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實事資訊 建信人壽保險再獲增資 45億元居國內前列

摘要：2012年7月27日，建設銀行旗下的建信人壽保險有限公司（“建信人壽”）的增資申請獲得中國保監會批準，標志著建信人壽新一輪增資及引進投資者工作圓滿完成。建信人壽本次增資總規模57.2億元，公司的注冊資本由11.8億元大幅增加至45億元，在國內保險公司中位居前列；股東結構進一步優化，建設銀行保持控股的同時，成功引進全國社會保障基金理事會（“社保基金”）入股，成為建信人壽第三大股東。增資完成后，建信人壽的股權結構為：建設銀行（51%）、中國人壽（臺灣），（19.90%）、社保基金（14.27%）、建銀投資（5.08%）、上海錦江國際投資管理有限公司（4.90%）和上海華旭投資有限公司（4.85%）。本次增資使建信人壽的資本實力和股東優勢顯著增強，為公司業務快速發展和機構拓展奠定了堅實基礎。建設銀行的品牌價值、渠道和客戶資源與中國人壽（臺灣）的專業技術和經驗，以及社保基金的市場形象和先進的投資理念三者相結合，將為建信人壽加速騰飛發展創造得天獨厚的優勢。下一步，建設銀行將攜手中國人壽（臺灣）、社保基金等股東，實現強強聯合、優勢互補，將建信人壽打造成國內領先的銀保業務品牌，為客戶提供全面、專業、優質的保險產品與服務，加快實現從一家小型、區域性保險公司轉變為中型、全國性保險公司的目標。同時，建設銀行也將秉承審慎經營、嚴控風險的理念，促使建信人壽健康、持續發展。建信人壽是建設銀行在國有大型商業銀行中率先控股的人壽保險公司。其前身是太平洋安泰人壽保險有限公司，總部設在上海。2011年7月，建設銀行收購太平洋安泰51%股權，將公司更名為建信人壽。公司目前在廣東、江蘇、北京、山東設有4家分公司，5家中心支公司和19家營銷服務部，通過銀行保險、團體保險、個人代理三大業務渠道，為客戶提供全面的壽險保障與服務。收購完成后，建信人壽依托股東優勢，在保險市場整體低迷的形勢下，業務實現跨越式發展，市場地位大幅提升。2012年上半年，全國人身險公司保費收入同比僅增長2%，而同期建信人壽實現保費收入27.9億元，同比增長6.1倍，在全國62家人身險公司中排名第19位，較收購前上升了19位。社保基金此次以增資形式入股建信人壽，反映了其對建信人壽發展前景和投資價值的認同。全國社會保障基金理事會為國務院直屬正部級事業單位，是負責管理運營全國社會保障基金的獨立法人機構。社會保障基金為中央政府集中的國家戰略儲備基金，截至2011年末，社保基金管理的基金資產總額達到8688億元。自成立以來，社保基金一直秉持“價值投資、長期投資、責任投資”的理念。建設銀行秉承“以客戶為中心”的理念，穩健推進綜合化經營戰略，以滿足客戶日益多元化、多層次的金融服務需求。目前，建設銀行綜合化金融功能日趨完善，經營橫跨境內、境外市場，業務覆蓋基金、租賃、信托、保險、投資銀行等多個行業。牌照種類在銀行同業中有一定先發優勢，在四大行中獨家擁有信托牌照，率先控股壽險公司，基金、租賃公司也屬首批設立。子公司總體發展勢頭良好，業務快速增長，資產質量良好，盈利能力明顯提升。截至2011年末，子公司并入集團資產近2000億元，管理資產約2500億元。本次增資是建設銀行深入推進綜合化經營戰略的重要舉措。未來，建設銀行將致力于為廣大客戶提供多功能、一體化、一站式的全面金融服務，按照“綜合性、多功能、集約化”的目標要求，通過資源共享、交叉銷售、業務聯動，實現集團各成員協同發展。

