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哪種保險最好選擇合適的保險公司很重要

公司實力、規(guī)模。運營能力：這關系到保險公司資金的運營、投資和理賠能力。
品牌知名度、公眾認可度：身邊的人對你所要選擇的公司是否認可也是一個應該考慮的因素，尤其是接受過理賠的朋友，他們的建議具有重要的參考價值。
服務質量：因為人壽保單絕大部分是較長期的，所以我們的利益與保險公司的服務質量息息相關，能讓我們感受到公司的服務水平一流這一點是很重要的。
公司性質：公司的性質在一定程度上會影響公司的財務狀況、運營模式及相應的管理經(jīng)驗，它會間接影響到客戶的利益。
投資能力：在購買分紅、萬能和投連險的時候，要著重參考公司投資能力的指標，比如資產托管的數(shù)目、公司管理中心的排名、專家的數(shù)量等。

哪種保險最好不同階段應配置不同保險

初入職場型。通常來說，剛剛加入職場的新人，由于工作的不穩(wěn)定性，以及薪資水平的相對較低等一系列條件都決定了他們自身抵御經(jīng)濟風險能力較弱。這個階段的保障需求偏重個人基本保障及家庭經(jīng)濟責任，即避免在投保人發(fā)生不幸的時候，為了使其父母不因風險發(fā)生耗盡畢生積蓄。在被保險人一旦發(fā)生風險時，相關保險可以舒緩經(jīng)濟壓力，因此他們迫切的需要借助保險來分散風險。這階段應優(yōu)先考慮意外險，健康險等費用低廉的基本保障。此外，由于保險有越年輕費率相對較低的特點，因此如資金許可，可適時增加重大疾病保障。新建家庭型。在房價和物價高企時代，新組建的家庭要面臨同時贍養(yǎng)4位老人，撫養(yǎng)1個孩子，可謂“壓力山大”。中青年夫妻雙方作為家庭的“頂梁柱”，這個階段應先為自己構建周全的保障，以確保家庭責任的延續(xù)。可以首要考慮高保障的產品，通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障相對較高，可先作考慮和安排。在此基礎上再考慮孩子的意外和健康保障等。中年家庭型。一般來說，中年時候的保險需求偏重子女教育儲備和養(yǎng)老儲備。對于中產階層來說，一方面，他們除了關注子女的教育儲備外，還希望未來能保持目前的生活品質和從容豐富的退休生活；另一方面，他們又必須直面現(xiàn)實家庭生活的責任，以及未來延遲養(yǎng)老的趨勢以及通貨膨脹的壓力。因此，如何讓資金具增值潛力的同時，確保資產安全，就顯得尤為重要。為了應對這些方面的需求，比較適合選擇具有一定理財功能的中長期險種，以便匹配相應的教育金和養(yǎng)老金積累需求。

哪種保險最好注意事項要明了

1、了解保險內容條款。尤其要注意保險責任、除外責任條款、索賠程序、退保規(guī)定、投保人、被保險人義務等。2、索要稅務局監(jiān)制的收據(jù)和保險公司的正式保單。不要輕信和接受保險營銷員個人出具的借條、收條等。如果保險公司同意承保，您務必要拿到保險公司簽發(fā)的正式保單；如果保險公司不同意承保，則應將所收保費全部退還給您。3、合理使用猶豫期。猶豫期也叫冷靜期，多存在于一年期以上的長期性壽險，是指在投保人、被保險人簽收保險單后幾日內（一般為10日左右），萬一感到后悔，或是對所購買的保險不盡滿意，可以無條件要求退保。在猶豫期內退保，保險公司應在扣除工本費后退還投保人繳納的保費。如果超過了猶豫期，投保人就不能拿回已經(jīng)繳納的全部保費了，保險公司將在扣除代理人的傭金和管理費后，把剩下的現(xiàn)金價值退還給投保人。

