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人壽保險知識 高端醫(yī)療保險是什么？和基本醫(yī)療有什么區(qū)別

摘要：醫(yī)療保險分級為：基本醫(yī)療保險、補充醫(yī)療保險、高端醫(yī)療保險。基本醫(yī)療保險：是我國保險制度中最為強制的一種，由政府部門組織實施，其特點是“廣覆蓋，低保障”，其保險項目及標準與各地方政策相關。投保范圍由國家政府部門進行規(guī)定，投保費用一般由企業(yè)、個人共同負擔，保險費用金額與個人收入、地方政策有直接關系。補充醫(yī)療保險：是基本醫(yī)療保險的有效補充，一般只針對企業(yè)團體進入投保，其保障內(nèi)容與基本醫(yī)療保險相一致，在就醫(yī)醫(yī)院、藥品使用目錄上均有明確要求與限制，但報銷標準有較大提高，確實提高是企業(yè)員工的醫(yī)療報銷待遇。保險費用與企業(yè)選擇的保障方案和投保人數(shù)等因素有關，一般費用在年500元至2000元不等，一般由企業(yè)承擔相關費用。高端醫(yī)療保險：是一款全面解決就醫(yī)保障的保險，突破了基本醫(yī)療保險就醫(yī)醫(yī)院、用藥范圍的限制，一般可在特需門診、私立醫(yī)療機構就診，且就診地區(qū)可做全球性選擇，用藥范圍基本上不受限制。

高端醫(yī)療保險定義

高端醫(yī)療保險，也被稱作國際醫(yī)療保險，是針對高端人群設計，超高保額、突破國家醫(yī)保限制（不限國家、醫(yī)院、用藥等），就醫(yī)可直接賠付、覆蓋廣泛（一般含門診，住院，大病，牙科，生育，健康體檢等）的醫(yī)療費用保險。至于高端醫(yī)療保險的具體費用情況，由于被保險人的保障需求不同，各家保險公司的產(chǎn)品的定價標準也不一致。高端醫(yī)療健康保險在西方是標準通常慣例的私人醫(yī)療保障服務。在新醫(yī)改改革的背景下，近年來，國內(nèi)保險公司也紛紛推出了突破社保醫(yī)療保障范圍限制的創(chuàng)新型醫(yī)療保險產(chǎn)品。這種醫(yī)療保險最大特點是突破了對就醫(yī)地點、用藥的限制，客戶在醫(yī)院所有的花費都可以報銷，從而使被保險人就醫(yī)更加人性化、保障更為充足。高端醫(yī)療保險多冠以“環(huán)球、全球、高管、尊貴”字樣，并主打 “高保額、廣覆蓋、低限制、免現(xiàn)金、多內(nèi)容、服務佳”等內(nèi)容，吸引了許多在華外籍人士、企業(yè)高管、私營企業(yè)主和各類商務人士的廣泛關注。很多新媽媽為了給寶寶更好的就醫(yī)環(huán)境，也會為孩子選擇高端醫(yī)療。

首款網(wǎng)銷高端醫(yī)療險上線

該款產(chǎn)品是由平安健康險官網(wǎng)掛出的“平安尊至人生全球醫(yī)療保險”。該款產(chǎn)品在網(wǎng)上投保更加方便、快捷、實惠，相較普通的保險代理人投保方式，網(wǎng)上投保可節(jié)省10%的費用開支。目前還沒有全國開通，僅北京、上海地區(qū)的客戶可直接參與網(wǎng)上投保。高端醫(yī)療保險雖然是為高端人士設計的醫(yī)療保險產(chǎn)品，但不需要遞交相應的個人賬戶資產(chǎn)證明，只需要客戶在網(wǎng)上填寫常規(guī)性的個人基本資料和健康信息即可。在投保欄內(nèi)，客戶不僅可以自助選擇保障額度和保障區(qū)域，還可以根據(jù)年齡進行投保費率測算，選擇合適的保障計劃。如1990年出生的客戶保障區(qū)域選擇在中國內(nèi)地，保障額度選擇400萬元包含特定醫(yī)院門診時，年繳保費則為8645元。如果客戶選擇保額1600萬元保障范圍為全球地區(qū)時，年繳保費則需要22009元。事實上，相比于普通商業(yè)補充醫(yī)療保險和重大疾病保險，高端醫(yī)療保險產(chǎn)品具有諸多優(yōu)勢。如高端醫(yī)療險進一步放寬了對特需醫(yī)療、自由選擇醫(yī)院、自費藥報銷這三個環(huán)節(jié)的限制，使被保險人就醫(yī)更加人性化、保障更為充足，完全不受社保范圍限制。隨著高端醫(yī)療保險的日漸普及，高端醫(yī)療險已經(jīng)逐漸脫離了投保門檻“高富帥”的形象，從年繳保費幾百萬元降至幾萬元、幾千元就可以購買的更加親民化的路線邁進，由此也吸引了更多中產(chǎn)階級人群的投保。據(jù)了解， 目前北京地區(qū)已有多家保險公司推出了高端醫(yī)療保險產(chǎn)品，并與全國100余家非社保醫(yī)療、健康管理機構和社保醫(yī)院合作，2012年累計為5.5萬人提供了高端醫(yī)療保險保障和服務。 

#高端醫(yī)療 #醫(yī)療保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 社保跨市轉移接續(xù)案例分析

