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認識保險 公司繳納社保比例和個人繳納比例

摘要：《中華人民共和國勞動法》第72條規定：用人單位和勞動者必須依法參加社會保險，繳納社會保險費。這里的用人單位和勞動者主要是指我國境內的企業、個體經濟組織和與之形成勞動關系的勞動者，也包括國家機關、事業組織、社會團體和與之建立勞動合同關系的勞動者。這里的社會保險包括基本養老保險、基本醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險。國務院《社會保險費征繳暫行條例》具體規定了基本養老保險、基本醫療保險、失業保險的參加范圍，對不參加社會保險和不按規定繳納社會保險費行為做出了明確的處罰規定。公司繳納社保比例和個人繳納比例醫療保險：個人承擔2%，單位承擔8%；養老保險：個人為8%，單位承擔12%；失業保險：個人為1%，單位承擔2%；工傷保險：個人無，單位1%；生育保險：個人無，單位1%；而工傷和生育保險的費用均由單位承擔。因此，社保個人承擔部分僅為11%，單位需承擔24%。例如，工資為6000元每月，那么其需要交納的保費為：醫療保險：6000*2%=120元，單位6000*8%=480元；養老保險：6000*8%=480元，單位6000*12%=720元；失業保險：6000*1%=60元，單位6000*2%=120元；工傷保險：個人無，單位6000*1%=60元；生育保險：個人無，單位6000*1%=60元。社保繳費占工資比例第一國的社會保險繳費在181個國家中排名第一，約為“金磚四國”其他三國平均水平的2倍，是北歐五國的3倍，是G7國家的2.8倍，是東亞鄰國和鄰近地區（中國香港和中國臺灣）的4.6倍。中國五項社會保險法定繳費之和相當于工資水平的40%，有的地區甚至達到50%，這一比例超過了世界上絕大多數國家。這是清華大學教授白重恩的研究發現。研究稱，目前按照世界銀行2009年最新測算的實際承受稅率，中國的社會保險繳費在181個國家中排名第一，約為“金磚四國”其他三國平均水平的2倍，是北歐五國的3倍，是G7國家的2.8倍，是東亞鄰國和鄰近地區（中國香港和中國臺灣）的4.6倍。根據國資委的報告，2007年和2008年兩年間，財政部共計收取國有資本經營收益（即通常所說的國企分紅）共584億元，而這584億大部分投向了2008年出現流動性困難或受到自然災害打擊的一些央企，以及新設央企的資本金。因此，這兩年國企分紅的節余僅為12億元，這其中有多少被用于充實社保尚不為外界所知。這與國有資本經營預算制度設立時，備受支持的開拓非稅收入用于社保等民生項目的緣由相去甚遠。

#社會保險 #社保繳費

2024-09-03 16:23:22

認識保險 社保中養老保險的轉移政策

摘要：《城鎮企業職工基本養老保險關系轉移接續暫行辦法》于2010年1月1日起施行，旨在切實保障參加城鎮企業職工基本養老保險人員的合法權益，促進人力資源合理配置和有序流動，保證參保人員跨省流動并在城鎮就業時基本養老保險關系的順暢轉移接續。辦法適用于參加城鎮企業職工基本養老保險的所有人員，包括農民工。已經按國家規定領取基本養老保險待遇的人員，不再轉移基本養老保險關系。異地轉移12%單位繳費，辦轉移不用到處跑我國基本養老保險制度實行社會統籌與個人賬戶相結合的模式，用人單位和個人共同繳費。過去，參保人員跨地區轉移接續養老保險關系，只轉個人賬戶儲存額，不轉單位繳費。從實踐情況看，轉入地要承擔將來發放轉入人員基本養老金的責任，完全不轉單位繳費，長期支付的資金壓力較大。綜合考慮轉入地與轉出地、當期與長遠的資金平衡關系，辦法規定，參保人員跨省就業，除轉移個人賬戶儲存額外，還轉移12%的單位繳費。目前，大部分地區的單位費率為工資基數的20%，少部分地區低于20%。這樣規定，單位繳費的大部分隨跨省流動就業轉給了轉入地，減輕了轉入地未來長期的資金支付壓力；單位繳費的少部分留給轉出地，用于確保當期的基本養老金支付。養老保險轉移流程暫行辦法規定，參保人員在新就業地按規定建立基本養老保險關系和繳費后，由用人單位或參保人員向新參保地社保經辦機構提出基本養老保險關系轉移接續的書面申請。新參保地社保經辦機構在15個工作日內，審核轉移接續申請，對符合本辦法規定條件的，向參保人員原基本養老保險關系所在地的社保經辦機構發出同意接收函，并提供相關信息；對不符合轉移接續條件的，向申請單位或參保人員作出書面說明。原基本養老保險關系所在地社保經辦機構在接到同意接收函的15個工作日內，辦理好轉移接續的各項手續。新參保地社保經辦機構在收到參保人員原基本養老保險關系所在地社保經辦機構轉移的基本養老保險關系和資金后，應在15個工作日內辦結有關手續，并將確認情況及時通知用人單位或參保人員。從上述規定可以簡單推算出，轉移養老保險關系需要走三個流程，新參保地審核轉移接續申請并向原參保地發出同意接受函--原參保地辦理轉移手續--新參保地接受轉移手續和資金，三個流程走完之后即可辦妥轉移接續手續，政策規定每個流程最多15天，也就說對于參保者來說，最多45天就可以將全部手續辦完。多地參保，養老金計算全國統一我國城鎮企業職工的基本養老金，包括基礎養老金和個人賬戶養老金。其中，個人賬戶養老金按本人個人賬戶累計儲存額除以一定系數計算，這對流動就業和穩定就業的勞動者都是一樣的，只要多繳費，個人賬戶儲存額多，這部分養老金水平就高。對基礎養老金的計算，即以本人各年度繳費工資與本地各年度在崗職工平均工資對應計算其繳費工資指數，由此計算出本人指數化繳費工資，再與本地上年度在崗職工平均工資計算出平均值，作為計發其基礎養老金的基數；繳費滿15年發給基數的15%，多繳費1年多發1%。辦法堅持了這一計發辦法，只是進一步明確了流動就業人員在各參保地的各年度繳費工資要與最后待遇領取地對應的各年度在崗職工平均工資計算其繳費工資指數。這既保證了全國政策的統一，又是一種相對簡便的方法。

