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購買保險 人壽分紅保險國壽鑫裕養老年金保險(分紅型)產品介紹

摘要：人壽分紅保險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。國壽鑫裕養老年金保險(分紅型)是中國人保的一款人壽分紅保險。

人壽分紅保險的特點

具有以下特點：第一，保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險除具有基本保障功能外，保險公司每年還根據分紅保險業務的實際經營狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經營成果；第二，紅利分配方式包括現金紅利和增額紅利。現金紅利分配是指直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人，保險公司可以提供多種紅利領取方式，比如現金、抵交保費、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個保險期限內每年以增加保額的方式分配紅利；第三，紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險公司的實際經營成果。人壽分紅保險國壽鑫裕養老年金計劃保險責任

在本合同保險期間內，本公司承擔以下保險責任:

一、養老年金

自本合同約定的養老年金開始領取日起，若被保險人生存，本公司于本合同每年或每月的生效對應日按本合同載明的領取金額給付養老年金，直至約定領取期限屆滿，本合同終止。

二、身故保險金

被保險人在本合同約定的養老年金開始領取日前身故，本合同終止，本公司按被保險人身故當時本合同所交保險費（不計利息）與現金價值兩項金額中的較大者給付身故保險金。被保險人在本合同約定的養老年金領取期間身故，本合同終止，本公司按本合同所交保險費（不計利息）扣除累計已給付養老年金之和的余額給付身故保險金。若累計已給付的養老年金之和已超過本合同所交保險費（不計利息），則本公司不再給付身故保險金。

人壽分紅保險國壽鑫裕養老年金保險(分紅型)投保范圍：

凡出生二十八日以上、男性六十周歲以下或女性五十五周歲以下，身體健康者均可作為被保險人，由本人或對其具有保險利益的人作為投保人向本公司投保本保險。

人壽分紅保險國壽鑫裕養老年金保險(分紅型)養老年金的領取方式及開始領取日

養老年金的領取方式分為年領和月領兩種。養老年金開始領取年齡為：男性：六十和六十五周歲兩種；女性：五十五和六十周歲兩種。投保人在投保時可選擇其中一種作為本合同的養老年金開始領取年齡。養老年金的開始領取年齡一經確定，在本合同的保險期間內不得變更。養老年金開始領取日為本合同約定的養老年金開始領取年齡的年生效對應日。

人壽分紅保險國壽鑫裕養老年金保險(分紅型)養老年金的領取年限

養老年金的領取年限為二十五年。

人壽分紅保險——相關鏈接

人壽分紅保險保險單分紅外其他利益是否會受到影響？

客戶保單中除分紅外的其余利益，不會因分紅而受到任何影響。分紅保險產品除分配紅利給客戶外，像傳統壽險產品一樣，它還提供基本的壽險保障，如身故保障、滿期給付等，其內容和金額在保險合同中都有明確的約定。對客戶來說，一旦簽訂分紅保險合同，在合同有效期內，不管紅利分配的情況如何，保險合同中載明的除分紅外的其余利益是不會變動的。紅利根據領取方式可分為現金紅利和保額紅利。客戶對紅利可采取的處置方式：對現金紅利的處置方式有——現金領取、累積生息、抵交保險費、購買交清增額保險等。各家保險公司不同險種的處置方式可能不同，最終以條款為準。保額紅利則用于增加保險金額。

購買人壽分紅保險需要注意哪些事項？

如果投保人選擇購買分紅保險產品，投保人應當了解分紅保險可分配給投保人的紅利是不確定的，沒有固定的比率。分紅水平主要取決于保險公司的實際經營成果。如果實際經營成果好于預期，保險公司才會將部分盈余分配給投保人。如果實際經營成果比預期差，保險公司可能不會進行盈余分配。不要將分紅保險產品同其他金融產品（如國債、銀行存款等）等同或進行片面比較。

