京東安聯百萬玫瑰女性意外險（互聯網版）
那么針對年輕人理財，在選擇購買理財產品的前提下，首先應該養成一些什么樣好的習慣才有助于我們理財呢，首先我們先來看下年輕人理財要養成的好習慣有哪些：
1、記帳
所有人都知道理財要記帳，實行一個禮拜不難，一兩月也行，三五月問題不大，但是真正去一年兩年甚至一輩子記帳，卻很難去做到。其實只要把記帳作為一種習慣，時間長了也就變成生活的一部分了。我們講理財就是為了更好的設計和規劃我們的生活。讓我們過地更好，那么記帳就是為了讓我們如何去明白我們的現金流，讓我們知道哪些多花了，哪些沒必要花，哪些如何花才能更有價值。所以，如果要理財，第一個你要做的就是先會記帳。
2、量入為出
記帳了，我們就知道，有些錢花地很莫名其妙，一個月算下來，零食你花了不少，衣服很多扔柜子里幾乎沒穿過，一堆亂七八糟沒用的東西。有些東西完全沒必要花，所以，建議大家買東西的時候問問自己，我真的需要嗎？然后倒數十個數，其實大部分你都會知道其實這并不是非要不可的東西。當然你得弄明白“想要”和“需要”的區別。理財必須理性和克制，現在的克制，是為了以后能更好的生活。就象休息是為了更好的工作一樣！
另外購買理財保險是年輕人理財不錯的選擇：
年輕人要在創業時期打拼，要有自己的事業，還要孝敬父母，報答父母的養育之恩。同時也是人生財務規劃的最佳起點。買什么樣的保險要根據自己的財務狀況，選擇保險的類別。從壽險、意外險開始考慮，其次附加重疾，住院等附加險。年交費幾百元的可以買消費型保險。可以每月存幾百的建議買儲蓄返還型。也可以消費型和儲蓄型結合的保險，具體的還是要和業務員商討做出適合你的保險組合，保障功能越全面越好。
保險理財規劃要因人而異、因人群而異，針對年輕人的特點，應該做好以下保險理財規劃：
一、保費和保額規劃
根據國際上比較通行的做法，保險應遵循“雙十規則”，即保費支出以年收入的10%為宜，而保額以年收入的10倍為宜。舉例說，如果一個人的年收入是3萬元，那么其合理的保險費支出應該是3000元左右，其保險金額是30萬元左右。因為，如果保費支出過高，會影響現有日常生活以及生兒育女、房屋購置等目標的實現;而保費支出過低，則保額偏低、保障不夠，達不到應有的保障作用。“80后”青年絕大部分開始獨立，每個月拿出10%左右的收入參與保險計劃是比較合理的，既不至于降低現有生活水平，也能讓自己擁有一個好的保障。
二、險種規劃
根據保險的一般規則，“80后”年輕人在保險險種選擇上，應以定期壽險、意外險、醫療疾病險為主，而在產品類型上，盡量選擇純保障型產品，收入較高、條件允許的可以選擇一些儲蓄型和投資型保險。
當然還有很多其他類型的理財產品也是年輕人理財不錯的選擇，比如對于存款并不是太多的年輕人來說定期存款、購買基金等都可以，還有現在最為火熱的互聯網理財都是年輕人理財不錯的好幫手，如何選擇還要看年輕人自己的經濟承受能力。
從最早的保險產品，到現在的理財產品，投資型保險產品成為很多投保人士越來越青睞的產品，投資型保險產品憑借著兼顧保險和收益兩者結合的功能，從面市以來一直穩步增長。
投資型保險產品分類有哪些：
投資型保險分為三類：分紅險、萬能壽險、投資聯結險。其中分紅險投資策略較保守，收益相對其他投資險為最低，但風險也最低；萬能壽險設置保底收益，保險公司投資策略為中長期增長,主要投資工具為國債、企業債券、大額銀行協議存款、證券投資基金，存取靈活，收益可觀；投資聯結險主要投資工具和萬能險相同不過投資策略相對進取，無保底收益，所以存在較大風險但潛在增值性也最大。
各種投資型保險紛紛創新，以吸引消費者的眼球。分紅險、萬能壽險、投資連結險這三個投資型險種究意有哪些區別？新面世的創新型品種在哪些方面有所突破？你自己應買哪一種保險？
投資型保險產品哪個險種保險增值：
