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理財技巧 個人理財方案介紹 10萬元以下如何投資理財?
摘要:

個人理財方案是指根據自己的財務狀況,建立合理的個人財務規劃,并適當參與投資活動,比如通過投資基金,來一步一步來實現自己的夢想。賺錢花錢、投資理財、生涯規劃、財商教育,是生活在市場經濟環境下的人們密切關注的社會熱點話題。

如何制定個人理財方案

第一步:確定您的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標,其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效,沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌,在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定,理性面對市場變化。第二步:明確您的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分,所以不同的理財目標會決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之,3年后要用的錢如果不用來投資,則會失去獲得更高回報的可能。第三步:制定適合您的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后,一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后,就需要一個可行性方案來操作,在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點,風險承受力高的,可以考慮較高風險的股票型基金;風險承受力低的,可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同,投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上,個人理財方案的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。

10萬元以下如何投資理財?

5萬元以下 貨幣基金是首選如果年終獎金額較少,可以直接購買貨幣基金。理財專家建議,首先貨幣基金投資門檻低,100元就可以購買,有的貨幣基金的投資門檻甚至可以低至1分錢。其次,貨幣基金去年以來年化收益一直保持在5%以上,年末月末段更高,會攀到6%左右,再加上貨幣基金的流動性十分優良,投資者可以隨時贖回基金份額。購買基金既可以單筆投資,也可以采取基金定投的方式。一般基金定投的起點為100元。理財專家建議,保守的投資者可選擇歷史業績居前且穩定性較好、資產規模較大、組合久期調整靈活的基金品種,如南方增利、華夏現金、廣發貨幣、博時現金、方達貨幣等產品。需要提醒投資者的是,每逢長假前,基金公司會提前暫停貨幣基金申購或轉換業務,建議投資者今明兩天得趕緊下單,最遲就買不進了。除了貨幣基金外,各種各樣的理財寶也是不錯的選擇,包括余額寶、理財通、零錢寶等各類理財和寶,7日年化收益率目前也在6%左右浮動,不過,各種各樣的“××寶”,其本質其實就是貨幣基金。因此申購也得抓緊時間,要在這些“寶”中賺收益,必須得在1月29日15點前下單,此前存入的錢才在春節期間有收益,如果你在此后轉入,要到2月7日開始計算收益。除此之外,可以適當購買一些負擔適中的保險產品,特別是兼保本息和有分紅功能的險種,以轉移生活中的風險。截至2013年11月底,國內分紅險的回報率在4%-4.5%之間,投資安全性和收益性一舉兩得。5萬至10萬元 與親朋“拼購”銀行理財產品“如果你的年終獎頗豐,在5萬元以上,那么可以用于購買理財產品。”理財專家表示,銀行理財產品相對于互聯網理財產品而言,盡管門檻較高,有期限限制,不過收益相對穩定,更適合一些風險承受能力較低的投資者。自1月中旬以來,各大銀行針對年終獎,紛紛推出了誘人的理財產品,吸引著人們的眼球。目前各大銀行的理財產品,不少預期收益在6%左右,這比平時的同類產品已經高出了1%。這樣的收益率,自然有相當的吸引力。年關一過,理財產品的收益率可能會出現一些回落。但對于年終獎達不到5萬元的投資者來說,選擇與信任的家人、朋友合買高收益的理財產品也是一個不錯的選擇。

