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行業資訊 招商信諾簡介及發展大事記

摘要：招商信諾人壽保險有限公司（簡稱“招商信諾”）是由兩家信譽卓著的百年名企共同出資創立的中美合資壽險公司。投資雙方股東分別為美國信諾集團和招商局集團下屬子公司。電話行銷和銀行保險是招商信諾兩大主要業務渠道。無論是在電話上還是在合作銀行的大堂中，都可以享受同樣方便快捷、嚴謹細致的保險服務，感受到“客戶為尊”的企業理念。在銀行保險渠道，招商信諾通過招商銀行向客戶提供兼顧保障與理財，覆蓋意外、健康、重疾、教育金及養老等多層次，多方位的產品。招商信諾通過本地化和全球化相結合的獨特服務模式還為中國的客戶提供包括團體員工和個人高端醫療保險計劃在內的產品和業內最佳服務。招商信諾在中國建立了與信諾全球醫療保險服務中心和網絡緊密相連的本地服務系統。無論在中國還是世界各地，客戶都能享受到標準的、高品質的服務，感受到以"客戶為尊"的企業理念。中國市場是信諾集團在美國本土外的第二大市場，也是增長最快的市場。保監會的數據顯示，2012年前10個月，招商信諾的保費收入達到19.3億元，同比增長24％。“中國的人口數量、快速增長的中產階級、老齡化趨勢以及日益加快的城鎮化步伐，為保險行業特別是健康保險的創新發展提供了空前的機遇。我們將繼續根據中國市場的實際需求創新發展多元化的產品與服務，為中國市場提供更全面、更完善的健康保險服務。”招商信諾總經理兼首席執行官費莫雷說。作為國內最成功的合資壽險公司之一，招商信諾借鑒了信諾在全球市場220多年的保險經驗和技術，并在深刻理解中國客戶需求的基礎上，向中國消費者提供以客戶為中心的保險產品和服務。招商信諾2004年被中央電視臺網站和《世界經理人》雜志評為“2004年度中國100最佳雇主”；2005年入選《財富》雜志“2005年度卓越雇主-中國最適宜工作的公司”；2008年招商信諾獲得了由英國標準協會頒發的ISO27001信息安全管理體系認證，是國內首家獲得ISO27001信息安全體系認證的中外合資保險公司。招商信諾成為唯一一家在2008年和2009年連續兩年獲得由《金融時報》與中國社會科學院金融研究所聯合頒發的“年度最佳外資人身保險公司”。2009年招商信諾還榮獲了由世界金融實驗室頒發的“中國最值得信賴的十大壽險公司”。招商信諾自成立以來積極參與社會公益事業，在2008年四川汶川地震之后，招商信諾已經捐款在四川災區援建了兩所希望小學。作為一家以健康險業務為主的壽險公司，招商信諾去年也是順水行舟，獲得了不俗的業績：喜獲其第100萬份有效保單，有效保單數量突破百萬，是司在成功整合中外雙方優勢資源基礎上實現快速發展的最好證明。根據保監會的披露，招商信諾2012年的原保險保費收入約為24.2億元，同比增速接近25.7%。這一數字已經超過行業平均水平。考慮到公司整體保費收入會受壽險，特別是投連險業務的拖累，其健康險增速應該會更高。“在中國的高端醫療產品市場群當中，我們花3年時間做到了第二位。”招商信諾健康保險部高級副總裁翁凱（KennethVaughan）在接受《陸家嘴》雜志記者專訪時表示。 

#招商信諾 #保險公司 #銀行保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 生命人壽銀行保險發展新動向