#哪種保險最好 #保險知識 #買保險 #保險產品

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識大病醫(yī)保新政出臺北京二次報銷范圍更廣: 摘要：國家發(fā)改委、人保部、衛(wèi)生部等六部委昨天聯(lián)合發(fā)布《關于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導意見》，將在城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保、新農合基礎上，對醫(yī)保報銷后個人負擔部分進行二次報銷，報銷比例將不低于50%。據(jù)悉，各地將因地制宜推出新政，報銷比例將按醫(yī)療費用高低分段計算，原則上醫(yī)療費用越高報銷比例越高。所謂“居民大病醫(yī)保”是指在城鄉(xiāng)居民醫(yī)保、新農合現(xiàn)有報銷基礎上，對重大疾病給參保人帶來的過重醫(yī)療負擔進行“二次報銷”。參保對象是城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農合的參保(合)人。報銷比例：具體報銷政策因地制宜對于參保保費，意見并未做統(tǒng)一要求，只是原則性要求各地結合當?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展水平、醫(yī)療保險籌資能力、患大病發(fā)生高額醫(yī)療費用的情況、基本醫(yī)保報銷水平，以及大病保險保障水平等因素，自行精細測算，科學合理確定大病保險的籌資標準。意見明確，大病保險主要在參保(合)人患大病發(fā)生“高額醫(yī)療費用”的情況下，對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農合補償后需個人負擔的合規(guī)醫(yī)療費用給予保障。所謂“高額醫(yī)療費用”，可以個人年度累計負擔的合規(guī)醫(yī)療費用超過當?shù)亟y(tǒng)計部門公布的上一年度城鎮(zhèn)居民年人均可支配收入、農村居民年人均純收入為判定標準，具體金額由各地方政府確定。承辦方式：向商業(yè)保險公司購買保險“居民大病醫(yī)保”將通過政府招標，選定商業(yè)保險機構向其購買大病保險。招標人應與中標商業(yè)保險機構簽署保險合同，明確雙方的責任、權利和義務，合作期限原則不低于3年。參與競標的商業(yè)保險公司需滿足“在中國境內經(jīng)營健康保險專項業(yè)務5年以上”、“配備醫(yī)學等專業(yè)背景的專職工作人員”等要求。各地要遵循收支平衡、保本微利的原則，合理控制商業(yè)保險機構盈利率，建立起以保障水平和參保(合)人滿意度為核心的考核辦法。因違反合同約定，或發(fā)生其他嚴重損害參保(合)人權益的情況，合同雙方可以提前終止或解除合作，并依法追究責任。資金來源：醫(yī)?；?新農合基金意見要求從城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；稹⑿罗r合基金中劃出一定比例或額度作為大病保險資金。城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農合基金有結余的地區(qū)，利用結余籌集大病保險資金；結余不足或沒有結余的地區(qū)，在城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農合年度提高籌資時統(tǒng)籌解決資金來源，逐步完善城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農合多渠道籌資機制。統(tǒng)籌層次和范圍方面，各地可以市(地)級統(tǒng)籌，也可以探索全省(區(qū)、市)統(tǒng)一政策，統(tǒng)一組織實施，提高抗風險能力。有條件的地方還可以探索建立覆蓋職工、城鎮(zhèn)居民、農村居民的統(tǒng)一的大病保險制度。本市落點：北京“二次報銷”范圍更廣據(jù)市人保部門透露，本市的“大病醫(yī)保”政策正在加緊制定，預計近一兩個月內出臺。據(jù)悉，本市的“二次報銷”政策將比國家政策更為“給力”，涉及范圍會更廣，或將在城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農合基礎上，同時覆蓋參保人數(shù)更多的職工基本醫(yī)保。根據(jù)市人保局的工作計劃，年內本市要建立“重特大病的補充醫(yī)療辦法”，重點解決患惡性腫瘤、白血病、器官移植等若干重大疾病參保人員在基本醫(yī)保制度內醫(yī)療費用負擔重的問題，緩解“因病致貧”、“因病返貧”的家庭負擔。相關鏈接：大病醫(yī)療保險報銷范圍簡介大病醫(yī)療保險的參保人員基本醫(yī)療保險報銷范圍內的個人負擔部分，大病醫(yī)療互助補充保險將報銷75%；大病醫(yī)療保險報銷范圍有一點很重要，就是參保人員超過基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金最高支付限額，且符合基本醫(yī)療保險報銷范圍內的個人負擔部分，大病醫(yī)療互助補充保險將報銷75%；一個自然年度內，累計最高報銷額40萬元。除卻以上情況的介紹，但也有一些例外，不屬于大病醫(yī)療費統(tǒng)籌范圍：第一，未經(jīng)批準在非定點醫(yī)院就診的(緊急搶救除外)；第二，患職業(yè)病、因工負傷或者工傷舊病復發(fā)的；因交通事故造成傷害的（推薦購買商業(yè)意外傷害保險）；第三，因本人違法造成傷害的；第四，因責任事故引起食物中毒的；第五，因自殺導致治療的（精神病發(fā)作除外）；第六，因醫(yī)療事故造成傷害的；第七，按國家和本市規(guī)定醫(yī)療費用應當自理的（推薦購買商業(yè)補充醫(yī)療保險）。; #大病醫(yī)保 #醫(yī)療保險 #社會保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險如何投保中法人壽珍珠兩全保險

摘要：“珍珠兩全保險（分紅型）”由中法人壽為郵政客戶量身定制，集高額保障與多重收益于一身，是現(xiàn)代家庭制定保障計劃與理財規(guī)劃的理想工具！如何投保中法人壽珍珠兩全保險呢？第一步，選擇保險期限保險期間分七年，十年兩種，投保人可選擇其中一種作為本合同的保險期間。第二步，看是否在投保年齡內投保年齡：60天--65周歲第三步，選擇交費方式及投保金額交費方式為一次性交付：按份購買，每份1000元，最低投保份數(shù)為10份。第四步，享受客戶重要權利猶豫期：您在收到保單后十天內可以撤銷合同，公司將不收取任何費用。產品特點

