）、平安世紀天驕終身壽險（萬能型）、平安逸享人生養老年金保險(萬能型) )、平安智勝人生終身壽險（萬能型）、平安智慧星終身壽險（萬能型）。

平安個人銀行萬能保險目前包括平安穩贏一生兩全保險（萬能型）、平安穩贏一生兩全保險（萬能型，Ⅱ）、平安金玉滿堂兩全保險（萬能型）、平安金彩人生兩全保險（萬能型）、平安附加聚富步步高兩全保險（萬能型）。

實例舉薦：

王逸（化名）是北京一家電機公司的銷售經理，因為辦事能力強，公司很多重要會議都會讓其參加，所以出差對于王逸來說，也是家常便飯的事，這天王逸剛到公司，董事長就讓王逸去廣州開會，收拾了公司文件，王逸就開著車去了機場，在一個十字路口，王逸發現前面居然堵車了，于是下車查看，結果看見了慘不忍睹的一面，一輛私家車已經面目全非，在私家車不遠處有一輛大型貨車，詢問后才知道，私家車的駕駛員因為操作不當，而發生了交通意外。看路況一時不能通暢，王逸（化名）是北京一家電機公司的銷售經理，因為辦事能力強，公司很多重要會議都會讓其參加，所以出差對于王逸來說，也是家常便飯的事，這天王逸剛到公司，董事長就讓王逸去廣州開會，收拾了公司文件，王逸就開著車去了機場，在一個十字路口，王逸發現前面居然堵車了，于是下車查看，結果看見了慘不忍睹的一面，一輛私家車已經面目全非，在私家車不遠處有一輛大型貨車，詢問后才知道，私家車的駕駛員因為操作不當，而發生了交通意外。看路況一時不能通暢，王逸（化名）是北京一家電機公司的銷售經理，因為辦事能力強，公司很多重要會議都會讓其參加，所以出差對于王逸來說，也是家常便飯的事，這天王逸剛到公司，董事長就讓王逸去廣州開會，收拾了公司文件，王逸就開著車去了機場，在一個十字路口，王逸發現前面居然堵車了，于是下車查看，結果看見了慘不忍睹的一面，一輛私家車已經面目全非，在私家車不遠處有一輛大型貨車，詢問后才知道，私家車的駕駛員因為操作不當，而發生了交通意外。看路況一時不能通暢，王逸（化名）是北京一家電機公司的銷售經理，因為辦事能力強，公司很多重要會議都會讓其參加，所以出差對于王逸來說，也是家常便飯的事，這天王逸剛到公司，董事長就讓王逸去廣州開會，收拾了公司文件，王逸就開著車去了機場，在一個十字路口，王逸發現前面居然堵車了，于是下車查看，結果看見了慘不忍睹的一面，一輛私家車已經面目全非，在私家車不遠處有一輛大型貨車，詢問后才知道，私家車的駕駛員因為操作不當，而發生了交通意外。看路況一時不能通暢，王逸換走了其他道路。

到了機場王逸剛好趕上了飛機，為了打發時間，王逸跟空姐要了一份報紙，很快就有個標題吸引了王逸，題目為《交通意外后，家人怎么辦？》，確實如果發生了意外，不僅自己受罪，家人也會承擔很大的精神壓力和經濟壓力，想到王逸就有點害怕，鄰座的朋友見王逸看得這么入神，說：“如果投保了平安保險公司，可以減輕不少的壓力，平安保險公司意外保險保障范圍廣，平安萬能險結算利率高，可以享受很多優惠服務。”

下了飛機，王逸就趕去參加了會議，第二天一大早就坐了最早的班機回來，第一件事就是給自己投保，既然那位朋友說平安保險公司很不錯，就先在網上查看下，果然，王逸發現：平安保險公司官網提供的險種齊全，保障范圍廣，平安萬能險結算利率高。于是王逸決定通過網上投保平安萬能險。

后來王逸每次出差的時候，都非常的安心，因為在平安官網的萬能險作保障。另外，每次同事需要辦理保險的時候，他就會推薦說，買保險就選擇平安，平安保險萬能險利率高，險種齊全，范圍廣泛，是我們的不二之選。   

生命人壽保險公司，成立于2002年，總部在深圳，股東由深圳市富德金融投資控股有限公司、東京海上日動活火災保險株式會社會計等構成，主要涵蓋的產品有醫療、養老、重大疾病、意外傷害、分紅、萬能保險產品等。

