開心保保險網

行業資訊 保險網銷呼吁差異化經營

摘要：支付寶和天弘基金聯合推出的余額寶，再次讓市場感受到了“平臺”的力量：短短半月左右，借助億級網絡平臺之力，天弘基金增利寶基金累積了近70億元的基金規模。換言之，天弘增利寶上線以來，每日平均申購金額高達3.67億元，日均開戶數接近13.98萬戶。事實上，天弘基金并不是“阿里系”唯一洽談的合作方。7月3日，一位主管電子商務等業務的保險公司副總裁告訴《每日經濟新聞(博客,微博)》：“此前，他們也找我們談過，不過，作為保險公司來說，“余額寶”性質的保費收入也存在著很大的風險，比如說在遇到“雙11”的情況下，客戶集中“退保”，對于保險公司來講，就是不可承受的風險。”不過，盡管如此，“阿里系”在互聯網金融上的成功試水，無不令其同業艷羨。日前，記者了解到，在經過了數月的約談、準備之后，市場“跟隨者”“騰訊系”已經開始亮劍。作為國內第二大在線支付平臺，騰訊財付通已于日前與國華人壽等保險公司正式簽署了互聯網保險合作銷售協議。而作為在移動支付領域掌握“手機端”的中國電信天翼“翼支付”來說，對于嘴邊的蛋糕也不會輕言放棄。記者了解到，“電信系”保險終端銷售平臺目前正處于模型調制階段。其與保險公司的洽談也在緊密進行中。

眾多壽險公司加入網銷

“日期過半，保費不過半，壓力很大呀。要再進來幾家保險公司，我就要下崗了。”7月3日，談及目前的競爭格局，一位保險公司網銷渠道負責人在與記者交流時表示。2012年，首度亮相“網絡保險盛宴”的淘寶和國華人壽，憑借“三天一個億”的銷售神話，極大地引起了業界關注。事實上，國華人壽一位負責后臺監測的技術部副經理一度被洶涌而至的保費收入“嚇呆了”。“像水龍頭爆裂、水一下噴濺出來一樣，網絡平臺的閘門一經放開，保費收入出現了爆發式增長，其頻率之快，超出了我們的想象。”這位技術部副經理在和記者交流時曾表示。僅隔數日，3‰的廉價手續費被媒體曝光。彼時，在上海一處停車場，一位負責合規部門的保險公司副總經理在與記者交流時表達了他的擔憂：“市場一旦領悟到網銷的意義，大家肯定會蜂擁而至，屆時最先進入市場的公司就很難保持現有的優勢。”而事實也證明了他的擔憂，2013年，泰康、弘康、合眾、前海、太保等多家壽險公司紛紛進行戰略跟進，曾經“三天一個億”藍海神話，已經轉變為你死我活的紅海絞殺。據記者了解，截至6月底，國華人壽在網銷平臺獲得的保費收入尚不到3億。換言之，也即去年“九天”就完成了今年半年的業務量。從淘寶保險銷售平臺來看，完成去年制定的“百億保費”目標，現在來看存在較大難度。7月3日，當記者問起上半年經營數據時，淘寶網保險業務負責人表示，該數據PR不同意對外公布。

保險網銷還處于初級階段

隨著支付寶、財付通等第三方支付公司的介入，很大程度上改變了保險行業過份倚重傳統渠道的狀況，而支付結算“瓶頸”的突破，將大大提高保險公司開展網上直銷的動力。不過，盡管最初的合作讓保險和電商都嘗到了甜頭，但“利益”如何分割，卻讓保險和電商都打起了自己的算盤。隨著越來越多的保險公司 “上網”，3‰的廉價手續費早以成了歷史。大型保險公司也相繼成立了控股電子商務公司、在線公司，以掌握“主動權”。不過，從目前的進展來看，“保險系”電商平臺的建設還處于初級階段，在行業內的影響遠不及巨型網絡平臺。另外，就“網銷”產品來看，目前主要還是萬能險、投連險等偏投資類的標準化產品。作為普通消費者來說，實現“量身定制”還存在較大困難。盡管不久前，有國內某財經網站上線了自己的保險銷售平臺，企圖打通 “線下”“線上”兩個環節。不過，記者了解到，其20萬元的準入門檻，對多數普通營銷員來說，難度極大。一位保險公司部門負責人表示：“現在保險網銷已經成了紅海。只有突破簡單模仿，不斷研究保險和互聯網之間的聯系，走差異化經營之路，才能在這個日益激烈的市場中存活并獲得發展。”

#保險網銷 #保險營銷 #保險電商

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 騰訊憑財付通逐鹿互聯網保險

摘要：無論是余額寶還是理財頻道，淘寶在互聯網金融上的成功試水，無不令其同業艷羨。據了解，作為國內第二大在線支付平臺，騰訊財付通來勢洶洶緊跟殺入，目前已與國華人壽簽署互聯網保險合作銷售協議。此外，匯付天下、電信天翼“翼支付”等也在跟保險公司密切洽談中。馬云那句“中國金融體系需要攪局者”言猶在耳。顯然，隨著“攪局者”的紛至沓來，淘寶在互聯網保險領域“一家獨大”的局面，將遭遇前所未有的挑戰。

第三方支付強勢殺入

“互聯網保險”最近成了熱門詞，五花八門的保險超市、理財頻道、電子商務，模式各異的B2C、B2B、O2O，幾乎每家保險公司都能跟這個話題扯上關系。但多數停留在“畫大餅”的階段，有穩定保費流入的成功范例并不多。直到第三方支付的強勢殺入，才讓保險公司把“理想照進了現實”。2012年，國華人壽以創新革命性萬能險理財產品在互聯網領域打開了局面，其與淘寶支付寶的嘗鮮合作，創下了“三天一個億”的銷售額。支付寶在第三方互聯網在線支付市場排榜首，市場份額近半的誘惑及與“三天一個億”的銷售神話，隨即吸引了泰康、弘康、合眾、前海、太保等多家壽險公司的戰略跟進。一家保險公司透露稱，他們在與支付寶合作后，月均保費流入超過一個億，件均保費接近兩萬元。若以當初商定的千分之三手續費來算，支付寶從中抽取的可觀傭金不言自明。市場份額緊隨其后的騰訊財付通，開始坐不住了。據了解，國華人壽電商產品日前正式登錄騰訊財付通保險頻道，并將于近日推出首場理財專場活動。在支付寶的示范效應下，預計其他保險公司也將很快亮相騰訊財付通平臺。此外，據知情人士透露，匯付天下、電信天翼“翼支付”等也在跟保險公司密切洽談中。“現在所謂的保險網絡超市、保險比價超市很多，我們之所以更愿意和第三方支付合作，以此切入互聯網保險領域，主要是因為他們解決的不單單是渠道問題，更多的是結算安全和信用的問題。”互聯網保險的探路者國華人壽的觀點是：第三方支付不僅僅是對交易安全提升了信任感，而在整個交易閉環上，都起到了信用背書的作用。而事實上，支付結算瓶頸的突破，也大大提高了互聯網保險的銷售業績。業內人士提供給上海證券報的一組內部數據顯示，通過第三方支付進行的保險網絡直銷，其客戶轉化率約為1%至2%，而傳統電話直銷的客戶轉化率僅有萬分之四至萬分之五。這說明，無論是在客戶忠誠度、資金安全性、操作體驗等方面，第三方支付都擁有強大的銷售話語權。

“互聯網保險”還是“保險互聯網”