滿期保險金額大幅提高；
保險期間長短皆宜方便靈活；
投資分紅復利計息快讀回本；
120%疾病身故及全殘保障。

保險利益說明1、滿期給付：被保險人生存至合同期滿，將獲得滿期生存保險金，另有累積紅利及額外紅利。2、身故/全殘保障。三倍公共交通意外保障：客戶在保險期內以乘客身份乘坐公共交通工具導致全殘或身故，將獲得三倍基本保險金額的保障，另有累積紅利及額外紅利。意外保障：客戶在保險期內因意外傷害導致全殘或身故，將獲得1.2倍基本保險金額的保障，另有累積紅利及額外紅利。疾病保障：因疾病身故或全殘：一年內返還所交保費，另有累積紅利及額外紅利；一年后給付1.2倍基本保險金額，另有累積紅利及額外紅利。3、紅利分配：本公司將根據(jù)保監(jiān)會相關規(guī)定及經(jīng)營情況分配紅利投保案例張先生，30歲，為自己購買七年期“珍珠兩全保險（分紅型）”，一次性繳費100000元，利益如下：一、滿期保險金：七年后，張先生可以獲得109000元滿期保險金二、享受累積紅利：每年有不低于70％的可分配盈余以年度紅利分配至客戶帳戶，累積生息，另有額外紅利彰顯人性關懷；三、保障（3倍公共交通工具意外身故/全殘保障，1.2倍疾病和意外身故/全殘保障）1.公共交通工具意外身故/全殘保險金：327000元+累積紅利+額外紅利2.意外傷害身故/全殘保險金：130800元+累積紅利+額外紅利3.疾病身故/全殘保險金：（1）一年后因疾病身故/全殘：130800元+累積紅利+額外紅利（2）一年內因疾病身故/全殘：100000元保險費+額外紅利

#中法人壽 #兩全保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險中國平安智勝人生保險產品介紹及適用人群: 摘要：平安人壽自2004年推出萬能險以來，不斷根據(jù)市場需求優(yōu)化產品結構。萬能險的熱銷一方面源于產品形態(tài)的靈活性，可以根據(jù)客戶自身的需求調整保障額度，另一方面依托于平安強大的綜合金融品牌效應。CPI飛漲、投資虧損，理財危機如何用保險來抵御！中國平安"智勝人生"萬能險，兼具保障和理財?shù)墓δ?，同時具有交費靈活，保額可調，保單賬戶價值領取方便等諸多優(yōu)勢，中國平安“智勝人生”是“智盈人生”的升級版，能夠更好的為家庭提供投資理財，重疾、意外、傷殘、身故保障等保障服務。保險金額（1）基本保險金額本主險合同的基本保險金額由您在投保時與我們約定并在保險單上載明，投保時的基本保險金額須符合我們當時的投保規(guī)定。若該金額發(fā)生變更，則以變更后的金額為基本保險金額。（2）保險金額本主險合同的保險金額等于保單價值的105%和基本保險金額兩者的較大者。智勝人生（萬能險）理財功能中國平安的結算利率在保險行業(yè)一直是最高的，近三年的實際平均結算利率在4.5%以上水平，而且是按月復利計息，遠高于銀行零存整取5年定期儲蓄利率3.25%,是更加高效的儲蓄方式。同時可依據(jù)個人的財務規(guī)劃及需求，申請追加儲蓄金或部分領取。智勝人生（萬能險）保障功能不需要您花錢消費，只要您每年在銀行為自己存6000元，在享受平安提供的高利率（月復利）的同時，還可享受平安為您帶來的四大保障服務。一、21萬元人身保障：無論何種原因導致身故，全額賠付。（最高可調31萬）二、20萬元重大疾病保障：30種常見重大疾病，只要出險，平安20萬全額賠付。（最高可調30萬）三、10萬元意外傷殘保障：按傷殘比列賠付。乘公共交通工具導致傷殘雙倍賠付。四、1萬元以下意外醫(yī)療報銷：因意外導致的醫(yī)療費用，100元以上、1萬元以下全額報銷。智勝人生在保障方面非常靈活。客戶要經(jīng)歷單身期、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期、退休期五個重要的人生階段，不同的人生階段保障需求將發(fā)生巨大的變化?？蛻艨梢愿鶕?jù)自己不同的人生階段對保額進行調整，并結合自己的資金情況，有效規(guī)劃人生各階段的保險保障。一切都是在不斷變化發(fā)展中的，沒有人能對未來發(fā)生的事情做出準確的判斷，所以做好必要的風險保障是很有必要的。適用于年輕人購買年輕人現(xiàn)在可以設計多一點保障，然后因為隨著年齡的增加，萬能保險的風險保障會越扣越高，那么您就要隨著年齡的增加，保障慢慢的降低。一般保障您要設計在年收入的3到5倍，同樣的大病保障也要設計到年收入的3到5倍。智勝人生萬能險也滿足年輕人的這一需求。適用于老年人購買在投保智勝人生的客戶中，大部分客戶都選擇智勝人生重疾組合，這是因為其具有很強大的保障功能。附加智勝人生重大疾病提前給付險，只需在保單賬戶價值中扣除相應的重疾保障成本，即可獲得終身保障，且保障額度可以調整，可滿足大多數(shù)客戶對重疾保障的要求。除了重大疾病險，智勝人生還可附加意外傷害、意外傷害醫(yī)療險，同樣在保單賬戶價值中扣除保障成本，即可保障至65歲，為客戶提供更全面的保障。適用于中低收入者購買智勝人生的交費靈活，讓客戶根據(jù)自身的財務狀況，自行決定投入的資金額度及時間。若有一些閑置資金，還可以追加保費，享受平安專業(yè)投資團隊的穩(wěn)健投資收益；倘若一時面臨資金周轉壓力，可以緩交保費，待資金到位時再補交，在保單賬戶價值足夠支付保障成本前提下，客戶享有的保障不變。根據(jù)智勝人生萬能險的特點可以看出它適用的人群很廣泛，但是保險沒有最好的，只有最合適的。好保險，與保費多少無關，與收益高低無關，與保障成本無關，好保險，只與我們的需要有關。保險就是用最小的代價轉移最大的風險，通常這風險表現(xiàn)為經(jīng)濟風險。買保險不會消滅風險，但能將風險帶來的損失減少到最低。風險在生活中是處處存在著的，所以做好全面的保障，減小風險可能帶來是損失是很關鍵很必要的。; #中國平安 #保險公司 #萬能保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險平安建工險投保條件是什么？

