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行業資訊 保監會出臺辦法規范保險銷售電話

摘要：很多人接到過保險公司的銷售電話，有介紹產品、免費贈險或者客戶調查，大多數人不喜歡在工作中被此類電話騷擾，更有人對此是深惡痛絕，這種保險電銷擾民的情況近期有望得到改善。保監會近日出臺《人身保險電話銷售業務管理辦法》，規定保險公司應設立電話銷售中心或委托保險代理機構開展電話銷售業務，其他單位和個人不得經營或變相經營電話銷售業務。保險銷售從業人員個人不得隨機撥打電話約訪陌生客戶，或者假借公司電話銷售中心名義約訪客戶。保監會有關部門負責人介紹，2010年以來人身保險電話銷售業務高速發展，超過2/3的人身保險公司開始經營這類業務。同時，人身保險電話銷售業務經營中出現銷售誤導、電話擾民、服務不到位等問題，侵害了消費者的合法權益。為進一步規范人身保險電話銷售業務發展，打擊銷售誤導，解決電話擾民問題，切實保護消費者合法權益，保監會在梳理現行人身保險電話銷售業務相關監管制度的基礎上，制定出臺了《辦法》。據介紹，《辦法》以解決銷售誤導、電話擾民、落地服務不到位等問題為重點，覆蓋了電話銷售流程的主要環節。一是加大對銷售誤導問題的監管力度；二是完善電話擾民問題的制度設計；三是統一電話銷售業務的服務標準。在市場主體準入方面，《辦法》規定，保險公司開展電話銷售業務，應符合上一年度及提交申請前連續兩個季度償付能力均達到充足；最近兩年內無受金融監管機構重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法違規行為正在受到中國保監會立案調查的情形；對擬設立電話銷售中心的可行性已進行充分論證，包括業務發展規劃、電話銷售系統建設規劃等，并具備電話銷售業務管理制度；有符合任職資格條件的籌建負責人等條件。保險公司電話銷售中心負責人應屬于保險公司高級管理人員，應當在任職前取得中國保監會核準的任職資格。《辦法》規定，經營電話銷售業務不到兩年的保險公司，開展電話銷售的產品范圍僅限于普通型人身保險產品。但保險公司連續經營電話銷售業務兩年以上，其間未受到金融監管機構重大行政處罰的，可以通過電話銷售分紅型人身保險產品。產品選擇應充分考慮電話銷售的特殊性，簡明易懂，便于投保。《辦法》規定，保險公司設立電話銷售中心開展電話銷售業務，應設置全國統一的專用號碼。保險公司委托保險代理機構開展電話銷售業務的，應對保險代理機構進行號碼審查，確保其使用統一的專用號碼。保險公司和保險代理機構開展電話銷售業務，應保持電話銷售號碼的穩定性，專用號碼使用年限不得少于1年。《辦法》其他具體內容涵蓋了許多細節，包括晚9點至次日上午9點不得打電話賣保險、銷售保險必須使用公司統一號碼、顧客拒絕后6個月內不得再打電話推銷等。開心保認為，此次規范對樹立保險行業良好形象有促進作用，但同時也為保險公司開展業務增加了一定束縛，面對改變，保險公司唯有積極發掘新的業務途徑才能不落后于市場。

#政策法規 #保監會 #保險電銷 #保險電商

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 預防車險市場非理性競爭 青島出臺辦法

摘要：在保險市場里，車險被看作是一塊最大的蛋糕被不計其數的保險公司虎視眈眈著。長期以來，他們為了搶奪到更大的份額而花招百出，爭破腦袋。為遏制車險市場非理性競爭行為再度抬頭，青島保監局日前出臺《財產險公司車商渠道業務管理暫行辦法》，對車商渠道的代理銷售方式、車商渠道的費用核算管理等作出“剛性”規定。同時，依托青島市保險行業協會開發的車險代理手續費結算中心平臺，對保險兼業、專業代理機構申報的車險手續費，實行統一審核和統一支付，既把“進口”更把“出口”，在規范市場秩序方面取得了新成效。車商渠道的車險（含交強險）代理業務量，目前在青島機動車保險市場的綜合占比約為20%。“車商代理車險占比較高，說明青島的保險中介代理市場相對活躍，但同時也會帶來保險公司對車商的過度依賴。”青島保監局局長宋志華說，“在沖規模、搶市場的思想支配下，個別財產險公司可能會采用拼費用等不當手段，通過中介渠道虛列成本或協助其違規提取手續費，不嚴格執行報批報備的條款費率，而這正是我們要重點解決的監管新課題。”據了解，青島保監局此次出臺新規，明確規定車商渠道代理業務要實行專業化經營，不允許“私搭臺子”“亂唱戲”。車商渠道代理銷售車險允許以下兩種操作模式：一是通過設立汽車保險專業中介或與全國性中介機構在青島設立的分支機構開展業務。符合條件的車商業務中介機構經監管部門審批，可在車商經營場所設立營業部從事代理銷售。營業部至少派駐一名具有代理資格的正式員工，具備業務管理系統，并建立相應的管理制度。二是通過區域性保險代理公司代理銷售。區域性保險代理公司可以專人負責與車商的業務合作，但不允許在車商設立出單點或服務窗口。保險公司應與車商業務中介機構簽訂代理協議，確定代理關系，并在合同中明確雙方的權利義務、代理范圍、費用標準、結算方式以及相關法律責任。同時，借助由青島市保險行業協會開發的車險代理手續費結算中心平臺，對青島財產險公司的車險代理費進行統一結算管理。結算支付前，各財產險公司按照行業自律公約規定的統一費率，將應該支付的代理費通過銀行轉賬到該結算中心，不允許保險公司以支票形式支付保險中介代理費用。該結算中心首先審核保險中介代理機構的資質，無資質或資質過期的視為不合規經營，代理費不予支付或暫停支付；再是審核保險中介代理機構適用汽車整車價格是否規范，防止擅自降低保費計價基礎而惡性競爭；三是審核保險中介代理機構的發票，其發票金額與其代理保費、合規代理費率相一致的準予提取費用，否則不予轉賬，還要提交相關部門進行審計。目前，青島市的財產險公司和車險代理中介機構，全部實現了通過車險代理手續費結算中心平臺辦理手續費支付業務。青島市保險行業協會秘書長曲海濱介紹，把住與代理手續費相關的“進口”和“出口”，既能杜絕保險公司向沒有代理資格的代理機構支付手續費、虛列費用成本變相支付手續費，又能杜絕兼業、專業代理機構領取手續費不開具保險中介服務發票、逃避國家稅收的行為，促進市場主體公平競爭，還能確保保險公司不拖欠代理手續費，保障中介代理機構的合法利益，促進雙方合作共贏。保監會此前表示，當前車險市場體系還不完善、市場主體競爭力不強、服務能力有待提高，尤其是車險市場秩序問題亟待解決。在此形勢下由產險公司自行發起、推行并簽訂的倡議書，將進一步規范車險市場秩序、完善主體經營行為，強化自律監督機制，切實保護被保險人的合法權益。