摘要：生命人壽銀行保險有限公司是一家全國性的專業壽險公司，成立于2002年3月4日，總部現位于深圳。股東由深圳市富德金融投資控股有限公司、深圳市華信投資控股有限公司等資金雄厚的企業構成。公司現注冊資本117.52億元，是國內資本實力最強的壽險公司之一。公司遵從“愛心、服務、創新、價值”的經營理念，秉持“內誠于心，外信于行”的核心價值觀，不斷倡導求新、求變、求發展。截至目前，生命人壽銀行保險總資產已達到1500多億元，確立了中國加入WTO后新興壽險公司領軍企業的地位。生命人壽銀行保險一直致力于科學前瞻的人才戰略，引進了大批業內外優秀的高端人才。公司擁有一支由業界知名壽險管理人才組成的優秀經營管理團隊，有豐富的行業經驗和影響力，高層次的經營管理者和高素質員工隊伍是生命人壽專業、健康經營的有力保證。生命人壽銀行保險建立了覆蓋全國重點省市區域的營銷網絡和多元化服務平臺，目前共擁有34家分公司，近1000個分支機構和服務網點（含在籌），超過13萬人的管理和銷售人員。生命人壽已搭建起一個完整而富有特色的保額分紅產品體系。這一體系從客戶生命周期出發，以保額分紅為主體，以保障型附加險和萬能累積賬戶為兩翼，集保障和長期儲蓄功能為一體，充分體現出壽險回歸保障的產品設計理念，為全國350多萬客戶提供包括人壽保險（和訊放心保）、意外險、健康險和養老保險在內的全方位風險保障解決方案和投資理財計劃。客戶服務生命人壽秉承“關愛”的服務理念，通過覆蓋全國重點省市的近1000個服務網點、95535客服熱線24小時的全天候服務，生命人壽與客戶之間搭建起一座零距離、個性化的溝通橋梁。將客戶服務貫穿于整個企業運作之中，把客戶滿意作為自己的全部工作和最終目標，生命人壽銀行保險贏得了良好的社會口碑與極佳的客戶贊同。“1234”特色關愛理賠服務，即“500元以下1天給付、住院客戶2天探視、理賠客戶3天內給付、預付理賠客戶4天內賠款到家，”使保險向著更人性化、更誠信的方向發展。社會責任生命人壽自成立至今，心系國家，積極履行著企業社會責任，將愛播撒在神州大地。生命人壽為客戶提供的保障已超過5000億元。在汶川地震，青海玉樹地震，南方冰凍，雅安、蘆山地震等重大自然災害面前，生命人壽體現出具有社會擔當的企業公民本色，挺身而出，累計為災區捐款捐物達2000多萬元，積極投身抗震救災工作。公司的社會關懷文化影響和塑造著生命的員工，目前，公司的志愿者近3000人。公司還為中國維和警察和家屬捐贈保額達5億的意外傷害保險。2010年初，生命人壽銀行保險成立了“生命關愛基金”，成為業內首家專門為營銷員隊伍提供特別關愛和保障的愛心基金。生命人壽深切關注祖國教育事業。各類助學活動，捐建活動亦可見生命人壽的活躍身影，從成立至今，公司累計捐建學校10余所，救助貧困學生近千人。2013年5月，生命人壽啟動專注于特殊需要兒童教育的“小海豚”公益項目，以期幫助特殊需要兒童接受更好的早期干預治療。截至2013年5月，生命人壽用于促進教育事業的公益捐贈已達3000多萬元。企業榮譽自成立以來，生命人壽銀行保險相繼獲得了“亞洲品牌500強”、“中國壽險行業十大最具影響力知名品牌”、“中國最具成長性保險公司”、“十大最值得信賴的壽險公司”、“金融中國·2010年度最具綜合實力保險品牌”、“2011年度最受信賴保險公司”等榮譽稱號。目前，生命軍團在原有生命人壽的基礎上，生命資管、華信財產保險公司、生命置地、五星保險銷售公司等相繼開業，香港資產管理公司已獲批籌，標志著生命人壽從單一壽險公司開始向綜合金融集團轉變，生命集團化藍圖漸行漸近。面向未來，生命人壽銀行保險確立了“以價值為核心，以科學發展觀為統領，以壽險行業的發展規律為指導，以全面優化公司法人治理為手段，強化經營，努力建設穩健、可持續發展的和諧生命”的基本指導思想，致力于發展成為業務結構合理、經營管理規范、制度機制完善、擁有可持續競爭優勢的新興壽險公司典范，為客戶、為員工、為股東、為社會創造最大價值。

#生命人壽 #銀行保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 金融機構扎堆微信平臺 銀行保險不甘落后

摘要：在眾多互聯網企業揮師進入金融領域的時候，金融機構也不甘被動，紛紛向互聯網反噬，最火爆的微信平臺，成為銀行與保險等金融機構生出又一輪浪潮的大本營。隨著招商銀行、平安銀行、泰康人壽等金融機構在微信上不斷“作為”，一場微信與金融的聯姻，已經有越來越盛之勢。不過，和微信銀行的及時、智能全面服務不同，微信保險要走的路還稍顯漫長。

銀行搶占微信平臺

開通交通銀行微信銀行業務的小王在查詢之后迅速收到了智能客服發送來的優惠促銷信息，刷卡優惠、折扣預定等信息一目了然。“方便、快捷、實用”，這是體驗者小王對微信銀行的評價。今年7月，招商銀行在其信用卡微信客服的基礎上升級推出“微信銀行”概念，把單一的信用卡相關服務拓展為集借記卡、信用卡業務為一體的綜合服務平臺。在招行的“微信銀行”上，用戶不僅發條微信就能查詢銀行卡信息，還可以用手機完成轉賬、繳費、理財甚至在線貸款等金融服務。短短一個月時間，各家銀行已經快速行動，開始搶占微信平臺，工行、農行、交行、中信銀行（601998,股吧）等各具特色的微信平臺，紛紛粉墨登場。除了功能強大服務智能的招行微信銀行外，工商銀行（601398,股吧）的微信平臺以理財查詢為特色，用戶可查詢黃金價格、匯率、存貸款利率等金融信息，中信微信銀行可獲取最新促銷活動、特惠商戶信息，可以在線查詢賬戶積分等。交通銀行內部人士向記者表示：“微信銀行不僅是客戶與銀行之間點對點的及時溝通工具，更是方便客戶進行各種金融交易的互聯網金融平臺。交行微信銀行將在近期進一步推出微信銀行轉接人工服務，提供轉賬匯款、理財、本地生活、無卡取款、手機充值、信用卡賬單和積分查詢、信用卡快速還款等豐富的金融服務內容。這些將是微信銀行平臺針對個人客戶所要的基本功能，隨著微信銀行的普及與推廣，以往客戶抱怨最多地排隊、等待等問題將得到顯著改善。”值得注意的是，8月12日，平安銀行公司業務微信正式上線，這是國內首家推出公司業務微信的銀行。據悉，平安銀行將把線下供應鏈金融中的部分業務快速整合到微信中去，設有“銀企百事通”等特色欄目，在提升用戶體驗的同時，也是銀行與微信融合的一種新模式。

險企入駐更“混亂”

