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約有49項符合搜索個人理財的查詢結果,以下是第11-20項。
理財常識 大學生如何撰寫個人理財論文
摘要:在說到個人理財的問題上,如何撰寫個人理財論文,可能是需要前期很多大學生首先進行深度研究的,那么針對個人理財論文,首先我們應該了解哪些方面的問題呢,在個人理財論文中有哪些是需要值得深度研究的。在個人理財論文中首先我們應該分析個人理財都包括了哪些方面:理財是一門嚴謹的學科,猶如中醫一般,需要望聞問切才能提供最佳理財方案,在理財咨詢中,您需要提供收入,支出,資產(車子 房子 股票 基金 保險等),負債以及理財目標等,專業的理財規劃師才會給你提供合適的解決方案。一般而言,首先,最基礎的理財方式是首先要學會記賬,通過記賬來發現自己的收入與支出的合理及不合理的項目,進而可以開源節流。其次是保險的保障,保險在理財中的作用的非常大的,哪怕你賺了50萬,100萬,如果沒有保險的保障,也有可能一夜之間回到解放前。所以,擁有一定的保障是必須的,建議先從保障型保險開始,比如意外保險和健康保險。再次,現金流的準備,根據專家的建議以及光禹理財公司的客戶群來發現,一般需要儲蓄3-6個月的生活總開支來應付比如突如其來的意外,疾病,或者暫時性的失業而導致沒有收入來源。比如我的月消費是3000,那我應該留多少備用現金?一般來說3000X3=9000元,3000X6=18000元,則建議保留1萬5左右的活期存款。關于定存 國債和黃金。定期存款的收益真的很低,放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實并不高,屬于保值類的工具,有一些就好。而黃金,除非你是專業的炒家或者是有百萬以上資產,否則不建議資產低的人去持有黃金來保值。關于基金定投,是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金,后一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后,選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標準等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇后端付費,同樣標的的指數基金就要選擇管理費、托管費低的。恕不做具體推薦,鞋好不好穿只有腳知道。基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點,能積少成多,平攤投資成本,降低整體風險。它有自動逢低加碼,逢高減碼的功能,無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本, 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷,消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長,投資人就會獲得一個相對平均的收益,不必再為入市的擇時問題而苦惱。關于股票。股票是可以獲得高收益的,也是收益性產品中不可缺少的理財工具之一。但是,一般而言,在股市里能夠賺到錢的只有四種人,1 機構投資者,2 職業操盤手,3 多年的資深股民,4 學會借助別人力量的人。此外,如果能夠賺錢,僅僅是因為運氣,如果前邊的三種賺錢的人你做不到,不妨做第四種,學會借助別人力量的人。借助光禹理財優秀的操盤手的力量,更輕松的從股市中賺到錢。以上介紹的理財種類是個人理財論文中最經常涉及的理財產品種類。再次就是可以利用下面的這種形式來進行個人理財論文大綱的梳理和規劃。將理財進行到底摘 要:在當今社會,個人理財備受世人關注!然而,大學生的個人理財卻被廣泛忽視!大部分學生對個人理財的理解存在誤區,理財狀況存在較大問題!隨著我們手里的錢越來越多,個人理財對于我們來說將越來越重要!養成良好的理財習慣必將使自己受益終身! 關鍵詞:大學生,開源,節流,投資正文:通過一學期的個人理財的學習,我改變了一些以前一些關于個人理財的錯誤觀念!原以為大學生的離個人理財還很遙遠,目前的學習只是為將來打算,殊不知個人理財就時時刻刻在自己的身邊!通過學習后的反思,我發現了自己以及廣大學生個人理財方面存在的一些問題!個人理財論文和其他模式的論文是一樣的,在進行撰寫之前,列出合適的大綱還是非常重要的。 
2023-12-11 13:54:45
理財常識 年輕人如何做好個人理財規劃
摘要:  沒有錢,就沒辦法理財。很多年輕人都用這句話當做自己不理睬的借口。確實,年輕人在一定程度上沒有太多的資金,但這并不代表無法制定個人理財規劃。越早合理的規劃個人理財,越可以提早享受到理財帶來的好處。只要合理分配好自己的錢,年輕人照樣可以進行理財投資。  個人理財規劃險要學會分配好資金,建議將資金分成三部分  1、常用資金  個人常用的錢,只要是用于你每個月的生活開支,如就餐費、租房費、交通費、電話費、旅游費、購物消費等,這部分錢是固定的,一般占據個人收入的60%。開心保建議大家最好能有個賬本,記下每筆消費,這樣也便你每月查看哪些消費需控制,時間久了也能為你省下一筆財富。  2、應急資金  每月拿出收入的10%存入銀行活期,用于個人應急之用,比如生病住院,朋友結婚 、約會送禮等情況。這部分錢也可以購買貨幣基金,隨用隨取,年收益率4%左右,比銀行活期存款利息劃算。  3、投資資金不論錢多錢少都可以理財。小錢可以投資余額寶、財付通等貨幣基金,投資門檻1元起,隨用隨取,7日年化收益率在5%左右,以1萬計算,一年可獲得500元收益。大錢也有大錢的玩法,例如10萬元可投資固定收益理財產品,以宜盛財富宜盛寶為例,年化收益率10%,僅1年便可得收10000元收益。本金越多,收益越高,通過不斷的投資理財,金錢會以加速度向你匯集。  個人理財規劃避免三個誤區  1、個人理財目標不明確  目標的制定是個人理財規劃前的首要任務,對實施計劃指引了明確的方向。