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保險理賠 終結代賠 抑制車險騙保事件頻發

摘要：據統計，我國經濟的增長帶動了我國私家車數量的增長，說到汽車就離不開車險，現在汽車保險的地位越來越重要，各家保險公司的車險險種也越來越多。談到車險就必須提到保險理賠了，然而，在看到汽車保險產品日益豐富、服務深化的同時，我們也不無遺憾地看到，利用偽造交通事故、謊報汽車被盜搶、冒名頂替等各種手段騙取保險賠償的案件也層出不窮。騙賠已經成了現在許多車險理賠過程中擠不掉的水分。就筆者了解，保險公司對車輛交通事故的理賠處理是十分慎重的，保險公司具體經辦人員對交通事故處理一般也都是有著豐富的經驗的人員。其認定過程極其嚴格。如果出現所謂的“撞車黨”，他們第一次撞了車，保險公司的現場勘查人員可以根據交警部門的交通事故責任認定，按規定辦理理賠手續，支付理賠金。然而，一旦“撞車黨”三番五次地在同一個地方“撞車”，面對這種“蹊蹺”的交通事故，作為保險公司的現場勘查人員，就應該發現問題了。然而，為什么“撞車專業戶”卻能“屢撞屢賠，屢賠屢撞”而輕易得手，以致“撞車”撞出了百萬元的理賠金的“產業鏈”，以致“撞車上癮”呢？是保險公司對屢屢“撞車”的交通事故太大意或只憑交警部門的責任事故認定就“照單理賠”操作程序太過機械，還是保險公司具體辦事人員的現場勘查、責任認定太馬虎，或者別的原因呢？事實上，所謂的“撞車技術”并沒有什么含金量，如果保險公司相關人員再認真負責一點，規章制度再嚴格一些，那么很多問題就會得到根本遏制。因此，在理賠過程中的制度問題的確到了該認真修補的時候了。據了解，這些年很多地方悄然出現了所謂“代撞”行業，可以讓車主不用花錢解決問題，也可以讓汽修廠從中大撈一筆，這似乎成了公開的秘密，制造事故騙保成為汽修廠的“生財之道”。所謂“代撞”的主要手法是，車輛先前存在故障或問題，利用報廢車輛或者將報廢零件安裝到車上，在相近部位人為制造假事故現場。沒有投保的車輛發生單方事故后，則用別的已投保車輛故意制造雙方事故，利用已投保車輛負全責來進行騙保。假事故的制造者不是車主，而是汽修廠的人。他們開著車主的車子去撞，撞完以后由車主打電話給保險公司報案。除了“代撞”以外，一些汽修廠利用保險公司定損員經驗不足、不會自行拆估的機會，將壞零件換上事故車，或者維修中以次充好，向保險公司索要高額保險賠償金，賺取差價。還有在事故發生后，隱瞞無證駕駛或者酒后駕駛等情況，找人頂替駕駛員騙保。以前，車輛如果出險后，一般都直接交給4s店，讓他們去理賠。今后，重慶市部分保險公司已開始對私家車主實行車險“實名制”理賠，4S店或修理廠不能代收，車主需自行支付修車款后到保險公司領取賠付。

　　保險代賠：騙保事件頻繁發生

據了解，以前車輛在發生出險事故后，有些車主往往將車交由4S店或修理廠，委托他們修車和辦理理賠，保險賠款無需經過車主，直接從保險公司劃撥到修理廠。業內人士表示，保險代賠雖然方便，但4S店或修理廠就有機會在車主不知情下，虛報維修費用，騙取保險賠款。幾個月前，周女士的汽車在一次交通事故后，被送到4S店修理。為了避免麻煩，周女士委托4S店代賠，該4S店利用周女士遺留的保單、駕駛證復印件，對車輛進行了二次碰撞后，向保險公司按照更換全新配件的價格成功索賠5000元，但4S店卻用市場上流通的老配件進行維修，總價不到2000元，4S店在周女士不知情的情況下“成功”騙保，并從中“盈利”3000元。某保險公司人士表示，周女士所遭遇的變相騙保事件絕不是個案，近一兩年來頻繁發生，損失的不僅僅是保險公司，車主才是最終受害者。首先，利用車輛制作交通事故假象，會對汽車造成更大的傷害；其次，由于一些非法手段使一輛汽車“出險率”過高，車主第二年續保時會遭到保險公司的拒保或提高下一年保費。汽車保險詐騙如此猖獗，給保險公司造成了如此巨大的經濟損失，因此需要格外認真來面對這個問題。不過，從目前來看，很難進行全面有效的對此類問題進行打擊處理。首先，高利潤驅使汽修廠籠絡、引誘車主偽造事故現場，而車主多因貪小便宜，與汽修廠之間形成了一個利益同盟。此外，汽修廠出于自身利益，往往會協助偽證。還有，保險公司的一些員工素質比較差，比如一些定損員，得到汽修廠的小恩小惠后，就睜一只眼閉一只眼。在筆者看來，最重要的一點是，騙保未遂基本上沒有違法代價。許多騙保事件被揭穿后，相關人員并沒有受到應有的懲罰，輕輕一抹就過去了，這樣的處理結果導致了更為猖獗的騙保意愿。另外，從保險公司來說，應當建立預防和打擊騙保案件的獎勵機制和措施，這樣就可以更多鼓勵公司員工有動力主動與騙保案件作斗爭。其次，保險公司應當就此問題重新構建考核機制，讓理賠金額的多少與任職和薪酬建立一定的關聯，只有這樣，才能夠更好地樹立打擊騙保，維護正常的經營理念，從而更好地為保險客戶服務。更為重要的是，要從技術層面加大建設力度，杜絕問題的發生。目前的數據交換、信息共享等仍處在推動過程中。避免騙賠的發生，就必須加大數據共享力度，包括跟公安機關的數據共享等，這都需要行業內外緊密配合并加快完善。因此，無論是本著為客戶服務的宗旨，還是保險公司自身的財務安全考慮，都應當進一步挖掘潛力，從制度建設層面建立打擊騙保，維護企業和客戶利益的全新措施。

