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車輛保險知識 車船使用稅在哪交更方便

摘要：最近，在網上看到不少網友問起車船使用稅在哪交這類問題，有的網友是單位買了一輛新車，卻不知道如何交車船稅;有的網友單位是事業單位，不知道事業單位的車船使用稅在不在免稅的范圍之內;也有的網友工作地點在礦區，公司購買的車輛大多數是吊車，灑水車之類的重汽，問這類車輛應怎么交車船稅?不同的單位對車船使用稅的繳納問題都有各自的疑問，實際上，這主要是不了解車船使用稅的一些相關內容造成的。首先，消費者應先了解清楚車船使用稅之后，再去了解單位車船使用稅在哪交。車船使用稅指的是在我國境內依法到公安或者是交通部門辦理登記的車輛船舶所繳納的一種財產稅。如果納稅人沒有在規定的期限之內交上稅費，稅務機關不僅會責令按期限繳納，而且要求納稅人從滯納稅款之日按照日加收萬分之五的滯納金。所以說，繳納車船使用稅必須按照相關規定來交，否則會受到一定的懲罰。事業單位的那位網友問自己單位的車輛是不是可以免稅，如果不免。根據《中華人民共和國車船稅暫行條例》規定了，免稅車船稅的車船范圍包括有拖拉機，警用車船，供外國駐華使館、領事館以及國際組織的駐華機構及其有關人員的使用車輛，軍隊、武裝專有車船。如果網友所在的單位在此范圍之內，那么就可以免交車船稅，否則就應到相關部門辦理繳納。車船使用稅在哪交？一是可以選擇到主管的稅務機關辦理繳納車船使用稅;二是可以選擇在購買交強險的時候一并繳納上單位的車船稅，即由保險公司代征代繳，這個方法比較簡便。如果車主不知道該如何選擇哪家保險公司的車險，可以看看網上車險，這個不僅能夠投保車險，而且還可代繳車船使用稅，為廣大車主和單位提供不少的方便。車船稅是指我國境內依法在車船管理部門登記的車輛、船舶按規定的計稅依據和年稅額標準計算征收的一種財產稅，我國的有車族在投保交強險時都需要繳納車船稅。車船使用稅繳納具體情況如何呢?怎樣繳納車船稅更方便呢?實際上，我國的車船稅征收由來已久，明清時朝庭就開始對內河商船征收船鈔，解放前我國的不少城市也對車船征收過牌照稅。在新中國成立后，中央人民政府政務院于1951年頒布了《車船使用牌照稅暫行條例》，1986年9月，國務院在實行工商稅制改革時，又發布了《中華人民共和國車船使用稅暫行條例》。2006年12月，國務院第162次常務會議通過了現在實行的《中華人民共和國車船稅暫行條例》，于2007年1月1日起正式施行。為減輕低收入者的負擔，扶植農、漁業及政策性和國際慣例方面的考慮，以下車船免征車船稅：1、非機動車船(不包括非機動車駁船);2、拖拉機;3、捕撈、養殖漁船;4、軍隊、武警專用車船;5、警用車船;6、按有關規定已繳納船舶噸稅的船舶;7、按規定應予以免稅的外國駐華機構等有關人員的車船。除以上免征車船稅的情況外，所有在規定范圍內的車船每年都必須按時進行車船使用稅繳納。通過上文的敘述，車船使用稅在哪交了解了吧。當您購買了汽車成為有車族之后，就要有意識地定期進行車船稅的繳納，否則，將會面臨加收滯納金的處罰，給車主帶來不必要的損失。現在繳納車船稅時，車主可以不到地方稅務局窗口辦理，只需在投保交強險的同時由保險公司代收代繳就行了。

#汽車保險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 新能源汽車怎么買車險？

摘要：2014年1月28日財政部、科技部、工業和信息化部、發展改革委四部門發布《關于進一步做好新能源汽車推廣應用工作的通知》,將補貼標準進行了調整，新的補貼標準加大了扶持力度。今年1月底高層調研新能源汽車企業，更是讓市場對新能源汽車領域增強了信心。新能源汽車的未來越來越清晰起來，隨著國家、地方的補貼政策到位，車輛使用的方便之門被一一打開，中國新能源汽車終于開始走上普及化的道路。新能源汽車走進千家萬戶，與其相關的車險也廣受關注。那么，新能源汽車車險該怎么買呢？專門的新能源汽車車險尚未面世與傳統汽車相比，新能源汽車構造顯然是不同的，因此，其也帶來了很多新的車險投保問題。比如，新能源汽車的動力系統與傳統汽車不同，成本也比傳統汽車高很多，一旦發生事故損壞，保險公司的理賠金額將會相當高，保險公司是否會修改費率。新能源汽車作為一種新技術，各家企業采用的解決方案不盡相同，保險公司如何平衡其中的差異在制定費率。新能源汽車的使用年限與傳統汽車完全不同，那么對于保險公司來說，如何應對汽車行業的變化？與新能源汽車相關的配套車險還沒有面世，車險行業面臨巨大挑戰。新能源汽車可以買傳統車險“目前已進入運行的新能源汽車相當部分在我們公司投保車險了。”人保財險有關人士表示，由于目前市場上還沒有專門的新能源汽車車險，因此這些車輛投保的商業車險并沒有什么不同。考慮到這部分車輛所占的份額并不大，因此公司在操作過程中摸索費率、理賠等方面的問題。從目前的情況來看，公司最為擔心的就是一旦動力系統出險，其理賠成本可能會比較高。行業也正在考慮一些方法來解決新能源汽車普及過程中可能出現的車險問題，比如與車商合作為車輛提供保險來控制風險。新能源汽車車險相關資訊：中央財政繼續補貼新能源汽車財政部等部委近日發出通知，從2014年1月1日起，對純電動乘用車、插電式混合動力(含增程式)乘用車、純電動專用車、燃料電池汽車車型的補貼標準調整為：2014年在2013年標準基礎上下降5%，2015年在2013年標準基礎上下降10%。第二批新能源汽車推廣城市名單公布繼去年12月公布了包括北京在內的28個城市、地區作為首批新能源汽車推廣應用城市名單后，日前，財政部等四部委又公布了第二批推廣城市名單，在這12個城市中，沈陽、長春、哈爾濱等近期霧霾天氣頻發的北方城市榜上有名。四部委要求，各城市或區域應創造良好的新能源汽車應用環境，加快建設符合國家標準要求的基礎設施，盡快明確并落實地方性鼓勵政策;不得設置或變相設置障礙限制采購外地品牌新能源汽車，如設置地方性標準、地方性車型目錄等，對已經施行的應盡快整改。