目標的制定一定要明確,不僅要有具體的目標內容,明確的執行目標的時間,最好還要有具體的數字。如2年內購買15萬元的汽車;5年內還清60萬元房貸等。另外,開心保理財師表示,個人理財目標制定好后,也并不是一塵不變的,還需要根據實施情況、具體的環境背景,再適時做出調整。  2、對投資不懂,卻盲目投資  在投資理財方面,很多人并不太懂,但又急于想通過投資能讓自己有限的資產獲得保值增值,就盲目跟風選擇一些并不適合自己的理財方式,如一些風險承受能力低的人,卻去購買風險較大的股票,或許這些人對股票根本不但個人要在了解清楚自身的資產情況和自己的風險承受能力的情況下,合理規劃資產,再來懂,只因聽別人說收益極高,便冒然投入,這種投資行為是最“致命”的。開心保理財師表示,通過投資理財讓財富保值增值是不錯,選擇適合自己的理財方式,而不是選擇盲目投資。  3、跟風理財  個人理財還存在一個嚴重的誤區,就是跟風——“熟人賺了,我也買”。三十五歲的市民翁先生聽說朋友購買某股票型基金賺了錢,一來到銀行就要把手里的20萬元現金全部購買同樣的基金,“問理財經理不如問我朋友,他賺錢了就是買對了,我跟著他買準沒錯”。中國經濟網記者提示:購買理財產品需要結合自己的經濟狀況和需求,個人理財講求“私人定制”,不要一味的跟風,認為適合別人的理財產品就是適合所有人的。  4、過度關注打折促銷等活動  個人理財規劃要注重開源節流,很多人在節流的時候喜歡選擇打折商品,這個做法是無可厚非的。但是有些姐妹們過度的關注商場打折促銷的信息,折扣反而成了購物的理由。所以,自制力較差的姐妹請把那些沒用的積分卡、會員卡、優惠卡全部扔掉吧,那些卡片的存在只會成為你“敗家”的借口。  個人理財規劃的目標制定好后,不少人一開始雄心勃勃,下定決心要做好個人理財,幾年內要讓自己生活質量提高,工作更上一層樓,然而幾年過后才發現,個人理財目標沒能實現外,生活工作狀況也還在原地踏步,這幾年光陰白費了!開心保理財師表示,不少人在執行個人理財方案時,都是三天打魚四天曬網,缺少長期堅持的恒心,這也是個人理財規劃遭遇屢屢失敗的最“致命”一點,一定要重視!  年輕人做個人理財規劃,不要著急一時的收益,應該將目光放長遠,多學習個人理財知識、制定適合自己的個人理財規劃。此外,還應該注意開源節流,在年輕的時候多奮斗多打拼,為以后的美好生活奠定扎實的基礎。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 個人家庭理財規劃書能對家庭理財起到怎樣的幫助
摘要:說起個人理財,相信對于想在很多個人或者家庭來說,并不陌生。隨著人們生活水平的不斷提高,理財已經成為很多人生活的一部分,那么在個人理財中,個人理財規劃書又起到了怎樣的作用呢,在我們理財中又能幫到我們什么呢?首先了解下如何制訂個人理財規劃書:一、確定目標。定出你的短期財務目標(1個月、半年、1年、2年)和長期財務目標(5年、10年、20年)。拋開那些不切實際的幻想。如果你認為某些目標太大了,就把它分割成小的具體目標。    二、二、排出次序。確定各種目標的實現順序。和你的家人一起討論,哪些目標對你們來說最重要?  三、所需現金。計算出要實現這些目標,你需要每個月省出多少錢。    四、個人凈資產。計算出自己的凈資產。請參考另一篇指南,如何計算個人凈資產。    五、了解自己的支出。回顧自己過去三個月的所有賬單和費用,按照不同的類別,列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。  六、控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點的(例如下館子吃飯)?哪些項目是應該增加的(例如保險)?  七、堅持儲蓄。計算出每個月應該存多少錢,在放工資的那一天,就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現個人理財目標的關鍵一環。制定合理的個人理財規劃書,能幫助我們:財富積累 有財可理只有有財可理,個人理財規劃書才有其實際作用,連可理的財都沒有,還有什么可規劃的呢?積累財富的過程,說起來是很簡單的,那就是“開源節流”。男人是個人家庭理財規劃中非常重要的一份子,但是一般男人花錢都大手大腳,且不愛記賬,針對這種情況,“爸爸們”一方面要在日常生活中養成記賬的好習慣,知道錢去了哪里,哪些錢可以節省;另一方面“爸爸們”要采取強制儲蓄的手段,并能夠保證家庭凈資產每年增長。財富保障 保障財富源泉每個家庭都有一個創造財富的源泉,也就是家里經濟的頂梁柱。他們對家庭財富的積累起著決定性的作用,頂梁柱出現問題會對家庭財富的積累帶來很大的負面影響,不僅僅是因為沒有了財富源泉,還因為這可能帶來不小的財富支出。所以,在個人家庭理財規劃中要對這樣的人實施重點保護,保護好了他們,就等于財富有了保障。這可以通過購買保險來實現保障財富,因為保險最基本的作用就是當意外、災害發生時,可以為被保險人提供財務補償。財富增值 著眼未來每一份個人理財規劃書必須要面臨著未來資金的問題,比如孩子的教育費用,比如自己退休后的養老費用,再比如現在非常普遍的啃老買房費用等,這么多的費用,只靠工資來源的財富積累是無法供給的,這就要求個人家庭理財規劃中必須要有財富增值的部分。針對這種情況,我們可以選擇股票、基金、實業投資等風險高收益高的投資品種來幫助實現財富增值。財富分配 避免糾紛財富分配最直接的形式就是財產的繼承,在父母向子女進行財產轉移時,做好稅務及遺囑遺產規劃是非常必要的。根據法院提供的材料我們可以得知,近70%的遺產繼承糾紛是由于被繼承人生前未立遺囑或未制定遺產計劃引起的。所以,財富分配在個人理財規劃書也占有很重要的位置。雖然這種財富分配聽上去不太吉利,但是為了避免類似的紛爭,個人家庭理財規劃財富分配必不可少。家庭理財也像是一份工作一樣,制定合理的個人家庭理財規劃書能有效的幫助我們把控家庭財產的分配和規劃,讓我們在理財中做到心中有數,合理的幫助我們進行正確的理財。  
2023-12-11 13:54:45
理財常識 個人家庭理財的重要性及需要注意哪些方面
摘要:

個人家庭理財對于每個家庭來說,都不會特別陌生,隨著人們生活水平和收入水平的不斷提高,理財成為生活中重要的一部分,那么對于家庭來說,個人家庭理財重要性主要表現在哪幾個方面呢,在合理的個人家庭理財中又有哪些地方是需要注意的呢?

首先讓我們來了解個人家庭理財的重要性:

家庭是一個小社會,家庭理財在社會發展中、在提高居民的生活質量的進程中起著非常重要的作用。每個家庭都希望過幸福美滿的生活,但是首先我們應考慮有沒有這樣的能力?房子、車子、存款、基金、股票、珠寶等等,是現代社會財富的象征,生活質量的保證,是大多數人努力追求的目標。雖然改革開放以來,我國居民的生活水平、生活質量已經有了較大幅度的提高,但是與歐洲國家相比、與人們的自身需求相比還相差很遠。顯然,大多數人在一生中是無法滿足的。人類的需求是有層次之分的;在安全無憂的的前提下,追求溫飽;當基本生活條件獲得滿足之后,則要求得到社會尊重,并進一步追求人生的最終目標的自我實現。而要依層次滿足這些需求,必須建立在一定的財務基礎之上。因此,我們必須認識家庭理財的重要性,力求滿足預期的最大需求,另一方面要力圖使消費決策帶來的未來悔恨和懊惱減少到最低程度,制定一套適合自己家庭的科學的理財計劃,來達成自己的生活目標。

科學的理財應能達到以下目標:在考慮風險的前提下,增加收入;在有計劃提高生活質量的前提下,減少不必要的支出;可以提高個人或家庭的生活水平、生活質量;可以儲備未來的養老所需。

個人家庭理財需要注意的方面:

1.投資風險

從財務管理的角度來說,投資風險是指一項投資所取得的 結果與原期望結果的差異性。無論進行何種投資,投資風險都 是客觀徉在的,只是風險程度有所不同。投資者既不能輕易 地、肓目地承擔風險,也不能由于存在風險而猶豫不決坐失良 機。為使家庭投資風險降到最低,應采取必要的措施進行防范。

2.機會成本

機會成本是指選取一個最優方案,因放棄次優方案將失去 的潛在利益。例如,某個家庭有3萬元現金,可全部存人銀行,也可全部用來購買股票。假定將現金存人銀行,不誤上班,年薪1萬元。假定購買股票,需全力關注股市變化,不能 正常上班,失去薪金。如果選取了第二方案,放棄第一方案,就同時放棄了與第一方案相關的1萬元年薪,那么,這里的1 萬元即為第二方案的機會成本。

3.投資對象

目前,我國適合家庭投資的種類很多,如國庫券、也業債 券、股票、期貨、房地產、存款等。投資類型不同,成本、效 益和風險水平也不相同。每個家庭應根據自身條件及投資目的 的不同,選擇合適的投資對象。

4.投資時機

各種投資,尤其是證券投資,其價格受政治、經濟等多種 因素影響,有時并不單純決定于上市公司的經營狀況。而且證券價格水平波動乂比較大,因此,每個家庭應選擇價格較低時 進行投資,以免因價格變動造成損失。