從保額來看，分紅險是定額保險，投險和萬能產品都可以變更保額；從賬戶設置來看，分紅產品的保障和分紅賬戶是混合的，而萬能產品設有保障賬戶和一個統一形態的投資賬戶。投連險也是保障賬戶和投資賬戶分離，但其投資賬戶形態通常有激進型和保守型兩種以上的形態可供選擇。
從風險性上看，由于投資連結險的投資收益與風險由保單持有人承擔，所以風險性較高。而萬能險的投資收益與風險由保險公司與客戶共同承擔，風險性相對較小。
據開心保專業理財分析師分析，分紅保險適合于風險承受能力低、有穩健理財需求、希望以保障為主的投保人。萬能壽險適合于需求彈性較大、風險承受能力較低、對保險希望有更多選擇權的投保人。投資連結保險適合于收入較高、具有理性的投資理念、追求資產高收益同時又具有較高風險承受能力的激進型投資者。
萬能險和投資連結險雖然穩定性相對較差，但它們也較分紅險更靈活。設計上的多樣化，使投資者可根據自己的風險承受能力和對未來回報的期望值，選擇相適應的產品，在未來沒有出險的情況下達到很好的投資、儲蓄的理財效果。
像萬能壽險，它不像傳統壽險的強制交費方式，而是在支付了初期最低保費之后，客戶可以按其需要在任意時候支付任意數量的保費。只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶甚至可以暫停保費支付。
對于單身人士來說，投資型保險也是解決養老問題一個較好的途徑。如果投資目的并不非常明確，只是手里有些閑錢，覺得存銀行不劃算，想換種投資工具，這種情況就可以考慮萬能壽險。
如何投資收益大
購買投資型保險，一般經濟要相對充裕，比如投保萬能壽險的資金，應是消費者確定在短期內不會動用的資金，如果投保幾年后就想把錢取出來，倒不如存銀行劃算。
分紅保險同樣如此。因為分紅保險的變現能力較差，一旦入保，中間須用現金再進行投保，退保可能連本金都難以得全。如果確實需要購買分紅保險，就必須先儲蓄一部分資金以備家庭急用。
值得注意的是，萬能險產品與投連險有一個相似之處，它們的保費進入理財賬戶前要扣除不菲的手續費。所以像萬能險的保證收益并不是全部保費的收益率，而是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分。
所以，客戶如果購買萬能險，在繳費前幾年費用相對較高。同時，在選擇萬能險產品時，除了要對比其承諾的最低收益率外，保險公司的資金運用水平和綜合管理能力也很重要，因為它直接關系到投資的成本。
投資型保險產品確實能為投保人帶來一定的收益保障，但是也存在了一定的風險可能性，所以在選擇的時候，建議投保人還是要從自身的經濟狀況和實際需要綜合考慮。
100萬如何元理財案例：
我是一名理財“菜鳥”，以前只知道工作、掙錢，根本沒有考慮過理財的問題。一次去銀行辦業務，銀行的工作人員查了我的賬戶后說：“你活期賬戶里有這么多錢，為什么不買點理財產品？一年至少可以多5萬元收益。”我這才意識到理財有多重要，哪怕就是存點定期、買點理財產品，一年的利息也夠我出國旅游一趟了。像我這樣的理財“菜鳥”，又該如何起步呢？
理財建議：
那么，像你這樣的理財菜鳥該如何起步呢？首先，還是要從需求出發，看看自己有哪些理財需求。比如說，你有出國旅游的打算，這就是一個理財需求。你打算什么時候出行？準備花費多少錢？這筆錢從什么地方支出？當你把這些問題想清楚了，一個簡單的理財計劃就完成了。你的理財需求肯定不止一個，你可以把所有的理財需求羅列出來，然后一個一個地去進行資金安排。很多時候，你會發現你的錢無法滿足所有的理財需求，也就是我們經常說的錢不夠花，該怎么辦呢？這時候我們就要有所取舍，看看哪些需求是必須要滿足的，哪些需求是可以暫時放棄的。當我們把資金與需求匹配好以后，我們就得到了一份完整的理財計劃。只要能按照計劃去執行，主要的理財需求會得到滿足，我們也會體會到理財的快樂。