10萬元以上 做組合投資更適合

“對于能拿到10萬元以上年終獎的投資者來說,適合做組合投資。”理財專家表示,可以將年終獎一部分投入到銀行理財產品中做相對穩健的投資,另外的部分,可選擇基金、股票等方式的投資。他認為,對于高收入階層而言,在這個時候重新做個資產配置,在配置過程中就要考慮投資者的風險偏好、投資激進程度,從而選擇合適的理財產品。那么,對于年終獎超過10萬以上的,是不是可考慮提前還貸呢?理財專家表示,如果房貸的壓力比較大,適當償還一些房貸,可以為未來的生活減輕負擔自然是不錯的選擇。但是,之前享受7折利率的市民也不必急于提前還貸。“現在房貸利率都在基準左右,7折利率資金使用成本很低,買房人以后不太可能再獲得這樣的低利率。”理財專家表示,現在的理財產品收益普遍高于銀行7折貸款利率,提前還貸不合算。
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 個人理財投資規劃及注意事項
摘要:隨著人們現在生活條件的不斷提高,進行個人理財投資的人越來越多,那么在個人理財投資中我們應該設立一個怎樣的規劃呢?在個人理財投資規劃中又有哪些注意事項是需要我們必須掌握和了解的呢?首先在進行個人理財投資之前做好一個合理的個人理財規劃,那么這個個人理財規劃應該如何規劃呢?首先將個人的資產做一個分析,弄清楚個人或者家庭的資產狀況,摸清楚自己家的財產可分配能力,也究竟個人的凈資產是多少,這樣有利于我們選擇合適自己的理財產品。個人凈值產=個人資產總值-個人負債總值。將個人的資產分配清楚之后,再合理的將收支情況做一個良好的規劃,再根據計算出的個人收支情況分析等,制定一個理財目標,將目標合理的進行分析,那么什么是個人理財目標呢?個人理財目標就是指的在一定的期限沒,給自己設定一個個人凈資產的增加值,就是指的一定時期的個人理財目標,同時有計劃的合理安排個人的資產種類,比如將個人理財投資按照長期短期,小額大額進行正確的分配,根據不同的人生階段,制定不一樣的個人理財投資計劃。個人理財投資注意事項有哪些?首先要合理的布局,規劃好自己基礎的開銷,應急儲備,家庭保障,理財投資等所有的安排,根據自身的經濟條件合理的規劃自己的個人理財投資。清楚個人理財投資目標,因為每個人或者家庭的經濟能力起點不一樣,所以說,選擇的理財產品也是完全不一樣的,如何選擇一款合適的理財產品也是非常重要的,現在來講隨著人們對于理財的重視程度越來越強,眾多的理財管理公司也是越來越多,這個時候個人可以根據自己的需要來進行選擇,選擇一個合理的個人理財投資好幫手。個人理財投資告訴你:錢不是省出來的,是掙出來的。由于現在的通貨膨脹,告訴我們,單純的只是依靠攢錢是不太可取的,適當的學會用錢掙錢,才是現代人合適的生財之道,對于我們很多普通百姓來說,理財就是最好的為我們掙錢的渠道,它讓我們學會利用閑錢來進行合理的投資。個人理財投資要注意風險在前收益在后對于每一個想要理財的人來說,都不能只是僅僅的只關注收益,而是應該注重選擇的理財產品的風險,因為在眾多理財產品中,有很多是無法預知的風險的,所以對于很多普通人來講,先要在選擇理財產品的時候注重產品的風險,再去注重收益,因為要是先去注重收益的話,往往很容易忽略風險的存在,而引起盲目的投資購買情況。理財專家提醒:個人理財投資注重投資方向比注重收益更重要在我們購買任何理財投資產品的時候,一般銷售人員都會清楚的為我們講解理財產品所存在的一些風險,及理財產品的投資方向,這樣可以讓客戶通過對方向的了解,更加清楚的知道自己的財產是投向了哪里,投資者在進行個人理財投資的時候,不僅僅要關注收益,更加重要的就是關注投資方向,清楚耳朵認識到產品的投資方向和運作的模式及情況,更好的做到在個人理財投資中做到風險的把控。
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 個人理財試題及答案
摘要:想要在銀行從業的人來說,首先應該有國家需要的個人理財從業資格證書,那么首先想要擁有這個個人理財資格從業證書,通過個人理財相關的專業考試才是完全可以的,那么針對個人理財專業考試之前,做大量的個人理財試題是很多朋友的痛苦往事,可是不做又完全是不行的啊。今天跟隨開心保專業理財編輯一起來了解下有關于個人理財試題及答案的相關知識和基礎分析。一般來說關于個人理財試題的復習材料覆蓋的范圍比較廣泛,內容量比較大,如果說大家都要進行閱讀或者參考的話,范圍太廣重點不是特別的好把握,開心保專業理財師提醒,凡事都記住是有一個重點有一個原則的,可以說考試也是要按照一定的范圍的,所以說提醒廣大想要參加個人理財考試的人來說,多做一些關于個人理財試題對于考試來說是非常有好處的,因為他可以幫助我們更加重點的查看一些關于個人理財方面的知識,讓我們的考試變得更加的有準備。銀行的從業資格開始關于個人理財試題及考生的復習資料參考,針對考試的基本性質,參與的學科,和分數的分配,試卷題型的結構,考試評價的目標,考查的要點進行了規定,顯而易見,個人理財試題要點就是考試命題內容的最重要的參考點和價值所在,不管是哪個考生,都應該在對個人理財試題熟悉掌握的情況下,根據自身的薄弱點來進行復習和要點掌握。再來了解一下,為什么要進行個人理財試題演練及個人理財的重要性:說起個人理財,相信我們從很小就會有聽到相關的一些介紹,所以說理財在我們的生活中是根深蒂固的,從我們小時候第一次收到壓歲錢開始,我們的理財行為就徹底的開始了,你決定需要買什么,消費多少,實際上從點點滴滴都能看出一個人的理財目標和方向,更近的一點來講,從我們還沒有出生的時候,父母已經給我們指引了一條基本的理財之路,個人理財也是陪伴我們接近一生的,所以在這個社會可以輕松的看到個人理財對我們是多么的重要,個人理財試題也是讓更多想要成為專業的理財從業人員初期的必勝法寶。說起個人理財試題及答案,需要的朋友一般可以通過上網來進行搜索,會有很多專業的網站把理念的個人理財試題及答案提供個大家,建議大家首先多做幾套個人理財試題,最后集中的查看個人理財試題答案,輕松的掌握自身的薄弱點,綜合下來了解自己的弱點后一起來進行復習和鞏固。
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 如何選擇高收益個人理財產品
摘要:

高收益個人理財產品產品是很多人都喜歡的,但高收益通常也伴隨著高風險,特別是對于沒有太多投資經驗的人來說,一定要謹慎選擇,開心保理財專家整理了如何選擇高收益個人理財產品的幾點注意,希望大家能夠得到幫助。

如何正確選額高收益個人理財產品

1、認清理財產品類型  目前銀行理財產品分類方法不同,種類也很多。銀行理財產品往往分為保證收益型和非保證收益型。此外也分為固定收益型和浮動收益型。以保證收益型的理財產品為例,由于風險小,因此收益率也相對偏低,目前主要是貨幣型和債券類。  投資者在選擇銀行理財產品時,應首先弄清楚產品類型、風險多大、什么樣的情況會導致虧損,同時再結合自身的風險承受能力等因素,選擇適合的理財產品。一般而言,建議初次購買理財產品的客戶,尤其是中老年客戶,可以先考慮保證收益型理財產品,或者固定收益型產品?! ?/span>

2、看清理財產品投資對象  所謂看清產品投資對象,就是要了解產品投資的掛鉤對象,因為產品的預期收益往往是根據投資市場的表現來決定,其中,這些投資品種包括匯率、利率、黃金、信托項目等等。  在不同時期、不同市場環境下會有不同選擇,這需要投資者自己判斷。如果投資者看好某些投資領域但不懂操作技巧,不愿冒太大風險,或無法直接進行投資,就可以選擇掛鉤這些領域的理財產品。  

3、明確理財產品流動性  投資者在選擇投資品種時,首先要對資金利用時間有明確估計。對個人投資者來說,理財產品的期限一般不宜過長,建議投資者認真考慮流動性問題,例如是否享有提前贖回權等。流動性安排不但給投資者在產品虧損時及時止損的機會,且在產品市值直線上升時投資者可兌現收益,落袋為安?! ?/span>

4、看清理財產品收益關鍵字  在確定個人風險承受能力及理財產品風險等級后,投資者要認清預期收益。值得注意的是,一定不要把預期收益錯當實際收益,預期收益是銀行認為在正常的市場走勢下獲得的收益,銀行并沒有保證支付義務?! ∧承┿y行為了使預期收益顯得好看,其理財產品說明書上還將整個產品存續期的總收益寫上,比如說一個5年期的產品收益率為50%,那么其年收益率約為10%,投資者在選擇銀行理財產品時要多留意“預期收益”或“年收益率”之類的關鍵字眼。  

5、仔細對比理財產品收益率  市民在銀行購買理財產品時,常會面臨如何在不同期限的同類產品中,選擇高收益的理財產品。投資者在購買理財產品時,只要自己注意收益率的計算方法就可以解決這樣的難題。  以一款年收益率為6%和一款15個月到期收益率為7%的理財產品為例,從絕對收益來看15個月的理財產品的收益率明顯更高,但通過簡單計算實際收益便一目了然:把后一款產品15個月的收益率換成年收益率,僅為7%×12/15=5.6%,收益低于前一種產品。

選擇高收益個人理財產品遵守六大原則

首先,最好選擇掛鉤標的是自己所熟悉的投資品種。這樣,投資者自身對該投資品種的走勢具有一定判斷,再結合銀行理財產品的收益計算方法,分析產品獲得預期高收益的概率是否較大,再做投資決策。

其次,要看清保本比例。盡管目前結構性理財產品多為保本型,但并不一定是100%保本,因此投資者要仔細閱讀產品說明書。如保本比例為90%的,則意味著可能出現10%的虧損。

之后,要分散投資。結構性理財產品達到預期最高收益率的概率相對較低,投資者在購買時最好是作為資產配置的一部分,而不應如上述的苗先生那樣將所有投資資金都砸在一款產品上。