摘要：社保跨市轉接辦法，千呼萬喚而終于出臺。在政府而言是兌現(xiàn)了當初的承諾，在公眾而言則是看到了一線社保公平的曙光。不能跨地區(qū)轉接的社保，實質上不是真正意義上的社保。因為真正的社保，根本沒有必要退保，退保就是勞民傷財，退保就是財富掠奪。作為一種政策性兜底保障，只要讓人家參加，就必須對其負責到底。隨著就業(yè)流動性增大，企業(yè)職工社保關系轉移續(xù)接的需求不斷增大。而很多人在辦理社保關系跨省市轉移續(xù)接時，對辦理手續(xù)仍然“犯糊涂”。那么，我們就對社保跨市轉移做以解釋說明。參保職工在離開原參保地時，只需向當?shù)厣绫C構開具《基本養(yǎng)老保險參保繳費憑證》，今后都可憑此提出辦理社保跨市轉移接續(xù)申請，無需再往返辦理手續(xù)。社保跨市轉移接續(xù)需保存好參保繳費憑證“今年前三季度，煙臺市共辦理企業(yè)職工養(yǎng)老保險跨省（市）轉出2572筆，轉移資金3682.66萬元；企業(yè)職工養(yǎng)老保險跨省（市）轉入2840筆，轉移資金3343.52萬元。”煙臺市社會勞動保險事業(yè)處的工作人員介紹，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人才和勞動力流動性不斷增強，隨之帶來了企業(yè)職工社會關系，特別是養(yǎng)老保險關系轉移接續(xù)需求的不斷增大。而隨著現(xiàn)在辦理社保跨省以及省內(nèi)跨市轉移的人越來越多，新的轉移接續(xù)政策與老政策相比，在便捷程度上可謂有“天壤之別”。“職工辦理跨省或者省內(nèi)跨市基本養(yǎng)老關系轉移續(xù)接的手續(xù)并不繁瑣”，煙臺市社會勞動保險處工作人員介紹說告訴記者，對于職工來講，只需要在離開原參保地時，向當?shù)厣绫C構開具《基本養(yǎng)老保險參保繳費憑證》就可以了，無論再到何處參保繳費，都可以憑此提出辦理轉移接續(xù)的申請，無需再往返辦理手續(xù)。剩下的工作都是社保機構之間在互相聯(lián)系，轉移手續(xù)辦結后，將通知用人單位或職工本人。跨省轉接同社保省內(nèi)跨市轉接辦理流程基本一致對于目前企業(yè)職工養(yǎng)老保險轉移接續(xù)辦法，省內(nèi)社保跨市轉移以及跨省轉移接續(xù)，辦理流程基本都是一樣的。40歲的劉先生戶口在芝罘區(qū)，由于工作原因，之前先后在濟南和北京分別參加了一份社會保險，但由于當時對社保政策不了解而且辦理轉移手續(xù)也很繁瑣，這兩份保險一直沒有接續(xù)到一起。目前，劉先生回到煙臺某公司工作，手頭除了《養(yǎng)老保險手冊》只有一份北京社保出具的《參保繳費憑證》。所在公司HR人員得知情況后，及時向市社會勞動保險處咨詢，市社保處分別與北京社保中心、濟南社保處進行了業(yè)務聯(lián)系，在劉先生的配合下，僅用不到1個月就辦理完成了相關的轉移及合并手續(xù)。對于類似劉先生的情況，是比較特殊的一種，但辦理過程一樣簡單。首先，劉先生需要到北京和濟南的社保機構分別開具《參保繳費憑證》，然后，在煙臺參保繳費后，到煙臺的社保機構提交轉移申請，煙臺社保機構將會向北京、濟南社保分別發(fā)送《轉移接續(xù)聯(lián)系函》，對方社保收到煙臺郵寄的《轉移接續(xù)聯(lián)系函》后，會將劉先生的轉移信息表以及社保基金轉移至煙臺社保。之后，劉先生的養(yǎng)老保險關系將在煙臺合并。所以，提醒廣大參保職工，當要離開一個城市的時候，一定要到當?shù)厣绫C構開具《基本養(yǎng)老保險參保繳費憑證》并帶走保管好。確認已經(jīng)在新工作地參保后，即可憑此到接收地社保經(jīng)辦機構填寫并提交《基本養(yǎng)老保險關系轉移接續(xù)申請表》，申請辦理轉移接續(xù)手續(xù)。經(jīng)接收地社保機構審批通過后，即可與原社保經(jīng)辦機構之間直接聯(lián)系，為職工辦理轉移接續(xù)手續(xù)。會保險是社會保障的核心內(nèi)容，是維系社會穩(wěn)定的重要機制。隨著我國改革開放的不斷深入，市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人力資源流動頻率的加快已成為必然，但由于我國現(xiàn)階段社會保險關系不能跨地區(qū)轉移，導致人們在接受新的工作之時存在后顧之憂，引起了參保人員及還未參保人員對我國的社會保障制度的不滿和埋怨，這與建立和諧社會的要求是不相符的。本文試圖通過對我國養(yǎng)老保險現(xiàn)狀的分析，找出社會保險關系在跨地區(qū)轉移的問題，并提出解決社會保險關系跨地區(qū)轉移難的對策。

#社保轉移 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 法國銀行保險業(yè)發(fā)展的啟示

摘要：1973年，全球最早的兩家銀行保險公司出現(xiàn)在法國。此后，銀行保險發(fā)展迅猛，法國的銀行在保險市場所占份額迅速上升，并逐漸向非壽險領域進軍。無論在經(jīng)驗、管理、技術上，還是銀行保險的市場成熟度上，法國均首屈一指，在全世界處于領先地位。我國實行嚴格的“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”金融管理體制，銀保合作起步較晚，但發(fā)展迅速。目前，銀行保險已開始成為保險業(yè)務的重要銷售渠道，已與個人營銷、團體業(yè)務成三足鼎立之勢，但存在的問題也顯而易見。我國在發(fā)展銀行保險業(yè)，結合法國銀行保險發(fā)展實踐，我們可以得到很多啟示。

