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家財保險知識 家庭財產(chǎn)保險包括哪些種類？

摘要：家庭財產(chǎn)保險簡稱家財險，是以城鄉(xiāng)居民的有形財產(chǎn)為保險標的的一種保險，是個人和家庭投保的最主要險種之一。被保險人所有、使用或保管的、座落于保險單列明的地址的房屋內(nèi)的財產(chǎn)，可以約定范圍向保險人投保家庭財產(chǎn)保險。家庭財產(chǎn)保險為居民或家庭遭受的財產(chǎn)損失提供及時的經(jīng)濟補償，有利于居民生活安定，保障社會穩(wěn)定。那么，家庭財產(chǎn)保險包括哪些種類呢？一種是普通型，一般以一年為期限，一份每年交一定數(shù)額的保費(一般為數(shù)百元)，出險后經(jīng)過保險公司核實后可獲賠；另一種是投資理財型，以兩年或三年為期限，一份投資幾千元至萬元不等，若未出險，到期返還一定數(shù)額的利息。若出險，則可獲賠。根據(jù)保險責任的不同，普通家庭財產(chǎn)險又分為災害損失險和盜竊險兩種。家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財產(chǎn)為保險內(nèi)容的保險，通常包括日用品、家具、電器等，還有一些財產(chǎn)一般人無法準確鑒定其價值，如珠寶、玉器、古玩、字畫等，這些特殊的物品需要經(jīng)過專業(yè)鑒定人員進行價值鑒定。這些財產(chǎn)可以是自有財產(chǎn)，也可以是替他人代管的財產(chǎn)。

家庭財產(chǎn)保險保障范圍包括哪些？

家財險的保障范圍一般指室內(nèi)財產(chǎn)，室外財產(chǎn)不在家財險的保障范圍內(nèi)。投保人可以通過網(wǎng)上投保的方式自選保險產(chǎn)品和類別。凡是被保險人自有的、坐落于保險單載明地址內(nèi)的家庭財產(chǎn)，如房屋及其室內(nèi)附屬設備等都可投保。大部分保險產(chǎn)品的保險標的，都包括家用電器、衣物和床上用品、裝潢家具及其他生活用具。此外，屬于被保險人代他人保管或者與他人共有而由被保險人負責的保單載明的財產(chǎn)，經(jīng)保險人同意的其他財產(chǎn)，經(jīng)被保險人與保險人特別約定并在保險單上載明的，也可在保險標的范圍以內(nèi)。

財產(chǎn)保險包括哪些——相關鏈接

財產(chǎn)保險包括哪些種類？

財產(chǎn)保險指的是，投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定，對所承保的財產(chǎn)及其有關利益，因自然災害或意外事故造成的損失而承擔賠償責任的保險。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的。廣義上，財產(chǎn)保險包括財產(chǎn)損失保險（有形損失）、責任保險、信用保險等。以財產(chǎn)或與其有關的利益為標的的保險種類。又稱損害保險或非壽險。

#家財險 #財產(chǎn)保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 投資理財分紅保險的風險要注意

摘要：隨著投資意識進一步增強，除了儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、基金、股票外，近年越來越多人開始熱衷購買投資型保險。然而，投資型保險也有風險，并非只賺不賠。購買前必須掌握分紅保險的風險，巧妙投資，才能得到最佳收益。分紅險這是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類險種的可分配盈余，按一定比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利方式分配給客戶的人壽險產(chǎn)品。投保人交費后，首先會獲得意外風險保障，其次便可分享保險公司經(jīng)營運作后的盈余。不過，盡管根據(jù)規(guī)定，保險公司應把可分配利潤中不低于70%的部分分給客戶，但若公司經(jīng)營情況不樂觀，投保人的分紅可能就很有限。當然，分紅險設有最低保證利率，保險公司經(jīng)營再不好，投保人也有最低收益作為保證。適用對象：主要適合分紅保險的風險承受能力較低，對投資需求不高，但對意外風險保障較看重的投保人。

理財型保險可應對通脹

正如本文開頭提到的事例一樣，2000元錢在1989年和現(xiàn)在是兩個完全不同的概念，物價的上漲，貨幣的貶值，銀行尚不承認巨額利息，那么保險產(chǎn)品又該怎樣來解決這個問題呢?記者采訪了多家保險公司的理財師，幾乎所有的理財師都表示，在保險理財中，投資者如果要應對通貨膨脹，那么就應該選擇保障型產(chǎn)品。分紅保險的風險舉例說，比如投連險，保單現(xiàn)金價值可以隨著投資賬戶里的收益不斷提升。因為投資賬戶里的錢很大部分可以投到資本市場、股票市場，這樣可以在相當程度上抵御通貨膨脹。買一些投連險、萬能險，可以在一定程度上減少通貨膨脹給保單現(xiàn)金價值帶來的“縮水”。另外，投資者要注意有些產(chǎn)品的設計，比如對于有的養(yǎng)老年金產(chǎn)品，投資者擔心長時期內(nèi)會出現(xiàn)貶值，擔心退休后錢不值錢了。這樣就可以買一些給付保險金遞增的保險，如果通貨膨脹不斷，投資者每年的保險金也是不斷增加的。而股市走勢對不同保險理財產(chǎn)品的影響是不一樣的，對投連險影響最大，然后是萬能險，最后是分紅險，對保障型產(chǎn)品則沒有什么影響。

