國民整體收入水平的不斷提高，相應的面對高額房價物價的增長，利用合理的資金進行理財成為很多人和家庭的選擇，理財規劃書就是用于個人對于財產或者家庭財產合理規劃的經營計劃，利用合理的理財規劃書，約束或者幫助督促達成理財目標。
理財計劃書即對于財產（包含有形財產和無形財產=知識產權）的經營計劃書。多用于個人對于個人財產或家庭財產的經營計劃，是指個人或機構根據個人或機構當前的實際經濟狀況，設定想要達成的經濟目標，在限定的時限內采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規劃或解決方案。并在具體實施該規劃方案的過程，整理成計劃書。
理財規劃書撰寫步驟：
整理出一個財務狀況概要
在撰寫計劃書之前，你需要了解自己的財務狀況。首先，記錄自己的現金流，用Excel軟件或者在一個記事本上將所有的資產、收入和支出列一份清單，包括信用卡和貸款情況。為了更好地掌握支出情況，你可以收集三個月以來的銀行對賬單和信用卡賬單，這樣你就能夠看到自己每個月的開銷。在查閱賬單后，你需要記錄下一些不經常發生的大筆支出──比如物業稅或者利用年假出游的開支──這些支出每年或每幾年才會發生一次。
列出優先目標
在了解了自己的財務狀況之后，下一步就是要確定你的目標。你想在65歲時退休嗎？或者你更希望再買一棟房子？人們只有先確定了優先目標，才有可能找到實現它們的辦法。咨詢理財顧問的意見可能會有助于你確定自己的優先目標。一旦找到了答案，就應該把你想要實現的目標列一份清單，然后按照它們對你的重要程度排序。要注意，你應該把償還債務和退休儲蓄作為重中之重，但至于去阿魯巴島(Aruba)度假和買一件皮衣孰輕孰重，就全憑你自己的喜好了。
制定儲蓄計劃
現在輪到困難的部分了──確定你需要存多少錢來實現自己的目標。這不是簡單地一句“我要把10%的收入存下來”就行了。首先，要認真地審視一下你列出的目標，比如償還債務和退休儲蓄，然后計算出實現每一個目標需要多少錢。如果你希望償還債務，使用這款計算器就能夠計算出每個月應該拿出多少錢來還債。如果你想要計算需要為退休存下多少錢，可以點擊SmartMoney網站的退休策劃服務；知道了所需的總額之后，就可以在這里計算出每個月需要儲蓄的數額。對于每一種此類目標，網絡上可能都會有在線的儲蓄計算器（這款簡單的計算器，可以計算從度假到購車等各種各樣的儲蓄金額），它可以幫助你計算出實現目標所需要儲蓄的金額。
在知道了每一個目標所需要的費用，以及每個月需要存多少錢來實現它們以后（不論是用Excel表格還是記事本，你都應該用書面的形式把它們記錄下來），你就可以開始為了實現這些目標存錢了。設立從支票賬戶到儲蓄賬戶的自動轉賬，是幫助你支付度假等費用的一種便捷方法；同時，你也可以考慮一下自動轉賬到退休儲蓄賬戶。
了解理財規劃書的意義和理財規劃書的撰寫步驟后，相信很多想要進入理財之路的朋友都有準備給自己擬定一份理財規劃書的意向，在理財的海洋里，只有從第一步就合理的規劃好，才能為將來的理財之路開拓平坦的道路。
投資理財有限公司可靠嗎？對于孫小小來說，他的答案毫無疑問的是不可靠。
孫小小是一位股場老手，經常炒股，還稍微賺了一些，但是有一次他接到一個電話，對方稱是專業的投資理財公司，在很多證券公司和基金公司，都有自己的“伙計”保證可以“只賺不賠”。然后他當時一心掉錢眼里了，竟然相信了那家黑公司，于是從朋友處借來的40萬資金，就像肥皂泡一樣伴隨著夢想一同破滅，留下的只有一臉茫然。可是，事已至此，空悲傷，又于事無補。
那么在他這件事情上我們應該學到什么呢？投資理財公司可靠嗎？
