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一、人保大護甲5號意外險怎么樣？

大護甲5號成人意外險產品形態如下：

大護甲5號

1、意外身故/傷殘

身故：賠付100%基本保額。

傷殘：按不同傷殘等級，賠付10-100%基本保額。

2、意外醫療

報銷范圍：不限社保

免賠額：經典版及尊貴版100元/次，至尊版0免賠

報銷比例：經社保100%報銷，未經社保80%報銷。

住院津貼：普通病房150元/天，無免賠天數，單次給付限30天，最長給付180天，ICU病房600元/天，無免賠天數，單次給付限30天，最長給付180天，意外住院津貼與ICU住院津貼不疊加，兩者累計最高賠付180天。（經典版、尊享版不含住院津貼保障）

3、交通工具意外保障

飛機意外身故、殘疾：最高600萬；

火車意外身故、殘疾：最高80萬；

輪船意外身故、殘疾：最高80萬；

駕駛或乘坐身故、殘疾：最高30萬，法定節假日保額翻倍。

4、其他意外保障

急性病身故保障：因急性病發病后3日內身故最高可賠付50萬。

預防接種疫苗身故傷殘：預防接種都可以賠，不限新冠疫苗，最高可賠20萬。

意外骨折脫臼：符合條款可以賠2000/3000/5000元。

駕駛自行車意外身故/傷殘：騎行自行車發生意外傷殘，最高可賠30萬。

意外傷殘失能金：因符合條款的意外傷害導致1-3級傷殘，定義為意外傷殘失能，最高可賠50萬。

二、人保大護甲5號意外險價格便宜嗎？

大護甲5號意外險經典版和尊貴版與大護甲3號pro一樣，價格不變，至尊版比之前便宜了2元，整體依然很便宜：

經典版：96元/年

尊貴版：150元/年

至尊版：288元/年

可以看到，大護甲5號不僅航空和水陸交通意外的保額升高了，還新增了不少保障，但是保費沒變，性價比更高了。

三、總結

總的來說，人保大護甲5號意外險保障全面，價格也便宜，可以滿足不同人群的意外保障需求~

#意外險

2024-12-02 17:53:05

保險資訊太平洋小蜜蜂3號綜合意外險怎么樣？去哪里買？: 摘要：
小蜜蜂3號綜合意外險是太平洋保險承保的一款意外險產品，投保年齡最高是60周歲，保障內容豐富，保額充足有多種選擇。那么，太平洋小蜜蜂3號綜合意外險怎么樣？去哪里買？（點擊下方查看詳情）
一、太平洋小蜜蜂3號綜合意外險怎么樣？
太平洋小蜜蜂3號綜合意外險產品形態如下：
1、意外身故/傷殘：經典版一般意外身故/傷殘的保額為30萬，典藏版和尊享版的保額分別為50萬、100萬，至尊版的保額最高為150萬。
2、意外醫療：小蜜蜂3號提升了意外醫療的保額，其中最高的至尊版有15萬，經典版保額3萬，典藏版保額5萬，尊享版保額10萬。同時不限社保報銷，0免賠額，經社保報銷100%，未經社保結算報銷80%。
3、意外住院津貼：含意外住院津貼，免0天，單次不超過90天，累計不超過180天。典藏版每天補貼100元，尊享版和至尊版每天補貼150元。
4、猝死：小蜜蜂3號保猝死，經典版20萬，典藏版30萬，尊享版和至尊版都是50萬。
5、交通意外身故/傷殘：含特定交通意外身故/傷殘保障，特定交通包括飛機、客運軌道交通車輛、輪船、公路汽車以及私家車。其中飛機意外身故/傷殘保額最高1000萬，輪船、軌道交通最高100萬。在特定節假日駕駛、乘坐私家車，或者坐網約車發生意外，還能享受雙倍賠付。
6、特定傳染病保障：小蜜蜂3號還有特定傳染病保障，包括特定傳染病身故和特定傳染病住院津貼兩方面。
7、意外傷害救護車費用：因為意外傷害打電話叫救護車的費用，小蜜蜂3號也能報銷，最高有2000元保額。
8、公共場所個人第三者責任險：小蜜蜂3號意外險還新增了第三者責任險，如果在公共場所內因其疏忽或過失致使第三者遭受人身傷害或財產損失，最高可賠付5萬！
二、太平洋小蜜蜂3號綜合意外險去哪里買？
小蜜蜂3號綜合意外險是一款互聯網產品，是由保險經紀公司來銷售的，所以支持在線上進行投保，可以點擊下方卡片進入官方投保入口直接購買↓↓↓
買的保險本質就是和保險公司簽訂的一份合同，關于保障內容、理賠約定，從簽訂的那一刻起，就以法律合同的方式確定下來了。因此，無論從哪個渠道投保，理賠取決于合同條款本身，大家不用擔心靠不靠譜的問題。
三、總結