短時間內多家銀行集中入駐微信引起了業界的極大關注，但在互聯網的沖擊之下，保險公司對于微信這一社交工具的運用，更顯得花樣繁多，幾乎讓人目不暇接。據不完全統計，從2012年8月微信公眾平臺上線到今年6月30日，保險行業微信公眾平臺共34家，其中認證企業18家，約占所有保險企業的四分之一，主要功能集中在為客戶提供溝通和咨詢服務等方面。從目前已經開通微信公眾賬號的保險公司來看，大部分可以在手機上實現保單信息查詢、理賠報案及投資產品價格信息公布等，同時保險公司也會推送最新的產品信息。不過，作為客戶關系管理的重要工具，保險企業在涉足微信平臺的同時，除了給客戶帶來便捷的使用體驗，同時也生出了一些困擾。因為在搜索中，同一保險公司，用戶可能會搜索到兩到三個甚至更多加V的公眾賬號，讓用戶難以抉擇，不知道究竟要選擇誰來關注。和銀行的“微信化”思路不同，保險行業一般是一個品牌先建一個官方微信賬號，然后各個分支機構甚至業務部門都各有微信賬號，彼此之間相互獨立。但從用戶角度出發，各個不同的微信賬號難以取舍，實在有些混亂。此外，有調查顯示，和銀行強調的“及時”智能客服不同，保險公司公眾賬號多數沒有默認回復，采用自動回復、關鍵詞回復、人工回復的只是其中一部分。而客戶要等到信息反饋，人工回復平均耗時4小時。有業內人士認為，未來同一保險公司名下的多個賬號應該合并，畢竟客戶希望得到簡潔的操作體驗，同一家公司的業務，不愿意切換幾個賬戶來完成。目前大部分保險企業的微信服務平臺并沒有專門的運作團隊，很多都是兼職完成。專業的人做專業的事，隨著險企對微信定位和運營模式的逐漸明確，目前的混亂局面有望改善。

#金融機構 #銀行保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 招行電話及業務介紹

摘要：中國招商銀行簡稱招行，招商銀行成立于1987年4月8日，是中國第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行，總行設在深圳。由香港招商局集團有限公司創辦，并以18.03%的持股比例任最大股東。想了解招行業務，可以撥打招行電話。招行電話包括服務熱線、境外服務熱線、企業服務熱線、貴賓服務熱線等。下面我們就一起來了解一下招行電話和招行業務。招行電話包括：招行電話服務熱線：95555；招行電話境外服務熱線：86-755-84391000；信用卡服務熱線：400-820-5555；企業年金服務熱線：800-830-8855；金葵花貴賓服務專線：40088-95555；鉆石貴賓服務專線：40068-95555；私人銀行服務專線：40066-95555；出行易商旅預訂服務熱線：4-000-666-000 ；客服郵箱：95555@cmbchina.com。招商銀行“境外匯款“業務了解了招行電話，下面我們一起來了解一下招行業務。您需要將款項支付給境外收款人或將獲得境外匯款人支付的款項時，可以選擇招商銀行的“境外匯款“業務，委托招行進行結算。境外匯款業務包括匯入匯款和匯出匯款兩種業務。1、服務特色多幣種、多地區：可實現與不同國家或地區（港澳臺地區）之間多種外幣資金的劃轉；多種匯款用途：適用于境外僑胞和華人在國內的親屬、子女在國外留學的客戶、國外機構派駐中國的代表和其他有外幣匯入匯出的客戶；輕松入賬：一卡通具有一卡多戶功能，如果您的一卡通中只有人民幣存款，現在有一筆外幣匯入，我行電腦將會自動為您開立該幣種的活期儲蓄賬戶并將匯入款項入賬，而不需您事前專門到銀行網點開立新賬戶。匯路方便、快捷：我行作為SWIFT會員行，具有先進的國際電子匯兌系統。國內管理層次少，以一級分行為主。且為您提供詳細的境外匯款路線指引，可使收款人在最短的時間資金到賬（正常情況下不超過5個工作日）。我行不收取任何入賬手續費（國外中間行的扣費除外），部分分行會收取無兌換手續費，請以當地分行的收費標準為準。匯入款項按原幣種現匯入賬：匯入款項進入現匯賬戶，能夠保障您的匯入款權益不受損失。申請辦法1. 匯出境外：客戶辦理匯出匯款時，需按國家外匯管理局有關境內個人外匯管理的要求辦理。匯出匯款說明：如將款項通過招商銀行匯往境外，請注明收款人的名稱、賬號、詳細地址（如有）， 收款銀行的名稱、地址、收款銀行之代理行及往來賬戶（如有）。另需注明匯款貨幣及金額，國外銀行費用由誰支付（收款人或匯款人，如未注明，則由收款人負擔）；如有特別需要向收款人說明的事項，請在附言一欄作簡明扼要的說明。2. 接收境外匯入款境外匯款人可通過國外任何一家銀行將款項以電匯、信匯或票匯方式匯入我行，我行先進快捷的國際電子匯兌系統SWIFT，在最短時間內向收款人解付匯款。接收匯入款需符合中國人民銀行、國家外匯局相關規定。根據中國人民銀行〔2007〕第2號令要求，匯款人匯款時應注明匯款人姓名、匯款人賬號、匯款人住所三項信息。您欲將款項從境外匯給境內的收款人時，需按照我行的匯款線路指引填寫好收款人的名稱（境內個人以我行開戶證件姓名的漢語拼音為準，境外個人以我行開戶證件姓名為準。）、一卡通賬號或外幣存折賬號、招商銀行（China Merchants Bank ），即可完成境外匯款。如收款人未在我行開立儲蓄賬戶，匯款時只需注明收款人身份證件名稱和號碼、聯系電話及地址，我行收到后則立即為收款人開立賬戶，收妥款項，并通知收款人前來解付。匯入匯款 （備注: 請向匯款行咨詢具體的匯款申請書的填寫規格, 如有特殊要求, 請將我行匯款路徑提供給匯款銀行, 讓其職員替您填寫有關表格，避免出錯。）建議您盡可能要求匯款人使用安全、快捷的電匯。如果是一手交票、一手交貨的邊境貿易，請您要求匯款人選擇招商銀行的賬戶行開出以招商銀行為解付行的匯票。如果是電匯請按《招商銀行境外匯入匯款指引》將您的賬戶資料清楚告知國外匯款人。