　　理賠實名制：有助于避免騙保事件

為了避免頻繁發生的騙保事件，從七月份開始，我市絕大部分保險公司已開始對私家車主實行車險“實名制”理賠。業內人士表示，保險公司在推行理賠實名制后，有助于避免理賠中的騙保事件，同時也有利于保護車主的自身利益。據悉，車險理賠實名制主要針對私家車主，單位用車暫不執行理賠實名制。在實名制實施以后，車主在理賠時只需要多提供一個實名的銀行賬號，同時其它的流程都和平時一樣，提供相關的理賠資料，例如定損單、修車發票、行駛證復印件等資料，保險公司就會將賠款理算之后，在三至五個工作日內，將賠款直接打入車主的賬號里面。

#車險理賠 #騙保 #保險理賠 #車險案例

2024-09-03 16:23:22

購買保險 健康險投保關鍵時間點記牢好處多

摘要：隨著生活水平的提高，享受更優質的醫療健康保障成為大家考慮的重點問題。如今，健康險成為大家最歡迎的保險產品之一，專家提醒購買健康險應注意時間點。統計顯示，我國目前處于亞健康狀態的人有70%左右，正在生病的人約為15%，而真正健康的人也僅約為15%。數字觸目驚心。

　　誰來對我們的健康負責?

僅僅被動依賴政府提供的社會保障是不夠的，關鍵還要靠自己。除了積極鍛煉、健康飲食、合理作息以及保持樂觀的心態外，還有必要借助于商業保險，助我們的健康發生問題時共渡難關。在全球甲型H1N1流感肆虐之時，健康問題越來越受到人們的關注。認識健康險，切合自身需求進行投保規劃，掌握投保細節，讓我們的健康沒有后顧之憂。健康險是指保險公司通過疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因導致的損失給付保險金的保險。隨著很多疾病的發病率逐年升高，醫療費用不斷上漲，健康險的作用日益突出。一項針對城市居民對各類商業保險需求的調查報告顯示，我國有28.3%的城市居民把健康險作為首選品種，其比例已經超過了養老保險、人身意外保險和人壽保險。

　　明明白白購買健康險

1. 健康險知多少2. 選擇產品5大關注點3. 簽訂合同重細節4. 用“兩期”做投保參考5. 評估你屬于哪類人群6. 掌握正確的理賠流程投保健康險不要小看時間節點，有的時候這些期限直接關系到您交的保費和得到的賠付，小編幫您總結了幾個關鍵的時間節點。10天：買保險能吃后悔藥雖說世上沒有后悔藥，可偏偏買保險就可以反悔，您知道嗎？保戶收到保單以后都會有10天的“猶豫期”，在這10天當中您盡可以思前想后，只要沒過猶豫期，您就還可以無條件要求保險公司退還保費，除了繳納最多10元成本費之外，您不用繳納其他費用，而一旦錯過了10天期限，合同正式生效，那么您退保越早所承擔的損失就越大了。對于這寶貴的10天，一定要好好利用，一方面是不要讓代理人鉆了時間的空子剝奪您的權利，另外您也可以利用這10天對產品有個更徹底的了解。投保人收到保險單后，一定要親自填寫保單回執，因為保險公司對“猶豫期”的認定，是以回執日期為起始日進行計算的，親自填寫回執就是為了預防有些代理人“霸占”了您的“猶豫期”；同時，保戶可以充分利用這一段時間，仔細研讀保單，或咨詢對該險種比較熟悉的朋友，對自己所投險種作一番深入考慮，下定最后的決心，保或是不保。一旦投保的話，繳保費的期限比較長，如有的壽險長達幾十年，如果日后再中途退保，就要承受較大損失。60天：忘交保費別著急再來說60天，這個數字代表的是繳費寬限期。如果錯過了每年的繳費時間，也不要著急，因為保險公司考慮到保戶可能因暫時手頭資金周轉不靈等種種原因，沒能及時交上保費，一般會設定一個延繳保費的寬限期，大多為60天。所以說您只要在這60天內交上保費就可以了。這個期限是針對分期繳保費的情況制定的，如過投保人到期未繳納保費，則從保險單載明的繳納日期次日起60天為寬限期。如果您不幸在這60天里發生了事故，保險公司承擔保險責任，但會從保戶所付的保險金中扣除其欠繳的保費及利息。另外還設有兩年的寬限，只不過所謂兩年寬限期，在此時間段只是保留合同，但合同中保險責任中止，一旦真的出了事故，公司并不負責賠償。三個月或半年：生病只能自己扛這里三個月或半年的時間期限被稱為觀望期或觀察期，在重大疾病保險和住院醫療保險中很多都有一個觀望期，在觀望期中生病，保險公司不承擔給付保險金的責任。這條規定是保險公司的自我保護條款，因為人們生病，尤其是一些重大疾病，身體都有一個漸變過程，并不是突發性的。也就是說投保人可能在買保險時，連本人都不知道自己存在生某種病的隱患，而其實自己已經是名“病人”了。這種情況下，如果剛投保就發生醫療費用，要保險公司為其負責，也確實有點不公平。因此，您在購買醫療類保險時，一定要仔細弄清險種的責任范圍和生效時間，一般來說，住院保險的觀察期為90天，在90天以內住院保險公司不予賠付，而重大疾病險一般為半年，有的甚至一年，在觀察期內保險公司只退還已繳保費。所以在投保時一定要看清合同里對于醫療賠付的具體時間條款，在觀望期內發生的醫療費支出，保險公司是不負責賠付的。一年：賠付金額差十倍一年，在一些壽險合同里是一個重要的時間節點，以一年為界成為保險全數賠付的分水嶺。如果投保人買了一定年限的定期壽險，被保險人在合同生效一年內因疾病導致身故或高殘，一般只可獲得相當于投保金額10％的保險金給付以及所繳保險費，保險責任終止。也就是說如果一個人購買了一份保額為10萬的定期壽險，但在合同生效一年內身故，家人可能只能拿到已繳的保險費以及1萬元的賠付。但在合同有效期內，如果被保險人因為意外傷害，或合同生效一年后，因疾病導致身故或高殘，則可獲得相當于保險金額全數的保險金給付，保險責任終止。所以對于合同您還是要看得仔細一些。兩年：提前退保損失大兩年內退保，您承擔的經濟損失，幾乎是所有分期所繳的保費，如果繳保費已超過兩年，則可領回保險單中的現金價值。所以就算您以各種原因想要退保，兩年以后才是最佳退保期。一些長期性壽險險種，第一年度的保單現金價值極少甚至為零，如果保戶退保的話，有可能一分錢也拿不到，這時，退保手續費等于保戶所繳保險費；第二年度的保單現金價值為所繳保險費的20%左右，如果保戶退保，保險公司將扣除保戶所繳保險費的80%作為退保手續費。投保壽險的保戶如兩年內退保，投保人經濟損失較大。而如果投保人所繳保費已經超過兩年，退保后則可領回保險單中的現金價值。另外對于分紅型的保險，在前兩年收益較低，退保是非常不值的。這里幫您列出的關鍵時間點主要是一些普遍的情況，只能是給您提個醒，但是對于投保人來說，最重要的還是要對保險合同仔細研讀，尤其是對里面的一些時間點不能馬虎，這樣您的保費繳得才踏實，也不容易在理賠時造成糾紛。