總的來說，太平洋小蜜蜂3號綜合意外險意外醫療無免賠額，可以報銷自費藥，報銷比例達到100%，意外傷害保額可以最高150萬，價格比同類還便宜，是一款值得買的意外險~; #意外險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊購買意外險需知風險等級劃分: 摘要：　　常言說，天災人禍不可避免。在意外來臨之前，很多人選擇購買意外險作為生命保障。但車禍、火災、地震……意外多種多樣，該如何選擇意外險產品呢？購買意外險時，應該注意哪些方面？　　8月30日，下午4點左右，合銅黃高速(合安高速)合肥到安慶方向，一輛江蘇牌照的雙層臥鋪客車在行駛中發生自燃，幸無人員傷亡；29日晚，南方航空一名空姐遭到乘客毆打……這些都屬于意外事件，但如果希望得到保障，卻需要購買不同分類的意外險。要購買合適的意外險，首先要了解意外險的分類。
　　意外險分類
　　一般來說，意外險可以分為三類。其中意外醫療費用保險和意外住院補貼通常以附加險的形式出現。一、意外死亡或傷殘保險，由此衍化出交通工具意外險、旅游保險、個人綜合意外保險等各類意外險種類；二、第二類是意外醫療費用保險，對保戶因為意外引起的住院或門診費用進行賠付；三、第三類是意外住院補貼，對保戶因為意外住院按天數進行補貼。
　　意外險等級劃分
　　人人都有發生意外的可能，但意外險并不可以一概而論，還需要根據自身意外發生的概率作一個風險等級評定。風險等級最高的一類，無疑是從事意外事故高發職業的人群，比如司機、空姐等。這一人群由于職業緣故，意外發生概率較高，保險公司的費率會相應要高出普通標準，有些甚至被列入拒保對象。一般對于這部分人員，除了單位提供的政策性保險，特定的職業險種，也是不錯的選擇。　　除了特殊職業外，還有一類是“空中飛人”，即經常出差的人員，他們的職業本身風險也許并不高，但頻繁乘坐飛機、火車等交通工具，意外發生的概率則相對比較高。在選擇意外險的時候，就要特別注重意外事故多倍給付的條款。往往百余元就可以獲得最高幾十萬元的意外保障。比起機場每次20元的專項保險來說，這樣的保險計劃顯然要經濟劃算得多。　　此外，還有不少人的意外風險會在特定的期限內提高，比如“旅游發燒友”、極限運動愛好者等等。投保意外險時就要在保障時間和給付形式上按實際需要，進行分段設計。有一種“假日無憂”的保險，平時提供基本保障，在假日里，把保障翻高幾倍。另外，在出行之前，根據行程情況投保旅游意外險，也是比較好的選擇，費用便宜保障高，而且涵蓋了旅游期間意外事故的費用補償。如果是喜歡自駕車出行，可以選擇有自駕車多倍給付條款的意外險，結合車險就有了更多保靠。　　而對于大部分人來說，每天正常上下班，偶爾出游一次，意外發生的概率比較小。可以在壽險后面直接附加幾份意外傷害賠償的附加險，不必另行組織單獨的意外險保障計劃。如果是乘坐公共交通工具上下班，可以再加上有公共交通工具多倍給付的險種，當然還須注意其中是否涵蓋了輕軌和地鐵。出游之前，再購買適量的旅游意外險。兩者結合就可以基本滿足意外風險的防范需要了。
　　購買意外險需知保障范圍
　　意外險的保障范圍分為三種：　　1)）不可保意外傷害，也可理解為意外傷害保險的除外責任，即從保險原理上講，保險人不應該承保的意外傷害，如果承保，則違反法律的規定或違反社會公共利益。　　不可保意外傷害一般包括：1、被保險人在犯罪活動中所受的意外傷害。2、被保險人在尋釁毆斗中所受的意外傷害。3、被保險人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛因、鴉片、大麻、嗎啡等麻醉劑、興奮劑、致幻劑)后發生的意外傷害。4、由于被保險人的自殺行為造成的傷害。　　對于不可保意外傷害，在意外傷害保險條款中應明確列為除外責任。　　2）特約保意外傷害，從保險原理上來講并非不能承保，但保險人考慮到保險責任不易區分或限于承保能力，一般不予承保，只有經過投保人與保險人特別約定，有時還要另外加收保險費后才予承保的意外傷害。　　特約保意外傷害包括：1、戰爭使被保險人遭受的意外傷害。2、被保險人在從事登山、跳傘、滑雪、賽車、拳擊、江河漂流、摔跤等劇烈的體育活動或比賽中遭受的意外傷害。3、核輻射造成的意外傷害。4、醫療事故造成的意外傷害(如醫生誤診、藥劑師發錯藥品、檢查時造成的損傷、手術切錯部位等)。　　3）一般可保意外傷害，即在一般情況下可承保的意外傷害。除不可保意外傷害、特約保意外傷害以外，均屬一般可保意外傷害。　　一般的保單只承保一般可保意外傷害，年輕人喜歡的高風險運動不在可保范圍內，若要承保可在保險公司特約承保。　　需要注意的是，意外險雖然賠付高，但大多是消耗性險種，因此購買之前要仔細權衡自身發生意外的概率，對可能發生的情況進行估量，選擇一份最適合自己的意外險產品，做到有的放矢，避輕就重，以免造成不必要的消耗。; #意外險 #保險購買 #商業保險 #人身意外險
2024-12-02 17:53:05