其次，我們要學會利用理財產品。目前，市面上的理財產品很多，每種產品都有不同的特點，有的風險高，收益高；有的風險低，收益平穩；有的流動性強，易變現；還有的門檻較高，收益有保障。只有掌握了這些理財產品的基本情況，弄清楚收益從何而來？風險有多大？才能更好地利用這些產品，幫助自己實現理財愿望。
在初始階段，你最好從比較簡單、風險較小的產品入手。比如，銀行工作人員推薦的銀行短期理財產品，這些產品收益比較穩定，利率略高于銀行存款。當你購買這類產品后，你就經常會和銀行的理財師打交道，從他們那里獲得不同類型的理財產品的信息。此外，你還可以嘗試購買貨幣市場基金，這種基金基本上沒有虧損的風險，收益遠高于活期存款利率。購買后你就會關注基金產品，等你對不同種類的基金產品有所了解后，你的風險承受能力也會有提高，這時候可以少量介入到債券基金、配置基金或股票基金中去。隨著投資經驗的增加，你可以逐步加大對高風險資產的投入，以追求更高的收益，滿足更多的理財需求。
理財不是一件容易的事，也沒有什么捷徑可走，需要不斷地積累知識、經驗和技能，才能由一個理財菜鳥，成長為理財達人。在這個過程中，最重要的是實踐，只有通過實戰的考驗，才能找到適合自己的理財之路。
通過上面的100萬如何理財的案例，我們不難看出，即使擁有了較多的一筆固定資產，但是理財還是非常有必要的，科學合理的理財，能有效的幫助我們將財富無限擴大化，但是在選擇之前了解理財產品也是非常有必要的。
“高門檻”是現今很多中小投資者遇到的一個難題，一個直接后果是：理財產品客戶將集中在中高端客戶群，低端小客戶將逐漸退出高收益理財產品市場。而且，由于中高端客戶對投資風險的偏好與低端客戶有明顯的差異，他們更偏好浮動收益型的理財產品，即風險較高、收益更大的產品，因此銀行等金融機構的產品設計也向這部分需求靠攏，于是，低端理財客戶會驚訝地發現，小額理財產品選擇很少，自己可以投資的產品越來越少。小額資金要實現生錢，需要獨辟蹊徑。在一些金融機構，如信托公司，銷售人員可能建議金額不足的客戶通過幾個人拼湊資金的方法來達到起點門檻，這種做法并不可取。理財產品的收益都和風險緊密關聯。監管部門規定高門檻的最直接目的，就是為了控制風險，因為認購金額越低的客戶，風險承受能力可能越小，因此如果你的投資資金達不到該產品的起點金額，對你來說最安全的做法是不投資。我們根據流動性的強弱，提供了4種小額理財產品理財方案。如最強的貨幣市場基金和短債基金，購買的起點為1000元，買賣免手續費用、利息稅，年收益普遍在1.6%至2%左右；而幾家中小銀行及時推出的與基金掛鉤的理財產品，也無聲無息地繞過了“5萬元”的門檻；投資門檻僅為100元的國債可以說是目前市場上投資門檻最低的一個投資品種，難怪中老年投資者對國債的搶購近乎瘋狂，多數銀行半日便告售罄；在這些產品之外，投資者們也可以適當考慮，購買一些投資型的小額理財保險產品，除了在保險期間獲取意外險、財產險的保障之外，保險期滿還能夠獲取保證收益。同時，四種外匯小額理財產品方案也可以供讀者參考。最多被理財師提起也最能對抗人民幣升值風險的策略是將小額外匯兌換成人民幣，當然，如果外匯有特殊用途，也可以通過定期儲蓄、優惠利率存款等方式，在低風險的同時實現更高收益，而對于那些風險承受能力較高的人群來說，嘗試炒匯或者投資中銀美元指數都是不錯的選擇。小額投資理財產品投資技巧一萬以內，首先考慮儲蓄，是不錯的個人小額投資理財方式，對于剛踏進職場的新人來說，一般年終獎金不會很多，大多都在一萬元以內。在處理這萬元內的年終獎時，應該注意控制好消費額度，一般30%便可。年輕人有積少成多，及時儲蓄的好習慣。那么，除了30%用來消費，剩下的便可以考慮進行適當理財了。