#分紅保險 #人壽保險 #保險產品

2024-09-03 16:23:22

認識保險 中國平安分紅險保您生活平安

摘要：金融風暴席卷全球，日益國際化的中國資本市場也未能幸免，A股市場在眾多利好的情況下，依然持續震蕩，您還在因為不知如何處理自己的資金而焦急嗎？中國平安分紅險幫到您！多種選擇，多種搭配，中國平安分紅險讓您生活保障又平安。分紅保險當初是為抵御通貨膨脹和利率風險的變化而產生的，分紅保險的歷史已經有200年了。其主要優點在于它和傳統非分紅保險一樣具有確定的利益保證以外，還可以參與分紅產品的盈余分配，分享保險公司分紅保險的經營成果。相比較非分紅保險，中國平安分紅險除具有保險保障功能外，每年可分享盈余分配，可抵御通貨膨脹及利率的波動；紅利既可選擇抵交保費或者購買交清增額，也可選擇復利方式累積生息。中國平安分紅險集安全性、穩定性、保障性、收益性于一體，使保戶在享有保險利益的基礎上，還能從中國平安保險公司經營的利潤中獲得投資回報。對于那些希望保險保障和穩健投資兼具的人們來說，投保中國平安分紅險是一種理想的投資手段。在眾多中國平安分紅險產品中，中國平安富貴人生兩全平安分紅保險、平安世紀天使兩全平安分紅保險等產品尤其受到客戶青睞。這些平安分紅險功能非常靈活，既有保險保障，又有生存返還，還可通過分紅抵御通脹。此外，不僅分紅還可以留存公司復利生息，生存金也可享受平安提供的累積生息服務，隨著保單年度的增加，累積分紅和生存金將會越來越多。分紅保障“有高度”保監會倡導加大風險型和長期儲蓄型產品發展力度，發揮保險保障功能，分紅險作為重要一員，具備強大的保險保障功能，能有效地幫助客戶規避人生風險，它能提供生命保障，幫助客戶防范風險，保障家人生活；也能為客戶提供養老保障，幫助客戶安享晚年；它還可以提供生存領取，幫助客戶合理規劃生活中的教育、婚嫁、創業等各種所需資金，還能提供保單貸款解決燃眉之急。分紅收益“有靠山”根據保監會要求，保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年分紅險全部可分配盈余的70%，這個強制性約束條件使得客戶可放心地分享到保險公司分紅險的投資收益。截至2010年，中國平安分紅保險資產規模（市值）已超過1800億元，如此龐大的投資規模，使得中國平安在保險業內乃至整個投資市場上都享有強大的話語權和影響力。中國平安秉承“穩健經營，以長期穩定的收益回報客戶”的分紅策略，以強勁業績為平臺，以客戶利益為使命。年年返還分紅險--“吉星盈瑞”全新上市中國平安分紅險上市11年以來，一直不斷探索客戶需求，多角度細分市場，設計了多層次的分紅產品，形成了覆蓋不同客戶群體、不同保險責任、不同保險期限、不同繳費方式的分紅型保險產品體系。2011年9月1日，中國平安再次重磅出擊，推出年年返還分紅保險--吉星盈瑞年金保險（分紅型）。該產品具有“快、享、保”三大特點：中國平安分紅快：返還頻次快，每一年返還年交保費的15%或12%作為生存金，可以一直領取到88周歲保險期滿；財富累積快，如果生存金不領取可以選擇累積生息，加快財富資本的積累。中國平安分紅享：客戶可以坐享中國平安的經營利潤成果，中國平安每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年分紅險全部可分配盈余的70%;另外，客戶還可以享受保單貸款功能，在您和您的家人需要應急錢時，中國平安可以提供給您方便、快捷的資金幫助！中國平安分紅保：吉星盈瑞產品還有一大亮點，就是在客戶88周歲保險期滿時，返還客戶所交全部保費，作為祝壽金，讓客戶尊享晚年生活；同時在保險期內，客戶可享受年交保費10倍的生命保障和年交保費15倍的意外生命保障，雙重保障，呵護有加。中國平安“吉星盈瑞”年金保險，生存金年年返還，如長流之水，為精彩人生提供源源不斷的支持。照顧常在，未來無憂，盡在吉星盈瑞。健康生活，從中國平安開始；幸福生活，有吉星盈瑞相隨。