#車險 #保監會 #政策法規

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 黑龍江保監局積極治理保險商業賄賂

摘要：近幾年，由于保險主體的不斷增加，保險市場競爭越來越激烈，有些保險機構采取給手續費回扣、請客送禮、給紅包、組織旅游等各種商業賄賂手段拉客戶、爭市場，給保險業的持續穩定地發展帶來很大的影響和沖擊，必須高度重視，并采取必要的措施和手段予以整治。為貫徹落實保監會系統紀檢監察工作會議精神，黑龍江保監局積極開展轄區保險業商業賄賂治理工作。黑龍江保監局將切實加強對新成立保險公司治理商業賄賂工作的指導，明確商業賄賂治理工作的政策規定、工作重點以及方法。把法律法規中有關反商業賄賂的規定納入高管培訓的題庫，提高高管人員對商業賄賂危害的認識。切實把治理商業賄賂工作融入到2013年專項檢查內容當中，作為規范市場秩序的一個抓手和一項重要工作。積極與公安部門建立行政執法與刑事執法聯動機制，堅決查辦商業賄賂案件。保險業的商業賄賂主要表現形式為違反規定向投保人、被保險人、受益人提供保險回扣、超標準和范圍支付代理手續費等，或以報銷營銷費用、獎勵費用補貼等而獲取保費收入。商業賄賂的主觀動機是唯利是圖，目的是采取不平等手段，攫取更大的社會資源和利潤。競爭是市場經濟的靈魂，它也始終激烈地存在于保險業務過程之中。一些參與保險市場競爭的經營者為了取得比其他經營者更大的優勢，往往拋開應有的商業道德，違背正當的競爭規則，利用少數人的貪財心理，暗中以金錢或其他好處賄賂交易對方的負責人或對交易有影響的其他個人。經營者愿意冒違法犯罪的風險，直接暗中給付對方單位或個人好處或唆使雇員在保險業務活動中，以回扣開路進行交易，其目的是為了取得更多保單的機會，從而獲取更多的利潤。收取回扣方為牟私利，置國家集體和公眾利益于不顧，其貪婪動機更是顯而易見的。

#保監會 #政策法規 #商業保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 重慶出臺銀保禁令 不得向65歲以上老人銷售

摘要：繼上海保監局計劃出臺針對60歲以上老年人的投保指引后，記者昨日獲悉，重慶保監局也于近日出臺了被當地保險界稱為“史上最嚴”銀保銷售管理通知，其中關于嚴禁向60周歲以上老人賣期交保險、嚴禁向65歲以上老人賣保險的規定最受關注。記者獲悉，為防范銷售誤導，中國保監會在今年“3·15”前夕曾向各家保險公司下發了 《關于規范銀郵保險代理渠道銷售行為有關問題的通知（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），擬對銀保渠道的銷售對象、銷售產品等提出嚴格要求。其中關于銀保渠道“銷售人員不得向70歲以上老年人推薦保險產品，不得向60歲以上老年人推薦期繳保險產品”等規定備受關注。某險企銀保部一位不愿具名的人士表示，保監會就上述征求意見進行了討論，暫時還沒有實施，未來可能還會有所調整。

設60周歲推銷門檻

近日，重慶保監局向轄區內各郵銀機構下發了 《重慶保監局關于加強銀行、郵政代理銷售保險管理工作的通知》(以下簡稱《通知》），其中最引人注目的一條就是 “嚴禁向年齡大于60周歲的消費者推銷期交人身保險產品，向年齡大于65周歲的消費者推銷人身保險產品”。此外，《通知》再次強調了銀保銷售持證上崗問題的重要性：“嚴禁不具備保險銷售從業資格的人員從事保險銷售活動。銀行、郵政開展保險代理業務的網點，必須由持有《保險銷售從業人員資格證書》的員工開展保險代理業務。”“從2013年8月1日起，銀行、郵政的所有保險銷售人員必須佩戴 《保險銷售從業人員執業證書》，方能開展保險銷售活動。”據悉，上述《通知》自印發之日起執行。保險業內人士表示，在涉及銀保產品的投訴中，中老年人絕對是“受害”的主要人群。去年3月，媒體曾披露了一起 “七旬老人存款變保險”的銷售誤導事件，引發業內廣泛關注。該人士表示，比如10年、5年繳的期間銀保產品，需要客戶具備持續的繳費能力，一旦不能按期繳費，其保險權益可能受到影響，60歲以上老年人大多處在退休年齡，收入又處于下降階段，可能因為收入下降給繳費帶來壓力，從而引發退保糾紛。業內人士指出，專門針對60歲以上老年人出臺投保規定，或將有助于防范銷售誤導產生。

據稱保監會曾征求意見

記者了解到，今年6月份，上海保監局曾擬定征求意見稿提出，保險公司向60周歲以上客戶銷售保險產品時，原則上應為普通型保險產品，不得將投連險列入承保范圍。分紅險、萬能險躉繳產品投保人年齡應小于65周歲，期交產品投保人年齡應小于60周歲；60至65周歲（含）的投保人，產品繳費期應小于或等于5年；66周歲及以上的投保人，產品必須為躉繳。此外，今年3月份中國保監會下發的關于銀保的征求意見明確指出，銀保銷售人員不得向70歲以上老人推薦保險產品，不得向60歲以上的老人推薦期交產品。某險企銀保部人士在與記者交流時表示，保監會在對銀保不得向70歲以上的老人推薦保險產品，不得向60歲以上的老人推薦期交產品進行了征求意見和討論，但暫時還沒有具體實施細則。