#社會保險 #養老保險 #社保轉移

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 在校學生醫療保險解決學生看病貴問題

摘要：曾幾何時，大學生的看病難問題困擾了不少學生和家長。在校不敢生病，生病只能得到最簡單的診療、最低廉的藥物，真的是傷不起了。大學生醫療保險推出以來，雖然需要大學生自己繳費，不再享受公費醫療的“好處”，但得到的保障卻更實惠，更全面了。2008年11月7日，人力資源和社會保障部、教育部、衛生部和財政部聯合召開電視電話會議，對貫徹落實國務院辦公廳日前下發的《關于將大學生納入城鎮居民基本醫療保險試點范圍的指導意見》做出了部署。根據《指導意見》，大學生參加城鎮居民基本醫療保險的個人繳費標準和政府補助標準，按照當地中小學生參加城鎮居民基本醫療保險的相應標準執行。大學在校學生醫療保險的優勢涵蓋范圍廣、個人繳費低、門診醫療同步解決。大學生醫療保險將大學生納入城鎮居民醫療保險，首先，保證了國家建立覆蓋城鄉居民醫療保障體系的無縫銜接。其次，在校大學生均可參保，參保范圍涵蓋省內各類高校（包括民辦高校、獨立學院）、科研院所的在校本專科學生及非在職研究生，特別是對于民辦高校和獨立學院來說，凸顯了教育的公平。另外，在學生個人繳費的基礎上，根據高校隸屬關系，分別由中央、省和所在市財政按規定的標準實行分類補助。商業保險難解決患大病導致的過高醫療費用。多年來，由于經費短缺，公費醫療名存實亡（民辦高校和獨立學院沒有財政補貼）。針對大學生患病率較低、患大病學生時有發生、突發傷害事故較多、學生無收入來源、墊付能力弱等特點。全國各高校普遍采用購買商業保險來解決大學生醫療保險問題。商業保險模式一定程度上緩解了大學生就醫困難，也減輕了學校及主辦者的壓力，但商業保險主要解決學生突發傷害、患大病門診以及住院的醫療保障問題，而沒有解決學生的普通門診醫療保障問題，和少數學生因突發傷害、患大病等原因醫療費用過高的經濟負擔。特大疾病保障范圍放寬，省級調劑金幫助貧困生。大學生醫療保險不建個人賬戶，主要支付其符合規定的住院和門診特大病的醫療費用。考慮到大學生的特點和實際，其門診特大病保障范圍在統籌地區城鎮居民基本醫療保險制度規定的基礎上，適當予以放寬，其中，包括腎透析、惡性腫瘤、精神病、血友病、再生障礙性貧血和器官移植抗排異治療等病種都在保障范圍內。建立省級調劑金制度。大學生醫療保險調劑金從各統籌地區大學生醫療保險住院及門診特大病統籌基金年度結余中提取，實行省級統一管理。調劑金主要用于支付超過當地城鎮居民基本醫療保險最高支付限額以上的費用、疑難或重大疾病醫療費用和對家庭經濟困難學生的個人負擔醫療費用補助，以及各統籌地區大學生基本醫療保險住院及門診特大病統籌基金超支部分的補助。

#學生保險 #醫療保險

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認識保險 廣州社會醫療保險繳費比例如何規定？

摘要：醫療保險是很多職工都會接觸到的問題，這是國家社保的一部分，具有強制性，是需要用人單位和個人共同繳納的，那么對于廣州職工來說，醫療保險繳納比例自然是大家想要了解的。

我國社會醫療保險繳費比例是如何規定的？

職工基本醫療保險費用人單位和職工共同繳納。用人單位醫療保險繳費比例為在職職工工資總額的7.5%，職工醫療保險繳費比例為本人工資收入的2%。隨著經濟發展，用人單位和職工繳費比例可作相應調整。

