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車主疑惑：去年沒出險為啥交強險不打折

“去年我沒有出過一次險，為什么到了續保的時候交強險不能享受打折？”近日，準備給愛車續保的陳女士發現，自己去年買的小車全年沒有發生任何車險事故，完全可以享受交強險第二年打九折的優惠，但是在保險公司續保的時候發現，交強險的價格依然跟全年交強險價格一樣，沒有享受到任何優惠，陳女士憤憤地表示不解。

而保險公司給出的則是另一種說法。原來，陳女士的車輛早在今年的5月2日就已經過了第一年的保險合同有效期，即陳女士是在去年5月2日簽訂的車險合同，按照到8月份計算，陳女士的車險已經過期3個多月了。超過了3個月的續保期，所以不能夠享受上一年度的費率優惠。

車主很傻很天真過期忘記續保不享受優惠

實際上，跟陳女士一樣的車主還有很多。因為平時駕車謹慎，很少出險，所以總是忘記車險到期續保。本身車輛在路上"裸奔"行駛就是很危險的，若超過3個月，本來可以享受的一些交強險和商業險的打折優惠也會"清零"，到時候反而得不償失。”

開心保車險小助手提示：無論是交強險還是商業車險，在上一年簽單日至本年的簽單日之間，間隔不超過3個月，商業車險都可以享受正常的優惠。這也就意味著，若是保單合同到期后未及時續保，在3個月以內交強險和商業車險還能享受上一年度的優惠政策，但是一旦距離上一個年度的簽單日超過3個月，交強險和商業車險在保險公司內續保都是按照新保客戶來重新投保，享受的優惠自然要比續保的客戶少。

車險小貼士：車險費率浮動變化最多便宜30%

“因為上一年出了兩次險，今年的交強險保費不得不上浮10%。”市民陸小姐無奈地表示。這是因為車險每年的費率都是不同的。據介紹，車主第一年投保交強險，需要支付的費用是統一的，但是第二年及以后需要支付的交強險，支付的保費是和上一年度的交通是否違章以及是否發生有責任交通死亡事故相關。

根據保監會下發的《機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行辦法》的通知，如果車輛在上一年度未發生有責任道路交通事故且沒有違章，那么第二年的交強險價格就下浮10%；如果第二年還沒有發生，那么第三年的交強險價格下浮20%，如果連續三年及以上未發生有責任道路交通事故，交強險價格最多下浮30%。

若上一年度發生兩次以及兩次以上有責任道路交通事故，那么第二年的交強險上浮10%，如果上一年度發生有責任交通死亡事故，那么第二年的交強險上浮30%。開心保車險專家再次提醒，“續保的日期很重要，交強險保單出單日距離保單起期最長不能超過三個月。否則無法享受任何優惠。”在我國，交強險實行的是全國統一的交通強制保險條款和標準費率。有關部門嚴格遵循交強險業務費率審批原則，任何保險公司都不得擅自提供優惠。交強險與商業車險的區別也在此。車主第一年為汽車投保的時候，只要按照交強險費率表對號入座就可以。而第二年的保費則是按照上一年車輛行駛狀況及違章情況收取，根據交強險費率浮動，價格也有所區別。總之，交強險多少錢與車主的駕駛是息息相關的，只有遵守交通規則，安全駕駛，才能讓交強險價格降到最低。