第四,要選擇與自身風險承受能力相符的銀行理財產品投資者無論在選擇哪類銀行理財產品時都要充分了解各類理財產品的產品特征和投資風險如是否保證本金是否保證收益最好和最壞的投資情況是怎樣的等等并選擇與自身風險承受能力相符的產品

第五,要考慮產品的投資周期是否與資金的流動性相符選擇理財產品時還要關注產品的投資周期看看是否與自己的需求相符同時還要關注產品到期的相關投資條款了解產品是否有提前到期或中途贖回等條件以便對該筆投資資金的流動性有個清楚的掌握

第六,要關注理財產品的投資渠道和收益設計投資者要了解產品到底投向哪里到期的投資收益如何計算是否有公開的渠道定期了解產品的運行情況和收益情況這樣才能對投資產品有個清晰的理解并可據此來進一步評估投資風險實現對理財產品更好的掌控

高收益個人理財產品的選擇,對于個人理財者來說是很關鍵的 一步,通常需要積累很多經驗和心得,同時也需要循序漸進,不要急躁一時的收益。個人理財是一個漫長的過程,一定要有耐心和毅力,才能讓自己的財務情況更上一個臺階。

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 大學生個人理財規劃 勤儉節約穩健當先
摘要:大學生個人理財規劃越早越好,雖然每月都有一筆固定的生活費,可不知怎么花著花著就沒了,這是當下許多大學生的通病。在經濟社會高度發達的深圳,眼花繚亂的各種消費項目也讓不少大學生忍不住出手。錢財往往就在不知不覺中溜走了。由于大多數大學新生在經濟上不能獨立,生活費需要家長支持,如何用好、規劃好這筆資金,就成了大學新生的煩惱。 

大學生如何做好理財規劃

大學是人生的重要階段,是理財的起步階段,也是學習理財的黃金時期。對于沒有收入的在校大學生而言,大學階段的財商培養只是訓練和演練,在日常生活中要學習養成良好的理財習慣,學會理財,也是大學生為踏入社會做好的一項準備工作,也是盡快適應社會生存法則的捷徑。首先,確定自己的理財目標。每個人的一生都是由目標指引著前進的,因為我們有明確目標,并為之努力、付出,才會有收獲時的滿足。而理財目標就是一個需要我們深謀遠慮,重在堅持的大目標。現在許多人包括我們這些非金融專業的大學生在內都缺少理財的觀念和知識,因而在個人理財過程中也面臨著各種各樣的困惑。因此為了我們能樹立正確的理財觀念,首先要豐富我們的理財知識,當然這也需要一點一滴地積累起來。有了目標我們就可以減少理財過程中面對得失的情緒化的負面影響,從而可以促使我們長可以期的堅持下去。其次,明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分,所以不同的理財目標會決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會決定不同的風險水平。短期內要用到的錢就一定不能用作高風險的投資,而反過來,長期不用的資金要是沒有用來投資,就很有可能失去一次獲得高回報的機會。一次成功的理財就是將合適的資金在合適的時間在合適的地點進行了投資。然后,制定一個適合自己的投資方案。當確定了自己的理財目標及投資期限,考慮了所有重要的因素之后,就需要一個適合自己的可行性投資方案來操作。身在大學校園的我還沒有足夠的錢去進行投資,所以我制定了一個理財規劃如下:第一,充分利用手中的銀行卡,學會節流,為以后的開源做準備。銀行卡不僅能保證資金的安全,而且資金流動方便。定期存取款,卡中的錢要心中有數,不能無節制的取錢花,不必要花的錢要節約,只要節約,一年是可以省下一筆可觀的收入。年復一年下去,有了余錢,才可以合理運用,使之保值增值,使其產生較大的收益。第二,記錄每天花銷。這是為了我的每一筆開支都有據可查,不會有不明的開支。還可以審核自己的資金是否用得合理科學,所謂好鋼用在刀刃上!這樣的手段可以更加高效利用自己的財富。第三,月都要有消費計劃。把自己每個月的生活費分成三份,一份用做伙食費一份用做課余活動經費還有一份可以用做應急經費。將每個月的余額存起來,如此行成一個良性循環的話,畢業時會發現自己多了一筆小小的創業資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源,可以更加自由地安排未來的開支,實現個人經濟目標。