保障和投資一樣不能少

近日，國華人壽在網(wǎng)易保險上推出了其最新的“國華2號增強版”產(chǎn)品，該產(chǎn)品是一年期理財產(chǎn)品，預期年化收益5.2%，而投資門檻僅僅為1000元。其實，自從去年國華人壽在淘寶取得了極佳的銷售業(yè)績之后，多家保險公司便開始建立和拓展自己的網(wǎng)絡銷售渠道，在網(wǎng)上推出的保險產(chǎn)品中除了意外險、財產(chǎn)險產(chǎn)品外，很多都是帶有一定理財功能的保險產(chǎn)品。這些保險產(chǎn)品的購買起點相對較低，購買和贖回方式相對靈活，另外，保險公司還與一些網(wǎng)站合作，推出附加優(yōu)惠，讓投保人在享有保障加理財?shù)耐瑫r，還能享有更多實惠。盡管我們一再強調(diào)保險的本質(zhì)是其保障功能，但一些保險理財產(chǎn)品卻也可以兼顧投資，抵御通貨膨脹，其中最具代表性的險種要數(shù)分紅險和萬能險。“分紅險的賣點之一是定期分紅，但由于分紅險的利潤來源于保險經(jīng)營利潤和投資帶來的利差等所產(chǎn)生的可分配盈余，具有不確定性。但是，由于分紅險設定到期基本保額，再加上每年不固定的分紅，可以算得上是一個本金安全且有保底收益，另有浮動收益的理財產(chǎn)品。因此，分紅保險適合于分紅保險的風險承受能力低、有穩(wěn)健理財需求、希望以保障為主的投保人。”而通過銀行渠道銷售的萬能壽險保額相對固定，投保手續(xù)更加簡便，產(chǎn)品通俗易懂，通常投保人只需到銀行填妥保單，并一次性繳納保險費即可，無須核保、體檢等復雜過程。“目前的銀保萬能壽險理財功能遠大于保障功能，保障功能相對較弱，更適宜將其視作理財產(chǎn)品來購買，它適合于需求彈性較大、分紅保險的風險承受能力較低、對保險希望有更多選擇權(quán)的投保人。” 

#理財分紅保險 #分紅保險風險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 女性健康保險購買注意事項

摘要：雖然每個人對幸福的定義不同，但健康永遠都是最重要的。市場經(jīng)濟年代，很多女性朋友也像男人那樣進入了職場，承受著生活的各種壓力，甚至已經(jīng)處于一種亞健康狀態(tài)，更需要選擇一份健康險來給自己加固一份保障。女性健康險可以分為純粹的女性重大疾病健康保險和母嬰健康保險，女性買保險，需求明確，就是健康保障。但是，在購買女性健康保險時，有幾點需要注意：1、 首先是保額。保額是買保險時最關鍵的。如何花少的錢買多的保障，是很多客戶的心愿。另外，這個保額能不能真正保障家庭的財務安全也是非常重要的。2、 然后是保障內(nèi)容。保什么，不保什么，這些很重要，因為保障的范圍越多，對客戶越有利。還有，什么時候開始生效，也就是保險的等待期，等待期越短對客戶越有利。3、 今天的保障力度在將來還能不能有同樣的購買力呢？保險產(chǎn)品核心功能就是意外保障，健康人生重疾終身對身故、高殘、重疾都有高額賠付，是一款真正的保障類產(chǎn)品，對于女性來說尤為如此。4、 買保險千萬不能圖省心。看似簡單的保單上實際蘊含著很多學問。在購買健康保險時需要注意一個"觀察/等待期"的時效問題。很多重大疾病的保障責任，很多都不是從合同生效后的那一刻就開始的，而是有一定的觀察期，一般在90~180天以后才能進入真正的保障期。所以，對準備生孩子的家庭來說，如果覺得懷孕期間有保險的需要，最好在計劃生育期間或在懷孕早期就去投保女性健康險，以便所購買的保期可涵蓋妊娠期。另外，健康保險絕非是一步到位的事情，需要投保人根據(jù)自己的年齡、收入及健康狀況，來安排以后的每步投保的健康險產(chǎn)品和保障內(nèi)容。女性重疾險購買注意事項1. 盡量保額要足夠，建議不低于年收入的5倍。2. 重疾險是儲值型還是消費型，建議在滿足保額的情況下，根據(jù)可支配的收入來選擇合理的組合。3. 重疾的疾病種類選擇，除了保監(jiān)會規(guī)定的6種核心疾病和19種推薦疾病以外，還可以考慮購買有附加原位癌的重疾以及對女性生殖系統(tǒng)惡性腫瘤多重賠付的重疾。4. 建議選擇有附帶健康管理服務的重疾險，如專項防癌體檢、重疾綠通服務、重疾患者康復期服務治療等。畢竟都希望不患重疾，如果患重疾，最好能有就醫(yī)的綠色通道服務，安排專業(yè)的診治。重疾的康復是長期的過程，需要終身維護。母嬰健康險購買注意事項準備懷孕的女性：眼下很多保險公司都已經(jīng)推出了能覆蓋妊娠期疾病的女性健康險，保障女性生育期間的風險和新生兒常見的先天性重大疾病。但投保這類保險切記要至少提前10個月，這主要是因為女性健康險有一定的觀察期，也就是該類保險合同一般要在10個月至1年以后才能生效，甚至更長時間。因此，如果覺得懷孕期間有保險的需要，最好在計劃懷孕期間就去提前投保女性險。已經(jīng)懷孕的女性：我們強烈建議女性朋友要在懷孕前提前做好孕期的保障，由于女性妊娠期的風險概率比正常人要高得多，保險公司對孕婦投保都有比較嚴格的要求。一般懷孕28周后，原則上不受理醫(yī)療保險、重大疾病保險以及意外險，通常只受理不包含懷孕引起的保險事故責任的普通壽險，且在投保時須進行普通身體檢查。未雨綢繆防患未然是人人都應該考慮的大事。尤其是身為女人，結(jié)合自身的實際情況和需求，為自己及家人買份合適的保險，保障自身和家庭的平安，堪為人生規(guī)劃中最智慧穩(wěn)妥的一步。

