在此期間,相互寶頻頻暴雷,拒賠、濫賠、分攤金額上漲、保障條款調整、網絡互助保險退保新聞頻發。 四、科學的保險理念應該是什么樣的? 互助計劃本身是一項利好民生的公益善舉,出發點好,不僅低門檻、性價比高,填補了很多人商業保險和醫保之間的空白,尤其是為中低收入人群在醫保之外增加了一層保障。 科學的講,醫保+商業保險+互助,才是更恰當的配置思路。
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現在的父母對于孩子的期望更高,在培養規劃上也有了比較科學的認識。不少年輕父母從孩子剛出生就計劃購買嬰兒保險,為孩子未來做好打算。現在市面上的保險種類五花八門,父母往往不知道該選擇什么樣的嬰兒保險。
開心保保險專家分析,現在撫養孩子的壓力主要集中在意外疾病開銷和教育費用上。小孩子的抵抗能力差,意外危險頻發,尤其是罹患重大疾病的時候,往往會為整個家庭帶來較大的經濟壓力。因此,選擇嬰兒保險應該把重疾和意外險放在第一位。
另一方面,子女教育費用支出日趨增長,尤其是對孩子寄予厚望的家長,就讀高質量學校乃至出國深造,都被考慮到子女教育規劃中來。教育費用屬于長期支出,應當提早做好計劃,避免因為家庭遭遇重大變故,導致子女教育金準備不充分。
目前,市面上常見的保障型嬰兒保險分為意外保障和醫療保障兩部分,共同點是繳納的保費不多,但能獲得比較高的保障。以昆侖嬰幼兒重大疾病保障計劃為例,專門為出生滿28-1周歲的嬰兒提供重疾保障,等待期僅需30天。該保險一年繳費120元,保額10萬元。另有兩款計劃可供選擇,最高保額50萬元,屬于嬰兒保險中重疾給付比較多的產品。
而稍微大一些的孩子,可以投保意外險。兒童時期意外多發易發,加之孩子自我保護能力較差,因此很容易造成意外傷害。昆侖喜洋洋少兒意外保障計劃提供了身故保額10萬元,意外醫療2萬元,附加多項醫療保障計劃,是對少兒的很好補充。需要注意的是,我國保監會規定未成年人身故賠償最高不能超過10萬元,因此不要一味的追求高保額,應該關注孩子的健康風險,做好周全的保險規劃。
保險組合建議:意外傷害+重疾+住院醫療保障
父母都是望子成龍,望女成鳳,早早就為子女做好未來打算。如今社會教育支出水漲船高,也成為家庭固定開支之一。對于子女教育金的規劃,有人總是覺得越早越好,其實并不完全正確。
嬰兒時期最重要的還是健康風險,疾病、意外醫療的開支比較常見。應該先做好健康風險防范,之后才應該考慮教育金儲備。開心保保險專家表示,教育金可以與保障、理財結合到一起,既能在未來的幾十年中不斷的產生收益,防止通貨膨脹帶來的不良影響,也能夠為孩子提供一定的生活保障。
分紅型嬰兒保險是比較受父母青睞的。相比其他理財產品,分紅保險可以按年享受到盈利分紅,抵御通貨膨脹和利率帶來的波動。而紅利既可以選擇抵繳保費,也可以復利方式分紅生息。分紅型保險集安全性、保障性和收益性于一體,只需要按時繳納一定保費,就能夠讓孩子享受到充分的保障。應該說,分紅型保險是比較理想的投資手段。
而選擇分紅型嬰兒保險,可以從孩子一周歲起開始投保,可以與意外險和重疾險結合,完善保險方案,也可以投保較全面的分紅險,兼具了保障和收益兩大功能。這里開心保專家也提醒的大家,嬰兒保險保額不要過高,滿足一般需求即可,教育儲蓄也應該多渠道投資。作為家庭經濟支柱的父母更應該購買足額的保障,才能確保家庭的風險抵御能力。