#車險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 重疾險既防癌又防霾 理清條款易理賠

摘要：據日前權威機構公布數據顯示，廣州800萬戶籍居民中，每年新發癌癥病人2.2萬人，戶籍居民因癌癥每年死亡人數約為1.2萬人,占全死亡率的25%,即每年死亡人數中,有四分之一死于癌癥。因此，保險專家提醒大家，提前配置重大疾病保險即重疾險，不僅能協助病人抵抗病魔，更能夠挽救一個家庭的經濟生命。重疾險既防癌又防霾據記者了解到，目前國內市場上的“保”癌產品普遍具有保額高、保費較低的特點，產品精細化發展的特點比較突出，多為專門針對癌癥的“防癌疾病保險”，甚至有對特定部位進行保障的險種。值得注意的是，特定部位的保險保障范圍不如專項疾病保險，而專項疾病保險保障范圍又不如涵蓋數十種疾病的重大疾病保險。據中山大學腫瘤防治中心副院長徐瑞華表示，近5年來，廣州高發的癌癥分別是肺癌、腸癌、乳腺癌、肝癌、鼻咽癌，其中腸癌的發病率不斷上升，從第四位到第三位再到如今的第二位。由此看來，只是對肺癌、鼻癌、喉癌、氣管癌及支氣管癌等特定呼吸道癌癥進行保障是不夠的。保險專家指出，重大疾病保險覆蓋包括各部位的惡性腫瘤、急性心肌梗塞等多種重大疾病，投保重大疾病保險可以防霾、防癌。同時，保險專家建議，在經濟條件允許的條件下，市民可在投保重大疾病保險之后，就對發病率高的惡性腫瘤進行重復投保，以此增加保障。理清重疾險條款避免理賠被拒一般來說，投保人在重疾險的理賠過程中可能會遇到以下幾點問題。其一，多數重疾險產品都是一經確診即可獲得全額理賠，但市場上也不乏一些產品并非一經確診就可得到全額理賠。據了解，有少數重疾險產品在確診后只會給付一部分保額，剩余部分要在被保險人身故后再給付，這樣的理賠方式可能會影響被保險人的后續治療，因此，投保前應詢問好該款重疾險產品的理賠方式。其二，對重疾險的保險責任不清晰，可能導致理賠被拒。每一款重疾險產品對于其所包含的疾病種類都有清晰的列示，投保人不要按照自己的認知去推測重疾險的保障范圍，更不要聽信“只要患重大疾病都能獲得理賠”的銷售誤導。其三，重疾險對于被保險人的身體情況有嚴格的要求，帶病投保更是絕對不允許的，一些投保人懷有僥幸心理，在投保時隱瞞病情，這樣做最終無疑會遭到保險公司拒賠，讓自己白白受到保費損失。最后，少數投保人還會遇到等待期出險的問題，一部分保險公司規定等待期出險退還全額保費，還有一部分保險公司規定只退回現金價值，對此，投保人可以在投保之前了解清楚。重病概率逐年上升不少家庭因病致貧過國亮是南方都市報珠海記者站的首席記者，1月底因突發肝區疼痛，被診斷為原發性肝癌中晚期，總需費用80萬—90萬元，目前月均醫療費用數萬元。過國亮與其妻汪雯均是報社采編一線員工，收入不高，孩子今年3歲半。記者職業以稿件多少計酬，而他無法寫稿，汪雯需要照顧丈夫和孩子，分身乏術，無力承擔這筆醫療費用。過國亮因患病向社會求援的信息在騰訊公益平臺擴散后，得到社會強烈關注。記者獲悉，在媒體界、公益界熱心人士的支持下，目前騰訊公益平臺已為其籌集捐款約30萬元。此次募捐也讓不少人意識到因病致貧給一個家庭帶來的巨大風險。在現代社會生活壓力日益加大，生態環境、食品安全日趨惡劣的情況下，重大疾病的發生率也呈上升趨勢。記者從深圳市慢性病防治中心統計的一份數據中看到，2011年，深圳新發惡性腫瘤10990例，其中，男性為5231例，女性為5759例，深圳惡性腫瘤發病率每年遞增10%左右。目前，深圳腫瘤患者已有十幾萬人，低齡化和惡性化趨勢明顯。此外，資料顯示，在與重大疾病相關的理賠中，“惡性腫瘤”排名第一。記者從友邦保險理賠部了解到，他們曾接到一個案例，家庭經濟主力李先生為兩個兒子買了教育金，幫妻子購買了普通醫療險和養老險，但是卻未幫自己買任何保險。2011年6月，李先生檢查出胃癌晚期，同年8月不幸離世，留下了100多萬元的房貸，月入2000元的妻子和兩個年幼的孩子。而其之前幫妻子、兒子所購買的保險產品在關鍵時刻卻沒起作用。友邦保險的工作人員提醒大家，三四十歲左右的人，往往也是家庭經濟支柱，當其忽然罹患癌癥或其他重疾，無疑會給家庭、孩子帶來重大影響，不少家庭因病致貧。“所以購買保險要分清輕重緩急。一般來說，首先要為家庭支柱買重疾險。所謂的安全網，并不是要先給孩子買保障，而是看家庭支柱是否有了足夠的保障來為家庭、孩子遮風避雨，首要就是確保家庭經濟支柱的保障充足。”

#重疾險 #健康保險 #保險理賠 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

認識保險 老年人意外險，子女給父母最好的禮物

摘要：由于工作的繁忙，忙碌的生活，很多子女長年不能在家陪伴父母左右，照看老人，內心因無法照顧到年邁的父母而愧疚，但為父母投保老年人意外保險卻是很多孝順的朋友再忙也不會忘記的。大多數時候只能通過電話來表達自己對父母的關切，父母都能體諒兒女，時刻都為兒女著想。可是身為兒女的我們，如果不能為父母做些什么，良心總覺不安。李女士今年剛結婚，她和老公都是獨生子女，雙方家境都屬于普通工薪階層，在老家的父母均在55歲以上，李女士和老公除了支付房貸等，還承擔著4位老人的養老責任。“他們都有一定的退休金，基本生活支出不需要我們負擔，但還是想給他們買保險。”老年人買重疾險不合算老年人發生醫療費用支出和意外事故的風險比年輕人要大，在以前的商業保險市場中，他們幾乎是被遺忘的一族。據了解，目前50歲以上的中老年人想要投保商業險的并不在少數。而保險公司也開始開發這塊處女地。但是，老年人的產品難找難買且費率比較高，仍然是目前市場上的問題。一方面，可選擇的產品非常少，不少險種限定的投保年齡最高也就60歲，另一方面，即使允許老人投保的產品，保費和保額也會出現倒掛現象，很不劃算。這種保費“倒掛”現象尤以重大疾病保險和壽險產品明顯。可單獨買住院醫療險家境富裕、老人身體狀況較差的家庭，給家中老人購買健康險時，要注意看這份保險中是否含有保證續保的條款。如果保險產品不能續保，投保人在保險期限內發生保險責任事故，保險公司賠付后，就可以拒絕繼續承保。對那些家庭條件較差、老人又需要保障的家庭，保險專家建議購買相對便宜的住院醫療險，此外有針對性地購買意外險。現在深圳有不少保險公司都可以單獨買住院醫療險，承保因意外或是疾病住院的費用報銷，屬消費型的，其優點就是無需附加在壽險上，保費較為便宜，3萬元左右的醫療費用報銷約在1000-1300元左右，保額最高可以買到20萬元。專家建議，一般家庭購買3萬-5萬元保額即可。此外，有針對性地購買老年意外險也是必需的，與其他險種相比，意外傷害保險具有保費低廉、人身保障高的特點，65歲以前投保，與年輕人投保的費率多是一樣的。老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他成年人群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災等事故對老年人的傷害更加嚴重。比如，因為老年人比較容易患骨質疏松，萬一摔倒就可能花費不少醫療費用，因此市場上這幾年出了幾款專為老人設計的老年意外傷害保險，都內含了老人骨折的賠償或津貼。