#建信人壽 #人壽保險 #保險資訊

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 2012年建信人壽保險業排名情況

摘要：據保監會公布的最新保費數據顯示，2012年8月，國內人身險規模保費收入共計659.80億元，較7月份的631.63億元增加28.17億元，環比增加4.46%。61家人身險公司中，環比負增長的公司也由7月份的38家降至29家。降幅最大的是由原太平洋安泰轉身而來的銀行系險企建信人壽。其前8月規模保費收入5.59億元，在61家人身險公司中排名第37位。8月單月保費8432.97萬元，較7月份的4.74億元環比下降82.24%，排在環比降幅榜首位。值得注意的是，雖然全行業壽險保費僅同比增長2.44%，規模并不大的銀郵系保險公司在2012年的保費增速上卻集體出現爆發式增長，建信人壽保費增速高達358%，中荷人壽也取得了18.2%的增速。這不僅令此次壽險業排位重新劃定，也加大了未來壽險市場新一輪洗牌的可能性。第一名中國人壽保險股份有限公司在國內壽險公司的排名中，中國人壽在市場分額和利潤兩方面排名第一，賠款準備金充足率上排名第一，流動性和穩定性上分別排名第4和第7。鑒于此，雖然該公司的資本能力方面比其他保險公司略低一籌，但是從綜合能力來看仍位居首位。第二名中國平安人壽保險股份有限公司平安人壽總體競爭力排名為第二位，主要因為其在市場規模上排名第2位，盈利能力排在第3位，資產流動性也很靠前，排在第5位。其他指標上，其資本能力比較靠近行業平均水平，排名第10位，賠款準備金充足率和經營穩定性則相對靠后，都在第15位。由于其凈資產增長率太低，以至于公司穩定性相對較低。第三名中國太平洋人壽保險公司太平洋人壽的市場總體競爭力排名第三。這主要得益于其較強的資產流動性（第1名）、市場規模（第3名）和較高的盈利能力（第5名）。但是該公司在其他指標上的表現則略遜一籌。其中，資本能力排在第12名，賠款準備金充足率排在第13名，特別是經營穩定性，在我們所統計的25家壽險公司中排到第24名。同時，由于凈資產增長率太低，導致其總體穩定性相對較低。第四名太平人壽保險有限公司太平人壽的綜合競爭力在國內排在第四位。其在資本能力和盈利能力中，均排在第二位，資產流動性高（第2名），市場規模相對靠前（第6名），但經營穩定性和賠款準備金充足率表現欠佳，僅排在第19名。第五名泰康人壽保險有限公司泰康人壽的綜合競爭力排在行業第五位。這主要得益于其排名第一的盈利能力。另外，該公司在市場規模和資本能力上，均排在第4位。但其他指標，如賠款準備金充足率（第18名）、資產流動性（第19名）、經營穩定性（第18名）則相對靠后。第六名生命人壽保險股份有限公司生命人壽在國內的綜合競爭力排名第6，得益于其良好的穩定性和資產流動性，這兩項測試中，其在行業內均排名第3位。此外，該公司的市場規模排名第8位。其它指標排名居中，略高于行業平均水平。其中，資本能力排名為10位，賠款準備金排名第12位，盈利能力排名為第12位。第七名中宏人壽保險有限公司中宏人壽是國內首家中外合資壽險公司，其綜合競爭力排名在第7位。其中，經營穩定性排在第2位，資產流動性排在第6位，盈利能力排在第7位，賠款準備金排名第8。另外兩個指標--市場規模和資本能力--排名比較靠后，分別為第17位和第15位。第八名新華人壽保險股份有限公司新華人壽作為一家全國性大型保險公司，其綜合競爭力排名在第8位。新華人壽的優勢在于其市場規模（第5名）、經營穩定性（第8名）和盈利能力（第9名），但其資本能力（第20名）、流動性（第17名）、賠款準備金（第24名）則相對靠后。第九名建信人壽保險公司建信人壽保險股份有限公司前身太平洋安泰人壽保險公司，是中國建設銀行股份有限公司控股的專業化人壽保險公司，其綜合競爭力排名第9。比較突出的表現在于其穩定性（第6名）、賠款準備金充足率（第6名）；表現尚好且超過平均水平的是盈利能力（第11名）和資產流動性（第12名）；但在資本能力（第19名）、市場規模（第20名）等方面則表現較弱。第十名美國友邦保險有限公司作為唯一一家獲準在中國經營保險業務的外資獨資壽險公司，友邦的競爭力主要來源于其資本能力、盈利能力和市場規模，比較突出的表現在資本能力（第1名）、盈利能力（第5名）、市場規模（第7名）。穩定性（第10名）和資產流動性（第13名）也都表現良好。其不足主要表現在賠款充足率排名較低（第25名）

#建信人壽 #保險公司 #保險資訊

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 建信人壽保險榮獲“優質服務窗口”稱號

摘要：為表彰上海保險行業優質服務窗口和優秀服務標兵，推動全行業增強服務意識，切實維護保險消費者權益，2013年1月15日，上海保監局召開“上海保險業雙十佳表彰會”。建信人壽保險上海業務總部客戶服務團隊憑借其獨特而溫馨的全方位專業服務在評選中脫穎而出，榮獲上海保險行業“壽險優質服務窗口”榮譽。上海業務總部客戶服務團隊是一個積極向上、充滿朝氣、勇于開拓創新的團隊，她們為客戶提供柜臺服務、保全服務、核保咨詢服務、理賠服務、客戶投訴處理，以及"關懷天使"慰問、VIP及SOS等增值服務。她們沒有驚天動地的故事，但卻在平凡的崗位上創造了許多不平凡。她們以微笑和真誠，讓客戶備感尊重；她們以主動的專業服務，保障了客戶權益，更讓許多客戶牢牢地記住了她們。“關懷天使”出訪慰問是建信人壽保險在上海地區最具特色的服務項目之一。只要客戶住院了，“關懷天使”都會在第一時間前往探望，面對面地向客戶傳達公司的關懷和問候，并為客戶提供專業的健康護理指導。為了更快捷地提供關懷服務給客戶，“關懷天使出訪網絡”應運而生。服務貴在堅持，這項服務推出13年來，“關懷天使”的腳印已遍布整個上海大大小小的醫院。一年365天，不論寒冬和酷暑，建信人壽保險的客戶都可以看到"關懷天使"親切的笑臉。在提供人性化服務的基礎上，建信人壽保險還高度重視客戶的抱怨和投訴，上海業務總部客戶服務團隊內專門成立了投訴處理中心，投訴處理中堅持以真情打動客戶、用事實化解矛盾，做好溝通和協調工作。對于客戶反映的情況全方位收集資料，有時為了還原事實真相、消除客戶的誤解，工作人員需要多次登門拜訪收集資料，但她們從無怨言，更多地站在客戶的角度思考問題，全面維護客戶的利益。建信人壽保險客戶服務各崗位員工通過在本職崗位上兢兢業業地工作，創造了自身的價值，拉近了客戶與建信人壽保險的距離，繼續努力實踐著建信人壽保險“一朝牽手、關愛永久”的服務承諾。