#女性保險 #健康險 #重疾險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 購買老人意外險應注意年齡限制

摘要：很多人對老人意外險不了解，子女想為父母購買意外險，卻錯過了最佳的購買時間。其實，購買老人意外險是有年齡限制的，希望下面的問答能夠幫助您正確選擇老人意外險。1、問：市場上都說中老年人買保險難，意外險、壽險和醫(yī)療險對投保年齡都有一定的限制。答：其實，中老年消費者覺得買保險難，主要是因為投保年齡偏大或身體健康方面 的因素。市場上的意外險投保年齡一般到65歲，也有個別公司的產(chǎn)品可放寬到70歲；壽險投保年齡一般到60歲，個別投資功能較強的萬能險也可放寬到70歲；而醫(yī)療險的投保年齡一般到60歲，最高續(xù)保年齡不超過64歲。因為保險公司要控制它的經(jīng)營風險，如果投保者的健康狀況超出了保險公司可以承保的健康范圍，就不能承保了。事實上，保險應該是健康時做不健康時的準備，年輕時做年老時的準備，最好還是提早購買。2、問：都說年紀越大，保費越貴。到底50歲的老人比20歲的年輕人投保貴多少？答：因為年紀越大，生命和健康的風險就相對越大，所以保費也就越貴。以中英人壽的利呈祥D款為例，20歲男性投保，繳費20年，年繳保費為2837元；50歲男性同樣條件需要交付6422元，是20歲時候的兩倍多。3、問：有說法提到，50歲可能是投保的一個價格分水嶺。50歲以上的人購買重大疾病險等險種，保費可能幾乎與能提供的保險金額一樣，還不如把錢存下來劃算？答：不能這么去比較。因為保險和儲蓄的性質(zhì)并不同，保險公司收取保費的同時也就“收購”了消費者的風險，在將來發(fā)生風險的時候消費者可以得到相應額度的賠付。而銀行并不承擔與身體、生命有關的任何風險。還是以中英人壽的那款產(chǎn)品為例吧，50歲的男性投保，繳費20年，年繳保費為6422元，累計繳費128440元，而保額為10萬元。單純從價格上看似乎還不如存銀行，不過要注意的是分期繳費，在繳費期間發(fā)生保險事故，得到賠付后就不用繼續(xù)繳納保費了。4、問：從中老年人的需求來看，首要購買的應是什么保險？答：對于中老年人來說，因為他們已經(jīng)度過了人生中大部分風險階段，而且也積累了一定的經(jīng)濟實力，對一般風險還是有一定承受能力的。這時候最重要的是資產(chǎn)的保值、增值，然后是健康風險防范，所以健康險、意外險或醫(yī)療險是中老年人需要著重選擇的保險。5、問：從風險角度說老年人是最需要保險的。那么在國外，老人險也像國內(nèi)一樣很難買嗎？答：國外保險產(chǎn)品的投保年齡比國內(nèi)要寬很多，尤其是終身壽險、萬能險、分紅險等等。很多產(chǎn)品甚至最高投保年齡達到100歲。不過，保險公司是轉(zhuǎn)移風險的。風險越大，產(chǎn)品價格也一定會越高。等到老了，風險已經(jīng)很明顯的時候再買保險，肯定不是一個好方法。保險本來就是對未來預期風險的保障，到年紀大了再買，有些大的風險可能已經(jīng)沒法轉(zhuǎn)嫁出去了。

#老人意外險 #意外保險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 美亞外籍人士醫(yī)療保險怎么樣