有利于避免銷售誤導

據了解，在銀行渠道，由于老年人有保底的心理訴求加上投資理財知識的匱乏，更易于在理財人員的勸說下，完成“存單變保單”的轉變。不少老年人在購買了長期分紅或理財性質的保單之后，出現和自身財務安排沖突、無力繳費或風險承受能力不匹配等狀況，因此導致的“誤導”爭議一直占比較大。多位險企銀保人士介紹，此前一些地方也曾出臺過類似的規定，禁止向老年人銷售銀保產品，對保險公司銀保還是有一定的影響。某險企湖南分公司的劉先生在與記者交流時坦言，湖南某保險公司在銀保渠道已經開始實施針對60歲以上的老人不能投保的規定，即便是作為投保人也不行，不過這個規定目前并沒有大量鋪開。他認為，即便保險公司做出上述規定，60歲以上的客戶也可以通過將其子女作為投保人、被保險人等方式代替。他坦言，這樣的規定對銀保業務的影響有限。某險企的楊先生坦言，目前銀保期交產品60歲以上的客戶還是比較少，此舉應該對銀保的影響不大。不過，針對上海的征求意見政策，一位大型保險公司上海分公司部門負責人表示：“這個政策如果正式推出，預計對保險公司尤其是銀代渠道的沖擊比較大，盡管目前沒有足夠龐大的數據庫來測算具體的影響比重。”“對保費肯定會有影響，但對避免銷售誤導是好消息，我們歡迎。”一位保險公司銀保部負責人表示，“應該說，杜絕向60歲以上老年人銷售長期保單，是保險公司和銀行共同的責任。規范對老齡客戶的銷售，也是一種對消費者負責的態度。”

#保險銷售 #銀保 #保監會 #政策法規

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 人身保險傷殘評定新標準出爐 明年起執行

摘要：從明年1月1日起，人身意外傷害險理賠將根據新的評定標準執行，意外險傷殘理賠范圍大幅擴大,10個傷殘等級，281項傷殘條目。在過去的14年中，保險公司一直以中國人民銀行于1998年頒布的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》作為意外傷害保險理賠標準，不過，北京市朝陽區法院經調研后認為，《比例表》已經由指導性規范演變為保險公司拒賠、約束金融消費者權利的手段。一直以來，保險公司在商業保險意外險領域殘疾給付的行業標準，主要依據中國人民銀行于1998年發布的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（以下簡稱“原標準”）。但伴隨保險覆蓋面不斷擴大，國家有關部門相繼出臺殘疾分類、等級評定標準，原標準顯然已不能適應行業發展和消費者的現實需求。中保協相關負責人介紹稱，新標準增加了神經精神和燒傷殘疾，擴大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍，覆蓋了包括神經系統、呼吸系統、消化系統等8大門類。傷殘條目也由原《比例表》中的7個傷殘等級、34項殘情條目，大幅擴展到10個傷殘等級、281項傷殘條目。一家壽險公司個險渠道負責人告訴記者，保險公司會逐步試行新標準，并監測其賠付率的變化作為調價依據。短期內意外險價格可能不會大幅上漲，但保險公司可能會縮小意外險銷售范圍，減少賠付風險。該人士透露，新標準實施后，保險公司為減少賠付風險，可能會率先對高風險職業人群減少或停止承保意外傷害保險。如果保險公司將來調整意外險產品價格，這類人群可能也將成為率先調整的對象。在過去的14年中,保險公司一直以中國人民銀行于1998年頒布的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》作為意外傷害保險理賠標準,不過,北京市朝陽區法院經調研后認為,《比例表》已經由指導性規范演變為保險公司拒賠、約束金融消費者權利的手段。中保協相關負責人介紹稱,新標準增加了神經精神和燒傷殘疾,擴大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍,覆蓋了包括神經系統、呼吸系統、消化系統等8大門類。傷殘條目也由原《比例表》中的7個傷殘等級、34項殘情條目,大幅擴展到10個傷殘等級、281項傷殘條目。一家壽險公司個險渠道負責人告訴記者,保險公司會逐步試行新標準,并監測其賠付率的變化作為調價依據。短期內意外險價格可能不會大幅上漲,但保險公司可能會縮小意外險銷售范圍,減少賠付風險。短期意外險屬于純消費型險種，其保費完全用于保障，利潤邊際相當高，因此競爭也非常激烈。一家保險公司內部人士告訴記者，“雖然目前消費者的真正保障意識還不是很強烈，投保短期意外險的比例并不高，但這類產品的利潤普遍高于其他人身險產品，利潤率高達兩位數。一些保險公司圍繞這類險種的競爭相當激烈，尤其是在中介渠道。”而在較為激烈的競爭環境下，業內人士預計，短期內，意外險大幅提價的可能性甚微。一家壽險公司產品研發部人士說，“即使提價也不會提很多，很多同業公司在這些產品上都具備一定的競爭力。”那么，如果不選擇大幅提價，相應地保險公司在這類險種上的盈利空間將被壓縮。不過，據業內人士透露，目前，短期意外險占人身險新單保費的比例僅是個位數，短期內對保險公司的盈利沖擊不會太大。消息人士透露,新標準實施后,保險公司為減少賠付風險,可能會率先對高風險職業人群減少或停止承保意外傷害保險。如果保險公司將來調整意外險產品價格,這類人群可能也將成為率先調整的對象。

#保監會 #政策法規 #意外保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保監會頻發罰單 保險營銷員管理體制不順

摘要：今年上半年，廣東保監局開出53張罰單，福建保監局開出47張罰單，遼寧保監局開出42張罰單，截止9月份，保監會開出罰單不下500份，而其中，備受信賴的大型保險公司竟輪流坐鎮黑榜“狀元”之位。在針對從事保險業務公司的53項處罰中，虛列經濟事項套取費用是各保險公司和保險中介被處罰的主要原因，現行保險營銷員管理體制關系不順、管理粗放、隊伍不穩、素質不高等問題突出。