事實上，理財公司也不乏喲許多成功的案例，所以大家在選擇的時候要多加考慮，對外宣傳保證“只賺不賠”的公司都是黑公司，在選擇的時候要謹慎。這些所謂的投資理財公司正是抓住了人們“不勞而獲”，夢想一夜暴富的心理，大家只要不是一心掉錢眼里了，一般都不會上當。據了解，目前市面上理財公司理財的成功率最高才是百分之七十左右，所以在投資理財公司可靠嗎這個問題上，只要選擇得當的話，投資理財公司還是可靠的。
總而言之的話，在投資理財公司可靠嗎這個問題上，這要看你自己選擇了，選擇了好的投資理財公司那么就是可靠的，選擇黑投資理財公司的話那么就是不可靠的。所以最重要的就是選擇投資理財公司了。
在選擇投資理財有限公司的時候，可以從以下幾個方面著重考慮：
客戶的信任方面,擔保公司需要擁有一批更加重視的客戶,這樣才可以更好的保證業務的發展,客戶的信任也是需要慢慢的積累、培養的。
業務的規模,我們可以選擇規模大的公司。
看投資擔保公司的風險控制如何,一個投資擔保公司的核心競爭力就是對風險的控制,投資擔保行業作為朝陽產業,風險是有的,所有在經營過程中要小心謹慎。
看投資擔保公司的團隊如何,一個正規的投資擔保公司會培養出一批專業程度高、具有凝聚力的團隊,每個員工的素質都是非常高的。
企業文化也是考察的一個方面,做企業就行要有正確的價值觀,以誠信為本,服務經濟為理念,不斷的支持、振興當地經濟為宗旨,堅持走可持續發展道路。
面對眾多的投資理財有限公司，只有根據自己的實際經濟情況，才能選擇出合適自己的投資理財有限公司，有效的幫助自己合理的理財。
學生時代，女孩子可以完全依靠家里父母的呵護，但是隨著畢業工作，在結婚前和結婚后都不斷的開始慢慢成熟，從賺到第一筆薪水的時候就要開始學會理財，為自己以后的生活打下良好的基礎，那么，單身的女人和已婚的女人在理財上有什么本質性的區別呢，開心保專業理財編輯推薦單身已婚女人如何理財之大揭秘。
投資理財專業知識必備之黃金定律：
4321定律家庭資產合理配置的比例是，家庭收入的40%用于買房供房及其他方面投資；30%用于家庭生活開支；20%用于銀行存款以備應急之需；10%用于保險。
72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經過多少年才能增值為20萬元？只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
80定律股票占總資產的合理比重等于80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產的50%，就是說在30歲時可以50%的資產投資股票，其風險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票占30%為宜。
家庭保險雙10定律家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。
投資理財專業知識之注意事項：
1，訂立目標。首先確立自己投資要達到一個什么樣的目標或結果。
2，投資前做好足準備工作，包括相應的投資知識、資金、心理的承受預期等等。切記單靠運氣進行投資，是十分危險的。
3，明確自己的取向，究竟是屬于投資還是投機。如果是投資，就要確實自己內心的止損點，以免出現無法承擔的虧損；如果是投機，當市場出現短期波動時，可要把握好心態來應對喲，從而作出明智的決定。
4，用于投資的每筆資金，要在自己能夠負擔的情況下去運作。
