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理財技巧 推薦一些關于投資理財的書籍
摘要:隨著人們生活水平和文化水平的不斷提高,適當的進行投資理財成為很多個人或者家庭的選擇,但是面對眾多的理財產品,如何學習及掌握必要的知識,成為很多人頭疼的問題,針對這個問題,我們來推薦一下關于投資理財的書籍供大家學習,不管你是初入理財的菜鳥,還是專業的理財高手,相信不斷的學習才能讓你的理財知識更加強硬。關于投資理財的書之基礎篇 這些書籍從廣泛的視角講述了關于金錢的各個方面,還提出了一些關于儲蓄、投資以及擺脫債務的忠告。這些書不會就某個主題詳細講述,但能給你一個起步的動力,這才是最為重要的。 隔壁的百萬富翁 作者:Stanley 和 Danko 作者調查和采訪了很多百萬富翁,試圖找到他們之間的普遍聯系。他們發現百萬富翁們過著低于自己收入的生活。他們做預算。也讓成年后的孩子自己做預算。這本書介紹了幾個關鍵性的概念,包括財富積累度。某種程度上來看比較枯燥,至少語音版如此。這是少數幾本囊括了財富等式兩端——開源和節流——的書籍。 要錢還是要生活 作者:Dominguez 和 Robin 一本經典著作,同時也是簡化生活運動的基礎讀本之一。作者以文學化的口吻調侃了“時間即金錢”的概念。他們鼓勵讀者以追求經濟獨立為目的整理出事務優先級、裁減支出,以及尋找工作以外的收入。帶了一些Y世代的感覺(原句A little New Age-y in spots)。是一本不錯的書。 完全顛覆金錢 作者 Dave Ramsey Ramsey是一位信用反對論(原文為anti-credit)的狂熱分子。25歲左右的時候個人資產達到4百萬美元,之后破產。目前他運營著自己的金融帝國。這本書中詳盡地描述了“債務雪球”模式。對這種模式的支持使他受到了諸多非議,然而他的方法確實有效。如果你正在債務中苦苦掙扎,沒有比這本書更好的起點了。Ramsey的忠告里滲透著基督教信仰,但即使沒有皈依宗教你也將從本書中受益良多。 有錢的理發師 作者 David Chilton 這本書以小說的形式提供了很多優秀而具有普遍性的個人理財建議。幾個朋友每月在理發店會面一次,書的同名主角會跟大家分享關于儲蓄、投資、購房等等的至理名言;這些忠告都很棒,背后通常都有著活生生的例子。寫作本書的談話口吻也許正迎合了那些對個人理財倒胃口的讀者。 巴比倫首富 作者:George Clason Clason將個人理財智慧融入寓言之中。這些金子般的智慧原本是19世紀20年代時在銀行或保險公司分發的小冊子里。而其中流傳最廣的已經編訂出版。本書是個人理財書籍中的老前輩了(Benjamin Franklin是老老前輩),而且你能從中發現很多現在仍然流傳的警句——“先要自己付帳”,“為了將來而投資”,“要意識到復利的魔力”。 關于投資理財的書之投資篇 這部分的書專門針對投資方面。我手頭保存的這四本是比較容易掌握的。它們不那么理論化,卻是這個主題不錯的入門教材。 自動成為百萬富翁 作者:David Bach David Bach除了拿鐵效應(the latté factor,指各種不必要的開銷)之外,還提出了很多理論。他所推薦的整套系統很優秀。如果你一直打算開設一個個人退休帳戶但遲遲沒有去做,那么就看看這本書吧。他會告訴你怎么才能不費吹灰之力地開設一個。 你讀過的唯一一部投資指南 作者:Andrew Tobias Andrew Tobias是一名有趣的寫者。在描述共有財產、債券、以及國債的同時,他詼諧會話式的文風會一直吸引著你。書中有一章講述如何掌控意外之財(如樂透中彩、遺產繼承)。這本書是投資方面的優秀入門。 妖怪投資指南 作者:Larimore, Lindauer, LeBoeuf 你想得到專業的投資建議嗎?這可難不倒這本書。Vanugard的創始人John Bogle的信徒喜歡緩慢而穩定的投資,比如指數共同基金。他們篩選了數十年經驗教給我們多種經營、通貨膨脹以及資產配置的知識。這本書并不像表面上看起來的那樣枯燥。高度推薦。 當然,你可以...實現財務獨立 作者:James Stowers 和古怪的標題不同,這是一個全美國最有錢的人寫的一本可靠的投資書籍。書中確實包含了一些最基本的個人理財資料,但主要提供一些投資的技巧。我沒有完整的讀過,但我經常在準備網站登錄門戶的時候參考本書。這本書類似于Tobias的一般觀察和Graham 或 Malkiel那類技術性書籍之間的過渡書籍。 另外兩部投資經典書籍有Benjamin Graham的《做個智慧投資人》以及Burton Malkiel的《華爾街漫步》。這兩本我均有收藏,但從未讀過。因為它們都太技術性了。 掌握必要的投資理財知識,多看關于投資理財的書籍,相信對每個人或者家庭來說都是有益無害的。 
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 解讀成功個人理財案例 助你輕松投資理財
摘要:個人理財案例有很多,經常的了解一下真實的個人理財案例,能有效的幫助我們從中學到更多專業的理財知識,便于我們的理財之路更加的平坦。