大學生理財規劃的重點

理財對于當前大學生來說具有重要的現實意義,而大學生存在的理財問題也較為普遍,在此我們給廣大在校大學生提出了一些理財建議。1、理財原則:勤儉節約穩健當先目前大學生很多都談不上財務獨立,也沒有穩定的收入來源,主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講,大學生遵循的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進行嚴格管理,不與人攀比,不愛慕虛榮,形成節儉的寶貴品質,同時也能夠更有效地積累凈資產。在投資方面要理性,不要盲目跟風,有閑置資金可以適當學習投資,但一定要注意風險。2、關注對賬單 慎用信用卡在理財行業內,信用卡的使用問題其實頗受爭議,對于大學生來說更是如此。信用卡的問題在于其容易助長人們的消費,甚至是不良消費習慣。受還款能力所限,信用卡的債務一旦無法償還,對學習生活一定會有所影響,甚至會造成學生家長的財務壓力。在此,建議使用信用卡的大學生養成良好的理財習慣,具體做法可從關注對賬單開始。只要開始關注自己的對賬單,就能夠有所發現。對賬單應集中管理,以便于分析,有時間的話應動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為,是否合理,能否改進;另一方面可觀察是否發生利息費用,即產生成本,同時學習了解信用卡的計息方式,盡量避免不必要的支出。3、學習金融知識 認識理財工具一些大學生在校期間急于嘗試進行投資,希望早日積累投資經驗,幫助自己日后能夠投資獲利。這個出發點是不錯的,但是在投資之前必須做好充分的準備,首先就是要認識和了解投資工具。如果是金融相關專業的學生,或是準備將來從事金融領域工作的學生,可結合學業課程進行系統學習,結合書本知識觀察市場行情。其他專業的學生可在業余時間學習投資工具的基礎知識,從圖書館入手,閱讀相關書籍,然后再結合市場行情進行觀察。另外,大學生可以參加一些金融理財行業內相關的知識講座,多接觸實踐中的投資信息。建議大學生從股票、基金、債券等基本的投資理財工具入手,從基本的基礎知識入手,熟悉其特點與方式后可利用自己的閑散資金進行實踐體會,但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具,堅持穩健策略,不能急功近利。4、理財需要付出 長期的艱苦努力積極學習科學合理的理財觀念,培養良好的理財習慣對當前大學生來說是有必要的,但與此同時,大學生也不能忘記一個前提,就是不能影響自己的學業與課程,不能過度沉迷于理財與投資。另外,就是要做好理財的心理準備,理財并不像很多大學生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的,理財需要付出長期的艱苦努力,需要極大的耐心和毅力。
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 個人選擇銀行理財產品應該注意哪些問題
摘要:

銀行理財產品一直是個人理財很青睞的產品,收益比較穩定,相對來說資金也更加有保障。但是理財產品種類非常多,發行的銀行、產品的設計都不一樣,個人在選擇銀行理財產品的時候,都應該注意哪些問題呢?開心保理財專家為大家進行了詳細的解答。

什么是銀行理財產品

是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中,銀行只是接受客戶的授權管理資金,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

一般根據預期收益的類型,我們將銀行理財產品分為固定收益產品、浮動收益產品兩類。另外按照投資方式與方向的不同,新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等,也是我們經常聽到和看到的說法。

銀行理財產品主要趨勢

其一,同業理財產品的逐步拓展,將原有外資機構和中資商業銀行之間的“銀銀”合作模式映射到國內大型銀行和中小銀行之間的同業理財模式。

其二,投資組合保險策略的逐步嘗試,產品的穩健與否并不在于是否參與了高風險資產的投資,而是在于投資組合的合理配置。

其三,動態管理類產品的逐步增多,投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產品的主要優勢。然而,該類產品的信息透明度問題值得關注。

其四,POP(Product of Product)的逐步繁榮,通過不同類型銀行理財產品之間的投資組合構建來滿足不同風險承受能力投資者的投資需求。

其五,另類投資的逐步興起,藝術品和飲品(酒與茶)已逐步進入銀行理財產品市場的投資視野,未來的低碳概念、不動產和自然資源的投資將會成為下一個熱點。

購買銀行理財產品容易忽視的盲區

盲區一:募集期資金按活期存款計息

銀行理財產品根據產品期限的不同以及理財產品系列的不同,有3~10天的募集期,在此期間客戶的資金處于鎖定的狀態,按活期存款計息。

例如某銀行發售的一款39天期產品,認購門檻為10萬元,預期收益率為4.1%,募集期為3天,這是最短的募集期。而它的另外一款119天期、認購門檻為10萬元的理財產品,預期收益率為4.9%,募集期為7天。

盲區二:到期日不是資金到賬日

記者發現,一些投資者以為理財品到期,資金就可以回到自己的賬上。其實,到期日與到賬日并非同一個概念。到期日是指理財產品運作到期的最后時限。到賬日是指資金到達投資者指定賬戶的時間。

