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個人理財方案是指根據自己的財務狀況，建立合理的個人財務規劃，并適當參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實現自己的夢想。賺錢花錢、投資理財、生涯規劃、財商教育，是生活在市場經濟環境下的人們密切關注的社會熱點話題。

如何制定個人理財方案

10萬元以下如何投資理財？

10萬元以上 做組合投資更適合

高收益個人理財產品產品是很多人都喜歡的，但高收益通常也伴隨著高風險，特別是對于沒有太多投資經驗的人來說，一定要謹慎選擇，開心保理財專家整理了如何選擇高收益個人理財產品的幾點注意，希望大家能夠得到幫助。

如何正確選額高收益個人理財產品

1、認清理財產品類型　　目前銀行理財產品分類方法不同，種類也很多。銀行理財產品往往分為保證收益型和非保證收益型。此外也分為固定收益型和浮動收益型。以保證收益型的理財產品為例，由于風險小，因此收益率也相對偏低，目前主要是貨幣型和債券類。　　投資者在選擇銀行理財產品時，應首先弄清楚產品類型、風險多大、什么樣的情況會導致虧損，同時再結合自身的風險承受能力等因素，選擇適合的理財產品。一般而言，建議初次購買理財產品的客戶，尤其是中老年客戶，可以先考慮保證收益型理財產品，或者固定收益型產品?！　?/span>

2、看清理財產品投資對象　　所謂看清產品投資對象，就是要了解產品投資的掛鉤對象，因為產品的預期收益往往是根據投資市場的表現來決定，其中，這些投資品種包括匯率、利率、黃金、信托項目等等。　　在不同時期、不同市場環境下會有不同選擇，這需要投資者自己判斷。如果投資者看好某些投資領域但不懂操作技巧，不愿冒太大風險，或無法直接進行投資，就可以選擇掛鉤這些領域的理財產品。　　

3、明確理財產品流動性　　投資者在選擇投資品種時，首先要對資金利用時間有明確估計。對個人投資者來說，理財產品的期限一般不宜過長，建議投資者認真考慮流動性問題，例如是否享有提前贖回權等。流動性安排不但給投資者在產品虧損時及時止損的機會，且在產品市值直線上升時投資者可兌現收益，落袋為安?！　?/span>

4、看清理財產品收益關鍵字　　在確定個人風險承受能力及理財產品風險等級后，投資者要認清預期收益。值得注意的是，一定不要把預期收益錯當實際收益，預期收益是銀行認為在正常的市場走勢下獲得的收益，銀行并沒有保證支付義務?！　∧承┿y行為了使預期收益顯得好看，其理財產品說明書上還將整個產品存續期的總收益寫上，比如說一個5年期的產品收益率為50%，那么其年收益率約為10%，投資者在選擇銀行理財產品時要多留意“預期收益”或“年收益率”之類的關鍵字眼。　　

5、仔細對比理財產品收益率　　市民在銀行購買理財產品時，常會面臨如何在不同期限的同類產品中，選擇高收益的理財產品。投資者在購買理財產品時，只要自己注意收益率的計算方法就可以解決這樣的難題。　　以一款年收益率為6%和一款15個月到期收益率為7%的理財產品為例，從絕對收益來看15個月的理財產品的收益率明顯更高，但通過簡單計算實際收益便一目了然：把后一款產品15個月的收益率換成年收益率，僅為7%×12/15=5.6%，收益低于前一種產品。

選擇高收益個人理財產品遵守六大原則

首先，最好選擇掛鉤標的是自己所熟悉的投資品種。這樣，投資者自身對該投資品種的走勢具有一定判斷，再結合銀行理財產品的收益計算方法，分析產品獲得預期高收益的概率是否較大，再做投資決策。

其次，要看清保本比例。盡管目前結構性理財產品多為保本型，但并不一定是100%保本，因此投資者要仔細閱讀產品說明書。如保本比例為90%的，則意味著可能出現10%的虧損。

之后，要分散投資。結構性理財產品達到預期最高收益率的概率相對較低，投資者在購買時最好是作為資產配置的一部分，而不應如上述的苗先生那樣將所有投資資金都砸在一款產品上。

第四，要選擇與自身風險承受能力相符的銀行理財產品投資者無論在選擇哪類銀行理財產品時都要充分了解各類理財產品的產品特征和投資風險如是否保證本金是否保證收益最好和最壞的投資情況是怎樣的等等并選擇與自身風險承受能力相符的產品