　　往年保監會罰單回顧

　　對于大多數投保人來說，規模越大的保險公司越值得信任，然而事實卻是，這些大保險公司不如想像的那樣完全值得信任。目前國內最大的幾家保險公司，基本也占據著黑榜單的前幾名。 　　據統計，去年上半年，保監會發出罰單579張，罰金3097.4772萬元。位列前五名的分別是：人保財險(45張)、中國人壽(37張)、新華人壽(29張)、天安保險(27張)、平安財險(26張)。而在去年七月份，保監會發出的143張罰單中，泰康人壽、人保財險、平安財險則違規最多。8月的榜單中，人保集團以占總罰單數量的38.4%成為了黑榜冠軍。 　　從中國保監會的處罰信息來看，違規行為集中在非法套取費用、虛列營業管理費、聘用無任職資格的銷售人員、誤導銷售、虛假賠案、承諾給投保人保險合同以外的利益等十余個方面。　　2009年，華泰經紀分別向一些單位和個人支付“咨詢費”、“顧問費”共計約296萬元。經查，它們均未向華泰經紀提供任何技術支持。另外，華泰經紀上海分公司還向上海石港投資咨詢公司累計支付顧問費540余萬元。檢查中還發現，華泰經紀以會議費支出形式套取資金支付獎金約108萬元；以虛假發票報銷套取資金約29.8萬元，用于核銷按規定不能報銷的費用；共約54.9萬元會議費和辦公費支出不真實；多計提職工福利費約36.4萬元；從防災防損基金中以虛假發票套取資金、購買固定資產、向投保人返還利益、報銷日常費用支出等。對此，保監會撤銷了時任華泰保險經紀公司總經理的劉寬亮及總經理助理彌宏亮任職資格，華泰保險經紀也被罰89萬元。

　　今年罰單數量和罰款金額同比明顯下降

截至6月30日，2012年上半年中國保監會及派出機構在共開出了432張罰單，罰金2259.5萬元。另據中金在線的統計，2011年上半年，保監會發出罰單579張，罰金3097.4772萬元。比較來看，2012年上半年罰單數量和罰款金額，與2011年相比，明顯呈下降趨勢。其中，人保集團上半年共接到71張罰單，中國人壽接到23張罰單，陽光保險接到22張罰單，分居今年上半年被處罰單數前三位。人保集團560萬元罰款穩居榜單。罰單數位居第二的中國人壽上半年共被處罰金245.6萬元，罰單數第三位的陽光保險共被處罰金171萬元。兩者穩居罰單數、罰金額雙料亞軍和季軍寶座。被處罰單數及罰款金額比較多的保險公司還有：中國平安21張罰單，罰金126.3 ；中國大地保險14張罰單，罰金113.8萬元；恒安標準人壽13張罰單，罰金108萬元；中銀保險9張罰單，罰金107.6萬元；太平洋保險18張罰單，罰金77.7 18萬元等。人保財險大連市分公司因虛構中介業務、財務數據不真實、理賠數據不真實、未按照規定使用經備案條款費率、拒絕妨礙依法監督檢查，被大連保監局罰款103萬元。此罰單成為今年上半年開出的最大罰單。

　　黑龍江保監局開出最重個人罰單

上半年，保監會及涉及28個保監局共開出432張罰單，罰款2259.5萬元，相關200余人受到警告、罰款或撤職等處分。個人罰單方面，時任人保財險雞西市分公司總經理的孫長文，因其對該公司虛構保險中介業務套取費用等行為負有直接責任，被黑龍江保監局罰款8萬元并撤銷任職資格。可以算得上是最嚴厲的一張個人罰單。對個人的二張嚴厲罰單由四川保監局開出，2月14日，同樣因虛構保險中介業務套取費用等原因，中國平安財產保險股份有限公司成都市錦城支公司經理范丹彥被四川保監局警告并處罰款7萬元。總覽保監會及派出機構針對個人開出的罰單，罰款額度一般集中在1萬元到5萬元之間，罰款的力度并不是很大。

　　數據不實成被罰首因 誤導銷售未絕跡

通過統計發現，在保監會及其派出機構上半年開出的432張罰單中，以虛列費用、虛掛中介業務套取費用、虛假理賠等為主的財務業務數據不真實，是保險公司犯規最多的事項。此外，聘用無任職資格的銷售人員從事保險銷售、違規支付傭金、誤導銷售、違規設立分支機構、產品宣傳資料不合規、未在猶豫期內完成客戶回訪、截留保費等多個方面也成為監管部門對保險公司作出處罰的主要原因。其中，在保監會開出4張罰單中，2單涉及數據不實，2單涉及管理不嚴、管理違規。保監會網站公示的行政處罰中顯示，涉及保險公司及其代理機構虛列郵電費、印刷費、業務招待費、油費等各種開支，列支事項與實際用途不符成為保監機構出具罰單的最大原因，涉及罰單達100余單。位列第二的處罰原因為虛掛中介代理業務非法套取費用，這一問題在保監會網站公示的罰單中涉及面達到80余單。因業務數據不真實被處罰者涉及保單30余單。因虛假理賠問題被處罰者達20余單。

　　保監會嚴查“數據造假”

中國保監會在4月底下發通知，從4月1日開始分兩個階段開展第三次保險機構數據真實性檢查工作（本次數據真實性檢查工作分為兩個階段：2012年4月1 日至7月31日為保險公司自查整改階段，2012年8月至11月為監管部門抽查處理階段）。本次檢查范圍包括各保險公司、各保險資產管理公司，數據區間為 2011年，如有需要可上溯或下延。檢查重點包括：數據管控體制機制、重點科目數據不真實情況、對前兩次數據真實性檢查工作進行回頭看，重點檢查前兩次數 據真實性檢查結束后，長效機制是否有效運行等情況、反洗錢工作情況。直至7月底，我們依然會重點關注此次真實性檢查工作的進展狀況，并體現在每個月的罰單里。