行業資訊外資豐泰保險在中國市場任重道遠: 摘要：中國的保險市場發展快，業務機會多，但是想要發掘這個潛力，需要的是策略，如何將全球優勢轉化到本土市場并取得成功，是外資公司一直以來探索的核心。如今豐泰保險已經進入中國市場15年有余，它的路還很長。從開始的瑞士豐泰到2006年法國安盛收購豐泰全球保險業務，到如今公告中披露安盛擬將豐泰保險上海分公司轉制為安盛集團全資子公司。豐泰在這些年一路成長，從最初的6千萬保費到如今3億多保費呈5倍增長。陳耀棠先生談到未來5年公司戰略是躍升為中國前3的外資保險公司，更加致力于本土化，將優秀的保險產品推介進入中國內地保險市場。
　　法興業銀行聯手豐泰保險開拓中國市場
法國興業銀行（中國）有限公司與豐泰保險上海分公司再度升級中國市場合作力度，雙方將在首批“銀聯借記卡”的業務基礎上，開展“積分兌換保險”、“優質VIP客戶直接獲取保險”等業務合作。據悉，法興還獲得由豐泰提供的“銀行卡、支票及身份資料綜合保險”、“團體人身意外傷害保險”和“高爾夫保險”3種保障項目。雙方對“向客戶提供完備周詳的個性化方案”也有著相同的見解，涵蓋范圍之廣，保障利益之全使得此次合作將真正讓客戶受益。作為首家進入中國市場的歐洲財產保險公司，豐泰保險在中國迎來十五周年慶。母公司安盛集團擬向中國保監會申請將豐泰保險（亞洲）有限公司上海分公司轉制成為安盛集團全資擁有的在中國的子公司，子公司擬更名為安盛保險有限公司。隨著“分改子”計劃的實施，安盛集團還將對該公司增資8000萬元，幫助其開拓業務。保監會數據顯示，截至2011年底，我國經營產險業務的保險公司共有59家，其中外資產險公司21家，但保費收入合計只占行業總保費收入的1.1%。隨著外資保險不斷進入中國市場，同業競爭非常激烈。對此，豐泰保險采取細分市場的策略，不斷開發新產品，將包括責任保險、游艇保險、全球醫療保險、藝術品保險、全球保單管理等一系列產品和服務引入中國市場。
　　豐泰保險推出環球團體醫療保障計劃
豐泰保險上海分公司近日推出一款針對企事業單位定制的團體健康險產品卓越“環球團體醫療保障計劃”。此保障計劃是豐泰繼去年推出“卓越環球個人保險計劃”后，與母公司安盛集團旗下英國專業健康險公司AXA-PPP持續合作的第二項成果。該產品專為各類型企事業單位及團體設計。機關、企業、事業單位或其他合法社會團體均可作為投保人，為其員工及其家屬投保。此產品包含各類套餐計劃，方便客戶選擇；同時為滿足企業需求，貼合企業預算，企業客戶還可依據其切實需要為其員工及家屬度身定制保障計劃。此款保障計劃延續了卓越醫療個人險中最為市場稱道的全球保障服務承諾，暨被保人或其家屬在國外旅行或出差時，如遇緊急情況，隨時隨地都能得24小時緊急救援服務。此項服務由安盛集團旗下世界頂級救援公司安盛援助鼎力提供。同時，此款產品在延續了個險的高保額、廣區域的住院和門診的基本保障之外，還增加了牙科、生育及常規健康護理的保障，并且產品搭配更為靈活。考慮到可能的員工離職情況，該保障計劃更獨家為離職的員工提供了續保上的便利設計。
　　豐泰保險進軍藝術品保險市場
近10年來，中國藝術品市場發展迅猛，已成為全球藝術品市場的重要組成部分。2月21日，豐泰保險上海分公司舉辦“豐泰保險—安盛藝術品保險發布會”，利用自身在藝術品保險營銷、核保、理賠的專業特長，通過建立具有國際公信力的藝術品鑒定及定價機構，以期打破國內藝術品保險市場發展的技術壁壘。誠如本刊顧問、中央財大保險學院院長郝演蘇教授所說：“國內藝術品展覽九成以上未投保。國內博物館和美術館的多數藏品也都處于無保險狀態。沒有一款國際意義上的藝術品保險，很多時候，展覽方不是不想買保險，是沒有保險可買。”
　　豐泰保險簡介