#健康險 #保險投保

2024-09-03 16:23:22

購買保險 出國探親 平安境外險如何選擇？

摘要：市民境外旅游熱情持續高漲，但由于一些國家的局勢動蕩或者一些自然災害，媒體報道的因意外而造成的事故屢屢發生。所以境外旅行的安全問題必須要重視起來。境外險成為了外出旅行必備品。想出國探親，那么如何購買出國探親保險？小王是如何購買出國探親保險？她選擇的是中國平安保險公司的平安境外保險。這也是聽從朋友的建議購買的，保險期限從1-180天的。68元就可以保7天，最高可以享受680萬的巨額理賠。非常適合小王這種出國探親的險種。境外意外醫療保險旅行無后顧之憂平安境外險簽證保險中包含意外傷害、緊急醫療救援等十余種項目，很多朋友都會在假期計劃外出旅游甚至境外旅游，因此建議由出游計劃的朋友們應該加強保險方面的知識。首先要明確旅行社投保的是責任保險還是意外保險。有些市民誤認為旅行社已統一購買了保險，自己不用再單獨購買。實際上，旅行社責任險只承擔因旅行社過失對游客造成的損失，而各種意外事件，只要導游無直接責任，均不在賠付范圍。因此，計劃出行的朋友最好能再購買一份意外險，比如境外意外醫療保險，不要讓自己開心的旅程留下任何遺憾。而“背包客”和“驢友”們，就更應加強意外險的保障了。其次，意外險有一年短期型的，也有幾天極短期型的，大家可根據自己的出行時間及頻率來選擇。境外保險購買注意事項
一、需要承保意外事故如去東南亞旅游的游客一定會嘗試各種海上活動項目，這其中就蘊藏著骨折的高風險因素，而老年游客在東南亞乘坐高速游艇也有脊柱壓縮性骨折的風險。據悉，各國際旅行社均不同程度地有此類事件的發生。二、 需要承保行李財物和證件遺失、被盜由于國內習慣使用信用卡的人仍占少數，所以中國游客就成了國外小偷們的首選。根據一家知名旅行雜志的調查表，42%的游客曾經在旅行中丟失過財物。三、 承保疾病旅行中長途跋涉及水土不服，很容易引發游客身體不適。
四、 承保其它旅行中可能發生的意外可能發生的其它意外包括：旅程的延誤、旅程的縮短、由于游客的原因致使酒店或其他場所物品損壞等。“除外責任”需看清旅游者購買保險希望轉嫁風險，需要對自身旅行時間的長短、所要前往的國家的安全因素等綜合評估考慮，再決定購買的產品。在投保旅游保險時，一定要認真閱讀免責條款，也就是常說的“除外責任”，看清楚哪些項目是不受保障的，避免發生事故又得不到賠償的情況。常見需要注意的是：一、 注意是否提供個人責任保障旅行保險是為被保險人提供旅行期間因發生意外事故遭受損失而提供經濟賠償的保險，根據保險產品保障范圍的差異，市場上的旅行保險大致可分為兩類：一類僅提供人身意外傷害保障，另一類既提供人身意外傷害保障又提供財產損失或個人責任保障。二、 注意是否包含高危項目有的市民為了體驗刺激的戶外運動，會選擇潛水、蹦極、攀巖、探險等高風險的自助游項目。對于這類高風險活動，目前，國內部分保險公司提供的旅行短期險中，有的是將這些原先屬于免責的“高危”項目包括在內，但是，也有保險公司還沒將它們列入責任范圍。
三、注意時間限制時間限制是指，自意外事故發生之日起，多少天內導致的身故、傷殘和醫療費用，保險公司承擔賠償責任。目前，保險公司有3個不同的時間限制，分別是90天、180天和12個月。大部分保險公司更多采用180天作為一個時間限制。對投保人而言，時間限制越長越有利。四、 注意地域限制意外險并非沒有地域限制，不同的地域限制（如國內和國外、境外等）會直接影響費率高低，所以選擇意外險時，對于地域的選擇要引起一定的關注。五、 注意醫療費用限制大部分保險公司對醫療費用的定義，一般都是社保范圍內的醫療費用。目前，已有部分保險公司在更新產品時，對社保范圍內的醫療費用進行了突破。在一起比較嚴重的意外事故中，可能產生比較昂貴的醫療費用，就是在社保范圍以外的一些自費醫療費用的支出。