法國銀行保險業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗

隨著法國社會生活節(jié)奏加快，人們對便捷、高效且集儲蓄、保險和投資為一體的“一站式”金融服務需求迅速增長。儲蓄逐漸從銀行存款賬戶轉移到壽險產(chǎn)品，銀行保險獲得了空前的發(fā)展，其保費收入占金融資產(chǎn)比重大幅增加；金融監(jiān)管的放松為銀行保險的發(fā)展提供了制度保證。上世紀70年代，世界經(jīng)濟形勢發(fā)生劇烈變化，金融創(chuàng)新和金融自由化浪潮風起云涌。法國等西方國家紛紛放松金融管制，使得銀行能夠進入保險領域。法國等歐洲國家都已允許銀行與保險公司相互100%控股。政府以優(yōu)惠稅收政策支持銀行保險發(fā)展。法國政府在法國的銀行和保險公司中均占有股份（盡管私有化已經(jīng)改變了這種狀況），并引導雙方的聯(lián)合，進一步發(fā)展銀行保險。在法國，被稱為“契約資本化”的保單稅收優(yōu)惠為銀行在壽險市場取得市場份額作出很大貢獻，這些產(chǎn)品的稅收優(yōu)惠對顧客具有很大吸引力。銀行進入保險業(yè)的門檻較低。法國堪稱保險意識最強的國家，其保險業(yè)最大特點是國家強制保險比例較高，一直缺乏競爭，銀行很容易進入保險業(yè)。保險代理人曾聯(lián)合抵制銀行保險公司以保護他們特權地位，但最終沒有作用。銀行進入保險市場后，保險代理人數(shù)目迅速下降，從1980年的4萬人減少到1987年的2萬人。保險公司不失時機介入銀行領域。保險業(yè)經(jīng)過數(shù)百年發(fā)展，傳統(tǒng)營銷手段已不能給保險公司帶來業(yè)務上的突破，必須開拓新的營銷渠道，而銀行龐大的客戶網(wǎng)絡無疑是最好資源。借助銀行資源提供新的服務，可以降低成本，加大保險公司的市場開發(fā)深度。銀行保險的發(fā)展與各國立法、歷史、稅收等多重因素有關。雖然各國發(fā)展水平并不均衡，也沒有統(tǒng)一的模式可以遵循，但發(fā)展銀行保險卻是一條能夠實現(xiàn)多贏的道路，是金融業(yè)發(fā)展的潮流。

我國該如何發(fā)展銀行保險業(yè)

放松制度約束，構造銀行、保險多贏的合作機制。建立產(chǎn)權一體化的金融控股集團，已成為金融行業(yè)融合的有效形式，這是符合金融發(fā)展規(guī)律的。針對我國銀保合作層次偏低、合作短期化、隨意性強、惡性競爭嚴重等問題，我們應適當放松產(chǎn)權監(jiān)管控制，根據(jù)形勢發(fā)展適時對現(xiàn)行分業(yè)經(jīng)營的立法限制進行修正，通過產(chǎn)業(yè)組織形態(tài)的重組，將保險業(yè)務充分整合于銀行銷售模式中，促進銀保向縱深發(fā)展。優(yōu)選適合銀行網(wǎng)絡銷售的保險產(chǎn)品，提高銀行保險產(chǎn)品的成功率和吸引力。銀行保險的整合通常由壽險業(yè)務開始，逐漸納入財險業(yè)務。以政府稅收優(yōu)惠政策推動銀行保險發(fā)展。我國對保險的稅收優(yōu)惠十分有限，尤其對個人保戶幾乎沒有任何優(yōu)惠，在一定程度上抑制了保戶對保險的需求。借鑒法國的做法，我國應考慮加大對保險業(yè)的稅收優(yōu)惠力度。加強對銀保合作的監(jiān)管。在我國，銀行與保險公司分別受銀監(jiān)會和保監(jiān)會監(jiān)管。隨著銀行保險的發(fā)展，銀行業(yè)與保險業(yè)日益融合，勢必要求金融監(jiān)管部門及時調整監(jiān)管模式和監(jiān)管機制，促進銀保企業(yè)共同發(fā)展。

銀行保險業(yè)——相關資訊

廣西銀行保險業(yè)聯(lián)手規(guī)范保險代理市場

9月8日，廣西保險行業(yè)30家省級會員保險公司總經(jīng)理和廣西銀行業(yè)18家省級商業(yè)銀行及部分政策性銀行負責人共同簽署了《廣西銀行保險業(yè)業(yè)務代理聯(lián)合自律公約》。此舉是為進一步規(guī)范銀保秩序，加強銀行和保險公司的內(nèi)控管理，建立銀保業(yè)務的規(guī)章制度和操作規(guī)程，規(guī)范合作關系，建立行業(yè)內(nèi)部和行業(yè)之間的溝通協(xié)調機制，強化理性競爭和誠信經(jīng)營，協(xié)調處理銀保業(yè)務違規(guī)問題，共同處理和化解各種風險。據(jù)悉，銀行業(yè)、保險業(yè)聯(lián)合開展業(yè)務自律活動在全國尚無先例，是廣西銀行業(yè)和保險業(yè)自2001年建立代理銷售關系以來第一次大規(guī)模地開展整治市場秩序的聯(lián)合行動。