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 太平洋分紅保險 保障理財更全面

摘要：近年來，居民收入水平的逐步提高和保險意識的增強，分紅保險因兼具保險保障、保底收益和增值紅利而備受青睞，太平洋分紅險產品也受到不少消費者的關注。太平洋分紅推薦熱銷產品：一、“金佑人生保障計劃”的四大產品特色如下：1、身價健康加養老，度身定做四效用本產品與附加金佑重疾（即“附加金佑人生提前給付重大疾病保險”）搭配，組成更為全面的保障計劃。既提供終身身價保障，為您和家人的幸福生活遮風擋雨，抵御風險；又提供重大疾病和特定疾病保障；還可根據養老規劃的需要，使用年金轉換功能，每年領取養老年金。通過“一險四用”，“一站式”地滿足了客戶輕癥、重疾、身價、養老的綜合保障需求。2、增額紅利長保額，保障年年三遞增隨著主險增額紅利的分配，有效保險金額逐年遞增且免核保體檢，有助于規避未來“保障縮水（相對于通脹、醫藥費上漲等原因而言）”的風險。該保障計劃的特定疾病保障、重大疾病保障和身價保障隨著有效保額遞增，實現動態增長。3、特定疾病顯關愛，健康呵護雙提前本計劃的附加金佑重疾，不僅提供多達42種的重大疾病保障，更有10種特定疾病的關愛提前給付，健康有托付，患難顯真情。4、資金周轉添幫手，生活事業一保通在合同有效期內，如您急需周轉資金，可使用本產品的保單貸款功能或減保功能來緩解資金壓力，為您的生活和事業助一臂之力。一張保單，保障生活，連通事業。二、太平洋智惠安享年金保險（分紅型）1.投保年齡：被保險人投保年齡范圍為0 周歲至55 周歲。2. 提供的保障2.1 基本保險金額 本合同的基本保險金額根據被保險人的性別、投保年齡、投保份數、交費方式及交費期間等確定，并在保險單上載明。2.2 保險期間為被保險人終身。2.3 保險責任年金自本合同生效日起，若被保險人生存，我們每年按基本保險金額的8%給付一次年金，直至被保險人身故。首期年金于本合同生效日給付，以后每年于合同生效日對應日給付。全殘額外年金：若被保險人在保險期間內首次被鑒定為全殘，我們自收到全殘鑒定書后的首個合同生效日對應日起，每年按基本保險金額的8%給付一次全殘額外年金，直至被保險人身故。每年于合同生效日對應日給付。祝壽金：若被保險人生存至70 周歲后的首個合同生效日對應日，我們按您根據本合同約定已支付的保險費總額給付祝壽金。三、太平洋保險升級推出明星產品“鴻發年年全能保險理財計劃”產品介紹： “鴻發年年A（2013）”采用了市場領先的兩大生財動力：年金分紅年動力+財富管家月動力。“年動力”方面，客戶每年可獲得年金和紅利金。年金為固定收益，包括祝福金（領取至終身）和少兒教育儲備金（被保險人0-18周歲期間領取），金額分別為基本保額的9%。即若為未成年人投保，被保險人0-18周歲期間，每年的年金領取額為基本保額的18%，18周歲后至終身每年的年金領取額為基本保額的9%。首期年金在保單生效后即可領取，利益即得，無需等待。紅利金（紅利是不確定的）是指每年可參與公司紅利分配，分享公司經營成果。祝福金和紅利金均為年年領取至終身。“月動力”方面，若客戶同時投保“附加財富管家年金保險（萬能型）（2013版）”，主險的祝福金、少兒教育儲備金、祝壽金和紅利均可自動進入附加財富管家賬戶，月月復利結算，讓資金繼續獲得月結算的動能，持續增值，讓財富雪球越滾越大。附加財富管家賬戶的設立，使分紅險擁有了更強大的支撐，提供客戶固定收益和紅利收益的同時，使不當期領取的資金在附加財富管家賬戶內進行二次運作，未來按需領取。“鴻發年年A（2013）”集分紅險的規劃性和附加財富管家賬戶的靈活性于一體，全能滿足客戶的實際理財需求。太平洋保險主張“為客戶提供全生命周期保障”的品牌理念，公司的理財型保險產品不僅幫客戶打理財務，而且悉心呵護客戶情感，專注對您未來生活的規劃和保障。“鴻發年年A（2013）”正是秉承這一理念，為客戶提供全生命周期的財務規劃服務，減少您對未來不確定性的擔憂，在你身邊、效力一生。

#太平洋保險 #分紅保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 建設銀行分紅保險詳細介紹及幾點建議

摘要：老年人的保險投訴，平時遇到過不少。老年人耳根軟，保險知識又匱乏，往往成為保險忽悠的主攻對象子女往往后知后覺，知道了之后有時也為時晚矣。那么，建設銀行分紅保險建議以下幾招不妨記牢。在此之前我們先看看建銀行分紅保險介紹。建行分紅險--金富人生兩全保險，是一款意外型分紅保險，保障多種出行安全。產品特色：多重保障、溫馨關懷、紅利累積、保值增值。