銀行理財產品到賬日一般為到期日的1~4天, 比如一款理財產品的到期日是515日,那就是指投資運作期到515日。但投資者的本金和收益并非就是515日一定回到他的賬戶上,因為在產品到期后,銀行還需要一個資金清算的時間,一般是1~4個工作日。因此,提前做好資金規劃,以避免自己在急需用錢時,因到賬日過長而產生資金周轉不靈的情況。

盲區三:預期收益率也要擠水分

在計算實際收益率時,應該把募集期與到賬日的日期加上,這樣才能更準確地計算銀行理財產品收益率,擠出收益率水分。

比如,天津銀行一款180天保本型銀行理財產品投入資金為10萬元,預期最高收益率為4.95%,其募集期為8天,在到期日的第二個工作日到賬。按照預期最高收益率、180天的期限來計算,這款產品預計最高收益為2441元,加上募集期以及兩天的到賬時間,按190天來計算年化收益率,其年化收益率大概為4.69%,比預期收益率低0.26個百分點。

盲區四:銀行收取的費用

她理財網舉例稱,一款一年期的理財產品,預期年化收益率是5.5%,銷售費率為0.45%,托管費率為0.05%??蛻敉顿Y了20萬元,一年下來理財收益是11000元。但實際上,客戶看到的5.5%的收益率是已經扣除過銷售費率和托管費率的費后收益率。而真實的理財收益率應該是5.5%+0.45%+0.05%=6%,也就是說銀行從客戶那里收取了1000元的隱性費用。

因此,買理財產品時記得多點心眼兒,多問問理財經理、多看看理財說明書,盡量挑選隱性費率低、起息早、到賬快的產品。

盲區五:概念認識不清楚

在銀行理財產品中,結構性產品的最高預期收益率往往在同期產品中位列前茅,就以422款實際收益率未達到預期最高收益率的產品為例,有一些的預期最高年化收益率就頗為誘人。比如廣發銀行“歡欣鼓舞”2014年第4(滬深300指數期末看漲連續型帶觸碰條款)人民幣理財計劃預期最高收益率12%、平安銀行“平安財富-私行專享結構性(保本掛鉤ETF)20145期人民幣理財”預期最高收益率10%。

不過,銀行理財專家提醒說,結構性理財產品的“預期最高年化收益率”與傳統產品的預期收益有著很大的不同,而這正是“結構性”的特點所在。

我們先來說個簡單的事情:王先生買了一款年利率6%的產品,100元一年后變成106元。他如果拿出其中1元錢再買一個彩票,中獎了可得獎金5元,沒有中獎就等于白白浪費1元。所以最終的結果是,要么100元最終拿到105元,要么拿到110元。

其實,這個例子就告訴了你什么是結構性。再專業一點說,結構性理財需要有可以生息的、安全的基礎資產(比如債券、固定收益類資產等),然后付出一定成本,買一個衍生工具比如期權,然后最后的結果是,要么保本,要么賺很多。(如圖所示)

從結構性產品的設計理念可以看出,此類產品的優點是能夠精確鎖定最低收益,同時擴大獲利空間,而最終能否獲得最高收益就要看對市場的判斷是否準確。

這一概念在理財產品的說明書中也有比較清楚地呈現。通常,產品說明會告訴你,當掛鉤標的觸碰到怎樣的界限(或進入怎樣的范圍內)時,產品會產生最高收益可能,而如果沒有觸碰到(或沒有進入某個區域),最低收益可能又會是多少。

總的來說,銀行理財產品還是很適合作為中長期理財規劃選擇的,同時也應該考慮到,資金要靈活的搭配,不要放在同一個籃子中,這樣可以隨時的調整理財規劃,根據實際情況選擇符合自己的理財產品。 