個人理財案例:

汪洋今年35歲,金融保險本科畢業。現供職于一家壽險公司任營銷部經理。妻子32歲,銀行職員。有一女兒,6歲。家庭年收入12萬元左右,家庭金融資產50多萬元。8年前,收入就突破過六位數。幾年過去,錢沒少掙,卻沒有積攢下多少資產,很惋惜錯過了一些積累財富的良機。好在人過三十了,有了投資理財的緊迫感,開始注重管理和經營財富。作為白領,自認為可以成為名言的“名言”是“人生三十理財伊始”。個人理財案例分析建議:

學會合理規劃用于嘗試投資:

有句話叫“吃不窮,穿不窮,算計不到才受窮”。汪洋對此也十分信服,汪洋認為“你不理財、財不理你”。所以只有善于投資才能擴大家庭資金入口,保證生活支出。汪洋認為,由于自己受時間、精力、專業、興趣、信息等因素的限制,如果輕易涉足風險投資領域,無疑加大自身理財機會成本。所以汪洋十分需要專業人士來輔助個人理財。汪洋有一套自己的投資理論,投資回報是一個非常明晰的概念。如果你把現金存入銀行賬戶,你能夠得到的回報只是按照一定利率計算的利息;如果你投資房地產,你得到的回報可能稍高一點,但你有可能在售出時虧本;如果你投資股票,你期望得到的回報會更高,可它的風險更大。作為個人理財,有效管理投資回報的方法是采取組合方式:把一部分資金放在回報率低、安全性高的投資目標,把一部分放在回報率高、安全性低的投資目標。目前,各銀行都推出了理財服務,有些還是針對白領的,這為個人投資提供了很好的條件。汪洋在接觸了一些理財師后,已選擇一家自己非常信任的銀行理財中心,把自己的資產、收入及生活狀況,風險承擔能力、投資偏好、未來的人生目標告訴理財經理,通過“一對一”的客戶經理,獲得“量身定做”的理財建議。經過幾次修改,汪洋已按照規劃的投資比例組合嚴謹地進行投資。按照理財師的建議,汪洋對日常收入在實行零存整取的基礎上,與妻子商量拿出10萬元用于投資,把其分配為投資企業債券和國債45%,投資股票55%,并且每年從收入中追加20%用于上述組合投資。購買企業債券和國債可以獲得穩定的收益,這是平衡風險的需要。同時,自己喜歡作股票。雖然近兩年來股市走勢不佳,但汪洋有專家指導,在股市低迷期,他及時止損出局,賬面損失較小。但是中國股市美好的未來還在后頭,汪洋有信心能從中國證券市場上撈到大把黃金。職業的敏感,使汪洋對保險有更深的認識,汪洋在積極投資的同時,每年還拿出3000元,為自己、妻子和女兒購買了多種醫療險,為家庭財產也投了保。在人身險中,汪洋自己占到50%,主要是因為自己是家庭收入的主要來源,而妻子則占30%,女兒占20%。對于6歲女兒的教育費用,汪洋夫妻每年從總收入中拿出5%專戶管理,進行中長期儲蓄、教育儲蓄、購買國債等保值增值。汪洋的目標是在女兒上大學時為女兒積累足以完成大學到研究生的學習費用,甚至為其出國留學創造部分條件。解讀成功的個人理財案例,通過他人的財務分析我們能輕松從中獲得啟迪。不僅僅能夠幫助我們解答理財方面的問題,還更容易幫助我們成功踏上理財之路。 
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 開心保五步教你如何買到好的理財產品
摘要:人人都想買好的理財產品,可什么樣的理財產品才算好呢?如果你到銀行里去問,銀行的理財師會推薦說:“今天我們這里有一款理財產品非常好,年化收益率有4.8%,很合算的。”如果你問保險代理人,他們會說:“買某某保險產品吧,這款產品帶分紅的,5年下來收益很好的。”如果碰到做股票的人,他們會說:“還是做股票最好賺,要是運氣好,趕上一個漲停板,一天就能賺10%。”在多數人的眼光中,判斷理財產品好壞的唯一標準就是收益率,收益率越高,產品就越好。這樣的判斷依據對嗎?顯然是不對的。我們知道收益是和風險成正比的,收益越高,所承擔的風險也越大。

五步教你選到最好的理財產品

第一步 對所有銀行理財產品 都問這三個問題

這個產品是否保證本金和收益?(注意,保本和保收益是分開的)如果這個產品不能保證本金和收益,那么表現最差的情況是怎樣的?在什么情況下會達到最差收益,拿到最好收益的條件是什么?先,這個產品不保本(不能保證本金)和不保收益,表現最差的情況可能損失掉部分本金,如果投資者能接受此風險,那么進一步詢問理財顧問,什么情況下可以拿到14%的收益?理財顧問可能會告訴投資者,四只股票每個觀測日都要達到某個標準,高出標準多少,可以拿到收益等。