#行業新聞 #銀行保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 教您更成功的銀行保險銷售話術

摘要：話術，又名說話的藝術，以“察顏觀色”，“一物百擬”，“用情至深”，“行文詭辯”著稱于世。中國五千年的悠久文化幾乎絕大多數都是圍繞著話術攤開的。它看似簡單，卻包含著做人做事的技巧，安身立命的法門，平步青云的“官道”，治人控場的手腕。話術雖然只是一門說話的技巧，卻依“心”而生，同權術，心術，并稱“安身要術”。話術不是固定的，也沒有一句話說出來，就能讓客戶乖乖的在你這買保險。你需要做到的是讓客戶知道他需要這份保障，當他確實知道你提供的保障是他的需要的時候。客戶自然就會在你這買保險了……俗話說，不管黑貓白貓，能抓耗子就是好貓。最后，做保險銷售，最重要的一點，憑的是良心，不忽悠，誠信為本。

銀行保險的營銷話術

銀行保險的發展也是時代的進步的產物，當出現通貨膨脹，我們用什么抵制呢？這里面保險發揮著它獨特的作用。銀行保險亦是如此，那么銀行保險的營銷話術怎樣呢？可能有的朋友去銀行辦理業務時，跟銀行保險的營銷人員打過交道，下面抽出一個典型銷售話術案例，給大家做個分享。銷售是語言的藝術。過人的銷售技巧其實就是過人的語言藝術，它不僅要有洞悉人心的敏銳，也要有動搖客戶心旌的表達能力。成功的推銷員，往往能口吐蓮花，他們的語言就像一雙柔軟的手，能撫摸客戶心靈最柔軟的地方。毋庸置疑，每一件產品的銷售，不僅需要產品本身品質做基礎，更需要有注入人心的語言藝術開疆拓土!銷售話術是各個領域，生活的各個角落，形形色色的人物，各種各樣的行業語言溝通技巧!同時也是銷售人員的邏輯指引，使自己在溝通時不脫離目標主線。

案例分析

營銷員：張先生，您對保險這種理財方式怎么看？張先生：基本不考慮。營銷員：銀行呢？張先生：天天打交道。營銷員：最近有個“銀行”，推出了一款新的服務舉措，在客戶每年定期存款期間，本金不動，每三年返還一筆錢，數目遠高于其他銀行這筆本金三年的利息總和。存款期間如果客戶發生意外，可以獲得高出存款總額兩倍以上的現金補償，并可取回全部本金，如果客戶安然無事，存款期到了可以取回全部本金。張先生：哪個銀行？營銷員：我們保險公司。張先生：保險公司怎么也搞儲蓄。營銷員：保險公司也要吸納資金。只是它和銀行儲蓄有一些區別。銀行儲蓄的結果是您到時候只能取回本金錢加上扣除稅金以后的銀行利息。保險儲蓄給您的利益是：本金+利息（大于等于銀行利息）+保障+（紅利）；銀行儲蓄主要是為了資金的安全，避免把錢放在家中失竊；保險在于儲蓄的同時，獲得高額的保障，享受保險公司的紅利分配。把錢存在銀行或用于保險之外的投資，等于人生風險由自己承擔，把錢放在保險公司，等于將人生風險轉嫁給保險公司。其實，人掙錢積累財富的目的無非為了兩點：一是過更好的日子；二是應付不測。您說呢，張先生？張先生：是。營銷員：根據美國勞工局統計，100名25歲年輕人不論他當面如何胸懷抱負，躊躇滿志，經過40年人生風雨的經歷，到了65歲，大約29個人已經去世，剩下71人，只有1人生活富裕，9人小康，其余人要靠積累的養老金過日子，一部分人晚年需要繼續工作才能勉強度日。所以說，現實總是比理想要殘酷，來不得半點疏忽。要從現在開始，適當抑制消費，進行儲蓄。儲蓄分成三個部分，各自行使不同的職責。一是用于日常生活的準備金儲蓄，主要用于應付日常生活中緊急而并不重要的開銷，比如交納各種費用，購買大件、看門診等；二是用于投資股票、基金等創利型的金融產品，為了獲得可能的高回報，有必要適當冒這個風險；三就是把錢投入到保險公司，為自己的財務安全支撐起一個保護傘。與此同時，分享保險公司的經營利潤。因此說，保險是我們儲蓄中的一個重要組成部分。張先生：您這樣一說，我還真要考慮保險了。營銷員：張先生，您發現了沒有。在銀行存錢，本金是一點點積累起來的，比如，您想攢100萬元，就要慢慢積累，或許需要10年，在這期間，不能出事，出事的話，一來可能儲蓄繼續不下去，攢不到100萬；二來只能取出當時的本金總額。保險是從您存入第一筆購買百萬保額的保險費同時，您就擁有了100萬的風險保障金。而這筆購買百萬保險的費用只是從您銀行百萬存款計劃中切出一小部分就足夠了，即沒有耽誤您銀行存款百萬的計劃，還從保險公司生出百萬的風險資金，里外里就是200萬。張先生您說，是不是很合算？張先生：這樣一算來，還是保險比較合算。