第五，要考慮產品的投資周期是否與資金的流動性相符選擇理財產品時還要關注產品的投資周期看看是否與自己的需求相符同時還要關注產品到期的相關投資條款了解產品是否有提前到期或中途贖回等條件以便對該筆投資資金的流動性有個清楚的掌握

第六，要關注理財產品的投資渠道和收益設計投資者要了解產品到底投向哪里到期的投資收益如何計算是否有公開的渠道定期了解產品的運行情況和收益情況這樣才能對投資產品有個清晰的理解并可據此來進一步評估投資風險實現對理財產品更好的掌控

高收益個人理財產品的選擇，對于個人理財者來說是很關鍵的 一步，通常需要積累很多經驗和心得，同時也需要循序漸進，不要急躁一時的收益。個人理財是一個漫長的過程，一定要有耐心和毅力，才能讓自己的財務情況更上一個臺階。

大學生如何做好理財規劃

大學生理財規劃的重點

銀行理財產品一直是個人理財很青睞的產品，收益比較穩定，相對來說資金也更加有保障。但是理財產品種類非常多，發行的銀行、產品的設計都不一樣，個人在選擇銀行理財產品的時候，都應該注意哪些問題呢？開心保理財專家為大家進行了詳細的解答。

什么是銀行理財產品

是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

一般根據預期收益的類型，我們將銀行理財產品分為固定收益產品、浮動收益產品兩類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等，也是我們經常聽到和看到的說法。

銀行理財產品主要趨勢

其一，同業理財產品的逐步拓展，將原有外資機構和中資商業銀行之間的“銀銀”合作模式映射到國內大型銀行和中小銀行之間的同業理財模式。

其二，投資組合保險策略的逐步嘗試，產品的穩健與否并不在于是否參與了高風險資產的投資，而是在于投資組合的合理配置。

其三，動態管理類產品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產品的主要優勢。然而，該類產品的信息透明度問題值得關注。

其四，POP(Product of Product)的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財產品之間的投資組合構建來滿足不同風險承受能力投資者的投資需求。

其五，另類投資的逐步興起，藝術品和飲品(酒與茶)已逐步進入銀行理財產品市場的投資視野，未來的低碳概念、不動產和自然資源的投資將會成為下一個熱點。

購買銀行理財產品容易忽視的盲區

盲區一：募集期資金按活期存款計息

銀行理財產品根據產品期限的不同以及理財產品系列的不同，有3~10天的募集期，在此期間客戶的資金處于鎖定的狀態，按活期存款計息。

例如某銀行發售的一款39天期產品，認購門檻為10萬元，預期收益率為4.1%，募集期為3天，這是最短的募集期。而它的另外一款119天期、認購門檻為10萬元的理財產品，預期收益率為4.9%，募集期為7天。

盲區二：到期日不是資金到賬日

記者發現，一些投資者以為理財品到期，資金就可以回到自己的賬上。其實，到期日與到賬日并非同一個概念。到期日是指理財產品運作到期的最后時限。到賬日是指資金到達投資者指定賬戶的時間。

銀行理財產品到賬日一般為到期日的1~4天， 比如一款理財產品的到期日是5月15日，那就是指投資運作期到5月15日。但投資者的本金和收益并非就是5月15日一定回到他的賬戶上，因為在產品到期后，銀行還需要一個資金清算的時間，一般是1~4個工作日。因此，提前做好資金規劃，以避免自己在急需用錢時，因到賬日過長而產生資金周轉不靈的情況。

盲區三：預期收益率也要擠水分

在計算實際收益率時，應該把募集期與到賬日的日期加上，這樣才能更準確地計算銀行理財產品收益率，擠出收益率水分。

比如，天津銀行一款180天保本型銀行理財產品投入資金為10萬元，預期最高收益率為4.95%，其募集期為8天，在到期日的第二個工作日到賬。按照預期最高收益率、180天的期限來計算，這款產品預計最高收益為2441元，加上募集期以及兩天的到賬時間，按190天來計算年化收益率，其年化收益率大概為4.69%，比預期收益率低0.26個百分點。