產品詳情

1. 高速列車意外傷害身故給付繳費期內：高速列車意外身故保險金=4×基本保額×（身故時的保單年度÷繳費年期）繳費期滿后：高速列車意外身故保險金=4×基本保額2. 航空意外傷害身故給付繳費期內：航空意外身故保險金=4×基本保額×（身故時的保單年度÷繳費年期）繳費期滿后：航空意外身故保險金=4×基本保額3. 公共交通意外傷害身故給付繳費期內：公共交通意外身故保險金=3×基本保額×（身故時的保單年度÷繳費年期）繳費期滿后：公共交通意外身故保險金=3×基本保額4. 意外傷害身故給付繳費期內：意外傷害身故保險金=2×基本保額×（身故時的保單年度÷繳費年期）繳費期滿后：意外傷害身故保險金=2×基本保額5. 身故給付首個保單年度內，身故保險金=已繳保險費自第二保單年度起至繳費期滿之前，身故保險金=基本保額×（身故時的保單年度÷繳費年期）繳費期滿后，身故保險金=基本保額注：若被保險人同時符合上述多種情況，本公司將按給付金額最高的一項給付保險金，本合同效力終止，同時不再給付上述其他各項保險金。6. 滿期給付滿期保險金=基本保額投保渠道：建行營業網點建設銀行分紅保險--金富人生兩全保險，提供了四倍意外保障和累積紅利、身故保障等，可作為意外險和短期理財投資。建設銀行分紅保險建議不買期交保險。從記者接觸到的許多老年人保險投訴來看，期交投資類保險屬于主力軍。因此，子女就該告誡老年人即使忍不住想買些投資類保險，也盡可能避免期交保險。除了銀行保險外，無論是銀保還是個險渠道的期交投資類保險，都不妨告誡老年人不要輕易購買。以往，投資類保險以躉交為主，但近年在監管部門的要求下，期交比例大大增加由之而來的問題也是不少。由于期交產品的結構特性，決定了其最初幾年有著極高的初始費用，若最初數年要求退保，極端情況下也許只能拿回保費的50%與之相比躉交往往第二第三年即可全部拿回保費。此外，許多代理人往往會忽悠老年人，本來只希望投保5年的，代理人卻會建議老年人投保20年，甚至自作主張直接拿來20年的投保單，而不少老年人耳根一軟也就簽字了，由此麻煩自然多多。因此，期交類投資保險，對老年人而言同樣也是能免則免。建設銀行分紅保險建議猶豫期退保要用好。保險合同的猶豫期，是保障投保人利益的一個重要條款。所謂猶豫期，是指投保人、被保險人簽收保單后十日內，無論什么原因，都可以無條件要求保險公司退保。一年期以上的人身保險產品都賦予投保人“猶豫期”的權利。凡“猶豫期”退保的，保險公司只收取工本費。建設銀行分紅保險建議子女不要輕易簽字。目前絕大多數保險都有投保年齡的限制，而許多老年人因為年齡較大，已經無法成為保險的被保險人這時候部分代理人為了完成銷售任務，往往會勸說老年人作為保險的投保人，而由老年人的子女甚至孫子輩作為被保險人，從而使得保險滿足投保條件。不過，按照《保險法》的規定，以死亡為給付保險金條件的，保險合同需要被保險人簽字方可生效。這意味著若老年人投保這樣的保險，除了自己簽字外，還必須由被保險人簽字。若子女被父母叫去在一份保險合同上簽字，這時就要格外注意了，很有可能就是遇上類似情況。

#分紅保險 #銀行保險 #分紅險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 分紅型投資理財保險適合少兒嗎

摘要：隨著人們投資理財的意識越來越強，分紅型投資理財保險兼具保險保障與投資理財雙重功能，是消費者喜愛的最重要的原因。給孩子買保險也成了很多家長頭疼的問題，分紅型投資理財保險適合小孩嗎？近年來國內保險市場出現較多的不同分類的新險種，都兼具保險保障與投資理財雙重功能，從功能和性質來看，目前市場理財保險主要有三類：具體為分紅險、萬能險和投連險。分紅型險。分紅型保險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險新產品。分紅險的主要功能依然是保險，紅利分配是分紅保險的附屬功能。分紅保險的紅利來源于死利差、利差益和費差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險公司的實際經營成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產品，是為了合理規避未來可能開征的遺產稅。保障對象：6歲的少兒，父母資金寬裕，計劃為孩子投保一份理財產品，對于分紅型投資理財保險感到興趣。專家分析如何為孩子選擇適合的理財方式，早已受到越來越多的父母關注。成功的理財規劃需具有五大標志：獲得資產增值、保證資產安全、防御意外及疾病事故、保證老有所養及給子女提供教育基金。適當配置分紅型投資理財保險產品，能夠幫助實現上述全部目標。分紅型投資理財保險還有以下優點：第一點，分紅型投資理財保險一般兼具保險保障與穩健理財的功能，適宜家長對孩子的保險理財需求。簡而言之，分紅型投資理財保險是在享有保險合同規定的保證利益的同時，通過分享保險合同紅利的形式，享受保險公司的經營成果。具體而言，它是保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按照一定的比例，以現金紅利或增值紅利的方式分配給客戶。中國保監會規定，保險公司每年至少應將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶。第二點，除了紅利分配外，很多分紅型投資理財保險產品所具有的保障功能更能體現保單的核心競爭力，也是父母為孩子理財規劃的重要前提。一份全面的少兒理財計劃，應該包含對孩子及父母的人身保障。把分紅型投資理財保險作為一款主險，根據投保人的實際保障需要附加重大疾病、意外、教育金等保險產品。或者在保證醫療、意外等基本保障齊全之后，再考慮其具備的理財功能。第三點，在分紅型投資理財保險產品中，保障功能和理財功能得到有機結合。分紅型投資理財保險產品不僅提供了穩定而靈活的現金流，還可與多種附加險靈活搭配，全面為孩子實現穩健的理財規劃和周全孩子的人身保障。保險理財產品更適合中長期投資承諾保本、承諾收益的保險理財產品正不斷受到市民投資者追捧。一些保險產品3年期的收益率就能到4.5%左右，對于穩健投資者來說還是很有吸引力的。保險畢竟不同于炒股票那樣可以高拋低吸，頻繁進出，最好的投資理財保險是一種中長期的投資產品。因此，如果投資者比較看重短期的收益，保險理財產品并非最佳選擇。而購買保險理財產品，投資者首先需要考慮的應該是如何使自己的資產價值得到長期、穩定的增長，而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投資回報，擁有一個中長期的投資規劃才是上策。在購買最好的投資理財保險之前，投資者還是應首先考慮彌補自身的大病、意外、養老等保障缺口，畢竟保障才是保險產品的首要功能。