廣州2013年7月至2014年6月醫療保險繳費比例：

醫療保險：單位比例：7%，個人2%。

醫療保險繳費比例——相關鏈接

廣州社會醫療保險籌資標準：

廣州居民醫療保險將在提高個人籌資標準的同時，加大提高來自政府資助的籌資。其中未成年人及在校學生總體繳費標準為440元/人·年，其中個人繳費120元/人·年，各級政府資助320元/人·年；非從業居民的總體繳費標準為920元/人·年，個人繳費600元/人·年，各級政府資助320元/人·年；老年居民總繳費額1800元/人·年，個人繳費800元/人·年，各級政府資助1000元/人·年。與以往三類人員個人繳費80元、480元、500元相比，分別增加40元、120元、300元的繳費，同期政府資助的額度也大幅增加，分別增加120元、120元、500元的投入。上述籌資標準從2013居民醫保年度起執行。

2013年7月至2014年6月醫療保險繳費基數：

城鎮職工基本醫療保險的繳費基數上限從14367元調至15939元。城鎮職工基本醫療保險的繳費基數下限從2873元調至3188元。城鎮靈活就業人員參加醫療保險的繳費基數按上年度廣州市在崗職工月平均工資，即5313元。

#社會保險 #醫療保險 #社保繳費

2024-09-03 16:23:22

認識保險 個人辦理商業醫療保險如何投保？

摘要：商業醫療保險是醫療保障體系的組成部分，單位和個人自愿參加。國家鼓勵用人單位和個人參加商業醫療保險。是指由保險公司經營的，贏利性的醫療保障。消費者依一定數額交納保險金，遇到重大疾病時，可以從保險公司獲得一定數額的醫療費用。那么，個人辦理商業醫療保險該如何投保呢？投保途徑有哪些？個人辦理商業醫療保險的注意事項有哪些？

商業醫療保險的內容包括哪些

(1)免賠額條款。免賠額的計算一般有三種：一是單一賠款免賠額，針對每次賠款的數額;二是全年免賠額，按全年賠款總計，超過一定數額后才賠付;三是集體免賠額，針對團體投保而言。(2)比例給付條款。或稱共保比例條款。在大多數健康保險合同中，對于保險人醫療保險金的支出均有比例給付的規定，即對超過免賠額以上的醫療費用部分采用保險人和被保險人共同分攤的比例給付辦法。比例給付，既可以按某一固定比例給付，也可按累進比例給付。(3)給付限額條款。一般對保險人醫療保險金的最高給付均有限額規定，以控制總支出水平。

個人辦理商業醫療保險的投保途徑

網上投保：隨著互聯網的發展，國內出現一批在線投保比價平臺例如開心保網、泰康人壽?等。消費者只要樂意，就可以在網上查到險種的基本內容，例如承保范圍、保障金額、保費、時效等等。輕松填寫一些基本資料，選擇想要投保的險種就可以完成投保。代理人服務：雖然越來越多的投保渠道紛紛登場，可比較傳統的代理人制度依然有它的優勢。代理人對自家保險公司的產品非常了解，而且也有不少保險公司積極對自己的代理人進行財務規劃等培訓?，使得代理人能夠針對客戶不同的職業、年齡、家庭結構等因素，設計比較完善的保障方案。同時，選擇通過代理人購買的另一大好處是可以得到續期、理賠等售后服務，形成長久的合作關系。保險代理公司：如果說，由于保險代理人只能推銷自己公司的產品，其中不免存在言過其實、不夠客觀的方面，那么保險代理公司則可以推薦不同公司的險種，讓消費者有個比較，也能比較客觀地分析險種，更好地滿足投保人需要。這種產品間橫向比較使投保人選擇的范圍更加廣泛。這也是保險代理公司的最大優勢。保險經紀公司：代理人是保險公司的代理人，代表保險公司的利益；而經紀人則是投保人的經紀人，考慮的是投保人的利益。從這一點上不難看出，保險經紀公司比代理人或是保險代理公司來得更加客觀些。這樣，更有利于投保人找到合適的保險組合，不受代理人或者代理公司偏好的誤導。銀行投保：通常在銀行銷售的保險是設計比較簡單，消費者容易理解的儲蓄、分紅型保險，而需要仔細研究條款的健康險、長期壽險等產品，在銀行柜臺上很少見到。在銀行買保險非常方便，只要當場簽保險合同即可，在費率上通常會低一些。

個人辦理商業醫療保險的注意事項

為了避免理賠糾紛，消費者在投保醫療保險時應注意以下三個方面：第一，重視免賠條款。住院醫療險有補償型和津貼型兩種，補償型醫療險是根據被保險人的實際支出進行補償，低于實際的花費，每家保險公司都規定了一個免賠額，低于免賠額，被保險人不能獲得賠償；津貼型醫療險則是根據被保險人的住院天數給付保險金，與醫療費無關，理賠時一般不需要原始發票，且不受補償原則限制。第二，應細讀保險責任條款。消費者在購買醫療保險時一定要清楚險種的責任范圍，因為只有在保險責任范圍內發生保險事故，保險公司才會履行賠付義務。例如，保險公司對住院醫療保險規定了合同生效日90天或180天的觀察期，保險公司不賠付觀望期內發生的醫療費支出。第三，在簽訂保險合同時應如實告知身體健康狀況及既往病史。“如果投保人故意隱瞞疾病事實，保險事故發生后，保險公司可以不承擔賠付責任，也不退還保費，最后受損失的是被保險人。”保險專家說，“如實告知”義務應以法律形式固定在保險合同上，否則保險公司可能以“隱瞞”病情為由拒賠。