　　常見保險違規問題

綜合網上信息整理發現，以虛列費用、虛掛中介業務套取費用、虛假理賠等是保險公司犯規最多的事項。此外，委托未取得執業資格的代理人或機構銷售保險產品、銷售誤導、宣傳資料不合規也是保監會和各地保監局處罰的主要對象。

#保監會 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保監會發布改革意見 保險業內歡喜不一

摘要：保監會發布的《關于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》對保險營銷員來說可謂是近日最讓人激動的事情，幾家歡喜幾家愁，監管部門頻頻下發的文件預示著改革勢在必行，只是保險營銷員的數量不是小數目，以分流、淘汰、擇優、走專業化路線等進行的整編的意見很好，但是大刀闊斧對其改革絕非易事。

　　現狀：違規雇用不具資質人員現象多 從業不規范較為普遍

在開展保險營銷的過程中，多家公司存在雇用不具保險從業資格人員的現象。中國人壽重慶及撫順分公司、陽光人壽安徽和縣支公司、生命人壽安徽分公司、泰康人壽安慶中心支公司等公司均因雇用不具從業資格人員展業而受到處罰。陽光人壽安徽和縣支公司甚至協助參考人員在保險代理從業人員資格考試中作弊。雇用不具備資質人員展業的現象頻發也讓各保險公司和中介機構因經營不規范吃了不少罰單。中國人壽甘肅白銀分公司因“代替投保人接聽電話完成新單回訪”被罰；生命人壽安徽分公司違規事項中存在“部分銀保業務保單超過猶豫期回訪”；太平人壽北京分公司因“保單銷售過程中存在欺騙投保人”被罰。

　　業內：改善營銷員職業形象應從大型公司入手

安華農業保險股份有限公司山東分公司副總經理郭明珠對導報記者說，“保監會下發的《意見》，保險公司肯定會執行，但是有些措施如"改善保險營銷員的待遇和保障"細則不夠明確，執行起來會有一定難度，這無疑會提高保險公司的經營成本。”營銷員不被認同段玉潔是某大型保險公司的保險營銷員，她告訴導報記者，她做的保單，很多時候都能幫助投資者獲得應有的保障和收益。可是這些年來，別人一知道她保險營銷員的身份，就會多一分戒備，以為她要拉保險甚至是騙錢。“對于保險營銷員，消費者不認同，從業人員不認同，社會不認同，這已經嚴重影響到保險行業的整體形象，也使得保險公司不得不進行營銷員體制改革。”王國軍分析，“保險營銷員的"名聲"不好，與保險行業存在的銷售誤導和理賠難狀況直接相關。”改革舉措還需細化據悉，《意見》指出，推進營銷員管理體制改革包括六項主要任務和政策措施，一是鼓勵探索保險營銷新模式、新渠道；二是強化保險公司對營銷員的管控責任；三是提升保險營銷隊伍素質；四是改善保險營銷員的待遇和保障；五是建立規范的保險營銷激勵制度；六是持續深入開展總結和研究工作。“這些舉措還需細化，這樣才能落實到位。有些舉措之前也曾提過，還需再具體些。”王國軍建議。針對“改善保險營銷員的待遇和保障”一項，郭明珠表示贊同，因為目前保險營銷員能夠給公司帶來最直接的利潤，應該提高待遇。但他也有疑惑，“是要提高保險營銷員的基本工資還是福利？若要增加，該增加多少？應有具體的細則，保險公司才能執行。”“保監會給出3年時間，改變保險營銷管理粗放、隊伍不穩、素質不高的現狀，提高保險營銷隊伍素質，改善保險營銷員職業形象。”王國軍說。多元化渠道拓展業務據了解，《意見》要求用5年左右時間，較大幅度提升新模式、新渠道的市場比重，鼓勵保險公司設立保險中介公司，支持保險中介公司開展壽險營銷業務。“走多元化營銷渠道是保險公司的一個發展方向。”郭明珠說。《意見》還提道，用更長一段時間，構建一個保險銷售新體系。同時要求保險公司和保險中介公司制定合理的改革方案，完善相關配套措施；保險行業協會和保險學會加強協作和研究，調動各方面參與改革的積極性。山東省保險行業協會、省保險學會常務副秘書長劉銘奎對導報記者表示，具體協作細則要等省保監局出臺相關方案后才能確定。

　　公司：各地問題普通存在 方案操作困難

保監會將現行保險營銷員管理體制存在的問題總結為：關系不順、管理粗放、隊伍不穩、素質不高，不適應保險行業轉變發展方式的需要，不適應經濟社會協調發展的時代要求，不適應消費者多樣化的保險需求。那么，到底怎么變？除了前述提到的引導保險公司采取多種靈活形式，為營銷員提供勞動者基本的法律身份、薪酬待遇和社會保障之外，《意見》還鼓勵各地區、各保險機構在營銷隊伍建設中大膽創新，積極探索，用健康增量逐步稀釋問題存量，提升營銷隊伍整體素質，向營銷隊伍職業化方向發展。強化保險公司管控責任，選擇適當時機和地區先行試點，用3年至5年和更長時間，分別實現階段性目標和整體目標。“從理論上講，這些方案是可行的，但實際操作起來會比較難。目前的營銷員招聘已經很困難，各地都存在這樣的問題，現在要求提高招聘的門檻，那數量就會更少了。我們會去嘗試，但不可能一下子打開局面。中小型保險公司基礎比較薄弱，承受不了太大的波動和風險，如果政策要求我們全面改變的話壓力很大。”一位不愿具名的壽險公司高管昨日在接受記者采訪時表示。而對于大保險公司，他認為只要不再像過去那樣一味追求規模，那也是有機會的，因為大公司的風險承受能力比較高。“監管有意向，大家肯定會努力去做，但市場還是最終的裁判，如果這個改革經不起市場的考驗，保險公司紛紛打退堂鼓，那恐怕也不是保監會想看到的。”該高管告訴記者，他們可能不會100%實行員工制，會先從營銷隊伍中選出一些優秀的人，逐步轉型。此外，也包括考慮在一兩個城市或者一兩個分支機構先進行試點，但目前還沒有具體明確的方案，他坦言，需要考慮的問題比較復雜。