#交強險 #交強險費率

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 7月上市險企保費回暖以量補價將成常態: 摘要：雖然進入了保險行業的傳統保費淡季，但保險公司交出的7月保費成績單卻絲毫不遜色。上海證券報記者昨日從權威渠道獲悉，延續二季度以來的回暖趨勢，在衡量壽險業內含價值的重要指標——個險新單保費同比增幅上，上市保險公司7月再次出現全體翻紅。費率市場化改革的啟動，將令保險公司之間的競爭趨向白熱化。可預見的是，保險公司將推出更多保障型新險種，雖然產品利潤率較過去有所下降，但能刺激保費規模增速提升，由“高利差”轉向“以量補價”，將成為今后壽險業常態。
個險新單持續兩位數增長
上證報記者昨日從相關渠道拿到了前七大壽險公司7月壽險保費成績單。1至7月，前七家公司個險新單保費累計同比增長11%，銀保新單保費累計同比增長3%。值得一提的是，7月單月保費繼續回暖，其中個險新單保費同比增幅繼續保持兩位數增長（18%），銀保新單保費相較6月有所下滑但仍同比增長23%。很明顯，自二季度以來，壽險業新單保費尤其是個險新單持續回暖。其中備受投資者關注的四家上市保險公司，在個險新單保費同比增幅這個重要指標上，中國人壽、中國平安（601318,股吧）、中國太保（601601,股吧）、新華保險（601336,股吧）4月、5月、6月、7月的數據分別為：3%/4%/-2%/-27%、-7%/28%/8%/53%、7%/16%/15%/47%、22%/8%/9%/26%。而今年以來的前七月，保險四巨頭個險新單累計保費的同比增速，分別為：1%、11%、15%、-10%。顯然，占據國內壽險業半壁以上江山的保險四巨頭，逐漸走出了一直以來的保費下滑頹勢。相對而言，在個險新單上，中國平安的保費增速最為穩定，中國太保的保費增速則領先同業。不過，靚麗的業績外表下，有業內人士看到了背后隱憂。有投行人士調研發現，二季度以來，中國人壽、中國太保、新華保險保費回暖的一個原因便是其在規模壓力下的銀保產品促銷——高現金價值產品。“促銷過后，下階段保費能否持續回暖，還需觀察。另外，我們預計這幾家明年的退保壓力或會上升。”
未來競爭轉向傳統險
人身險費率市場化改革啟動后，壽險行業的產品結構及保費走向備受各方關注。此次改革主要放開普通型人身險（傳統險）的定價利率（從2.5%到3.5%），從目前的采訪情況來看，總的趨勢是：保險公司將加大對傳統險業務的投入，特別是定價利率提升至4.025%的長期年金業務。可預見的是，未來保險公司之間的競爭將更多轉向傳統險。誠然，利率的放開、競爭的加劇，將使未來傳統險產品的利潤率較過去有所下降，相應成本也將抬升，但降價卻能提升產品吸引力，從而刺激保費規模增速的提升。這也意味著，一直以來的保險“高利差”時代即將終結，轉而迎來的將是“以量補價”時代。不過，兩個時代的切換仍需一段過渡期。目前來看，大型保險公司對于是否推出及推出多大規模的傳統險及長期年金產品，仍采取觀望態度。尤其是長期年金產品，由于此類產品期限較長，經營這類產品的保險公司將面臨在未來30至40年中都需要承擔約4%的高成本問題，因此，大部分保險公司短期內仍靜觀其變。值得一提的是，費率市場化改革的啟動，被投行人士視為保險業的利空出盡，已跌破清算價值的保險股，可能會因此迎來超跌反彈的交易性行情。然而，本周以來保險股表現依然疲軟，投資者似乎并沒有對改革靴子的落地買賬。有機構投資者向記者表示，一來改革方案此前已有一定預期，二來受制于結構性困局（養老年金沒有稅收優惠、健康險受制于醫療改革），保險股難有結構性投資機會。; #人身險費率 #以量補價 #上市險企