投資者與理財顧問溝通的時候,可以自己進行判斷,根據目前的市場情況,未來能拿到預期收益的概率有多大,也就是判斷四只股票達到理財顧問所說的條件的概率有多少。

第二步 看懂產品說明書

所有銀行理財產品的說明書都由這兩部分組成:風險提示和產品概述。

在產品說明書中,一般在產品說明書首頁上方,會揭示產品的風險,投資者需重點關注:理財產品到期后本金及收益是否能夠保證,以及保證的比例或金額。在產品概述部分,投資者需重點關注產品的風險等級描述和產品投資期限。前者用來檢測是否和自己的風險承受能力相匹配;產品投資期限則用來匹配自己的資金流動性以及預計的投資時間。另外,在產品說明書中,還會出現一些投資者易混淆的金融名詞,讓我們一一辨認。投資收益幣種:大部分理財產品的投資收益幣種為人民幣,中資銀行發行的外幣理財產品很少,而外幣作為投資收益幣種的理財產品,是不能用人民幣購買的,如果想要購買,需要先提前換匯購買,每人每年可兌換5萬美元,在兌換的時候,需要考慮匯率風險。產品類型:理財產品的類型劃分有很多種,一般說明書中會以產品的收益類型來劃分,可劃分為保本固定收益、保本浮動收益、非保本浮動收益三類。

第三步 看不懂先別買

遇到看不明白的說明書怎么辦?銀行的理財產品說明書中,也會出現不嚴謹規范的用詞,投資者面對專業的金融術語,本就看不明白,出現不嚴謹的說明,投資者更是看得云山霧罩。如果投資者看到產品說明書中有不清晰的文字表達,投資者需要在風險說明中,了解清楚產品的風險性。以前文的不規范的說明為例,如果在風險說明中,標明“銀行只能保證說明書承諾的收益”,那此產品就是保證本金和收益的。如果風險說明中提出“如果發生風險,本金可能全面虧損”,那么投資者可能面臨本金虧損的風險,就需謹慎購買。

第四步 搞懂廠牌很重要

從銀監會網站公布的數據可以看出,目前共有5家國有商業銀行,12家股份制商業銀行,119家城商行以及71家外資銀行。2011年共發行理財產品19176款。投資者拿著錢該選哪家銀行,哪款產品?銀行理財產品同質化嚴重,但是各家銀行發行理財產品仍有自己的側重點。來看看每家銀行都在賣什么。外資銀行存款規模拼不過,固定收益類投資受限外資銀行在中國發行理財產品,受兩部分限制——國家監管限制以及人民幣存款規模的限制。鑒于以上原因,中資銀行發行較多的銀行拆借、國債、企業債等類型的產品,在外資銀行發行的數量很少。各家外資銀行產品銷售其實是各有側重點。

第五步 萬一賠了怎么辦

事實上,在購買理財產品之前,應該嚴格按照:進行個人風險測試——填寫理財產品認購書、風險說明書——購買產品的流程進行。以上流程中,投資者是在了解自己的風險承受能力以及了解理財產品風險的前提下,選擇理財產品,并自愿購買理財產品且同意承擔相應的風險。除非投資者可以證明,此款產品在銀行運作過程中出現了失誤,否則是沒有辦法扭轉局面的。首先可以看在購買此款產品的時候,理財經理是否誤導投資者購買。其次看銀行在運作過程中是否失誤。同時需要注意,產品說明書上對于產品的操作有何要求。如一款產品的預期收益可達到10%,產品說明書上標明,“客戶無權終止此產品,銀行可以在某某條件下,終止此產品”,如果此產品的持有期為3年,在持有期間,市場狀況非常不好,達到了銀行可以提前終止的條件,但是銀行沒有進行此類操作,最終導致客戶虧損。此時客戶可以指出這一失誤。

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 購買網上理財產品不得不注意以下問題
摘要:隨著人們生活生平的不斷提高,投資理財早就成為了人們生活中不可或缺的一部分,網上理財,更是近幾年來深受投資理財愛好者的青睞,因為它擺脫了像以往線下購買的繁瑣過程,比如,不需要用戶再一趟趟的跑去銀行或者相應的金融機構排隊購買,另外在購買后,可以隨時的在網上關注購買的產品的收益及變化,可謂是為很多上班人士節省了很多時間。

除了以往線下理財產品開通網上專屬購買渠道之外,像余額寶、理財通等由互聯網自主銷售的理財產品也是贏得了很多投資理財愛好者的喜愛,那么在選擇選擇網上理財產品之前,你真的了解嗎,需要注意的事項又有哪些,讓我們一起來看下購買網上理財產品不得不知道和注意的問題:

網上理財優勢:

在網上理財,可以擺脫銀行和其他金融企業在時間和地點上的限制,只要在有網絡的區域,理財者可以在任何時間查看網上的理財信息、尋找自己感興趣的理財產品、掌握更多的理財知識,這些優勢也是網上理財與傳統的柜面式理財最大的不同。