#銀行保險 #商業(yè)保險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 女性癌癥保險有哪些？

摘要：在健康方面，現(xiàn)代女性容易面臨一些女性特有疾病的困擾，如乳腺癌等重大婦科疾病已呈現(xiàn)出發(fā)病率提高、發(fā)病時間提前的趨勢。據(jù)《2008中國衛(wèi)生統(tǒng)計年鑒》可知，惡性腫瘤死亡率高居重大疾病之首，占疾病總死亡率的29%。女性中高發(fā)惡性腫瘤是乳腺癌、宮頸癌和卵巢癌。因此，購買女性健康保險首選防癌重疾險。那么，女性癌癥保險有哪些呢？消費性和儲蓄性女性癌癥保險以產(chǎn)品形態(tài)來劃分，目前女性癌癥保險產(chǎn)品可以分為消費型和儲蓄型兩大類。純消費型的年繳保費較低，但沒有返還。儲蓄型主要是利用儲蓄型壽險(如終身壽險、兩全保險等)配套附加防癌險的保費較高，若保險期間未發(fā)生疾病，則可以全部返還或是按120%返還。在很多保險消費者心中，對于純消費型的保險產(chǎn)品接受程度并不高。因為很多人會有這樣的考慮，“萬一沒有發(fā)生理賠，那么多年的保費就等于打水漂了”，因此更多的人傾向于購買“有病治病，無病返本”的儲蓄性產(chǎn)品，但其年繳保費較高的特點也與其優(yōu)勢同樣明顯。有業(yè)內(nèi)人士建議，每一種保險產(chǎn)品都有其獨特的屬性和作用，消費者在進行選擇的時候，應該從自身的經(jīng)濟狀況、風險承受能力和實際需求出發(fā)，進行綜合的考量與判斷。如果你比較年輕，或是保費預算有限，最看重保險的保障功能，那么不妨直接購買純消費型的防癌險產(chǎn)品，以最小的支出換取基本的保障；如果你已經(jīng)超過35歲甚至年紀更大，經(jīng)濟條件不錯又比較注重儲蓄功能，但又希望能夠有效保障可能面臨的罹患癌癥的風險，那就可以選擇儲蓄性的產(chǎn)品。市場上可選擇的女性癌癥保險第一類，普通的重大疾病保險。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》的規(guī)定，這類保險主要為成年人階段的重大疾病保險均包含惡性腫瘤。此種產(chǎn)品種類非常多，是保險實現(xiàn)重疾保障的生力軍，適合有重疾保障需求的客戶進行選擇，作為基礎的健康保障。第二類，針對特定癌癥額外保障的重疾險。這類保險產(chǎn)品的特定疾病多數(shù)會涵蓋女性高發(fā)或獨有的癌癥，例如新華I她女性特定疾病保險，承保女性特定癌癥、女性特定重大疾病兩大保障，同時承保原位癌、骨折、意外整容等保障，最高可選保額50萬元。其中，特定癌癥包括乳腺癌、子宮癌、宮頸癌、卵巢癌、輸卵管癌、陰道癌；泰康e順女性疾病保險，精心專為女性設計，涵蓋乳腺癌、宮頸癌、卵巢癌、女性原位癌、系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎等女性易發(fā)疾病。第三類，癌癥專項保障的重疾險。顧名思義，這類產(chǎn)品僅針對癌癥做全面保障，從癌癥病種來看，還有針對女性癌癥進行保障的女性重疾險。這種產(chǎn)品適合在癌癥專項保障方面，前兩類保險無法滿足需求的客戶或現(xiàn)階段僅考慮癌癥保障的客戶。

#女性保險 #健康險 #重疾險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 美亞保險公司的聯(lián)系方式

摘要：如果您購買了美亞保險當發(fā)生意外事件后，美亞保險公司的理賠人員將憑借一流的專業(yè)能力以及全球理賠網(wǎng)絡強有力的技術支持，為您處理理賠案件。美亞保險公司的核心理念誠信為本、服務至上、感同身受、專業(yè)素質、溝通交流。美亞保險公司擁有專業(yè)人才美亞的理賠團隊隨時準備為您提供服務。一旦損失發(fā)生，我們確保您將得到為您量身打造的高質量理賠服務。無論損失多么巨大，美亞保險公司的目標是尋找最佳解決方案和高效處理過程。美亞保險公司擁有世界網(wǎng)絡作為美國國際集團的成員公司，美亞擁有幾乎覆蓋全世界各個國家的全球網(wǎng)絡。美亞在各個地區(qū)的機構使美亞可以為當今全球化貿(mào)易提供至關重要的全面地域保障。美亞的卓越合作伙伴依據(jù)情況所需，美亞會選擇與國內(nèi)最具實力的相關領域的專家進行合作。美亞委托的理賠公估人員和損失調查人員均為經(jīng)過全面嚴格招標而選出的優(yōu)秀專家。在責任保險理賠中，美亞將委托最優(yōu)秀的法律專家為您提供最佳的法律抗辯。美亞財產(chǎn)保險有限公司上海浦東新區(qū)世紀大道1589號長泰國際金融大廈5樓郵編：200122電話：（8621） 38578000傳真：（8621） 38578111美亞財產(chǎn)保險有限公司北區(qū)理賠中心地址： 上海浦東新區(qū)世紀大道1589號長泰國際金融大廈5樓郵編： 200122電話： 400 820 8858傳真： 8621 3857 8111美亞財產(chǎn)保險有限公司南區(qū)理賠中心地址： 廣州市東風中路515號東照大廈18樓5-12單元郵編： 510045電話：400 820 8858傳真：8620 2882 5888

#美亞保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 保險知識必備之如何購買旅行險

摘要：旅游險是人們放心出行的必備手續(xù)，但是是旅行險的購買問題經(jīng)常困擾著人們，該如何購買旅行險，如何花最少的錢而得到最大的利益，以及在購買過程中會遇到哪些問題、誤入哪些誤區(qū)呢。本文結合上面幾個問題做了簡要的論述，并講述了在后期理賠的過程中應當注意的問題，意在幫助大家了解如何購買旅行險。通常旅行保險分為境內(nèi)險和境外險兩種，以“友邦暢游旅行意外傷害保險”為例，該產(chǎn)品提供包括意外身故、燒傷及殘病保險給付，公共交通意外傷害保險，意外醫(yī)藥補償醫(yī)療保險和意外住院給付收入保障保險四種；意外醫(yī)藥補償醫(yī)療保險為按次理賠且不限次數(shù)；公共交通意外傷害保險還可省去在機場購買航意險的支出；此外，保費達一百元以上還可獲贈美國國際支援服務卡（AIAS），享有24小時全球查詢服務。如果是去境外，在國外就診的費用與風險相對較高，建議選擇全面的海外旅行保障。例如“友邦四海旅行意外傷害保險”除了具備“暢游旅行意外傷害保險”的主要特色之外，還可享受到涵蓋疾病與意外，以及境外門診醫(yī)療補償；旅行期間被保險人如因意外或疾病需立即入院治療，可及時安排其至當?shù)蒯t(yī)院治療或送返回國至永久居留地，并在送返途中提供相應的醫(yī)療、護理等服務。