生命人壽分紅險產品有哪些及產品特點：

生命人壽分紅險之富貴花年金保險

返保費，收益快，收益多

應對加息，抵御通脹，靈活規劃

生命人壽分紅險之伙伴金惠兩全保險

資金安全，收益豐厚； 

坐享紅利，復利累積； 

公共交通，額外雙倍； 

保單貸款，資金靈活。

生命人壽分紅險之吉祥三寶A款兩全保險

保值：年度分紅自動累加，萬能賬戶保證收益！

保賺：終了紅利極具空間，萬能賬戶按月復利！

保障：兩倍意外呵護生命，五倍重疾更高保障！

生命人壽分紅險之紅上紅F兩全保險

生命紅上紅F款理財保險計劃

為中高端客戶量身定制

計劃構成

生命紅上紅F款兩全保險（分紅型）+生命附加金管家年金保險（萬能型）

購買須知

投保年齡：30天至69周歲

交費方式：一次交清、3年、5年、10年

保險期間：終身

生命人壽分紅險之伙伴福滿堂兩全保險

身故保障周到關懷，退休之年本利雙還； 

年金轉換養老自在，額外分紅輕松理財； 

可附加《生命附加福滿堂重大疾病保險》，重疾保障范圍40種、醫療關護金額外報銷（8種輕癥疾病），涵蓋96%的常發重疾的前期輕癥。

生命人壽分紅險之福星高照終身壽險

保障久而久之----終身保障，多重呵護

終身的保障，伴隨您度過人生的每個重要階段。短期的投入，不僅有終身保障，還可獲得終身收益，保額分紅特殊的優勢，讓客戶充分享有公司經營成果。

收益穩-----終身分紅，收益穩健

采用先進的分紅方式，收益、保障雙增長，同樣的投入、不同的選擇、收獲不同的未來。終身分紅，年度紅利復利遞增，終了紅利空間無限。

規劃活----終身有福，靈活規劃

規劃靈活，生是儲備，老是補充，病時無憂，愛的延續…………

生命人壽分紅險之伙伴鑫福人生兩全保險

1、養老金：在被保險人期滿60周歲后，給付豐厚的養老金，讓后顧生活無憂無慮。

2、保障金：32項重疾足額保障，即使遭遇不幸也能樂觀面對，積極治療。

3、紅利金：3%--6%的高額紅利收益，讓您驚喜不斷。

兼得：身故保險金額+重疾保險金額分別計算，分別獲賠不交疊。

生命人壽分紅險之至瑞增額兩全保險

分紅保單 成果共享

紅利給付 方式可選

保障突出 保額遞增

三大權益 靈活自如

優惠理賠 彰顯人性

生命人壽分紅險之伙伴福樂兩全保險

收益更早：15周歲開始領取

領取更多：一共可領取7次

返還更高：基本保額的300%

參與分紅：分享經營成果

權益轉換：提前享有保障權

生命人壽分紅險之金尊終身壽險

三年一返，終生受益

雙重祝壽，養老無憂

三倍保障，呵護全家

保單分紅，驚喜連連

提前滿期，靈活養老

保單貸款，急時變現

生命人壽分紅險產品根據不同年齡，不同的需求會分為很多，在選擇的時候根據自身不同的條件慎重選擇。

購買萬能險的理財人士，一般不僅僅是注重保障這一功能，也會更關注產品利率的走勢問題，泰康萬能險結算利率公布（4月份）其中包括了人生終身壽險、愛家贏家終身壽險以及團體年金保險三大產品。

卓越人生泰康萬能險結算利率：

泰康人壽保險股份有限公司于2010年05月01日對2010年04月份"“泰康卓越人生終身壽險（萬能型）”產品進行結算，當月的日結算利率為百分之零點零一一三一,折合年化結算利率為百分之四點一五。

本次公布的數值為結算期間2010年04月01日至2010年04月30日之間的結算利率，并不代表未來的投資收益的走勢。

愛家贏家泰康萬能險結算利率：

泰康人壽保險股份有限公司于2010年05月01日對2010年04月份"“泰康愛家贏家終身壽險（萬能型）”產品進行結算，當月的日結算利率為百分之零點零一一三一,折合年化結算利率為百分之四點一五。

本次公布的數值為結算期間2010年04月01日至2010年04月30日之間的結算利率，并不代表未來的投資收益的走勢。

團體年金泰康萬能險結算利率：

泰康人壽保險股份有限公司于2010年05月01日對2010年04月份"“泰康團體年金保險（萬能型）”產品進行結算，當月的日結算利率為百分之零點零一零七五,折合年化結算利率為百分之四點零。

