團體險是以團體為保險對象,以集體名義投保并由保險人簽發(fā)一份總的保險合同,團體保險一般有團體人壽保險、團體年金保險、團體意外傷害保險和團體健康保險四類。
團體險也叫做團體保險,應該把老板利益和員工利益分別考慮。團體保險是由公司出錢保個人的險種,所以和我們?yōu)樽约簜€人上保險還是有區(qū)別的。其實在保險利益中,有員工身故、傷殘、門診、住院、手術(shù)等多項具體利益,其中員工身故、傷殘是老板利益,而員工門診、住院、手術(shù)等是員工利益,這一點是大家、包括很多資深的保險代理人都沒注意到的。因為當員工發(fā)生身故和傷殘的時候,公司老板在賠償費用上是無法推脫的。
團體險的分類
1、團體壽險。包括團體養(yǎng)老保險、團體定期保險。其特點是:按照被保險人的年齡、性別收取保費,提供職工的身故保障,補充社會養(yǎng)老保險的不足部分。
2、團體意外傷害保險。低保費、高保障,轉(zhuǎn)移企事業(yè)單位由于遭受意外傷害而導致的財務壓力的風險。
3、團體健康保險。包括重大疾病保險、住院補貼保險、住院費用保險等,減輕患病帶來的沉重的經(jīng)濟負擔,于其他團體險種組合構(gòu)成完備的福利保障計劃,并補充社會醫(yī)療保險的不足部分。
團體險的特點
1、用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇,這是團體保險最主要的特征。
2、手續(xù)簡化,一張保單就可以承保數(shù)百人、數(shù)千人、甚至數(shù)萬人。
3、保險費率優(yōu)惠,團體保險能減少逆選擇的消極因素,降低保險公司內(nèi)部的管理費用,所以相對于個險,其費率相對較低。
4、可以免除體檢,由于團體中的絕大部分人體質(zhì)健康,即使有老、弱、病、殘的有些已經(jīng)退休或離職,所以團體保險基本上可以消除個人的逆選擇傾向,可以免除體檢。
企業(yè)如何投保團體險
企業(yè)在購買團體險時,應考慮短期激勵與長期激勵相結(jié)合,保障與服務并重,同時通過增加或調(diào)整保額,提高企業(yè)增強競爭力。
一是要保障被保險人的知情權(quán)。
二是企業(yè)應根據(jù)自身的情況合理選擇保險方案,認真閱讀保險條款,以保障合同的有效實施。
三是建議考查投保公司的償付能力及信用度,確保保險效用的充分發(fā)揮。
四是對于危險系數(shù)較高,流動量較大的企業(yè)建議認真考慮購買商業(yè)保險的重要性,以確保風險的分散轉(zhuǎn)移。
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