#醫療保險 #商業保險

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購買保險 太平洋產品責任險怎么樣？

摘要：太平洋產品責任險承保被保險人（生產廠家和經銷商）所生產、出售的產品或商品在承保區域內發生事故，造成使用、消費或操作該產品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產損失，依法應由被保險人承擔責任時，太平洋保險在約定的賠償限額內負責賠償。太平洋產品責任險的保單條款根據產品出口需要而設計。在一個可知也可預算的費用下，把一部分風險轉移給保險公司來承擔，從而減少企業在開拓銷售市場時的后顧之憂。投保太平洋產品責任險的必要性產品責任的索賠，通常是由產品的設計、制造、警示及保證、標識和包裝上事實存在或被指稱存在的缺陷引起的。此外，產品的存儲、運輸或經銷過程也可能導致索賠。也許您認為自己的產品無懈可擊，但您是否考慮到產品被誤用的情況？在有些地區，甚至消費者故意不當/錯誤使用產品都可以作為索賠的理由。產品責任保險保障您作為被保險人因第三者使用、消費或操作您的產品造成其人身傷害或財產損失而依法應承擔賠償責任。太平洋產品責任險好不好太平洋產品責任險產品特點：太平洋財產保險公司與世界最大的再保險公司瑞士再保險公司（SWISSRE）合作，在產品責任險方面具備了較強的承保能力及價格優勢，可承保全國范圍內大型出口企業。并且與美加地區及歐洲專業的理賠機構GABROBINS合作，在一定區域內提供及時迅捷的理賠服務。太平洋產品責任險——相關鏈接中國專業無線通訊行業引入太平洋產品責任險12月1日，國內最大的專業無線通訊產品供應商HYT與中國太平洋財產責任保險公司簽訂了產品責任保險，為其剛剛投放市場的國產首臺防爆對講機投保。協議簽署后，凡由于HYT防爆對講機質量問題給消費者造成人身或財產損失，每次事故最高可獲得400萬元的賠償。“對于HYT防爆對講機的性能我們有十足的信心。經過深入的調查，我們發現，和市場上現有的國外品牌相比，HYT防爆對講機毫不遜色，很多指標甚至比某些國外品牌更優良。”太平洋財產保險公司負責防爆對講機項目的盛先生說。在嚴格考察HYT防爆對講機的質量、公司各項經營狀況之后，太平洋財產保險公司很快和HYT簽訂了協議。“我們希望通過此舉消除消費者購買防爆對講機的信任心理障礙，我們需要把我們的信心傳遞給消費者。”HYT市場部負責人cherry表示。