摘要：美亞外籍人士醫(yī)療保險是美亞保險公司專門為外籍人士推出的一款醫(yī)療保險產(chǎn)品。美亞外籍人士保險產(chǎn)品特色全球保障，指定國家或地區(qū)除外；不設免賠額；可在廣泛的醫(yī)療診所網(wǎng)絡享受記帳服務；可選擇投保產(chǎn)科和齒科治療保障；24小時全球緊急情況援救；第二醫(yī)療咨詢服務；保障金額高達每年200萬美金；專為外籍人士提供專業(yè)的英語客戶服務。美亞外籍人士保險的保險責任住院與門診手術費用補償；門診費用補償；生育保障；急癥費用補償；出院后治療補償補充醫(yī)療費用補償；器官移植費用補償；私人護理費用補償；精神或神經(jīng)功能紊亂醫(yī)療費用補償；艾滋病/人體免疫缺損病毒（HIV）保障；收容/臨終關懷保障；齒科保障。美亞外籍人士醫(yī)療保險定義與特別事項1.意外事故，指在某一特定地點與時間發(fā)生的不可預見的突發(fā)事件，且完全因劇烈的、外來的和可見的方式所致。2.艾滋病/人體免疫缺損病毒（HIV）保障：如在保險責任明細中列明，則系指治療發(fā)生在本保險合同保險期間或續(xù)保期間，且自本保險合同首個生效日起連續(xù)續(xù)保的五年后出現(xiàn)的與人體免疫缺損病毒（HIV）有關的疾病，包括獲得性免疫缺損綜合癥（艾滋病（AIDS））、艾滋病有關的綜合癥狀和/或其任何突變、衍生或變異。3.承保區(qū)域，指已在保險條款、保險責任明細、批單或投保單中列明且已為此繳納相應保險費的區(qū)域，如未列明則指世界范圍。4.承保比例指減扣免賠額后應由本公司支付的承保費用，通常是以百分率表示。5.補充醫(yī)療：如在保險責任明細中列明，則系指由經(jīng)系統(tǒng)培訓、具備合法資格、已在接受醫(yī)治所在國注冊并領有行醫(yī)執(zhí)照的理療師、脊椎矯正醫(yī)師、針灸師、整骨醫(yī)生、同種療法醫(yī)師、正骨師或中醫(yī)師提供的咨詢服務，且該類咨詢服務提供者與投保人或被保險人沒有血緣、婚姻或收養(yǎng)關系。6.家屬，指主被保險人的配偶及主要依靠被保險人撫養(yǎng)的未婚子女。該“子女”包括繼子女和養(yǎng)子女。7.病癥，指疾病或傷害及其任何癥狀、后遺癥或并發(fā)癥。如系傷害，則指因同一事件或同一系列連續(xù)發(fā)生的事件而引起的所有傷害。8.到期應付日，指保險單所載的起保日、續(xù)保日或后續(xù)保險費分期付款到期應付日。9.生效日期，指本保險單載明的保險期間的起始日。10.符合投保條件的人員，指符合保險條款中“管理及一般規(guī)定”部分有關投保資格規(guī)定的人員。11.急癥，指被保險人遭受必須經(jīng)內(nèi)科或外科緊急治療以避免生命或健康永久性損傷的突發(fā)病癥。12.職業(yè)危險等級定義如下：（1）一級：輕微職業(yè)危險：既不指揮監(jiān)督也不參加體力勞動的專業(yè)或行政管理職務，即一般性從事專業(yè)、行政、管理與辦公室事務的人員。（2）二級：輕度職業(yè)危險：指揮監(jiān)督但不親身參加體力勞動、從事批發(fā)或零售貿(mào)易或經(jīng)常出于專業(yè)或商務目的而旅行。（3）三級：中度職業(yè)危險：從事某種輕體力勞動但不使用設備或機械，諸如一般性從事管道工程、 輕木工、干洗與飲食服務的技能性行業(yè)的人員。（4）四級及以上：一切其它高風險職業(yè)。13.祖國，指被保險人護照簽發(fā)國家。如果被保險人持有兩國或兩國以上所簽發(fā)的護照。

#美亞保險 #醫(yī)療保險

2024-09-03 16:23:22

旅游保險知識 美亞有歐洲旅游保險嗎

摘要：歐洲旅游保險，實際上就是歐洲旅游簽證保險。歐盟理事會2003年12月22日關于旅游醫(yī)療保險是簽發(fā)申根簽證的附加條件的決定從2004年6月起生效。根據(jù)這一決定，到歐洲旅游，辦理歐洲申根簽證保險是簽發(fā)歐洲申根簽證的基本前提。美亞保險公司為方便赴歐洲旅行的游客，推出了多款境外旅游保障計劃，如：美亞保險公司的美亞萬國游蹤境外旅游保障計劃、美亞小探險家少兒境外旅游保障計劃、美亞樂悠游海外旅游保障計劃、美亞完美境外旅行保障計劃，這些都適合去歐洲旅游。美亞歐洲旅游保險購買建議：一、看清楚保險合同是否同時滿足申請簽證的兩個要求：1.必須是附帶全球緊急救援功能的保險；2.在境外醫(yī)療保險金額不少于3萬歐元，一般為30萬元人民幣以上。二、充分了解緊急救援服務的具體內(nèi)容和提供服務的境外救援公司的服務水平：去歐洲旅游購買商業(yè)保險需要特別關注提供服務的救援機構(gòu)的網(wǎng)點分布和服務口碑。三、明確自己購買的保險所提供的是“提前墊付”，還是“事后報銷”：所謂“事后報銷”是指去歐洲旅游一旦發(fā)生事故時，先由客戶自行支付醫(yī)療費用，回國后再向保險公司提出理賠，要求報銷。這樣，如果客戶不幸在境外發(fā)生意外而產(chǎn)生住院等開銷，需要先自行解決資金問題，要有足夠的資金去支付意外所導致的全部費用。而“提前墊付”是指假如客戶不幸發(fā)生事故后，住院費用等都由保險公司按照合同規(guī)定在保險額度內(nèi)直接承擔，不需要客戶為了籌措資金而奔忙于異國他鄉(xiāng)，非常貼心、方便。四、應充分考慮購買保險的保障期限，根據(jù)所需的保額和天數(shù)投保：根據(jù)客戶出游的時間不同以及對保障需求不同，保險公司有多種計劃可供選擇，還可以根據(jù)簽證日期來確定保單的生效日以及保障期限，真正方便客戶出游辦理簽證以及提供有效的保險保障。購買美亞歐洲旅游保險時應避免一下誤區(qū)：一、旅游險種類這么多，為了周全起見，應該在出門前盡量多買一些。去歐洲旅行保險怎么買，出門前買旅行險，包括航空險，其實有點像是“臨時抱佛腳”性質(zhì)。實際上，“性價比”較高的選擇應是在平常就做好足額的人身意外險、醫(yī)療類保障安排。出游前再視個人保障、旅游目的地、時間長短等情況，添購適合的旅行意外險種，把保費花在刀口上。二、現(xiàn)在刷卡買機票大都有附贈航意險，額度也較高，就不用再買別的旅行險了。去歐洲旅行保險怎么買，利用信用卡買機票或刷團費，額度雖然高（大多有50萬-500萬元人民幣），但其保障畢竟有限，比如大多只保障固定航班線路，不包括加班班機，而且，航意險的保障時間又是“從上機艙門開始，到出機艙門結(jié)束”，對于整個旅行途中其它更多時間段內(nèi)的意外風險，是無法保障的。再者，各家銀行與保險公司關于信用卡附贈保險的規(guī)定各有不同，消費者應事先了解保障內(nèi)容，再視不足之處，加保其它險種。三、只要是參加旅行團出游，旅行社就會幫游客投保，自己不必再買保險。去歐洲旅行保險怎么買，只購買旅游團投保，但大多數(shù)都是投保的“旅行社責任保險”。旅行社責任險保的不是游客而是旅行社。 如果旅行團發(fā)生意外的人身傷害和財產(chǎn)損失事故，事后判定責任為旅行社工作人員的過失或疏忽的，那么保險公司會代旅行社向相關人員進行經(jīng)濟賠償和補償。如果是自然因素、突發(fā)事故等狀況對游客造成傷害，無法通過旅責險獲得賠償。因此游客還需要自行安排投保相關的旅行意外險。四、為了少支出保費，旅行險期限等于旅行計劃天數(shù)即可。沒錯，投保期限應與出行時間相匹配。但為了盡量控制風險，預防突發(fā)事故一般情況下，投保期限至少應大于計劃出行期限1-2天。比如，計劃出門5天者，最好能購買7天保障期限的旅行險，萬一行程更改或延誤、延長，尚能在保險保障期間內(nèi)。 