#平安境外險 #平安保險 #境外險 #旅游險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 網銷的太平洋保險怎么樣

摘要：在經歷了各大電商的數次戰役之后，網上購物被廣大消費者所接受，保險業在這一新興渠道也已取得連續三年保費增長逾100%的成績。網銷的太平洋保險怎么樣,看看消費者怎么說。據消費者介紹，他在進入手機購買頁面后，在右下方看到了“一年全國聯保”和“摔了進水了，一年內全國免費維修”等字樣，只需進行勾選并支付一定費用，就可以購買了。但消費者購買之后無意中點開鏈接發現，自己購買的并不是手機廠商的售后服務,而是一款商業保險“淘保包”。記者查閱資料了解到“淘保包”是淘寶網委托保險公司向消費者重磅推出的適用于3C數碼類產品的一系列有償增值服務，包括真假鑒定服務、一年期全國保修服務、一年意外保修服務。其中太平洋財險負責手機方面的相關業務，華泰財險負責筆記本、平板電腦、相機方面的業務。為了驗證消費者的說法，記者親身去淘寶體驗了一下購買手機，手機提交訂單頁面,可以看到“一年全國聯保”和“摔了進水了，一年內全國免費維修”等字樣，只要在其前方的方框內打勾，就可購買太平洋保險的商業保險。消費者在支付了商品款和保費后，再進行確認收貨，那太平洋保險的“淘保包”服務就開始生效。整個過程中，無一提示消費者，這是購買的保險。記者就此采訪了一位保險業資深人士，他表示：“太平洋保險這樣的營銷方式，當然可以使其保費收入得以快速增加。”從另一方面來說，這種營銷方式埋下理賠隱患。消費者對自己購買的東西不清楚不明白，而保險產品對于權責有詳細的規定(手機“淘保包”一年期意外保修服務條款和一年期全國聯保服務條款各有14條不屬于服務范圍的故障和13條免責條款。)，許多免責條件消費者并不知曉，一旦發生意外，保險公司根據合同拒賠，而消費者又因購買時的不清楚，而心生不滿，整個保險業還要背負“騙子”的罵名。另外，消費者在進行退貨時，不能一次完成，因為在付款時，消費者的付款被分別打到了手機零售商和太平洋保險兩個賬戶，一旦消費者對購買的手機不滿意，不能從手機零售商那里獲取全部支付款項，需要分別向太平洋保險和手機零售商申請退款。太平洋保險直銷店客服告知消費者如果需要退保，要提供消費者的身份證、銀行卡照片、保單和訂單截圖，需填寫退保申請表。另外退保有非常嚴苛的時間限制，在投保人點擊確認收貨15日內提出才有效。消費者表示：“買的時候輕松打個勾就可以了，要想退保卻這么復雜，還要提供非常隱私的身份證、銀行卡照片，這前后反差也太大了吧。”記者就此采訪了太平洋保險工作人員，她表示之所以要求投保人提供這些文件，是因為之前有投保人的支付寶未進行實名認證，退保金要直接打到銀行卡里，這樣做也是為了投保人的資金安全。但是消費者的支付寶是經過實名認證的，是可以直接打到其支付寶里的(事實證明也是可以的，消費者在微博披露了太平洋保險網銷的問題后，太平洋保險迅速與其取得聯系，并將保費退還其支付寶賬戶內。)。太平洋保險與淘寶提供的這款“淘保包”提供的服務內容也包括為“水貨”手機保險。太平洋保險網銷的客服人員表示：“只要您購買的手機是原廠生產的產品，并不區分版本，可以為"水貨"產品提供一年的全國聯保服務。”一位消費者對此表達了自己的看法，以前買“水貨”還有維修的顧慮，太平洋保險如果能提供這個服務，那下次他要嘗試看看了。其實從這個消費者的態度來看，不難發現太平洋保險為水貨提供服務，降低了買“水貨”的風險，會更深的破壞正常的手機銷售市場秩序，進而傷害正規代理商的利益。太平洋保險工作人員表示，公司網銷業務剛剛開始，確實存在不完善的地方，但退保條件的設置還是為了給用戶提供更好的服務。
 

#太平洋人壽 #中國太保 #保險公司 #保險網銷

2024-09-03 16:23:22

認識保險 感悟保險故事 領會保險意義

摘要：我們的人生短短數十載，很多事情不可預知，不可避免，很多時候事情發生了才想到悔不當初，其實很多事情是提前可以避免的，就算不可避免也會有辦法減輕傷害。人生其實有三大煩惱：一活太久，錢花光了 二走太快 家人要錢用 三走不掉，中途殘疾或大病半死不活自己與家里都要錢。雖然這是個玩笑，但是有一定道理。特別是家庭支柱，發生意外或大病對家庭來說就是天塌下事情。所以在我們人生各個時期必須為自己做好“風險保障”讓保險成為人生各階段屏障。