#成功話術 #銀行保險銷售 #銷售話術

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 利率市場化倒逼銀行轉型 銀保迎機遇

摘要：近日，央行宣布央行松綁商業銀行貸款利率。北京工商大學保險系主任王緒瑾教授對 《每日經濟新聞》記者表示，隨著息差收窄，會導致銀行將從以利息收入為主轉向大力拓展中間業務收入。銀行盈利來源發生變化，作為銀行中間業務收入重要來源的銀保業務或迎來機遇，并重新步入上升通道。值得注意的是，銷售誤導在銀保渠道屢見不鮮，保險專家指出，銀保轉型仍面臨發展體制問題，即便銀行有利潤沖動拉動中間業務，上述問題也會制約銀保業務長期穩健發展。銀保業務或迎機遇日前，央行宣布松綁商業銀行貸款利率。市場人士將此舉措視為金融改革穩步推進的信號。隨著利率市場化繼續深入，保險業內人士普遍認為，從產品角度來看，對壽險的影響大于財險、對長期險種的影響大于短期險種、對儲蓄型及投資型產品的影響大于保障型產品；未來如利率市場化延伸至存款利率，將直接沖擊保險產品的吸引力，這也是業內預期加快推進人身險定價利率市場化改革的一個重要原因。王緒瑾對《每日經濟新聞》記者表示：“貸款利率會不會降很難說，除對保單抵押貸款有所影響之外，對保險的其他業務很難說有直接影響。”他還指出：“存貸利差縮小，會導致銀行盈利來源發生改變。過去國內銀行80%以上依靠存貸業務，僅有10%上下涉及中間業務，國外情況則相反。借鑒國外發展經驗，銀行未來以保險渠道為代表的中間業務會增加，因此，對銀行保險渠道來說是個利好。”由于行業監管趨嚴，加之銀行各類理財產品沖擊持續，2012年以來，五大上市險企銀保渠道業務萎縮明顯。記者查閱2012年年報發現，五大上市險企去年銀保渠道保費收入無一逃脫下滑命運，平安人壽、人保、太保壽險、中國人壽、新華保險分別同比下滑12.39%、23.2%、22.3%、10.73%和8%。今年一季度數據顯示，銀保渠道保費收入增速下滑趨勢仍在延續。高華證券此前發布研究報告中稱，中國人壽、平安人壽、中國太保、新華保險一季度銀保渠道首年保費收入增速分別下滑30%、25%、48%、54%。華泰證券研究報告認為，利率市場化將通過市場化競爭來確定資金成本和金融產品價格，金融機構的傳統業務收益降低，競爭格局發生變化。因此，金融機構需要采取新的經營策略和經營方式，開發高附加值的中間業務和投資銀行類中間業務，通過多元化的業務模式獲取新的盈利點，向大型化、全球化、集團化發展。警惕銷售誤導拖后腿多年來，雖經監管部門一再整頓治理，但不論是大型上市保險公司，還是中小險企，有關誤導銷售的情況層出不窮，已成為銀保渠道的一大頑疾。近日，《每日經濟新聞》記者收到多起銀保銷售誤導投訴。李小姐（化名）表示，“去年，在一家銀行買了一份理財產品，他們承諾說肯定比存銀行收益高，我想銀行賣的總不會騙人。結果算來算去還不如存銀行，想退保才知道，由于我買的是一款保險，所以只退還很少的現金價值，這才知道上當了。”事實上，類似李小姐的遭遇并不在少見。銀率網的一份調查結果顯示，今年一季度，產品銷售誤導現象中，把保險當作銀行理財產品銷售位居榜首占比達39.42%。對此，業內人士表示，這主要是一些銀行業務人員為完成考核目標或出于自身利益，在銷售過程采取了一些不規范的銷售行為。此外，部分銀保產品與銀行理財產品要素存在相似之處，加上長期理財產品稀缺，銀行銷售人員容易利用這些產品特征的相似性，誤導消費者。中央財經大學保險學院院長郝演蘇表示：“銀保業務發展體制問題和發展環境不解決，現行銀保模式終究生命力有限。銀行一味追求高額手續費但對保險經營機制缺乏了解、銀保產品銷售隊伍不成熟導致銷售誤導問題長期難以解決。這種情況下，即便銀行有利潤沖動拉動中間業務，上述問題也會制約了銀保業務長期穩健發展。”與此同時，保險公司對保險產品設計方面的缺陷也不容忽視。有保險專家指出：“銀保產品自身缺陷導致產品競爭力低下，是銷售誤導問題產生的重要根源。”保險學專家劉萬副教授指出：“以高收益誤導消費者并不利于保險客戶市場的長期培育和保險消費觀念的正確樹立。客觀上也會造成金融市場上各種金融產品功能高度同質化，不利于細分市場，也不利于保險公司的長期發展。”

#利率市場化 #銀保 #銀行保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保險公司銀行保險新規出臺了

摘要：近日，一份名為《關于進一步規范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》(下稱意見稿)下發到銀監分局、地方法人銀行業金融機構及部分保險公司。有保險公司銀行保險相關人士分析，與今年3月份下發的征求意見稿相比，最新的這份《意見稿》最突出的一點是更注重強調保險公司銀行保險業務的保障功能。