#老年人意外險 #意外保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 投資保險:了解保險理財

摘要：你開始理財了嗎？股票、債劵、基金、保險，你選擇了什么作為理財目標呢？隨著經濟的發展，社會理財形式的轉變，很多人對于理財失去了方向。最近我到銀行存款，柜臺人員向我推薦銀行理財產品。這一段時間，還有保險代理人向我介紹保險理財產品。這兩種金融產品到底有啥區別？我該如何選擇。目前市場上的保險理財主要是投資連結險，集中在變額壽險、萬能壽險和變額萬能壽險三個保險品種上。這三種產品一般將投保者所繳納的保費分到兩個賬戶中：保單責任準備金賬戶和投資賬戶，前者主要負責實現保單的保障功能，后者用來投資，實現保單收益。　

　　銀行理財和保險理財主要有以下幾方面的區別：

▲銀行理財產品不帶有保障功能，而保險理財則有死亡保險的保障功能。
　　
　　變額壽險的繳費是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準備金賬戶承擔的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額。視每一年資金收益的情況，保單現金價值會相應地變化，因此死亡保險金給付額，即保障程度是不斷調整變化的。
　　
　　萬能壽險的繳費比較靈活，您在繳納首期保費后可選擇在任何時候繳納任何數量的保費，只要保單的現金價值足以支付保單的相關費用，有時甚至可以不繳納保費。此外，您還可以根據自身需要設定死亡保障金額，即自行分配保費在準備金賬戶和投資賬戶中的比例。因此，死亡保險給付通常分為兩種方式：a、死亡保險金固定不變，等于保單保險金額；b、死亡保險金可以因繳費情況不斷變化，等于保單的保險金額＋保單現金價值。　　變額萬能壽險的死亡保險金給付情況與萬能壽險大體相同。但需要注意，萬能壽險投資賬戶的投資組合由保險公司決定，它要對保戶承諾一個最低收益；而變額萬能壽險的投資組合由投保人自己決定，他必須承擔所有的投資風險，一旦投資失敗，他又沒能及時為準備金賬戶繳費，保單的現金價值就會減少為零，保單將會失效，保障功能徹底喪失。
　　
　　▲資金收益情況不同。銀行理財產品采取的主要是單利，即一定期限、一定數額的存款會有一個相對固定的收益空間。不論是固定收益還是采取浮動利息，在理財期限內，銀行理財產品都采取單利。　
　
　　保險理財產品則不同，大都采取復利計算。即在保險期內，投資賬戶中的現金價值以年為單位，進行利滾利。　　在保險理財產品中，變額壽險可以不分紅，也可以分紅（目前國內大多屬分紅型的），若分紅，會承諾一個收益低限分紅資金或用來增加保單的現金價值，或直接用來減額繳清保費；萬能壽險也會承諾一個資金收益低限，通常為年收益4％或5％；而變額萬能壽險則不會承諾，資金盈虧完全由投保人承擔。您在選擇變額萬能壽險時要注意，某些代理人所出示的“資金收益表”只是保險公司以前的盈利情況，并不代表今后的“一定的”收益。　　▲支取的靈活程度不同。銀行理財產品都有固定的期限，如果儲戶因急用需要靈活支取，會有利息損失。　　

　　保險理財的資金支取情況分幾種：　

一是可以靈活支取，如在合同有效期內，投保人可以要求部分領取投資賬戶的現金價值，但合同項下的保險金額也同時按照比例相應地減少，會影響保障程度。如果全部支取，要扣除準備金賬戶的費用損耗（因為你已經享受了一段時間的死亡保障），因此只返還保單現金價值，會造成較大損失。現實中，很多保險公司的萬能壽險產品為了滿足保戶的理財需求，在賬戶管理上講求“保障少、投資多”的策略，如你繳納10萬元的保費，其中只拿出2000元用作責任準備金即可，其余9.8萬用來理財，并且可以靈活支取。　　二是不可以隨時支取，直到保險期滿時，死亡保障金和投資賬戶的現金價值可以一次返還。　　
　　目前，各保險公司和銀行推出的產品很豐富，除了以上三點主要區別，具體到每一家銀行和保險公司，資金收益情況、現金支取相關規定及費用情況都不一樣，您可視自己需要抉擇。購買保險的Ｎ個理由隨著保險公司的發展和人們保險意識的加強，越來越多的人打算為自己和家人購買保險。但在投保之前，一定要對各種保險產品的功能有一份清晰的了解，把買保險的錢真正用在刀刃上。1、重中之重：健康醫療險關注自身的健康，為健康投資已經成為時尚。一般家庭在選擇保險種類或決定投保的先后順序、保額多少時，應該將健康醫療險放在首要位置，要優先考慮購買足夠的重大疾病保險和各類住院醫療保險。2、及早考慮：養老保險 　　我國已經進入了老齡化社會，眼下的家庭結構變成了“421”型，一對夫婦要養四個老人和一個孩子，經濟負擔不可謂不重。所以，應當趁年富力強、收入頗豐之時，為自己的晚年生活早作打算，盡可能多積蓄一些資金，為兒女們“減負”。在這方面，商業保險可助上你一臂之力。3、重要一環：分散風險 　　投資人不應把所有的雞蛋放在一個籃子里，可以將自己的資金按一定比例投向股票、債券、房地產和保險，如果前三項投資獲得成功，保險能幫助人們合理避稅；如前三項投資失利的話，保險也能有效保障他們未來的生活，并向他們提供東山再起所需的資金。4、提前打算：教育婚嫁 　　在大多數家庭之中，兒女成了生活的中心，在孩子的一生中，有三個階段最為重要，也最需要用錢——那就是教育、成家和立業，為了孩子的前途不致因經濟而受到影響，可以考慮盡早購買一些兒童教育保險，以保證孩子在教育和事業上能得到一份幫助。5、合理利用：避稅功能 　　根據稅法的規定，若被保險人在保險有效期內身故，保險公司會按合同約定支付身故保證金，如投保單上指定受益人的，保險公司會將保險金支付給受益人，并不扣除所得稅，這樣可以最大限度地保全家庭財產不受損失。保險最應關注保額事實上，買保險不是一勞永逸，保障應不斷調整完善。保險專家建議，對于很多人而言，物價的上漲幅度高于收入的增長，這意味著生活成本在不斷提高。從保險的角度來看，投保人面臨的是保障因此而“縮水”的現狀，因此通脹時代，保保人最應關注的是保額而非保費。保額反映的是投保人希望通過購買保險產品來轉移的風險金額。舉一個例子，比如，30歲的秦女士在5年前購買了一份10萬保額的重大疾病保險，在確診了重大疾病后，保險公司將一次性支付她10萬元。但現在她可能需要擔心的是隨著醫療費用不斷上漲，再過5年，10萬元治療重大疾病可能不夠用，要再補充10萬保額才能實現規避重大疾病帶來的財務風險。同樣，已經購買了其他養老金、定期壽險、健康險或教育金保險的消費者，也面臨保額在通脹中“縮水”的問題。對此，保險專家表示，“保險是轉移當前財務風險的工具。隨著人的職業發展、家庭結構和年齡的增長變化，隨著經濟環境的改變，被保險人面臨的風險也會發生變化，因而保險的組合也應隨之調整。調整產品組合時主要考慮保額是否充足，保障是否全面。總而言之，買保險不是一勞永逸的。”
 