本次公布的數值為結算期間2010年04月01日至2010年04月30日之間的結算利率，

并不代表未來的投資收益的走勢。而萬能險向來是長期投資取勝，時間再長點的話收益將更加突出。

泰康作為宏觀經濟研究較為權威的大型保險公司，極有可能成為大保險公司提高結算利率的開始。

專家建議：

萬能險不應只拼收益，保障功能至關重要

收益固然重要，但不要看到保險公司虛拼收益就選擇投保，而更應關注萬能險在保障方面的優勢。與其他理財產品相比，萬能險最大的特點在于保障 + 投資的雙重“收益”，這也是保險理財產品獨有的特征。如此次提高萬能險結算利率的泰康 e 理財萬能險保底收益型賬戶。不僅可在 2.5% 最低保證利率的基礎上，通過復利計息滾雪球式積累資產，還針對惡性腫瘤等 33 種重大疾病，提供最高達 50 萬元的重疾保障，并額外附加保單賬戶價值 5% 的身故保障(意外身故時 10% )。

但需要注意的是，在投保萬能險時還能應對初始費用坐好心理準備，在投保的最初幾年，保險公司扣除的初始費用比例較高，實際進入賬戶的資金較少。一般說來，第一年保障賬戶的初始費用占所繳保費的 60% 到 70% ，以后每年遞減，一般到第六年可以降到 5% 以下。泰康此次調高結算利率的 e 理財萬能險保底收益型賬戶因為網絡直銷，初始費用則僅為 2% 。

選擇萬能險還更應該結合自身的年齡來抉擇，建議年齡大的考慮萬能險要格外慎重，不同家庭不同的經濟能力也要慎重思考后在做出選擇！ 

說起基金公司，相信很多人都不會陌生，簡單來講，就是專門的為基金客戶進行優質的產品服務及資產管理的，以華夏基金為例，從成立以來也一直是秉承著為信任風險回報的理念，自始至終，全面的服務于各式各樣的基金客戶。

走進華夏基金公司：

華夏基金管理有限公司成立于1998年4月9日，是經中國證監會批準成立的首批全國性基金管理公司之一。具全國首批社保基金投資管理人及全國首批企業年金基金投資管理人資格，是國內唯一獲得亞洲債券基金管理資格管理央行外匯儲備的投資管理機構。

華夏基金公司總部設在北京，在全國設有六家分公司及多個投資理財中心，并在香港設立了子公司。公司旗下共有41只開放式基金、1只封閉式基金，是國內管理基金數目最多、品種最全的基金管理公司之一。華夏基金公司作為國內首批基金公司，無論熊市牛市始終保持了優異穩健的業績，為投資人獲取了滿意回報。截至2012年，華夏基金管理資產規模達到2353億元，截止到2013年3月底，旗下基金累計分紅超過820億元，多只基金投資業績領先同業。

華夏基金公司產品有哪些：

華夏基金公司之華夏成長：中等風險。主要投資于具有良好成長性的上市公司股票。在運作中，華夏成長更注重風險、收益配比，并取得了良好的效果，2006年該基金的股票倉位一直控制在80%以下，凈值增長118.05%，位居同業中上游。

華夏基金公司之華夏回報：中等風險。以追求每年較高的絕對回報為目標。自03年9月設立以來，該基金取得了300.99%的業績，實現了較高的絕對回報，其表現也使06年設立的復制基金華夏回報2號募集時受到投資者的追捧，其首發規模超過60億元。

華夏基金公司之華夏精選：高風險。盡管定位于優質大盤股的投資目標與實際投資風格不符頗受市場爭議，但基金經理王亞偉靈活操作、獨特選股的投資思路給華夏精選帶來了頗高投資收益，使其成為06年和07年以來最耀眼的明星之一，其十足個性也讓投資者逐漸默認了華夏精選獨特的投資風格。2006年，華夏精選以154.49%的業績在118只基金中排名第12，2007年以來，以115.35%的業績在186只基金中排名第1，也是年內首只業績翻番的基金。

華夏基金公司之華夏紅利：中高風險。將紅利股作為主要投資目標。07年以來，采取的較高股票倉位、分散持股、均衡行業配置的操作取得了較好的效果，凈值增長達到78.04%，在同業118只基金中排名第22。

華夏優增：在股票選擇上追求成長與價值的平衡，積極主動的資產配置策略比較適合追求高風險收益的投資者，作為一只去年底成立的新基金，其表現有待進一步觀察。

華夏基金公司之華夏增長：中高風險。由基金興業轉型而來，作為國內第一只封轉開基金，華夏增長順利完成了轉型過渡，自去年8月轉型以來取得了163.81%的收益，在管理業績上交出了令人滿意的答卷。

華夏基金公司之華夏藍籌：由基金興科轉型而來，在股票投資上采取“核心－衛星策略”。在當前大盤藍籌股被相對低估的市場環境中，適時推出的華夏藍籌在下階段的表現值得期待。