法國安盛集團是全球領先的金融保險集團之一，其業務遍及歐洲、北美洲和亞太地區。豐泰保險（亞洲）有限公司是其成員之一。自1997年至今，作為首家進入中國的歐洲財產保險公司，豐泰保險上海分公司一直致力于為廣大的企業和個人客戶提供全面的保險產品及服務，其產品范圍除了財產保險、責任保險、工程保險、貨物運輸保險、汽車保險、個人家居保險、以及短期意外及健康保險等比較普遍的險種外，特色產品還包括租賃一切險，展覽會責任險，游艇險及辦公室綜合險等。法國安盛集團始終追求成為保險行業中"最受推崇的公司"。讓我們的客戶生活無限，自有把握是我們的承諾。隨著集團在中國業務的拓展，豐泰保險將在持續提供針對不同客戶的風險解決方案和優質的保險服務。高質服務的同時陸續推出多種高端保險產品以滿足日益壯大的中國保險市場需求。; #豐泰保險 #團險 #意外險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊平安意外保險理賠案例: 摘要：保險理賠案例在現實生活中活靈活現，通過這些案例也讓我們見到了很多奇怪的處理方式和意外事件。從保險理賠案例中我們也該學會吸取經驗，在自己遇到事故的時候，更好的保護自身安全。有人說意外險是每個人都應該必備的保險，也不少人認為壽險是應當排在第一位購買的。但就保障范圍而言，意外險其實才應該作為首選的保險。因為意外險承保的風險是意外傷害。它的保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫療給付和停工給付，是專門為那些意外死亡者的家屬或者因為意外導致的殘疾人士，提供必要的生活保障和醫療保障。而且，作為與人身、財產息息相關的險種，意外險在人們生活中占有很重要的地位。我們經常可以看到媒體報道說因意外事故造成很多市民家庭人員受傷，但由于沒有參加保險，得不到相應賠償，使得風險沒有轉移而造成生活上的困難。其實，這個問題完全是可以避免的。只要在日常生活中按照自身的需要為家庭成員購買一份意外險，投入幾十元或幾百元保險費，就可以有效地轉移意外傷害帶來的風險，從而獲得讓家人的生活無后顧之憂的高額保障。作為普通家庭的日用之物，燃氣的易燃性、可爆性等潛在的威脅不容忽視。一般的意外保險提供身故、燒傷及殘疾保障，對于燃氣事故造成的傷害未必全部承保。但平安保險公司推出的家庭綜合保險是針對全家人的綜合保障計劃，被保險人為兩人以上，保障自己和配偶及子女在工作生活中的意外傷害，還提供門診與住院醫療保障、意外住院收入補償，還有24小時電話醫療咨詢、全國180家醫院特需門診預約等服務；以及高達5萬元保險金額燃氣意外險，為廣大市民對抗潛在的意外威脅提供有力后盾。2011年，江女士一次在馬路上散步時，為了避免事故發生，她在躲避一輛橫沖直撞的大卡車時，卻被另一輛隨后沖上來的小貨車撞傷了大腿，骨折住進本地醫院，在隨后的手術以及護理中，梁女士的相關費用差不多花費了3萬多元，并且醫院建議梁女士需要臥床休息5個月以上。在這個保險理賠案例中，江女士身心受損的時刻，讓其唯一慶幸的是，自己購買的總保額為30萬元的綜合意外險這下能發揮作用了。可讓江女士萬萬沒有想到的是，當她今年康復出院后向保險公司進行索賠時，保險公司卻答復她說，只有被保險人死亡傷殘，投保人才能依據“人身意外傷害責任”向保險公司進行索賠，但現在江女士的腿部功能并沒有完全喪失掉，因此，公司只能按照“人身意外傷害醫療責任”對江女士賠付8000元以下的賠償。保險理賠案例提示我們，投保人在投保之前必須對意外險有一個客觀的認識。對于“綜合個人意外傷害險”的主要保險責任涉及意外傷殘和意外身故賠付，而投保人在投保前，也應認識到，投保人要想獲得意外險賠償，也只有投保人的傷殘在達到一定程度時才可獲賠，特別是，“意外傷害醫療險”的主要保險責任涉及意外傷殘中發生的醫療費用，但具體情況還得具體對待，并不一定投保人花了多少醫療費，就能夠獲得多少賠償，這些保險公司都有他們賠償的標準和理由。; #意外保險理賠 #意外保險 #意外險
2024-12-02 17:53:05