#美亞保險 #旅游保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 三歲半小孩兒童醫(yī)保

摘要：孩子是上天賜給父母最美麗的禮物,猶如一個耀世的精靈,降臨到父母的身邊。隨著孩子的的長大，不少家長就將孩子的醫(yī)保提上了討論議程當中。那么問題來了，究竟該如何選擇一款適用于自己寶寶的兒童醫(yī)保呢？小編就拿三歲半以下兒童醫(yī)療保險來舉例。幼兒時期，由于新生兒死亡幾率大，學齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時的以死亡為給付條件的險種賠償率也不高，一般而言，身故時年齡不足1周歲，給付比例占保險金額的20%；滿1周歲但未滿2周歲的兒童，給付比例為40%；滿2周歲但未滿3周歲的兒童，給付比例為60%；滿3周歲但未滿4周歲的兒童，給付比例為80%，滿4周歲，給付比例才能達到100%。所以建議多買住院醫(yī)療補償型的險種。少兒身體機能發(fā)育不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的風險加大，一些原來在成年人中發(fā)病率較高的疾病，已經(jīng)呈現(xiàn)低齡化發(fā)展趨勢。而且少兒生性好動，自我保護意識和能力又較差，再加上家長安全意識也不夠強，所以幼兒在日常生活中或者游戲活動中發(fā)生意外的概率顯然較成人高，意外傷害已被視為幼兒的一大殺手。據(jù)調(diào)查顯示，目前意外傷害已經(jīng)成為我國14歲以下兒童的第一死因，具有發(fā)生率高、死亡率高的特點。如溺水、中毒、動物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，都是當前意外傷害和死亡的重要因素。所以盡早為自己的孩子選擇一款適合的兒童醫(yī)療保險已成為一件當務之急的事情，在這里小編推薦兩款性價比和實用性較高的兒童醫(yī)療保險：瑞泰成長衛(wèi)士少兒重大疾病保險覆蓋廣：覆蓋40種重大疾病定位準：專為少年兒童設計的重大疾病保險產(chǎn)品保障高：最高提供50萬元保障額度手續(xù)簡：免體檢，僅90天等待期，可以續(xù)保至25周歲保費低：3-17周歲，1年300元，每天8角2分，即可獲得50萬元少兒重疾保障http://m.2747888.com/jiankang-baoxian/301479.shtml人保淘淘樂少兒兩全暨重大疾病保險計劃1、對基本醫(yī)療保障范圍之外的罕見病（嚴重幼年型類風濕關節(jié)炎、川崎病、Ⅰ型糖尿病）納入保險保障范圍的專屬網(wǎng)銷產(chǎn)品；2、保費低廉，躉交每份1000元；3、20倍基本保額的少兒重大疾病保額、6倍基本保額的意外與疾病身故保額、滿期按所交保險費的100%給付滿期保險金；http://m.2747888.com/jiankang-baoxian/300991.shtml 

#少兒保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 如何正確定位旅游保險

摘要：近年來旅游保險成為人們討論的焦點，但是同時也出現(xiàn)了一些問題，例如究竟該如何正確的看待旅游保險問題，旅游保險包括哪些，基本常識是什么等等。由于缺乏這些知識，使得人們在旅游保險的購買過程中不能正確的選擇旅游保險的種類，以及出現(xiàn)一些糾紛問題。本文主要從旅游保險的內(nèi)容，該購買哪幾種旅游保險等方面講述了如何正確的定位旅游保險，最后一案例分析進一步的深化論點。

　　旅游保險內(nèi)容

旅游保險主要產(chǎn)品：游客意外傷害保險、旅游人身意外傷害保險、住宿游客人身保險、旅游救助保險和旅游求援保險，其中前三種為基本保險。(一)人身意外保障：由于意外造成死亡或永久性傷殘而給予一筆預先約定的金額。(二)醫(yī)療費用保障：在旅途中因意外而引致的醫(yī)療費用開支。完善的旅游保險應包括“國際醫(yī)療支援”服務，萬一在外地發(fā)生嚴重事故，受保人可享用國際醫(yī)療隊伍的服務；例如緊急醫(yī)療運送或送返原居地等。大部份的旅游保險都是只保障因意外造成之醫(yī)療開支，但亦有少部份的保單可同時保障在旅途中因疾病而帶來的醫(yī)療支出。(三)個人財物保障：保障在旅途中，財物因意外損毀或被盜竊所帶來的經(jīng)濟損失。(四)個人法律責任保障：在旅途中受保人因疏忽而導致第三者人身傷亡或財物損失而被追討索償?shù)谋Ｕ稀Ｓ捎诓煌谋ｋU公司發(fā)出的保單條款可能有異，因此保障范圍可有不同。