在選擇理財產品時，應主要考慮儲蓄。儲蓄是在以后需要大額支出時，最好的應對措施，往往能夠救急，這一部分應占整個資金的40%。最后剩下不多的30%的資金，可以適當做一些小額的投資。例如，買份預防風險的保險，或者購買一些貨幣型基金，除了可以購買貨幣基金外，還有流動性較好、風險較低、可能通過基金轉換和定期轉換兩種方式投資股市或者債市，迅速調整資產配。若擁有五萬元以上的資金，在進行投資理財時，首要考慮的是銀行理財產品、例如債券類的銀行理財產品，收益相對不錯而且較為穩健。對于成本不高而且相對保守的投資者而言，用年終獎購買銀行理財產品或者做其他低風險投資產品，這種分散式的個人小額投資理財既能實現正回報，又能保持一定流動性。五萬元其實是最適合購買銀行的理財產品的，因為安全性非常高的，而且你購買保本型的理財產品，最后本金還會回收的，也會有適當的利潤。在生活中，可能總會有一小筆的閑錢，這時，我們不能只想到如何享受，而更應該多的思考如何利用個人小額投資理財：五萬以上，先清償貸款，后考慮銀行各類理財產品。
針對銀行理財產品比較要掌握的要點：
如果說就銀行理財產品比較而言，那么可比較的理財產品就太多了，但是便捷有效的理財產品就不見得那么多了。眾所周知銀監會出臺的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，對于“個人理財業務”的界定是：商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。一般來講，商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為綜合理財服務和理財顧問服務兩種形式。
我們一般所的“銀行理財產品”其實是指其中的綜合理財服務。理財產品發展截至2012年11月末，2011年末銀行理財產品余額為4.59萬億元。中國銀行業協會與普華永道聯合發布的《中國銀行家調查報告2012》顯示，近八成銀行家對理財產品業務發展持支持態度。全國銀行業金融機構理財產品余額達7.61萬億元，商業銀行理財業務自2005年開辦以來發展迅速。
同時，理財產品市場高速發展背后的風險也引起關注，可能會對銀行的資產質量和經營穩定性帶來影響。50.9%的銀行家認為理財產品形成的大量表外資產，銀行家認為，理財產品的發展是銀行從以產品為導向轉變為以客戶為導向的重要實踐，當前更是面臨多種金融機構的激烈競爭，需要在平衡風險的基礎上繼續推進。
銀行理財產品比較，按照標準的解釋應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃的一種服務比較。
在理財產品這種投資方式中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔，銀行只是接受客戶的授權管理資金，按照投資方式與方向的不同，新股申購類產品、QDII產品、銀信合作品以及結構型產品等，也是我們經常聽到和看到的說法。當然對于銀行理財產品比較每個人得出的結論也是不一樣的。
銀行理財產品比較謹記一下兩點：
1、如果說就銀行理財產品比較而言，那么可比較的理財產品就太多了，但是便捷有效的理財產品就不見得那么多了。眾所周知銀監會出臺的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，對于“個人理財業務”的界定是：商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。一般來講，商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為綜合理財服務和理財顧問服務兩種形式。