5.資金實力

如果你的家庭有十幾萬或幾十萬閑置資金,可以考慮購買 房產,既可居住,也能出租,達到保值增值的目的當然,也 可以投資中長期國債等。

6.家庭成員的年齡狀況

如果家庭成員年齡較輕,則應更多地進行智力投資,即將 更多的錢用于學知識、學技術上。這種投資往往是一次性的, 但受益卻是終身的。如果家庭成員結構是“寵、中、青”型, 那么既要考慮贍養老人的問題,又要考慮孩子讀書問題。這樣 的家庭經濟負擔較重,花銷較大,若是工薪家庭,就用少有多 余的錢用于投資。

養成良好的個人家庭理財習慣,了解個人家庭理財的重要性,合理的根據自身的經濟能力和風險承受能力,能幫助家庭有效的理財。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 理財保險產品都有哪些?個人理財規劃如何選擇
摘要:

近年來,市面上除了銀行投資理財產品,各種理財保險產品也層出不窮,看得人眼花繚亂。那究竟有哪些保險理財產品種類,和銀行投資理財有什么區別?消費者又該如何選擇適宜自己的理財保險產品?

個人理財規劃如何選擇

對于金融投資理財產品,許多人都分不清楚在銀行進行售賣的,到底是是保險還是銀行投資理財。不管是銀行投資理財,還是保險理財產品,都各自有其利弊。投保人在銀行購買的保險理財產品,其本金、收益、運作、分紅等都由保險公司來進行,與銀行沒有關系。相較于銀行,理財保險產品不僅有按理財收益大小而進行不固定的分紅,還有“保金”。收益雖然相對穩定,但并不是特別高,所以購買保險投資理財產品賺不了大錢,也請各位消費者慎重考慮。目前,市面上的理財保險主要有分紅險、萬能險和投連險三大類保險理財產品,消費者在進行選擇時,主要還是因人而異。保險投資理財產品,在一定程度上能幫助人們保存和利用手上的資金,并能產生一定的收益。但多數人對保險行業都知之甚少,那么,如何選擇合適自己的產品,就成了一個問題。保險投資理財產品相對來說,更適宜收益穩定、手上有余錢的人購買。在購買這類產品時,不只要考慮個人經濟狀況,還要考慮財物規劃和年紀等因素。比如一個在未來兩三年內準備買房子或者有其他大支出的人,就并不適合購買長期固定保險投資理財產品。如果購買了不合適的產品,還有猶豫期可以退保。一般情況下,理財保險產品購買之后都有10—15天的“猶豫期”,在“猶豫期”內,如果發現所購產品并不適合自身,可以在10到15天之內無條件退保。只收取10塊錢的工本費。“猶豫期”之后,如果消費者需要提前支取保金,會收取一定的手續費。