2024-12-02 17:53:05

實事資訊我國養老保險繳費率是美國的2.4倍: 摘要：除了社保繳費基數上調帶來的“痛感”，細化至社保單項中的養老保險，其費率的高企讓國內中小企業感受到了壓力。以2012年下半年為例，在申報的月繳費工資額1869元的前提下，她所在企業為其繳納的養老保險金額為2242.8元，平均每月373.9元，繳納費率20%。今年4月，社保繳費基數的上調，使得上述20%費率給企業帶來的 “負擔”進一步加重。“在我國五項社會保險費率中，主要是養老保險費率偏高。而其他四項社會保險費率之和在12%左右，在世界范圍內處于中等偏上水平。”有人社部官員曾在接受媒體采訪時表示。中小企業發展受限據相關統計顯示，我國社會保險的繳費率在全球范圍內處于高水平之列。僅看基本養老保險，我國企業與員工加起來所占工資基數比例達到30%，遠遠高于美國12.4%的水平。我國養老保險由國家、企業和個人三方籌資組成，并形成統籌與個人賬戶相結合的制度框架。目前中國城鎮職工按照工資的8%繳納養老金并建立個人累積賬戶，雇主按員工工資總額20%繳納養老金，并由政府建立基本養老金統籌賬戶。而在基本醫療保險費率方面，單位為6%左右，職工個人為2%，以靈活就業人員身份參保的，費率原則上按照當地企業和職工個人費率之和確定；失業保險費率單位為2%，職工1%，農民工參保個人不繳費；工傷保險單位費率在0.5%——2%之間；生育保險單位費率不超過工資總額的1%。昨日，一名社保專家對《每日經濟新聞》記者表示，根據自己曾做過一項調研顯示，以北京市為例，有超過50%以上的企業認為自己的企業人力成本高企，尤其是養老保險等社保費用繳納負擔沉重。對企業而言，利潤最大化都是企業生產經營的主要目的。利潤率是考量一個企業經濟狀況的最直接和最有效的指標。社會基本養老保險繳費作為人力成本的重要組成部分也影響著企業利潤率。如果由于社會基本養老保險負擔加重導致了人力成本提升，而企業總收入不變，相應的物耗成本、稅金、增值稅及費用都沒有因人力成本的變化而有所改變，企業最后結果只可能是降低其本身利潤率。有業內人士擔心，在這種情況下中小企業發展將明顯受限，這一點在人力成本高企的高新技術企業中表現尤為明顯。中央統籌亟待完善“須盡快推進社會基本養老保險企業繳費率的改革，適度下調企業費率”，上述社保專家指出，否則勢必會削弱中小企業的市場競爭力。具體來說，如果能夠盡快調低養老保險企業繳費率，就能降低企業的負擔，增強企業在市場上的競爭能力，提升企業參與社會基本養老保險的積極性，對社會統籌賬戶資金的收入產生有利影響，杜絕企業逃繳、漏繳、拖繳等情況。“更重要的是，要想促進我國養老費率改革，須從制度層面發力，完善中央統籌層次”。他說。對此，人社部曾解釋稱，我國自上世紀九十年代實行社會統籌和個人賬戶相結合的部分積累制度模式，即在確保當期支付的基礎上，再為未來積累一部分資金，據此確定的費率自然比只保證當期發放要高一些。而且，各國的國情差別很大，社會保險的籌資規模受人口結構、制度模式、覆蓋范圍等多種因素的綜合影響。比如，許多發展中國家社會保障項目很少、覆蓋率很低，所以費率也低；有的國家盡管社會保險繳費比例不太高，但通過一般稅收或征收社會保障稅來籌資支付某些社會保障待遇，這沒有計算在社會保險費率標準之內。所以，僅僅簡單地對比社會保險費率很難反映各國社會保險籌資規模的全面情況。當然，“要想促使企業社保費率結構的改革，僅僅依靠簡單對繳費比例的高低進行增減是不夠的，中央還須盡快出臺細則配套措施來保證制度運行的持續性發展”。上述社保專家表示。; #養老保險 #養老保險繳費率 #養老保險繳費 #養老金
2024-12-02 17:53:05