家庭理財規劃中,保險是很重要的一部分。但也有人疑惑,一家三口保險怎么買?應該注重傳統保障還是側重投資理財?如何能夠照顧到每個家庭成員的保險需求?開心保專家實例分析了一家三口保險規劃,讓你將每一分錢都花在刀刃上。
李先生30歲,某企業員工,月收入6000元。妻子是普通文員,月收入4000元。兒子今年三歲,計劃明年上幼兒園。兩人每個月還要還房貸4000元。已過了而立之年的李先生很看重家庭生活,希望通過保險來為這個小家增添多一重的保障。而孩子一天天長大,教育和健康也需要做好充足打算。李先生希望保險專家能夠提供一整套的投保方案。
1、壽險:海康康樂無憂(兩全型)。保額5-30萬可自選,年繳費1610元起。保障期間10年或15年。
附加:身故給付、生存保障金、滿期保障金、重大疾病保險金、重大疾病慰問金
2、大眾綜合意外醫療(含航班延誤)全年計劃A款 150元/年
投保人:李先生
基本保障范圍:意外身故20萬、航空意外30萬、私家車公交車意外20萬,附加意外事故醫療費用、意外住院津貼、意外重癥監護住院津貼等
3、平安女性關愛意外及癌癥保險 120元/年
投保人:李先生妻子
基本保障范圍:意外身故8萬元、意外醫療2萬元、乳腺癌保險金2萬、其他婦科癌癥保險1萬
4、大眾兒童重疾意外醫療健康保障計劃B款 550元/年
投保人:李先生孩子
基本保障范圍:身故5萬、公共交通 意外5萬、疾病身故5萬、重大疾病保險金10萬、共場所個人責任5萬,附加意外醫療費用1萬及疾病住院費用2萬。
開心保專家表示,一家三口保險規劃,一定要先重后輕,先大人后孩子。作為家庭的經濟支柱,李先生與妻子是維系家庭穩定、改善家庭生活質量的重要力量,一旦發生任何變故,會直接帶來嚴重影響,讓家庭陷入停滯狀態。因此,大人的保險是必須購買的。
30歲是事業打拼時期,健康的身體很重要。大人需要優先投保人身意外險,避免因為突發意外情況帶來嚴重后果。李先生選擇附加醫療服務的意外險,能夠減輕醫療費用負擔,保額選擇年收入的5-10倍比較穩妥。
而李先生妻子則應該擔心健康問題,推薦的平安女性意外健康保險對于女性癌癥提供了特別保障,此外附加一定的意外保額,能夠滿足普通上班女性的需求,
李先生孩子只有三歲,正是活潑好動的時候,難免會磕磕碰碰。加上幼兒時期是重大疾病的高發期,一旦產生醫療費用,會對家庭帶來不小的負擔。大眾這款少兒意外險提供了完善的保障計劃,包含了重疾、意外和個人責任保障,彌補了兒童醫療保障不足、意外風險過高的情況,年繳費少,保障額度高。
對于一家三口來說,最重要的還是要保障家庭成員的健康,之后再考慮養老、教育規劃的問題。一些家長在孩子剛剛出生的時候就投保了高額的教育保險金,卻沒有為孩子選擇意外保險,這是本末倒置的行為。此外,家長的健康問題更需關注,如果經濟來源主力倒下,對于家庭的打擊可以說是毀滅的。并且,教育金和養老金屬于長期投資,在投保之前不僅僅要考慮到以后的需求,也需要考慮到實際經濟承受能力。一般來說,一家三口保險投保費用占家庭年收入的15%-20%是比較合理的,超出就會帶來一定負擔,
因此,在一家三口保險的選擇上,還是要先補充好意外保險,之后考慮孩子的教育金和家長的養老金。如果想要保障更高或者是有余錢投資,建議補充夫妻雙方的重疾險、投資類理財保險等。
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