5，持有一定數量的緊急備用金，其余的資金最好不要長時間存在利息很少的的帳戶內，可以結合自己風險承受能力，考慮將其投資于股票、基金、債券、外匯、黃金、房地產、企業項目等等。以確保您的投資組合可以抵銷通貨膨脹導致的財富損失。
6，選擇投資公司或其它金融機構時，一定多方比較，從中選擇信譽度高，經營穩定的公司，以降低風險。
7，如果您有能力把資金分散在不同國家和投資于低度、中度及高度風險的產品，這會大大減少虧損的機會。
8，投資每個項目或產品之前，要明確了解每項投資所涉及的風險度。
9，如果您自己有不明白的地方，不妨找些專業人士咨詢一下，聽聽專家的意見。但最終還需要依自己的判斷做出決定，亦不可完全聽信于專家的指導。
10，定期檢查自己的投資組合，把握時機，在有利情況下轉換投資產品，以轉移風險，增加獲利。
掌握基本的投資理財專業知識黃金定律及相關的理財注意事項，相信我們每一位理財人士都可以輕松踏上正確的理財之路。
現如今大部分的時尚女性總是在抱怨自己的薪水太少，商場的物價太高，常常感到入不敷出，根本無法投資理財，可是曾幾何時有沒有考慮過是不是生活中某些壞習慣財導致眾多女性投資理財壓力大呢？
理財到底是做什么呢？簡單地講，就是開源節流、管理好自己的錢。你所想到的只是理財作為開源的功能。既然存不住錢，為何不先學一些理財知識幫助你節流呢？
其實，只要你有收入有支了，就應該懂得理財。在英國，鑒于越來越多的年輕人為了購買時尚用品而債臺高筑，政府已于近期做出決定，一個兒童從5歲開始，就必須在學校里接受以“善用金錢”為主題的理財教育，務使他們懂得如何使用自己的零用錢、控制預算和善用金融服務。
開心保專業的理財師給還在為此困擾的女性提出合理的女性投資理財建議，希望能幫助更多女性改掉自己生活中的壞習慣，查缺補漏，做個懂理財，會理財的時尚女性。我們通過一則案例來了解下：
孫小姐今年25歲，在外企人力資源工作，年薪及年終獎大概8萬多元，由于是青島本地人，不用在外租房子住，每月生活支出僅需2000 元左右。但由于工作壓力較大，孫小姐最大的愛好就是拿到工資后都會大肆購物一番，加上生活支出、朋友往來等應酬，孫小姐每月的工資基本所剩無幾，工作幾年來銀行 里的存款僅有5萬元。
理財目標：
1.眼看快到30歲了，即將邁入婚姻殿堂，要開始為自己儲備結婚資金了。
2.多年從事壓力較大的工作，養成了胡亂花錢、沖動購物的壞習慣，請問理財師如何克服？
3.雖然家里有空余的房間，但擁有一個想獨立的心，計劃買房子搬出來。
4.計劃進行資產規劃，養成合理的理財投資好規劃
開心保專業理財規劃師建議：
開心保理財師規劃：設投資賬戶和消費賬戶
對于胡亂花錢的習慣，建議孫小姐為自己制訂一個每月的開支財務計劃，按計劃將每月收入分別存放于兩個賬戶中，一個用來投資，一個用來消費。通過消費賬戶“沒錢了”，來警示自己支出應加以控制。
其次，可通過基金定投、保險公司的分紅險來強制自己進行儲蓄，在第三方定期扣款的約束下，減少支出。最后，建議孫小姐謹慎使用信用卡，避免被信用卡誤導自己的消費能力，從而破壞自己制訂的開支計劃。
選擇開放式基金定投
作為一個有穩定收入的年輕人，孫小姐投資不宜太保守，可逐步加大投資性資產的比例，例如選擇開放式基金作為投資工具。但由于孫小姐短期內有購房、結婚 計劃，這些開支都需要動用現有“儲備”，因此這段時期投資計劃應選擇有一定流動性且低風險的投資產品
最后開心保專業規劃師建議孫小姐改掉不良的減壓方式
對于工作壓力，除了購物外，其實還可通過體育鍛煉、參加社團活動等形式進行釋放。其次可培養自己的興趣，如插花、烹飪、跳舞、音樂等。如確實喜歡購物，可將基金當作一種消費品，在眾多保險理財產品中選出“心頭好”，既滿足購物欲又提高了自己的資產投資比例。