#保險理財

2024-09-03 16:23:22

認識保險 從中國保險行業看保險未來

摘要：隨著經濟的發展人們對精神生活的追求，帶動了中國保險行業的發展。同時隨著保險行業的壯大；同時隨著保險行業的壯大也帶動了經濟的繁榮。它們之間相互促進相互發展，所以中國保險行業是一個很有潛力的行業，但是它的發展前景是什么樣的呢？想想要是我國沒有保險想必我們的生活會受到很大的影響。沒有保險中國經濟勢必收到挫折，就讓我們從中國保險行業看到的保險未來吧。中國保監會有意扶持有實力的中介機構，提出“要規范發展保險中介市場，鼓勵和促進專業保險中介機構創新經營模式，發揮專業經營優勢，形成規模；按照職業化、專業化的方向，穩步推進保險營銷體制改革。”這些政策為中介市場的進一步發展釋放了巨大空間。在2006年推動保險中介業的整合，并扶持有實力的公司，打造出集保險經紀、公估、代理于一體的行業旗艦。這一行動的潛臺詞，意味著慘淡經營的保險中介將上演新一輪適者生存的博弈，保險市場面臨重新洗牌！2006年6月20日，美國紅杉資本中國基金與中國眾合有限公司在北京正式簽署合作協議，注資中國眾合有限公司1000萬美金，吹響了中國保險行業商業模式快速轉型的號角。中國眾合有限公司是一家吸納海外投資并整合本土優秀保險代理中介的金融服務集團公司。依靠多年來與各保險公司形成的戰略合作關系，以高效的管理團隊，結合數年在全國營造的龐大的終端渠道與經紀人聯盟，并采用互聯網電子商務模型管理理念，整合保險行業資源，為廣大用戶提供方便、快捷、綜合的產品與服務；未來以營造金融保險最佳通路為核心的互動式綜合理財服務平臺作為宏偉目標。保費平穩增長,有券商表示，受制于營銷員增員困難和銀保新規、銀行銷售保險動力不足等因素影響，2012年壽險行業的保費增長仍維持低迷。然而平安壽險通過主動調整業務機構，提前迎來了健康的增長態勢。其中盈利能力較高的個人壽險業務實現了規模保費人民幣1,387.09億元，同比增長9.8%；產險方面，依托專業化經營和領先的服務水平，平安產險前三季度實現保費收入人民幣738.87億元，同比增長20.0%。市場份額較去年底提升0.4個百分點至17.8%。；除此之外，企業年金業務持續保持健康增長，投資管理資產規模和受托管理資產規模指標位于市場前列。綜合金融優勢凸顯,除保險業務外，非保險業務也成為平安此次季報的一大亮點，平安多年來打造的綜合金融業務抗風險的優勢進一步凸顯。在銀行業務方面，隨著“平安銀行股份有限公司”正式揭牌，平安銀行步入一個嶄新的發展階段。從凈利潤的組成來看，銀行業務得到飛躍式進步，成為中國平安“三足鼎立”格局中真正的一“足”。前三季度，平安的銀行業務為集團貢獻利潤人民幣52.46億元，總資產近人民幣1.5萬億元；存款總額達人民幣9,353.97億元，較2011年末增長9.9%；依托集團綜合金融平臺，信用卡業務快速增長，前三季度新發卡超過300萬張，累計流通卡量達到1,048萬張；同業業務在理財產品、外匯、貴金屬等方面積極創新、提升服務，有力地支持了銀行中間業務收入的增長。中國與成熟保險市場的不同發展路徑決定了中國保險業生存發展的根基需要重新塑造。在發展的特定階段，通過投資型業務帶動行業快速發展無可厚非，但是如果過度依靠投資型業務和儲金型業務，必將侵蝕可持續發展的基礎。事實上，我國保險業“十二五”規劃已經認識到了這一問題，明確提出要“由外延式發展向內涵式發展轉變，促進差異化競爭”，讓行業承保金額/社會財富總額、保險賠付總額/事故損失總額等反映保險對社會貢獻度的指標達到中等發達國家水平。監管機構要注重引導大型保險企業集團的轉型發展，鼓勵其延伸和強化自身獨特競爭優勢，以政策性業務的商業化開發、低端人群的商業化服務覆蓋、社會管理領域的保險承接、商業養老保險和醫療健康保障產品開發等，作為轉型發展、回歸行業本原的著力點，并在相關領域進行有意識的戰略孵化。中國國民經濟的持續、快速發展，為保險業的發展提供了良好的外部環境。中國政府和保監會為中國保險行業提供了有力的支持和有效監管，這都將促進中國保險行業的迅速騰飛，中國保險行業將會迎來更美好的明天。中國眾合有限公司與美國紅杉資本中國基金的聯手打造中國保險代理中介旗艦，將為金融保險行業帶來新鮮活力，雙方的此次合作不僅是中國保險行業發展的一個里程碑，同時也預示著中國保險行業市場新的格局正逐步形成！