保險資訊人保金剛保意外險在哪里買？官方投保渠道？

摘要：

人保金剛保意外險是最近上線的成人綜合意外保障，這款產品有3個版本可選，投保靈活，保障全面。很多人都想買，但是這款產品在中國人保官方網站上卻找不到？那么人保金剛保綜合意外險在哪里哪里買？官方投保渠道在哪里？

一、人保金剛保成人意外險投保渠道

人保金剛保成人意外險是一款互聯網產品，其中尊享版的保額最高，保障責任最全，包含意外身故/傷殘、意外醫療、住院津貼、急性病身故、交通意外額外賠付，還拓展承包了自費藥，性價比非常高。

人保金剛保已經開通了在線投保服務，并且會提供電子保單。電子保單與紙質保單具有同等的法律效力，大家可以放心地在經過認證的第三方保險平臺購買，也可以 點擊下方圖片鏈接，官方渠道投保。

目前該公司在北京、上海、天津、重慶、等30多個省市區設有分支機構。如果投保所在地沒有分支機構，可能輕微會出現服務不及時等現象。

二、人保金剛保意外險投保需要注意什么？

01 投保年齡限制

人保金剛保是成人意外險，只有18-60周歲的成年人可以購買。18歲以下的兒童需要選擇少兒意外險產品。

02 注意投保職業

金剛保意外險投保職業為1-3類，警察、消防員、高空作業等高危職業人群不能投保。如果不清楚自己的職業屬于哪一類，點擊下方鏈接，官方渠道查詢。

03 投保地區

人保金剛保投保有3個版本，分別是基礎版、高端版、尊享版。其中基礎版和高端版在大陸范圍內可以投保，而尊享版只有部分城市可以投保。

尊享版僅限長期工作生活在如下地區的符合投保人規則的人投保：北京市、上海市、深圳市、廣州市、天津市、石家莊市、太原市、呼和浩特市、沈陽市、大連市、長春市、哈爾濱市、南京市、蘇州市、杭州市、寧波市、溫州市、合肥市、福州市、廈門市、南昌市、濟南市、青島市、武漢市、長沙市、珠海市、佛山市、東莞市、南寧市、海口市、重慶、成都市、貴陽市、昆明市、西安市、蘭州市、西寧市、銀川市、烏魯木齊市

以上就是對人保金剛保意外險官方投保渠道的和投保注意事項的分享，建議大家投保時盡量選擇高保額，尤其是對家庭經濟支柱來說，尊享版100萬保障可以為自己和家人提供足夠的保障。