　　理財工具的起源――儲錢罐

說起“保險”、“理財”、“你不理財，財不理你”這些話題，我就會想起一個故事，是這個故事讓我懂得了為什么要理財，也是這個故事讓我產生了購買人壽保險的決心。故事的內容是這樣的：從前，一對夫妻因為過年無錢辦年貨而發生口角，妻子責怪丈夫不該抽煙。第二年，妻子準備了一個裝錢的罐子，取名為“儲錢罐”，當丈夫每天買一包煙時，妻子就往儲錢罐里投入一包煙錢，這樣一直堅持到年底。妻子把儲錢罐里的錢倒出來，過了一個熱熱鬧鬧的新年。從此，丈夫下決心戒掉了煙，妻子也不再往儲錢罐里投錢。到年底，發現辦年貨的錢又沒了，夫妻倆百思不得其解：又沒抽煙，這錢哪去了呢？其實，問題很簡單，因為妻子在丈夫戒煙的同時，放棄使用儲錢罐，結果一年下來，雖然沒有抽煙，但也沒有攢下錢，甚至連錢用到什么地方去了都想不起來。從此以后，這個儲錢罐成了人們最原始的理財工具。隨著社會的進步，理財工具越來越多。保險，特別是人壽保險，已經成為人們最喜愛的理財工具之一。它不但具有保障功能，而且能夠幫助人們養成一種強制儲蓄的習慣。它就像一個儲錢罐，只要你堅持每天在保險公司的賬戶中投入一包“煙錢”，日積月累，就會變成一個大數目，在你的家庭最需要用錢的時候，為你解燃眉之急。美國前總統杜魯門曾經說過：“即使是一個窮人，也可以用壽險來建立一筆資產。”也許就是這個意思吧。

　　牛和老農

在―起交通事故中，―位老農和一頭牛被撞死了，按照有關規定，老農得到500元的補償金。由于條文中沒有規定那頭牛應該賠償多少，有關部門只好按當地的市場價格賠了1000元。牛居然比老農值錢，這個事例聽起來近乎殘酷，但這樣的事在當今中國并不少見。中國珍貴動物金絲猴珍珍和寶寶赴日展覽期間，日本猴園向保險公司投保了意外傷害保險，保險金額為2億日元，而負責飼養金絲猴的中國職工卻沒有一個人擁有保險保障。其實，人的生命價值是無法估量的，只是當過去人們仍處在溫飽狀態時，填飽肚子才是最主要的需求，哪還敢奢談什么生命價值。改革開放使中國人生活逐漸富裕起來之后，一種自我保障的潛意識終于開始在中國人頭腦中涌動：來之不易的好日子不能再付諸東流，我們需要提高生命的質量，為自己和家人購買各種形式的保險已逐漸成為許多有識之士的必然選擇。這種選擇實際上也就意味著我們對生命價值的一次覺醒：中國人的生命也值錢。

　　真正的財富

小鎮上有兩個人，一個非常富有，經營著一家大工廠。另一個卻過著平凡的生活。一場意外奪去了兩人的生命。富人的工廠立即陷入混亂，很快破產了，他的家人不得不從原來的大房子里搬了出來，生活日漸困苦。另一個，他的家人雖然悲痛，但因為他生前投了保，他的家人獲得了保險公司的理賠，他們仍然過著衣食無憂的生活。[啟示]：能在最關鍵時候為你和你家人提供幫助的，才是真正的財富

　　千分之三的游戲

某兵營流行這樣一種游戲：上級軍官每年一次召集部下1000人，發給每人一把手槍，并告訴他們：這1000把手槍中只有3把槍有真的子彈，要求他們每人朝自己的腦袋上開一槍，剩下的人可以在余下的一年里無憂無慮的生活......游戲進行著，每年一次...... 朋友，如果你是其中的一員，你敢嗎？[啟示]：你敢朝自己的腦袋上開一槍嗎？每年都開一次？其實在生活中，我們所有人都在無意識地每年重復著這樣的游戲：根據中國人生命表統計顯示，中國人的年平均死亡率是千分之三！  有人說千分之三的概率很小，因為1000人之中才只有3人。有人說這個概率很大，因為對每個人來說，只有兩種可能：生或死。因此，每個人的概率是50%。朋友，你認為呢？既然這是一個逃不了的游戲，我們為什么不及早做準備呢？從一些小故事中想揭開保險真相，讓你深入了解，你會發現保險沒像許多人想象那么難以理解也其實很可愛，因為人人都需要它。

#保險故事 #規避風險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 平安銀保寂寞后的新品上市

摘要：平安人壽在銀保業務在經歷了大低迷的時期后，2012年仍同比下降43.5%，為了改善現狀，平安人壽積極采取相應措施推出一款名為“豐厚人生”的產品。2006年，中國平安保險公司在通過中介業務獲得的保費收入史無前例地達到了913.7%的同比增長速度后，銀保業務仍未擺脫中介渠道的束縛。中國人壽銀保“瘋漲”行情代表了當年一季度整個市場的表現。而原來的“銀保大戶”平安保險似乎能代表的只有他自己———當年前兩月，平安保險的銀保增幅僅為4%，幾乎為所有中資壽險公司中最低的。平安人壽副總經理兼銀行保險事業部總經理陸敏于昨日接受本報記者采訪時表示，近年來，平安保險對銀保的發展思路已經非常清晰，今年沒有給各地的分公司一個很大的增長目標。他解釋稱，目前國內的銀保市場競爭卻非常激烈，平安保險上市后，從利潤角度出發成為了戰略的重心，再加上對資本金的考慮，因此平安保險的銀保發展是有節制的。“如果其他渠道有非常好的盈利性，那么為何要用非常薄利的渠道？”本報記者從相關渠道了解到，平安保險在業務發展方面開始把“提升核心業務的規模效益和盈利空間，加大轉型業務的利潤率和總貢獻率”作為一個主要策略，以達到“為集團新業務建立牢固平臺”的目的。陸敏表示，銀保在平安保險內部確屬于“轉型業務”，由于考慮到要滿足客戶更多需求，就必須開發一些更貼近中高端客戶的要求，這就使得銀保必須由目前的單一的產品向復雜的產品組合轉型。他分析表示，在銀保發達的香港市場上，躉繳型銀保產品要占到50%左右的水平，也并非像內地市場一樣只銷售單一產品，也不會將各類產品都拿到銀行柜臺上銷售。“平安保險的銀保轉型需要時間。”