不過，回過頭來看目前熱議的互聯網保險，支付公司和互聯網電商們更多的只是扮演了渠道的角色。如果僅僅是渠道和平臺，那么只能說，保險與互聯網的融合大多還停留在“物理反應”的層面，尚未產生“化學反應”。更多的保險公司希望，這種融合不僅僅是互聯網充當渠道或平臺下的“互聯網保險”。“保險產品的本質是生產信用、承擔風險，這一屬性決定了在兩個行業的融合中，保險公司應當占據主導地位，借用互聯網來顛覆保險業的游戲規則，實現”保險互聯網“。”為此，以太保、太平為主的一批中資保險公司相繼成立了電子商務公司，甚至不惜重金從聯通等公司高薪攬才。但從目前的進展來看，他們中的多數仍處于“描繪遠景”的初級階段，具體的定位和思路依舊模糊不清。實際上，在多年的積淀與醞釀后，保險與互聯網理應跨過外部技術運用的初級階段，進入核心業務的滲透與融合，真正產生“化學反應”。即不僅僅將線下保險產品簡單搬到網上進行銷售，還應考慮設計與互聯網及互聯網客戶特性相關的保險產品，走差異化之路才是長期制勝之道。

#保險網銷 #保險電商

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保險網絡營銷：任重而道遠

摘要：“雙十一”的余熱剛散，“雙十二”又將來臨，回顧雙十一當天，在淘寶網、天貓商城創造出高達191億元的總銷售額的同時，退貨運費險的購買率也因該節日突破3000萬筆。這個沉寂了兩年的險種，終于“走紅”了。這一險種的走紅對于保險網絡營銷來說，猶如一盞明燈，照亮了保險網絡銷售之路。相對于傳統營銷方式而言，網絡營銷在許多方面都存在著明顯的優勢，如降低保險公司運營成本、拓展保險公司業務范圍、使客戶能夠享受到個性化服務、為保險公司和客戶之間提供了一種有價值的交互式交流工具等等?？梢哉f，網絡營銷對推進保險公司服務的創新、經營水平的提升都有著積極的意義，保險公司應積極研究探索應對策略，從而達到吸引客戶、占領市場的目的。但是在國內，網絡保險還只能算是新生事物。多數保險公司對網絡營銷的認識處于試用階段，網絡保險業務內容單一，缺乏線上互動，真正開展網絡保險業務的保險公司只占少數，很少有保險公司進行網絡直銷。在網絡營銷大力發展的過程中，我們要積極思考應對策略，發現問題、分析問題、解決問題，找出適合我國保險網絡營銷發展的途徑來。一、 提升網絡營銷服務網絡營銷是一柄雙刃劍，在實現保險共享的同時，也為保險資訊的泛濫提供了便利。這就決定了保險公司在網絡上向消費者提供商品信息時，必須遵循一定的游戲規則，即不能在網上向消費者強行灌輸保險商品的信息，在未得到客戶允許的情況下，嚴禁將客戶的資訊向外界透露。此外，保險公司應根據消費個性化需求的特點提供差異化服務，要在網絡上聽取消費者的反饋意見，并快速做出反應，消除消費者的購買疑慮，減少購買時間、精力的耗費，并適時提供出適合消費需求的產品。二、 鑄造網絡營銷品牌就網絡營銷市場而言，保險信息不再是一種稀缺的資源而是相對過剩，真正的稀缺資源是保險消費者的注意力。消費者在購買保險時，面對眾多的保險公司和各式各樣的險種，往往不知道如何選擇適合自己的保險商品。網絡營銷品牌的鑄造不僅為網上消費者辨識公司產品和服務提供了便利，而且為網上消費者購買和消費保險產品提供了信譽保證。因此，在策劃保險網絡營銷時，應注重培育、提高網絡品牌的知名度、美譽度，通過整合和優化品牌的形象，樹立起值得公眾信賴的保險網絡品牌。三、 維護網絡營銷安全在我國網絡保險剛起步之初，各保險公司只有充分重視網絡的安全問題，才能促進網絡保險的正常發展。保險公司要高度重視網絡系統的穩定性、安全性，運用網絡加密、電子簽名以及公開密鑰等電子技術手段，保證網絡交易的嚴肅性、數據傳輸的安全和在線支付的安全。保險公司應建立有效的風險評估和監測體系，建立容災系統，動態地適應現實情況的不斷變化和發展。也只有不斷地升級更新，才能有效地防范網絡安全風險。四、 加快信息平臺建設保險公司信息化程度決定著網絡營銷的電子商務發展水平。保險公司應加快信息化發展步伐，在今后的幾年里，除對核心業務系統進行升級改造外，保險公司應完成包括網絡建設、數據中心建設、數據大集中在內的信息化基礎設施建設，建立數據倉庫，加強客戶資源管理。保險公司網站要具有良好的信息展示架構，通過后臺整合和前臺的功能完善，能夠提供諸如統一用戶、賬號管理服務、實現不同的應用系統用戶統一注冊、自助服務、管理和單點登錄，以及應用功能層次級以內的權限管理等諸多功能。總之，只有突破內部技術瓶頸的電子商務才能在與業務相結合中，使技術最高程度地發揮創新價值。五、 建立健全法律法規在保險業，網絡保險的發展對傳統的保險與商業法律提出了巨大挑戰，而法律法規本身的不完善也會大大限制網絡保險的擴張空間。因此，盡快完善網絡保險的業務法規成為當務之急。制定網絡保險業務法規要積極體現保險立法和合同法的立法精神，同時要充分考慮到目前我國保險業受到嚴格管制和電子商務起步不久的現狀，多借鑒美國、歐洲及日本這些網絡保險發展迅速國家的寶貴經驗，也是十分必要的。網絡營銷雖然任道重遠，但是這個趨勢卻是不可阻擋的。筆者相信，中國保險公司依據所處的環境和企業自身條件，調整原有的傳統市場營銷戰略，逐步優化并制定切實可行的網絡營銷發展計劃，將能在互聯網上與國際保險巨頭競爭，并獲得自己的競爭優勢。未來幾年，財險市場行業的網銷有望達到5%到10%。目前的數字不足1%。這一組數據是一個統計機構出來的。我們看到還有一些其他數據，說一些發達國家的網銷已經達到20%到50%。從傳統的網銷和另外一個非常熱的話題，移動的網銷，保險公司的官網到第三方網銷。在“搜狐金融德勝論壇--保險行業年會”上泛華保險服務集團信息中心總監李軍說過，在網銷領域，絕對是一個新的創新的渠道。如果原來是如果狂熱，我覺得現在更加理性。我相信會在保險公司以及第三方中介在整個行業的推動下應該是在三到五年會取得突破性的增長。目前各家做電子商務，在這個領域里面碰到了很多的難題，第一就是跟客戶接觸，怎么把復雜產品簡單化的問題。第二，流程化的問題。保險公司有大量的核保，這個流程怎么才能把電子產品變成保險公司的全單，把保險產品怎么延伸到客戶的桌面上去。作為第三方，我還要說另外一種，互聯互通的問題。我們怎么解決互聯互通，把行業這一塊提升，能夠讓客戶最終享受到好處。還有法律政策方面，電子保單一系列的問題。把這些問題在今后，我們在各個領域都了相關的嘗試。我們希望在這個領域有所突破，不僅僅是簡單的產品。泛化確實在準備投入廣告，基本上在3月份剛開始。廣告是在互聯網行業不得不做的工作。我們還認為所有的大眾客戶都有一種先入為主的，互聯網行業都有這個問題。所以我們認為在今后的發展過程中肯定會有一些焦點的第三方會突出重圍。在這個領域上大家要去強占。先“保險”再“網絡”，為網絡營銷做足準備網絡是一個易復制的環境，保險公司只能把網絡營銷作為業務發展的一個策略，若企圖依賴網絡營銷形成比較優勢是不明智的。要想在巨大的網絡市場分一杯羹，還是應該首先著力于“保險”本身。提高民眾的保險意識不僅僅是保險公司的責任，也應該是政府、媒體、社會各界的義務，因為這種意識能讓全社會受益，更多的宣傳手段和社會資源應該被應用到提高保險意識上來。所謂開發適于網絡的保險產品，既是對保險網絡營銷的要求，也是保險營銷創新發展的契機。網絡營銷這種新型的銷售模式作為時代發展的產物，能夠滿足新新人類的需求和現代保險公司的需求，可以說，網絡正是傳統的4P營銷向現代的4C營銷轉化的平臺。在網絡上，投保者是主動參與者，他們直接將信息和需求傳遞給保險公司，保險公司應懂得更好地利用這些信息讓投保者參與營銷活動的各個環節，從產品設計、定價到服務，為投保者提供“量體裁衣”式的服務。這種服務的背后，對保險公司的產品設計能力、精算技術、核保理賠技術都有較高的要求?？梢韵胂笤趯?，當投保人在網上選擇某險種后，在模板中輸入個人信息和投保時間、保險金額等要求后，系統里儲存的公式就會自動計算出這份保單的費率，真正做到個性化服務。保險營銷網絡化并非僅包括網上銷售的部分，還應該包括整個品牌建設、產品推廣、售后服務等各個環節。保險公司網站作為消費者了解公司的窗口，應該包含盡量多的信息，讓消費者對保險公司有全方位的了解。在保險網絡營銷的初期，各保險公司還是應該在傳統的保險業務上做足準備，投入適當的人力、物力致力于網絡平臺的開發，從小做起，在各種錯誤和突發狀況中積累經驗。在技術和經驗不足的情況下，更可以考慮保險公司與保險公司、保險公司與網絡中介之間的合作。相信在很長的一段時間里，都將是傳統營銷和網絡營銷相結合的發展模式，兩者相互促進、相互借鑒的關系會讓保險營銷更加高效，更加符合時代發展的需求。
 