在購房、結婚方面，建議孫小姐首先考慮結婚后住在公婆家還是要過“二人世界”，如為后者，應雙方一同考慮購房的選擇，例如地點、購房費用的分擔等。
希望通過日積月累慢慢的孫小姐養成良好的生活和理財習慣，為自己未來的生活及家庭充分的提前做好準備，以備不時之需！
購買銀行理財產品不能只看收益：
對于銀行理財產品收益問題，并不是哪家高就選哪家，而是根據市場變化趨勢來觀察，在選擇理財產品的同時需要注意兩點：1、理財產品是否為保本理財產品2、理財產品風險問題。選擇理財產品的時候一定不能忽略以上兩點，銀行理財產品收益高低取決于投資項目，因為每家理財產品的收益是根據投資方向的不同而變化，所以在選擇理財產品時要了解投資去向，分析投資項目前景再投資。
銀行理財產品收益高 中老年人更偏愛
“比較穩健的銀行理財產品受到50歲以上投資群體的偏好。這一群體可供選擇的投資渠道相對比較少：像股票、基金等高風險產品，除非是部分家庭經濟寬裕、又具備金融理財知識和良好心理素質的群體，一般不建議重點去配置；所以比較多的人選擇定期存款和銀行理財產品、保險等。”
“因為空閑時間多，所以老年投資者可以貨比三家。現在銀行理財產品類型復雜，投資者購買時要慎重選擇，需結合產品投向、產品風險等級等多個因素來綜合考慮。比如：有的客戶買了預期收益較高的產品，過陣子可能發現購買的產品是掛鉤股票的，而且不是固定收益的。”
“除了產品的資金投向外，其他如產品到期期限、客戶整體資金使用情況等都需考慮在內。一味追求收益高的產品并不可取。比如一款15天期限的銀行理財產品和一款半年期的產品比較，可能是前者的年化收益率比較高，但是這款短期產品之后，接下去有沒有產品承接？空擋期往往會影響資金的整體收益。考慮到這一因素，如果這筆資金一年半載內是閑置狀態，還不如購買半年期產品，收益更加穩定。”光大銀行寧波分行理財師毛彤巍分析。
銀行保本保收益的理財產品并不多，等待時機是否有必要?
有些投資者經常選購銀行短期理財產品，因為有一些短期理財產品收益能夠達到百分之六左右，但是這種高收益的短期保本理財產品并非常見，一些人認為這樣的理財產品收益不錯，伺機等候。但是華夏泉盛投資理財顧問認為這樣的做法并非是明智之舉，當資金不在投資的時候是以活期狀態存入銀行，這樣收益將是活期收益，因此總體下來收益并不高，所以建議投資者選擇時間較長的理財產品更劃算，2014年理財產品哪家銀行高都只是預期收益，因此選擇實際收益的理財產品更加穩妥。
了解購買銀行理財產品收益高低的問題后，開心保專業理財師建議廣大投資理財愛好者如果條件允許可以選擇多方面的理財投資，不僅僅局限于銀行的理財產品，如果合理的利用理財產品相信一樣能獲得較好的收益。
理財，已經成為現在社會上火熱的話題之一，不管你的年齡是多大，不管你的收入是多少，更不管你從事的是什么樣的行業，理財成為大家必須要掌握的一門嘗試技能。理財游戲，適時的出現在了人們的生活中，讓很多不懂理財，對于理財依然茫然的人群，輕松通過理財游戲掌握相關的理財小知識。
什么是理財游戲：
理財游戲是一種類似于股市的虛擬股票投資游戲，但他又不同于股市！理財游戲虛擬股票是在循環金融體系下，結合了巴菲特的利復利的成功秘訣、李嘉誠“舍得”的理財策略和商業保險的合作推廣方式，融合了佛學、道學、心理學、哲學、經濟學的儒道精神！游戲股票有價格，價格只漲不跌，在遵循游戲規則的前提下，讓所有玩家得到豐厚回報的游戲！ 理財游戲理財非常獨特,它不是保險，不是銀行,不是股市，也不是直銷,但他有保險的功能，銀行的功能, 股市復利的功能，哈佛倍增學的功能, 錢多錢少都能做,老板下崗職工也能做；有緣人沒緣人也能做；適合各類人員進場參與！