　　中國平安銀保渠道2012年同比下降43.5%

中國平安的銀行業務實現凈利潤67.31億元，為中國平安貢獻利潤34.67億元，較去年同期大幅增加。這也是中國平安在合并吸收深發展之后，首次合并報表。資料顯示，2011年同期銀行業務為中國平安貢獻的利潤僅為23.97億元。而在業務發展上，2012年上半年，壽險業務實現規模保費1148.37億元，同比增長5.02%。以此計算，今年二季度壽險業務規模保費482.54億元，較今年一季度減少27.53%，單季較去年二季度增長10.78%。從渠道類別來看，2012年上半年，盈利能力較高的個人壽險業務實現保費規模1023.67億元，同比增長7.9%。銀保渠道業務規模保費75.98億元，同比減少43.5%。團體保險業務規模保費48.72億元，同比增長13%。此外，產險業務上半年實現保費收入487.50萬元，同比增長19.7%，市場份額為17.4%，穩居市場第二。以此計算，今年二季度產險實現保費收入245.18億元，較今年一季度增長1.18%，較去年二季度增長20.02%。從渠道類別來看，2012年上半年，機動車輛保費收入上半年為366.6億元，同比增加19.1%；非機動車輛保費收入為109.93億元，同比增長22.4%。

　　平安人壽銀保新品上市

近日，平安人壽推出一款名為“豐厚人生”的產品。該產品“實用”表現為，能使客戶在獲得保障的同時，從容周轉資金，實現從容應急；“高保障”是指能夠幫助銀行更好地維護高端客戶，使客戶在投資理財的同時，無家庭后顧之憂；“緩解通脹”則是指能夠為客戶提供財富的保值增值，抵抗通脹。通過市場調研，平安人壽設計出這款集家庭資產保值增值、高額的重疾身故保障、提供長期的高品質生活保證于一身的保險計劃，來滿足投保人的要求，讓其享受高質量生活的喜悅。保單簽收十日領年年領取年年增保單簽收的十日猶豫期后，即可領取首筆生存金，快速看到第一筆收益，且每年領取的生存金都會增長，直至雙倍。遞增領取至雙倍八十八歲返保費生存金每年領取遞增4%，直至雙倍，領取至88歲前，88歲滿期返還所交保費。可附重疾與身故保額同樣遞增長豐厚主險可附加豐厚重疾的附加險，附加險的保額可超過主險保額，而且附加險重疾和身故的保額也會隨著年紀的增長，每年遞增4%，直至雙倍。分紅貸款兩不誤豐厚人生步步高保險計劃進行中，如果確實急需用錢，可以辦理保單貸款，貸款期間分紅收益與保障不受絲毫影響，如果選擇分紅購買交清增額，主險保額更高、身價還要增長，固定領取的生存金及滿期金都會更多。
 

#平安銀保 #保險產品 #平安人壽 #中國平安保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 網絡突顯深圳社保卡查詢余額之便利