#保險購買

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旅游保險知識 蜜月游境外去哪兒玩

摘要：境外十大野餐蜜月游推薦地（1）夏威夷哈來亞咔拉國家公園趁著黎明，攀登毛伊島的哈雷阿卡拉火山，忘卻憂愁、拋開煩惱，登上山頂享受一頓野外早餐。為了適應隨海拔變化的溫度，你需要預備好衣物。準備好開始一次人生中難得的火山徒步旅行。下山路線長達27英里，所以你要準備充足的食物，在途中享用一頓美味的午餐。你當然也可以選擇騎車下山，不過得當心陡峭的山路。入夜，你不妨稍作停留，當晚餐過后，在哈雷阿卡拉山眺望遠處的風景或是瞭望高遠的天空，都會呈現出美的視覺效果，給人以無限遐想，獲得心靈的啟迪。（2）法國巴黎杜樂麗花園位于盧浮宮一側的巴黎杜樂麗花園內幽靜清雅，戶外噴泉、雕塑藝術品、博物館、舒適的椅子為您打造最佳的戶外用餐環境。花園一邊是塞納河，另一邊是里沃利路，地理位置極佳。在里沃利路旁的糕點店，買一塊涂著奶油、蛋白酥皮和栗子醬的“雪山”蛋糕，來到樹下一邊品嘗一邊休憩，度過美好的時光。（3）秘魯瓦伊那比丘置身于海拔9000英尺的山巔，無論如何都按捺不住內心的興奮，緊張而刺激。雖然攀登的過程艱難，但是登上山峰，就可以將烏魯班巴河谷和印加一覽無余。可以享用哪些美味呢？當然不再是往常的哪些烤肉、白蘭地。取而代之的是印加可樂，還有當地一種特色三明治，里面夾上秘魯火腿、洋蔥、紅辣椒和熱帶酸橙，口味極佳。你也不必久戀于此，因為徒步下山也會帶給你別樣的新鮮感。（4）新西蘭南島米爾福德峽灣位于蒂瓦希普納默世界自然遺產保護區的米爾福德峽灣，有將近半年的時間是雨季，這里雨林叢生，峭壁飛瀑一瀉千里。兩岸高聳的懸崖是新西蘭一大壯麗景觀。投身南阿爾卑斯山廣闊的懷抱，來一次神秘的森林野餐；也可以在清澈的湖面上泛舟，一邊品嘗美味，一邊欣賞美景。在這里你可以品嘗澳洲小餅干，烤羊腿，以及新西蘭葡萄酒勝地馬爾堡出產的白葡萄酒“長相思”。（5）意大利羅馬波各賽花園波各賽花園位于波波羅廣場附近，是野外聚餐的最佳去處。準備好心愛的橄欖、披薩、腌洋薊、腌制肉品到這里美餐一頓，會讓你暫時忘記羅馬那些久遠的歷史，不論是關于古代的衰敗亦或是文藝復興的輝煌。園內聳立著英倫風格的建筑，還有西班牙風格的樓梯，而整個公園都洋溢著意大利浪漫氣息。附近的波各賽美術館里收藏有貝里尼的雕塑作品，提香、拉斐爾和卡拉瓦喬的畫作，讓你大飽眼福。（6）新加坡新加坡植物園在新加坡市繁華的城市中心有一座熱帶雨林？不錯，不僅如此，它簡直就是一個樸素而不失華美的園藝天堂。植物園中的國家胡姬花園內各種花卉達一千多種，還有兩千多種雜交花卉。植物園中還有三座湖泊，一個植物中心，一座姜園。在這里不僅可以擺脫城市的喧囂，還可以了解生態百科常識。園內棕櫚谷適合戶外野餐，有時還會有露天音樂會，真是美的享受。（7）美國加利福尼亞雷斯岬國家海濱公園帶上納帕的美酒，伯克利的美味食物，確認行程列表中沒有漏掉潘尼斯之家和法國洗衣房(世界著名餐廳)。那么就出發吧，準備踏上雷斯岬野外之旅吧。雷斯岬坐落于舊金山西北方50公里的馬林縣，是美國國家級海岸風景區。這里自然風光壯美秀麗，野生動植物資源豐富，有食肉猛禽，也有溫馴小鹿，在海岸邊還可以看到海象。在雷斯岬海濱公園，一月到三月，可以來觀看鯨魚表演，全年都可以觀看海岸美景。（8）南非西開普敦康斯坦博西植物園逃離開普敦的喧囂，打包行李，帶上一瓶美酒之鄉斯泰倫博斯釀造的葡萄酒，裝上輕便易帶的牛肉干，來到開普敦桌山(被稱為上帝的餐桌)，踏上幽靜的小徑，進康斯坦博西植物園野餐一頓吧。植物園中生長著7000多種植物包括許多珍稀物種。園內設有藥用植物、香料植物展區以及國花帝王花展區。（9）愛爾蘭阿倫島位于愛爾蘭西海岸戈爾韋海灣口的阿倫群島(由三座主要的小島組成)一直以來都是郊游愛好者們心中的佳選。登上觀光渡輪，品嘗熏制鮭魚、黑面包、威士忌酒，同時欣賞這里獨特的喀斯特地貌和因西莫爾島上綠意盎然的美景。這里保留著的古老建筑，比如舊時的修道院，鐵器時代的褐安古斯石堡，都會引領你去探尋古老的印記。面朝無邊的大西洋，在島上享用美食，度過美好的夏日時光。（10）美國華盛頓國家雕塑公園夏天，高雅的國家雕塑公園里爵士樂不絕于耳，對野餐者來說是美的享受。