　　4種類型旅游保險推薦

保險業(yè)內(nèi)人士認為，一般游客出游應購買4種類型保險： 旅游救助保險這類保險是國內(nèi)各保險公司普遍開辦的險種，是保險公司與國際救援中心聯(lián)合推出的，游客無論在國內(nèi)外任何地方遭遇險情，都可撥打電話獲得無償救助。 旅客意外傷害保險這類保險主要為游客在乘坐交通工具出行時提供風險防范服務，游客所購買的車票和船票金額中的5％是用于保險的，每份保險的保險金額為2萬元，其中意外醫(yī)療事故金1萬元，保險期限從檢票進站或中途上車上船開始，一直到游客檢票出站或中途下車下船。旅游人身意外傷害保險參加探險游和驚險游的游客最好購買，這類保險每份保險費為1元，保險金額最高可達1萬元，每位游客最多可買10份保險。保險期限從游客購買保險進入旅游景點和景區(qū)時起，直至游客離開景點和景區(qū)。住宿游客人身保險這類保險每份1元，從住宿之日零時起算，保險期限15天，期滿后可以續(xù)保，每位游客可以購買多份，這類保險提供的保障主要有住宿旅客保險金5000元，住宿旅客見義勇為保險金1萬元，為旅客隨身物品遭意外損壞或被盜、被搶、丟失的補償金200元。 有關人士還提醒游客，旅游者人身意外傷害保險是由國家旅游管理部門以部門規(guī)章的形式加以約束的強制性保險，游客在跟隨旅行社出游時，一定要明確自己應獲得的保險權(quán)利。

　　旅游保險案例分析

案例一 保險賠償進旅行社腰包游客呂女士參加一家旅行社組織的旅游團外出旅游，不料旅游途中發(fā)生車禍受傷。經(jīng)交通部門勘查認定，由肇事人賠償呂女士醫(yī)療費、誤工費等1.8萬元。之后，保險公司根據(jù)旅行社代為呂女士所投保的人身意外傷害保險合同，決定向呂女士賠付1.2萬元保險金。但是，旅行社卻告訴呂女士，肇事者已經(jīng)向她賠付1.5萬元，賠償金額大于保險公司賠付額，而且一個人不能因一個案件獲得兩次賠償，因此保險公司的賠付應歸旅行社所有。呂女士當時雖不愿意，卻說不出什么理由，于是當時放棄了保險公司對她的賠付。說法:市旅游質(zhì)監(jiān)所認為，在此糾紛中，游客呂女士不應該放棄應得的保險賠償。呂女士在旅游前通過旅行社與保險公司簽訂了人身意外傷害保險合同，按照保險合同的約定，呂女士因車禍受傷，理應獲得保險賠償金。案例二 沒買保險硬要醫(yī)療費張老太報名參加一家旅行社組織的華東7日游。簽訂合同時，旅行社向其介紹旅游意外傷害保險，但張老太不愿辦理該項保險。旅游途中，在杭州某酒店住宿時，張老太進入衛(wèi)生間準備洗澡過程中不慎摔倒，造成右手骨折。旅行社立即派人陪張老太去醫(yī)院檢查、拍片，并墊付了全部的醫(yī)療費用。旅游結(jié)束后，旅行社向游客張老太索要墊付的醫(yī)療費，張老太非但不給，反而聲稱旅行社應承擔她摔傷的全部責任和醫(yī)療費。旅行社將游客張老太告上法院，經(jīng)審理，判被告返還旅行社墊付的醫(yī)療費。說法：市旅游質(zhì)監(jiān)所認為，張老太在進入洗手間時，由于自己不小心摔傷，屬自身過失，應對其承擔責任。案件調(diào)查未發(fā)現(xiàn)旅行社和酒店有過錯或過失，因此不承擔責任。

#旅游保險 #保險責任

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投保意外險不容忽視的原則與細節(jié)