#保險行業 #保監會 #保險公司

2024-09-03 16:23:22

認識保險 如何購買保險享受更多保障？

摘要：隨著保險意識在人們心中的不斷加深，購買保險成為一種時尚投資，但是，面對保險公司眾多保險產品，我們該如何選擇呢？怎樣選擇才能既保障又實惠呢？對一般投保人來說，只有當6個核心問題弄清楚后，才能買到最合適的保險。什么年齡買保險最合適對于這個問題，答案很簡單：任何人在任何年齡階段，都需要買保險。有的人會問，我這么年輕，需要買保險嗎？事實上，任何人在任何年齡階段，意外事故、疾病發生以后，都可能使家庭經濟發生額外的支出。盡管我們會有一些基礎保障，這些保障可能來自自己的收入、家庭或社會保障，但很多時候這些都不足以抵御風險，那么就需要一份商業保險進行補充。除了意外險，任何保險都是年紀越小的時候保費越便宜。如果需要買保險，越早買越合適。如果孩子未成年，父母應考慮3個風險：意外險、重疾險和醫療險。選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的保險品種來抵消通脹，一些兼有投資作用的教育金產品，在父母經濟實力寬裕的情況下也可以同步考慮。未成年孩子的父母應當為自己構筑充分的保障。需要為自己購買較高額的壽險、意外險和重疾險，因為父母的保障才是孩子真正的保險。工作不久、尚未成婚的年輕人，應該重視自身的意外和意外醫療類保障。可考慮一定數額的定期壽險，為報答父母養育之恩做充分準備。若收入尚可，還可以一并考慮重疾險。成家后家庭責任最重，也正處于收入高峰期，保障應該全面和充足，除了保障型產品外，養老保險也要列入議事日程。已經退休的老年人保險顯得可有可無。由于這一階段各種保險的費率都很高，應該主要依靠早年積累的養老金和子女贍養。為子女減輕壓力，也可投保一些保費不是很高的意外險等險種。如果中國開征遺產稅，為了盡可能多地將財產傳給子女，也可購買高額壽險以避稅。買什么保險產品最合適保障是保險最基本的功能，也要重視其另一個重要功能——理財。我國正處負利率時代，又有加息預期，保險的理財功能正處于最弱時期，具有返還功能的傳統長期壽險的收益率正處于歷史谷底。第一步：保險的本意就是保障，現在要買保險，最合適的選擇就是購買保障型產品，主要有壽險、意外險、醫療保險、重疾險等。在選擇保險產品時，建議以分紅型產品為主，因為這類產品可以抵御通脹，防止保單貶值。第二步：在建立了基礎保障后，一些投資型的保險產品，可作為一種穩健理財的方式酌情補充。保險產品猶如超市里面的商品一樣，都是有價值和作用的，但卻不是每個人都需要和有實力購買的。多少保額最適合一個人到底應該購買多少保額的保險，這是一個難以精確回答的問題。因為與財產保險不同，人壽保險的標的是人的生命和身體，它的價值無法用金錢來衡量（盡管也有學者提出了一些計算方法）。保額需求會隨著家庭結構、收入以及外部經濟形勢的變化而發生變化。建議經常對保險合同進行檢查，適時增減保額和險種。一般來說，保額的估算方法分為生命價值法、家庭需求法、養老儲備法，三者相結合決定保障額度的高低：生命價值法該法是以一個人的生命價值做依據，來考慮應購買多少保險。可以分成三步：估計被保險人以后的年均收入；確定退休年齡；從年收入中扣除各種稅收、保費、生活費等支出，用收入×年齡來估算保額。家庭需求法當事故發生時，可確保家人的生活準備金總額。計算方式是，將家人所需生活費、教育費、供養金、對外負債和喪葬費等，扣除既有資產，所得余額作為保額的粗略估算依據。養老儲備法的估算方法先定需求后算缺口。在確定養老保險保額時要檢視自己的養老規劃，測算需求，估算收入。確定實際需求的養老金額，再確定老年資金需求缺口。看看自己有沒有社保養老金、固定資產投資收益（如房租）、股息分紅、子女贍養等。建議購買商業養老保險所獲得的補充養老金占所有養老費用的20%～40%為宜。最后，確定實際的養老險保額。一般而言，高收入者可主要靠商業養老保險。中低收入家庭主要依靠社會養老險，商業養老保險作為補充。每年支出多少保費最合適不同的生命周期、家庭結構、收支情況，需要的保險產品是不同的，保費支出也會在不斷調整過程中。家庭資金安排一般可以參考簡單的四三二一家庭理財法則，即收入的40%用于供房和其他投資，30%用于家庭的一般性生活開支，20%用于銀行存款以應付急時之需，10%購買保險。保險屬于安全層面的需求，過低的保費支出意味著不能帶來足夠的安全保障，而過高的保費又會帶來較大壓力。因此，保費支出大約相當于年收入的10%最為合適。什么樣的保險代理人最合適當今的保險條款功能有許多，諸如保單貸款、減額交清、可轉換權益、自動墊交等等。優秀的代理人應當精確理解保險條款以及相關法規，引導投保人正確理解條款和自身權益壽險多為長期險，需要保險代理人與投保人建立長期的聯系。一個服務良好的代理人要能及時告知公司的新條款和新信息，及時提醒投保人續交保費，對投保人的要求及時回應，并協助投保人做好保單的變更及理賠。有違規操作行為、身體欠佳或年齡過大、喜愛跳槽、業績過差往往可能導致代理人中途離職，讓保單成為“孤兒保單”。專業和誠信的保險代理人有一個最顯著的特點，就是一定會詳細了解咨詢投保人的財務狀況，了解他（她）希望通過保險得到哪些保障或利益，根據財務風險評估，給出投保建議。如果保險代理人不分青紅皂白見面就說“某某產品非常好”、“非常合算”、“回報多么多么高”等等，那是最典型的誤導投保人的做法，這樣的保險代理人絕對不可信任。選擇什么樣的保險公司最合適一家優秀的保險公司必然有著完善的客戶服務系統，最直接體現在其客服電話方面。消費者可以嘗試在周末或者晚上某個時間撥打保險公司服務熱線，并要求人工接聽，以驗證電話服務是否全人工接聽。可以提出自己對保險產品的任何問題，看能否得到專業的答復。購買保險前，勤跑多問，尋找實力雄厚、服務優質的公司。經營范圍必須符合《保險法》的要求，分支機構的設立必須經過批準，經營的險種也在批準之列，最好是全國性大公司。經營狀況保險公司的資本金越大越好，資產負債表上凈資產應為正值，且越多越好，經濟實力必須雄厚。償付能力公司以往的賠付記錄中有無拖欠拖延賠付金，公司股東的實力越強，經營狀況越好，則償付能力越強。服務水平是否熱情周到、恰如其分地介紹公司的險種，及時辦理手續，送達保單，是否及時通報新險種、新服務，出險后賠付是否及時，是否耐心聽取、真心解決顧客的投訴，是否注意與顧客的溝通。附加服務是否為投保人提供額外的附加服務，如定期回訪、消費優惠、聯誼會、緊急援助等。如何搭配投保巧獲意外險更高保障？意外險最大特點是保障高，保費低，保障期通常在一年以內。業內人士指出，意外險身故部分的保障是可以多重賠償的，可以考慮購買多份意外險。按照目前的市場行情，年繳1500元~2000元購買意外險就可以達到100萬元的保額。但如果個人購買過高保額的意外險產品，保險公司可能會對其進行審核。除了綜合性意外險，保險公司還推出專門的交通意外險，保費更便宜。其中飛機失事導致的身故意外賠償最高，百元以內的保費可以獲得保障普遍在40萬元~60萬元。此外，一些儲蓄型險種對于意外身故也會提供多倍賠償，但需要支出相對高額的費用。專家建議，不妨將意外險、定期壽險和儲蓄型保險搭配投保，花費不多即可獲得較高保障。鏈接：保險專業術語保險人：指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。投保人：指與保險公司訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。被保險人：指其身體或生命受保險合同保障，享有保險金請求權的人。受益人：指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。保險利益：又稱可保利益，指投保人對保險標的具有法律上承認的利益。保險費：簡稱保費，指投保人交付給保險公司的錢。保險金：指保險事故發生后被保險人或受益人從保險公司領取的錢。保險金額：簡稱保額，指保險公司承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。保險單：簡稱保單，指保險公司給投保人的憑證，證明保險合同的成立及內容。保單上載有參加保險的種類、時間、保險金額、保險費、保險期限等保險合同的主要內容，保險單是一種具有法律效力的文件。除外責任：指保險公司不予理賠的項目，如違法行為或故意行為導致的事故。主險與附加險：主險指可以單獨投保的保險險種，附加險指不能單獨投保，只能附加于主險投保的保險險種，主險因失效、解約或滿期等原因效力終止或中止時，附加險效力也隨之終止或中止。躉繳：是一種繳保費方式，指所有保費一次性繳清。年繳：也是一種繳保費方式，指每年繳一次。現金價值：是指保戶在退保時可取回的現金。由于長期壽險通常采用均衡保險費，投保人繳費若干期后，將會形成一定的責任準備金，責任準備金是對被保險人的一種負債。因此，在解約退保時，退保人需將這部分“負債”返還給投保人。保單的現金價值正是以責任準備金為基礎計算的。因投保初期投保人繳費少，保單成本攤銷大，所以前期現金價值很低。保險期間：根據壽險合同，壽險公司在約定時間內對約定的保險事故負保險責任，該約定的時間稱為保險期間，也稱保障期，各個不同的險種有不同的保險期間，如航空旅客人身意外傷害保險，其保險期間僅為一個航程，如果是終身壽險，保險期間則指被保險人的有生之年。繳費期：又稱供款期，即在壽險合同中預先約定的投保人支付保險費的期間，按繳費方式不同可分為一次性繳費（躉繳）、年繳等不同方式。等待期：又稱觀察期，或免責期，是指壽險合同在生效的指定時期內，即使發生保險事故，保險人也不能獲得保險賠償，這段時期稱為等待期。等待期是為了防止投保人明知道將發生保險事故，而馬上投保以獲得賠償的行為，也就是所說的逆選擇。核保：指壽險公司對保險對象的風險進行評估，決定是否接受保戶的投保以及以什么條件來接受投保的過程。保險費自動墊繳：分期繳付保險費的保單，在超過寬限期仍未繳付保險費的，如本保單當時具有現金價值，且現金價值扣除欠繳保險費及利息，借款及利息后的余額足以墊繳到期應繳保險費時，保險公司將自動墊繳該項欠繳保險費，使保險合同繼續有效，這就被稱為“保險費自動墊繳”。減額繳清：在保單具有現金價值的情況下，投保人可以按本保單當時的現金價值在扣除欠繳的保險費及利息，借款及利息后的余額，作為一次繳清的全部保險費，以相同的合同條件減少保險金額，使保單繼續有效。保單借款：在保單有效期內，如果本保單已具有現金價值，投保人可以書面形式向保險公司申請借款，最高借款金額一般不得超過該保單當時的現金價值在扣除欠繳保險費及利息，借款及利息后余額的70%，每次借款時間一般不得超過6個月。可轉換權益：在保單有效期內，投保人可于該保單生效滿兩年后任一年的生效對應日將該保單轉換為保險公司當時認可的終身保險、兩全保險或養老保險而無需核保，但新保單的保險金額最高不超過原保單的保險金額，且被保險人年滿45周歲的生效對應日以后不再享有此項權益。轉換后的新保單將于轉換日開始生效，并將按原保單核保等級、轉換之日被保險人的年齡及新保單的費率計算保險費。
 