實事資訊壽險費率市場化獲國務院批準: 摘要：金融市場化改革整體銜枚疾進——金融機構貸款利率下限放開后，壽險費率市場化改革方案也正式獲批。7月22日，記者獨家獲悉，保監會召開的2013年年中監管工作會議上傳出消息，壽險費率市場化改革方案已獲國務院同意。改革方案相關細節，將于近期公布。消息人士透露，監管機構計劃按照“先試點、再擴大、后全面實施”的總體部署，全面推進人身保險業費率市場化形成機制改革。首先啟動普通型人身保險產品費率改革。基本思路大致為，普通型人身保險產品費率形成機制實行政企分開，前端的產品預訂利率由保險公司根據市場供求關系自主確定，后端的準備金評估利率由監管部門根據我國長期國債到期收益率曲線等因素進行調整，然后通過后端影響左右前端，有效調控前后端合理定價。同時，通過費率市場化改革倒逼保險公司進行經營體制機制改革，撬動監管的改革創新。普通型人身險費改先行此次首先啟動第一階段普通型人身保險產品費率改革，但取消了“與特定資產項目掛鉤的專項保險產品”的概念。壽險費率市場化改革醞釀已久。為解決保險公司的利差損問題，1999年至今，人身險產品的預定利率一直被限定不得超過年復利2.5%。預定利率，即保險公司在產品定價時承諾給客戶的投資收益率。這一利率低于一年期銀行定期存款，更比理財產品收益率低得多，成為影響保險產品尤其是傳統人身險產品競爭力的主要因素。為此，保監會一直醞釀啟動壽險市場費率市場化改革。早在2010年7月，保監會就曾發布《關于人身保險預定利率有關事項的通知（征求意見稿）》，決定放開傳統人身保險預定利率，但由于部分保險公司強烈反對未能施行。現在，我國保險費率市場化的條件正逐步具備。“在保監會的推動下，保險公司的公司治理和內控制度建設有了很大進步，正在逐步健全、完善；在國內大部分地區，市場競爭較為充分；至于統計數據，壽險業務已編制了生命表，精算師協會成立了經驗分析辦公室，準備編制重大疾病發生率表，并收集、整理其他業務數據，把這些數據整理并且標準化，能作為制定費率的依據；保監會的償付能力監管也已明顯加強。”中國精算師協會會長魏迎寧曾表示。今年3月，保監會在壽險公司內部下發《關于開展人身保險費率政策改革試點的意見》及具體實施辦法等文件。根據文件，人身險費率改革分為四個階段：第一階段，開展普通型人身保險和與特定資產項目掛鉤的專項保險產品（銷售區域限于經濟發達地區的大型城市）的費率政策改革試點；第二階段，配合稅收遞延養老保險等項目開展區域性試點；第三階段，綜合評估市場反應和風險情況適時開展公司層面試點；最后，在總結經驗的基礎上進一步擴大試點范圍，實現費率管制的全面放開。隨后有消息稱，普通人身保險以及與特定資產項目掛鉤的專項保險產品，都將獲準由保險公司自由定價，但預定收益率在3.5%以上的產品需要報批。保監會相關負責人士透露，“此次首先啟動第一階段普通型人身保險產品費率改革，但取消了”與特定資產項目掛鉤的專項保險產品“的概念，相關通知將于近期發布。”其對“預定收益率在3.5%以上的產品需要報批”的傳聞，未置可否。另外，根據“前端的產品預訂利率由保險公司根據市場供求關系自主確定，后端的準備金評估利率由監管部門根據我國長期國債到期收益率曲線等因素進行調整”的思路，保監會會設定后端的準備金評估利率。占比不足10%：短期影響有限招商證券選取兩款繳費20年、保障20年的兩全保險和重疾保險測算，預定利率由2.5%上升到3.5%之后，保費的變化為-6%至-10%，如果期間拉長，則變化幅度更大。業內認為壽險費率市場化改革短期內不會產生太大影響，不過也有大型保險公司擔心會引發退保。定價利率放開可能會對傳統險產品的新業務價值產生影響，換而言之，同等保費可能對應更高保額。招商證券選取兩款繳費20年、保障20年的兩全保險和重疾保險測算，預定利率由2.5%上升到3.5%之后，保費的變化為-6%至-10%，如果期間拉長，則變化幅度更大。一位不愿具名的券商分析師認為，出于對系統性風險的擔憂，第一步只放開普通壽險產品定價管制，符合市場預期。由于受到定價利率2.5%上限限制的普通壽險產品占有效業務和新業務的比例不足10%，所以這一定價利率管制的放開，對保險公司利潤影響非常有限。“即便是分紅險、萬能險中的保障部分都放開，影響也不會太大。”一家壽險公司副總裁表示，因為，在這些險種中，除了保障部分的2.5%預定利率外，險企每年會給一個分紅，分紅率為公司每年根據自身的經營狀況和行業水平給出，本身已經實現了市場化。不過，有保險公司人士擔憂，不排除一些公司會利用預定利率放開，推出高收益率產品搶占市場。上述券商分析師表示，保監會對于保險定價的態度是“前端放松，后端加緊”，即通過償付能力的監管，避免行業出現惡性價格競爭，“由于準備金評估利率仍受監管，如果定價利率盲目提升，則保險公司初期須計提大量準備金，償付能力就會嚴重下滑。”車險費率改革尚存分歧消息人士還透露，推進費率市場化形成機制改革，僅是未來人身保險業改革的第一項。