購買網上理財產品需注意:

提防宣傳誤導

現在傳統理財產品銷售都受到嚴格的監管,購買時,理財師會對客戶進行風險評估和風險提示,也會對產品情況進行詳細的介紹,而網上銷售的理財產品交易更偏重宣傳產品的安全性、收益性,往往淡化對風險的提醒,容易對消費者產生誤導。投資者自身要加強風險意識,看清楚合同條款和注意事項。

注意賬戶資金安全

第三方支付平臺的安全性要較銀行賬戶低,被盜的風險相對要大。同時,網上電子憑證一般不是由金融機構直接出具,而是由支付寶等第三方機構出具的電子存款憑證,存在由于網絡安全問題造成資金損失的風險。投資者應當提防可能由于網絡安全問題造成的資金損失,謹防被“釣魚”,要注重資金安全性。

理性控制投資額度

專家建議,投資時應盡量選擇短期產品,最好別超過一年。同時,每次投資金額不宜過大,每筆最好控制在1萬元以內。在選擇貸款平臺時應盡量考慮有大金融機構背景的網絡平臺,最好有第三方金融渠道進行監管。

妥善保留“索賠”單據

針對網上購買保險產品,專家提醒,購買保險涉及日后索賠的問題,所以購買時在網上填寫信息,一定要注意區分投保人信息,被保險人信息、聯系人信息等,詳細注明,同時要確保填寫的信息真實有效,這樣才能查收到保單,同時發生險情也能及時得到保險賠付。

雖然理財產品入駐電子商務商城,對于每個投資者來說是件好事,可以更多地挑選和對比,購買最適合自己的理財產品,但是網上購買理財產品是一種新事物,各方面的監管體制不夠完善,所以投資者一定要謹慎購買,防范各種理財風險。

 

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 小額理財產品為眾多家庭開啟理財之路
摘要:人的一生有很多面臨選擇的時候,投資理財亦是如此,不同年齡段,選擇的理財產品也是完全不同的,比如我們以人生的單身時期和組建家庭時期兩個不同的階段來進行分析,制定不同時期如何選擇合適的小額理財產品。

單身期小額理財產品規劃

單身期:參加工作到結婚前(2~5)

理財分析:剛剛參加工作,收入不高,但也沒有太大的家庭負擔,是資金積累的初期。這個階段的理財重點應該是努力尋找一份高薪工作,打好基礎。你也可以拿出部分資金嘗試自己喜歡的投資方式,比如股票、基金投資等,目的是學習投資理財經驗。另外你還必須存下一筆錢,一為將來結婚做準備,二為進一步投資積累本錢。此時,由于負擔較輕,作為年輕人的保費相對低些,你可以為自己買人壽保險。

理財順序:

第一,單身期的女孩要學會節約,千萬不能大手大腳地消費。

第二,要強制儲蓄,哪怕每個月存200元,5年之后也是一筆可觀的私房錢,既可以做未來結婚的嫁妝,也可以作為日常急需所用。

第三,要適當買些保險,年輕女孩身體好,但意外事故是無法預測的,因此買點意外險就顯得尤其重要,當然年輕女孩買壽險也可以享受到費率上的優惠。

理財建議:可將資本的60%投資于風險大、長期報酬較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種,30%選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具,10%以活期儲蓄的形式保證其流動性,以備不時之需。

婚后期小額理財產品規劃

家庭形成期:結婚到孩子出生前(1~5)

理財分析:這一時期是家庭消費的高峰期,雖然經濟收入有所增加,生活趨于穩定,但家庭的基本生活用品還是比較簡單,為了提高生活質量,往往需要支付較多的家庭建設費用,如購買一些較高檔的生活用品、還購房貸款等。

理財順序:

第一,合理消費,不要一下子都買高檔的家具或家電,一定要慢慢來,根據家庭的收入水平,合理安排家庭建設的費用支出。

第二,買房,“有了房子才是像樣的家”,不過買房也應該有梯度消費的觀念,先買便宜的二手房,有條件的話再去改善住房環境,買大一點的新房子。

第三,夫妻倆購買合適的保險,主要是意外險和定期壽險。

第四,稍有積累后,可以選擇一些比較激進的理財工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得更高的回報。

理財建議:這個階段的理財要穩扎穩打,以活期存款的形式將夫妻兩人4~6個月的工資作為家庭備用金。10%的家庭資產用于購買保險,30%用于投資相對安全的理財產品,如國  債、長期存款等,40%用于買房的首期款,或為今后購買自住型房產籌備資金,20%用于投資股票或成長型基金。

不同年齡段和不同的家庭狀況,選擇合適的小額倆理財產品都能幫助家庭或者個人進行良好的理財規劃和指導。

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 開心保支招教你如何進行兒童理財教育
摘要:

養一個孩子到底要花費多少錢,根據大部分的家庭調查顯示,超過八成的家庭花銷結構中,孩子占據可消費比重的最大化,不管是孩子的教育費用、醫療費用以及日常的生活消費和興趣培養等,都是占據了較大的之處,那么家庭在進行理財的同時,如何給孩子養成良好的理財教育就成為了現在很多家長關注的話題。

如何進行兒童理財教育:

了解錢的用途:

知道錢從哪兒來以后,也要告訴孩子錢能干什么用。對于這方面的問題,曹女士有著自己的經驗:“孩子上了幼兒園以后,我就讓她認識硬幣和紙幣了,讓她做到能夠區別錢的大小。去便利店時,我會帶著她一起去。我用一枚一元硬幣買一個茶葉蛋的時候,會故意讓她看到。等到下一次一起去便利店時,我拿三枚一元的硬幣買一瓶飲料時,也會特意讓她知道我花了多少錢。有時候去大賣場,我也會讓她學著辨認常買的物品的標簽價格。買玩具的時候,也盡量讓孩子一起去,讓她知道,玩具也是拿錢換回來的。”這樣對于孩子的理財教育是潛移默化的。

合理使用零花錢:

如何加強小學生理財教育孩子總是要零花錢,買些小玩具小食品之類的,一點不知道節省,想問下怎樣對孩子進行理財教育呢? 意見建議孩子現在還小,之所以不會節省是因為沒有體驗過掙錢的辛苦,覺得零花錢來的太容易所以才會這樣。  

你可以試著改變孩子得到零花錢的方法,你給孩子提個小要求,比如作業合格給一朵紅花,愛勞動給一朵紅花,是朵紅花就是一天的零花錢。不要太難為孩子,要選擇有點難度但是孩子可以辦到的事情,慢慢的孩子就會有這樣的意識,錢不是隨便就可以獲取的,那么他花錢的時候就會節制。培養正確的理財教育模式。

還有要在親子時間多跟孩子溝通,要讓孩子知道和體會家長的辛苦,這樣孩子拿到零花錢以后不僅僅是給自己買玩具,還會給爸爸媽媽買小禮物的。

合理規劃壓歲錢:

逢年過節,家里的老人總要給孩子們一些紅包,數額較大的主要是過年分到的“壓歲錢”。家長們當然可以教育孩子,把每年收到的壓歲錢,包括平時的零花錢存在小朋友自己名下的賬戶里,讓孩子懂得錢放在家里不會“長大”,但存到銀行可以變多一些,也就是取得利息收入,讓錢自己去生錢。

可是,當孩子們看到自己存款賬戶的數字越變越大,如果家長發現自己的孩子為此著了迷(有些小朋友可能總會催著媽媽看存折數字有沒有變化),那就應該稍微調整一下孩子的心態。比如,在爺爺奶奶外公外婆生病時,告訴孩子也要盡一份孝心,問問孩子是否能夠把自己存折里的錢取出一小部分,買點水果給親愛的老人?如此,一方面是培養孩子對于親人的感情,一方面也是教育孩子錢能用來買東西,錢能幫助生病的老人,不僅不會讓孩子偏執地關注自己資產的增長,還能增加孩子的情商和財商。

 

 

 

 

 

 

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 如何做好孩子的教育理財規劃
摘要:

如何做好孩子的教育理財規劃?開心保理財專家表示,教育理財應該盡早開始,并且應該選擇合適的理財產品,而不僅僅用傳統的教育儲蓄來籌集孩子的教育金。因此建議大家把教育保險、教育儲蓄、基金定投等結合起來,在孩子的不同成長階段采用不同的教育理財方式,做到定時定額,專款專用,將資金有效的利用起來。

子女教育消費高 教育理財規劃要趁早

據介紹,子女教育費用在我國居民總消費中排在第一位,其支出比重接近于家庭總收入的三分之一。在籌劃子女教育金時需要注意的問題。首先,這筆錢在孩子需要時就必須拿出來,也就是幾乎沒有時間彈性,所以要從寬準備,從早準備;第二,在為孩子準備教育金時,要大概確定將來子女所需教育程度;第三必須一并考慮到教育費用的上漲率。據統計,目前4年大學學費及生活費,在內地需花費8.4萬元,赴英國留學需要約58.2萬元人民幣;而15年后,預計總費用分別為16.7萬元和117.4萬元。

在各個公司推出的教育保險中,產品保險期間相對較長,保證孩子在人生成長的幾個關鍵階段能夠獲得必須現金作為有力支持;其次,該產品的增值紅利可以起到一定的抵御通貨膨脹的作用。

教育理財需要注意哪些問題?