#保險網絡營銷 #保險網銷

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 科技視角：保險業將被互聯網瘋狂改寫

摘要：昨天，在開心保網建立將近一年之際，我們很高興的看到和訊網旗下的保險電銷網站放心保正式上線，保險電子商務又新增了新鮮血液。2006年以來，尤其是近幾年保險行業爭相恐后擁抱互聯網，為傳統行業拓展了新渠道，于此同時互聯網行業也密切關注著保險業與互聯網的結合。近日科技媒體就刊文稱互聯網將為保險業帶來天翻地覆的變化，全文如下。如同每一個傳統行業，保險也會被互聯網嚴重沖擊，這一點連保險行業都認同。保險和互聯網結合的序幕已經拉開，未來還有會上演些什么？我說說我的看法。

第一幕 渠道之變：保險網銷

剛剛結束的淘寶聚劃算六月理財日，泰康人壽的一款產品旺財一號在為期三天的活動中總銷量八千八百六十萬，是六月理財日銷售額最高的單品。這個數字對于很多快消行業電商是個值得興奮的數字。但是對于2012年總保費規模754億、折合每天2.07個億的泰康來說，這沒什么可稀奇，甚至有些平淡。保險網銷，這只是一個開始。渠道之困傳統保險行業一直面臨渠道之困。先說壽險。上世紀90年代國內壽險行業起步時，就主要依托代理人渠道。因為保險代理人專屬于一家保險公司，因此僅能代理該保險公司的產品，在銷售中難免自賣自夸、虛假營銷。再加上保險公司片面追求業績，因此造成了粗暴擴張代理人體系、篩選和培訓滯后、更多的虛假營銷、更差的市場轉化、因此更粗暴地擴張代理人體系的惡性循環。目前國內有近300萬保險代理人，平均月傭金僅1500元。低保障、高流動的代理人體系已經嚴重影響了壽險行業的社會認知。郎咸平說我們的保險就是搞傳銷，盡管偏激，但是道出了一定的民眾心聲?？墒菍訉映閭虻膫蚪痼w系已經綁定了太多的利益，況且代理人體系依然是壽險公司的主要營銷渠道，壽險公司寧愿飲鴆止渴，也無法下手整治毒瘤。綁定于銀行體系的“銀保產品”是壽險業的另一顆毒瘤。壽險公司推出多年期、一筆繳清的保險+理財產品，混淆和誤導去銀行存定期的年長者，一念之差把存款變成了保險。其中甚者當數中郵人壽。使用郵政儲蓄的用戶更是多為中老年用戶。2011年，一款名為“中郵富富余1號兩全保險（分紅型）”的銀保產品全年保費收入78.47億元，占中郵人壽當年所有保費收入的97.83%。為了爭搶銀行資源，保險公司陷入惡性競爭，不惜賠錢賺吆喝。以5年期的萬能險為例，一般手續費上限在3.2%，但是事實上手續費超過3.5%的司空見慣，有的甚至達到6%，這些手續費部分通過正常渠道支付，有的則是保險業務員私底下給銀行理財師。這種超額成本常常以壓縮保險業務員的薪資為代價，甚至由保險公司另行墊付。食蛆而肥，不知其可。相比壽險而言，財險公司的銷售通路一直沒有打開。除了車險因為有強制性要求之外，其他險種如家財險、旅游險、交通工具意外險等等因為保費規模較低，無法對保險代理人形成吸引力，因此無法構建自有的銷售通路，只好找兼業代理。車險嚴重依賴4S店，旅游險嚴重依賴旅行社，航空意外險嚴重依賴航空公司和票務代理。直到近幾年平安車險電銷嘗試成功，才給車險打開一個新的局面。互聯網的機遇互聯網的發展，創造了前所未有的直達消費者的信息通路，使得保險空前地有了“直銷”路徑。保險的天然特性是適合電子商務的，它無需生產，無需倉儲，無需物流，用戶有需求即立刻生成保單。只要營銷成本低廉，互聯網對保險公司無疑是更優質可靠、更可持續的營銷渠道。目前國內各大保險公司紛紛試水電商。平安、太平洋等推出了網上商城，消費者可以在其官網上購買保險產品；同時保險公司也和電商企業積極合作，前文介紹的淘寶保險便是之一。如何平衡網銷渠道和線下渠道的關系，是各個保險公司需要面對的難題。越是尾大不掉的公司，越是難于轉型。而對于財險公司，這是一個輕裝前進、以快打慢的絕佳機會。但是互聯網不是圣誕老人。在給予一鍵即達的通路的同時，它也創造了信息空前透明的市場環境，這對保險行業提出了新的挑戰。