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 不同的金額 小額理財個人應該如何選擇
摘要:隨著人們現在理財意識的不斷增強,投資理財已經成了人們生活中必不可缺少的一部分,想要理財首先就得先規劃好理財的方案,對于絕大部分的工薪階層來說,選擇小額理財成了不少家庭的首選理財產品之一,面對著一筆不大不小的資金,該如何合理的規劃呢,今天開心保專業理財編輯來和大家分享下,小額理財的個人建議。所謂小額理財就是可利用的理財資金非常有限,大約在五萬元以內,根據資產的不同,小額理財可以分為:一萬元內的小額理財方式:基本這個時候都是剛剛畢業的學生,或者是職場新人,年終獎不多,工資也是非常有限,拋去日常的基本開支后,剩余的資產有限,所以建議這個資產階層的人群,首先要學會控制好自己的消費額度,一般控制在總薪水的30%,養成良好的積少成多的習慣,及時的儲蓄是此類人群最主要的事情,大約可以將40%的固定資金作為理財投資,剩下的部分可以選擇一些小額理財,例如購買一些貨幣基金、預防性的保險、還有就是可以選擇一些流動性強,風險低可以通過基金轉換和定期轉換的兩種方式投資到股市和債券中去。一萬元以上五萬元以下的:隨著工作時間的增長和年終獎的增多,有了固定的一些積蓄,那么存款在一萬到五萬之間的人群應該選擇什么樣的小額理財呢?金額的增多,投資方式就自然也多了起來,除了上面提到的保險和定期儲蓄之外,還可以選擇購買合適的基金和投資實物黃金等。另外一些保本類的基金和債券基金還有貨幣基金國債等一般都是起點相對不是特別高,這類人群都可以選擇類似這些的小額理財,一到五萬之間相對的金額比較富裕,所以選擇的可能性也增多了不少。五萬元以上小額理財方式:若擁有五萬元以上的積蓄,那么開心保專業理財師建議可以先考慮貸款問題,按照目前的房價等的價格瘋漲,基本上很多普通百姓都存在有貸款的問題,所以達到一定積蓄后建議先考慮償還貸款,如果沒有貸款的情況下,建議可以考慮銀行理財產品類的小額理財產品,例如債券類的銀行理財產品,收益相對不錯而且較為穩健。對于成本不高而且相對保守的投資者而言,用年終獎購買銀行理財產品或者做其他低風險投資產品,這種分散式的個人小額投資理財既能實現正回報,又能保持一定流動性。一般來講,在生活中,可能多多少少都會有一小筆固定的存款,所以在這個時候不知道如何享受的同時,就建議思考如何利用有限的資產進行合理的小額理財,一萬元的可以考慮儲蓄,一至五萬元建議考慮黃金、債券、基金等小額理財產品,五萬元以上的建議可以從貸款方面首先考慮,償還貸款后再可以考慮類似銀行的理財產品。從點滴做起,從小額理財做起,養成良好的理財理念,為自己打造絢麗的生活。
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 個人理財書怎么寫?如何制定個人理財書
摘要:

個人理財書是規劃個人財務情況的第一步,也是很多人不太了解的一步。相對于其他計劃,個人理財書的制定更像是個人整個理財計劃的范本和理想目標,通過制定個人理財書,來達到熟悉自己財務情況、實現理財目標的目的。

 

你可以據你的財務狀況,建立合理的個人財務規劃,制定出個人理財書,并適當參與投資活動。個人理財的投資包括:股票、基金、國債、儲蓄等八個內容?,F代意義的個人理財,不同于單純的儲蓄或投資,它不僅包括財富的積累,而且還囊括了財富的保障和安排。一下可以作為你的個人理財書的范本。對于新投資者來說,理財技巧有以下幾點個人理財書也要包括這幾點:1、善用理財預算,切忌用生活必需資金為資本--賭徒心理特征:患得患失、沒有節制、過度緊張之人切忌用你的生活資金做為交易的資本,資金壓力過大會誤導你的投資策略,徒增交易風險,而導致更大的錯誤。2、善用免費模擬帳戶,學習理財等理財交易--投資家的耐心:等待收益率為正的時刻;初學者要耐心學習,循序漸進,勿急于開立真實交易帳戶,可先試用模擬帳戶。FXSOL環球金匯網里有免費模擬賬戶的申請,新投資者可以去體驗。3、期貨理財交易不能只靠運氣和直覺--賭徒心理特征之不聽勸告之人如果您沒有固定的交易方式,那么你的獲利很可能是很隨機,即靠運氣。這種獲利是不能長久的。4、善用停損單減低風險--軍事家的膽魄和決斷:機會來臨,該出手時就出手。5、量力而為--經濟學家的理論:懂得資金的管理和發揮資金的最大效益;理財產品的投資:第一步,回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期,知道有多少財可以理,這是最基本的前提。第二步,設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。第三步,弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設,比如說很多客戶把錢全部都放在股市里,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。第四步,進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配,然后是投資品種、投資時機的選擇。 理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力,即未來的資產。負債就是家庭責任,要贍養父母、要撫養小孩,供他上學。學習如何制定個人理財書,能夠幫助大家確立個人理財目標,讓財富實現不斷的累積和增長。你不理財,財不理你,財富的增長不僅僅需要大家能賺錢,更要懂的理財、愛上理財,讓理財成為生活的一部分。