#建信人壽 #保險服務

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 建信人壽董事長由建行北分行長擔任

摘要：建信人壽是國務院和金融監管部門批準的銀行投資保險業首批試點單位之一，是四大國有商業銀行控股的第一家人壽保險公司，也是《海峽兩岸經濟合作框架協議》（ECFA）簽署后臺灣金融機構直接投資的首家大陸金融企業。中國建設銀行股份有限公司為建信人壽控股股東，持有51%的股份。中國人壽保險股份有限公司（臺灣）、中國建銀投資有限責任公司、上海錦江國際投資管理有限公司和上海華旭投資有限公司的持股比例，分別為19.90%、19.35%、4.90%和4.85%。建信人壽董事長建行空降高管根據建信人壽的新聞稿，建信人壽的高管層很大程度上來自于建設銀行。建信人壽董事長56歲的趙富高，擁有高級經濟師職稱，大學本科學歷，經濟學學士學位，同樣來自于建設銀行。自1982年進入建設銀行工作以來，歷任四川省分行副行長，四川省分行副行長兼成都市分行行長，四川省分行行長、黨委書記，總行個人存款與投資部總經理等職務。在保險業內人士看來，建信人壽的如此人事布局并不令人感到意外。顯見的是，交銀康聯人壽的高管隊伍就是屬于典型的銀行、保險各占半邊天的格局，其中董事長、總經理等均為交行新派。建信人壽董事長資料顯示，建信人壽的前身太平洋安泰人壽保險有限公司，成立于1998年，最早是由中國太平洋保險（集團）股份有限公司和荷蘭國際集團合資設立。2009年12月29日，建信人壽董事長與ING簽署了購買太平洋安泰50%股權的《股權轉讓協議》。2010年12月27日，建設銀行牽頭的聯合投標團被上海聯合產權交易所確定為中標投資團，成功受讓太保集團掛牌出讓的太平洋安泰50%股權。其中，建行購買的股權為1%。由此，建信人壽的最終股權架構定型：建設銀行作為建信人壽控股股東，持有51%的股份，中國人壽保險股份有限公司（臺灣）、中國建銀投資有限責任公司、上海錦江國際投資管理有限公司和上海華旭投資有限公司的持股比例則分別為19.90%、19.35%、4.90%和4.85%。2011年7月6日，上海工商行政管理局正式核準太平洋安泰人壽保險有限公司企業法人營業執照變更事項，自該日起，太平洋安泰人壽保險有限公司正式更名為建信人壽保險有限公司。建信人壽董事長向全國性保險公司轉型值得一提的是，建信人壽昨日還稱，該公司年內將啟動增資，解決公司未來三年發展的資本金需要。建信人壽稱，在控股股東建設銀行的支持下，建信人壽將實現由中外合資公司向建行控股的銀行系保險公司的轉型，實現由區域性保險公司向全國性保險公司的轉型，實現由小型保險公司向大中型保險公司的轉型。據了解，除了已經掛牌的交銀康聯，目前還有兩家銀行系保險公司尚待監管部門批準，即工商銀行60%控股金盛人壽、農業銀行51%控股嘉禾人壽。

#建信人壽 #保險咨詢

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 建信人壽卡及專享產品“龍行無憂”

摘要：建信人壽龍卡聯名借記卡是建行與建信人壽公司聯合推出的以龍卡通為基準的聯名借記卡，適用于在建行購買建信人壽保險產品的客戶。 建行發行建信人壽龍卡聯名借記卡 建信人壽龍卡不僅具有普通龍卡通的現金存取款、支付結算、轉賬匯款、個人理財等基本功能，更有建信人壽公司針對聯名卡設計的專屬保險產品和服務供持卡人選擇，是集金融、保險功能于一身的多功能借記卡，其主要包括專屬保險產品、海外急難援助、保險代收代付、保險咨詢服務、保險理財規劃服務等。 建信人壽公司為建信人壽龍卡客戶設計了一款專屬保險產品--"龍行無憂"B款意外保險保障計劃，該產品是一款可自動續保的一年期意外傷害保障產品，涵蓋了普通意外、客運機動車、軌道交通、輪船、高速列車和航空意外等主要保障功能，最高保額可達200萬。"龍行無憂"B款意外保險保障計劃分標準版、精英版、尊貴版三個不同版本，每位聯名卡持卡人限購一份。 建信人壽龍卡與其專屬保險產品"龍行無憂"B款意外保險保障計劃配套發行，客戶申辦建信人壽龍卡的同時需購買"龍行無憂"B款意外保險保障計劃中的一份保險產品。"龍行無憂"B款意外保險屬于消費險，投保金額不再返回。有興趣的市民可咨詢建行營業網點或理財熱線。 “建信人壽龍卡”聯名卡及專享產品“龍行無憂”保障計劃升級版 產品特色 ●一卡在手龍行無憂 集儲蓄、保險于一體的多功能借記卡，兼具理財和保障的雙重功能。 ●保障全面貼心隨行 “龍行無憂”保障計劃涵蓋了普通意外身故、客運機動車、軌道交通、輪船、高速列車、航空意外身故保障，更加入了意外醫療保障，讓您從此出行無憂。 ●計劃組合靈活搭配 每款計劃保障的額度和側重點各不相同，您可根據自身情況，選取您的專屬組合。 ●高額保障彰顯尊貴 最高賠付金額高達500萬，彰顯您的尊貴身份。 消費服務多通路 建信人壽的前身太平洋安泰是一家成立了十余年的保險公司，由于多方面的因素，多年來發展緩慢，業務來源單一、機構數量有限。隨著越來越多的消費者選擇在銀行購買保險、愿意為員工團體投保的企業逐漸增多，為了在最大程度上方便消費者，建信人壽揭牌之后，重點加強了銀保和團險渠道建設，引進了先進的保障理念和保險技術，為銀行客戶及各企事業單位量體裁衣、個性薦保。 同時，建信人壽短時間內在北京、山東設立了分公司，在上海、江蘇、廣東進一步延伸了營銷服務網絡，擁有了覆蓋長三角、珠三角和環渤海地區的35家分支機構。與此同時，建信人壽不斷拓展與建設銀行合作的地域范圍，目前消費者在以上區域2000多個建行網點都可以投保建信人壽。后續，建信人壽還將繼續與建行合作，在銀行網點提供更多服務功能，極大便利保險客戶。