摘要：您聽說過建工險嗎？如今的社會，風險存在于各行各業(yè)，建筑施工方如何降低風險做好保障呢？平安建工險投保條件又是什么呢？隨著我國保險業(yè)的發(fā)展，保險已經(jīng)逐步滲透到我們的日常生活。當今社會，各行各業(yè)基本上有保險提供全面保障，建筑工程也不例外。建筑工程業(yè)作為風險性較大的行業(yè)，保障尤為重要。目前建筑工程險由國家強制建筑施工購買。建筑工程保險是以承保土木建筑為主體的工程，在整個建設期間，由于保險責任范圍內的風險造成保險工程項目的物質損失和列明費用損失的保險。建筑工程保險的特征有：（1）承保風險的特殊性。建筑工程保險承保的保險標的大部分都裸露于風險中，同時，在建工程在施工過程中始終處于動態(tài)過程，各種風險因素錯綜復雜，風險程度增加。（2）風險保障的綜合性。建筑工程保險既承保被保險人財產損失的風險，又承保被保險人的責任風險，還可以針對工程項目風險的具體情況提供運輸過程中、工地外儲存過程中、保證期間等各類風險。（3）被保險人的廣泛性。包括業(yè)主、承包人、分承包人、技術顧問、設備供應商等其他關系方。（4）費率的特殊性。建筑工程保險采用的是工期費率，而不是年度費率。建筑工程保險保障范圍相當廣泛。概括起來，保險人承保的保障范圍主要有以下幾類：列明的自然災害，主要有雷電、水災、暴雨、地陷、冰雹等，對于地震與洪水，由于其危險性大，一旦發(fā)生，往往造成重大損失，國際保險界一般將其列入特約可保責任另行協(xié)議加保；列明的意外事故，主要有火災、爆炸、空中運行物體墜落、原材料缺陷等引起的意外事故，以及工作人員在施工中的過失造成的間接損失；盜竊及清理保險事故現(xiàn)場所需費用，也有保險人將此類風險另行承保的情況；第三者責任；在建筑工程一切險中，未列入責任免除且不在上述風險責任范圍的其他風險責任。在建筑工程保險中，除了財產保險中的例行責任免除，如被保險人的故意行為、戰(zhàn)爭、罷工、核污染外，一般還有下列責任免除：錯誤設計引起的損失、費用或責任，其責任者在設計方，應由直接責任者負責，但如投保人有要求，亦可擴展承保該項風險責任；原材料缺陷如換置、修理或矯正所支付的費用以及工藝不善造成的本身損失；保險標的的自然磨損和消耗。各種違約后果如罰金、耽誤損失等；其他除外責任，如文件、賬簿、票據(jù)、貨幣及有價證券、圖表資料等的損失等。如果是一般建筑工程保險，除外責任還包括保險責任項上未列明而又不在上述除外責任范圍內的其他風險責任。平安建筑工程團體意外傷害保險（建工險）投保條件：1、必須要有施工合同；2、必須具備施工資質證明。3、提供首次人員清單，理賠時以工資冊證明。4、營業(yè)執(zhí)照及機構代碼證復印件，有公章。建工險保險責任：被保險人在從事建筑施工或從事與建筑施工相關的工作，以及在施工現(xiàn)場或在制定生活區(qū)域內，因遭受意外傷害事故而致身故或殘疾或醫(yī)療費用支出的，保險人按約定給付保險金。建工險的理賠流程大致這樣：發(fā)生保險事故后，被保險人或受益人應及時（發(fā)生之日起5日內）向保險公司報案，并提供相關證明和資料。報案和理賠所需提供的材料如下：

保險憑證原件/復印件
醫(yī)療費用收據(jù)原件
事故者身份證明
門診病歷
住院病歷或出院小結
醫(yī)療費用明細清單/處方
居民死亡醫(yī)學證明書或法醫(yī)鑒定書
戶口注銷證明
喪葬火化證明
有關部門出具的意外事故證明
殘疾鑒定報告
受益人身份證明
受益人與事故者關系證明
出險人勞動用工合同或投保單位出具的出險當月全體人員工資冊名單（加蓋公章）