摘要：我們的生活中，風險無處不在，投保意外險對于一個家庭而言顯得格外重要。意外險，投小錢得大保障，但是，為什么買了意外險發(fā)生“意外”，保險公司不賠付呢？所謂意外險，是指被保險人在保險期間，因遭受外來的、非本意的、突發(fā)的意外事故(非疾病因素)，使身體蒙受傷害而殘廢或者導致死亡，保險公司按合同約定向被保險人給付保險金的一種人身保險。根據(jù)以上定義，就不難理解為何有時候會發(fā)生投保人認為是意外，保險公司卻不賠付的情況。譬如今年年初的雪災，許多人滑倒摔傷，但有人“意外”地發(fā)現(xiàn)，自己投保了意外險，卻未必得到保險公司賠付。這正是因為，盡管人們平時認為的意外帶有很強的主觀性，但在保險賠付過程中，保險公司會嚴格界定引起傷害事故的原因是否屬于意外險中的“意外”。生活中，人們常遇到磕磕碰碰的小意外，比如走在路上被不知哪來的異物砸傷；又如坐車發(fā)生事故，甚至傷殘、身故，這些都符合保險對于“意外”的定義。而就是根據(jù)定義，可發(fā)現(xiàn)疾病引起的身故傷殘或醫(yī)療費用，并不屬于意外險的理賠范圍。因為疾病是來自被保險人身體內(nèi)部的異變，并不符合“外來的”標準。所以在購買保險前，應要求代理人出具完整的保險合同，對免責范圍、承保事項及理賠等條款予以充分了解，以免出現(xiàn)理賠糾紛。投保人應如實填寫保單，避免填寫錯誤信息而令保險公司在出險時拒賠，造成不必要的損失。要注意意外險分為意外傷害險和意外醫(yī)療險。前者的保險責任一般包含意外身故和意外傷殘，有些產(chǎn)品還包括乘坐公共交通工具的多倍賠付和燒燙傷賠付責任。后者的保險責任一般含有意外事故產(chǎn)生的門診、急診醫(yī)療費用、住院費用的報銷、意外住院補貼等。如上述因雪災摔傷者，若投保了涵蓋意外醫(yī)療責任的意外險，保險公司就將賠償治療費用。此外，購買意外險時應確定適合的保險金額。目前，不少購買意外險的投保人確定的保險金額偏低，意外發(fā)生時，保險起不到充分保障作用。由于意外險是相對便宜險種，所以不妨多買點。尤其在意外醫(yī)療方面，確定一個充足的額度，對被保險人的醫(yī)療保障十分有助。保險公司提供的意外傷害保險可以分成以下三類：第一類：保障范圍比較廣泛的團體意外傷害保險和人身意外傷害保險，期限通常為一年，除違法犯罪造成的身故和殘疾以外，只要是因為各種意外事故造成的身故或殘疾，都屬于保險責任。第二類：針對出行的短期意外險產(chǎn)品，通常保障期限在幾天到十幾天不等，這種保險除了對意外事故導致的身故和殘疾進行賠償外，還包含因意外導致的醫(yī)療費用支出的賠償。第三類：針對交通工具的意外險，保障期限為一年，可以承保因為乘坐汽車、火車、輪船、飛機等交通工具出現(xiàn)的意外傷害。由于絕大多數(shù)的意外險都是消費型險種，故投保的時候要綜合衡量各方面的意外發(fā)生概率，對自身意外發(fā)生的概率作一個風險等級評定，才能選擇最適合自己狀況的保障方案。投保意外險應關注四個細節(jié)。細節(jié)1了解責任范圍通常而言，意外險責任范圍包括意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療、意外住院津貼四種。如意外險客戶因遭受意外傷害造成殘疾，保險公司將根據(jù)殘疾等級給付一定保險金；客戶因遭受意外傷害支出醫(yī)療費，保險公司根據(jù)實際情況酌情給付，一般含有意外門診和意外住院兩種醫(yī)療報銷責任。而由于突發(fā)性疾病或中暑導致傷害不在意外險的責任范圍內(nèi)。小貼士：張先生在走下公交車后突然中暑暈倒，經(jīng)搶救無效身亡。單位為張先生購買了意外險，不過，提出理賠申請時卻遭到拒絕。中暑不是外來因素，而是由內(nèi)在因素引起的。細節(jié)2掌握產(chǎn)品特點按保障范圍劃分，意外險可分交通意外險、旅游意外險、綜合意外險。交通意外險的保險責任主要為乘坐商業(yè)運營交通工具，如汽車、火車、輪船、飛機等時遭受意外事故造成的意外醫(yī)療、身故以及殘疾等；旅游意外險主要為旅游過程中遭受意外事故造成的意外醫(yī)療、身故以及殘疾等，而綜合意外險的保障范圍比較廣泛。很多保險公司還單獨推出了境外旅游意外險，保險責任除境外旅游身故及殘疾外，還包括境外救援、境外就醫(yī)等。小貼士：李先生在旅游前購買了七天期限的交通意外險，在飛往目的地后，因搭乘朋友接機的家用車而意外受傷。因不是乘坐商業(yè)運營交通工具，交通意外險不賠付。細節(jié)3了解合同條款在購買意外險過程中，客戶應該認真閱讀保險條款，了解責任免除、保險期限、理賠手續(xù)、有無就診醫(yī)院限制、免賠額是多少、按什么比例報銷等，并明確自己是否屬于職業(yè)高危人士。意外險對被保險人的職業(yè)等級是有要求的，對于職業(yè)危險系數(shù)較高的人群，保險公司可能會加費或拒絕承保。小貼士：王小姐喜歡攀巖，在出游前投保綜合意外險前并沒有仔細閱讀合同，在旅游地由于攀巖意外摔傷，因?qū)俪庳熑伪痪苜r付。細節(jié)4備齊索賠資料意外事故發(fā)生后，投保客戶應及時通過電話、書面、傳真等形式通知保險公司并提出理賠申請，否則有可能要承擔因遲緩通知致使保險公司增加的調(diào)查費用。小貼士：保單找不到，不影響保單合同效力。只要保單處于有效狀態(tài)，在辦理索賠手續(xù)前辦理補發(fā)保險單手續(xù)后就可申請理賠。 

#意外險 #保險責任

2024-09-03 16:23:22

購買保險 購買出國留學保險的注意事項

摘要：出國留學，離開一直陪伴的父母，遠渡重洋，在一個陌生的國度開始獨立生活，孩子的安全和健康是家長們最擔心的問題。出國留學是很多家長和學生的一個選擇，但沒有了父母在身邊照顧，甚至在留學國是獨自一人，怎樣讓出國留學的孩子享受周全的保障，成為擺在家長面前的一道難題。當然，對眾多的保險名目要有比較，挑選對自己最有利、最有價值的保險。為此，家長應事先了解保險公司的經(jīng)驗、醫(yī)療保險費的負擔。現(xiàn)在市場上雖有很多保險種類，但對于不同需求和個人情況應做不同的選擇。

　　到底應該如何買留學保險呢?