#建信人壽 #保險卡

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 聯姻工行扭轉命運 安盛在國內的成長歷程

摘要：工銀安盛人壽位于北京的分支機構于2012年7月25日正式掛牌，經過短短兩個月后，8月份冠軍數字為24.1155萬元，比7月的6.3萬元及6月的15萬元都高出不少。個險渠道和銀保渠道業務量更是猛增。據了解，目前工銀安盛的管理層基本由工行派遣，董事長孫持平、財務和人事都由工行派來，今年53歲的孫持平，此前曾擔任工行上海市分行行長、黨委書記，雖無保險從業經驗，但其廣闊的人脈和豐富的銀行經驗將為工銀安盛帶來豐富的資源。

聯姻工行扭轉命運

2012年7月19日，金盛人壽找到了工行這棵大樹，這家合資公司在其總部上海正式變更成為“工銀安盛”，工商銀行成為工銀安盛的第一大股東，持股比例60%，原股東法國安盛和中國五礦持股比例分別減少到27.5%和12.5%，這標志工行正式進入保險行業。對法國安盛來說，在進入中國13年卻累計虧損9億元之后，如今終覓得如意郎君。至此，銀行系人壽保險公司擴展至8家，其他7家為交通銀行旗下交銀康聯人壽、建設銀行旗下建信人壽、北京銀行旗下中荷人壽、農業銀行旗下嘉禾人壽、中國郵政集團公司旗下中郵人壽、中國光大集團旗下光大永明人壽和招商局集團的招商信諾人壽。此外，中國銀行的全資子公司中銀保險是保險公司中唯一的一家財險公司。銀行系人壽保險公司能否在市場競爭中迅速取得一席之地？2011年，對保險行業來說過于慘淡，7家銀行系壽險公司亦不例外，新掛牌的工銀安盛又憑什么能在低迷的市場環境中殺出一條血路？根據保監會網站8月22日公布的統計數據顯示，盡管7月份壽險保費經歷周期性下降，但工銀安盛卻逆市而上，實現了1～7月累計保費12.32億元，同比增長14.63%，環比增長94.26%的成績，其中，工銀安盛7月份單月保費5.98億元，同比增長475.46%，環比增長473.25%。在經濟發達的廣東地區，繼7月份保費實現單月環比增長396.67%之后，工銀安盛8月份再次實現單月環比增長84.44%，保費收入2.49億元。在工行入股金盛人壽之時，一位業內人士就判斷，憑借工行強大的網絡、人力和客戶資源優勢，工銀安盛絕對能在短期內實現保費收入大幅增長。一位業內人士向《新財經》記者透露：“工行一直在尋找合適的入股對象，找過泰康，沒談攏，轉一圈后發現還是金盛最合適。”金盛人壽是中國第一家中法合資的壽險公司，1999年4月獲得開業許可，法國安盛集團與中國五礦集團分別持有51%和49%的股權，這是中國唯一一家外資持股超過50%的壽險公司，安盛本有機會在中國大展拳腳。安盛集團總部位于法國巴黎，是全球保險界的翹楚，全球有1.01億人使用它的產品，旗下的員工達16.3萬人，管理資產約合10650億歐元。無奈外來的和尚不大會念本地的經，金盛人壽在中國發展異常緩?慢。中央財經大學保險學院院長郝演蘇(微博)曾分析，安盛之所以水土不服，在于其過于強調控制權，不重視中方股東的資源，他說：“安盛太天真。安盛的運營、管理與中國國內環境不協調，導致五礦的資源根本沒有派上用場。”上述業內人士也證實，安盛為它的傲慢付出了代價，別的競爭對手，比如中意人壽，自2010年起就實現了持續贏利，他說：“雖然中意人壽比安盛晚起步幾年，但它明智的地方在于和中方股東關系密切，銷售人員見人就聊中石油。”據金盛人壽2011年年報，其歷年累計綜合虧損額已高達8.87億元。其中2009～2011年不過3年時間，金盛人壽就虧損3.95億元，占歷年虧損額的44.5%。2011年，其綜合虧損額為2.51億元，相較2010年的0.85億元暴增195%。此外，雖2011年金盛人壽償付能力充足率達255%，但在2010年同比下降5個百分點的基礎上，去年再次同比下降22個百分點。安盛集團急需盡快扭轉局面，因此對工行的入股期望很大。而為了與工行盡早達成合作，安盛終在2011年選擇賣出其在另一家保險公司——泰康人壽的股份，由高盛接盤。對目前剛剛掛上工商招牌的工銀安盛來說，如何扭虧為盈，擺脫近9億元的虧損，是當務之急。