理財保險產品細分類

一、分紅險:分紅險指保險公司在每個會計年度結束后,將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余,按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式,分配給客戶的一種保險。簡單來說,就是享有保障的同時每年有一定的利息分紅,如果發生風險,保險公司進行理賠。二、萬能險:是指可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的保險。投保人所交保費被分成兩部分:一部分用于保險保障,另一部分用于儲蓄投資。三、投連險:即投資連結保險,是一種融保險保障與投資功能于一體的險種。投連險保單除了提供保險時,其投資單位價格是根據投資賬戶在當時的投資表現來決定。風險和收益相較與分紅險和萬能險更高。以上是理財保險的基本分類。如今不少保險公司推出了高收益的理財保險產品,更加側重保險的投資收益功能,在保障功能上有所減弱。在選擇理財保險產品的時候,開心保專家提醒大家,保險的本質還是分攤風險,減少風險損失,不能一味的追求高收益。建議在個人理財規劃中合理的分配資金來源,讓風險均攤,讓資金收益最大化。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 了解個人理財術語 幫你做好理財規劃
摘要:經常接觸理財,但是你清楚那些理財術語么?先跟開心保理財專家弄懂個人理財都有哪些常見的詞語,各自的含義又是怎么,這樣在進行個人理財規劃的時候,才會更懂常識。1、什么是個人資產分析:個人資產分析就是弄清楚自己(個人或家庭)的資產狀況,摸清楚自己到底有多少家產(即個人凈資產值是多少)?
 個人凈資產=個人資產總值-個人負債總值。個人資產總值=流動性資產+投資性資產+使用性資產。個人負債總值=短期負債+長期負債。2、流動性資產:是指現金、活期儲蓄、短期票據等能及時流通使用、兌現的貨幣或票據。3、投資性資產:是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據。4、使用性資產:是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。* 以保值、增值投資為目的的房產應屬于投資性資產。* 以保值、增值投資為目的的收藏品也應屬于投資性資產。5、短期負債:是指一年內應償還的債務。6、長期負債:是指一年以上償還的債務。7、資產負債率=負債總額/資產總額×100%8、如何把握個人資產負債率:A、根據自己的收入水平,個人的收入負債比有多大,當收入與負債比超過一定范圍時,應該引起注意,適當減少一些個人債務,以免造成一定的債務壓力。B、根據債務的償還期限、償還能力,盡量將自己的債務長中短相結合,避免將還債期集中在一起,到時自己無能力償還。C、根據債務的用途、收益,高風險投入的債務以少為好,有穩定收益的可以多借些,沒有收益、是消費性借債以長期為好。個人理財投資入門:個人收支分析1、什么是個人收支分析:個人收支分析就是弄清楚個人(家庭)的平時收入與開支情況。2、個人收入:(指平時每月收入) 個人收入=月工資、獎金收入+長期儲蓄存款利息+個人投資性收入+其它收入3、個人支出:(指平時每月開支)個人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書籍等)+備用支出(教育金、醫療保險、養老保險等)+其它支出。4、個人收支損益: 個人收支損益=個人收入-個人支出損益值>零:個人日常有一定的積累。損益值=零:個人日常收入與支出平衡,日常無積累。損益值<零:個人日常入不敷出,要動用原有的積蓄或借債。5、個人收支損益平衡的控制:A、增加收入的來源和渠道,即“開源”。B、減少盲目消費和不合理消費,即“節流”。了解個人理財術語,是幫助自己合理認識理財、制定理財規劃的關鍵一步。開心保理財專家希望大家能夠正確的認識投資理財,做好個人理財規劃。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 家庭理財知識和個人理財知識你掌握多少
摘要:近年來,隨著城鄉居民經濟收入的日益豐裕,理財已成為家庭的一門重要功課。那么,家庭理財應掌握那些知識呢?中國有句古話,“吃不窮,穿不窮,算計不到就受窮”,簡單地說明了生活要懂得理財的道理。何謂理財,通俗地說,就是懂得花錢和掙錢,讓錢生錢!套用一句時髦的話,就是盤活資產,保值增值。業內專家對此提出了許多有益的理財原則與建議,可供你參考。家庭理財知識家庭理財的投資方式歸納起來有多種,它們是儲蓄、債券、股票、基金、房地產、外匯、古董、字畫、保險、彩票、錢幣、郵票、珠寶。在這些種類當中,有一些并不適合普通投資者,因此,最為常見的家庭理財方式還是集中在銀行儲蓄、債券、保險、股票幾種工具的運用上。4321定律家庭資產合理配置的比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應急之需;10%用于保險。72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財,本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。如在銀行存款10萬元,年利率是2%,那末經過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36,就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。80定律股票占總資產的合理比重等于80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如,30歲時股票可占總資產的50%,就是說在30歲時可以50%的資產投資股票,其風險在這個年齡段是可以接受的,而在50歲時則投資股票占30%為宜。家庭保險雙10定律家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍,保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。房貸三一定律每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。健康投資是最佳的首選:投資項目生命是人生的根基,而健康是生命的基本保證和追求人生理想的前提條件,是最大的財富。嬴得健康才能嬴得生命,贏得生命才能嬴得時間,時間就是金錢。個人理財知識投資理財的最佳顧問是你自己:不要盲從別人,不要迷信專家。因為行家的分析未必都是對的,而要靠自己的耳朵去聽正確的消息,靠自己的眼睛去看實際的情況,用自己的大腦去分析與判斷,尋找最佳的投資方案和途徑。投資要有戰略眼光:短線投資目光不能短視,長線投資也要有辯證的發展眼光,今天的朝陽產業也許明天會變為夕陽產業。選擇好的投資,小錢會生大錢。反之,則可能會像"肉包子打狗,有去無回"。金錢在于運動:金錢的本質在于流動,錢是不能休眠的。當今經濟社會發展日新月異,資金只能在投資流通中才能不斷實現保值和增值。投資失誤是損失,資金停滯不動也是損失。在發達國家,個人理財業務幾乎深入到每一個家庭。而國內這項業務還處于起步階段。最近,中國社會調查事務所(SSIC)在北京、天津、上海、廣州四地對800人做了專項問卷調查,結果顯示,74%的被調查者對個人理財服務感興趣,他們希望了解個人理財服務的具體內容,可見關于理財的顧客需求還是很熱切的。但是,由于中國的信用體系還沒有系統建立,很多客戶尚在觀望中。理財專家劉向東說,廣州的個人理財業務大概是在2000年前后才開始興起的。目前就他所接觸的客戶狀況看,90%是中年女性,基本上是已婚而孩子尚未上大學這個年齡層次。她們咨詢的方面主要包括:孩子的教育投資、大人的養老、資產的增值和生活質量提高問題,比如說房子是一次性付清合算還是分期付款合算。
2023-12-11 13:54:45
理財新聞 巧用保險做好個人理財規劃
摘要:

在個人理財規劃的制定中,很多人只關心投資收益情況,而忽視了保險。保險作為抵御風險、分擔損失的工具,在個人理財規劃中是必不可少的。開心保理財師就從保險配置的角度出發,為大家介紹保險在個人理財規劃中的重要性。

如何分配保險資金?