#購買保險技巧

2024-09-03 16:23:22

購買保險 成功投保：選擇適合的保險代理人

摘要：很多人通過保險代理人購買保險，因此，保險代理人專業素質成為消費者投保成功與否的重要條件之一。保險代理人為什么一定要精挑細選呢？該如何選擇呢？生活中常聽到這樣的說法———投保是受騙，理由是一些人的親身體驗：投保前，保險公司業務員說得特別好聽；可投保后，再也見不到人影了，出了事都不知道找誰賠！這種情況很多是因為沒有選好自己的代理人。在購買保險時除了選擇服務好、口碑好的公司之外，也要認真的選擇保險代理人。一個優秀稱職的保險代理人，可以為消費者解釋保險條款，點評產品，分析個人財務需要，并提供一系列迅捷而專業的服務，如簽約、保全、理賠等等，且不會誤導投保人。前段時間，郎咸平炮轟保險業，引起了業內外人士的激烈爭論，也讓保險代理人再一次成為公眾的關注焦點。很多消費者在需要購買保險產品時，都會第一時間想到找個保險代理人咨詢一下，但又不免猶豫，擔心被“忽悠”。保險代理人要專業可信才“靠譜”。那么，要怎樣才能慧眼識人，找到“靠譜”的保險代理人呢？“保險最本質的作用在于保障。”資深保險專家王海豐表示，如果一個保險代理人向一個沒有任何保險保障的人，首先力推的是一份以理財為主要功能的保險，一門心思介紹某款保險產品的收益，強調過多久能賺多少錢等等，這種本末倒置的行為就顯示出此保險代理人不專業、不為消費者著想。優秀的保險代理人常說：“保險產品其實并沒有‘好不好’，只有‘合適不合適’。”因此消費者的注意力應集中放在挑選適合自己的保險產品上，專業保險代理人的價值就在于幫助客戶明確自身保險需求，制定保險計劃，而不是盲目地推銷。