保險銷售渠道為王

毫無疑問，過去10年來，銀行渠道已成為保險公司最重要的銷售渠道之一。公開數據顯示，從2009年開始，個人壽險業務超過半數保費收入來自銀行渠道，占比近60%。工銀安盛的主要渠道為銀保、團險和個險，過去由于其過于強調渠道平衡，在其他保險公司借助銀行渠道擴張之時，大多數時候其銀保渠道的保費收入卻只占區區三成。此番工行入股，毫無疑問是工銀安盛從銀保渠道獲取保費的一大競爭利器。舉個例子，建信人壽開業一年，在股東建設銀行支持下，銀保渠道為其保費貢獻了80%的占比，成為支柱渠道。而交通銀行的代理渠道，同樣為交銀康聯人壽貢獻了80%以上的保費。今年2月，德勤發布《2012年中國保險業十大趨勢與展望》報告，特別指出商業銀行逐漸進入保險行業，各大銀行參股的保險公司未來一定會對依賴銀行渠道的保險公司產生更大沖擊。7月19日，工銀安盛在上海舉行掛牌儀式，各路高管齊聚一堂，為工銀安盛發展保駕護航，工行董事長姜建清承諾，工行將充分發揮在網點渠道、客戶基礎、信息科技、品牌影響力等方面的優勢，全力支持工銀安盛人壽的發展。工銀安盛人壽保險有限公司董事長孫持平在會上說：“未來工銀安盛人壽將通過差異化的經營策略、產品創新優勢、多元化銷售渠道，針對子女教育、退休規劃、家庭保障、財富管理四大財務保障關鍵領域，提供量身定制的個性化保險解決方案及服務，以滿足客戶日益提升的多樣化金融需求。”據了解，安盛、工行和五礦三大股東已經簽訂內部協議，未來3年將投入約合116億人民幣的資本金支持工銀安盛的發展。在會上，工銀安盛還與工行宣布推出吉祥和如意兩套聯名卡系列。據馮雙燕介紹，這是通過降低客戶準入門檻吸引客戶，幫助銷售產品，目的是使其成為工銀安盛人壽的“會員卡”，實現銀保服務的深度融合。比如年繳保費5萬元或保費10萬元以上，就能辦理黑金卡（至尊財富卡）；金卡（理財金賬戶）則是年繳保費8000元。而工行原有的黑金卡，門檻是日均資產200萬元以上，金卡是5萬元以上。盡管在很短的時間內，工銀安盛業績飆升，但這是搭工行的牌子和渠道促成的結果。值得一提的是，此次發行聯名卡并非特別創新，此前，工行還與包括中國人壽、泰康人壽和安邦保險在內的險企合作推出過聯名卡。一個現實情況是，目前各大銀行選擇入股的保險公司規模都較小，沒什么品牌優勢，銀行業不可能放棄已有的合作保險公司，起碼短期內，銀行系保險公司不會對市場現狀產生大的震蕩。一位不愿意透露姓名的銀行系保險公司高管告訴《新財經》記者，即使現在工行拿出一些資源去推銷工銀安盛產品，中間仍存在很大不確定性。原因在于現在銀行和別的大型保險公司合作早已成熟，關系不可能在短時間內被撼動。而且銀行拿的是傭金，哪家保險公司讓利力度大，基層網點員工就會重點推薦。這位高管對銀行系保險公司能在多大程度上借助銀行渠道發展壯大持審慎的態度，他說：“看看其他銀行系保險公司的市場份額就知道了，更大的意義在于工行對于綜合化運營的布局。”今年2月初，保監會公布數據顯示，7家銀行系壽險公司市場份額總計僅為1.4%，光大永明在所有銀行系壽險公司中，市場份額最高，也僅為0.38%。與2009年年底商業銀行未進入前相比，這7家公司的市場份額僅增0.4個百分點，3年下來，成績慘淡至極。理論上說，工行對工銀安盛的承諾包括利用旗下廣闊的渠道和優質的客戶資源。上述業內人士透露，工銀安盛內部現在希望能約到工行的中高端客戶，做私人理財規劃方面的顧問。工銀安盛表示不希望僅僅賣產品，還要做客戶的財富規劃顧問，不過，這看起來更像是一個美好的愿望，究竟能有多少優質客戶流向工銀安盛，還難說。據記者了解，與其他保險公司普遍采取的代理制不同，工銀安盛采取的是員工制，這意味著，直銷渠道的銷售人員都屬于公司正式員工。在代理制中，銷售員享受不到“五險一金”，在其高傭金的體制下，銷售員為了賣出保險產品往往十分激進。
 

#工銀安盛 #建信人壽

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 建信人壽（原太平洋安泰）將推出新產品

摘要：近日，建信人壽“福佑一生”兩全保險在個人渠道及銀行渠道全面上市。該產品是建信人壽推出的首款采用新預定利率設計的保險產品，按照3.5%預定利率設計，與相同保險利益、以2.5%預定利率設計的產品相比，保費根據投保年齡和繳費期間有不同程度的優惠。據了解，這款產品保障期限至100周歲，投保年齡為出生滿30天至65周歲，最低保險金額10000元，提供身故或全殘給付，每3年一次的生存金給付，生命末期給付及后期保費豁免，并可附加健康、意外等各類附加險。此外，0至5歲的男性以及0至10歲的女性，采用躉繳方式，保費降低26%；除以上情形外的其他投保情形保費降低的幅度在7%到26%之間。建信人壽總裁趙富高表示，建信人壽針對人身險預定利率新政設計的新產品還包括終身年金產品及重疾產品等。其中，終身年金產品已向保監會報備，重疾產品也即將報備，兩款產品都會在近期推出。看到這里，也許有的人會問，這個“建信人壽”是何來頭？建信人壽保險有限公司（以下簡稱“建信人壽”）是中國建設銀行股份有限公司控股的專業化人壽保險公司，總部位于上海。公司其它股東包括中國人壽保險股份有限公司（臺灣） 、中國建銀投資有限責任公司、上海錦江國際投資管理有限公司和上海華旭投資有限公司。公司前身太平洋安泰人壽保險有限公司成立于1998年。多年來，公司始終堅持穩健經營，推進價值管理，贏利能力在國內同類壽險公司中名列前茅。公司一貫致力于持續提升客戶滿意度，自開業起即提出“一朝牽手，關愛永久”的服務理念，并創建了“關懷天使”、“關懷媽媽”等一系列知名的關懷服務品牌。2011年，因股權變更，經監管部門批準，公司更名為建信人壽保險有限公司。建信人壽作為國務院批準的國內首批銀行控股的保險公司之一，將依托建設銀行業已打造完成的綜合性財富管理平臺，充分借鑒股東方豐富的技術和經驗，深入了解廣大個人客戶及公司客戶的保障及財務需求，在機構拓展、產品研發、服務體系等各方面創新思維、勇于開拓，力求在最短的時間內將公司發展成為國內一流的全國性人壽保險公司，為客戶提供全面優質的保險產品和金融理財服務。

