開心保保險網

隨著當下的“理財”熱，各種理財規劃師保險理財師也是慢慢的多了起來，保險理財師，顧名思義，就是為所有購買保險的客戶提供制定合理的保險理財方案并且保障后續的保險方案的順利執行和問題的解決，那么，如果挑選合適的保險理財師成為了眾多購買保險客戶的一大問題。

如何挑選合適的保險理財師

1、從業時間非常能說明問題，做到5年以上的保險理財師會更可靠。因為經歷兩三年，保險師的業務能力并不會有什么問題，只有到5年左右，保險師才有可能經歷理賠，這會讓他對保險公司的理賠標準更了解，經驗更完整。

2、如果你很難判斷保險理財師到底是不是因為傭金高才給你做了保險組合，為了知道某位保險理財師做的計劃書好不好，聰明的做法是，找不同的保險理財師為你做計劃書，甚至帶著其中一份計劃書的問題去問另一位保險理財師，這樣還能顯得你非常在行。如果某保險理財師說“可以提前取回本金”、“10%的分紅收益率”，你便可以直接把這人pass掉，這是不加掩飾的欺騙。

3、強大的學習能力。保險公司會定期或不定期地推出新的保險產品，而且會不斷地變換主推的保險品種。這對于保險代理人以及保險理財師來講，怎樣處理公司和客戶的利益就是甄別好的保險理財師的標準。

如何用好專屬的保險理財規劃師

1、讓他們為你選出更好的保險產品。在選擇保險的時候，主要看三個方面的因素，第一就是要選擇大型保險公司，第二是選擇一個好的保險品種，第三也是最重要的就是選對保險代理人或者保險理財師。

2、學會組合投資。保險理財師會根據客戶的實際情況靈活配置險種，而不是只推一種保險產品，你可以從他們身上學會做保險部分的資產組合。

3、讓保險理財師規劃你的保險人生。比如他們會建議，20歲以上單身人士可以為自己買些普通醫療險和意外險。20多歲年齡段的家庭，妻子可以為自己買普通醫療險、意外險，而作為家庭支柱的丈夫則需要在普通醫療險、意外險的基礎上增加大病險。30歲至35歲的三口之家需要在保障大人的基礎上外加一份子女教育險。35歲以上年齡層的家庭需要在此基礎上額外為自己和家人準備養老險，它決定了60歲之后你將過什么樣的生活。

保險理財師應注意：

在國內保險市場競爭激烈并仍處于粗放發展的態勢下，在業績的壓力和“理財師”自身利益的驅使下，推薦的產品真正能契合自己實際需求的已經很少。在這樣的狀況下，要取得保險客戶的信任，只有兩招：中立和專業。這要求全面的知識架構和對客戶的責任感，細水長流，要給出長期可靠的理財建議，杜絕“高級推銷員”般的一錘子買賣。

隨著中國經濟的不斷發展，人們過上了富裕生活的同時，銀行的的存折上的數字也越來越大。對于早期的儲蓄品種已經無法滿足金融市場的發展了。而短期理財產品就隨之登上了金融市場這個大舞臺。理財在西方國家發展相對于我國來說比較早，但是今年來我國的各大銀行及金融企業的不斷發展，理財市場越來越穩定，理財產品越來越多元化。而大眾理財更傾向于短期理財產品。這里推薦幾款短期理財產品。簡單的理財產品，一般是指人民幣理財產品，即由商業銀行自行設計并發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益后，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型。對于廣大的理財人士來說，可能這其中的大背景并不是急于關注太多，更多的是希望高收益。首先了解下理財產品的主要種類。（一）按照產品設計思路和運用金融工具的不同，可以將產品分成四類，分別是債券型、信托型、結構型及QDII產品。（二）根據個人理財產品的投資期限不同，我國的人民幣理財產品分為短期、中期和長期三種。下面推薦兩種短期理財產品。一是工商銀行日前推出一支現金管理類理財產品7天增利超短期人民幣個人理財產品。該產品在市場同類中具有收益較高、流動性較強、安全性較好的特點。據介紹，7天增利產品預期收益1.9%，較七天通知存款利率高41個百分點，每周一分配投資收益，分紅及時，能有效提高客戶的投資收益。該產品設計簡單，每個工作日均可申購(申購T +1日確認)，可省時省心省力地提高閑置資金使用效率，坐享投資收益。而客戶持有滿7天后即可在每個工作日申請贖回，贖回資金T +1日到賬，流動性更強。截至目前，工行現金管理類理財產品的品牌已增加至三個，分別是：“靈通快線”“步步為贏”和“7天增利”。三種現金理財產品為短期資金空閑的客戶提供了更多選擇。二是中國建設銀行短期理財產品一般指的是投資于市場信用級別較高、流動性較好的金融市場工具；中國建設銀行短期理財產品期限一般在3-5天左右；中國建設銀行短期理財產品強調投資穩健，基本可以做到保本或類似保本，同時收益率也大幅高于活期存款的現金管理工具。其實據統計，各大銀行推出的超短期理財產品就達到了上百款。比如說招商銀行推出了“日日盈”， 中國銀行的“周末理財”、“七日有約——7天自動滾續理財”，還有工商銀行的“靈通快線”，建設銀行的“天天大豐收”等，都是頗受市場青睞的幾款經典超短期理財產品。所以對于想理財的你可以大大的放心，不管你想選擇什么樣的，總會有一種是你滿意的。