　　旅行險游客應該購買哪幾種呢

旅游者人身意外傷害保險是由國家旅游管理部門以部門規(guī)章的形式加以約束的強制性保險，游客在跟隨旅行社出游時，一定要明確自己應獲得的保險權利。從2001年9月1日起，國家旅游局不再強制旅行社為游客購買旅游意外保險，為了獲得更為完善的保障，建議游客可自行聯(lián)系保險公司或通過旅行社與保險公司聯(lián)系，按各自需要投保旅游保險。保險業(yè)內(nèi)人士認為，一般游客出游應購買以下幾種類型保險：旅游意外傷害保險：旅客在購買車票、船票時，實際上就已經(jīng)投了該險，其保費是按照票價的5%計算的，每份保險的保險金額為人民幣2萬元，其中意外事故醫(yī)療金1萬元。保險期從檢票進站或中途上車上船起，至檢票出站或中途下車下船止。旅游救助保險：中國人壽、中國太平洋保險與國際(SOS)救援中心聯(lián)手推出的旅游救助險種，將原先的旅游人身意外保險的服務擴大，將傳統(tǒng)保險公司的一般事后理賠向前延伸，變?yōu)槭鹿拾l(fā)生時提供及時有效的救助。旅游救援保險：這種保險對于出國旅游十分合適。有了它的保障，旅游者一旦發(fā)生意外事故或者由于不諳當?shù)亓曀追ㄒ?guī)引起了法律糾紛，只要撥打電話，就會獲得無償?shù)木戎Ｂ糜稳松硪馔鈧ΡｋU：參加探險游和驚險游的游客最好購買，這類保險每份保險費為1元，保險金額最高可達1萬元，每位游客最多可買10份保險。保險期限從游客購買保險進入旅游景點和景區(qū)時起，直至游客離開景點和景區(qū)。住宿游客人身保險：這類保險每份1元，從住宿之日零時起算，保險期限15天，期滿后可以續(xù)保，每位游客可以購買多份，這類保險提供的保障主要有住宿旅客保險金5000元，住宿旅客見義勇為保險金1萬元，為旅客隨身物品遭意外損壞或被盜、被搶、丟失的補償金200元。

　　旅行險并非保額越高越好

選擇跟團出游，大多數(shù)人會被告知旅行社已經(jīng)投保了旅行社責任險，所以便認為自己不必再投保旅游意外險了。對此，專家指出，游客往往以為只要旅行社投保了旅行社責任險，不管什么問題都能找保險公司索賠，其實不是這樣??在旅行途中遇到意外情況時，旅行社只負部分責任。旅行社責任險是按照規(guī)定旅行社一定要承保的保險，且受益方為旅行社，如果旅客本人遭遇意外事故造成人身傷害或財產(chǎn)損失，并不在該險種承保范圍之內(nèi)。因此，無論是在境內(nèi)旅游還是境外旅游，理財專家建議：都有必要買一份旅游意外險，以確保自己在旅游期間的人生保障。關于旅行險還有一個誤區(qū)：認為是保額越高越好，其實不然。如出游時間很短、旅行途中相對安全且距離不是很遠，則可選擇天數(shù)短、保額較低的保險；如出游時間較長、或是自駕游，那么則建議選擇天數(shù)長、保額較高、保障全面并且能夠提供救援服務的保險。

　　理賠程序中應該注意的問題如下（以在境外發(fā)生意外為例）

1. 投保單的遞交旅行險的投保單是理賠時必須要遞交的一份非常重要的資料。在理賠的時候都要逐一核對單上的保單編號、個人信息、有效期限、旅游目的地以及簽名。2. 病歷資料 境外旅行險理賠時，病歷是必須要提供的一項重要資料。在國外，如果沒有病歷本，也會有相關的診斷證明資料。3. 收據(jù) 收據(jù)是理賠資料中最重要的部分。只有交費之后，醫(yī)院才會給客戶開具相關的收據(jù)，還應注意在遞交理賠資料之前，一定要核實收據(jù)是否為原件。4. 疾病理賠境外旅行險對于疾病門診發(fā)生的費用也可以理賠。但是，在疾病的定義上，條款有一定的限制，（疾病）必須是在國外首發(fā)的，這一點在辦理理賠的時候要注意。
 