#意外險

2024-12-02 17:53:05

保險資訊大護甲5號成人意外險保什么？三種保障計劃怎么投保？: 摘要：
大護甲意外險的性價比一直很高，這次由中國人保承保的大護甲5號成人意外險保障更好，價格也更低。那么，大護甲5號成人意外險保什么？三種保障計劃怎么投保？（點擊下方查看詳情）
一、大護甲5號成人意外險保什么？
大護甲5號成人意外險保障責任如下：
1、意外身故/傷殘：最高100萬
三個版本的意外身故傷殘保額分別是：30萬、50萬、100萬；傷殘的保額按照殘疾的等級10-100%的基本保額進行比例賠付。
2、意外醫療：最高10萬
意外醫療的保額分別為2萬，5萬，10萬。
報銷范圍：不限社保
免賠額：經典版及尊貴版100元/次，至尊版0免賠
報銷比例：經社保100%報銷，未經社保80%報銷。
住院津貼：普通病房150元/天，無免賠天數，單次給付限30天，最長給付180天，ICU病房600元/天，無免賠天數，單次給付限30天，最長給付180天，意外住院津貼與ICU住院津貼不疊加，兩者累計最高賠付180天。（僅至尊版含住院津貼保障）
3、急性病身故保障：最高50萬
因急性病發病后（含猝死）3日內身故最高可賠付50萬。經典版和尊貴版保額分別為20萬、30萬。
4、交通工具意外保障：
飛機意外身故/殘疾：最高600萬；經典版和尊貴版分別為100萬和300萬保額；
火車、輪船意外身故/殘疾：最高80萬；經典版和尊貴版分別為30萬和60萬；
駕駛或乘坐營運車意外身故/殘疾：最高30萬，經典版保額15萬，法定節假日保額翻倍。
5、預防接種疫苗身故傷殘：最高20萬（含新冠疫苗）
6、意外骨折脫臼：最高5000元
意外骨折脫臼的保額分別為2000元，3000元和5000元。
7、駕駛自行車意外身故/傷殘：最高30萬（不含電動自行車）
因駕駛自行車導致的意外身故及傷殘，保額分別為9萬，15萬，30萬。
8、意外傷殘失能金：最高50萬
因意外造成1-3級傷殘的殘疾人可額外獲得賠付，保額分別為15萬，25萬，50萬。
二、大護甲5號成人意外險三種保障計劃怎么投保？
大護甲5號成人意外險有三個版本，保費價格分別如下：
經典版：96元
尊貴版：150元
至尊版：288元
如果預算較低，又想要全面意外保障的話：可以選擇投保經典版，一年僅需96元；
如果追求高性價比的話：建議選擇投保至尊版，一年僅需288元，全年最高100萬的意外身故保障、最高10萬0免賠的意外醫療保障和多項高額交通意外保障，尤其是對于差旅人士來說，這個計劃很合適。
三、總結
總的來說，大護甲5號成人意外險保障比較全面，如果現在正想要入手一款意外險的話，這款產品不要錯過~; #意外險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊海南博鰲樂城先行區探路醫療旅游: 摘要：博鰲亞洲論壇2014年年會設“博鰲樂城國際醫療旅游先行區的使命及未來”討論，與會嘉賓以博鰲為例，展望中國醫療旅游產業發展未來趨勢。“博鰲樂城國際醫療旅游先行區”(以下簡稱“先行區”)是中國目前唯一由國務院審批、以醫療旅游為主導、致力于發展現代服務業的第三產業園區，計劃用15至20年時間建成國際旅游醫療區、低碳生態社區和國際組織聚集區。“先行區”將享受醫藥衛生、土地、投融資及對外開放四大方面的9項優惠政策。“醫療旅游已成為一種時尚、高端的旅游產品，但在中國還有很長路要走，海南博鰲樂城國際醫療旅游先行區建設將具有重要示范作用。”9日下午，中國國家衛生和計劃生育委員會主任李斌在海南博鰲做上述判斷。李斌介紹，目前全球已有100多個國家和地區開展醫療旅游，保守估計2011年產業規模已超過7500億美元。“到2020年中國健康服務業總規模將達到8萬億元人民幣，成為經濟重大增長點，這為先行區發展提供了廣闊空間。”中國醫療旅游產業目前尚在起步階段。中國醫學科學院整形外科醫院院長曹誼林認為，醫療旅游發展將遇到兩個挑戰：第一是如何打開國內外市場，第二是怎樣留住有技術專家。“蓋很好的中心，醫生不行、護士不行、治理不行，人家也不會來。”香港醫院管理局前主席胡定旭也提醒，“先行區”要特別注重視人才問題，完善生活配套設施，以政策吸引人才，建設優秀醫療團隊。阿聯酋奎斯特投資集團董事局主席馬穆結合迪拜經驗，建議中國醫療旅游產業應遵從幾項原則：首先有政府支持，其次建立國際顧問團隊策劃具體發展戰略，先要從外部吸收專業人才，醫療機構也要重視聲譽和服務質量，讓客戶有“安全感”。