摘要：網絡的發達讓人們明顯的感覺到便利，如今生活中不少的事情都離不開網絡，個人帳號也不例外，現在社保帳號除了電話查詢外，還有不少的網絡查詢方式，可以輕松的查詢到自己的社保帳戶余額，很方便人們使用，這里就深圳社保卡查詢余額的方式為例講解一下常用的查詢方式。1、登錄深圳勞動保障網，在首頁，根據個人社保號查詢個人社保賬戶基本情況及余額；2、深圳勞動和社會保障網首頁，進入“辦事大廳”，接著進入“勞動保障業務網上服務大廳”，通過個人用戶注冊后，就可以查詢到自己社保的每月社保繳交明細，繳費年限，什么單位，個人交了多少，單位交了多少，并且明細表可打印。注冊要提供身份證號、社保電腦號、手機號。3、廣東省社會保險基金管理局網站，全省個人養老保險查詢，可以用身份證號查詢社保的養老保險，不包括醫療保險等其他社保。4、撥打12333，按2號鍵進入自助服務，根據語音提示可以查詢到個人參保信息；5、可持本人身份證及社保卡到社保機構打印個人繳費明細。6、少兒醫保可以在網上查詢，登陸深圳社保局網站首頁，進入查詢頁面。溫馨提示：網上查詢個人社保時，只能查到個人養老帳戶、醫療保險、住房公積金的余額情況，其他網上不顯示。生育險、工傷險、失業險因為不設個人帳戶，在網上查不到余額。深圳社保卡包括了醫保在內，前提是你參加了醫療保險，醫保卡就是我們通常說的社保卡。醫保卡余額也是通過上面來查詢，只有綜合醫保有個人帳戶，可以查余額，其他醫保查不到余額。深圳市養老保險中心統一查詢電話（0755）12333，同時可以咨詢養老保險辦理、養老金補繳(補交)、退休金轉移等問題的查詢。自動查詢24小時為您開通，人工咨詢服務時間為每周星期一至星期五上午8:30－12:00，下午14:00－18:00。0號鍵: 人工咨詢
　　政策法規、個人社保信息查詢、社保繳費情況查詢、制證信息查詢、單位首次參保編號查詢...
　　1號鍵：社會保障卡掛失業務
　　2號鍵：個人社保信息查詢
　　3號鍵：政策法規和辦事指南
　　4號鍵：投訴與舉報受理
　　5號鍵：最新咨訊和熱點問答深圳養老保險上門查詢：持本人身份證或社保卡號；深圳市社會保險基金管理局羅湖分局 地址：深圳市人民北路3092號物資大廈11樓 郵編:518025   咨詢服務熱線:0755-82238234 深圳市社保個人服務中心市社保局面向個人提供服務的唯一辦理點。撥打12333，根據系統的自動提示音進行相關的業務自動查詢或人工咨詢。個人服務中心工作時間：周一至周五 上午9:30-12:00 下午2:00-5:00周末、節假日不辦公深圳市社保基金管理中心 （深圳社保局）地址：深圳市彩田南路海天大廈 郵編:518026 聯系電話:0755-83460066 咨詢服務熱線0755-96888 或0755-82978743新聞鏈接：深圳社保卡限余額 霸王條約背后的傲慢邏輯近日，廣東省深圳市社保卡內余額低于4595元不能在藥店買藥的規定引發熱議。據悉，隨著深圳市人均收入的提高，社保卡在藥店買藥的門檻越來越高。2008年下半年至2009年上半年最低余額為3427元，2009年下半年至2010年則增長到3621元，自2012年7月1日起至2013年6月30日止，最低額度增至4595元。(9月11日《法制日報》)“霸王條約”背后的傲慢邏輯其實，一些地方對醫保的限制，豈止是“最低余額”，還有“定點醫院”、“定點藥店”、“指定藥品”、“年度總額限制”等等。舉著維護社會公平的大旗，唱著醫藥分開的高調，做的卻是侵犯公民財產權，保障定點醫療機構利益的勾當。這樣的醫保政策、這樣的社保局，怎能不讓人質疑？參保人的話語權太弱了顯然，深圳社保卡購買藥品設限制，很容易讓人聯想到養老保險跨省轉移。按理，養老保險賬戶里的錢是參保人的，應該可以隨著參保人全部跨省轉移，但實際上，養老保險單位繳費只能轉移部分。可見，在社保政策決策方面，參保人的話語權太弱了。有綁架民生權益之嫌人為設置“余額限制”，有打著管理的旗號，行著越權的目的，有綁架民生權益之嫌。拋開方式的顯性擾民，以及侵害持卡人的財產處分權不談，把管理當成部門的權利，缺少公眾參與的雙向機制，也是無視公共管理倫理的霸王之舉。因此，民生的權益更該聽聽民眾的意見。單邊制定的霸王條約當休設置醫保卡目的是為了方便群眾治病，如果群眾手中自己的醫保卡不能自由使用那豈不是成了一張自設阻礙的“套索”？這種現象就實質上演變成了社保局和醫療機構利益集團的單方面的利益保護壁壘和一種自肥的有效工具，其離便民之路也就會越來越遠，甚至是涉嫌侵犯了群眾的合法權益。這種單邊制定的“霸王條約”當休矣！社保卡究竟是誰的？持著自己的社保卡卻不能自由支配卡里的金額數目，深圳的做法不過是中國社保體系建立過程中的一個案例，有多少個省份、城市限制了民眾本應該享受的權益，不得而知。如果打著“管理”的幌子為所欲為的地方政府行為無人監管、制止，那么，建立統一的社保體系僅僅是一個漂亮的口號。

#社保卡查詢 #社保卡 #深圳社保 #社會保險網 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 保險理財謹防六大誤區

摘要：保險理財越來越為大多數人所接受，既可以防范和避免因疾病或災難而帶來的損失，也可以使資產獲得理想的保值和增值。壽險市場上種類繁多，還有理財類的分紅保險、萬能保險等，令人眼花繚亂，選擇保險理財應避免五大誤區。保險理財謹防六大誤區理財產品的特點是定期返還、投資回報，從保障的角度來講意義不是太大，如果先購買了這類產品，無疑是本末倒置。除非家庭基本的保障充足了，家庭無負債且有閑置資金，可以適當購買一些當作錦上添花。家庭經濟支柱的保額要夠“重”。其實，給大人的保險保足，才能更好地保護孩子和全家。萬一家庭經濟支柱發生不測，將給整個家庭帶來災難性影響。反之，如果他(她)能獲得高額保險賠付，則能給孩子和家人留下一大筆生活費和教育費。做父母的，總是什么事情先想著孩子。買保險也不例外。其實，投保的順序應該先是家庭的“頂梁柱”，最后才是孩子。如果先給孩子買保險，對孩子和家庭的保障作用都不能達到最大。為子女買保險是長達十幾、二十年的事，萬一父母中途發生意外導致殘廢，交不出保費怎么辦？因此買保險應意識到大人為重、小孩暫緩。隨著醫療費用越來越高，及早投保健康險是上策。一來有備無患，二來趁身體好時投保保費低還不易被拒保。分紅產品不一定會有紅利分配，特別是不能保證年年分紅。分紅產品的紅利來源于保險公司經營分紅產品的可分配盈余，包括利差、死差、費差等。其中，保險公司的投資收益率是決定分紅率的重要因素，一般而言，投資收益率越高，年度分紅率也會越高。但是，投資收益率并非決定年度分紅率的唯一因素，年度分紅率的高低，還受到費用實際支出情況、死亡實際發生情況等因素的影響。保險公司的每年紅利分配要根據業務的實際經營狀況來確定，必須符合各項監管法規的要求，并經過會計師事務所的審計。保險理財絕對不是“發橫財”。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防范和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。