　　專家：鼓勵合作或外包 可尋適合自身發展之路

實際上，《意見》給出了改革的多條路徑，其中還包括鼓勵保險公司設立保險中介公司，逐步實現保險銷售專業化、職業化；鼓勵保險公司深化與保險中介公司的合作，建立起穩定的代理關系和銷售服務外包模式；鼓勵各類社會資本投資設立保險中介公司，支持保險中介公司開展壽險營銷業務；鼓勵保險公司拓展多元化銷售渠道和方式，建立新型的保險銷售體系。這是在“產銷分離”道路上的探索。不過，對于走專業中介這條路，業內還是有不同的看法。上述壽險公司高管便指出：“我始終相信，市場是最后的裁判，不能說中介公司就比較有能力，就能管理好營銷員。管理能力的高低并不是體制的問題，改成員工制就能解決問題嗎？我看也未必，所以，不能簡單地判斷說中介模式就是對的。”“不論是分流，還是實行員工制，這兩條路都會有難度。另外還有一條路，比如改革保險營銷制度本身，對傭金的發放方法重新修訂等，可能更現實一些。”南開大學風險管理與保險學系教授江生忠在接受本報記者采訪時分析說。在他看來，《意見》更多是一個指引，保險公司具體的改革還是應該結合自身實際情況而定。正當行業內外共憂300萬保險營銷員大軍的未來發展時，金融專家郎咸平(微博)近日在《財經郎眼》節目中的一句“我們的保險就是搞傳銷！”著實讓人震驚了一把。昨日接受本報記者采訪的業內人士指出，郎咸平對中國保險業的理解顯然有些偏頗，他在節目中所舉的傭金分配的例子，即便是真實的，也是一個極端的例子。保險的業務制度跟直銷的業務制度有相似之處，但也有很大不同，另外，在專業性以及培訓等方面也都不一樣。“坦率地講，保險的銷售確實有一點傳銷的影子，但本質上與傳銷不一樣，因為飽受爭議的傭金分配只是在銷售一方，而對消費者所獲得的保險產品沒有任何影響。外界之所以會有這樣的評價，更多是對保險的不理解，這也正是目前很多問題與矛盾的根源之一。”一位業內人士分析說。但不管對與錯，郎咸平的“驚呼”其實并不是孤聲，只是很多有類似看法的人沒有像他這樣公開表達出來而已。因此，對于行業而言，確實需要從自身找出造成這種誤解的根源，而現行營銷員管理體制存在的弊端，難辭其咎。