注：對復印件，保險公司要求提供原件附件。

#保險產品 #建工險 #保險投保

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識平安車輛損失險網(wǎng)上購買更實惠: 摘要：車輛損失險是負責賠償由于自然災害和意外事故造成投保車輛本身的損失。它是車輛保險中用途最廣泛的險種。無論是小剮小蹭，還是損壞嚴重，都可以由保險公司來支付修理費用，對于維護車主的利益具有重要作用。車輛損失險是機動車輛保險的基本險之一，大部分附加險隨著在車輛損失險之上，要投保某些附加險，如自燃險、全車盜搶險等，必須先投保車輛損失險。但該車輛損失險不屬于法定強制保險，是否投保由當事人自愿。隨著我國汽車市場的繁榮，越來越多的人購買了汽車，也越來越多的保險公司參與車險市場，作為車險市場的三巨頭之一的中國平安保險也推出車損險，它的平安網(wǎng)上車險更具優(yōu)勢。在網(wǎng)上購買平安車輛損失險，一是省錢，私家車商業(yè)險如車輛損失險多省15%；二是省心：萬元以下，資料齊全，1天賠付車輛損失險；三是省時：3分鐘完成車輛損失險報價，支持在線購買車輛損失險，更可靈活定制。另外，通過平安網(wǎng)銷車險平臺，車主還可以更好地了解車輛損失險是什么意思，上面有很多理賠案例及選擇保險的最佳方法，對不懂保險知識的朋友可以參考一下，以便能夠幫助大家。車輛損失險是商業(yè)險的一種，不管是選擇什么樣的險種，平安網(wǎng)銷車險平臺都有優(yōu)惠活動，并且享受很多的免費服務。新購車正想辦理車險的朋友可以到平安保險公司官網(wǎng)中的網(wǎng)銷車險平臺了解一下，也許會有更多意外的收獲的。而且網(wǎng)上投保平安車險，非常方便，只需要幾分鐘即可完成，比起傳統(tǒng)的投保方式，實在是方便了許多，非常適合當下工作繁忙、生活節(jié)奏比較快的車主朋友。小知識：確定車輛損失險保額的方式有哪幾種確定車輛損失險保額的方式可以有三種：第一種，按照新車的購置價確定。即按投保時市場上同種車型的價格加上購置費的價格；第二種，按投保時車輛的實際價值確定，即用新車的購置價減去車輛的折舊金額來確定保險金額；第三種，由投保人和保險公司協(xié)商確定保險金額。這種靈活變通的方法主要用于確定稀有車型或罰沒車輛的保險金額，因為稀有車型象老爺車的價格在市場上往往沒有比對性，價值又高；而罰沒車輛的買價往往過低。這兩種車的保險金額都不好確定，所以可由投保人和保險公司來協(xié)商確定。; #平安車險 #車損險 #車輛損失險 #車險購買 #保險購買
2024-09-03 16:23:22