#旅行險 #保險知識 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

購買保險 六種對人身保險的錯誤理解

摘要：一生的愿望無論是健康也好、幸福也好、責任也好、事業(yè)也好、財富也好、成就也好……倘若以健康的身體，當然可以做到這些。但問題在于，在人生之中，意外和疾病是那樣身不由己和不識時務。人生有太多的萬一，使我們無法預料和承受。那么，購買一份人身保險，為自己及家人增添一份保障就十分有必要。說到購買人身保險，有幾點要值得我們注意(1)不要以為買保險就是不吉利所謂的保險就是為了應付突發(fā)事件，以防萬一。要辦保險離不開病、死、災禍等代表某種災難的字眼，而這些字眼又是人們不喜歡看到的。但孰不知“天有不測風云，人有旦夕禍福”，買保險是應付突發(fā)事件的必要手段，因此，從某種意義上講，可以講買保險等于是買平安。(2)不能認為不出險就等于白買了保險大多數(shù)人認為買了保險，如果平安無事就應返還保險費，而沒有保險費返還總有一種吃虧的感覺。其實，買保險是防萬一，不出事最好。有了保險，隨時都處在保險保障之下。不出事，我為人人，出了事，人人為我，這就是保險的互助作用。所以大可不必去計算買保險怎樣不吃虧，或者說怎樣買“合算”，只有您購買的險種最適合您，才是最好的保險。(3)請注意保險期間和繳費期間的問題在購買一年期以上人身保險產(chǎn)品時,請注意繳費期間和保單期間這兩個不同概念。繳費期間是指您需要繳納保費的時間,一般為1年、3年、5年甚至更長期；保單期間是指合同成立至合同滿期的時間,在銀行銷售的產(chǎn)品通常為5年及以上,直至終身。繳費期滿后,保險合同不一定滿期,若投保人退保則都會發(fā)生一定程度的損失。(4)年輕人應該消除自己很年輕還不需要買什么人身保險的觀念在單身期間，也就是保險的“初級消費階段”，年輕人總是對保險抱著無所謂的態(tài)度。比如，不少年輕人會說“意外太偶然，應該輪不到我”，“年輕不會生病”，很多人都抱著這樣的僥幸心理。但意外是突如其來的客觀事故，重大疾病也因現(xiàn)在的環(huán)境污染、食品安全隱患等不可抗因素而越來越年輕化，意外和疾病是不以個人的意志為轉移的，它什么時候光顧，光顧到誰頭上，誰也說不準。年輕人剛開始工作，沒有很多的財富積累，萬一風險來臨而以自身的財力很難支付巨額的醫(yī)藥費用，甚至會成為家庭的負擔。況且保險產(chǎn)品是健康人群才能購買的，需要提前儲備預防，而且越早買保險費越便宜。所以年輕的時候才更應購買保險，而不是想用時發(fā)現(xiàn)自己還沒有保險。(5)我們要清楚的意識到買保險不為保障為投資銀行第七次降息之后，各家壽險公司紛紛調整險種結構。同過去以投資功能為主的舊險種相比，新險種更注重保障性，增添了許多非常有益于投保人的選擇功能，如“減額交清”、“保單借款”、“可轉換權益”和“保額增加權益”等。在不增加保費的情況下，提供給投資人更多的選擇、變更權益的機會。其實，保險的根本意義在于通過保險這種契約關系使參加保險的人在因自然災害或意外事故死亡、喪失勞動能力或年老退休后，由保險人給付保險金，借以維持其正常的經(jīng)濟生活。注重保險的投資功能必然偏重于人壽險的投資，而忽略人身意外和健康險的投資，是人壽險市場不成熟的表現(xiàn)。一般來講，人壽險的保費相對較高，低收入家庭承擔不起，他們有了災難保險卻幫不上忙，不利于保險市場的健康發(fā)展。相信隨著科學理財觀念的加強，人們會走出壽險投資的誤區(qū)，投資適合自己的壽險險種，使生活真正無后顧之憂。(6)人身保險需要伴隨的是我們每個人，不要買人身保險只注重為子女特別是城市家庭，大多是父母加獨生子女的三口之家模式。談及保險很多人關心的是為孩子買保險，似乎為孩子買了終生壽險，才算是為孩子買了一份平安。其實，家長是家庭財富的主要創(chuàng)造者，一旦他們因意外、疾病等喪失工作能力減少或失去收入的時候，家庭將陷入困境。給“家長”買保險才能給孩子的學習、生活以保障，才能給家庭一份平安。科學家庭的壽險組合不但要為孩子買保險，而且要為家長買保險。現(xiàn)階段我國醫(yī)療體制正處在改革階段，更多的人開始尋求商業(yè)保險來保證正常的家庭生活。其實，低收入家庭最好考慮低保費、高保障的人身險險種。家庭經(jīng)濟狀況比較好，則可考慮買身故保障和生存保障并重的兩全壽險品種。
 

#人身保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 辦理退保需謹慎對待

摘要：很多人面對市場上眾多的保險產(chǎn)品，不知該如何選擇。選擇錯了或者中途退保都會帶來經(jīng)濟損失。那么如何退保才能減少損失呢？退保是指在保險合同沒有完全履行時，經(jīng)投保人向被保險人申請，保險人同意，解除雙方由合同確定的法律關系，保險人按照《中華人民共和國保險法》及合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值。近日，佛山市民蔡小姐向信息時報記者投訴稱，她原本想在續(xù)保前把某人壽保險公司的保險退了，卻不料在其銀保人員的“誤導”下仍續(xù)了保，她和該銀保專員向該人壽公司申請全額退還續(xù)保保費，但遭到拒絕。9月5日，記者就此事致電某人壽廣東分公司，9月6日晚，該公司有關負責人答復記者稱，他們從未明確拒絕過蔡小姐的申請，而是一直在調查取證過程中，而9月6日當天該公司已同意向蔡小姐退還保費。消費者投訴辦退保反被續(xù)保申請退款竟遭拒據(jù)蔡小姐介紹，去年8月26日，她在佛山三水某銀行點辦理業(yè)務時，在銀保人員的游說下買了某人壽公司一款分紅型保險，繳納5000元保費。今年8月中，蔡小姐收到該公司續(xù)繳保費的短信通知，因正值用錢之際，她便決定在繳納第二期保費前退保。今年8月25日，也就是在續(xù)繳保費的前一天，蔡小姐來到上述銀行點辦理退保手續(xù)。某人壽駐該銀行點的銀保專員了解情況后，對蔡小姐說，“由于你的保險沒有到期，拿不到分紅和利息，只能退還2655元的現(xiàn)金價值。”該專員建議蔡小姐8月27日(26日是星期日)再到銀行辦理手續(xù)，這樣可以多拿200多元的分紅。8月27日上午，蔡小姐收到銀行的短信通知，綁定保險的賬戶被自動劃賬5000元到某人壽用作第二年保費，也就是說已經(jīng)“被”續(xù)保了。蔡小姐到銀行網(wǎng)點問上述銀保專員：“為何之前我來退保你讓我27日再來，現(xiàn)在卻將賬上的錢轉走？那我現(xiàn)在退保，續(xù)保保費能否全額退還？”該銀保專員稱可以向公司申請一下。該銀保專員與蔡小姐各寫一份申請書遞交給某人壽公司，申請全額退還蔡小姐在8月27日被自動扣除的5000元續(xù)保保費。但蔡小姐在8月30日接到該銀保專員的電話稱，某人壽未批準她們?nèi)~退還續(xù)保保費的申請。這意味著，蔡小姐前后總共交了1萬元本金到保險公司賬戶上，按現(xiàn)金價值退保的話只能退還6816元，將損失3184元，比原來的2345元多損失近千元。業(yè)界提醒辦退保應直接到保險公司近日記者采訪廣州多名保險業(yè)內(nèi)人士了解到，像蔡小姐遭遇的情況在銀行出現(xiàn)得比較多，在保險公司柜臺則比較少見。有保險業(yè)人士告訴記者，銀保人員在接到客戶退保申請后并不能直接辦理退保，而是轉交給保險公司進行辦理，這就可能會出現(xiàn)時間差，或者受人為因素影響，拖延退保進程。因此，他建議保險消費者需退保時應直接到保險公司辦理。該人士認為，如果客戶未能及時辦理退保手續(xù)，賬戶被扣費屬于正常現(xiàn)象，因為客戶與保險公司簽訂協(xié)議時已同意按時從其賬戶劃費。他建議，如果需要退保，保險消費者只需提前將賬戶上的資金轉移，而如果出現(xiàn)像蔡小姐那樣因營銷員疏忽導致?lián)p失擴大的情況，可以直接向保險公司投訴解決。專家解答說,辦理退保要注意以下幾點:1. 申請退保的資格人為投保人。如果被保險人申請辦理退保,須取得投保人書面同意,并由投保人明確表示退保金由誰領取。2. 投保人申請退保,合同生效滿兩年的,保險公司收到退保申請后退還保單現(xiàn)金價值；繳費不滿兩年的,保險人收取從保險責任開始之日起至解除之日止期間的保險費后,剩余部分退還給投保人。3. 退保人在辦理退保時要提供以下文件:(1)投保人的申請書,被保險人要求退保的,應當提供投保人書面同意的退保申請書；(2)有效力的保險合同及最后一次繳費憑證；(3)投保人的身份證明；(4)委托他人辦理的,應當提供投保人的委托書、委托人的身份證。為了維護保險人或被保險人的利益,在下列條件下,投保人或被保險人不能辦理退保手續(xù):(1)已發(fā)生傷殘醫(yī)療賠付的保單；(2)已到生存領取期的保單(投保人已完成繳費義務,避免投保人為了自己的利益,損害被保險人的利益)。專家提醒退保時可能收不回已交全額保費,保險公司只返還現(xiàn)金價值。在保單持有初期退保,現(xiàn)金價值可能低于所交保費的30%；持有時間較長的保單退保,還會失去應得的保障。專家建議準備購買保險的客戶,一定要充分評估自己及家庭的經(jīng)濟狀況和風險,充分了解自己的需求,這樣就不會出現(xiàn)退保導致經(jīng)濟損失。 