雕塑公園屬于美國國家美術館，毗鄰國家廣場，園內收藏有17件藝術品，皆出自路易斯·布爾喬亞、亞歷山大·考爾德、羅伊·李奇登斯坦等名家之手。巨大的圓形噴泉讓游人在夏日里感覺到一絲涼爽，在冬季則為人們提供一個大型溜冰場。花朵圖案的圖畫為戶外用餐增添了幾分藝術情趣。或者去公園一角的咖啡屋坐坐，也會感到十分愜意。個性蜜月游 世界十大蜜月郵輪線路推薦（1）南極洲和南設得蘭群島從阿根廷一路向南航行，就會到達這片“偉大的白色大陸”。壯觀的冰川、巨大的白藍色冰山和頂峰積雪的山脈，展現著野性之美。在這荒境中，站在甲板上你就能看見虎鯨和抹香鯨的蹤影，待船停靠在島岸時，還有機會近距離觀察企鵝和海象。最佳游覽時間：11月到次年2月推薦行程：南極洲11日探索之旅，阿根廷烏斯懷亞往返，乘坐快馬巡航號郵輪。（2）科斯特海科斯特海湛藍的水域被海洋學家雅克-庫斯托稱之為“世界的水族館”。在這里，你可以接觸到許多海洋生物，比如來此繁殖的加州灰鯨。而且沙漠與海交接的奇妙組合本身就有無窮的吸引力，景色從巨型仙人掌和陡峭的熔巖狀懸崖一直延伸到紅樹林密布的原始海灘。最佳游覽時間：12月到次年3月推薦行程：乘坐國家地理海鳥號郵輪，從墨西哥拉巴斯出發展開一次7日游。（4）加拉帕戈斯群島加拉帕戈斯群島距離厄瓜多爾海岸約1000公里，幾乎從未被人類碰觸過。島上生長著數百種世界罕有的珍稀物種，最吸引人的莫過于巨龜、奇特的鬣蜥、 藍腳鰹鳥和著名的達爾文地雀。郵輪從火山峰和海灘邊駛過，你將有機會和島上的神奇動物親密接觸，和鯊魚一同潛水，或是看看鳥兒，深思這個野生世界中正在發 生的進化過程。最佳游覽時間：全年推薦行程：加拉帕戈斯群島7日游，由厄瓜多爾巴爾特拉島出發，乘坐精致遠征號郵輪。（5）法屬波利尼西亞當你描繪天堂時，十有八九將跟法屬波利尼西亞有許多相似之處。它由一系列仙境般的島嶼組成，黑色的火山峰在蒼翠樹葉和碧色大海之上隱現。你可以坐在甲板的椅子上贊嘆這鮮活的色彩，然后潛入大海，欣賞那些如彩虹般鮮艷的珊瑚和熱帶魚。最佳游覽時間：全年推薦行程：大溪地和社會群島7日游，乘坐保羅-高更號郵輪。（6）婆羅洲島婆羅洲島是世界第三大島，古老的熱帶雨林使之成為了一個動物樂園。島上動植物種類豐富，五彩繽紛的珊瑚和海洋生物密布在近海地區的礁石間。也千萬別錯過野生猴子，尤其是紅毛猩猩。最佳游覽時間：9月到次年1月推薦行程：李基營地10日游(包括3D電影《天生狂野》中的紅毛猩猩康復中心)，乘坐獵戶座2號郵輪。（7）新英格蘭每年秋天裝點東海岸的繽紛落葉被世界公認為大自然最美的演出之一。相較于交通擁堵的公路，從海上觀賞這紅色與金色交相輝映的演出無疑是一種別有韻致 的選擇。此外，崎嶇的海岸線以及座頭鯨和小須鯨的蹤影都能增添不少樂趣。郵輪大多朝著加拿大巡游，其中一些還會經過綠樹成蔭的沙格奈峽灣，它切穿了可能是 地球上最古老的巖石。最佳游覽時間：9月到10月推薦行程：加拿大及新英格蘭(包含沙格奈峽灣)10日游，乘坐歐羅丹號郵輪，從紐約或者魁北克城出發。（8）挪威峽灣清澈的挪威峽灣是一筆巨大的自然財富。這些令人目眩神迷的水流從1000英尺高的懸崖間切穿而過，顯露出頂峰積雪的山脈、冰川融解而成的瀑布和起伏的低地。你可以在午夜的陽光中一邊享用晚餐，一邊欣賞連綿不絕的壯麗景色。最佳游覽時間：5月到8月推薦行程：挪威峽灣9日游，乘坐旅行者號郵輪由哥本哈根往返。（9）馬達加斯加沿著毛里求斯島、留尼旺島和科摩羅群島穿越印度洋，眼前的景色一定會讓你高聲贊嘆，這里火山聳立(包括死火山和活火山)、叢林密布，還有一些世界上 最原始的海灘和豐富的珊瑚礁。東非之旅將在馬達加斯加島達到頂峰，它是如此之獨特甚而被稱為“第八大洲”。此外，狐猴也為此地增加了魅力，這些“幽靈”般 的靈長類動物的眼睛讓它們看上去永遠有種吃驚的表情。最佳游覽時間：12月到次年3月推薦行程：東非15日游，乘坐奧德賽號郵輪，從毛里求斯巡游至桑吉巴，這是唯一在馬達加斯加島游覽時間超過1天的郵輪線路。（10）北極北極熊是北極地區的王者，這些龐大的食肉動物生活在閃閃發光的冰川和巨大的冰山之間。無論你看過多少張照片，此地的原始之美依然讓人窒息。在午夜陽光的照耀下，北極的野花開放了，幾千只罕見的海鳥、海象、馴鹿、白鯨和其他生物也紛紛出現。最佳游覽時間：6月到8月推薦行程：極地邂逅6日游，乘坐海達路德前進號郵輪，從挪威朗伊爾出發。