確定性

教育金是固定時間里的固定支出,保證確定的資金來源是關鍵!當然,還包括目標的確定。對于教育理財的投資來說,設定一個明確的目標是非常重要的。“其實某種程度上來說這個就像私人財富管理,您在多少年后、想得到一個怎么樣的總額收益,您必須事先有盤算。”慧擇網保險專家介紹到。

安全性

任何不可預料的風險都可能讓儲備教育金的目標無法達成,保證教育金安全性是關鍵!在所有的教育金儲備計劃中別忘了加一把安全鎖,那就是父母本人的保障計劃。畢竟投入資金的人是父母,一旦斷供,所有的努力都將付之東流。

穩健性

教育金是一筆可預期的必然支出,保證教育金收益穩健是關鍵!子女接受教育的費用是最沒有時間彈性與費用彈性的,因此教育投資關鍵應求穩定,不能一味追求高收益,應安排一定比例的低風險投資產品,以保證這部分資金的安全。

教育理財產品有哪些

需教育金的專項儲蓄。銀行為教育儲蓄提供優惠利率,如存款到期時提供學生接受非義務教育的證明,即可享受優惠利率(按同檔次整存整取利率)、免征儲蓄存款利息所得稅。但教育儲蓄限制較多,只有四年級以上的孩子才能辦理,期限分為1年、3年和6,且存款額不得超過2萬元。期限長的適合年齡小的孩子,期限短的適合年紀較大的孩子。由于收益低、限制多,教育儲蓄并不受歡迎。

教育理財產品:期限較短

不少銀行對原來的理財產品進行包裝和微調,冠以親子之名,便成為親子理財產品。這些理財產品的收益比儲蓄要高,但這些理財產品與普通理財產品沒有本質上的區別。此外,銀行理財產品都有一定的期限,如半年、一年、15個月等,難以作為長期投資的手段。

教育保險:兼具理財和保障功能

除了教育儲蓄和教育理財產品,家長們還可以關注的就是教育保險。目前,大部分保險公司都推出有教育保險產品,運作模式也都差不多。業內人士介紹,教育保險的長處在于兼具理財和保障功能,以陽光旅程教育金保障計劃為例,孩子除在高中、大學階段可領取教育金之外,同時也能獲得重疾保障。且若繳費期內家長身故或高度殘疾,可免繳以后各期保險費,合同繼續有效。但專業人士也指出,家長應當明白,保險并不是純投資產品,收益不會很高,在投保前要考慮自己的承受能力。孩子越小,購買教育保險越劃算。

總而言之,孩子的教育理財應該及早開始,根據家庭的收入情況,選擇合適的理財產品。同時也要注意,教育理財的開銷不要超過家庭年收入的10%,以免給家庭造成太大的負擔。也應該適當的搭配一些其他的投資方式,不僅為教育理財投資做打算,也需要考慮到整個家庭的財務發展情況。

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 丁克家庭理財的案例分析
摘要:

30歲出頭的賀春,在其他人眼中,她的一切已經是很坦然,收入雖然算不上高薪,但工作單位很好,福利豐厚,加之老公收入相當,雙方父母也沒有過多負責,不需要支付贍養費,兩人除了要負擔基本的日常生活支出、健身費用和兩部汽車的費用,每年能夠積累儲蓄。然而現在他們卻是典型的丁克家庭,不是她不想要孩子,而是她不敢生孩子.。現在經常掛在她嘴邊的則是她的自嘲為“奔四女人”。奔四女人現在經常想的是提前退休?經過與理財專家的一席談話,她最終明白了一件事情,在尋找理財方案的過程,其實也是在明確人生目標的過程,而對于她來說,她的理財目標是希望實現,不工作靠投資收益可保生活現狀;生孩子,可以實現想要就生。●理財自述生存:為下雨的日子提前打好傘,在鋼筋水泥的城市中,在缺乏了一切支持下,沒有父母,沒有子女,沒有朋友的支持,如何滿足最基本的生活要求;最有可能出現這種情況,退休,生病,大災難發生。幸福:成為自己所想成為的人,在人群中,在多元化的社會中,如何能夠肯定自己,得到一個滿意的人生,為自己,為家庭,為社會,幸福是一層層加上去的,需要不斷地理解,不斷地消費。目標:不斷尋找和不斷更新的支撐人生不同的階段會有不同的人生目標,而理財是一切目標實現的前提。1財務清單:家庭基本沒有存款,資金全部在股市,房產兩處,一處福利房已經升值4倍;一輛7萬元左右的富康轎車,按照每年10%的折舊率,目前只剩下49000元的凈值。2財務測試:A消費傾向指數=年消費支出÷年收入賀春是0.2475,而統計分析年收入在25萬至50萬之間的家庭,消費傾向指數為0.64,賀春家庭支出有限,主要是衣食、健身和養車三部分費用,家庭支出過于保守。理財師建議:增加消費。賀春認為:人生的幸福在于自己的感覺,而不是消費的多少。B風險性分析:風險性金融資產比率=風險性金融資產÷金融資產總額 賀春為1。理財師建議:全部金融資產都投到風險度高的股票上,這樣的投資結構是缺乏合理性的。賀春認為:有道理,準備改進。C理財成就率=(當前凈資產-理財初期凈資產)÷投資總額賀春的為0.68,比率越大表示過去的個人理財成績越好。D理財成就分析理財成就率用于衡量賀春家庭理財成績,該值越高,表示理財之道對家庭財富積累的貢獻越大。經過測算,賀春家庭理財成就率為3.06,這樣的結果在北京地區屬于中等偏上的水平。E財務自由度=(凈資產×投資報酬率)÷年支出財務自由度,是指每年凈資產的投資收益(不考慮工作所得)能夠滿足當年支出的程度,該值越大財務自由度越高。如果結果大于或等于1,財務極度自由。后面我們將給出規劃后賀春家庭各年財務自由度的趨勢。3理財目標分析目標1:房屋出租最近,有意將自己的第一套住房出租出去,但具體的出租時間未定。賀春估計這套房子的出租價格在4000元/月左右。目標2:購置新車目前使用的富康轎車購于2002年。按照《關于調整汽車報廢標準若干規定的通知》,該車的使用期限為15年。但是,在資產價值的評估上,我們對國產轎車采取了10年“價值報廢”的方法,即10年后賀春的富康轎車基本沒有資產價值了。目前,該車已經折舊3年,因此,賀春將在2012年購置第二輛車。根據計劃,她購買的第二輛車不會超過10萬元,我們在目標規劃中也以10萬元計。目標3:全家旅游由于一直工作繁忙,賀春很少和家人外出旅游。但她表示,一旦時間允許,愿意每年花費2萬元用于旅游消費。目標4:生育小孩(不確定目標)賀春年34歲,開始考慮是否生育孩子,但她本人對子女的生養、教育可能給家庭財務和她本人的生活、心理帶來的影響不十分確定,因此,還在猶豫中。據統計,女性小于31歲,婚后一年妊娠率達90%,而超過35歲,降至54%,同時不孕癥發病率可達到30%,流產率也明顯提高。因此,我們建議賀春最好在35歲左右生育,不宜過晚,以保證本人和孩子的健康。  目標5:大病準備賀春的公婆身體健康,而且享受部隊離休干部的醫療養老待遇。本人的父母也很健康,但是目前沒有任何商業保險。由此,我們建議為父母準備一筆大病準備金,通過常年持有10萬元的貨幣基金實現。目標6:退休目標賀春是個追求自由、輕松生活的現代女性,同很多人一樣,她也期待著能夠提前退休,盡早實現財務自由。她的目標是45歲左右時同丈夫一起退休。