收入的多少拿出來購買保險,才是合適的呢?開心保專家介紹,保險的配置是因人而異,需求不同,需要的保險種類也不同,是沒有一個統一標準的。但一般來看,拿出個人收入的10%,用來購買保險,增加個人安全保障。長久來看,對個人和家人都是有好處,算是提前對自己進行投資。嘉豐瑞德理財師建議,個人可以購買一些意外險、重大疾病險等,為自己的人生多一重保障!

個人理財規劃中怎樣合理的配置保險

1.給自己投一份定期壽險和意外傷害險首先,“80后”年輕人絕大部分沒有家庭經濟壓力,但由于受大學擴招等方面的原因,就業壓力較大,職業收入不很穩定,也沒有足夠存款,同時,他們大多數比較好動、好標新立異、好冒險,因而遭受傷害的可能性相對較大,如果發生意外傷殘,很可能無法維持現有生活水平,或者無法進行自我救助;其次,這個年齡段的人絕大部分為獨生子女,必須考慮父母日漸年長,一旦自己遇到不測,父母最好能照顧好自己,或者有足夠的財力來應對生活;第三,如果自己已經結婚或育子,那么壓力和責任就更大了,必須考慮到如果自己一旦遭遇不測,妻子和兒女該如何應對生活的壓力。因此,從這幾個意義上說,這個群體受到意外傷害的可能以及意外事故所產生的影響和后果都相對較大,所以一份定期壽險或意外傷害保險對他們來說是非常必要的。同時由于定期壽險和意外傷害保險屬于純保障型,保費相對較低,可以達到花較少的錢實現較強保險效果的目的。2.健康醫療保險近年來,由于越來越嚴重的環境污染等原因的影響,人們患病的機率越來越大,而保險是防范和降低這一風險的有效手段之一。對于“80后”年輕人來說,由于剛參加工作,積蓄不高,醫療險可以選擇住院醫療保險或者重大疾病保險。住院醫療險主要包括住院費用型和住院補貼型,住院費用型主要保障內容是依據保險合同的規定,對被保險人的住院醫療費用進行報銷,住院補貼型則主要是依據合同,給予被保險人每日住院補貼等。重大疾病險是給付型的,一旦患重大疾病,保險公司將根據保險合同給付保險金額,被保險人可先行取得保險賠償,以支付巨額的醫療費用。3.個人理財規劃勿忘養老保險。基于我國基本養老金制度的特點等因素,“80后”年輕人及早做好養老保險是很有必要的。目前養老金替代率是衡量退休前后保障水平差異的標準之一,目前已經退休的人員,不少人的養老金替代率在80%到90%左右,雖然收入較退休前少了一點,但退休后基本上仍能維持退休前的生活水平,但對于“80后”的青年人來說,未來的養老金替代率可能會下降到40%左右,這意味著,退休后所領到的養老金可能達不到在職時工資的一半。所以雖然“80后”人員還很年輕,但養老對于這部分人來說也是一個應該考慮的問題。同時,從保險的原理來說,投保越早,繳費就越少,負擔也就越輕。所以,對于“80后”年輕人,如果每月的收入除了其他開支外,還有自由儲蓄的話,可以考慮投一份養老保險,當然,除了專門的養老保險外,也可用分紅險、萬能險和投連險來代替,也許現在每月只需要投一小筆錢,但時間長了,或者到60歲退休時,就可以積累一大筆錢,到那時,可以一次性提出來用于養老,也可以將其轉化為年金,從而提高自己的養老金替代率,使自己退休后的生活水準不會低于退休前。

巧用理財險補充個人理財規劃

在各類金融理財工具中,具有保底收益并采用按月復利計息的萬能險以其對財富安全的保證和穩健的增值收益,非常適合作為中長期理財工具,幫助客戶在兼顧保障的同時實現未來自身養老目標或子女教育金目標。通常情況下,客戶所繳納的萬能險保費并非全部計入個人賬戶用于投資增值,而是要扣除風險保障費用和公司的經營管理費用。而萬能險一般則不向投保人收始任何初始費用和風險保障費用,客戶只需支付保單管理費,從而最大限度將客戶投入到萬能賬戶的資金用來進行投資運作,有利于大幅提升客戶的萬能賬戶價值,幫助偏重投資理財的客戶在跌宕起伏的資本市場里,利多行情時乘風破浪,得到豐厚回報;利空行情時保護好自己的投資,并持續保持回報的提升。個人理財規劃的制定,是為了讓自己的資金有效分配,用在刀刃上。保險的配置,一方面起到了分擔風險、降低損失的作用,一方面也可以補充個人理財規劃的不足。
2023-12-11 13:52:04
理財新聞 2014年如何做好個人理財規劃
摘要:

做好個人理財規劃是理財中的重要一步,但往往也是最困難的一步。很多人不知道該如何正確的制定個人理財規劃,讓自己的財富實現穩步的增長。開心保理財專家就201年如何正確做好個人理財規劃給大家一些好的建議。

個人理財規劃的制定

第一步:堅持記賬

大多數人都是知道要記賬,眼下記賬的方式也很多,小本子、手機、電腦等等都可以,操作簡單。據嘉豐瑞德理財師調查了解到,堅持記賬的并不多,很多人一周或者幾個月內便放棄。個人理財的第一步便是記賬,記賬讓你知道現金流向哪里,收入和支出情況,主要花費在哪里,凈資產有多少。如果缺乏對個人資產了解,怎么進行個人理財呢?