此外，推進人身保險產品備案管理改革。探索建立產品創新認定和保護機制；加大對產品定價、保險責任、消費者權益保護等條款內容的審批和備案審查，對價格高、保額低、服務差，不符合行業發展方向、損害消費者利益的產品一律停批或不予備案。在推進人身保險監管方式方法改革上，重點監測“大而不倒”或系統重要性人身保險公司等法人機構的系統性風險及其趨勢。探索對中小公司實行差異化監管政策，特別是一些專業化、差異化、敢于改革創新的公司應在機構設立、產品備案、跨區域展業，甚至償付能力要求等方面給予更多優惠。強化高管人員管理責任。監管部門將建立高管經營責任終身追究制度。還有，推進人身保險公司體制機制改革。建立人身保險公司分險種核算和省級機構經營成果核算制度，打破核算大鍋飯。引導公司減少管理層級和實施扁平化管理，降低經營成本。同時，醞釀兩年多的商業車險費率市場化改革，啟動時間仍不明確。2012年12月底，中國保監會向保險公司下發《關于進一步深化商業車險條款費率管理制度改革有關問題的通知（征求意見稿）》，首次確定了商業車險費率改革將分三步走，第一步是全行業實施新的商業車險條款，待時機成熟后，再放開部分具有資質的公司進行車險自主定價。多位業內人士告訴記者，車險費率市場化改革的方向，業內已有共識，但對于改革的技術細節卻分歧不小。例如，新的條款必定需要有配套費率，配套費率如何確定，業內看法就很不一致。此外，今年以來財險業開始進入盈利拐點，手續費價格戰重燃及成本上升，導致一些地區的車險綜合成本率超過100%，部分保險公司對于費率改革的方案細節和時機提出異議。種種原因令本擬于今年7月啟動的車險費率市場化改革一度推遲到9月。; #壽險費率 #壽險 #人壽保險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊保險業市場化改革壽險費率輕微調整: 摘要：央行發布金融機構貸款利率下限放開僅3日后，7月22日，保監會召開的2013年年中監管工作會議上即傳出消息，壽險費率市場化改革方案已獲國務院同意，改革方案相關細節，將于近期公布。而這僅僅是保險業市場化改革的“冰山一角”，監管層擬定的涉及業務端、投資端及準入退出方面等的改革正在加速推進中。“當前，市場化改革既要克服市場化不夠、市場化不足的問題，又要克服市場化過度、市場規則缺失的問題。資產端來看，主要是投資監管較嚴；負債端來看，市場化程度不高和對市場監管不夠的情況同時存在。”近日，保監會主席項俊波在保險業深化改革培訓內部會議上對目前保險業市場化改革分析定調。針對下一步保險業市場化改革的方向，項俊波明確表示：“保險業市場化改革，該放的要堅決放開，推進市場化改革，重點是要建立市場化的定價機制、資金運用機制及準入退出機制。”
增長政策調整
今年年初，保險監管工作會議對保險業形勢的定調是“2013年可能是保險業發展最為困難的一年”，而據《第一財經日報》記者獲得的內部文件顯示，項俊波對行業發展的判斷是：上半年形勢好于預期，總體“穩中有進、進中有憂、憂中有底”。上述變化暗含了保險業整體增長政策的調整“風向”。國泰君安研究報告認為，與年初相比，定性改為“穩住下降趨勢、回升但還不穩固”，意味著基本面的底線已探明。同時，保險與理財并不沖突取代了強調回歸保障，資產端得到高度重視。“穩中有進”，主要指保險市場運行比較平穩，近兩年業務增長連續下滑的趨勢初步得到扭轉，同時行業發展有了新的突破和進步。數據顯示，上半年全國實現保費收入9512.4億元，同比增長11.5%，比去年同期提高5.6個百分點。財險方面，繼續保持15%以上的較快的發展勢頭；人身險業務則有了觸底回升的跡象。“進中有憂”，主要是指當前保險業發展正在經歷困難時期，面臨的挑戰十分嚴峻。“憂”主要集中于四個方面：回升基礎還不牢固，風險隱患比較突出，市場違規有所反彈，競爭能力仍顯不足。針對風險隱患，項俊波提到部分潛在風險需引起密切關注。一是利率、匯率波動和資產負債久期不匹配對保險公司償付能力、產品競爭力和公司穩定性造成不利影響。數據顯示，2012年壽險業資產負債久期缺口率大都處于-60%到-40%之間，部分公司甚至低于-80%；二是未來新業務增長、滿期給付、退保和費用超支將給現金流帶來較大壓力；三是部分中小公司存在較為突出的戰略風險。而“憂中有底”則指盡管當前保險業發展面臨著嚴重困難和嚴峻挑戰，但未來10到20年仍然是保險業發展的黃金時期。
“立體化”改革