第二幕 產品之變：回歸保險本質

淘寶保險上線兩年多來，進駐了十二家保險公司，均為國內市場份額較大的主要公司，產品類別橫跨財壽，覆蓋了上百款個人產品。就目前的成交單量而言，粗略統計有2/3的保單是與平安成交，遠大于平安實際的個險市場占有率。除了運營因素之外，可以看到消費者在網上買保險的消費心態不同于傳統渠道。消費者在網上如何挑保險？產品之變勢在必行。代理人行銷時代，產品異化傳統保險的營銷誤導，除了因為代理人培訓不到位、監管不嚴格、素質待提高之外，保險產品“指鹿為馬”的混淆設計也是同謀。由于代理人只能代理一家保險公司的產品，因此消費者常常面對N家公司的代理人，拿著各家的產品資料反復比對。這時候標準化的產品很容易被比出高下。因此保險公司特意地差異化產品細節，為了求異而求異，在細枝末節的產品功能上玩花樣，在微觀產品參數上做文章。產品復雜化的結果，利用消費者搞不懂復利、更搞不懂生命表的信息劣勢，抹平自身的產品劣勢，片面強調代理人的營銷能力，促成銷售。另一方面，代理人的傭金和保費規模相關，這一結構也刺激代理人拋棄費率較低的保障型產品，更賣力去選擇保費高的理財型產品。保險偏離了保障的本質。放著好好的鴨子不做，一會兒抹上牛肉膏扮牛肉，一會兒抹上羊肉膏充羊肉。這樣的異化道路是不長久的。互聯網時代，產品求透明，求創新，求定制互聯網環境要求透明、簡潔的產品。很明顯的道理，消費者看不懂的產品是不會去下單的。保險公司也注意到了這點，目前幾家保險公司的網上商場的產品也主要以保障功能強的標準化產品為主。B2C繁榮之后必然是平臺和商城類網站的崛起——綜合商城如天貓，獨立平臺如富腦袋，都是這兩年崛起的保險產品聚合類網站。消費者總是有要把保險產品拿來比一比再決定購買的需求的。對于標準化的產品來說，品牌和價格當然是重要因素；而小公司要走差異化路線，必須求創新，而且是陽光下的創新。其實換個角度想，我們當下的時代是個缺乏安全感的時代，理應是保險需求旺盛的時代。食品安全的問題，公共場所安全的問題，公共設施安全的問題，中產階層財富安全的問題，城鎮人口老齡化的養老問題……這些對遠景的不確定性，正是保險行業應該擔負起的社會責任?？刹豢梢杂袀€地溝油保險？可不可以有個大學生就業難的保險？可不可以有個大學生創業的保險？可不可以有個房價保險？可不可以有個甲醛保險？可不可以有個甲狀腺結節的重大疾病保險？互聯網正在進入一個巨頭跨界PK的時代。阿里要做信貸，騰訊要做證券，平安也要做二手車交易。保險行業如果不主動迎接挑戰，總會有別的行業巨頭進來革保險的命！當淘寶聚定制發起C2B保險創新的時候，當QQ群、微信群可以定制團體保險、甚至形成自保組織的時候，保險行業再覺醒就太晚了。而他們一定會這樣做，因為他們手握可以動搖保險業的根本——數據。

第三幕 行業之變：大數據時代的保險微積分

說起來，保險行業是最早建立了科學、完善的數據統計體系、并且以數據統計運算為立業根本的行業。但是今天走在大數據時代的前夜，保險業，尤其中國保險業，已經被遙遙甩在了后面。這倒是不能全怪保險行業創新意識不足。信息化革命是時代主題，大勢所趨?；ヂ摼W行業坐擁數據入口，有水泥的傳統行業尚且驚呼變革，像是保險這種本來就沒有水泥、全靠鼠標的行業更是處在危機之中。大數據時代的保險積分C2B模式將是變革性的。由互聯網融合消費者的明確需求，然后組織傳統行業進行精細化生產。市場化的精準計劃經濟？上層建筑的東西不說，但誰都看得到這是消費者和生產商最低成本的溝通。換到保險上同樣成立。某消費者通過C2B模式創意一個保險產品理念，其他消費者跟風預購，然后保險公司競價出單，這種模式一定會有，而且節省的不止渠道成本。逆選擇當然會是個麻煩。但是從此可以產生的產品創新將源源不絕。有一次我和一個IT工程師聊起這個C2B的保險創新模式。他說他一定會去發起一個“外包尾款險”。外包工程的20%尾款常常收不到，他無奈只好提高報價，把利潤做到80%里面。這幾乎成了行業潛規則。如果能有保險公司愿意推出這個產品，建立甲方誠信數據庫，他做外包項目就安全多了，而且雙方的交易成本也可以下降。拋開這個需求是否能成立不談。類似的細分領域的保險需求，有很強的針對性和適用性，傳統保險公司很難了解，只有通過互聯網方式聚少成多，滿足大數定律，供保險公司化解風險成本。大數據時代的保險微分僅靠大數定律運作是不夠的。理解風險，降低風險成本，才是保險真正的內涵，甚至達到個性化風險控制和定價（personalized rating），變風險為可控。大數據時代，前所未有地創造了精準風控每個投保標的的可能。從未有如此豐富、多維度、低成本的數據，如此系統地、更新地提供給保險行業。試想一下這個場景：你早上起床，你的手機發出預警，“根據腕戴裝置顯示，你昨晚三點鐘入睡，睡眠深度嚴重不足。今日小雨，路滑。今日你駕車的危險指數是84。今日駕車車險價格為￥270。建議叫出租車上班。”上述的場景用現有的科技完全可實現。我們只是還沒有這樣去定義保險。大數據做微分的意義，第一讓保險公司對保險標的有了更清晰的認識，第二可以把保險標的顆粒化，分散成可以單獨定價、單獨核保、單獨理賠的最小粒度，第三顆?；臄祿阌诮涷灥?，快速調整產品策略和費率結構獲得市場競爭優勢。寫在最后保險和互聯網的真正結合是在思維上。一個歷來以數據為生產資料、以職業系統培訓數據統計專業人才、以嚴格的數據和算法準則監管、報批、核準的行業，和一個坐擁數據金山、觸角遍布幾乎所有產業、同時自身在快速進化、不斷變身的行業，其實是完美的“大腦加肢體”的組合。這種思維的組合，其爆炸性將遠不止于改寫保險行業。而且，這場爆炸，我們即將見證。

#保險電商 #保險網銷

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 投資產品蜂擁入市 萬能險收益上抬

摘要：一批通過網銷渠道銷售的萬能險產品，近期已間接突破了2.5%的保證收益率。業內對此存在分歧：這批試水產品的運作模式是否具備可持續性？為保險行業帶來的更多是吆喝還是利潤？猶抱琵琶半遮面，備受各方關注的壽險定價利率市場化改革，至今仍未落錘。事實上，最終方案何時落地，或許意義已經不大，因為壽險定價市場化競爭已經拉開帷幕。記者從市場上了解到，近段時間以來，一批通過網銷渠道銷售的萬能險產品，已間接突破了2.5%的保證收益率。這被一些市場人士解讀為：壽險定價利率市場化的率先試水。不過，業內對此分歧盡顯，究竟這批試水產品的運作模式是否具備可持續性？為保險行業帶來的更多是吆喝還是利潤？