#蜜月游保險

2024-09-03 16:23:22

旅游保險知識 帶潛水的旅游保險怎么買

摘要：當今社會，人們的生活壓力越來越大，為緩解壓力而進行的娛樂活動也越來越多，潛水就是很多敢于挑戰的人很喜歡的一項運動。潛水運動雖然能給喜歡它的人帶來一定的刺激和挑戰，但它同時也是一項高風險的運動，所以，進行潛水運動，最好要購買一份潛水保險。其實，很多人進行潛水運動都是在旅游的過程中因為遇到潛水的好地方而進行的，比如來到馬來西亞的西巴丹島，想要去探索洞穴系統；來到費爾南多，想與海龜、海豚，以及很多其他動物一起游泳；來到熱帶島嶼的美麗密克羅尼西亞，想要看充滿活力的珊瑚礁。這個時候，潛水是與大自然最好的接觸方式。也因此，其實游客不必購買專業的潛水保險，而只需購買帶潛水的旅游保險即可。那么，帶潛水的旅游保險怎么買呢？其實，在很多旅游保險中都包含有潛水保障，下面小編就給您推薦幾款帶潛水的旅游保險。太陽聯合安心海外申根簽證旅游保險太陽聯合安心海外申根簽證旅游保險是一款價格實惠、性價比超高的申根簽證旅游保險，它全面滿足申根簽證需求且保障充足，同時，救援保額高，滿足救援服務高支出的要求；住院醫療費用可墊付。它針對探親訪友、商務活動、學術活動、技術交流、個人旅游等各種海外旅行，投保靈活，單次旅行或一年多次旅行，均可獲得合理保障。而且，在開心保保險網網絡投保，可以享受足不出戶便可輕松投保。保單彩打即可辦理簽證，不論任何原因拒簽，保單生效前均可憑拒簽證明全額退保。“最重要的是，太陽聯合安心海外申根簽證旅游保險承保業余及休閑運動，包括滑雪、潛水、滑浪、騎馬等，休閑旅游暢游全球，是一款不錯的帶潛水的旅游保險。安聯美妙之旅美州境外旅游保險計劃安聯美妙之旅美州境外旅游保險計劃是一款美洲旅游的專屬產品，它保障全、保額高，提供24小時緊急救援，不限職業，出生60天即可投保，年齡無上限，適合美洲出行人士，高額醫療保障適應北美的昂貴醫療費用。開心保網上購買支持被保險人批量上傳，全家出行、團體出行，一次全搞掂；還有電子保單立等可取，發送到你投保郵箱中，方便快捷。另外，開心保網購物送積分，積分可以兌換電話卡等禮品，相當于打折促銷。最重要的是，安聯美妙之旅美州境外旅游保險計劃承保多項熱門娛樂運動：如露營、拓展、場地趣味活動、遠足徒步、山地穿越、攀冰、滑雪、劃船、游泳、皮劃艇、漂流、自駕車、自行車等活動，而潛水也是其中的一項，讓您在美洲旅游的過程中可以進行感興趣的潛水活動，感受暢游手下的樂趣。安盛卓越旅行家境內保險全年計劃安盛卓越旅行家境內保險全年計劃安盛天平保險公司推出的一款境內了才有保險，它提供中英文雙語保單和24小時的全球緊急醫療救援和旅行支援服務，全面保障，含蓋醫療、意外、財物、延誤等。保障無免賠且無自付，即損失多少賠付多少且社保藥、自費藥、進口藥均在理賠范圍。同時，安盛卓越旅行家境內保險全年計劃還承保恐怖分子行為造成的意外傷害。當然，對于熱門的娛樂活動，安盛卓越旅行家境內保險全年計劃全部網羅：山地穿越、沙漠穿越、滑雪、滑冰、潛水、騎馬、自行車、自駕車、登山、攀巖、探險活動等。讓您在國內也可以輕松放心地進行潛水運動。潛水運動有很大的風險，溫馨提醒熱愛潛水運動的朋友們：千萬要在潛水前買一份潛水保險！

#潛水保險 #旅游保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 津貼型醫療保險理賠案例告訴你如何精打細算

摘要：通過對津貼型醫療保險理賠的三個案例分析，告訴您如何將津貼型醫療險的保障最大化。津貼型醫療保險這種產品的賠付看似簡單，只是依據消費者住院天數來計算，具體到每家保險公司的產品，補貼天數從每天20元到每天100元不等，最多補貼180天。但是在實際理賠的時候許多消費者遇到不同困難，例如理賠天數小于實際住院天數等，其實只要注意一些細節，完全可以避免這種情況。案例1：加費不可怕日后康復可變更薛先生在投保津貼型醫療保險時，由于患有胃潰瘍而被保險公司要求加費承保，保險合同上還把胃潰瘍與可能并發之疾病均列為除外責任，李先生覺得很不公平，保險公司多收了他三成保費，除外責任還一大堆，那不如不保。分析：有病史被列為理賠除外責任在投保中很常見，尤其是津貼型醫療保險，投保人不要因此放棄投保的機會。但作為投保一方來說，也不是從此就無翻身機會。建議：在此案例中，李先生投保后的2年內如果胃潰瘍未復發，便可以主動到保險公司認可的醫院做體檢，由醫生判斷其胃部是否已經恢復健康，并開具診斷說明書。他只要拿這份診斷說明書，并填寫投保契約變更申請書，便可以向保險公司要求把胃潰瘍與可能并發癥的除外責任刪除，實現身體完全部位的承保。投保人在為了上述目的前往醫療單位做健康檢查時，最好先只針對“特殊器官或疾病”做體檢，以免做了全套的身體檢查，發現其他問題，那可就事與愿違了。案例2：住院2個晚上還是3個白天有講究小任因為車禍住院，第3天才出院休養，在申請日額型住院津貼醫療保險的理賠后，發現保險公司只理賠了2天，而且該款產品并沒有“免賠日”，應該是住幾天給付幾天津貼。分析：如果是投保實支實付報銷型的醫療費用險，保險公司依照醫療機構發票上的金額、明細項目等來理賠，就不會出現上述爭議，但每日津貼型的住院補貼醫療險便常常容易出現上述爭議。因為，保險公司的理賠依據是從病歷卡、出院小結等材料上醫生所撰寫的住院天數來給付的，而小潘的情況是第1、2天住院，第3天白天出院，醫生診斷書上寫住院2晚，就只能理賠2天的日額津貼。建議：這個案例中，在醫生寫相關材料時，可以跟醫生說明，最好能把住院天數直接寫成3個白天，或是索性標注（假設從8月12日住院到8月14日），這樣一來，保險公司就會理賠3天的補貼金給投保者。津貼型醫療保險的理賠看似規則簡單，可是如果一不留意很可能產生一些不必要的損失，造成遺憾，因此在一些細節上不可馬虎大意。
 