針對新定調的行業整體形勢，監管層對市場化改革提速的信心也異常堅決，在業務端、投資端及市場準入退出機制方面監管層均有動作。業務端，人身險預定利率改革方案已獲通過，將很快公布。項俊波明確提出，這次費率市場化改革，主要內容是“前端放開定價利率，后端管住準備金評估利率”。前端的產品預定利率，由保險公司根據市場供求關系自主確定，把產品定價權交給市場和企業，真正實現產品的多樣化、服務的貼心化和企業的差異化；后端的準備金評估利率，則由監管部門根據“一籃子資產”的收益率和長期國債到期收益率等因素綜合確定，通過后端影響前端，有效調控前端合理定價。此外，費率形成機制改革不僅僅是把產品定價權交給企業，而且還有配套改革的問題。上述文件顯示，車險方面，下一步將按照先條款后費率、先統一后差異的原則，擬采用3年左右時間分“三步走”的進度安排，最終實現符合條件的保險公司根據自有數據開發商業車險條款費率，同時，交強險亦將迎來新一輪改革。針對交強險改革，短期將研究建立區域費率制度，并適時調整交強險的責任限額和費率水平；長期則要從根本上解決交強險面臨的諸多問題，對《交強險條例》等法律法規進行修訂，明確我國交強險的基本定位，確立保險公司的主體地位和市場化經營的基本方向。投資端，監管機構支持保險資金市場化運作的思路一直未變。未來有可能放開保險資金運用領域延續多年的“比例監管”，進一步在保險資金投資比例、投資范圍、投資方式等方面，實行更大更徹底的開放，逐步實現由公司自主決策投資行為。上述內部文件中明確，要推動保險資金運用組織機構創新，推動保險資產管理公司設立不同的專業化子公司，推動建立一些類似登記結算中心的基礎性組織，為保險資產管理產品提供集中登記與結算等服務，構建符合保險資金特點的另類投資市場，滿足保險資金投資需求。另據市場預計，新增長政策下，另類投資將大幅擴張，預計今年底另類投資規模達7000億元，到明年要超過萬億元，平均收益率6.5%。項俊波還明確指出，保險資金運用體制改革的基本思路是堅持市場化改革導向，把投資權和風險責任更多地交給市場主體，增強市場活力，具體著眼于進一步簡政放權、鼓勵創新、改進監管。此外，作為市場化改革的重要步伐，在保險市場準入退出機制方面，保監會日前成立了中資保險法人機構準入審核委員會，并制定了相關工作規程。; #保險業市場化 #壽險費率 #人壽保險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊重慶交強險費率將逐漸擴大“雙掛鉤”機制: 摘要：江西省最快將在明年建立機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱“交強險”）費率與酒后駕駛違法行為聯系浮動制度。屆時，除道路交通事故外，重大交通違法行為也將與交強險費率浮動掛鉤，將使江西真正實現交強險費率 “雙掛鉤”機制。此外，超速駕駛、闖紅燈等違法違章行為也將納入交強險費率浮動范圍。據了解，根據《機動車交通事故責任強制保險條例》有關規定，飲酒后駕駛違法行為一次上浮的交強險費率控制在10%至15%之間，醉酒后駕駛違法行為一次上浮的交強險費率控制在20%至30%之間，但累計上浮的費率不得超過60%。浮動具體標準將由各地根據自身實際情況確定。據江西保監局消息，江西省一直執行的是道路交通事故與交強險費率“單掛鉤”機制。目前，江西省正在就實施酒駕、醉駕、無證駕駛和交通肇事逃逸等重大交通違法行為與交強險費率聯系浮動工作，與江西省公安廳積極溝通，浮動的具體標準將結合江西省實際，參照公安部和保監會確定的交強險費率浮動幅度加以明確，最快可在明年建立這一機制。今后，江西省還將學習借鑒北京、上海等地先進經驗，逐步擴大“雙掛鉤”范圍，除了酒駕、醉駕、無證駕駛和交通肇事逃逸外，還要將超速駕駛、闖紅燈等違法違章行為與交強險費率浮動掛鉤。從重慶交強險費率逐漸擴大“雙掛鉤”機制不難看出，各地都十分重視交強險。眾所周知，交強險是我國首個由國家法律規定實行的強制保險制度。《機動車交通事故責任強制保險條例》（以下簡稱《條例》）規定：交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。根據《交強險條例》的規定，在中華人民共和國境內道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應當投保交強險，機動車所有人、管理人未按照規定投保交強險的，公安機關交通管理部門有權扣留機動車，通知機動車所有人、管理人依照規定投保，并處應繳納的保險費的2倍罰款。小知識：交強險責任限額是指被保險機動車在保險期間（通常為1年）發生交通事故，保險公司對每次保險事故所有受害人的人身傷亡和財產損失所承擔的最高賠償金額。機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額：死亡傷殘賠償限額為110000元人民幣；醫療費用賠償限額為10000元人民幣；財產損失賠償限額為2000元人民幣。機動車在道路交通事故中無責任的賠償限額：死亡傷殘賠償限額為11000元人民幣；醫療費用賠償限額為1000元人民幣；財產損失賠償限額為100元人民幣。; #交強險 #交強險費率 #車險 #車險費率
2024-12-02 17:53:05