認識保險壽險營銷管理模式在穩(wěn)中改進: 摘要：國內壽險業(yè)進入轉型調整期，壽險營銷管理也隨之發(fā)生了改變。近20年來，中國壽險業(yè)經(jīng)歷了上世紀90年代初的市場孕育和起步擴張階段，實現(xiàn)飛速發(fā)展。但2008年金融危機后，行業(yè)的發(fā)展速度呈現(xiàn)明顯的周期性規(guī)律，進入調整轉型的階段。與此同時，國內壽險行業(yè)傳統(tǒng)的營銷模式開始遭遇瓶頸，具體表現(xiàn)在：“大增員、大脫落”的營銷隊伍發(fā)展模式難以持續(xù)；主要以產品推銷為導向的單一銷售方式已經(jīng)不能滿足客戶多元化多層次的保險需求；同時因為客戶結構的問題，部分保險企業(yè)也難以實現(xiàn)以價值為導向的可持續(xù)發(fā)展。在2012年初的全國保險監(jiān)管工作會議上，保監(jiān)會主席項俊波指出，要穩(wěn)步推進保險營銷體制改革。在6個月之后的2012年上半年保險監(jiān)管工作會議上，項俊波再次強調，要穩(wěn)妥推進保險營銷管理體制改革。從“穩(wěn)步”到“穩(wěn)妥”，一字之差，卻看出了監(jiān)管機構對于這場關乎行業(yè)生存的改革是慎之又慎。“改革主體是公司，監(jiān)管部門不能越俎代庖，直接參與。”對于改革，監(jiān)管機構除了慎重，還有對自身位置的清楚認識。保監(jiān)會有關部門負責人就《關于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》答記者問時指出，平衡成本和收益利弊，公司是直接利益主體，最清楚其中得失。穩(wěn)妥漸進地推進改革的各項具體措施，需要調動公司、市場的積極性，發(fā)揮市場主體、行業(yè)組織的創(chuàng)造性，在實踐中逐步探索創(chuàng)新。監(jiān)管部門起到的主要作用是政策引導、鼓勵和支持。
“員工制”漸成熱點
繼2010年發(fā)布《關于改革完善保險營銷員管理體制的意見》后，經(jīng)過兩年的監(jiān)管實踐和探索，保監(jiān)會于2012年9月14日發(fā)布《關于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》，其中提到：“引導保險公司采取多種靈活形式，為營銷員提供勞動者基本的法律身份、薪酬待遇和社會保障”。保監(jiān)會《關于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》首次明確提出保險營銷員管理體制改革的3年、5年和長期目標，將選擇適當時機和地區(qū)先行試點，分別實現(xiàn)階段性目標和整體目標?！兑庖姟分谐蟾淖儽ｋU營銷管理粗放、隊伍不穩(wěn)、素質不高的現(xiàn)狀，提高保險營銷隊伍素質，改善保險營銷員職業(yè)形象外，還要求業(yè)界用5年左右時間，較大幅度提升新模式、新渠道的市場比重，鼓勵保險公司設立保險中介公司，支持保險中介公司開展壽險營銷業(yè)務，用更長一段時間，構建一個保險銷售新體系。《意見》的正式提出體現(xiàn)了保監(jiān)會對保險營銷員制度改革的決心。然而，改革卻也不能操之過急，而要同時加以疏導，開發(fā)保險銷售的新渠道，逐漸弱化保險營銷員在保險銷售過程中的作用，實現(xiàn)保險的產銷分離與分工專業(yè)化。
“產銷分離”大勢所趨
保監(jiān)會在《關于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》中指出，鼓勵探索保險營銷新模式、新渠道。鼓勵保險公司設立保險中介公司，逐步實現(xiàn)保險銷售專業(yè)化、職業(yè)化。鼓勵保險公司深化與保險中介公司的合作，建立起穩(wěn)定的代理關系和銷售服務外包模式。鼓勵各類社會資本投資設立保險中介公司，支持保險中介公司開展壽險營銷業(yè)務。鼓勵保險公司拓展多元化銷售渠道和方式，建立新型的保險銷售體系。“所謂‘船小好調頭’，營銷體制改革在中介行業(yè)可以說是推進得最快、效果也是最明顯的。”一位中介行業(yè)人士對記者表示，現(xiàn)在關于中介方面的三個改革任務主要是兼業(yè)代理專業(yè)化、專業(yè)代理規(guī)?；约巴七M產銷分離，而這三個方面中介行業(yè)探索都已取得成效。“產銷分離將是保險業(yè)實現(xiàn)專業(yè)化、精細化、市場化的一個重要發(fā)展方向。”中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇曾對記者表示，對于當前正在推進的營銷體制改革來說，產銷分離將是改革的必經(jīng)之路。對于產銷分離的本質，郝演蘇曾做過言簡意賅的解釋--保險公司把銷售外包給以專業(yè)代理機構、經(jīng)紀公司等為主體的保險中介機構，這種產銷分離模式可以幫助保險公司優(yōu)化經(jīng)營成本，充分利用中介機構的渠道優(yōu)勢，實現(xiàn)較低的能耗和較高的產能。業(yè)內人士指出，通過產銷分離帶動細化分工，重鑄保險行業(yè)產業(yè)鏈，也增強了保險代理機構的抗風險能力。近年來，隨著保險市場的快速發(fā)展，市場上已有多家保險公司成立了銷售公司。截至2012年上半年，保監(jiān)會已批準13家保險公司成立了保險銷售公司。作為國內第一家秉承產銷分離宗旨的汽車保險公司，天平汽車保險公司成立銷售公司也于近期獲得了保監(jiān)會批準。
改革還需攻堅克難
“不改沒出路，大改沒底氣，快改有風險。”監(jiān)管機構對當前改革形勢做出了如是判斷。確實，對于這場涉及行業(yè)方方面面、關乎行業(yè)未來的重要改革，監(jiān)管機構一直采取的就是穩(wěn)妥推進的審慎策略。“之所以會如此審慎，是因為改革的方向雖然正確，但在具體改革過程中還存在許多現(xiàn)實問題。”業(yè)內人士對記者表示。就拿保險公司成立銷售公司一事來說。據(jù)了解，保監(jiān)會批復的保險銷售公司業(yè)務范圍，實際上與保險代理公司的業(yè)務范圍沒有本質區(qū)別，保險代理公司的運營模式很簡單：代理保險銷售保險產品，然后從中獲得代理業(yè)務收入。保險代理公司的提成一般會高于保險公司營銷員的提成。上述業(yè)內人士指出，目前保險市場還不成熟，保險銷售公司的運營模式還有待進一步觀察。保監(jiān)會副主席陳文輝就曾直言，當前營銷員管理模式改革困難不少，阻力很大。他在2012年保險中介監(jiān)管專題座談會特別強調：“我們應當注意和防止三種傾向：一是輕易順從，使本已松動和不可持續(xù)的有嚴重問題的模式，在監(jiān)管外力的肯定、支持和維護下，得以繼續(xù)頑固硬撐；二是對改革可能帶來的風險估計不足，理想化地希望通過簡單的行政手段快速、激進地推進改革和規(guī)范工作；三是對舊體制的改革和新模式的創(chuàng)新求全責備，對新生的市場力量缺乏應有的寬容度。以上傾向將導致新的模式發(fā)展不起來，老的模式又改不了，結果可能使形勢更加惡化。”; #壽險 #保險營銷 #保險知識
2024-09-03 16:23:22