#保監會 #保險代理人

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 2013保險業將加大監管力度

摘要：2012年過去了，縱觀2012年中國保險行業，保險行業在多領域得到很好的發展。我國每年保險覆蓋率呈上升的趨勢。2013年伊始，新的保險計劃已經制定。保監會本周公布的2012年保險業相關數據顯示，人身險增速低迷、財產險增速下滑的態勢沒有改變。但一些新的行業趨勢也十分明顯，其中壽險保費增速扭負為正，銷售誤導減少、行業秩序改善，以及健康險和養老保險年金等業務快速發展、產品結構生變等特征，讓身處增長低點的保險行業顯現出一絲向好的跡象。保費緩慢復蘇保監會本周發布的2012年全國保險業相關經營數據顯示，截至2012年末，保險業資產總額7.35萬億元，2012年實現原保險保費收入約1.549萬億元，相比2011年原保險保費1.434萬億元增長了8.01%。壽險保險逐步回暖但仍處低位，產險保費增速放緩的態勢在統計數據中得到體現。2012年人身險原保費收入增長4.48%至1.016萬億元，其中壽險業務緩慢回升，保費同比僅增2.4%，但健康險同比大增24.7%。財險原保費收入增長15.44%，同比增速低于2011年18.5%的水平。從公司層面看，中國人壽、平安人壽、新華保險、太保壽險仍為市場前四大壽險公司，其中，平安人壽的2012保費同比增速高于同業，為8.2%，但分析人士指出，這很大程度上得益于中國平安的綜合金融在交叉銷售上的優勢。而純壽險公司新華保險、中國人壽的2012年保費分別僅增長了3.1%、1.4%，太保壽險僅微增0.3%。財產險保費同比維持正增長，但增速較去年下滑。人保財險、平安財險、太保財險在內的三大財產險公司中，產險保費同比增速排名為平安財險(18.54%)、太平洋財險(13.00%)、人保財險(11%)。24日召開的2013年全國保險監管工作會議上，中國保監會主席項俊波表示，去年保險業務增速首次降至個位數，與近二十年來超過20%的平均增速形成了明顯反差，反映出行業創新能力不強、產品缺乏競爭力等深層次問題。受投資收益不高、經驗成本上升等因素影響，今年改善行業效益的難度仍然較大。此外，項俊波指出，近幾年險資平均收益率低于五年期銀行存款利率，壽險業退保壓力大，同時今年是壽險滿期給付高峰，個別公司可能面臨現金流不足的風險，防范風險的任務依然嚴峻。據長江證券預計，2013年保費狀況將好于2012年。自2010年底銀保渠道被凍結以來，經過兩年的壽險營銷渠道和產品結構的調整，壽險保費經歷2011年的顯著下滑和2012年的緩慢復蘇，雖然2012年壽險保費增速扭負為正，但增速較過去相比仍處于低位，隨著營銷渠道和產品結構調整的持續進行，壽險保費將保持回暖態勢。產險保費隨著汽車銷量逐步回暖，增速將逐步回升。市場秩序改善盡管行業擴張遭遇瓶頸，但在監管部門“鐵腕監管”和保險公司的自糾自查努力下，保險行業經營秩序得到了一定程度改善，部分地區拼費用、沖規模、搶市場的非理性競爭勢頭得到遏制。不僅如此，針對消費者反映最集中、最突出的銷售誤導問題，保監會在2012年全年開展了綜合治理，要求壽險公司對照銷售過程中的7大環節58個自查點自查整改，電話銷售、銀行代理保險渠道的誤導銷售得到明顯遏制，并以此為契機建立了保險消費者權益保護的制度機制，開通了12378保險消費者投訴維權電話熱線，全國轉人工呼入量7萬個，處理各類投訴案件15268起，調節糾紛9280件，為消費者挽回經濟損失3.2億元。此外，在車險條款費率管理和車險理賠管理指引下，車險理賠難也得到明顯改善。根據保監會統計，統一車險理賠流程后，理賠周期比2011年平均減少了9天，未決案件同比減少7%。行業信息共享平臺建設起步，保監會表示2013年現有車險等信息平臺業務要全部移交給平臺管理公司。項俊波表示，2013年還將進一步加大保險消費者權益保護工作力度。一是繼續推進解決銷售誤導和理賠難問題，二是健全保險糾紛調處機制，三是促進保險公司提高服務質量和水平，四是開展形式多樣的保險知識普及工作。　　產品結構生變產品結構不合理的問題在保險行業長期存在，但在2012年已經顯示出了調整跡象。目前，財產險中非車險占比不到30%，責任險、家財險、貨運險等業務發展不充分。在壽險中，分紅險占比近80%，傳統保障型業務發展緩慢。不過值得注意的是，一些險種在2012年表現出的蓬勃發展態勢正在改變這一結構。不僅健康險的逆勢增長有目共睹，養老保險表現也十分搶眼，其中，2012年養老保險公司企業年金繳費達661.7億元，同比增幅高達61.2%。截至2012年末養老保險公司企業年金受托管理資產規模及投資管理資產規模的同比漲幅也分別達到45.8%及29.2%。此外，《農業保險條例》出臺，對農險的發展也起到推動作用。而一系列相關政策的出臺極可能對2013年保險產品結構形成利好。對于業內一直寄予厚望的上海稅延型養老保險試點工作，包括長城證券在內的多家券商認為其將在今年付諸實施，并認為其是推動整個保險行業的一大“利器”。而保監會也在近期透露，財政、稅務部門以及上海市政府對于上海個人延稅型養老保險試點方案主要內容已經達成一致意見。此外，保監會提出，今年將研究修改完善保險產品管理辦法，加強產品審核，探索建立保險產品預審機制，推進費率形成機制改革，形成更合理的費率水平。還將選擇部分公司或地區試點，有序推進壽險產品定價機制改革。2013年全國保險監管工作會議介紹，中國保監會今年將進一步加大保險消費者權益保護工作力度。一是繼續推進解決銷售誤導和理賠難問題。建立壽險投保資料真實性管理制度，推進壽險產品標準化、通俗化工作。完善對壽險服務監管的制度和手段，規范最低服務標準。研究制定針對車險理賠難的處罰實施辦法，對車險理賠開展專項檢查。建立清理財產保險積壓未決賠案長效工作機制，解決保險公司拖賠、惜賠問題。二是健全保險糾紛調處機制。督促保險公司積極參與調處機制，服從并履行調解協議。逐步推動地市建立糾紛調解機構，擴大糾紛調解機構覆蓋面。組織開展保險糾紛“訴調對接”機制試點工作，建立行業與審判機關溝通協調渠道和信息共享機制。三是促進保險公司提高服務質量和水平。指導保險公司繼續做好服務承諾公開工作，加大承諾履行的監督力度。加強投訴處理，開展考核評價，強化工作責任。四是開展形式多樣的保險知識普及工作。目前保險業存在的一些問題，既有市場稚嫩、發展粗放的原因，也與保險知識普及不夠有關。要持之以恒地抓好保險知識宣傳普及工作，建設好現有網上教育平臺，充分發揮網絡的信息傳播和互動優勢。拓展保險消費者教育渠道，創新教育形式，推動保險公司將消費者教育納入客戶服務體系。繼續開展保險進學校、進農村、進社區、進機關、進企業的教育宣傳活動。
 

#保監會 #政策法規 #保險行業

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 正德人壽股權惹爭議 百歲堂狀告保監會

摘要：如果你是一家企業的老板，突然有一天，你被身邊的朋友問起，為什么要賣掉持股的公司，而你卻一無所知時，你會有何感想？ 這么離奇的事，就發生在浙江百歲堂控股集團有限公司（下稱“百歲堂”）的老板的身上。 2011年2月，百歲堂的老板偶然發現自己集團所持有的正德人壽保險股份有限公司20%的股權在一年前已經“被轉讓”給了福州天策實業有限公司，且得到了中國保監會的批復，而轉讓價格為零。 而在利益各方的隱瞞下，在此后長達一年的時間里，他居然毫不知情。 發現問題后的百歲堂立即聘請律師與中國保監會進行交涉。保監會幾經調查后亦發現，2010年初，正德人壽向保監會提請保監會批復的股權轉讓材料中，涉事的股權轉讓方，正德人壽的發起股東之一，五環氨綸實業集團有限公司早已在2009年7月23日經當地工商局批準更名為百歲堂。 2012年3月19日，法院正式立案。并于5月15日開庭審理。6月11日，法院在聽取各方的補充證據后，當庭作出口頭宣判——不支持百歲堂的訴訟請求。 保監會被訴行政不作為 本案爭議的焦點，在于保監會的審批程序是否合法。 在庭審的過程中，保監會代表律師表示，保監會對保險公司股權轉讓的審核只是形式審核，并不作實質審核。 而百歲堂的代理律師，上海恒杰律師事務所郭捍東律師則質疑，保監會對保險公司股東的股權轉讓只作形式審查是沒有法律依據的。 郭捍東表示，根據我國的行政許可實施辦法，保監會的受理程序包括四大方面：第一，形式審查程序，亦即簡單的收件程序；第二，審查程序，即審查申報的內容是否合格，股權受讓人的經營情況等；第三，聽證程序，即聽取利益相關人士的意見；最后才是作出決定。 保監會：只進行形式審查 保監會并不認可自己進行的是實質審查。保監會的一審答辯狀認為，保監會對于此次涉及的行政許可事項“只進行形式審查，而不是實質性審查，也不可能是實質審查”。保監會對正德人壽報送的申請材料是否齊全、是否符合法定形式進行了審查。 百歲堂：再次努力 2012年11月26日，北京市高級人民法院正式開庭審理浙江百歲堂控股集團有限公司（下稱“百歲堂”），請求撤銷保監會于2010年4月作出的《關于正德人壽保險股份有限公司股權轉讓的批復》，并要求行政賠償2億元一案。這是今年6月該案一審訴訟請求被北京市第一中級人民法院駁回后，百歲堂作出的再次努力。 真假公章 一審中被忽略的問題，成為二審的爭論焦點。按照上訴方的說法，股權轉讓并非百歲堂的真實意思表示，事實上“根本不知道”。也就是說，百歲堂認為轉讓并非其真實意思表示，依據是申請材料中股權轉讓協議的落款公章是其“廢棄已久的五環氨綸”的公章，“且與工商機關備案的公章不一致”。 一切歸集到真假公章上。但一審中并沒有就公章真假問題做司法鑒定。 針對百歲堂指出五環氨綸公章已在2009年7月更名之后廢棄對外適用的說法，正德人壽和福州天策辯論稱，百歲堂更名一事從未正式通知過正德人壽和福州天策，另其發現在涉及到五環氨綸其它糾紛的浙江當地法院判決中有“五環氨綸原公章有兩枚，不排除三枚的可能性”的表述，由此推測百歲堂在更名之后仍然使用“五環氨綸”對外從事民事活動。