我們一般所的“銀行理財產品”其實是指其中的綜合理財服務。理財產品發展截至2012年11月末，2011年末銀行理財產品余額為4.59萬億元。中國銀行業協會與普華永道聯合發布的《中國銀行家調查報告2012》顯示，近八成銀行家對理財產品業務發展持支持態度。全國銀行業金融機構理財產品余額達7.61萬億元，商業銀行理財業務自2005年開辦以來發展迅速。
同時，理財產品市場高速發展背后的風險也引起關注，可能會對銀行的資產質量和經營穩定性帶來影響。50.9%的銀行家認為理財產品形成的大量表外資產，銀行家認為，理財產品的發展是銀行從以產品為導向轉變為以客戶為導向的重要實踐，當前更是面臨多種金融機構的激烈競爭，需要在平衡風險的基礎上繼續推進。
銀行理財產品比較，按照標準的解釋應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃的一種服務比較。
在理財產品這種投資方式中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔，銀行只是接受客戶的授權管理資金，按照投資方式與方向的不同，新股申購類產品、QDII產品、銀信合作品以及結構型產品等，也是我們經常聽到和看到的說法。當然對于銀行理財產品比較每個人得出的結論也是不一樣的
2、要分析掛鉤對象。大家買過銀行理財產品發現很奇怪，如果自己去投資產品的話，比如買股票，要漲才能賺錢，如果是牛皮，就不漲。但是銀行可以賺錢，銀行漲幅多少錢就賺。還有看跌的，比如明明知道股價會跌，如果自己貿然去買股票肯定會虧的，在國外如果有期權的話，看跌的市場也可以賺。銀行可以看跌的產品也可以賺。這就是在這兩種市場情況下，銀行是怎樣獲利的，客戶很習慣，都跌了，這個產品真的能賺錢嗎？因為并不是直接投資于市場的，交易對手在買期權不是直接投資，什么情況下銀行可以幫您賺錢呢？是說未來市場實際走勢和銀行當初跟您簽約上面的預期一致的時候，您就可以賺錢了。不用看他漲還是跌，一定對自己的掛鉤有一定的了解，銀行說漲是不是真漲，你相信跌嗎，要看它是不是跌，一定要看掛鉤工具。你們要選擇比較熟悉的掛鉤工具。
開心保專業理財規劃師提醒廣大投資愛好者，在進行投資理財之前，進行銀行理財產品比較是一方面，良好的考核自己的經濟實力和風險承受能力也是不能忽視的基礎。
理財規劃案例：
劉先生，28歲，身體健康，愛好廣泛，現在一家科技公司任職，月薪稅后4000元左右。太太小美在一家電子產品公司做文秘工作，月薪稅后2000左右。劉先生和太太都不是“鐵飯碗”，但6000元的月收入也可以算是當地一個中等偏上的工薪家庭了。小兩口新婚不久，暫時租房居住，房租1000元/月。兩人過著逍遙快樂的二人世界，工資滿足日常生活已經足夠了，家庭沒有購買任何保險，也沒有什么投資。提到希望達成的理財目標，夫妻倆說短期目標希望每年國內旅游一次費用約4000元；中長期目標希望5年后生孩子,為孩子準備教育資金;10年后購屋總價60萬元;30年后退休，每月生活費用4000元
理財規劃案例方案分析一、準備家庭緊急預備金。
如果沒有準備緊急預備金，家庭一旦發生意外的情況下有可能會影響到劉先生家庭的正常運轉，因此，劉先生需要準備2.4萬元的緊急預備金（參考6個月的家庭月支出額得出），以一年期定期存款的形式存放。
理財規劃案例方案分析二、準備子女教育金。如果劉先生夫婦要在5年后要小孩，在孩子讀大學前我們設定其養育和教育資金由劉先生家庭日常支出負擔（當然，如果劉先生認為需要單列考慮，我們可以通過進一步的討論后為劉先生調整），因此，在孩子出生后到上大學前劉先生家庭的月支出將增加1000元。24年后孩子上大學，若按照2.5萬元/年的當前學費水平和3%的學費成長率計，屆時劉先生需要為孩子準備4年的費用20.32萬元。