常見游戲：
“理財人生路”
“理財人生路”游戲參考了“大富翁”系列，只不過“理財人生路”游戲更貼近現實。在游戲當中，投資環境會隨時發生改變，玩家會因貪心而損失慘重。另外，玩家不能因股票風險高而讓資金被動等待，可以在股市之外尋找貨幣基金、債券基金、房產等相對安全的投資渠道，這些“招數”與現實理財也頗有共通之處。
“尋保時代”
保險理財教育游戲 “尋保時代”，采用擲骰子的方式前進，不過選擇的理財方式除了股票、房產外，還多了保險.在游戲進行中，玩家總會碰到一些令人煩惱的意外事件，比如跳舞時不慎扭傷腳，戶外游戲時被砸傷……這個游戲是讓投資者了解，應該對未來有一個完善規劃，讓保險為生活提供保障。
“現金流”
“現金流”則是既有桌面游戲也有網絡游戲，游戲以3~6人為一組。在游戲中有著股票、基金、房地產、購買和創辦各種企業等眾多的投資機會，不過它們必須由玩家自己去尋找發現，此外玩家要把握好自己的現金流。
了解基本的理財游戲概念之后，如何通過合適的理財游戲，幫助孩子了解和愛上枯燥的理財學問呢？
如何通過簡單理財游戲幫助孩子了解基礎的理財學問：
游戲一：拓印硬幣
收集各種面值的硬幣，1分、2分、5分、1角、5角、1元和大一點的孩子玩拓印紙幣的游戲：將不太厚的白紙覆蓋在錢幣上，用筆在錢幣的范圍內輕輕涂一涂，錢幣上的圖案，就會像變魔術一樣地顯現出來。每一種單位的錢幣都涂一涂，并借機告訴孩子錢幣的面值，同時強化數字和“元、角、分”的概念。
游戲二：傳授面值的概念
找出所有面額的紙幣：1角、2角、5角、1元、2元、5元、10元、20元、50元、100元。按照面額大小排序，教孩子識別數字面額。 這是可以陸續向孩子傳授以下知識和概念：
（1）告訴孩子紙幣上面印的人是誰，背面的圖案是什么地方;
(2)讓孩子尋找幣面上的國徽和“中國人民銀行”的字樣，告訴孩子這是我們國家貨幣的主要標志，對于稍大一點的孩子，可以告訴他主幣和輔幣的概念； （3）取一張有水印的紙幣，讓孩子迎著光觀察紙幣上的“奧秘”，同時告訴他水印和其他防偽標志的作用，然后另取一張，讓孩子自己去尋找。
游戲三：識別錢幣圖案
找出與紙幣面額對應的背面圖案來，并用線把它們連起來。（1）1元紙幣A 布達拉宮 （2）2元紙幣B 人民大會堂（3）5元紙幣C 南天一柱 （4）10元紙幣D 長江三峽 （5）20元紙幣E 萬里長城 （6）50元紙幣F 桂林山水（7）100元紙幣G 泰山日出
在教孩子識別錢的面值的時候，要涉及數、數值、數值單位的概念。一般情況下這個年齡的孩子對“數”已經有了一定認識，家長可以借認識錢的機會，強化孩子對數的認識，同時讓孩子知道“元、角、分”之間的簡單換算關系及如何才能做到等值。
游戲四：懂得“等值”的概念
家長用五張1角的紙幣試著和孩子換一張1元紙幣，孩子一般都會因為受到數量的蒙蔽而愿意交換，家長可以借此講明“數量”與“單位”之間的關系；然后用正確的換法，比如用一張1元的紙幣換兩個5角的硬幣或者紙幣，用50元的紙幣換成兩張20元和一張10元的紙幣，等等，讓孩子懂得“等值”的概念。
理財游戲并不是單純的以玩為主，更多的時候我們是通過簡單的理財游戲幫助對于理財知識匱乏的人進行理財知識的灌輸，有效的幫助我們踏上正確有趣的理財之路。
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