華夏基金公司之50ETF、中小板：兩只指數基金在跟蹤標的上特點分明，分別代表中國藍籌的上證50指數和代表較高成長性的中小板指數。從業績表現來看，2006年50ETF凈值增長127.78%，在11只指數基金中排名第3，07年以來，中小板凈值增長83.25%，在17只基金中排名第4。

不管在選擇哪家基金管理公司的時候，開心保專業理財規劃師提醒，雄厚的公司實力背景是我們投資理財安全的基本保障，多樣化的產品種類可以滿足我們不同的需求，只有充分了解華夏基金公司及產品的屬性，我們才能輕松做出安全的投資。

在我國，銀行的存款利率和貸款利率都是有中央銀行統一頒布制定的。對于我國的經濟形勢來說，這種嚴格的規定有利有弊。利是起到了很好的調控作用，然而這樣又導致了商業銀行產品定價能力的不足，使產品價格不能對市場變動做出迅速準確的反應。隨之經濟的發展，利率市場化的推進，調節商業銀行貸款利率，優化貸款定價方法與策略，對我國的商業銀行的發展將有重大的意義。先看下主要的幾個問題。（一）存在基準利率缺失現象我國貨幣市場基準利率仍存在缺位現象。一是人民銀行雖然設立了如法定準備金率、再貼現率等利率水平，但這些利率水平的設定來自行政命令而非市場力量，不能發揮市場體系的核心作用。二是7天回購利率指數水平雖能比較客觀地反映我國貨幣市場的供求狀況。但是，由于長期浮動利率債券和長期浮動利率貸款的利率都不與7天回購利率掛鉤，7天回購利率作為貸款基準利率受到很大限制。三是我國的國債市場雖已開放，但存在期限結構不完整、長期債偏多、短期債過少、發行頻率低、流動性不足等問題。（二）利率風險管理意識淡薄，缺乏科學定價機制由于我國利率市場長期處于管制狀態，各商業銀行高層管理人員、利率業務人員對利率風險量化分析和利率風險控制的重要性認識不足，投入到利率定價和風險管理中的專職人員有限，利率管理的信息系統資源匱乏。我國商業銀行內部缺乏科學的貸款定價機制，很難對客戶的風險做出準確判斷，更無從評價貸款利率是否合理，能否補償銀行風險溢價。（三）沒有建立量化的定價系統，定價方式創新不足我國商業銀行信貸管理體系雖已初步建立，但對客戶信用評級及對貸款項目的風險分類起步較晚，多數商業銀行存在著貸款定價相關數據不完善或缺失、內部評級準確度不高等問題。主要表現在：評級系統一般只能對客戶風險進行排序，而無法對風險大小進行計量，內部評級缺乏與之相對應的違約概率和違約回收率的評估；尚未完全實現對客戶風險和貸款風險的二維評級，對違約損失率的計量分析能力相對薄弱；債項評級剛剛起步。二、優化我國商業銀行貸款定價的對策（一）建立貸款定價風險規避和損失抵補機制首先，大力發展中間業務，增強貸款定價規避能力。從以賺取利差收入為主轉向以賺取服務費收入為主，從服務功能、服務質量和服務范圍的廣度和深度上大力發展中間業務，重點發展投資理財、咨詢和財務顧問等中間業務；逐步開展資產管理、承諾和信用擔保、國內外結算業務、融資安排、財務顧問等高附加值的、與金融現代化相適應的中間業務，增加獲利空間，以實現適當規避貸款定價和抵補貸款定價損失的“雙贏”。其次，運用和創新避險工具，可以探索運用資產負債表外項目對貸款定價風險進行規避，如采用期貨合約、利率互換合約等衍生金融工具；創建貸款定價風險隔離機制和工具，樹立阻止和控制貸款定價風險蔓延與擴散的有效屏障，防止貸款定價風險的蔓延與擴散。（二）培育市場基準利率體系，完善利率市場形成機制根據現有的市場條件，加快培育市場基準利率體系，構建基準利率指標，完善利率形成機制，為金融機構投融資或貸款提供合理的定價基礎，提高市場利率的引導能力。大力發展貨幣市場，把基準利率的設定權交給市場；逐步實現以同業拆借利率為主要參照指標，使之自然成為基準利率標桿的市場化目標；以央行票據和國庫券構建無風險資產組合，建立各期限融資項目的無風險基準利率。我國利率市場化的最終目標是建立以中央銀行利率為基礎，以貨幣市場為中介，根據市場資金供求狀況決定貸款利率水平的利率形成機制。以前嚴格的商業銀行貸款利率調控導致了商業銀行產品定價能力的不足，使對產品的價格變動反應遲鈍。這個問題也使利率市場化遭遇的改革上的大瓶頸。提高我國商業銀行核心競爭力，是時代發展的要求。當前我國商業銀行貸款利率定價存在的主要問題應該解決將是我們面對的重要課題。