第二步:控制消費

受社會氛圍影響,年輕人花錢大手大腳,錢都花在無意義的消費上,成為“月光族”,許多人甚至以此為榮。殊不知,既浪費了錢,也耽誤自己的前途。記賬控制消費是最有效的途徑,通過賬單觀察自己的消費習慣,反思哪些錢不該花,哪些錢又可以少花。還可定下開支預算,嚴格執行,將月工資省下一部分儲蓄起來。

第三步:投資理財

為什么在很短的時間,差距可以大到20萬呢?原因很簡單,當你把所有的錢拿去消費時,其他人將這筆錢拿出投資,讓“錢生錢”,錢會以更快速度聚集,此消彼漲,自然差距就會大了。所以說光存錢還不行,還得投資理財。

巧用理財險做好個人理財規劃

年輕人具備理財意識、學習理財技巧,對成功人生具有重要意義,對80后來說,懂一點理財技巧,盡早形成屬于自己的、有用且有效的財富觀念,不僅對抗擊物價上漲、解決眼前財務問題有好處,更對財富積累、增值有好處。可以說,越早學會理財,蝸居里的“小金庫”就越有可能成長為大財富。越早學會理財,越有可能在將來某個時刻,達到財務自由的境界。

投資分紅保險劃算么?重疾分紅險,投資保障兩不誤。

(一)保費和保額規劃

重疾險根據國際上比較通行的做法,保險應遵循“雙十規則”,即保費支出以年收入的10%為宜,而保額以年收入的10倍為宜。舉例說,如果一個人的年收入是3萬元,那么其合理的保險費支出應該是3000元左右,其保險金額是30萬元左右。因為,如果保費支出過高,會影響現有日常生活以及生兒育女、房屋購置等目標的實現;而保費支出過低,則保額偏低、保障不夠,達不到應有的保障作用。“80后”青年絕大部分開始獨立,每個月拿出10%左右的收入參與保險計劃是比較合理的,既不至于降低現有生活水平,也能讓自己擁有一個好的保障。

(二)險種規劃

根據保險的一般規則,“80后”年輕人在保險險種選擇上,應以定期壽險、意外險、醫療疾病險為主,而在產品類型上,盡量選擇純保障型產品,收入較高、條件允許的可以選擇一些儲蓄型和投資型保險。

個人理財規劃避免三個雷區

1、“壞習慣”太多

俗話說:“習慣成自然”。很多理財壞習慣往往會影響到大家的“錢途”,他們就像一個個小漏斗,會讓你們的財富慢慢流失,而你卻不知。比如認為錢少就不理財,認為沒時間理財,認為記不記賬無所謂,不喜歡儲蓄,賺多少花多少、無應急儲備金,甚至還有抽煙、喝酒、賭博等等的壞習慣。對此,開心保理財師表示,個人一定要改掉這些“壞習慣”,并做好個人理財規劃。

2、“欲望”太多

所謂的“欲望”,指的是過于強勁的消費欲望,想買房、買車、買品牌包包、買品牌服飾、還想時尚潮流電子產品等等,尤其對于一些年輕人來說,感覺錢總是在不知不覺之間“溜走”了,甚至都記不得一張嶄新的紅色大鈔是怎么被花掉的。嘉豐瑞德理財師表示,個人理財應避免“欲望”太多,要學會有效控制,記賬就是最好的方法,便于自己查看哪些消費是不必要的,長期堅持,也能省下不少的開支。

3、“投資”太多

投資是個人理財規劃中最重要的一部分,目的是能讓資產保值增值。現今市場上的投資理財方式也較多,比如股票、房產、理財產品、債券、股權等等,收益風險各不相同。多數理財專家都要求組合投資,分散風險,這種投資思路固然正確,但“投資”也不能太多,多了會亂了“手腳”。嘉豐瑞德理財師表示,任何投資都要兼顧風險和收益,首先要了解清楚自己的風險承受能力,清楚自己能承受多大的投資風險,其次再來選擇適合自己的投資方式。另外,投資方式盡量做到少而精,穩健投資方式為主。

個人理財規劃不要亂了“手腳”,一定要按照自己的實際情況來進行規劃。2014年的個人理財規劃貴在堅持,好的計劃不如好的執行,慢慢付出努力,會在年末看到自己的財務情況步入正軌中。

2023-12-11 13:52:04
理財新聞 基金市場最謹慎一周來臨 基金定投仍是個人理財首選
摘要:

進入2014年以來,基金市場一直處在震蕩的時期,讓不少個人理財者提心吊膽。上周更是被A 股基金經理稱為最為謹慎的一周。盡管經歷了跌宕起伏,基金定投依然是個人理財的首選。開心保專家表示,目前我國基金市場雖有調整,但大盤趨勢看好,定投者需要謹慎投資,不要盲目跟風。