#太平洋安泰 #建信人壽

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 壽險費率放行中小險企爭搶“首款”名號

摘要：壽險產品在金融領域競爭處于劣勢，業內在很大程度上歸咎于2.5%的預定利率不具競爭力，放開費率的呼聲不斷。醞釀多年后，8月5日壽險費率市場化正式起航，圈定普通型人身險先行試點。建信人壽率先高調表態新產品上市的時間，隨之眾多中小險企紛爭首吃螃蟹，然而大險企卻因靜觀新老產品更迭對市場的影響而按兵不動。價格戰、退保潮、經營成本上升等一時成為市場關注的焦點。差異化定位  中小險企爭搶“首款”名號8月5日，人身險費率新政正式實施，普通型人身險的預定利率由此放開，上限從2.5%上調至3.5%，其中年金類保險還可上浮至4.025%。在新政實施前市場上早有險企暗自備戰測算工作，對即將開發的新品進行各種數據的測算，中小險企表現尤為積極。建信人壽于8月14日對外高調公布，壽險費率新政實施后的首款產品已于8月9日向監管報備，有望在收到保監會回執后于近期投放市場。農銀人壽也不甘示弱，稱就在新政實施當日新保單條款已向監管報備，合眾人壽相關負責人也明確向北京商報記者表示，費率市場化后的首款新品即將上市。除此之外，光大永明人壽、幸福人壽、國華人壽等眾多中小險企紛紛表示正在研發或已經研發成功新產品，并將在第一時間報備并上線銷售。從已披露的普通型人身險新品來看，不約而同都執行了預定利率的上限來設計產品，給投保客戶將帶來更大的保障利益空間。所不同的是，各險企采取差異化，爭搶“首款”名號。建信人壽設計的“福佑一生”還本兩全保險，即每三年給付一次生存金，不僅可提供身故和全殘保障，還可附加健康險意外險等；農銀人壽所推的“愛永遠”則是一款定期壽險，繳費期限、保險期限、保障額度均可靈活設定；而合眾人壽即將推出的“富貴年年”則又成為首款養老年金型保險，預定利率執行的則是4.025%這一上限。合眾人壽相關負責人向北京商報記者表示，在給客戶提供高額養老保障的同時，也為客戶資金鎖定了年復利4.025%的長期收益水平。靜觀其變  大險企按兵不動正當中小險企紛紛登臺高調唱戲時，國壽、平安、太保等保險巨頭卻表現得有些沉默。事實上，大險企在依據壽險費率市場化新政測算研發新產品起步更早。北京商報記者從監管部門了解到，早在新政制訂初的各項演示均由大公司承擔，各大公司的新品也已設計完成。市場分析人士表示，目前大公司沒有率先表態，只是還不清楚在真正的市場運行中，壽險費率市場化對目前保險業的沖擊究竟有多大，擁有數以萬計客戶的大險企表現得更為慎重可以理解。有大險企精算人士認為，對于大公司來說，利率變動一個百分點，保費規模和投資收益都會產生幾十億元乃至上百億元的波動，三大變量之間的微妙變動也需要繁復地計算才能確定是否可以向市場推出新產品。普通型人身險老保單客戶主要集中在大險企，新產品上線是否會引發老客戶棄舊投新也是大險企不得不考慮的主要因素之一。不過，合眾人壽上述負責人針對即將上市的新產品進行分析，認為市場影響不會太大，之前普通型保險產品基本都是風險保障型，此類產品退保損失比較大，同時，與現在這款新產品在產品形態、保障范圍和功能上差別也較大，本身不具有可比性。新品大降價  競爭加劇引發價格戰擔憂費率市場化改革將直接影響到公司的產品費率調整。對此，一位壽險總精算師分析，預定利率市場化影響最大的便是年金保險和兩全保險，因為壽企最愿意亦最先繼續產品調整的是銀行儲蓄類的兩全險和均衡保險費的定期壽險。該總精算師測算顯示，以10年繳費20年期保障的產品為例，如果定價利率從2.5%上升到3.5%，則傳統兩全險費率會下降35%左右；對于終身壽險，則費率會下降25%左右；重疾險費率下降區間或在10%-20%。即將推出的普通型人身險新產品已印證了上述推斷。樂天表示，農銀人壽的“愛永遠”與目前行業的同類產品相比保費降幅將近40%。合眾人壽上述負責人也表示，“富貴年年”保費下降在30%以上，年齡越小，下降幅度越大。而建信人壽的“福佑一生”比原來預定利率設計的同類產品保費也下降7%-26%不等。壽險預定利率上限放開，將定價權交給市場，這必將促進壽險產品呈多樣化發展，更將倒逼市場競爭更加激烈，此前無序競爭時的價格混戰是否將重演成為關注的一大焦點。首都經貿大學保險系教授庹國柱分析認為，前端的產品預定利率由保險公司根據市場供求關系自主確定，但后端的準備金評估利率由監管部門根據“一籃子資產”的收益率和長期國債到期收益率等因素綜合確定，通過后端影響和調控前端合理定價。也有險企高管明確表示，保險公司的股東也有其自身要求，也會控制避免純粹價格戰，保險其實要比拼的是后續服務，公司會將更多精力投放到服務的改進上。成本被推高  強化投資能力成關鍵不可否認的是，在短期內費率改革將推高險企的經營成本，加大盈利壓力，這勢必對其精細化經營和強化投資提出了更高的要求。人身險領域的利潤來源于死差、費差和利差，其中死差不會因費率市場化改革而變化，費率調整、產品降價將直接壓縮費差的利潤空間，險企只能通過減少經營成本、發展市場規模攤薄費用成本來贏得費差利潤，但壓縮的空間畢竟有限。強化投資提升資金運用收益成為所有險企決勝的關鍵策略。據了解，保險業起步階段，險企投資收益主要依賴于銀行存款，人身險產品的利率設計參考銀行存款利息，一旦保險產品利率設定將不再更改，銀行利息不斷下調導致壽險產品出現普遍虧損。目前，投資渠道不斷拓寬，險資逐漸擺脫對銀行利率的依賴，而投資能力將成為費率市場化改革、增強產品創新的強大后盾。合眾人壽針對給出的4.025%的預定利率時表示，公司將密切關注投資市場動向，通過尋求最優的投資渠道和資產組合提升公司投資收益水平。在合眾人壽看來，資產管理能力提升成為未來開發更多新產品的支撐。保監會資金運用部人士介紹，費率改革后險企開發新產品、定價、設計預定利率最主要的參考指標就是公司的投資能力。統計數據顯示，前兩年險企投資收益率均低于費率改革后預定利率上限（3.5%），其中2011年為3.49%，2012年為3.39%，如此低的收益率讓新產品的推出承載了較大的壓力。“對年金業務實行差別化準備金評估利率，可能帶來新的利差損。長期年金類產品的開發需要有長期資產支持，而目前國內可投資資產的久期主要在6-7年。如果相應年金產品預定利率設在4%以上，一旦出現長期低息情況，則保險公司面臨較大的利差損風險。”申銀萬國保險行業研究員孫婷指出。