保險公司銀行保險新規更注重保障

11月18日，中國銀監會召集了包括主要銀行系險企在內的機構相關負責人舉行了一次會議，會議召開前，銀監會發布了《關于進一步規范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》，會議就完善《意見稿》內容向各方征求了意見，計劃于2014年1月1日起實施。“這份《意見稿》被認為是今年3月下發的《關于規范銀郵保險代理渠道銷售行為有關問題的通知(征求意見稿)》的升級版，更強調保障，恐怕將對銀保業務產生不小影響。”某外資壽險公司人士分析道，其所在險企已通過銀行渠道得到了這份《意見稿》。記者拿到的這份《意見稿》中要求保險公司加大力度發展風險保障型和長期儲蓄型保險產品，規定意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、養老年金保險的保費收入之和不得低于銀郵代理保費總收入的20%。“現階段這一比例恐怕只有個位數，尤其是今年諸多公司在銀保渠道推出高收益萬能險成風的情況下，如果落實恐怕將對很多公司的銀保業務規模產生沖擊。”某銀行系險企人士認為，這一強制性規定同時也將提高保險公司銀保業務產品的保障功能，同時提高保險公司銀保業務的效益。有知情人士向記者透露，目前，幾大銀行系險企經歷了保費的高速增長后，逐漸意識到效益問題，其保費增速正在年底來臨之際“剎車”。“今年保費增速很高，產品賣得差不多就行了，總是賣一單賠一單也不行。”該人士稱。

保險公司銀行保險新規要求更嚴格

《意見稿》同時要求，銀行、郵政代理機構選擇保險公司合作對象時，要考慮保險公司銀郵業務13個月保單繼續率、銀郵業務結構和銀郵產品的功能等情況。此前的相關規定只要求銀行對合作保險公司調查治理狀況、財務狀況、償付能力充足狀況、內控制度健全性和有效性、近兩年受監管機構處罰情況以及客戶投訴處理情況；《意見稿》也對銀保銷售進行了分級限制，要求銀行、郵政代理機構對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據評估結果推薦保險產品，把合適的產品銷售給有需求和承受能力的客戶。具體看，出現兩種情況時，保險及銀郵機構不得向投保人銷售保單利益不確定的保險產品，這兩種情況一是投保人填寫的年收入低于當地城鎮居民人均可支配收入或農村居民人均純收入，二是投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲。同時，在銷售保單利益不確定的保險產品(包括分紅型、萬能型、投資連結型、變額型等人身保險產品和財產保險公司非預定收益型投資保險產品)時，如果出現躉交保費超過投保人家庭收入的4倍、期交保費超過投保人家庭年收入的20%、保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60、保費額度大于或等于投保人保費預算的150%的四種情況之一時，保險公司承保需取得投保人簽名確定的投保聲明。

保險公司銀行保險人員或可駐點咨詢

“在前期的銀保發展高峰有大量銀保產品銷售出去，但是現在客戶服務全部壓在保險公司頭上，這是當時沒有預料到的。”華泰人壽總經理李存強近日在新浪財經金麒麟論壇上談到銀保渠道時表示，他認為銀保渠道事實上并沒有實現最初預想的雙贏，現在是保險公司承擔所有的責任。值得一提的是，《意見稿》對“禁止保險公司人員駐點”有所松動。此前，銀監會于2010年下發的《關于進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》曾明確規定，商業銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點。最新的這份《意見稿》則規定，“在代理合作期內，連續2個季度銀行、郵政代理機構省級機構代理同一保險公司業務，期交保費達到或超過該省級機構代理該保險公司全部保費收入的30%的，該保險公司人員可以在該省級機構的相關網點進行輔助咨詢。”工作內容為：培訓銀行網點銷售人員、幫助銀行網點銷售人員解答客戶對產品及相關服務的疑問。“這可以為更加規范地銷售銀保產品提供保障。”上述銀行系險企人士稱。不過《意見稿》同時要求，保險公司人員需佩戴有明顯本公司標識的胸牌，著裝與銀行、郵政代理機構工作人員有顯著區別。保險公司人員不得單獨接觸客戶銷售保險產品。

保險公司銀行保險新規的其他規定

《意見稿》對猶豫期也做出了調整，將保險期間超過一年的產品的猶豫期定為15個自然日，短于此前3月份征求意見稿版本的20天，但長于現行的10天；《意見稿》還對銀郵代理機構的技術支持系統和后臺保障能力提出要求，要求銀郵代理機構盡快建立完整的銷售信息管理系統，實現與保險公司業務系統對接，記錄各項承保所需信息，并對各項信息的邏輯關系及真實性進行校對等功能。另外，對有現場出單功能的系統，《意見稿》還要求合理設置產品參數，兼容不同年齡被保險人的不同保險費率等功能；《意見稿》還要求保險公司、保險公司省級機構在每季度第一周內向保監會、當地保監局上報上一季度各合作銀郵代理機構的猶豫期內退保件數、回訪問題件數，及占同期投保件數的比率。

相關資訊——中金所：推動銀行保險入市

自9月6日國債期貨上市以來，整體運行保持平穩，市場各方參與積極。在25日中金所舉辦的“國債期貨交易實務研修班”上，中金所市場部總監劉佳鑫表示，目前證券、基金已相繼參與到國債期貨交易中，但市場深度還不夠，國債期貨流動性還有待提高，下一步將穩步推進商業銀行、保險公司參與其中。