巧借積分抬高保證收益

收益下有保底（2.5%）、上不封頂，這是萬能險有別于其他保險產品的投資收益表現。然而，近期經過一些保險公司的“巧妙包裝”，萬能險已非昔日屬性。“現在一些萬能險產品的保底收益率已經超過了2.5%，升到了3.5%甚至更高。”一位業內人士驚訝地發現。其口中所說的現象，主要發生在近來在網銷渠道銷售的多款萬能險產品，主要通過加送網購現金積分的模式，間接抬高產品的定價利率。以一款正在熱銷的萬能險為例，保險合同中雖然約定保底收益是2.5%，但投保后按1%立送網購現金積分，此積分類似于現金，可在所有支持支付寶交易的商家抵作現金消費。在業內人士看來，此款產品定價利率已然升至3.5%，可視為壽險定價利率市場化的率先試水。但在一些市場人士眼中，這些產品的運作模式并不具備可持續性，故而不能完全視作定價市場化試水之舉。一家壽險公司電子商務部負責人告訴記者，一來，送積分只是在促銷活動時推行，并非長久之策；二來，贈送的積分完全由合作網絡商從（保險公司支付給他們的）傭金中自愿拿出（為了吸引消費者購買），而非保險公司在傭金之外額外支付的成本。“故而，不能將此與定價利率市場化完全畫上等號。”

另類投資支撐產品蜂擁入市

這批間接突破2.5%保底收益的萬能險產品之所以蜂擁入市，所倚仗的是保險公司近年來在另類投資上的發力。不難發現，這些萬能險產品多與特定資產項目掛鉤，并以此來支撐5%左右的預期年化收益。上述業內人士認為，“另類投資項目拓展后，保險公司才得以推出這類門檻較低（1000元起售）的類信托保險產品，目標客戶定位低于信托，但高于銀行理財產品。”不過，記者發現，在實際的產品說明中，消費者并不能知曉這些萬能險產品的實際投資標的。一位壽險公司人士私下告訴記者，“我們只會介紹，這是一款掛鉤具體資產項目的萬能險產品。即使是同一款產品收進來的保費，也不一定會全部投資于一個項目；產品的期限與投資的期限也并不一定完全匹配，往往我們”吃“的就是資金錯配的利差飯。”在業內人士看來，當保費增速開始大幅放緩、投資項目出現風險時，這樣的資金錯配極易出現現金流風險。

險企賺吆喝 實際利潤稀薄

事實上，對于是否跟風推出這類萬能險產品，多數保險公司是矛盾的。一方面，如果不推這類產品，很可能會在網銷渠道失去競爭力和客戶群；另一方面，若規模控制不當，又容易產生現金流風險。從目前來看，這類產品對于保險公司來說，帶來的更多是吆喝而非利潤。一位投行人士分析說，此類產品的價值取決于投資項目利差收入水平以及產品銷量，目前來看由于數量較小，對保險公司尤其是大型保險公司的價值貢獻有限。尤其是隨著網銷競爭主體擴容，保險公司演示的預期年化收益及活動促銷贈送積分等客戶獲取成本越來越高。一家正在熱推此類產品的保險公司內部人士坦言，“更多的是吆喝，哪來的利潤。不過，即使吆喝也是值得的，否則對于一些中小保險公司來說，就是坐著等死。”

#萬能險 #人壽保險 #保險網銷

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 “雙十一”觀察：網購商業保險白菜價

摘要：“雙十一”不僅是光棍節，還是購物狂歡節，更是購買保險的好日子。在眾多店家備戰“雙11”之季，保險公司比如開心保也不甘落后，紛紛登陸淘寶。有買保險想法的朋友們，不妨在”雙十一“之際，選一些網上商業保險，可謂快捷更便宜。他們在網絡銷售渠道開發了專屬的產品。目前有34家保險公司在網上開設旗艦店，通過打特色牌、白菜價、低折扣等方式攬客，拼搶保險市場。

特色牌：網購保險送“密月游”

每年的11月11日，由于日期特殊，因此又被稱為光棍節。今年34家保險公司集體觸網，在網上銷售保險產品。不少公司紛紛推出了特色保險產品爭取市場。如中國平安在網店推出三款價位不同的“脫光險”，分別為11.11元、111.1元和1111元。從三款產品的保險內容來看，實質都是針對單身人士的“意外保障”。只不過在傳統意外保障的基礎上增加了“脫光”的獎勵。以11.11元這款產品為例，投保了該險種的投保人，除了能享受對應的意外保障之外，若是一年內能夠結婚即可獲得最高4999元的蜜月禮金。除此外，有的保險公司還推出了“愛情保險單身版”的團購活動，有的保險公司還推出“紅娘服務”。根據投保的金額，投保人可以獲得最高3395元的相關服務。

白菜價：兩元退貨運費險受追捧

“對于大多數網購族來說，運費險才是雙十一最重要的險種。”陳小姐自從2005年就開始在網上購物，對于她來說退換貨是網購中最大的“風險”。“今年，淘寶網[微博]推出了退貨運費險，我只需要花兩元甚至幾毛錢，就能買個保險。”陳小姐說，如果不滿意網購的產品，她退貨的成本就從十元以上的快遞費降為了幾元的保險費。隨著2元及以下的退貨險在網上被網友廣泛接受。同時旅游險也是各大保險公司主打的“白菜價”險種。比如陽光人壽“安心旅游綜合意外傷害保險”3元起賣，被保險人享有3天內最高12萬元的保額；“雙十一”期間，有一款“法定假日交通意外險E款”保險產品標價9毛錢，被保險人享有法定假期出行最高10萬元的保險金，還有一保險公司正在準備上線一款旅游險種，號稱只需“一分錢”。“旅游險和機票一起購買，比較省事。”網友“小寶”如此評價網絡購買旅游險的優勢。

折扣低：車險“4折起”賺足眼球

“從產品的特點來看，車險的金額與運費險、旅游險等網絡暢銷險種相比，其動輒上千的投保金額對保險公司而言更有吸引力。”何莉莉表示，與人險品種相比，車險的投保價格相對固定，其構成也相對簡單，因此更適合在網絡銷售。因此，今年雙十一期間，大部分的保險公司都將車險作為銷售重點。其中，一財險公司的促銷活動是“滿1500元返100元”，并贈送行車記錄儀，搶iPhone5S土豪金手機等；另一財險公司則推出“滿1500元送200元禮品，滿2500再送50元，享受抽500元加油卡”；還有的財險公司打出了“4折起”的促銷廣告，賺足了眼球。除此之外，其他公司的車險折扣幅度則為7折左右。

網購商業保險——相關鏈接

雙11網購商業保險 1分險9毛險成白菜價

在眾多店家備戰“雙11”之季，保險公司也不甘落后，紛紛登陸淘寶。他們在網絡銷售渠道開發了專屬的產品。多個保險公司推出“白菜價”險種。“雙11”期間，國華人壽“法定假日交通意外險E款”標價9毛，被保險人享有法定假期出行最高10萬元的保險金；生命人壽旗艦店正在準備上線的旅游險，更號稱只賣一分錢。

網購商業保險只要5角錢 生鮮不鮮快遞不快都要賠

今后市民在網上買大閘蟹，如果不新鮮，會有保險公司給您理賠；下單淘寶購物，快遞運送出現了問題，也會有保險保駕護航，其中最便宜的險種保費只要五毛錢。11月6日，備受市場矚目的眾安保險公司在上海舉行開業儀式。公司股東平安保險董事長馬明哲、騰訊CEO馬化騰和阿里集團董事局主席馬云共同出現。眾安保險將緊緊圍繞網絡消費做文章。眾安財險的負責人稱，比如說，一個退貨運費險雖然保費才5毛錢，但在淘寶上，每天就能產生百萬元的保費。再以貸款信用保險為例，網上中小商家需要貸款，但不一定會達到銀行的融資門檻。眾安可以設計產品，向他們出售信用保險，然后小企業主可以拿著這個信用保證保險去向銀行借貸。