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 證券理財產品的風險有哪些?
摘要:說起證券理財產品,相信大部分投資理財的人都不會陌生,因為證券理財產品在我們的投資理財生活中是最常見的了,那么選擇證券理財產品的時候我們有多少人了解了證券理財產品的風險在哪里呢?證券理財產品之前區別又有哪些呢?今天讓我們就來跟隨開心保的專業理財編輯了解一下關于證券理財產品的小問題吧!首先來說,理財產品主要的分類就是以基金、股票、債券以及在此之上的一系列的衍生產品,基金一般來說又可以分為股票型基金和債券型基金還有貨幣基金、指數基金和混合型基金,分類的主要的依據來源于投資證券的比例來分的。證券理財產品的風險有哪些:通常可能會有以下的風險系統性風險、非系統性風險交易過程風險這幾類。證券理財產品系統風險又稱之為市場風險,是指由于某種因素的影響和變化導致的股市上所有的股票價格的下跌,從而給股票持有人帶來的損失的可能性,證券理財產品市場是商品經濟,信用經濟高度發展的產物,也是市場經濟中的一種高級組織形態,其所以說證券市場是高風險的市場,主要就是因為證券價格的波動性比較大,不確定性因素較多,這是由證券的本質及證券市場運作的復雜性所決定的。除了具有以上所說的不確定性來講,從本質意義上來說證券還是一種價值符號,其價格是市場對于資本未來預期收益的貨幣折現,其預期收益受利率、匯率、通貨膨脹率等所屬行業前景及經營者能力等各方面的因為的影響,難以準確的股基,在價格上也具有較強的不確定性,所以說以上的表現的證明它是具有高風險性的。投機行為更加家具了證券市場的不穩定性,在證券市場的運作過程中,投資于投機行為是相互伴生的,投機資本追逐利潤的行為是家具了市場價格的波動,當投機行為超過了正常的界限,變成過度的投機,這就家具了市場風險的突顯,例如在20年代末的美國股市就出現過投資大眾化的浪潮,投資者最少只需要繳納10%的保證金就可以購買購票。信用交易條件之寬,規模空前絕后的增大都是史無前例的。最終,瘋狂的投機導致了更大幅度的災難性暴跌。證券理財產品市場的風險控制難度較大,從客觀上來講,由于證券市場實際范圍較廣,敏感度高,社會、文化生活中的許多變化都會對市場風險的積聚產生影響,任何重大政治、經濟事件都可能觸發危機,對市場中的所有風險因素難以全面的把握和控制。證券理財產品市場對于社會和經濟的沖擊力和破壞力也是非常大的,證券市場是經濟、社會的焦點,隨著全球的經濟一體化的迅速發展,資本可以再全世界進行流動,證券市場已從局部和區域性的市場發展成全國性乃至國際性市場。并且在不斷的迅速發展。
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 普通工薪家庭如何理財
摘要:

工薪家庭是出于中間的一族,上有老下有小,他們應該正確的對自己的財富進行有效地規劃,只有好好地對自己的財富進行有個系統的規劃,你的投資理財才會有好的收益。下面我們一起來了解工薪家庭如何理財。案例1:夫妻財產婚后如何做理財現在大多數家庭都會做一些投資理財,買股票、基金或者其他理財產品。伴隨而來的另一個問題是投資收益究竟算不算夫妻共同 財產?投資行為本身需要投入時間和精力,那么相對應對家庭照顧會減少,或者說對取得其他夫妻共同財產的時間投入少,所以目前傾 向于投資收益還是認定為夫妻共同財產。《婚姻法》若干司法問題解釋(二)第十一條也規定,婚姻關系存續期間,一方以個人財產投資取得的收益應當歸共同所有財產。有些情況例外。“比如炒股票,如果全部是用個人婚前財產投資,婚后沒有追加,那么由股票產生的收益應該歸個人所有。  但如果是全職炒股,資金量大,那么這部分股票收益基本等同于一方的工資,那么即使全部是婚前資產,婚后沒有追加資金,股 票收益也要歸為共同財產。”面對種種婚后共同財產帶來的煩惱,目前一些年輕小夫妻也實行起了“婚后AA制”。比如夫妻雙方約定雙方婚后取得的財產,繼續歸個人所有;婚后夫妻雙方經濟獨立,理財方面采取AA制,各自平攤家庭開支,甚至夫妻分賬理財。 這種AA制看上去平等、公平,但在實際中也會存在許多問題。劉彥斌表示,AA制婚姻追求的是平均和平等,但平均和平等的基 礎是實力和背景相當,包括雙方收入相當、家庭背景相當、工作穩定性相當、能夠共同發展(升職和加薪)、分擔的家務相當等。一旦某種“相當”變為“不相當”,這種平衡就會被打破,此后婚姻關系也會隨之被打破。所以很多AA制婚姻都由于夫妻中一方婚后收入減少、生育子女、贍養老人、失業等原因,最終導致婚姻瀕臨破裂的邊緣。可見,婚姻中財產問題的處理,如何拿捏得當,情感中不失理性,確實是一大難題。  案例2:工薪之家如何攢錢買大房  家住廣東中山的張女士,高中畢業后在某公司就職,月收入2000元,丈夫同樣是一名公司職員,月入2000元,夫婦二人都有社 保,丈夫另有一份投連險。家庭每月生活開支1000元,房租支出500元,其他支出400元。目前家里有現金及存款15000元,金融資產5500元,沒有任何負債。孩子今年六歲,剛剛上小學  理財建議: (一) 現金規劃。在生活中,我們通常會遇到這樣的情況,月中突然會有一筆額外增加的開支打亂月初的支出計劃,因此有心 的人總會每月總會多預留一些資金在手中,來應對突然增加的開支。 (二) 保險規劃。每個家庭應根據需要購買一定的壽險、健康險和意外險做補充,投連險屬于理財類產品,偏重投資,適宜于 資金較充裕的家庭,從張女士的家庭情況來看,應首先滿足保障類保險,建議張女士先為自己和丈夫補充一定的健康險和意外險,為孩子購買一份學平險,以完善家庭保障,全家保障類險種的保費支出控制在3000元。 (三) 住房規劃。如今,能有一套自己的住房,是很多普通老百姓的愿望,張女士夫婦亦不例外,工作很長時間,一家人一直 居住在租來的小屋內,盼望有自己的房子。夫婦二人商量后決定3年湊足7萬元的資金自己建房。建議張女士每月定投1800元到預期年收益為5.5%的優質債券型基金 ,3年后可累積約7萬元的建房費用,實現張女士夫婦的愿望。  案例3:工薪家庭是如何積累財富  李先生是安徽蕪湖的一名醫生,現年25歲,身體健康狀況良好,本人和妻子有社保。李先生月均收入3500元,妻子收入2000 元,年終獎2萬元,每月公用費150元,衣食費500元,醫療費53元,其他支出合計約2000元,年繳保費約7200元,現有現金和存款約3萬元,預付保險費600元,定期存款2萬元,房產40萬,房屋貸款余額32萬元。理財建議:  1、 現金規劃:家庭日常現金類資產儲備的主要作用是應對突發事件,這類事件一般是罹患疾病、遭遇意外等。所以,日常家庭 儲備金屬于家庭抵御風險的第一道防線。儲備金一般為家庭月支出的3到6倍。按照您家庭月支出看,建議從活期中提取1萬元,5000元為活期儲蓄,5000元投資于貨幣市場基金。另建議辦理一張適當額度的信用卡,以備不時之需。  2、 風險保障規劃:有社保的基礎上,建議為您及家人購買一些商業保險,補充家庭的風險保障,商業保險需要覆蓋壽險,意外 險和健康險等幾個方面。按照保險的雙十原則,即一般年保費的支出占年收入的10%,保額為年收入的10倍,建議每年的保費控制在6600左右,保費支出用每年的年終獎繳納。

2023-12-11 13:49:45
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