　　如何慧眼識真珠選擇一個好的保險代理人呢？

保險代理人的專業水平也很重要。當今的保險條款功能有許多，諸如借款、減額交清、可轉換權益、自動墊交等等。如果保險代理人的專業水平有限，也許保險有些功能就介紹不清。另外，壽險多為長期險，需要保險代理人與客戶建立長期的聯系。一個負責任的、售后服務良好的代理人要能及時告知自己公司的新條款和新信息，能及時提醒客戶續交保費，對客戶的要求能及時回應，并且要協助保戶做好保單的變更及理賠。人們選擇保險代理人時常陷進這樣的誤區：或是喜歡找熟人、朋友做單，覺得這些人比較可靠；或是投保前思前想后，投保時卻過于草率，有的甚至和酒桌上認識的人簽單。其實，這些行為都忽略了一個關鍵問題：在保險上，熟人、朋友、酒友真的可靠嗎？這些人精通保險嗎？能長期在保險公司工作嗎？能為投保人提供終身服務嗎？一個優秀的保險代理人就好像一個優秀的服裝設計師，略有不同的是服裝設計師的要價比裁縫高許多，而保險業務員不管業務水平多高，都要按照一定條款收費。收費相同，所起的作用、影響卻大不相同，可以說“好的代理人”對役保人不僅意味著“物有所值”，還意味著“物超所值”。由于客戶需要長期、穩定的服務，所以保險代理人能否一直堅守崗位顯得很重要。在保險業，有一種保單被稱為“孤兒保單”，即因為種種原因，代理人離職后遺留下來的保單，“孤兒保單”的客戶往往難以得到一如既往的服務。

　　好的代理人的必備素質

代理人應該具備的基本功是專業性，應當精確地理解保險條款以及相關法律法規，引導客戶正確理解保險條款和相關權益，并在索賠時為客戶提供專業意見。他還應當成為客戶的理財顧問，根據需求為客戶度身定制保險方案，同時處理好保險保障、銀行儲蓄和投資（金融證券投資和實業投資）之間的關系和比例。具備了專業知識后，代理人良好的服務意識也是應當考慮的因素。我們當然愿意聽取謙虛謹慎的咨詢師的意見，不愿信任驕傲自大、不重視風險的代理人的觀點。如果代理人急功近利、不注重細節，不愿意傾聽客戶，那么他的服務意識也值得懷疑。

　　與代理人充分交流

在挑選好自己滿意的保險代理人之后，客戶就需要與其配合好，設計出恰如其分的保險計劃。對于客戶來說，首先，應當具有誠意并且事先準備好問題，只有這樣，保險代理人才能有針對性地幫其解決疑問，不至于浪費時間。其次，應當將自己的真實情況和要求詳細表述。只有這樣，代理人才能據此度身定制保險計劃，避免誤差和誤導。最后，應當有明確的購買時間和購買預算。這樣做一方面是讓代理人做好何時服務的心理準備，另一方面可以讓代理人設計的計劃更加精確。此外，在選擇購買保險的方式時，最好能對該保險公司或是代理人公司的資信狀況和想要購買的保險產品有所了解，對保險的基本知識有所認識，這樣才能有助于您購買保險，減少爭議的發生，以得到充分的保障。

　　四種不合格的代理

一般來講，導致代理人離職的原因有如下幾種：1. 違規操作少數代理人給客戶提供保費打折、返傭或其他違規行為，這有可能被保險公司解除代理合同。另外，愿意給客戶返傭的代理人，往往會抱著“撈一票就走”的心態。2. 身體欠佳或年齡過大一個身體虛弱，甚至患病的代理人往往難以為客戶帶來長期的優質服務。如果您需要購買長期保障，30歲的代理人要明顯優于50歲以上的代理人。3. 喜愛跳槽個性還沒有穩定，事業沒有定型的人非常喜歡跳槽，也很難兌現為客戶長期服務的承諾。4. 業績過差代理人如果在一定時間內業績過差，將被自動淘汰。客戶如果選擇了經常乞求別人幫忙買保險的代理人，將為自己的后續服務帶來隱患。

#保險代理人

2024-09-03 16:23:22

認識保險 長城人壽保險如何退保？

摘要：買保險的人都知道，一旦投了保，中途如果因為各種原因要退保，多少都會造成一些損失，所以不到萬不得已，最好不要退保，因為退保不可能將之前投入的錢一分不少的退回來，尤其對一些長期性險種，退保不但得不到利益，反而造成更多的損失。目前，不論是哪家保險公司，在保險退保方面多少都有寫負面信息。長城人壽保險專家認為，退保是令保險公司和代理人頗為頭疼的一件事情，而更令人頭疼的是保險公司一般要從退還給投保人的退保金中扣除一筆價值不菲的退保費，客戶一般會對此大為不滿，甚至認為保險公司是商業欺詐，而遷怒于更加無辜的保險代理人。如果代理人不能對收取退保費的原因說出個“所以然”來，很可能會使代理人付出巨大代價和客戶之間建立起來的友好關系毀于一旦。如果非退不可了，那么到底該怎么退，退保需要些什么手續呢？下面一起來看看長城人壽保險如何投保？