#保險網銷 #商業保險 #保險營銷

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 保險網銷企業增多 行業運營模式可能轉變

摘要：“科技的發展帶來的變化是顛覆性的、革命性的，對銀行維持了200多年的舊模式，對整個金融業，對幾乎所有市場，所有消費者，科技的沖擊，都是勢不可擋的。一旦市場準入政策限制得以突破，科技企業將快速搶占市場，對傳統金融業形成勢不可擋和毀滅性的沖擊。”這是中國平安集團董事長兼CEO馬明哲在2013年初的內部講話中所提到的內容。

三天過億與千億蛋糕

2012年12月初，國華人壽在淘寶菊花算平臺上架了三款萬能險，短短三天時間，打出“一萬可買，3個月后可退，預期年化收益4.05%”等賣點的產品便創下驚人紀錄，實際售出4356筆，銷售額達到1.05億元。嘗到甜頭之后，國華人壽事隔一周再度推出“1212份限量瘋團”活動，截至當天18點，三款產品全部售完，共計成交1258筆，國華人壽至少收入保費超過1258萬元。單日銷售過千萬，三天銷售額破億元大關，這一數字不僅震驚了電子商務業，放到整個保險行業當中也十分可觀，但和來勢洶洶的互聯網金融蛋糕相比，這一數字還大嗎？在不久前舉行的2013中國互聯網保險研討會上，保險行業人士及專家紛紛預計，未來五年內保險行業在互聯網的發展規模將達到5000億元以上。通過互聯網渠道，保險銷售可以打破時空限制，擺脫人力的束縛，快速開啟互聯網保險盛宴。根據艾瑞咨詢統計數據，2012年中國保險電子商務市場在線保費收入雖然較2011年增長123.8%，規模達到39.6億元，但占中國保險市場整體保費收入的比例僅為0.26%。而2010年美國市場網銷保費收入已超過總保費的25%，英國車險和家財險的網絡銷售保費比例在2004年就達到41%和26%。對比之下，國內網銷保險的發展滯后暴露無遺。一位資深保險從業人員告訴本報記者：“以前公司會要求一線人員每天跑客戶，因為只有跑得勤才有可能得到客戶，但現在這種要求已經寬松了很多，因為我們可以在網上和潛在客戶溝通。”有保險行業分析師認為，目前互聯網金融對保險行業的影響還僅僅體現在網絡渠道上，對于拓展渠道、降低銷售成本有一定幫助，隨著越來越多的玩家參與到這一行業當中，保險行業的運營模式也可能會發生改變。

更期待產品創新

構建網絡銷售渠道或許只是行業互聯網化的一個開始。國內保險巨頭（如平安、太保等）紛紛選擇自建電商渠道的同時，其余保險公司紛紛與第三方網絡平臺合作，淘寶、京東的流量巨大的綜合類網站都是很好的選擇；此外，一些門戶網站如和訊也推出第三方電商平臺，收錄多家保險公司的上百個具體險種。以和訊網旗下的“放心保”平臺為例，消費者可以通過測試得到自己的保險需求評估和保險配置建議。在具體的險種分類下，投保人可以查看各公司的產品詳情與報價，針對復雜產品開辟線上咨詢和線下服務區域，并為后續理賠提供咨詢與協作。毫無疑問，越來越多的第三方機構介入保險銷售之后，以具體保險產品為主導的銷售模式會逐步轉化為以客戶需求為核心的銷售模式。在這一概念之下，為滿足客戶的多重需求，互聯網保險行業勢必開啟不間斷的產品創新之路。今年3月，“三馬”共同發起籌建眾安在線財產保險，被業內視為是互聯網保險的首都亮相，堪稱行業的一大突破。雖然該公司目前仍在籌建之中，不過，從之前所披露的信息來看，眾安在線定位于“服務互聯網”，即通過產品創新，為互聯網的經營者和參與者提高一系列的整體解決方案，化解行業風險，保證互聯網行業安全高效運營。此外，在互聯網金融的創新領域，虛擬財產也可以進行投保，不僅全國最大的虛擬物品交易平臺5173聯合中國人民財產保險有限公司共同推出虛擬財產險業務，騰訊也牽手平安，為其某款游戲玩家推出游戲道具保險。上述保險從業人士表示，目前互聯網對保險行業的影響幾乎僅限于銷售方法上，不管是公司直銷還是電商網銷，消費者能購買到的產品實際上沒有太多區別。“網銷理論上比直銷成本更低，在招攬客戶上有一定優勢，如果能夠推出獨具特色的產品，相信會更有吸引力。”

#保險網銷 #網銷保險 #保險銷售

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保險公司聯姻IT公司 網銷保險營銷新模式

摘要：近來，保險公司加大了與互聯網IT公司合作，電子支付攜手保險營銷成了保險業的熱門話題。在保險業與電子商務相互滲透、相互推進，的同時，保險業不論險種創新還是渠道創新，都給客戶帶來了更便捷、更新穎的體驗。近日，太平洋保險集團與聯想集團在滬簽署戰略合作備忘錄。根據協議，太平洋保險集團與聯想集團將建立戰略合作關系，共同打造智能移動保險平臺——“神行太保”，聯想將為太平洋保險提供更加先進的移動互聯產品、解決方案和IT技術支持服務。據悉，“神行太保”智能移動保險平臺是目前保險行業智能化程度最高的實時投保移動解決方案，基于“便捷、誠信、安全”的理念，為客戶提供7×24小時“隨時隨地”的咨詢、投保、交費服務，通過智能化的系統，營銷員一般只需15分鐘就能幫助客戶完成全部投保與交費流程。與此同時，客戶在辦理投保業務時可清晰直觀地看到每個操作步驟，確認自己的每項權益。借助系統強大的規則引擎對客戶真實需求進行分析，量身定制，推薦客制化的產品保障方案，同時輔以完整的權利義務演示，從技術上最大程度地避免了銷售誤導，提升客戶體驗。同時，交通銀行、快錢支付清算信息有限公司為平臺整合了先進的支付手段，不僅資金安全得到了保障，更使即時收費成為可能。今年以來，新型的電子銷售模式在保險營銷中快速普及。迄今，平安人壽、中國人壽、太保壽險、陽光人壽相繼開發試點移動展業平臺，并在全國鋪開。知名市場研究公司IDC最新發布報告指出，“十二五”期間將是中國保險電子商務迅速發展的重要時期，其用戶數量將以50%以上的年增長率遞增，2015年中國保險行業電子商務收入將超過300億元。IDC表示，電子商務不僅是一種有效的保險銷售渠道，而且體現在對保險業全方位發展的支持和推動上。目前中國保險電子商務發展總體還處在初級階段，并且正在進入從粗放經營向集約經營轉型的新時期。據了解，保險電子商務讓客戶直接與保險公司接觸，不僅能夠節省大量成本，更能夠體現“以客戶為中心”的理念，滿足用戶個性化的需求，從而極大地提升用戶體驗?，F在的保險電子商務已經能夠完成網上銷售、在線支付、網上理賠，并可根據客戶的需要提供后續服務。中國的保險業電子商務已具備了電子商務的實質性特征。據統計，截至2011年底，中國保險行業共有36家保險公司開展了網上保險電子商務，占保險公司總數的23%，相比2008年的17家，增幅超過一倍。IDC報告顯示，電子商務已經被列入很多中國保險公司的“十二五”發展規劃中，保險電子商務的優勢與價值正在得到認可。IDC預測，更多的保險公司會開發出更符合用戶需求的互聯網產品，中國保險行業將呈現出電子商務與傳統渠道相得益彰的多元化局面。IDC指出，目前中國保險電子商務市場規模僅占保險行業全部保費收入的1%左右，明顯低于全球5%左右的平均水平。根據中國互聯網絡信息中心（CNNIC）統計，2011年底中國網民人數已經超過5億，海量網民是保險電子商務發展的基礎。