認識保險保額分紅的保險公司的優(yōu)勢來源是什么: 摘要：所謂的保額分紅，就是指按照保額的額度進行分紅。保額分紅是將公司“全部盈余”的70%分給客戶，讓客戶最大限度享受當股東的感覺。根據(jù)調查發(fā)現(xiàn)，市民對保額分紅的疑問還有很多，下面就讓我們一起來看看保額分紅的保險公司常見問題的解答，以及保額分紅的保險公司優(yōu)勢是什么？
保額分紅的保險公司紅利來源是什么
保額分紅的保險公司紅利來源于死差益（損）、利差益（損）和費差益（損）所產生的可分配盈余。（1）死差益（損），是指保險公司實際的風險發(fā)生率低于預計的風險發(fā)生率，即實際死亡人數(shù)比預定死亡人數(shù)少時所產生的盈余；（2）利差益（損），是指保險公司實際的投資收益高于預計的投資收益時所產生的盈余；（3）費差益（損），是指保險公司實際的營運管理費用低于預計的營運管理費用時所產生的盈余。（4）其他差益，是指除了以上三種還包括保險公司坑產生利潤的其他全部來源，最大限度的讓客戶享受保險公司的經(jīng)營成果。
保額分紅的保險公司受哪些因素的影響
保單分紅是以客戶與股東利益最大化為原則確定的。影響分紅水平的一個重要因素是投資收益率，此外，死差、費差、公司的盈余分配政策、客戶心理預期、險種自身特色、監(jiān)管政策等也會成為影響分紅水平的因素。
保額分紅到底能分多少
分紅能分多少要根據(jù)公司的實際經(jīng)營狀況來確定。像慧擇網(wǎng)上十分暢銷的“成長陽光少兒兩全保險（A款）（分紅型）”分紅紅包括年度紅利和終了紅利，年度紅利是以保險金額作為基數(shù)分紅，分紅基數(shù)大，而且是累積遞增，每年都會將分得的年度紅利直接加到您的保險金額上，使保險金額持續(xù)快速增長；終了紅利能起到平滑年度分紅的作用，在合同終止時分配給您。保額分紅的保險公司分紅產品會不會到期故意不分紅/少分紅。保監(jiān)會規(guī)定“保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的70%”，只有保單持有人先獲得可分配盈余70%的紅利分配，股東才能獲得對應30%的股東紅利。因此，股東和客戶的利益是一致的，“你有我才有、你多我才多”。同時紅利分配方案會上報保險監(jiān)管機構備案，保額分紅的保險公司不能隨意變更，是可信的。
十載傳承新華保險扛大旗
作為中國市場上保額分紅的一面旗幟，新華保險是國內保額分紅領域的先行者。從2001年售出第一張分紅險保單開始，十年間新華保險一直堅持保額分紅的特色，逐步建立了專業(yè)化的保額分紅產品體系。保額分紅是公司產品文化增額文化的直接體現(xiàn)，具體而言體現(xiàn)在兩個方面。一是保障會長大：即通過保險責任設計與分紅制度安排，能讓保額持續(xù)地遞增，保障愈加充分。當年齡增長帶來風險增強的時候，客戶無須重新體檢及額外增加費用，仍然擁有不斷提升的保障；二是利益會長大：即依托完善的產品體系，以保額分紅產品多重分配機制和賬戶式的高效投資策略，為客戶創(chuàng)造長期穩(wěn)健增長的利益。業(yè)內人士指出，保額分紅機制因其經(jīng)營的長期性，對保額分紅的保險公司經(jīng)營能力和后援系統(tǒng)的要求很高，只有具備卓越的客戶服務能力和財務管理水平并具有相當?shù)臍v史經(jīng)驗積淀的保險公司才能做好。如今，走過了10年的歷史，新華保險保額分紅產品一直保持相對穩(wěn)定的分紅水平，而且穩(wěn)中有升，公司產品品牌“會長大的保險”已經(jīng)膾炙人口、深入人心，形成了龐大的客戶群。來自市場的廣泛認同已經(jīng)以無可辯駁的事實有力證明了新華保險保額分紅產品在中國市場上的突出優(yōu)勢和強大競爭力。
穩(wěn)見未來新華明天會更好
業(yè)內專家認為，保額分紅的保險公司之所以能夠一直保持相對穩(wěn)定的分紅水平，而且穩(wěn)中有升，最根本的原因在于設計出了保額分紅的一套科學、合理、公平的機制，并在實踐中發(fā)展成熟，最大程度地規(guī)避了經(jīng)營風險，最大程度地保障了客戶利益。除了成熟的產品機制外，作為老牌大型保險公司的新華保險雄厚的公司實力和強大的投資能力位居同業(yè)前列，為分紅持續(xù)增長打下了堅實可靠的基礎。; #保額分紅 #保險公司 #分紅險