#保險糾紛 #分紅險 #退保

2024-09-03 16:23:22

認識保險 嬰幼兒保險怎樣買

摘要：管經(jīng)濟如何發(fā)展，社會如何進步，孩子永遠是爸媽的心肝寶貝。所以為自己的孩子選擇一份正確的保險就是很重要的。寶寶剛剛出生需要嬰幼兒保險，但是關于嬰幼兒保險怎樣買及其好處又是怎樣的呢？就需要我們進一步的探究了，嬰幼兒保險必然的存在著好處，否則也不會受到那么多人的關注，下面就讓我們從嬰幼兒保險怎樣買開始做進一步的細究。有朋友剛生了寶寶，接到了許多保險推銷的電話，她也不知道市場上有哪些保險產(chǎn)品適合于她的寶寶，希望我給寶寶做一個理財分析。一般情況下，我們應遵照“社保--醫(yī)療--教育”的順序逐步為孩子建立保障教育計劃。“先為孩子買足保障”是不少家庭買保險時存在的誤區(qū)。在不少家庭，孩子的保障十分完備，但作為家庭經(jīng)濟支柱的父母卻無險傍身。專家指出，正確的投保觀念應該是：先保大人、再保小孩。“子女成長可能面臨的風險直接取決于父母面臨的風險，因此，只有家庭支柱獲得足夠的保障，子女的風險才可能降到最低。”而在家庭保險開支上，根據(jù)國際經(jīng)驗，結合我國的實際情況，每年保費支出占家庭年收入的10%左右是比較合理的———簡單而言，相當于每年拿一個月的工資來購買保險。如家庭年收入為20萬元，家庭年均總保費(含大人及小孩保費)可預計在2萬元左右。教育金保險是家庭理財規(guī)劃的一個有力工具，但不應當成為孩子的第一份保險。“教育金是10年或者20年需要花的錢。”保險理財規(guī)劃師表示。為孩子買保險，首先應該規(guī)避的是目前可能出現(xiàn)的風險，即意外、疾病。成長過程中，孩子逐漸會經(jīng)歷比較頑皮的學前時期，適當選擇一些意外保險，可以使孩子的成長過程更有保障。另外，小孩的身體免疫力相對較低，容易受到病菌的侵襲，健康保險也是家庭的一大得力幫手。值得注意的是，由于小孩住院的可能性大，住院醫(yī)療保險也比較適合家庭購買。這類保險一般可單獨購買，且多為定額給付，比較實用。《上海市城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險試行辦法》規(guī)定，中小學生和嬰幼兒可以享受門急診醫(yī)療待遇，中小學生和嬰幼兒的籌資標準是每人每年260元，其中個人繳費60元。這是最基本的社保，在小朋友出現(xiàn)住院和大病時解決50%的費用。社保是所有商業(yè)保險的基礎，也是每位媽媽的首選。其次才是商業(yè)醫(yī)療保險，有很多家長會質疑為小朋友買醫(yī)療保險都是消費型的，有點白花錢的味道，不如買一份教育保險實惠。這種心情可以理解，但是考慮到小孩子抵抗力差，活潑好動，發(fā)生意外和疾病到醫(yī)院治療的可能性很大，如果有一份商業(yè)醫(yī)療保險，可以有效緩解昂貴的醫(yī)療費用，也能夠彌補社保的不足。接下來是教育金保險，這類保險主要解決孩子未來上學的學費問題。越來越高的教育支出讓很多父母深感壓力，提前為孩子做一個財務規(guī)劃和安排就顯得非常必要。以購買保險的形式來為子女籌措教育費用，相當于一種強制性儲蓄。最后要指出的是，在為孩子購買保險的同時，爸爸媽媽要想到自己是否有充足的保障，畢竟在孩子的成長過程中，離不開自己的努力和經(jīng)濟支持，如果父母沒有保障而盲目給孩子買各種保險，就有點本末倒置了。給孩子買保險，第一就是要有重疾保障，因為現(xiàn)在醫(yī)院的收費實在恐怖，如果沒有重疾保障的話，一旦出現(xiàn)什么問題，那就真的是叫天天不應，叫地地不靈了．然后就是醫(yī)療和意外保障，這個可以直接購買少兒互助金，40元一年，合算又便宜，如果有多余的錢，也可以加保商業(yè)保險里的住院安心，可以重復報銷，但價格就要貴得多了．現(xiàn)代社會誰都會有頭痛腦熱的時候，與其自己承擔昂貴的醫(yī)藥費用，不如轉嫁一些風險，減輕一些家庭的經(jīng)濟壓力。緊接著就是重中之重的教育基金保障了。我們都希望自己的孩子能夠成龍成鳳，那么孩子接受的教育質量就關系著他們以后的前程了。用最少的錢，帶來最大的經(jīng)濟效益，讓孩子能夠接受最好的學校教育，相信這是每個有責任心的家長都努力想去做到的。其次就是為孩子規(guī)劃將來就業(yè)的前景和養(yǎng)老問題，這個是比較長遠的打算，但卻更能體現(xiàn)你對孩子的愛．當孩子出生之時，我們都對他寄予了深切的期望，希望他們能夠按照我們?yōu)樗O定的道路前進，希望他們少遇到一些坡坡坎坎，但是事實卻是，我們無法左右孩子的人生，他們會在成長的過程中遇到很多的事情，也許他們的發(fā)展會遠離我們?yōu)樗O定的路線，我們也許會驚慌，也許會憤怒，但我們對孩子的愛卻并不會因此減少半分。當然每個家庭都有其不同的條件，我們應該根據(jù)自身的條件來設計自己的保障計劃，用最少的資金帶來最大的回報！在購買保險時，最重要的不但是一個好的保險代理人，更需要一個好的公司來帶給你高利率的保障！ 