1、 家長要確認學校是否提供代為辦理保險的服務有些學校在留學計劃中就為留學生提供了代為購買當?shù)乇ｋU的服務，非常便捷;如果學校沒有提供類似的服務，則需要家長在出國前選擇一家有海外服務經(jīng)驗的國內(nèi)保險公司購買。此外，有些國家在辦理簽證時就要求出國人員先行購買規(guī)定保額的保險，家長或?qū)W生在辦理之前應先咨詢目的地國家的簽證要求。2、 選擇保障種類出國留學最需要考慮的保障應當包括醫(yī)療保險、意外保險和國際救援。醫(yī)療險和意外險可以在突發(fā)疾病或遭遇意外事故時，予以現(xiàn)金補償，特別是在一些醫(yī)療費用水平較高的國家，這筆補償將大大減輕留學生的醫(yī)療費用負擔。國際救援實際上是一系列服務，對于初到海外的留學生來說非常實用。如果在境外發(fā)生意外或者其他意想不到的情況，可以通過24小時多語種的救援熱線得到各種援助，包括呼叫最近的醫(yī)療機構(gòu)前往救治、提供最近的網(wǎng)絡醫(yī)院地址、安排住院、墊付醫(yī)藥費、代為尋找丟失的行李或證件，甚至提供周邊的餐廳、賓館等信息。一個電話就能獲得多種非常實用的訊息和貼心的服務，當緊急情況發(fā)生時，不啻于雪中送炭。意外險在內(nèi)地購買最大的好處在于，一方面對語言尚未過關的人來說，內(nèi)地購買保險其條款能夠仔細分辨。另一方面，大多數(shù)人剛到國外一般無法及時購買意外險，這段時間也是意外頻發(fā)期，在內(nèi)地購買保險只要條例生效，就能完全彌補這段時間的空白。專家建議首選境外旅行險。相對于國內(nèi)一般的醫(yī)療險或意外險，境外旅行險在產(chǎn)品設計時已經(jīng)考慮到不同國家醫(yī)療費用水平的差異，賠償金水平相對更高。此外，境外旅行險還包括了國際救援服務，適合出國者購買。境外旅行險保障期間從3天到一年不等，時間越長，價格通常也更高，同樣的保障在國外買可能更便宜。保險專家建議留學生"兩步走"購買性價比最高的保險。考慮到留學簽證一般先簽90天，滿期之前須在當?shù)仡I館續(xù)簽，可以先在國內(nèi)購買與留學簽證有效時間相當?shù)摹槠?/span>90天的境外旅行險。這樣一來，即使剛到國外，也能享有意外、門急診及住院醫(yī)療、海外救援服務等綜合保障。在保險期滿之前，可以通過詢問有購買經(jīng)驗的留學生或?qū)W校相關機構(gòu)，在當?shù)亓硗赓徺I保險產(chǎn)品，作為后續(xù)保障。另一種選擇是在國內(nèi)購買全球醫(yī)療保險，可以享有一年之內(nèi)在多個國家的醫(yī)療保障，不需要出國后再另行購買，但費用相對較高。投保之后有"講究"在此還要提醒留學生，在購買保險之后，應當將保險卡與身份證明一起隨身攜帶，以備不時之需。萬一發(fā)生意外事故，所有相關的單證都要妥善保管，比如醫(yī)院診斷證明、事故情況證明、醫(yī)療費用原始收據(jù)等，以保證理賠的順利進行。如果留學生購買的是境外旅行險，通常會由相關保險公司合作的國際救援組織協(xié)助完成報案、救援和理賠流程。根據(jù)《保險法》的規(guī)定，如果被保險人年滿18歲，可以自行購買;不滿18周歲的，必須由家長作為投保人。保險專家提醒，在購買保險時要注意以下幾個方面。

　　意外險和養(yǎng)老保險可在國內(nèi)購買好

對于出國留學的意外險保障方面，國內(nèi)已有相應的配套保險產(chǎn)品，保障效果與國外的相差不大，而且保費優(yōu)惠。對于養(yǎng)老保險，由于多數(shù)留學生很難享受到國外的養(yǎng)老保障，而且不少留學生最終還是回到國內(nèi)工作，因此留學生可在國內(nèi)購買一些儲蓄型或投資型養(yǎng)老保險。

　　醫(yī)療保險和健康險最好在留學地購買

出國留學最好選擇在國外購買醫(yī)療保險和健康險。專家告訴記者，之所以如此，一是為了理賠的方便；二是有些國家要求學生入學時必須投保醫(yī)療保險（主要是疾病醫(yī)療保險和意外醫(yī)療保險）。但是，由于國外醫(yī)療費用非常昂貴，留學生可在國內(nèi)投保重大疾病保險，以備不時之需。

　　一定要保存好保險卡

在國外，看病就診需向醫(yī)護人員出示保險卡，因為國外醫(yī)院一般不接收沒有醫(yī)保證明的病人。此外，如果在國外遭遇意外，應及時撥打當?shù)鼗驀鴥?nèi)保險公司的緊急求援電話，采集并保存好現(xiàn)場證據(jù)、醫(yī)院診斷證明、醫(yī)療費用的原始收據(jù)和相關部門的意外事故證明。出國在外，總是要格外注意安全問題，因此，一份保障周全的保險必不可少。除了購買留學保險，還需要對當?shù)氐尼t(yī)療水平進行了解，以免在需要就診的時候出現(xiàn)麻煩。 

#留學保險 #境外旅游險

2024-09-03 16:23:22