#少兒保險 #分紅保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 生命人壽分紅型保險怎么樣

摘要：咨詢內容：生命人壽 的分紅型保險好嗎？48歲女性，投保生命人壽的吉祥三寶 ，每年交1萬，投保10年，20年后能獲益多少？這款產品值得買嗎？專家解答：生命人壽保險 股份有限公司《生命吉祥三寶兩全保險 （分紅型）》為分紅保險 ，其紅利分配是不確定的。分紅保險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向投保人進行分配的人壽保險產品。本產品采用增額紅利方式進行分紅。年度分紅以增加保險金額的方式進行分配。終了紅利在合同生效一年后，因被保險人身故、投保人解除保險合同、發生責任免除事項、合同效力中止期滿未達成復效協議或保險期間屆滿等情形導致的合同終止時給付。因此，作為分紅并不確定的此款產品，談20年后的收益并無實際意義。其實保險產品本身并無好壞之分，只有適合與否。關鍵要看您要達到什么目的，如果是為了保障重疾，那就不是正確的選擇，作為儲蓄養老還可以，但也要根據您的需求來定，不是根據產品來定。根據您描述的需求，可以有無數種產品供您推薦，但無法保證就是適合您的，必須需要進一步完善資料。一定要清清楚楚了解風險，明明白白購買保險，踏踏實實享受生活。保險不是單純的投資工具，不能只看收益，現在代理人說的收益只是演示，不是一定得到的，保險沒有好不好，主要看您想解決什么問題，看您選擇的產品適合不適合您的家庭財富合理配置，能不能為您真正的轉移風險，為了您擁有最適合您的保障理財計劃請聯系我，為您做份計劃書供您參考。

生命人壽保險險種

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 中國人壽分紅報告稱國壽漸復蘇

摘要：雖然險企業績紛紛失色，但是券商認為不必過分看淡，目前A股市場回暖，險企投資表示應較去年提高。花旗分析報告指出，隨著今年投資表現及流動性情況改善，壽險業已見底，國壽于復蘇周期中，增長仍較同業慢。去年保險業受資本市場拖累業績不佳券商普遍看多后市中國人壽交出了第三份上市中國人壽分紅報告，正如其在3月初發出的業績預警公告，去年凈利潤為183.31億元，同比下降45.5%，相較于綜合型險企中國平安12.5%的凈利潤增幅和中國太保2.9%的凈利潤降幅，凈利潤幾乎減半的成績單讓“險企老大”有點“顏面無存”。有券商分析指出，整個保險行業盈利表現差已在預料之中，加上國壽在之前已給出業績預警，所以市場對業績的打折已有預期。行業分析員表示，去年保險業業績不佳主要因為資本市場慘淡，公司投資收益率低，“今年只要股市不創新低，權益類投資實現正收益，投資收益率會有顯著提升，業績有望提升。”3月7日，中國人壽發布的2011年年度業績中國人壽分紅報告稱，2011年資本市場的不景氣是拖累險企業績的主因，資本市場波動導致投資、收益率下降和資產減值損失增加。投資收益率僅為3.51%中國人壽分紅報告稱，去年營業收入為3853.88億元，同比下降0.9%，所賺保費同比略增0.1%，但其仍然占據33%的市場份額，占據主導地位。中國人壽分紅報告中指出其總投資收益率為3.51%，該數據甚至低于去年險資整體3.6%的收益率。結合平安和太保的年報數據，記者發現，受去年整個資本市場的大勢影響，兩家公司總投資收益率均出現不同程度的下降。雖然險企業績紛紛失色，但是券商認為不必過分看淡，目前A股市場回暖，險企投資表示應較去年提高。中國人壽分紅報告指出，隨著今年投資表現及流動性情況改善，壽險業已見底，國壽于復蘇周期中，增長仍較同業慢。壽險業面臨寒冬退保率激增是去年各家上市險企心目中的“痛”。 中國人壽分紅報告指出，去年退保金同比增長42.1%，主要原因是受業務規模增長、加息、市場資金面緊張及其他金融產品沖擊等因素影響。數據顯示，銀保渠道保費收入大幅降低，致使公司首年保費較2010年同期下降15.7%。太保去年銀保業務下降近8%。年報數據顯示，2011年退保金為95.88億元，同比增長113.6%，公司解釋主要是由于升息引起銀保渠道部分產品退保增加。而平安對于退保金的增加則表示，是因為某些分紅產品的退保金增加。有分析指出，國壽利潤下滑的原因在于其沒能擺脫對銷售躉交型產品的依賴，易陷入利率下調周期的不利影響。據介紹，躉交型產品利潤率更低，而且也更容易被提前退保。另一方面，在監管層狠抓“銷售誤導”的情況下，集中于“銀保”渠道的保險產品面臨著很大的退保風險。分析認為，因銀行保險監管政策變化、壽險行業理財產品競爭力降低等問題，壽險業面臨寒冬已是不爭的事實。太保年報顯示，去年壽險業務純利潤下降31%為31.75億元，壽險業務收入增長6.1%，整個壽險市場增速明顯放緩。國壽兩全險保費居首據統計，從已經發布的數十家壽險公司年報發現，2010年賣的最好的前20款分紅險的最低“上榜”門檻為21億元，其中，國壽鴻盈兩全保險（分紅型）以686億元的保費收入排第一位。保險銷售策略面臨轉型國信證券提供的數據顯示，2010年12月，中國人壽、平安壽險、新華人壽、泰康人壽、太保人壽占壽險保費的市場份額分別是31.7%、15.1%、8.9%、8.3%、8.8%，五家合計占壽險保費市場份額為72.8%;而前10大壽險公司市場份額占到85.7%。中信建投證券保險行業分析師表示，預計今后幾年，保險公司增員會出現放緩趨勢，保險公司未來將從增員轉向提高團隊產能。另一位證券公司保險行業分析師表示，保險公司針對分紅險的銷售，今年將通過市場細分和組織結構的改變，加強城區業務開拓經營思路。中國人壽分紅報告同時提倡人力隊伍在質量上的擴張和產能提升，在聚焦個險業務的同時，發展銀保財富管理銷售，聚焦銀保高端市場。