　　開發創新型網絡險種

據中國電子商務研究中心數據顯示，2012年上半年我國網絡零售市場交易規模為5119億元，同比增長46.6%。巨大的網絡零售市場，培育了"淘寶運費險"，該險種的推出使消費者退貨更加方便。2010年7月，淘寶網和華泰保險聯合針對淘寶賣家推出退貨運費險，4個月后，華泰保險又將此險種向淘寶買家開放。買家在購買支持"7天無理由退換貨"的商品時，也可在"立刻購買"或"購物車"頁面選購運費險，與貨款合并支付。后續一旦發生退貨，運費將由保險公司賠付。淘寶此前調研發現，在當前的退款交易糾紛中，42%是因買賣雙方對退貨郵費問題協商不一致產生?，F在，買家以平均不到5毛錢的保費就可實現無憂退貨，使消費者體驗進一步提升。除了針對C2C市場(個人消費市場)推出的險種外，如今在B2B市場，保險公司也能幫助出口企業保障財務安全、提供融資便利、化解賒銷風險。今年8月底，阿里一達通副總裁肖鋒透露，阿里一達通將與中國銀行、中國出口信用保險公司合作推出"阿里巴巴虛擬信用卡"，國外買家可申請使用"信用卡"與國內賣家進行交易。據介紹，阿里巴巴將對海外買家授信，并發放"虛擬信用卡"，在授信額度內，海外買家在國內采購將獲得一個支付賬期，最終實現賒銷，授信額度可由數萬到千萬級。對買賣雙方的交易，阿里一達通與銀行、信保公司將全程跟蹤，以確保買賣雙方利益。據了解，一達通平臺是創新型電子商務平臺，以互聯網為依托一站式提供整合型外貿物流(通關、運輸、倉儲、口岸)和資金流(外匯結算、人民幣結算、外匯核銷、出口退稅、貿易融資、外貿金融衍生產品等)服務。在這一電子商務平臺上，保險保障需求被進一步開發，保險公司提供的產品類似于貿易信用保險，一般適用于對下游企業法人客戶以賒銷方式或準備以賒銷方式銷售商品或提供服務的企業。一旦海外買方出現狀況，國內中小企業(賣方)可向保險公司提出索賠。業內人士指出，此舉將極大緩解海外買家風險，促進對華采購，同時也相當于對中小出口企業實施保底式貿易融資，緩解實體經濟困境，又大大提升了中國金融機構參與國際貿易金融服務的收益。

　　保險營銷搭乘航旅網站"順風車"

近年來，航班延誤現象頻發，市場上大部分旅游保險和專門的航班延誤保險都能覆蓋這一風險和乘客的損失。除此之外，若能在買機票的時候就附帶購買一份航班延誤保險，對消費者將更為便利。今年4月，春秋航空與大眾保險聯合推出國內首個在航空公司官網直銷的航班延誤保險。旅客在春秋航空網站訂票時，可自主選購一份20元的航班延誤補償保險，只要不是旅客自身的原因，航班延誤達到3小時可獲200元賠償；延誤6小時以上可獲賠400元；航班取消可獲300元賠償。此外，淘寶旅行也于今年2月聯合陽光保險推出航班延誤險，在淘寶旅行訂購機票的用戶，航班延誤超過2小時就能獲賠200元。保險公司搭乘航旅網站"順風車"，不僅方便旅客買保險，更便捷的一點體現在理賠方面。如春秋航空與大眾保險聯合推出的航班延誤補償保險，理賠時旅客無需報案或提供航班延誤、取消證明，大眾保險與春秋航空完全對接的信息系統會自動向旅客發出理賠短信，并向旅客指定賬戶支付賠款。相比之下，如果在保險公司直接投保，理賠流程則繁瑣很多。一般情況下，申請航班延誤賠償應準備保險單或保險單號、被保險人身份證明文件、航空公司出具的關于延誤和延誤時間的正式書面證明文件，有時還需出示商務旅行證明等資料。除了提供相關證明材料，索賠的時間也有限制，被保險人須在30天內向保險公司報案，并申請理賠。其實，保險公司與旅游類網站合作，核心意義就是方便。華泰保險電子商務部相關負責人表示，"今后，保險與互聯網結合的發展趨勢肯定是更便捷、更實惠，能為客戶提供更多價值。要能針對互聯網平臺的用戶特征，在產品、價格、渠道、促銷、服務、理賠、客戶關系管理等環節做出相應的調整和改進，讓客戶感覺通過電子商務渠道購買保險更有價值。"而"航空機票取消險"則因為理賠條件太苛刻，現已淡出春秋航空的官網。2009年底，春秋航空公司攜手太平洋產險推出"航空機票取消險"，這讓特價機票退票成為可能。該險種的銷售范圍限定在春秋99系列機票，保險單19元一張，一張機票投保一份保險。其規定，有9種情況可讓旅客獲得"取消險"的賠付，如被保險人配偶、父母、子女突發急性病住院治療或死亡；被保險人近親因意外傷害導致傷殘或死亡；被保險人在預訂機票之前報名參加的原定于出發日及之后三天內于目的地進行的國家級考試延期舉行；在出發前15天內，被保險人或配偶發生意外流產；在出發前7天內，被保險人的住所因火災、爆炸、洪水導致嚴重毀損等等。日前，記者致電春秋航空得知，該險種已經取消。對此，業內人士分析，"該保險的理賠條件大多是因外界影響而取消航班，而被保險人由于個人原因主動取消行程，保險公司是不負責賠償的。如果該險種在設計的時候更人性化一些，適當放寬理賠條款的范圍，或許才有市場。"

　　電子支付助力保險營銷

一直以來，保險領域是第三方支付公司競相追逐的行業，電子支付為保險行業開拓電子商務藍海也起到了關鍵作用。業內人士預計，2012年保險電子商務增長率將達100%。在保費增速趨緩的情況下，電子商務是保險公司關注的重點。針對這一趨勢，諸多第三方支付公司早在幾年前就開始布局保險業，如快錢已推出各類解決方案，全面覆蓋財、壽險企業的電子商務業務。2009年，快錢率先進入保險行業，目前已與人保、國壽、平安、太保、泰康、陽光、太平等30多家險企達成戰略合作。此外，通聯支付也看好保險市場，充分利用其豐富的產品線，綜合傳統銀行卡受理、代扣代付、移動POS支付、電話支付及增值服務產品等多項支付服務，為保險行業定制綜合支付解決方案，推動保險行業多元化營銷渠道發展。通過綜合支付解決方案的優勢，通聯支付已同國內70%的保險機構建立業務合作，在保險行業的支付服務領域市場占據一席之地。在電子支付助力保險行銷的過程中，一方面，其為保險公司進行市場營銷提供了強有力地支持，幫助保險企業更好地拓展用戶資源；另一方面，由第三方支付支持保險業渠道創新，通過移動行銷方式，方便客戶投保。在開拓客戶方面，2009年，快錢與中國平安聯手開展國內首款甲流險種---"平安甲型H1N1流感保險卡"的營銷，活動期間，通過快錢的營銷推廣資源吸引了大量客戶，其效果與平安在國內某頂級門戶網站內推廣帶來的銷售業績相當。泰康也曾聯合快錢推出"E順交通意外保障計劃1元體驗"大型營銷活動，吸引了廣大用戶的參與和關注，顯著提升了銷量。在渠道創新方面，移動營銷是未來保險業發展的一大趨勢。通聯支付網絡支付事業部賬戶支付部總經理賴穎生告訴記者，"代理人通過移動行銷PAD現場與客戶進行產品演示和銷售，客戶確定購買需求后，代理人通過移動行銷PAD實現現場錄單，并通過電子化自動核保，完成保單生成后，再通過通聯支付的移動支付應用實現現場交費。隨著移動行銷的應用延伸，代理人及理賠人員還可通過通聯的快賠支付應用實現基于移動PAD的快賠服務，實現銷售、錄單、交費、理賠的一站式服務。此外，我們在保費收取和理賠支付應用上，均實現了只有投保人本人賬戶才能進行交費，及賠款只能支付到受益人賬戶的實名校驗需求，在滿足保險行業監管需求的同時也降低了道德風險。"業內人士指出，第三方支付作為保險業電子商務領域不可忽略的重要環節之一，處于整個價值鏈的制高點，關系到整個保險業電子商務安全健康的發展。保險企業可借助第三方支付公司，推動自身電子商務的發展，并在未來保險業電子商務市場中處于主動位置。