#銀行保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 銀行保險不準忽悠 保障產品比例不低于20%

摘要：中國保監會、中國銀監會16日聯合發布《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，旨在規范商業銀行代理保險業務，保護保險消費者合法權益。通知提出對低收入人群、老年人的保護措施。并且，為引導銀行保險渠道業務結構調整，《通知》要求保險公司、商業銀行加大力度發展風險保障型和長期儲蓄型保險產品。新規定從4月1日起實施。出臺對低收入人群、老年人的保護措施銷售誤導一直是保險業的一大頑疾，這一問題在銀保渠道表現得更為嚴重，“存單變保單”、片面夸大受益等現象屢見不鮮。缺乏相關金融知識的老年人往往容易成為被誤導的主要對象。《通知》要求，對城鄉低收入居民、投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲的，向其銷售的產品原則上以保單利益確定的普通型產品為主，不得通過系統自動核保現場出單，應由保險公司人工核保，核保中保險公司應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核。銀行保險保障類產品比例不低于20%去年網銷保險大行其道，不少保險公司都在比拼保險產品的“收益率”，而對于其保障范圍則避而不談，使得許多消費者選購保險產品時也緊盯“收益率”，而忽略了保險本身的保障功能。此次，《通知》要求保險公司和銀行大力度發展風險保障型和長期儲蓄型保險產品，規定銀行代理銷售意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、保險期間不短于10年的年金保險、保險期間不短于10年的兩全保險、財產保險（不包括財產保險公司投資型保險）、保證保險、信用保險的保費收入之和不得低于代理保險業務總保費收入的20%。仍禁止保險人員駐點銷售為解決商業銀行網點部分銷售人員流動性大等問題，防止由于片面追求短期收益而引發銷售誤導，銀監會2010年底出手整頓銀保市場，叫停保險公司駐點銷售。銀監會三年前的這一禁令是否會有所松動，一直備受業內關注。《通知》中并未放松“商業銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點”的限制。對銷售全過程進行規范延長猶豫期至15個自然日、標明風險提示語、對投訴不得互相推諉……《通知》從保險銷售過程的前段、中段和后段，對銀保渠道銷售行為提出要求，明確保險公司和代理機構哪些行為應該做，哪些行為不應該做。猶豫期的設置旨在為投保人購買保險產品后留下再考慮的時間，目前執行的猶豫期一直為10天，這次延長至15個自然日。銀行保險相關資訊：銀行推保險產品 先進行風險測評本來是到銀行辦理存款，結果莫名其妙買了份保險回家，這種情況有望成為歷史。昨天，中國保監會和銀監會聯合發布《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，要求銀行對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，并要求大力度發展風險保障型和長期儲蓄型保險產品。到銀行存款或者選購理財產品，有時工作人員就會主動向投資者推薦代銷的分紅險產品。乍聽上去，分紅險似乎收益頗高，但這種產品究竟是否適合自己購買呢？新發布的《通知》中規定，銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據評估結果推薦保險產品，把合適的產品銷售給有需求和承受能力的客戶。老人在銀行買保險不得現場出單4月1日后，在銀行銷售的保險必須在保險單冊封面，以不小于72號字體標明“保險合同”，以防止銀保產品對投資者誤導。昨日，保監會、銀監會聯合發布《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，不僅規定了保單字號，還對特定人群提出保護措施，包括城鄉低收入居民和老年人群(年齡超過65歲)。《通知》規定，向這些特定人群銷售的產品應以保單利益確定的普通型產品為主，不得通過系統自動核保現場出單，應由保險公司人工核保，并將猶豫期從此前的10天延長至15天。《通知》將在4月1日起實施。

#銀行保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 完善銀行保險業營銷的策略和方案

摘要：銀行保險做為保險行業的一個新的嘗試，正在一步一步走向百姓，也在一步一步展示著保險行業的新活力。銀行保險銷售技巧對于銀保的銷售人員來說正是現在急需掌握積累的，并不斷去完善的。那么銀行保險銷售技巧都會有什么內容呢?銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產品和服務;銀行保險是不同金融產品、服務的相互整合,互為補充,共同發展;銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現出銀行與保險公司的強強聯手，互聯互動。 這種方式首先興起于法國，中國市場才剛剛起步。與傳統的保險銷售方式相比，它最大的特點是能夠實現客戶、銀行和保險公司的“三贏”。銀行保險銷售人員在做銷售的過程中是在與消費者進行如何更好的理財的一種培訓，也是更好的解決購買銀保產品和理財之間的關系的過程。所以銀行保險銷售人員的身份基本上就是以理財師的角度與客戶進行溝通，了解，建議，進行理財營銷。

我國銀保產品存在的主要問題

1、品種單一，結構失衡我國的銀行保險基本以壽險產品為主，健康險、意外傷害險及財產保險等非壽險產品只占銀保市場的很小部分。而壽險業務中，98%以上又為分紅及固定收益產品。促使銀行保險集中在分紅產品的原因是多方面的。首先是居民的投資需求。自1996年以來，人民銀行連續七次下調存貸款利率，使得眾多儲戶不得不將部分銀行存款分散投資于其它收益率更高的金融產品，分紅壽險便是其中的一種。另外，國內保險公司與銀行的合作力度不夠、創新能力不足、相關管理經驗欠缺也是造成銀保產品品種單一的重要原因。銀保產品品種單一化不利于銀保市場的健康發展。首先，嚴重同質化的銀保產品不能滿足消費者多層次和不斷變化的需求。其次，由于片面強調收益率，固定收益型銀保產品的保障功能被弱化，而與銀行的一些本源業務形成競爭替代關系，降低了銀行保險的協同效應。2、缺乏創新，產品低端化如上文所述，我國的銀行保險產品主要為分紅保險等一些與銀行產品形成替代關系的產品。而在歐美國家，銀行保險則更注重開發一些與銀行產品互補的產品，如貸款抵押保險、信用卡保險等，以滿足客戶多層次的理財融資需求。這充分體現了銀行和保險公司在產品開發方面的合作和創新能力。