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識郵政儲蓄的人壽保險發(fā)展歷程: 摘要：郵政儲蓄的人壽保險實際就是郵政代理保險業(yè)務是指郵政部門受保險公司的委托，利用郵政儲蓄遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點，為保險公司代辦保險，收取保險金的中間業(yè)務。代理銷售經(jīng)保險監(jiān)管部門批準的多家保險公司的人身險、財產險、健康險及意外傷害等保險產品。郵政儲蓄的人壽保險在業(yè)務發(fā)展過程中，僅停留在“追求保費收入，增加手續(xù)費”的合作層面上。為了爭奪銷售渠道，快速提高市場占有率，郵政采取的“一對多”的協(xié)議合作方式。該種方式較為隨意，與各家保險公司間合作不夠深入，缺乏長期利益共享。二者無法通過優(yōu)勢互補，亦無法實現(xiàn)雙方利益均衡，達到共贏得預期目標。各保險公司雖有積極開發(fā)郵政儲蓄的人壽保險，但都是分紅型的兩全保險，保險責任雷同、保險費及保險金額相近，繳費方式大多以五年期躉交為主。未能實現(xiàn)與儲蓄產品互補，滿足客戶的差異化需求。由于產品基本雷同，不能滿足客戶多層次的需求，大大限制了銀保合作的廣度和深度。同時，大量的躉交形式，易導致客戶資源的過渡開采，業(yè)務容易大起大落，不利于市場的合理開發(fā)和培育。郵政儲蓄的人壽保險營銷機制不成熟一、郵政儲蓄的人壽保險前臺營銷由于儲蓄前臺的營銷員缺乏系統(tǒng)的保險知識培訓，業(yè)務拓展方式不得當，在銷售保險產品過程中將保險與儲蓄相比，盲目套用儲蓄中本金“、”利息“、”存入“等概念，或是夸大了預期收益，模糊客戶對郵保產品的認知，誤導消費者購買產品。長此下去，必將降低了郵政儲蓄的人壽保險的信用，過高的分紅要求也給保險公司帶來壓力。二、郵政儲蓄的人壽保險后臺服務郵政儲蓄的人壽保險系統(tǒng)雖已在全國范圍內普遍運行，但售后服務網(wǎng)絡系統(tǒng)尚未健全，目前的保單保全、理賠等售后事宜，要么由客戶直接到保險公司辦理，要么經(jīng)由儲蓄前臺通過銀管員進行交接，客戶感覺很不方便。在客戶維護方面，管理部門的服務機制未完善，對于原有客源的鞏固和及新增客源的維護制度都不夠完善，無法建立系統(tǒng)的代理保險管理模式。郵政儲蓄的人壽保險的發(fā)展大起大落，目前，形勢比較嚴峻，但在相關部門的努力下相信會有所改善。以銀行為主的保險代理已成為保險銷售的重要渠道，尤其為網(wǎng)點和人員不多的新保險公司所看重。但是，由于近年來越來越多的保險公司通過銀行代理銷售保險業(yè)務，使得”銀保業(yè)務“在保險公司的收入中占到了相當大的比重，個別保險公司甚至已經(jīng)完全依賴銀行保險銷售渠道作為自己開拓市場的”法寶“，這不但限制了銷售渠道的擴展，也使保險公司在獲得市場的同時，另外支付給了銀行高額的傭金。盡管在傭金方面，郵政網(wǎng)點收取的數(shù)目要遠少于銀行，但郵政網(wǎng)點代銷險種主要以分紅型的綜合類險和意外保險為主，而對于這類產品，保險公司只有通過”薄利多銷“才可獲得盈利；另外，現(xiàn)在去郵政局辦理郵政或其他業(yè)務的顧客中，中低收入者占比較大的比重，這使得保險公司也只能選擇在郵政局出售一些設計比較簡單、比較容易解釋且單件利潤比較低的產品。郵政儲蓄的人壽保險的發(fā)展：郵政儲蓄的人壽保險的快速發(fā)展符合市場各方的長遠利益，實現(xiàn)了保險、郵政和廣大消費者的”三贏“。一是作為委托人的保險公司實現(xiàn)了市場范圍的迅速擴大。郵儲網(wǎng)點現(xiàn)成的經(jīng)營場所、網(wǎng)絡設備和高素質的人力資源是保險業(yè)低成本擴張的基礎，郵政積累多年的商業(yè)信譽為保險產品的銷售帶來便利，郵政部門的大客戶很自然地被納入保險公司的潛在客戶群。二是郵政部門把代理保險視為實施創(chuàng)新戰(zhàn)略的一部分，開發(fā)了市場增長較快的、風險相對較小的手續(xù)費收入來源，郵政儲蓄的人壽保險還可以通過推薦保險產品增強客戶忠誠度，鞏固郵企關系。三是作為消費者的廣大客戶享受到了物美價廉的服務。一方面，郵政儲蓄的人壽保險覆蓋面廣、信譽良好大大降低了客戶的信息搜索成本。另一方面，郵保合作降低了保險業(yè)的經(jīng)營成本，反過來使保險公司在產品設計時調低保險費率，為客戶提供了價格更為低廉的服務。; #郵政儲蓄 #人壽保險
2024-09-03 16:23:22