基金經理集體轉向謹慎 基金市場風險釋放中

根據統計,上周末公私募基金經理集體轉向謹慎。各機構觀點全面轉向風險防范。伴隨著權重股、小盤股紛紛遭遇基金減持,A股機構的防御態勢已然非常明確。

對于上一周走勢,不少基金經理直接定義為市場風險的“釋放期”。天治成長[-0.51%]基金的章旭峰認為,上周市場處于結構性調整中, 創業板 指、 中小板 指的4月以來下跌幅度已經超過20%,而上證綜指僅下跌了5%,成長股在近期調整過程中受損嚴重。

他們據此認為,支撐去年成長股卓越表現的風險溢價提升周期已然逆轉。他們認為,去年成長股表現卓越,主要因為風險溢價水平的提升+ 新股發行的暫停,從今年來看,隨著經濟基本面的逐漸惡化,風險溢價水平迅速降低,尤其是宏觀、中觀數據屢屢低于市場一直預期,比如發電量、新開工面積、 工業增加值等。一季度披露的非金融類上市公司的資產負債率、存貨占總資產比例都處于歷史高位,以 房地產 行業為代表的經營性現金流量及經營性現金流與收入比均降至歷史低點等,顯示微觀層面也在進一步惡化;其次,IPO審核重啟后成長股的供應將大幅增加,這將深刻改變成長股的估值體系及定價機制。

對于后市,他們認為依然應將控制風險+控制倉位放在首要策略,尤其在就業率穩定、市場 利率高企、流動性未有實質性放松、信用風險尚未集中暴露的前提下

基金定投成工薪族首選

賺錢靠開源節流,但是目前情況下很難開源,只能從節流上做文章。“雖然每個月工資有限,但是依靠按比例理財,還是很能積累財富的。”一般工薪族工資卡里的錢是活期存款,而目前活期存款的年利息為0.72%,如此低收益等于讓工資卡在“睡大覺”。工資卡理財從約定轉存開始。定期存款收益要遠遠超過活期存款,如果每個月將50%存入定期存款,與活期的收益差距超過5倍。

開心保理財專家介紹,不少銀行有“定期存款”的約定轉存業務,只要高于設定金額的資金就可以自動轉成存款,使用非常方便,專家建議投資者根據自己的實際需求來確定定期存款的期限,通常三個月期和半年期是較為合適的選擇,經過一段時間積累,資金可以有更多的選擇余地。

每月工資在3000元左右的小朱,并不算富裕,她選擇強制儲蓄的方式積累資產,每月定投500元股票基金。“如此每月定投,不會影響到我的日常生活必要開支。”小朱還表示,“我已經定投了一段時間,目前收益超過了20%,比起存定期劃算多了。”

人生不同階段有著不同的需求,例如購置房產、子女教育、退休養老等。盡早開始利用每個月的結余做小額定投,不僅不會造成經濟上的負擔,還可聚沙成塔,積累財富。懂得這一道理的小朱,在定投時就做好了長期投資的打算,“我投資時間至少在3年以上,而且現在經濟逐步回暖的帶動下,股市還在不斷震蕩上升,這是做長期理財規劃的好時機。”

不過,開心保理財專家表示,定期定額買基金,選定哪只基金特別重要。一般來說,這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金。而且不少銀行卡的定投業務設置比較靈活。除了按月作為扣款周期,投資者還可以選擇每隔2個月、每隔2周或是每隔5天等等。一般來說,投資者還可以根據自己的收入特點和理財目標需要的資金,來確定扣款的周期和金額。

每個人都需要三份基金定投來實現人生目標

第一份基金定投,是20出頭的青年人為早日達到擁有一套舒適小房的美滿小康生活(首付約20元)而參加基金定投。具體做法是每月把薪金中的一部分定期申購成長性好的股票型基金。經過約10年左右的時間,經過本金積累和復利收益,將能夠實現支付首套住房首期的目標,為組建幸福美滿小康生活奠定了堅實的物質基礎。

第二份基金定投,是青年夫婦為子女長大后接受優質高等教育而參加基金定投計劃。夫妻雙方在孩子出世后,每個月用一定金額定期申購混合型基金。經過本金積累和復利收益,在子女年滿18歲時,可以為子女接受良好的高等教育深造(或留學國外)提供資金保障,滿足為子女提供最好高等教育條件的心愿。

第三份基金定投,是為自己(及老伴)在退休之后繼續保持高品質生活而準備足夠生活費用開支而參加基金定投。中年家庭從40歲開始,每個月用固定金額定期申購股票型基金;50歲時再把基金定投對象轉換為風險更小的混合型基金。到60歲完全退休時,您就積累了相當的財富,再加上過去積累的強制性養老保險,足夠一對老年夫婦過上富足的晚年退休生活。

基金定投是個人理財規劃中比較穩定的一個環節,既可以當做是長期投資,也可以作為理財的補充規劃。因此,在市場環境不利的情況下,也不能夠停止基金定投,應該用長期的投資分攤個人理財中的風險。

2023-12-11 13:52:04
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