理財規劃案例方案分析三、準備購房基金。如果劉先生夫婦要在10年后擁有價值60萬元的自有房產，在完全自付的情況下，即使10年內前5年每月劉先生夫婦將節余的2000元全部投入，后5年孩子出生后每月節余下降至1000元也全額投入，還要很高的實際投資回報率才能實現理財目標，對劉先生家庭而言不太現實。因此建議劉先生采用7成20年的按揭購房，10年準備18萬元的首付款，每月還款1824元，在劉先生家庭的承受范圍內。同時根據劉先生房屋的情況，劉先生還應準備10萬元的裝修費用。
理財規劃案例方案分析四、準備養老金。如果劉先生夫婦要在30年后愉快退休并且保持現有的生活水準，假設劉先生夫婦的壽命均為85歲，在劉先生夫婦退休后投資趨于穩健（假設投資回報率與通貨膨脹率相當，實際投資回報率為0）的情況下，劉先生家庭需要在劉先生58歲時準備129.6萬元的退休基金。
理財規劃案例方案分析五、保障計劃。劉先生和太太在對家庭的收入貢獻度上差別不太大，因此，你們都需要增加保險保障，由此保證在其中一方一旦發生不幸的情況下，另一方能夠將家庭繼續支撐下去（尤其是在有子女的情況下）。劉先生和劉先生夫人的壽險保障額度以“子女教育費用20.32萬元+家庭月日常支出/2*12*62年+房貸余額42萬元”來確定（該額度是考慮在子女出生而且劉先生家庭已經擁有自有住房后其中一方萬一不幸的情況，此時劉先生家庭需要的保障最多），以目前重大疾病的平均醫療費用來確定你們的重疾險的保險金額。由于長期的壽險越早投保越便宜，因此從現在起我們為劉先生的家庭安排出每年5000元的保費支出額度，繳費期限為30年。具體投保的保險公司和險種可以在我們做詳細的對比分析后確定。
理財規劃案例方案分析六、劉先生家庭需要的每年4000元的旅游基金可以在日常開支中列支，在財富累計初期建議考慮取消或縮減此開支。
理財規劃案例方案分析七、投資建議。由于夫婦倆的風險承受態度屬于積極型，但根據劉先生夫婦從事的職業狀況，考察劉先生夫婦沒有自有資產、沒有投資經驗，初步判定劉先生夫婦的風險承受能力較弱，因此穩健兼顧較為積極的長期投資將為劉先生的家庭帶來較高的收益。具體的資產分布建議如下:
由于劉先生夫婦沒有投資經驗，獨立投資難度較大，而開放式證券基金具有組合投資、分散風險、專家理財等特點。基金公司通過匯集眾多投資人的小額資金，形成雄厚的資金實力，可以同時把資金分散投資于各種證券，達到分散投資風險的目的。基金管理公司配備了大量的投資專家，他們不僅掌握了廣博的投資分析和投資組合理論知識，具有快速反應的信息渠道，而且在投資領域也積累了相當豐富的經驗，在投資運作中能駕輕就熟，規避投資風險，取得較好業績。因此建議劉先生進行開放式基金組合投資，將每年節余采用配置型基金：股票型基金=2:8的比例投資。
（2）具體產品推薦
配置型基金：諾安平衡或廣發穩健增長
股票型基金：廣發聚豐或申萬巴黎新動力
（3）組合收益預測
各基金的收益率基于其歷史收益，并經過理論收益的修正，設定配置型基金年收益率約6%－8%，股票型基金約9%－12%，得出組合年收益約為8.4%－11.2%。
根據以上的工薪家庭分析的理財規劃案例，相信很多朋友也從中找到了合適自己的理財案例，現在就抓緊時間行動起來吧！
隨著社會的不斷進步，和人們生活水平的不斷提高，理財保險慢慢的也走到了人們的生活中來，理財保險兼顧了保險、理財兩個重要的方面，可謂是深受廣大百姓的青睞，可是理財保險究竟有哪些？理財保險哪種好？理財保險購買的誤區等等，都是很多理財人士容易迷茫和不知解的，今天我們就以上三個問題來做一個詳細解析。
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