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 人身保險新型產品有哪些 投連險與分紅險的比較

摘要：風險無時無處不在，人們在日常衣食住行中難免會遇到各種風險，它就陪伴在我們的身邊，那么我們應該怎樣來規避這些伴在我們身邊的風險呢？我們首先考慮到的應該是保險，尤其是人身保險。人身保險是指以人的生命和身體作為保險標的，在保險有效期內，當人們發生保險合同約定的風險時，由保險公司承擔保險金給付責任的一種保險。

　　人身保險分為人壽保險、健康保險和意外傷害保險

人壽保險是指以人的生命為保險標的，當保險合同到達約定的時期時，以被保險人仍然生存或者死亡為給付責任的保險。人壽保險具有經濟補償、現金貸款、生命延續等功能。人壽保險，在被保險人因為發生保險合同約定的風險而死亡或者到達合同約定的年齡時，保險公司會將保險合同約定的保險金額給付給受益人，這時，受益人就不會因為被保險人的去世或者年老而喪失經濟來源，也可以更好、更快樂、更幸福的生活。除了這個，人壽保險還有現金貸款功能，當保險合同生效一定時間后，被保險人若因某些原因造成資金短缺時，可以將保單拿到銀行進行抵押貸款，一般貸款金額不少于80%。健康保險是指以人的身體為保險標的，當由于發生合同約定的風險而導致被保險人傷殘、住院而使其收入喪失或者減少時，由保險公司負責賠償被保險人經濟損失或醫療費用，以及由于住院或者傷殘導致的經濟收入減少的損失。健康保險是對被保險人由于傷殘和住院而導致的經濟收入減少的損失或者住院費用提供補償的一種保險，所以它的功能就在于損失補償。意外傷害保險指的是當被保險人發生意外傷害時，保險公司負責賠償被保險人由于意外傷害所導致的醫療費用。它的功能就在于補償被保險人因為意外傷害而導致的醫療費用，避免被保險人因為意外傷害而導致的醫療費用支出，致使家庭生活困難等。人身保險新型產品是相對于普通型人身保險產品而言的，包括分紅型、萬能型、投資連結型等。

　　什么是分紅型保險？

分紅型保險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險，具有以下特點： 第一、保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險除具有基本保障功能外，保險公司每年還根據分紅保險業務的實際經營狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經營成果。 第二、紅利分配方式包括現金紅利和增額紅利。現金紅利分配是指直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人，保險公司可以提供多種紅利領取方式，比如現金、抵交保費、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個保險期限內每年以增加保額的方式分配紅利。 第三、紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險公司的實際經營成果。 什么是萬能型保險？ 萬能型保險是指包含保險保障功能并設立有保底收益投資賬戶的人壽保險，具有以下特點： 第一，交費靈活，收費透明。通常來說，投保人交納首期保費后，可不定期不定額地交納保費。同時，保險公司向投保人明示所收取的各項費用。 第二，靈活性高，保額可調整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通常可以提高或降低保險金額。 第三，通常設定最低保證利率，定期結算投資收益。此類產品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。