#正德人壽 #保監會

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保監會青睞汽車企業 鼓勵其出資設立保險中介公司

摘要：

汽車企業專業能力有待提高

針對近年來汽車企業兼業經營保險代理業務管理混亂、專業能力低下、侵害消費者權益等粗放模式，保監會近日發布了《關于支持汽車企業代理保險業務專業化經營有關事項的通知》（簡稱“《通知》”），鼓勵支持汽車企業出資設立保險代理和保險經紀公司，或者與已經設立的保險代理、保險經紀公司合作，由保險代理、保險經紀公司統籌開展汽車保險業務， 采取限制代理保險公司家數、限制代理險種范圍甚至取消其保險兼業代理資格的方式予以規范。華泰保險專家表示，所謂汽車企業代理保險業務專業化經營，主要是區別于當前汽車企業兼業代理保險業務模式而言的，簡單地說，就是由專業的機構和人員為消費者提供保險服務。根據有關法規，可以從事保單銷售等保險服務的中介公司包括保險代理公司和保險經紀公司。

兼業代理經營模式需要改革

《通知》指出，粗放的兼業代理經營模式不適應保險業加快轉變發展方式要求，迫切需要從體制機制上進行改革。推動汽車企業代理保險業務專業化經營，有利于促進汽車保險中介服務規范化、專業化、規模化發展，有利于防范經營風險、規范市場秩序，有利于保護保險消費者權益。按照《通知》要求，在汽車企業兼業經營保險代理業務向專業化轉制過程中，相關專業保險代理、保險經紀公司應加強對分支機構和服務網點的管理，特別要加大對服務網點工作人員的專業素質和合規意識的培訓力度，使其盡快適應專業化、規范化要求。在對公司名稱、分支機構設立和管理等方面提出相關要求的同時，為鼓勵汽車企業投資保險代理、保險經紀公司，《通知》中還明確規定了各項政策支持措施。《通知》要求各保監局按照疏堵結合原則，繼續對保留兼業經營保險代理業務的汽車企業加大監管力度。對管理混亂、服務不規范、專業素質不高以及與保險公司財務業務關系不合法、不真實、不透明的代理保險公司，可以采取限制代理保險公司家數、限制代理險種范圍甚至取消其保險兼業代理資格的方式予以規范。

3萬家中介亟待整合

當前汽車保險兼業代理機構近3萬家，業務水平參差不齊，違規問題和服務問題突出，這種粗放的兼業代理經營模式迫切需要進行改革。為鼓勵支持專業化經營，保監會在汽車企業設立保險代理、保險經紀公司分支機構方面，將給予較大力度的政策支持。例如，加大服務網點準入政策支持力度、進一步提高行政審批效率，等等。另外，按照“疏堵結合”原則，通知還要求各保監局繼續對保留兼業經營保險代理業務的汽車企業加大監管力度。保監會有關負責人表示，推動汽車企業代理保險業務專業化經營，有利于促進汽車保險中介服務規范化、專業化、規模化發展。據記者了解，保監會日前批復了遼寧業喬汽車保險代理公司、沈陽中聯汽車保險代理公司、遼寧鑫溢汽車保險代理公司、遼寧中聯汽車保險代理公司等四家由車商發起設立的保險代理公司。
業內人士表示，大型汽車企業旗下網點普遍超過千家，如果這些企業成立保險代理公司或保險經紀公司，就可以把成千上萬的網點統一起來、管起來，使監管有了切實有效抓手。

汽車金融潛力巨大

嗅覺敏銳的各路資本早已看到產銷分離大趨勢下保險中介市場的發展潛力。汽車行業也面臨新的戰略機遇期，汽車金融有望成為新的投資熱點。“汽車市場將迎來第二個黃金十年，隨之而來的就是大量的金融服務需求。”近日，上汽通用汽車金融有限責任公司董事副總經理張曉俊在一個名為《汽車金融：下一個市場機會在哪》的主題演講中如是表示。來自中汽協的統計數據顯示，今年8月，我國汽車產銷環比和同比均呈現一定幅度的增長，前八月汽車銷量累計呈現穩步回升態勢。1－8月，汽車產銷1247.03萬輛和1247.47萬輛，同比分別增長5.19%和4.10%。值得一提的是，保監會明確，汽車保險代理業務專業化改革是一個漸進的過程，保監會不搞“一刀切”式改革，而采取分階段、分步驟的方式逐步推進。華泰保險專家分析，盡管今年3月底保監會暫停審批汽車企業保險兼業代理許可證，但尚在有效期內的保險兼業代理業務許可證仍然有效。從市場情況看，3月底以來汽車保險業務總體保持平穩發展，未受到明顯影響。
 

#保監會 #汽車保險 #華泰保險

2024-12-02 17:53:05