　　退保扣費細則

1. 手續費用無論簽約過程，還是退保金的支付過程，保險公司都會花費一定的人力物力，有一定的額外費用支出，因此要向違約的投保人收取手續費。2. 傭金成本一般而言，保險公司在投保人購買保單的第一年或最初幾年向代理人支付全部或絕大部分的傭金，一旦投保人中途退保，已經支付出去的傭金將無法收回，而保險公司在傭金上的損失是要由違約的投保人承擔的。3. 保障扣除保險合同生效到退保前如果發生保險合同約定的保險事故，保險公司是要承擔賠償或給付保險金責任的，也就是說在退保前保險公司已經提供了一段時間的風險保障，因此需要投保人的保費對價。這些保費需要在退保時從退保金中扣除。4. 投資折價保險公司收取保險費后，要進行與負債相匹配的投資管理，要投資出去。而任何投資都有一個預先根據險種和保費收入預設的投資期，投資期的長短對應著期望收益的大小。保險公司提前把這筆錢從資本市場或貨幣市場拿回支付給客戶所造成的投資市場上的折價也需要退保的客戶來承擔。5. 利率調整保險公司收取的保費除了一部分按監管部門的規定進行投資外，還有很大一部分存在銀行。如果投保人退保就相當于儲戶提前提取在銀行里的定期存款，銀行只能按活期利率計息。同樣，保險公司也就不能按照原來的預定利率向退保的客戶支付退保金了。6. 總體風險一般而言，低風險的投保人/被保險人更容易退保，當低風險的投保人/被保險人退出時，剩下的投保人/被保險人的總體風險水平會升高，意味著保險公司可能面臨著收不抵支的風險，所以保險公司要向毀約的投保人收取一些費用，以使收支相抵。7. 已付金有些保單在退保時，保險公司曾經因保險事故的發生或其他條件的達成支付過保險金，在一些險種中已付金額也影響退保費的多寡。8. 其他因素有時保險公司為了遏制退保，還要通過收取退保費向違約的投保人收取一定的罰金。此外，保險公司已向投保人支付的紅利、提供的風險管理和理財服務、低息保單抵押貸款等等也是保險公司收取退保費的因素。為使退保費所可能引起的負效應降為最低，代理人應從4個方面著手開展工作。其一，用好猶豫期。國內保險公司都為客戶簽約設定了一個10天左右的猶豫期，一旦客戶在簽約后的10天內反悔，保險公司將全額退款，不收取退保費，代理人在促成簽約時應把這樣的猶豫期條款明確告知投保人，使其心中有數。其二，簽約之前和客戶退保之時，向客戶耐心解釋保險公司收取退保費的以上8大因素，讓客戶感到保險公司既誠信待人，又有理有據；讓客戶認識到“盲目退保”比“盲目投保”更不可取。其三，努力提高自己的理財規劃水平，為客戶設計選擇最適合其需要的產品，將退保率降為最低。其四，系統地學習或注意日常積累經濟學和保險知識，比如，在經濟過熱、證券市場向好的背景下，要注意中央銀行頻繁升息所引起的利率固定型保險產品回報率相對下降的問題，注重保險產品組合，盡量為客戶避免不必要的損失，也免去了客戶退保的麻煩。9. 交強險退保根據"機動車交通事故責任強制保險條例"第十六條規定，投保人不得解除機動車交通事故責任強制保險合同，但有下列情形之一的除外： 　（一）被保險機動車被依法注銷登記的；
　　（二）被保險機動車辦理停駛的；
　　（三）被保險機動車經公安機關證實丟失的。這里還要補充一點:交強險退保還有一種可能即"重復投保交強險"，可以退投保日期靠后的那張。以上是長城人壽保險退保細則的相關介紹，如果還需要進一步了解，可以電話咨詢長城人壽保險客服008-6132-0898-4400。

#長城人壽 #長城保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 福州市醫療保險管理中心新規出臺受市民好評

摘要：《福州市城鎮居民基本醫療保險普通門診統籌實施意見》去年實施以來，參保人員明顯感覺到政府服務政策提供的便利，參加人員今年呈上升趨勢，但是不少市民會不小心把卡給弄丟了，如今市衛生辦也確定進行新的補換卡流程，并公布社保卡可用于市民體驗，市民對此政策歡聲一片。《福州市城鎮居民基本醫療保險普通門診統籌實施意見》實施以后，根據《意見》，凡是參加福州市城鎮居民基本醫保的人員，都可以享受普通門診統籌醫保待遇。（同期聲：福州市醫療保險管理中心副主任蘇彩平：定點的醫療機構是社區（衛生服務）中心、鄉鎮衛生院，以及大學的定點醫療機構。另外一個報銷的范圍，一個是甲類藥品，和我省增補的基本藥的范圍。）之前的城鎮居民醫保只能報銷住院及糖尿病、高血壓、支氣管哮喘等11類門診大病費用。而實施普通門診統籌后，就算是感冒、咳嗽等小病也可以到社區衛生服務中心就醫后報銷，每次就診的起付標準為10元，報銷比例為50%，全年累計最高支付限額為500元。在醫保范圍之內的，50元減掉一個10元起付線，40元部分報銷50%，也就是報銷20元。）今年內，福州市各級醫保中心將根據居民參保時所登記的社區或學校，指定就近的社區衛生服務中心或鄉鎮衛生院作為普通門診統籌的定點醫療機構。明年起將根據具體實施情況，由參保人員在每年1月份自主選擇一家基層衛生機構簽約就診。

　　社保卡零星補換卡流程

據了解，除了城鎮居民，我市已向321萬參合農民下發了社會保障卡，大部分參合農民看病報銷，不再使用合作醫療證，手持社保卡，看病結算一步到位。根據最新的《社保卡零星補換卡流程(試行)》，若出現以下情形，市民可按規定申請補換卡：社保卡遺失;因使用、保管不當造成損壞;社保卡存在質量問題，如芯片無法讀取、磁條無法讀取、照片印刷錯誤等問題。其中，若遺失或因使用、保管不當造成損壞的，進行有償補換，收費標準為25元/卡;社保卡發放一個月內由于質量問題導致卡無法使用的，經原發卡機構審核認定后，則予以免費換卡。

　　社保卡可用于體驗

福州市城鎮職工基本醫療保險的個人賬戶資金將可用于購買藥品、為親屬繳納城鎮居民醫保費用，還可用于體檢。15日，市政府常務會研究通過了上述政策的調整，城鎮職工醫保賬戶資金的使用范圍進一步擴大。相關政策調整后，福州市城鎮職工基本醫療保險的參保人員，個人賬戶資金將可在市醫保定點零售藥店結算購買藥品(準字號藥品和中藥飲片)、醫療器械(食藥監械字和藥監械字)、消毒用品(衛消字)。參保人員在與醫療保險管理中心簽訂繳款協議后，可使用個人賬戶資金為其親屬繳納城鎮居民基本醫療保險費，還可以使用個人賬戶結算在市屬以下(含市屬)定點醫療機構健康體檢的費用。據悉，根據2000年制定的《福州市城鎮職工基本醫療保險實施細則》，福州市城鎮職工基本醫療保險基金實行統賬結合的管理模式，統籌基金和個人賬戶按各自的支付范圍分別核算。其中，個人賬戶主要用于結算定點零售藥店購藥費用，以及門診、住院時統籌基金支付前后的個人負擔部分。個人賬戶的本金和利息歸個人所有，可以結轉使用和繼承。自2001年建立基本醫療保險制度以來，福州市城鎮基本醫療保險覆蓋范圍不斷擴大，保障待遇穩步提高。截至目前，福州市已有122萬人參保城鎮職工基本醫療保險，個人賬戶資金累計結余16億元，并呈逐年遞增趨勢。
由于基本醫療保險制度改革啟動以來，規定的個人賬戶支付范圍偏窄，導致個人賬戶使用率不高，資金沉淀較多。近年來，福州市參保人員要求擴大個人賬戶支付范圍呼聲強烈。
 

#醫療保險　醫保

2024-09-03 16:23:22