李斌建議，“先行區”建設要把握四個關鍵環節：一是開發特色醫療旅游產品；二要建立國際化醫療設施、服務質量管理和健康管理體系；三要在價格、稅收、薪酬制度、執業政策等方面積極探索；四是加強宣傳推介，吸引更多投資者與國內外目標人群。不過胡定旭同時提醒，對醫療旅游不要急于做宣傳。“先將基礎打好，要有足夠的人、足夠的基建、足夠的配套。”作為在中國建設的國際醫療旅游先行區，博鰲樂城應如何體現特色？胡定旭建議，“先行區”可利用傳統的中醫藥優勢，打造身中西醫結合品牌，此外還可吸引國外藥廠前來做科研，把“先行區”打造成醫療城。李斌表示，政府將進一步加強行業監管，有效促進“先行區”的健康發展，全力打造中國社會辦醫和健康服務業發展先行先試的示范平臺。在政府監管外，“先行區”已成立行業自律組織“博鰲健康會”。擔負兩項責任：第一，建立進入和退出機制，制定有約束力的《行業共建規則》優勝劣汰；第二，建立技術專家與倫理道德委員會，遵循“安全第一”原則和符合社會倫理道德的標準醫療旅游游客九成出境看病到韓國做整形美容、去瑞士注射羊胎素、到日本進行癌癥早期風險篩查，醫療旅游行業數據顯示，我國每年九成醫療旅游游客選擇出境旅行購買醫療服務。華東地區一家經營國外醫療旅游產品的旅行社營銷部經理周曄說，抗衰老、防癌體檢和整形美容是出境游游客咨詢最多的項目。曾去過韓國墊高鼻子的河北唐山市民孫曉東說，多花一些錢讓自己變美點，“感覺這錢花得不冤枉。”; #旅游意外險 #女性健康保險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊明確猝死保險責任有待試點解決理賠糾紛: 摘要：關于猝死是否屬于理賠范圍，頻頻對簿公堂，糾紛事情引起了保險監督機構的重視，近日，保險行業嘗試通過完善意外險合同并明確猝死的保險責任來化解此類理賠糾紛。“各公司應根據保險責任不同對費率作出相應調整。”深圳保監局表示，出臺這個文件主要是為了規范意外險條款，保護投保人利益。“將猝死在合同中列明能避免一些不必要的麻煩，因為在一些意外險條款中，并沒有說明猝死屬于保險責任還是屬于除外責任，而目前對于猝死到底屬于意外還是不屬于意外也沒有定論，所以要求保險公司在合同中說清楚。”該局人身險監管處人士對記者說。記者在國壽、平安、人保、太保和新華等保險公司網站查閱相關條款發現，只有人保財險的e-都市白領人身意外保險的順心保A款和平安的一年期綜合意外險適應條款將“猝死”列為除外責任，其他意外險多數沒有明示是否對此理賠。雖然如此，中國人壽的客服人員在接受記者咨詢時表示，猝死是疾病導致的，跟意外沒有關系，所以不賠。記者獲悉，深圳保監局近期明文要求保險公司完善意外險條款，將猝死是否屬于保險責任范圍寫入合同內，如承保猝死風險的，應將猝死列入保險責任，并在理賠申請材料中明示猝死的證明材料；不承保猝死風險的，應在除外責任條款中明示。該保監局表示，以此來切實解決長期以來因“猝死是否屬于意外險保險責任”引起的條款糾紛。據了解，猝死引發的意外險理賠糾紛案件屢屢被曝光，但因各方對猝死是意外還是疾病意見不一，往往會對簿公堂。就保險角度而言，意外事故指外來的、非本意的、突然的、非疾病的事件，依據醫學解釋猝死為潛在疾病引發的死亡，具有自然性與非暴力性，屬于非意外事件死亡。因此，保險公司在潛意識中認定意外險對猝死拒賠。然而，關于猝死引發的意外險理賠糾紛，各法院判決結果不一，有時與當事雙方的舉證是否有力關系極大，多數案件判保險公司擔負賠付責任。對于此次深圳地區要求保險公司在意外險條款中明示猝死是否為保險責任的提法，也有保險公司人士認為，一旦將猝死列為保險責任，那么將增加保險公司的賠付率，勢必要迫使保險公司提高費率；同時，對猝死進行賠付，也將致使保險意義上的猝死與醫學上的猝死產生矛盾。一位保險專家分析，保險公司下一步很可能將“猝死不屬于保險責任”明確寫入保險條款，并在銷售過程中加大宣傳力度，以避免引起糾紛。記者采訪了解到，問題的關鍵在于司法鑒定、法醫、法院與保險行業對猝死是由意外或疾病引發有統一的認定。中央財經大學教授郝演蘇(微博)就曾指出，這需要監管部門請相關的司法機關對猝死做出一個權威的鑒定，鑒定猝死是否屬于意外，或者是醫學上對猝死做一個權威的認證，什么情況下發生的猝死是屬于意外，什么情況下的猝死不屬于意外，這樣就可以確定保險公司意外險該不該賠。“如果沒有統一權威的認定，即使保險公司將猝死列為意外險的除外責任，當法院認為猝死的近因是意外事故時，保險公司還是無法推卸理賠的責任。”一位律師如是解釋。
　　親人猝死　保險理賠一波三折