#電子支付 #保險營銷 #保險網銷 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 福建保險網：養老保險將實現城鄉一體化

摘要：近年來，隨著地區社保的建設，在政府積極鼓勵下，福建省保險業發展迅速，保險覆蓋率逐漸增加。據福建保險網消息稱，福建保險業快速發展，目前，福建（不含廈門）共有保險公司主體51家，保險專業中介機構主體78家。2012年，福建保險業保費收入384.8億元，居全國第15位。保險公司提供風險保障10萬億元。保險深度（保費占GDP的比重）約2.3%，人均保費（保險密度）1140元。財產保險發展則更快，排在第一位的福建省人保財險，2012年保費規模突破了60億大關，比增超過10%，在全國排名第九位。記者獲悉，省政府辦公廳日前下發《關于城鄉居民社會養老保險制度一體化的實施意見》（以下簡稱《意見》），今年內實施，屆時我省居民養老保險將不再有城鄉差異。福建省城鄉居民“養老險”將不會再有差異。福建保險網稱福建省日前下發《關于城鄉居民社會養老保險制度一體化的實施意見》（以下簡稱《意見》），決定將本省新型農村社會養老保險和城鎮居民社會養老保險兩項制度合并實施，建立一體化的城鄉居民社會養老保險制度，并提高政府補貼標準?！兑庖姟分赋觯赫a貼標準提高今年內，我省新型農村社會養老保險和城鎮居民社會養老保險兩項制度將合并實施，建立一體化的城鄉居民社會養老保險制度，并提高政府補貼標準。城鄉居民保基金由個人繳費、集體補助、政府補貼構成。根據《意見》，年滿16周歲（不含在校學生）、未參加職工基本養老保險的城鄉居民，均可以在戶籍地自愿參加城鄉居民保。繳費檔次可自選據了解，實行城鄉居民社會養老保險制度一體化，參保人可自主選擇檔次繳費，鼓勵多繳多得。目前個人繳費標準設為每年100元至2000元，以每100元為一個繳費檔次，共20檔?！兑庖姟访鞔_，各縣（市、區）可根據當地實際情況增設繳費檔次。參保人自主選擇檔次繳費，鼓勵多繳多得。選擇繳費檔次100元的，政府補貼標準為每人每年30元。每提高一個繳費檔次，政府補貼增加5元。選擇1000元至2000元的，政府補貼均為每人每年75元。年滿60周歲符合規定者不用繳費可拿養老金根據規定，新農?；虺青l居民保制度實施時46周歲至59周歲的參保人，要按年繳費至60周歲，在辦理養老金領取手續前允許一次性補繳不足15年的部分，補繳部分政府給予相應繳費補貼。年滿60周歲符合規定條件的城鄉居民不用繳費，可以按月領取基礎養老金。養老金待遇由基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分組成，目前我省基礎養老金最低標準為每人每月55元，市、縣（區）政府可以根據實際情況，提高當地基礎養老金標準，提高部分的資金由市、縣（區）政府支出。個人賬戶養老金月計發標準為個人賬戶儲存額除以139。參保人身故，個人賬戶資金余額除政府補貼外，可依法繼承。困難群體政府代繳養老保險費低保戶將是我省重點優撫對象，根據《意見》，計生對象中獨生子女死亡或傷殘、手術并發癥人員以及非重度殘疾人等繳費困難群體，政府為其代繳不低于50%的最低標準養老保險費；對城鄉重度殘疾人，政府為其全額代繳最低標準養老保險費，所需資金由市、縣政府承擔。允許繳費困難群體個人增加繳費，繳費后按照相應檔次予以繳費補貼。同時，對農村45周歲至59周歲生育兩個女孩或一個子女的夫妻，以及城鎮45周歲至59周歲生育一個子女的夫妻，在選擇不同繳費檔次予以相應政府補貼的基礎上，省財政每年再增加20元繳費補貼。我省還指出，有條件的市、縣可先行探索建立喪葬補助制度，在待遇領取人員身故后，按當地當年基礎養老金標準的20個月一次性支付喪葬補助金，所需資金從市縣財政補貼中支出。 

#保險網銷 #保險電商 #養老保險 #社會保障

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保險電商將迎新兵加入 新華保險擬建電商平臺

摘要：互聯網迅速發展給網絡銷售保險帶來了商機。保險公司由此前借助第三方平臺網銷逐漸轉向自建電子商務平臺，新華保險近日對外披露，擬建自己的電子商務公司。業內人士紛紛預測，待其正式成立后，電商渠道爭奪戰將會再次升級。上周六，新華保險發布公告稱，公司董事會決議通過一項議案，同意成立全資子公司新華電子商務有限公司（暫定名），注冊資本1億元。雖然公告并沒有透露太多的信息，但可以看出新華保險在創新銷售渠道方面的戰略意圖。這一電商公司的設立還尚需監管部門的審批。這是今年中國平安攜手阿里巴巴、騰訊成立眾安在線財險公司進軍電商領域后，又一家明確表示成立電商公司的企業。一旦電商公司成立將直接推動銷售、承保、核保、理賠實現網絡化。事實上，保險服務網絡化并不新鮮。早在2000年，泰康人壽就推出了泰康在線，集“品牌傳播、客戶服務、在線銷售”三大功能于一體。此后，不斷有保險公司在官網推在線投保服務，讓銷售工作更便捷，不少公司還與淘寶網等第三方平臺合作進行銷售。業內人士表示，對于那些沒有后援實力、自己打造網絡平臺的保險公司而言，通過第三方網站可以免去前期系統研發等巨大成本。相比于借力第三方網絡平臺銷售保險，大型保險公司發力網絡銷售的優勢似乎更為明顯自主性強，借助品牌效應的推廣更有集聚性。目前，中國人壽、太平洋保險、泰康人壽等公司均將電子商務部門從傳統的IT部門分離出來，分別專設電子商務部、創新事業部等，與個險、團險等業務部門并列。去年7月，中國太平還設立太平保險電子商務公司。中國太平介紹，以官網在線商城模式與電商渠道合作模式協同發展為基礎，為客戶提供多品類綜合保險服務。

#保險電商 #新華保險 #保險網銷

2024-12-02 17:53:05