#壽險費率 #建信人壽

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 建行副行長章更生擬接任建信人壽董事長

摘要：據透露，建信人壽今年將再申請5至8家分公司，爭取在2015年年底前達到28家分公司。目前建行大約只有半數網點對建信人壽開放，到2015年前，1.4萬個建行網點將全部開賣“自家”保險作為唯一一家盈利的國有銀行控股壽險公司，建信人壽的地位似乎一直獨特于另外三家。隨著去年工行、農行相繼完成保險股權收購事宜，建信人壽直面來自除交銀康聯外的工銀安盛人壽、農銀人壽的壓力，在各公司爭相奔向目標時，建信人壽高層于近日發生變動，利于其更充分地爭取建行資源。《證券日報》記者從知情人士處獲悉，建信人壽原董事長王軍已于近日調職，而新任董事長為建行總行副行長章更生。“以前建信人壽董事長與建行各部門負責人是平行的，現在提升到副行長層級，意味著這次人事調動將使得建信人壽在建行的地位從平行于建行各分行獲得一定程度的提升。”知情人士稱。不過，新任董事長面臨的市場環境，相較兩年前王軍上任時，已發生巨大變化。業內人士分析，這次人事變動未涉及更多核心高管，因而對建信人壽經營策略的影響可能有限。

卸任與繼任

近日，本報記者從知情人士處獲悉，建信人壽原董事長王軍已于近日調職，至建行總行任職。記者查詢建信人壽官網發現，此前關于王軍的相關履歷已不見蹤影。公開資料顯示，王軍在擔任建信人壽董事長之前，曾在建行北京市分行擔任行長。兩年前的2011年7月，保監會正式核準了王軍任職建信人壽董事長的資格，這是伴隨著原太平洋安泰人壽正式變更為建信人壽進行的。2011年7月由建行控股后，建信人壽共經歷兩次增資過程，注冊資本金由8億元先后增至11.8億元及目前的44.9億元。據知情人士稱，王軍卸任后，將由建行總行副行長章更生兼任建信人壽董事長職務。公開資料顯示，章更生是高級經濟師，為建行“老人”，其自1996年12月起就在建行三峽分行擔任副行長，后升任三峽分行行長，此后擔任過建行營業部副總經理、總經理，集團客戶部總經理，建行北京市分行副行長等職務，并于2010年12月起出任建行高級管理層成員。而兩年后，新董事長上任與王軍時期相比，市場格局已發生明顯變化，銀行系險企正以壽險新軍團之姿強勢突圍。

漸成氣候的銀行系

從2009年下半年開始，建行經過近兩年的時間，通過先后收購荷蘭國際集團持有的50%股權、太保集團持有的1%股權，實現對原太平洋(601099,股吧)安泰人壽51%股權的控股，進而將太平洋安泰人壽更名為建信人壽。不同于今日的壽險市場格局，2011年的市場并無“銀行系險企”的概念。在建行控股的這家公司以“建信人壽”之名面世時，僅有交行控股的交銀康聯人壽一家由國有銀行控股的保險公司。數據顯示，2011年年底時，建信人壽、交銀康聯兩家公司合計只占壽險市場0.18%的份額，建信人壽當年以12.8億元的保費收入在60家壽險公司中位列第33位，交銀康聯以4.6億元的保費收入位列第43位。而在各大國有銀行相繼控股險企后，銀行系險企以突飛猛進的保費增速，成為壽險市場再不能被忽視的群體。2012年的數據顯示，建信人壽的保費收入為58.6億元，同比大增357.98%，2012年年底的市場份額為0.59%，市場排名第18位，相較2011年提升16個位次。工銀安盛人壽2012年的保費收入為47.5億元，同比增長196.93%，市場份額0.48%，市場排名提升12個位次至第20位。此外，交銀康聯2012年的保費收入增長54.83%。同時，銀行系險企憑借得天獨厚的銀行客戶資源及渠道優勢，誓言在壽險市場闖出一番天地。相較兩年前，作為老銀行系險企的建信人壽面臨的市場格局，如今已經發生明顯變化。根據各公司年度目標，工銀安盛人壽計劃在2013年達到130億元保費，更有最終擠進壽險“前七”的豪言；農銀人壽全年保費最低目標50億元，交銀康聯人壽銀保業務保費10億元，其中期繳2億元目標。由此觀之，上述銀行系險企在制定經營目標時還是將規模保費放在相當重要的位置或者說是作為重要的業務指標來考量的。