制定產品策略需考慮的幾個關鍵要素

銀行保險產品策略的制定除要汲取國外的成功經驗以外還必須考慮一些客觀的因素。首先，銀行必須考慮到其已擁有的客戶群，制定產品策略時既要保證不丟失已有的客戶，又要爭取吸引新客戶，同時還可以挖掘已有客戶的新需求。其次，銀行現有的銷售渠道也是影響產品策略的因素，如果銀行已經建起完整的金融產品銷售渠道。剩下的工作就是根據銀保產品線的特征對已有的資源進行整合。此外，如上文所述，銀行和保險公司間的合作模式會制約產品策略的選擇，隨著銀保合作的不斷加深，其產品策略也會做出相應的調整。

相關資訊：中國郵政推出銀行保險業精準營銷解決方案

中國郵政和安客誠針對銀行業推出了四大營銷解決方案，分別是：“潛在客戶獲取解決方案”，“客戶數據豐富解決方案”，“客戶價值提升解決方案”及“睡眠客戶激活解決方案”；同時，更針對保險行業的特殊需求，提供四大營銷解決方案：“直郵贈險新客戶獲取方案”，“高價值準客戶培育方案”，“以家庭為唯一視角的整合及交叉銷售方案”以及“客戶保留方案”。根據中國社會科學院金融研究所金融產品中心對銀行理財產品的調查統計顯示，2010年銀行理財產品市場新發產品數量已達萬款，較2009年同比增長約70%，預計2011年銀行理財產品發售數量還將有更大幅度的增長。中國社會科學院銀行研究中心副所長王松奇曾表示，銀行營銷的同質性與虛擬化等特征顯示了銀行營銷在銀行企業中的重要性，因此，傳統的營銷理念及方式已經跟不上時代的競爭步伐。在風險可控前提下進行差異化定位，實施多渠道精準營銷，快速占據市場份額，是提升業績的不二法門。

#銀行保險 #銀保 #銀保營銷

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 工銀安盛業務得工商銀行分行大力協助

摘要：伴隨著國內經濟的穩步發展和金融改革的不斷深入，銀保一體化融合進程將會不斷加快，渠道發展亦會更加規范和健康。與此同時，嚴峻復雜的宏觀形勢和監管新政帶來的挑戰依然不減。當前，挑戰和機遇并存。面對新形勢和新機遇，銀保渠道亟待加速營銷理念回歸，實現戰略轉型。近日，泰安工行認真貫徹總省行《關于大力支持工銀安盛業務發展的通知》精神，就大力發展工銀安盛業務作出部署安排，提出明確要求。一是提高認識，確保完成代銷任務。工銀安盛是我行控股的保險公司，大力支持其業務發展有利于我行培育新的利潤增長點，是我行積極履行工銀安盛第一大股東責任的體現，也是支持工銀安盛迅速扭虧、在中國保險業占據市場領先地位的需要。各行要從戰略高度重視工銀安盛業務發展，按照總、省行要求開展形式多樣的營銷活動持續推動業務發展。要積極與當地工銀安盛溝通協作，進一步細化任務指標，將代銷任務分配到支行、網點和客戶經理，保證各項獎勵政策落地，調動基層網點、銷售人員的積極性，確保完成工銀安盛銷售任務。二是提升復雜期交占比，實現產品結構轉型。各行要加大工銀安盛“御立方”、“金品全方位”、“盛世豐年”等復雜期交產品營銷力度，認真研究產品特點，從客戶需求入手，找準目標客戶，通過主體營銷活動，以綜合理財規劃的方式，精準營銷高保障復雜期交產品，實現代銷工銀安盛產品結構轉型，有效提高復雜期交產品占比和經營效益。三是聯合推動，積極開展營銷與培訓活動。各行要與工銀安盛建立聯系工作機制，要指定聯系人，及時溝通反饋合作情況。同時定期召開工作推動會議，及時總結業務發展情況，推廣成功經驗，分析解決存在問題，共同研究推動落實保險產品的銷售任務。在加強營業網點陣地銷售的基礎上，積極開展融客戶投資理財知識普及教育、財富規劃、保險產品營銷于一體的銀行保險主題營銷活動，通過開拓場外營銷市場，不斷提高重點保險產品的銷售產能。四是加強合規銷售，促進業務健康發展。各行要嚴格按照銀監會、保監會的監管要求和行內規定開展個人代理保險營銷，客觀、公正地向客戶推介產品，堅決杜絕誤導銷售。要不定期對支行、網點銷售情況進行抽查，切實做好合規銷售的每一個環節，確保代理工銀安盛業務規范健康，為業務快速、長期發展奠定堅實的基礎。五是真正確立“從客戶需求出發，以客戶為中心”的營銷理念。注重壽險市場的培育，給客戶樹立一個正確的保險意識和消費理念。要讓客戶知道，除了理財，保險的真正功能在于保障。保險公司在分紅產品的設計上，應強化險種的保障功能。三是與渠道合作過程中要深入研究市場，研究客戶，不斷提升自我發展的內生動能。

#工銀安盛 #人壽保險 #銀行保險 #保險銷售

2024-12-02 17:53:05