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理財技巧 經典個人理財案例分析
摘要:了解最經典的個人理財案例分析,從更多人的理財故事中找到合適我們理財的好方法,給大家介紹兩個單身青年的個人理財案例分析,讓我們看看你是不是和他們一樣需要理財規劃師的指點呢!單身個人理財案例分析(男性):李先生,26歲,單身。2006年國內某重點大學研究生畢業后,任職于北京一建筑設計研究院。 目前月薪約6000元,加上年終獎金和其他諸如節日補貼等收入,李先生每年稅后收入約9萬元。李先生雖然參加工作不久,個人積蓄不豐厚,但其父母均已退休,家庭經濟較寬裕,在經濟上會給他一定的支持。除了單位提供的三險一金社保外,李先生暫時沒有任何商業保險。理財目標1. 預計4至6年后結婚,屆時需要準備購房首付款和購車款約30萬元。2. 為自己補充商業保險。3. 撤出股市資金,配置適合基金。個人理財案例分析之家庭財務狀況分析目前李先生剛畢業不久,處于人生階段的單身期。理財計劃應是在滿足日常支出的前提下,為家庭未來的購房、購車,乃至更長遠的子女教育、退休養老等目標積累資金。李先生目前每個月的日常開支為2000至2600元,分析開支的構成可以發現,他在和朋友吃喝娛樂方面比較隨意,應力求節省。從李先生的個人理財傾向自述中可以看出,將大部分資金從股市撤出這一決定比較符合他目前的情況。一方面,大部分散戶由于缺乏經驗,在股市虧損的幾率比較高;另一方面,他這個年齡階段,最重要的是干好本職工作,爭取成為行業的精英,積極尋求升職或轉換更高收入工作的機會。李先生從事建筑行業,且需要經常出差,急需補充商業意外險。此外還需要補充相應的疾病、定期壽險等方面的商業保險。個人理財案例分析(女性):姓名:陳小姐,23歲,營業員,稅后月收入4000元。工資收入4000 日?;ㄤN1200,房租 800,飲食 500,總收入4000 總支出 2500個人理財案例分析初步診斷:根據陳小姐目前的情況,可以判斷陳小姐正處于生涯規劃中的建立期,在這個時期,家庭形態以擇偶結婚為主,需要考慮結婚花費及購房首付款問題。考慮這部分支出數額相當巨大,除了父母資助外,建議陳小姐從目前開始就要通過定期定投基金的方式強制儲蓄,以備未來之需。另外,考慮到陳小姐是外地人,離家較遠,會經常使用交通運輸工具,那么就建議陳小姐在投資壽險的同時務必投保意外險,以抵御意外事故給家庭帶來的傷害。現金盈余=總收入-總支出=4000-2500=1500(元)則陳小姐每月可自由支配用以理財規劃的金額為1500元人民幣。個人理財案例分析理財方案:1.基金定期定投。23歲的陳小姐目前經濟壓力主要來于結婚費用及首付款,由于該部分費用巨大,建議陳小姐每月固定拿出盈余收入的70%(1050元)投資基金。陳小姐風險承受能力相對適中,建議在投資品種的選擇上可以穩健為主,選擇混合型基金進行投資,以保證投資收入較為穩定地增長。2.保險投資。鑒于陳小姐目前已有可靠的收入,建議每月拿出盈余收入的20%(300元)投資壽險產品,提早為養老做好準備。另外,由于陳小姐家在外地,一年中可能多次使用長途運輸工具,建議陳小姐投保意外險產品,大概占盈余收入的10%(150元),防止意外事故給家庭造成的巨大損失。3. 其他理財建議。由于陳小姐非北京居民,一個人在北京生活,相對于北京居民而言,需要更多的現金及保障以備不時之需。根據陳小姐目前的狀況,每月實際可盈余的資金并不多,那么,就要求陳小姐在投資理財的同時注意個人的開源節流,每月的房租及飲食費用為剛性支出,無法壓縮,但可以通過適當壓縮日常開銷的方法,節余出更多的資金投資理財,為日后生活提供更好的保證。鑒于陳小姐收入為營業收入,并不是十分穩定,為保證日后的生活質量及理財規劃順利進行,建議陳小姐利用閑暇時間提高職業技能,以應對職業生涯的突發事件給生活造成的影響。通過以上兩位單身青年的個人理財案例分析,相信我們身邊很多的單身青年對于如何合理的理財,怎樣才能將自己的有限資產做出合理的分配有已經有了一個良好的規劃,現在就快快加入理財的行列吧。 
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