行業資訊汽車保險費率或因交通違法提高: 摘要：新手在購買車輛時，都知道汽車必須要投保交強險，第一年投保的費用是固定的，但是從第二年開始，交強險的價格就可能會發生浮動，這是什么原因呢？原來，車險的保險費率根據車主的賠付情況有所不同，新手尤其要注意。這幾年，我國汽車數量快速增加，導致交通事故頻繁發生，由于車主都為汽車上了保險，所以事故發生后，可以由保險公司買單，雖然并不是所有車輛都發生事故，但是只要發生嚴重事故，損失就不是幾年的保險費能彌補的。按照我國相關法律規定，車輛必須投保交強險，有了這個規定，交通事故發生后，受害者就有了最基本的醫療保障和最基本的財產損失賠償。《機動車交通事故責任強制保險條例》還規定，第一年的交強險只需要按照《機動車交通事故責任強制保險基礎費率表》繳納費用，從第二年開始，交強險的費用將按照車輛的有責任道路交通事故以及個別違章情況進行浮動。具體的強制車險費率浮動標準是，若上一年度發生一次未涉及死亡的有責任交通事故，不浮動，若上一年度發生兩次以及兩次以上有責任交通事故，上浮10%，若上一年度發生有責任交通死亡事故，上浮30%；若上年度未發生有責任道路交通事故，下浮10%，若連續兩年未發生有責任道路交通事故，下浮20%，若連續三年以及三年以上未發生，下浮30%。另外，從2010年起，部分城市開始實施酒后駕車與強制車險費率浮動掛鉤，若上年度發生酒后駕車違章，交強險最高上浮60%。從相關制度我們可以看出，交強險的浮動主要和有責任道路交通事故有關，也可以理解為，車主遵守交通法律法規開車，就不會出現有責任道路交通事故，也不會出現酒駕現象，交強險價格就會下浮。從另一方面看，交通事故的頻發也造成了車主的損失，所以如果車主還沒有為汽車投保的話，筆者建議大家不要挑戰意外，最好選擇為汽車投保。
　　交通違法行為影響保險費率
“改革客運車輛戶籍化管理模式，建立交警大隊聯系客運企業，企業安全人員直接監管客運車輛的工作機制；完善嚴重交通違法舉報獎勵制度，動員群眾通過122、高速公路96969報警平臺和公安微博，舉報重點車輛嚴重交通違法行為……”日前省交警總隊制定了十二項旨在預防和減少道路交通事故的措施。
　　客運安防建“五位一體”模式
據了解，各交警大隊在9月底完成對轄區客貨運企業、客貨運車輛相關信息、駕駛人及從業資格等數據的逐一摸排。全面清理個人所有大中型客車，摸清車輛和駕駛人情況，并將所有信息錄入綜合應用平臺重點對象管理系統，完成重點車輛屬地化信息錄入。同時還將改革客運車輛戶籍化管理模式，建立交警大隊聯系客運企業，企業安全人員直接監管客運車輛的工作機制，推動企業主體責任、駕駛人自律責任、職能部門監管責任、群眾監督責任、親友勸導責任“五位一體”的客運安全防控模式。
　　客運企業違法多將上浮車輛保險費率
市州交委會辦公室要按照《道路客運企業交通安全信譽等級評定辦法》，對人均、車均違法率排前五位的客運企業進行通報，并納入“交通安全重點隱患單位”名單。對屬于國有企業的，要抄告國有資產管理部門督促其控股公司依法對企業主要負責人進行責任追究；屬于民營企業的，報告地方政府依法對企業及主要負責人進行問責和處罰。9月中旬前，對今年1至8月份轄區客運企業交通違法進行第一次排名通報，并對被通報的客運企業主要負責人進行上限處罰；連續兩個月仍排前五位的，對企業主要負責人、分管負責人和安全管理人員分別上限罰款，并派駐工作組開展不少于七天的集中整改工作。對年度排名前五位的客運企業，由市州交委會在報告當地人民政府的同時上報省交委會掛牌督辦，并由省交委會辦公室統一抄告省保監局、省銀監局、省征信辦，依法上浮企業車輛保險費率，控制貸款規模，納入社會信用管理范疇。
　　多措并舉完善舉報獎勵制度
同時，根據國家安監總局、財政部《關于印發安全生產舉報獎勵辦法的通知》和省財政廳、省公安廳《甘肅省舉報嚴重交通違法行為獎勵辦法》、《甘肅省有獎舉報中小學校幼兒園校車嚴重交通違法行為的通告》要求，完善嚴重交通違法舉報獎勵制度，動員群眾通過122、高速公路96969報警平臺和公安微博，舉報重點車輛嚴重交通違法行為。; #車險 #保險費率
2024-12-02 17:53:05