或利于建信

不過，作為市場的老牌銀行系險企，建信人壽有自己的獨特之處，其前身太平洋安泰運營期間，就已經進入盈利階段。而其他銀行系險企目前則依舊處于虧損狀態。建信人壽的前身太平洋安泰人壽成立于1998年，在有公開數據可查的2009年，太平洋安泰人壽就實現凈利潤1.4億元，隨后的2010年凈利水平有所下降，但仍盈利3749萬元。建行順利接盤轉身為建信人壽后的2011年、2012年，該公司分別盈利3319萬元、4963萬元。而另外3家銀行系險企2012年則繼續虧損。數據顯示，農銀人壽2012年的凈虧損額為7.7億元，同比大幅增長232.6%；工銀安盛2012年虧損1.08億元，交銀康聯2012年虧損額增長41.2%至6386萬元。值得一提的是，在王軍擔任董事長期間，建信人壽令其他幾家公司艷羨的還有一個“幸運”之處，即其在四川、湖北兩家分公司的籌建申請在2013年1月初獲批，在這之前的14個月，保監會未批準任何一家中資公司新設分支機構的申請。建信人壽目前已在北京、上海、江蘇、山東、廣東、深圳、青島、蘇州開展業務，而在建信人壽面世之初，其僅有廣東、江蘇兩家分公司。當然，分支機構的獲批也與建信人壽充足的償付能力不無關系。截至2012年年底，建信人壽的償付能力充足率高達1291.7%。據知情人士透露，建信人壽今年將再申請5至8家分公司，爭取在2015年年底前達到28家分公司，與建行1.4萬處分支行緊密結合。此前，建行大約只有半數左右的網點對建信人壽開放。隨著機構擴張的提速，建行網點的全面開放，建信人壽的保費規模有望迎來新一輪快速增長。盡管在各大險企激烈競爭之際，建信人壽更換了董事長，但業內人士分析，由于這次人事變動未涉及更多核心高管，建信人壽變更“以價值增長為核心”經營理念的可能性不大。同時，據記者了解，有業內人士分析，前任建信人壽董事長與建行各部門負責人是平行關系，現在提升到副行長層級，意味著這次人事調動將使得建信人壽在建行的地位從平行于建行各分行獲得一定程度的提升，更利于建信人壽的發展。而其他幾家公司的董事長在各自銀行的級別也不盡不同，如工銀安盛人壽的董事長孫持平此前為工行上海市分行行長，農銀人壽董事長邵建榮此前為農行總行計劃財務部總經理，交銀康聯董事長錢文揮目前仍任交行副行長。 

#建信人壽

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 建信人壽與中信簽約戰略合作

摘要：近來，保險公司開始與銀行合作，發展銀行系保險業務。這是保險行業新的突破與進步。日前，中信上海分行與建信人壽成功簽署總對總戰略合作協議，這是該行牽手的首個銀行系保險公司的總行級戰略合作伙伴。在保險行業遭遇寒潮之際，銀行系保險公司異軍突起，挑戰傳統大型保險公司。建信人壽是中國建設銀行股份有限公司控股的專業化人壽保險公司，公司前身為太平洋安泰人壽保險有限公司。2012年，建信人壽成為市場份額增長最多的前五大壽險公司之一。簽約雙方將在兼業代理、現金管理、本外幣融資、存款業務、理財產品等多方面進行深入探討與合作。中信銀行充分挖掘同業渠道價值，以戰略合作為契機，廣泛搭建同業合作平臺。據悉，雙方將在兼業代理、現金管理、本外幣融資、存款業務、理財產品等多方面進行深入探討與合作。建信人壽保險有限公司是中國建設銀行股份有限公司控股的專業化人壽保險公司，總部位于上海。公司其它股東包括中國人壽保險股份有限公司(臺灣)、中國建銀投資有限責任公司、上海錦江國際投資管理有限公司和上海華旭投資有限公司。公司前身太平洋安泰人壽保險有限公司成立于1998年。多年來，公司始終堅持穩健經營，推進價值管理，贏利能力在國內同類壽險公司中名列前茅。公司一貫致力于持續提升客戶滿意度，自開業起即提出“一朝牽手，關愛永久”的服務理念，并創建了“關懷天使”、“關懷媽媽”等一系列知名的關懷服務品牌。2011年，因股權變更，經監管部門批準，公司更名為建信人壽保險有限公司。建信人壽作為國務院批準的國內首批銀行控股的保險公司之一，將依托建設銀行業已打造完成的綜合性財富管理平臺，充分借鑒股東方豐富的技術和經驗，深入了解廣大個人客戶及公司客戶的保障及財務需求，在機構拓展、產品研發、服務體系等各方面創新思維、勇于開拓，力求在最短的時間內將公司發展成為國內一流的全國性人壽保險公司，為客戶提供全面優質的保險產品和金融理財服務。據悉，建信人壽為加強誠信經營、防范銷售誤導，成立了由總裁任組長的綜合治理銷售誤導工作領導小組。為加強誠信教育，各機構每季度開展關于防范銷售誤導的專題培訓，規范在售前、售中、售后的銷售行為。所有新進員工，必須參加防范銷售誤導的培訓，并通過相關測試方可上崗。為提升誠信理念，每位銷售人員必須簽訂《誠信銷售承諾書》，做到銷售過程中“不夸大保險收益、不承諾分紅收益”等“銷售十不準”的要求，還將銷售業績同誠信相互聯系，在消費者投保一年內只要證實投保存在誤導，一律對銷售人員進行問責。與此同時，為了保障消費者權益，建信人壽通過電話回訪幫助客戶核對投保內容、保險責任、保單權益等多方面信息，確保客戶知曉自己的權益。對于一年期以上的新契約保單實現100%回訪，首次電話回訪在保單生效后的數天內立即開展。為避免打擾客戶工作，設立專職電話回訪人員利用午休和下班時間集中回訪，提升客戶回訪體驗感受。對于一時無法接聽到電話的客戶，回訪人員至少撥打數次電話進行確認；對于身處海外的客戶，回訪人員也會撥打越洋電話與客戶取得聯系。另外，為了提高處理投訴效率，建信人壽還是業內首家規定投訴處理每個環節流程不能超過兩小時的保險公司。對于重大投訴和重復投訴，由總裁進行處理，對消費者權益進行保障。根據監管機關發布的數據，截至2012年，建信人壽持續低投訴率。

#建信人壽 #保險公司

2024-12-02 17:53:05