　　什么是投資連結保險？

投資連結保險，簡稱投連險。投連險顧名思義就是保險與投資掛鉤的保險，是指一份保單在提供人壽保險時，在任何時刻的價值是根據其投資基金在當時的投資表現來決定的。 投資連結保險是一種融保險與投資功能于一身的新險種。設有保證收益帳戶、發展帳戶和基金帳戶等多個帳戶。每個帳戶的投資組合不同，收益率就不同，投資風險也不同。由于投資帳戶不承諾投資回報，保險公司在收取資產管理費后，將所有的投資收益和投資損失由客戶承擔。充分利用專家理財的優勢，客戶在獲得高收益的同時也承擔投資損失的風險。因此投資連結保險適合于具有理性的投資理念、追求資產高收益同時又具有較高風險承受能力的投保人。 上面多次提到保險合同，那么對于人身保險合同，又有什么和其他一般的保險合同不一樣的地方呢?首先一點就是等待期，因為人身保險是以人的生命和身體為保險標的，保險公司一般要求被保險人體檢。一般在保險合同成立后的3—5個工作日為等待期，在等待期內發生的風險，保險公司是不會向被保險人或者受益人提供保險金給付的。其次就是觀察期，觀察期一般出現在健康保險中。為了避免帶病投保，當被保險人首次投保時，從合同生效日起的一段時間內，若被保險人患病，保險公司不承擔賠償責任的時間就成為觀察期。最后就是免責期，免責期是指保險事故發生到保險公司真正承擔保險責任的這段時間。風險無時無處不在，相信經過上面的簡單介紹，對您規避風險和了解保險有一定的幫助。讓我們大家警覺起來，規避風險，讓風險變成可以規避，而不是任由風險伴隨在我們的身邊。

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 分紅保險產品有哪些？該如何選擇？

摘要：我國市場上分紅保險產品有哪些呢？該如何選擇呢？

什么叫分紅保險

分紅保險，就是指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余。死差益，是指保險公司實際的風險發生率低于預計的風險發生率，即實際死亡人數比預定死亡人數少時所產生的盈余；利差益，是指保險公司實際的投資收益高于預計的投資收益時所產生的盈余；費差益，是指保險公司實際的營運管理費用低于預計的營運管理費用時所產生的盈余。

分紅保險的計算及分紅方式

由于保險公司在厘定費率時要考慮三個因素：預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用，而費率一經厘定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內，實際發生的情況可能同預期的情況有所差別。一旦實際情況好于預期情況，就會出現以上差益，保險公司將這部分差益產生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。目前市場上的分紅險，多為終身壽險，部分為定期的。分紅險的保障功能，體現在其壽險的功能上，即保險責任一般為由于意外或疾病導致的身故或殘疾。從分紅方式上說，目前全世界有兩種分紅方式，英式分紅和美式分紅，英式分紅也稱為保額分紅，美式分紅也稱為現金分紅。

特色產品介紹

現為讀者介紹幾款別具特色的分紅產品，方便大家在選購時有所把握。1、國壽鴻宇少兒分紅險：少兒保險有長短少兒險除了為孩子提供學齡階段的保障外，還能為子女提供教育金和婚嫁金，一般到25歲合同就終止了。而中國人壽的“國壽鴻宇少兒分紅險”，除了和其它少兒險一樣為孩子提供18至21歲期間每年基本保額10%的教育金、25歲基本保額60%的婚嫁金外，還增加了60歲時200%保額的祝壽金，為孩子的未來考慮得十分周全。2、平安的“鴻鑫終身壽險”：青壯年時多關懷買保險和買其它東西一樣，能滿足自己需求的才是最好的保單。如果被保險人是青壯年，那么平安的“鴻鑫終身壽險”恐怕就是最好的選擇。它回歸了保險的真諦，針對被保險人25周歲至55周歲這個特殊的年齡段所承擔的壓力與責任，給予了特別的關照，提供高達三倍保額的身故給付。3、泰康安享人生兩全保險：養老方式自由選通常，保戶只能在養老金的領取年齡上做選擇，而泰康人壽的“泰康安享人生兩全保險”在領取比例上還分70%、80%、90%三檔，讓客戶可根據自身情況從12種領取方式中自由選擇養老金。平安的“千禧養老年金保險”，在到期收益領取方式上，提供了一次性領取及按年金領取，使客戶能隨心所欲地安排自己退休后的生活。4、國壽鴻鑫：見效快慢巧選擇養老金的領取一般都要等到50歲以后，若投保人想早些領到生存金，就可以購買中國人壽的“國壽鴻鑫”。這是國壽千禧理財的升級版，屬于定期保險，特點是投資見效快，每三周年可獲得基本保額9%的生存金，讓家庭的財務支出更加靈活。5、平安“千禧養老年金保險”：繳費方式細思量分紅險的繳費方式有月繳、年繳、躉繳等，投保人可根據自己的經濟狀況自行選擇。平安的“千禧養老年金保險”，是國內首個不定期、不定額交費的銀保養老年金產品，避免了因不能定時足額交費而引起的保單失效。中國人壽“國壽鴻鑫”的交費也很靈活，增加了三年交費的方式，能緩解收入不太穩定客戶的交費壓力。6、泰康安享人生兩全保險：組合投保很關鍵買保險是為了保障，而最便宜的保險產品往往又都是附加類保險。所以在購買了分紅險之后，還應有選擇地投保一兩款附加險，用最少的錢幫助自己獲得全面而周到的保障。目前，基本上所有的分紅險都能購買附加險。如“泰康安享人生兩全保險”，可附加安心無憂意外傷害保險、意外傷害醫療保險及世紀泰康個人住院醫療（費用型）保險等。盡管分紅險有分紅收益的魅力，但投保人也不能過于看重眼前的收益，隨著投資環境的進一步改善，以及保險資金投資渠道的拓寬，長期紅利一定會相當可觀。因此，投保人要保持一份良好的心態購買分紅險。