#嬰幼兒保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 社會醫(yī)療保險查詢方法指南

摘要：關于社會醫(yī)療保險的聲音似乎從來沒有間斷過，盡管很多人都聽說過社保等相關詞匯，但是還有不少人對于社會醫(yī)療保險還是一知半解，對于社會醫(yī)療保險的查詢更是一頭霧水。社會醫(yī)療保險社會醫(yī)療保險制度是通過國家立法形式強制實施，為向保障范圍內(nèi)的勞動者提供患病時基本醫(yī)療需求保障而建立的社會保險制度。社會醫(yī)療保險屬于社會保險的重要組成部分，一般由政府承辦。我國的社會醫(yī)療保險由基本醫(yī)療保險和大額醫(yī)療救助、企業(yè)補充醫(yī)療保險和個人補充醫(yī)療保險3個層次構成。去年7月，人力資源和社會保障部下發(fā)通知，明確失業(yè)者參加醫(yī)保個人無需繳費。在勞動者患病時，社會保險機構對其所需要的醫(yī)療費用給予適當補貼或報銷。今年5月2日國務院常務會議通過的《社會保障“十二五”規(guī)劃綱要》指出，將完善醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育保險制度和社會救助制度。醫(yī)保卡的作用醫(yī)療保險卡是社會保險經(jīng)辦機構發(fā)給參保人員的就醫(yī)、購藥和結算憑證，并兼具一定的醫(yī)療保險信息記錄查詢功能。按照醫(yī)療保險的有關規(guī)定，參保單位和個人辦理完醫(yī)療保險參保繳費手續(xù)后，社會保險經(jīng)辦機構要為參保人員發(fā)放醫(yī)療保險卡。醫(yī)療保險卡主要有三方面的作用：一是作為在定點機構的就醫(yī)購藥憑證；二是作為結算工具，可在門診就醫(yī)和藥店購藥后實時扣減個人賬戶金額，住院出院時繳納個人應付費用；三是作為記錄查詢載體，參保人員可在經(jīng)辦機構、定點機構等處查詢個人賬戶劃入和使用情況。關于什么是參保人員的就醫(yī)憑證，各統(tǒng)籌地區(qū)的規(guī)定有一定的差異。有的統(tǒng)籌地區(qū)要求，參保人員到定點醫(yī)療機構就醫(yī)時必須攜帶醫(yī)療保險證、醫(yī)療保險病歷和醫(yī)療保險卡多種憑據(jù)，缺一不可；而在另一些統(tǒng)籌地區(qū)，就一般就醫(yī)而言，以城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險卡為唯一憑證，沒有攜帶醫(yī)療保險病歷等的要求。除就醫(yī)、結算、查詢功能外，一些地方還在醫(yī)療保險卡上開發(fā)附加了其他功能，如作為電子存折用于普通儲蓄及消費，作為電子錢包用于普通購物和消費。醫(yī)保賬戶余額查詢自己的社保卡里有多少錢?不少參保職工都曾有這樣的疑問，但具體怎么查詢卻不是很清楚。濱州市醫(yī)療保險事業(yè)處了解到這一社情民意后，積極與聯(lián)通公司協(xié)商，增加了114電話查詢的功能。自本月起參保職工便可以通過撥打114電話或116114-1查詢社會保障卡內(nèi)醫(yī)療保險個人賬戶余額，及時了解醫(yī)療保險個人賬戶變動情況。通過手機查詢后，還會收到一條顯示當前余額的短信。參保人員若想了解自己的減負金額，可登錄原寧波市勞動和社會保障網(wǎng)（網(wǎng)址：http：／／www.zjnb.lss.gov.cn），輸入本人醫(yī)保號或身份證號進行查詢；或撥打電話12333，輸入本人身份證號進行查詢；也可在市人力資源和社會保障局行政服務大廳、各區(qū)醫(yī)療保險經(jīng)辦機構辦事大廳的觸摸屏上，輸入本人醫(yī)保號或身份證號進行查詢。此外，還可以通過12333勞動保障咨詢熱線：可通過三種方式查詢：1.攜帶身份證到所屬區(qū)縣社保中心查詢；2.通過天津勞動保障網(wǎng)站，進入“勞動保障個人信息查詢”，通過注冊相關信息，包括身份證號碼、社會保障卡卡號或醫(yī)保卡號，即可直接網(wǎng)上查詢；3.撥打勞動保障部門統(tǒng)一咨詢熱線12333。
 

#社會醫(yī)療保險 #醫(yī)保查詢

2024-09-03 16:23:22