盲區四：銀行收取的費用

她理財網舉例稱，一款一年期的理財產品，預期年化收益率是5.5%，銷售費率為0.45%，托管費率為0.05%?？蛻敉顿Y了20萬元，一年下來理財收益是11000元。但實際上，客戶看到的5.5%的收益率是已經扣除過銷售費率和托管費率的費后收益率。而真實的理財收益率應該是5.5%+0.45%+0.05%=6%，也就是說銀行從客戶那里收取了1000元的隱性費用。

因此，買理財產品時記得多點心眼兒，多問問理財經理、多看看理財說明書，盡量挑選隱性費率低、起息早、到賬快的產品。

盲區五：概念認識不清楚

在銀行理財產品中，結構性產品的最高預期收益率往往在同期產品中位列前茅，就以4月22款實際收益率未達到預期最高收益率的產品為例，有一些的預期最高年化收益率就頗為誘人。比如廣發銀行“歡欣鼓舞”2014年第4期(滬深300指數期末看漲連續型帶觸碰條款)人民幣理財計劃預期最高收益率12%、平安銀行“平安財富-私行專享結構性(保本掛鉤ETF)2014年5期人民幣理財”預期最高收益率10%。

不過，銀行理財專家提醒說，結構性理財產品的“預期最高年化收益率”與傳統產品的預期收益有著很大的不同，而這正是“結構性”的特點所在。

我們先來說個簡單的事情：王先生買了一款年利率6%的產品，100元一年后變成106元。他如果拿出其中1元錢再買一個彩票，中獎了可得獎金5元，沒有中獎就等于白白浪費1元。所以最終的結果是，要么100元最終拿到105元，要么拿到110元。

其實，這個例子就告訴了你什么是結構性。再專業一點說，結構性理財需要有可以生息的、安全的基礎資產(比如債券、固定收益類資產等)，然后付出一定成本，買一個衍生工具比如期權，然后最后的結果是，要么保本，要么賺很多。(如圖所示)

從結構性產品的設計理念可以看出，此類產品的優點是能夠精確鎖定最低收益，同時擴大獲利空間，而最終能否獲得最高收益就要看對市場的判斷是否準確。

這一概念在理財產品的說明書中也有比較清楚地呈現。通常，產品說明會告訴你，當掛鉤標的觸碰到怎樣的界限(或進入怎樣的范圍內)時，產品會產生最高收益可能，而如果沒有觸碰到(或沒有進入某個區域)，最低收益可能又會是多少。

總的來說，銀行理財產品還是很適合作為中長期理財規劃選擇的，同時也應該考慮到，資金要靈活的搭配，不要放在同一個籃子中，這樣可以隨時的調整理財規劃，根據實際情況選擇符合自己的理財產品。 

個人理財書是規劃個人財務情況的第一步，也是很多人不太了解的一步。相對于其他計劃，個人理財書的制定更像是個人整個理財計劃的范本和理想目標，通過制定個人理財書，來達到熟悉自己財務情況、實現理財目標的目的。

你可以據你的財務狀況，建立合理的個人財務規劃，制定出個人理財書，并適當參與投資活動。個人理財的投資包括：股票、基金、國債、儲蓄等八個內容?，F代意義的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。一下可以作為你的個人理財書的范本。對于新投資者來說，理財技巧有以下幾點個人理財書也要包括這幾點：1、善用理財預算，切忌用生活必需資金為資本--賭徒心理特征：患得患失、沒有節制、過度緊張之人切忌用你的生活資金做為交易的資本，資金壓力過大會誤導你的投資策略，徒增交易風險，而導致更大的錯誤。2、善用免費模擬帳戶，學習理財等理財交易--投資家的耐心：等待收益率為正的時刻；初學者要耐心學習，循序漸進，勿急于開立真實交易帳戶，可先試用模擬帳戶。FXSOL環球金匯網里有免費模擬賬戶的申請，新投資者可以去體驗。3、期貨理財交易不能只靠運氣和直覺--賭徒心理特征之不聽勸告之人如果您沒有固定的交易方式，那么你的獲利很可能是很隨機，即靠運氣。這種獲利是不能長久的。4、善用停損單減低風險--軍事家的膽魄和決斷：機會來臨，該出手時就出手。5、量力而為--經濟學家的理論：懂得資金的管理和發揮資金的最大效益；理財產品的投資：第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。 理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。學習如何制定個人理財書，能夠幫助大家確立個人理財目標，讓財富實現不斷的累積和增長。你不理財，財不理你，財富的增長不僅僅需要大家能賺錢，更要懂的理財、愛上理財，讓理財成為生活的一部分。