實事資訊壽險費率放行中小險企爭搶“首款”名號: 摘要：壽險產品在金融領域競爭處于劣勢，業內在很大程度上歸咎于2.5%的預定利率不具競爭力，放開費率的呼聲不斷。醞釀多年后，8月5日壽險費率市場化正式起航，圈定普通型人身險先行試點。建信人壽率先高調表態新產品上市的時間，隨之眾多中小險企紛爭首吃螃蟹，然而大險企卻因靜觀新老產品更迭對市場的影響而按兵不動。價格戰、退保潮、經營成本上升等一時成為市場關注的焦點。差異化定位中小險企爭搶“首款”名號8月5日，人身險費率新政正式實施，普通型人身險的預定利率由此放開，上限從2.5%上調至3.5%，其中年金類保險還可上浮至4.025%。在新政實施前市場上早有險企暗自備戰測算工作，對即將開發的新品進行各種數據的測算，中小險企表現尤為積極。建信人壽于8月14日對外高調公布，壽險費率新政實施后的首款產品已于8月9日向監管報備，有望在收到保監會回執后于近期投放市場。農銀人壽也不甘示弱，稱就在新政實施當日新保單條款已向監管報備，合眾人壽相關負責人也明確向北京商報記者表示，費率市場化后的首款新品即將上市。除此之外，光大永明人壽、幸福人壽、國華人壽等眾多中小險企紛紛表示正在研發或已經研發成功新產品，并將在第一時間報備并上線銷售。從已披露的普通型人身險新品來看，不約而同都執行了預定利率的上限來設計產品，給投保客戶將帶來更大的保障利益空間。所不同的是，各險企采取差異化，爭搶“首款”名號。建信人壽設計的“福佑一生”還本兩全保險，即每三年給付一次生存金，不僅可提供身故和全殘保障，還可附加健康險意外險等；農銀人壽所推的“愛永遠”則是一款定期壽險，繳費期限、保險期限、保障額度均可靈活設定；而合眾人壽即將推出的“富貴年年”則又成為首款養老年金型保險，預定利率執行的則是4.025%這一上限。合眾人壽相關負責人向北京商報記者表示，在給客戶提供高額養老保障的同時，也為客戶資金鎖定了年復利4.025%的長期收益水平。靜觀其變大險企按兵不動正當中小險企紛紛登臺高調唱戲時，國壽、平安、太保等保險巨頭卻表現得有些沉默。事實上，大險企在依據壽險費率市場化新政測算研發新產品起步更早。北京商報記者從監管部門了解到，早在新政制訂初的各項演示均由大公司承擔，各大公司的新品也已設計完成。市場分析人士表示，目前大公司沒有率先表態，只是還不清楚在真正的市場運行中，壽險費率市場化對目前保險業的沖擊究竟有多大，擁有數以萬計客戶的大險企表現得更為慎重可以理解。有大險企精算人士認為，對于大公司來說，利率變動一個百分點，保費規模和投資收益都會產生幾十億元乃至上百億元的波動，三大變量之間的微妙變動也需要繁復地計算才能確定是否可以向市場推出新產品。普通型人身險老保單客戶主要集中在大險企，新產品上線是否會引發老客戶棄舊投新也是大險企不得不考慮的主要因素之一。不過，合眾人壽上述負責人針對即將上市的新產品進行分析，認為市場影響不會太大，之前普通型保險產品基本都是風險保障型，此類產品退保損失比較大，同時，與現在這款新產品在產品形態、保障范圍和功能上差別也較大，本身不具有可比性。新品大降價競爭加劇引發價格戰擔憂費率市場化改革將直接影響到公司的產品費率調整。對此，一位壽險總精算師分析，預定利率市場化影響最大的便是年金保險和兩全保險，因為壽企最愿意亦最先繼續產品調整的是銀行儲蓄類的兩全險和均衡保險費的定期壽險。該總精算師測算顯示，以10年繳費20年期保障的產品為例，如果定價利率從2.5%上升到3.5%，則傳統兩全險費率會下降35%左右；對于終身壽險，則費率會下降25%左右；重疾險費率下降區間或在10%-20%。即將推出的普通型人身險新產品已印證了上述推斷。樂天表示，農銀人壽的“愛永遠”與目前行業的同類產品相比保費降幅將近40%。合眾人壽上述負責人也表示，“富貴年年”保費下降在30%以上，年齡越小，下降幅度越大。而建信人壽的“福佑一生”比原來預定利率設計的同類產品保費也下降7%-26%不等。壽險預定利率上限放開，將定價權交給市場，這必將促進壽險產品呈多樣化發展，更將倒逼市場競爭更加激烈，此前無序競爭時的價格混戰是否將重演成為關注的一大焦點。首都經貿大學保險系教授庹國柱分析認為，前端的產品預定利率由保險公司根據市場供求關系自主確定，但后端的準備金評估利率由監管部門根據“一籃子資產”的收益率和長期國債到期收益率等因素綜合確定，通過后端影響和調控前端合理定價。也有險企高管明確表示，保險公司的股東也有其自身要求，也會控制避免純粹價格戰，保險其實要比拼的是后續服務，公司會將更多精力投放到服務的改進上。成本被推高強化投資能力成關鍵不可否認的是，在短期內費率改革將推高險企的經營成本，加大盈利壓力，這勢必對其精細化經營和強化投資提出了更高的要求。人身險領域的利潤來源于死差、費差和利差，其中死差不會因費率市場化改革而變化，費率調整、產品降價將直接壓縮費差的利潤空間，險企只能通過減少經營成本、發展市場規模攤薄費用成本來贏得費差利潤，但壓縮的空間畢竟有限。強化投資提升資金運用收益成為所有險企決勝的關鍵策略。據了解，保險業起步階段，險企投資收益主要依賴于銀行存款，人身險產品的利率設計參考銀行存款利息，一旦保險產品利率設定將不再更改，銀行利息不斷下調導致壽險產品出現普遍虧損。目前，投資渠道不斷拓寬，險資逐漸擺脫對銀行利率的依賴，而投資能力將成為費率市場化改革、增強產品創新的強大后盾。合眾人壽針對給出的4.025%的預定利率時表示，公司將密切關注投資市場動向，通過尋求最優的投資渠道和資產組合提升公司投資收益水平。在合眾人壽看來，資產管理能力提升成為未來開發更多新產品的支撐。保監會資金運用部人士介紹，費率改革后險企開發新產品、定價、設計預定利率最主要的參考指標就是公司的投資能力。統計數據顯示，前兩年險企投資收益率均低于費率改革后預定利率上限（3.5%），其中2011年為3.49%，2012年為3.39%，如此低的收益率讓新產品的推出承載了較大的壓力。“對年金業務實行差別化準備金評估利率，可能帶來新的利差損。長期年金類產品的開發需要有長期資產支持，而目前國內可投資資產的久期主要在6-7年。如果相應年金產品預定利率設在4%以上，一旦出現長期低息情況，則保險公司面臨較大的利差損風險。”申銀萬國保險行業研究員孫婷指出。; #壽險費率 #建信人壽
2024-12-02 17:53:05