#保險理財 #分紅險 #人壽保險

2024-09-03 16:23:22

醫療險 網上如何買醫療保險？需要注意哪幾點

摘要：　　互聯網時代帶給我們的除了快再就是方便了，好多小伙伴會問我保險一定要在線下買嗎?網上可不可以買保險，和線下是一樣的嗎?靠不靠譜，對于這些顧慮，今天就給大家吃個定心丸，在網上買保險是安全的，但是一定要選擇正規地第三方平臺哦，或者直接下載保險公司的APP,現在買保險，保險顧問都會直接讓你們下載APP的，很方便，一部手機就可以完成投保操作。　　而像百萬醫療險，都可以自己在網上找到產品的投保鏈接直接進行購買，不用再通過保險代理人。　　但這里要注意一下，不是所有的醫療保險都能在網上買的哦，像那種附加醫療險且不可以哦，因為這種大多都屬于線下產品，只能通過保險顧問給你產品鏈接，實現在線投保的哦，個人是沒有辦法得到這個投保渠道的。　　而且在選購醫療險的時候，應盡量選擇續保條件好的產品，這個是重中之重，這樣可以不用擔心以后的續保問題，出現剛買產品就停產的尷尬局面。　　但有些醫療險是不能在網上自己投保的，比如一些附加醫療險，這種大多數屬于線下產品，只能通過業務員給你投保鏈接，才能實現在線投保，個人是無法獲取線上投保渠道的。　　在購買醫療險時，我們盡量選擇續保條款好的產品，比如附加醫療險、可以保證續保幾年的百萬醫療險這些，這樣不用過于擔心以后的續保問題。　　那么在網上購買保險應著重注意哪幾個方面呢?　　一、注意投保年齡的限制　　醫療險、重疾險、意外險都是對投保年齡有限制的，不同的險種，其規定的最低投保年齡和最高投保年齡都是不一樣的，有的最低投保年齡是不能低于出生后90天，有的最高投保年齡不能高于65周歲，而且無論是什么險種，都是越早投保越好，年齡越小保費就越少。　　二、注意免賠條款　　這個一點要關注哦，因為有的保險公司會對一些金額較低的醫療費用采用免賠的規定。一來是金額較低的醫療費用，在被保險人可以承受的經濟范圍內;二來保險公司可以有效地加強被保險人醫療費用的自我約束，節省了保險公司因理賠投入的大量勞動力，避免不必要的浪費。因此，我們在購買醫療保險時，一定要注意免賠額。當您的醫療費用少于免賠額，就不太合適了，很可能就不能獲得理賠了哦。　　以上就是關于醫療險的相關介紹，如有其他保險問題可隨時關注開心保保險微信公眾號或在頁面左測添加保險助手微信，有專業的資深保險顧問為您進行一對一的解答哦，7x24小時客服不間斷，8年1000萬用戶的選擇。

#醫療保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 我國養老保險繳費標準

摘要：養老保險是我國基本的社會保障制度之一，也是人們最關注的問題。而關于養老保險繳費標準，很多人并不是很清楚。那么，養老保險是按照什么標準進行繳費的？不同地域的人如何享受到更完善的養老保障呢？一般來說，社保繳費比例如下：養老保險：單位20％，個人8％；醫療保險：單位8％，個人2％；失業保險：單位2％，個人1％。工傷保險和生育保險完全是由企業承擔的，各在1%左右，個人不需要繳納。其中，單位所繳比例在各地區的標準有所不同，應該以當地的實際規定為準。我國的養老保險繳費標準，農村、城鎮、職工各有不同。職工養老保險繳費標準為企業和職工個人共同負擔，其中企業按本企業職工上年度月平均工資總額的20%繳納，職工個人按本人上年度月平均工資收入的8%繳納，這個比例會按照各省的實際情況有所調整。而城鎮個體工商戶、靈活就業人員和國有企業下崗職工，則是按照城鎮養老保險繳費標準，以個人身份參加基本養老保險，繳費基數為所在省的上個年度社會平均工資，同樣按20%的比例繳納，并全部由自己承擔。我國農村養老保險繳費標準各個省市有所不同，最好能夠咨詢當地的社保局。新農保政策實施以后，年滿60周歲且未享受城鎮職工基本養老保險待遇的農村有戶籍的老年人，可以按月領取養老金。但符合參保條件的農村戶口應該按照標準進行繳費。如果距離領取年齡不足15年的，可以按照年繳費并允許補繳。目前我國積極引導中青年的農村人民參加社會養老繳費，就是希望廣大農村群眾也能夠老有所養，老有所依。關于我國的社會保險繳費基數問題，有如下幾點需要大家注意：1、 各省市的社保繳費基數是按個人工資水平確定的，其范圍是當地社會平均工資的300%—60%，最低繳費標準也有所不同，如果希望詳細了解，請直接咨詢當地的社保中心或者登陸當地社保網站查詢。2、 無論何時參保，養老保險必須繳費滿15年，并到退休年齡（男職工60周歲、女職工50周歲、女干部55周歲）之后才可以享受養老金待遇。新農保實施后，我國允許距離領取年齡不足15年的農村人口補繳養老保險，按照年繳費，具體政策也請咨詢當地的社保服務中心。 

#養老保險 #社會保險 #社會養老保險

2024-09-03 16:23:22