人均生活水平的不斷提高，理財已經深入到了每個人的生活中去，不管是銀行理財還是選擇其他的金融機構理財或者選擇股市、地產、黃金等等，集合自身的實際需要，合理的理財都可以讓我們的有限資產得到無限的擴大，對于資金有限，承受風險能力下的投資者來說，銀行理財和理財保險固然就成了不錯的選擇。銀行理財，相信都不會陌生，一般去銀行辦理業務的時候銀行客戶經理都會推薦類似基金啊，債券等類型的產品，那么理財保險是什么樣子的呢，顧名思義就是將理財和保險兩者結合起來，到底理財保險是什么呢？今天開心保專業理財編輯來和大家進行分析和解說。

理財保險是什么？

理財保險就是利用保險特有的功能，保障資產的安全和增值，延續個人的經濟生命，這就是理財保險最基本的含義以及其產生的最初目的。就對比而言，在理財方面，已有的壽險產品的理財功能比財險產品更加的有效，由于人壽保險的特殊性，在提供保障的同時也附加了更多的理財功能，所以現有的理財保險的產品以及產品組合，多是運用壽險產品來進行運用的。

理財保險的功能：

保險理財最主要的功能就是籌措資金，保險法中明確規定了“現金價值不喪失條款”，即客戶雖然與保險公司簽訂了合同，但是客戶有權中止合同，并得到相應的退保金額。這里的“現金價值”是指保單所有人終止合同并向保險公司退保時，保險公司保證給付的金額。所以，如果客戶在短期內急需資金，有一時籌措不到資金時，便可以將保險單抵押在保險公司，從保險公司取得相應數額的貸款。同時，現在保險市場上的一些新型人壽保險產品不僅具有保障功能，而且具有一定的投資功能，所以，這種類型的保險產品在如今通脹預期高漲的資本市場上受到了更大的青睞。

理財保險分類：

分紅保險

分紅保險是投保人在享有一定保險保障的基礎上，分享保險公司部分經營成果的一種保險形式。如果保險公司某一年度經營不好時，投保人所能分享到的經營成果可能會非常有限，甚至沒有。但是，分紅保險設有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。

投資連結險

投資連結保險是一種保險保障與投資儲蓄相結合的保險形式。保險公司為保戶單獨設立投資賬戶，由專門的投資專家負責運作，投資收益扣除少量費用后劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔。

萬能壽險

萬能壽險與分紅保險在諸如設有最低收益保障、保險公司和保戶共同分享經營成果等方面具有相似之處，但在保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。可根據人生不同階段的保障需求和經濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進行調整，使保障和理財的比例在各個時期達到最佳狀態，讓有限的資金發揮出最大的作用。

了解了理財保險是什么，理財保險產品有哪些之后，相信廣大的投資理財愛好者可以根據自己的實際經濟狀況和需求選擇合適的理財保險。 

理財方案分析

理財規劃建議

作為一個女性，從嫁人的那一刻，心里考慮的可能不再單單是如何享受生活，更多的是從家庭的角度考慮，如何把自己的家庭操持好，有了孩子之后，女性家庭理財更多方面的是從孩子考慮，但是往往由于很多對于理財陌生的女性，不知該挑選什么樣的合適孩子的產品，其實很簡單，根據自己的需求，認真判斷和分析，方能選出合適自己的理財產品。

投資是一場持久戰

首先為寶寶建一個小賬戶

“有小孩后責任大了，他的將來也是做父母應該及早考慮的問題。”家庭女性理財非常的看重這一點，但現在的生活成本越來越高，孩子又正好趕上生育高峰，從出生、上幼兒園、小學、中學都免不了“排隊”的命運，如何闖過這些激烈競爭，讓孩子不輸在人生的每個關鍵點，著實令人糾結。“現在就要著手給孩子建立一個屬于他自己的小賬戶。”包括生孩子的醫療報銷、滿月酒上收到的紅包等等都已經存入了這個賬戶，隨著孩子一天天長大，這個賬戶也在不斷成長當中。

投資是一場持久戰

“保險和定投都是不錯的選擇。”，一般來說“80后”家庭的現金流都比較緊張，因此這兩種方式可以說是一種強制儲蓄。保險當中，意外險和疾病險是首先需要考慮的對象，因為前者能夠減少意外開支和醫療壓力。但在購買相關商業保險前應先了解孩子已經有哪些保障，在已有基礎上查漏補缺，才能實現資金利用效率的最大化。

至于基金定投和投資連結險，則是為孩子準備教育金的較好選擇。“定額和長期投資的方法，在一個經濟長期向上的環境內可以實現教育金的保值增值。”但要慎重選擇，并做好打持久戰的準備。

另外，開心保理財專家提醒，在為孩子理財之前，首先應該為父母做風險管理規劃，并且，為寶寶做所有規劃的費用，加起來也不要超過家庭年收入的6%

博時基金區域經理余強表示，所謂理財，是建立在有財可理的基礎上，首先應幫孩子建立儲蓄的習慣，它是打造孩子理財金字塔的基石。想要理財，首先得把自己日常的支出也就是花錢做好安排，比如約定每個月的第一天或每周一發一次零用錢，并且告訴孩子在下次發零用錢之前，不可以再要。剛開始時，可以約定七天為一周期，習慣之后，再逐漸把時間拉長為兩星期等，孩子的年齡越大，間隔也應越大。

不過，開心保專業理財保險師還建議，雖然提前給孩子置辦合適的理財產品固然重要，但是從小就給孩子養成善于理財的好習慣更是關鍵，做父母應該時刻的以身作則，女性家庭理財前提下給孩子樹立良好的理財和善于理財的好形象，做到既有保險來做保障，但是生活中也精打細算，不浪費等，兩者合一，才會做的越來越好！