#津貼型醫療保險 #醫療保險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

購買保險 精通保險理財 財理你

摘要：保險理財知識有哪些呢？在我們進行投資時，理財保險是我們獲得成功的得力助手。要想從保險理財中獲益，就必須對保險知識有所了解，下面就總結一下關于保險和理財的一些知識和建議。

　　商業保險和社會保險的主要區別有哪些？

我們一般所說的保險是指商業保險。所謂商業保險是指通過訂立保險合同運營, 以營利為目的的保險形式,由專門的保險企業經營:商業保險關系是由當事人自愿締結的合同關系,投保人根據合同約定,向保險公司支付保險費,保險公司根據合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。所謂社會保險,是指收取險費,形成社會保險基金,用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業而導致喪失勞動能力或失去工作機會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。商業保險與社會保險的主要區別在于:1、 商業保險是一種經營行為,保險業經營者以追求利潤為目的,獨立核算、自主經營、自負盈虧:社會保險是國家社會保障制度的一種,目的是為人民提供基本的生活保障,以國家財政支持為后盾。2、 商業保險依照平等自愿的原則,是否建立保險關系完全由投保人自主決定:而社會保險具有強制性,凡是符合法定條件的公民或勞動者,其繳納保險費用,接受保障,都是由國家立法直接規定的。3、 商業保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險公司協商確定,不同的保險合同項下,不同的險種,被保險人所受的保障范圍和水平是不同的,而社會保險的保障范圍一般由國家事先規定,風險保障范圍比較窄,保障的水平也比較低。這是由它的社會保障性質所決定的。

　　分紅險紅利怎么算？

按照中國保監會《分紅保險管理暫行辦法》的規定，保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的70%。所以各大保險公司在上一年度的財務年報完成后，即著手擬定給分紅險客戶的紅利分配計劃，然后從下半年開始，消費者會陸續收到所買產品對應的紅利通知書。不過，消費者接到紅利通知書的時間將會因不同的保單周年日而有所不同。“哎喲，怎么才分這么一點點錢喲”。這可能是很多第一次拿到紅利通知書的人最容易產生的反應。對此，保險理財專家介紹，分紅險以投保人分享保險公司的經營成果為最大賣點，但是歸根結底，分紅險的落腳點仍然是保險。就是說，保險保障才是分紅險最本質的功能。過度強調分紅收益，會讓人忽視保險最本質的保險保障功能。如果把分紅收益拿來與銀行存款、理財產品投資收益做直接對比，也是不科學的。有業內人士爆出，根據測算，目前市面上大多數分紅險的保證收益部分收益率都在年化(復利)1.5%上下。但記者采訪中得知，這個“1.5%”也并不十分可靠，只能僅做參考。需要提醒的是，當你看到分紅險的宣傳資料上出現大幅高于此數字的收益水平那么就要提高警惕了，這往往是保險公司通過“巧妙”描述，在誤導你了。保險業內人士李萍告訴記者，有關分紅的信息披露，一些保險公司通常會在網站的電子商務平臺公布自己的投資運作情況，都會設置客戶號和客戶密碼，客戶可以自行查閱。但這種投資狀況，也僅僅是了解該保險公司的依據，并不能以此算出自己的保險分紅有多少錢，每個人的分紅也都是不一樣的。

　　哪些保險是大學生必須購買的呢？

家長或大學生本人在投保前不妨先自問：“哪類風險對家庭經濟的影響最大？”自然也就找到了答案。在壽險、意外險、重疾險等比較適合年輕人的險種中，重疾險可能值得先行考慮。雖然大學生醫療保險可以支付一定的治療費用，但面對重疾險高昂的治療費用，仍無法全面覆蓋。患病后，父母需要承擔的部分可不是小數目。而且，孩子未來到底能否恢復健康，能否成為經濟的又一來源很難確定，父母可能需要面對雙重打擊：不僅現在需要支付醫療費，而且將來同樣無法安心養老。所以，大學生不妨考慮一些短期的重疾險產品，保障期限可以在10年以內，保額在10～20萬元。由于大學畢業后，工作環境變化、收入增加等因素，個人保險計劃也需要相應改變。如果過早投保終身重疾險，或選擇較高額度保障，等于將自己“套牢”，不利于經濟上的靈活支配，并對當下的經濟造成不必要的壓力。此外，如果將來有了更加適合自己的重疾險產品，可能造成重復浪費的現象。其次，大學生可以考慮一些意外險附加醫療、住院保障的產品。如果因意外身故，家長可以得到一筆“安慰金”，如果因意外導致殘疾需要治療，或因意外住院等等，原本需由家長支付的費用可以轉嫁到保險公司身上，不對家庭經濟造成困擾。當然，也有人偏愛壽險。其可以提供被保險人不同情況下的死亡賠付，包括疾病、意外引起的死亡等等。在定期壽險、兩全壽險及終身壽險中，定期壽險比較適合大學生。如果保障30年，保額10萬元，年保費一般在500元左右，不會產生經濟負擔。

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