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認識保險 太平洋人壽保險分紅型網友疑問解答

摘要：問：我是2010年買的太平洋人壽保險 分紅型5年期，急著用錢要退保能退多少？專家分析：如果不是實在沒辦法的情況下，還是建議您不要退保，因為在這時退保是非常不劃算的。不知你是買的哪一款？您可以看看合同的現金價值表，再查一下分紅，如果沒有一個年度可能暫時沒有分紅出來，最好是用保單貸款功能，到時再還上就好了！退保是退您保單的現金價值而且是有損失的，不建議您退保。您最好是使用保單貸款功能。希望您三思而后行，去年剛開始存，現在肯定退不了多少的。您可以咨詢一下保單貸款。退保損失會很大的，還有你才交了1年，也退不到什么錢的。實在要退，也只能看你的現金價值有多少，才可以退多少的？保險主要功能就是保障，不到萬不得以，一般建議不要退保。你現在保單可能不夠一周年，只能退現金價值，滿一周年的才有年度分紅。保險是有保單貸款功能的，一般保險公司都要求兩年以后才能享受這功能。退保是很不劃算的，因為退保只能拿到現金價值，一般情況下是比您交的錢少很多的，另外，如果退保以后，再想購保險，同樣的保額，會比您以前買的費用高。所以不建議退保！其實，想拿錢應急，還有其他辦法的，您可以找您的代理人，或直接打電話到公司，看您的分紅險 是否有保單借款的功能，一般的分紅險都會有這個功能的！如果有的話，就可以用您的保單借款！雖說保單借款要給保險公司一定的利息，但是相對退保來說，還是有好處的。起碼您的保障還在，萬一風險來臨也不怕呀。況且，您的保單，雖拿去貸款了，但每年還是會分到保險公司的紅利的，這就可以抵一部分的貸款利息了。另外就是，假如您的經濟一年后還是緊張，您可以先還一部分利息，本金遲點還是可以的！問：我是2010年買的太平洋人壽保險分紅型5年期，退保能退多少？專家分析：您好，退保是很不劃算的，因為退保只能拿到現金價值，一般情況下是比您交的錢少很多的，另外，如果退保以后，再想購保險，同樣的保額，會比您以前買的費用高。所以不建議退保！其實，想拿錢應急，還有其他辦法的，您可以找您的代理人，或直接打電話到公司，看您的分紅險是否有保單借款的功能，一般的分紅險都會有這個功能的！如果有的話，就可以用您的保單借款！雖說保單借款要給保險公司一定的利息，但是相對退保來說，還是有好處的。起碼您的保障還在，萬一風險來臨也不怕呀。況且，您的保單，雖拿去貸款了，但每年還是會分到保險公司的紅利的，這就可以抵一部分的貸款利息了。另外就是，假如您的經濟一年后還是緊張，您可以先還一部分利息，本金遲點還是可以的！祝您早日走出財務困境，提前實現財務自由！鏈接：2001年11月，中國保險（控股）有限公司（2009年6月更名為中國太平保險集團公司，簡稱“中國太平”）以“太平人壽”名義，全面恢復經營國內人身保險業務。復業后的“太平人壽”是我國第六家全國性壽險公司，目前，公司注冊資本金37.3億元人民幣，總部設在上海，已在國內28個省、自治區和直轄市開設35家分公司和800余家三、四級機構，服務網絡基本覆蓋全國。 2001年復業至今，太平人壽堅持“以價值為導向，走內涵式發展之路”的經營發展理念，形成并強化了以“創新”、“專業化”和“體系化”為特色的核心競爭優勢。公司業務發展穩健，業務結構良好，已經穩居國內中大型壽險公司行列。截止到2011年6月30日，公司總資產超過1300億元，期末有效承保金額達13358億元。

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