投保了人身意外傷害保險的路一鳴，在工作時突然倒下后便沒能起來，被醫院診斷為猝死。由于死因不明，路一鳴親屬申請保險理賠一波三折。一審法院判決保險公司不用賠，二審法院依法改判路一鳴親屬獲賠5萬元。路一鳴是廣西地方鐵路有限責任公司金城江管理段（下稱管理段）的一名老職工。2009年5月1日，管理段為全體職工投保了人身意外傷害保險。管理段代理職工與保險公司簽訂的保險合同中約定：保險期限為1年，被保險人因意外傷害身故的，保險公司賠付5萬元。何為“意外傷害”，合同的規定“是指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。”保險合同還特別約定，被保險人因疾病死亡的，保險公司免除賠償責任。同年12月21日上午，路一鳴在辦公室上班時突然暈倒在地，醫護人員趕到現場搶救無效，宣布他于10時50分死亡。醫院隨后出具死亡診斷書，認定路一鳴為猝死（死因不明）。當天，路一鳴親屬趕到了事故現場，他們得知路一鳴投保有意外傷害保險，還特意通知保險公司的人員到場。兩天后，路一鳴的尸體按正常程序進行了火化。路一鳴親屬向保險公司提交醫院出具的“死亡診斷書”，認為路一鳴猝死屬于保險合同約定的理賠范圍，要求保險公司賠付5萬元，但遭到了拒賠。保險公司認為，醫院診斷路一鳴為猝死，說明其死因不明，因此不能肯定他是因意外傷害致死，不屬于雙方約定的保險責任范圍，故不予賠償。
　　一審稱舉證不能　親屬索賠被駁回
因協商無法解決爭議，2010年6月7日，路一鳴的妻子和兩個兒子向河池市金城江區人民法院提起訴訟，要求保險公司賠付5萬元保險金。法院開庭審理時，保險公司提出，“猝死”是醫學術語，其全稱是“急速的意料之外的自然性疾病死亡”，是指貌似身體健康或者疾病癥狀不明顯的人，由于潛在的器質性或非器質性疾病突然發作，所引起的急性而令人感到意外的死亡。而雙方約定應該賠付的“意外傷害”，則是指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。因此路一鳴不屬于因意外傷害致死，保險公司無需賠償。路一鳴親屬則認為，路一鳴被醫院診斷為猝死，屬于死因不明，這就表明不能排除他是由于非自身疾病死亡的可能性，保險公司將路一鳴死亡的原因排除在“意外傷害”之外，沒有依據。金城江區法院審理后認為，路一鳴與保險公司簽訂的人身意外傷害保險合同，是雙方當事人的真實意思表示，沒有違反法律、法規的禁止性規定，合法有效。雙方在保險合同中約定“保險人應對被保險人在保險期間遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件承擔保險責任。”因此，如果主張路一鳴系遭受意外傷害導致猝死，其親屬應提供相關證據予以佐證。但路一鳴親屬向法院提交的死亡診斷書等證據，只能證明路一鳴系不明原因導致的猝死，無法證明他死于外力因素或意外傷害，根據最高人民法院《關于民事訴訟證據的若干規定》第2條的規定，路一鳴親屬應承擔舉證不能的法律后果。金城江區法院據此不支持路一鳴親屬的訴訟請求，作出依法駁回的判決。
　　舉證責任該誰負　親屬二審提質疑
一審輸了官司，路一鳴的親屬不服，向河池市中級人民法院提出上訴。2011年3月23日，河池中院公開開庭審理此案時，路一鳴親屬提出，當今醫學界公認的猝死，是指急驟的、出人意料的自然死亡和非暴力死亡。引起猝死既有可能是死者自身的疾病，也有可能是外來的因素所致，如因意外中毒死亡、突然受外來驚嚇致死等。因此，對于搶救無效死亡，死因不明的，醫療機構出具的死亡診斷書均寫明為“猝死”。路一鳴被醫院診斷為猝死，這就表明他既可能是因疾病死亡，也有可能是因非疾病死亡。路一鳴親屬認為，管理段代理職工與保險公司簽訂的保險合同是格式合同。在無法排除路一鳴屬非疾病死亡的情況下，根據我國《保險法》第30條“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利于被保險人和受益人的解釋”的規定，法院應當作出有利于受益人的解釋，即認定路一鳴為非疾病死亡，屬于保險合同約定的“意外傷害致死”，保險公司應當按約賠付5萬元保險金。路一鳴親屬還提出，一審法院分配舉證責任不公，理由是：根據《保險法》第20條“保險事故發生后，按保險合同請求保險人賠償或者給付保險金的，投保人、被保險人或者受益人應向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料”的規定，他們作為受益人承擔的是一般舉證責任，并非完全責任。“醫院都無法查明路一鳴的死因，我們作為沒有醫學專業知識的親屬又如何證明他系外力因素或意外傷害致死？保險公司主張路一鳴并非意外傷害致死，那就得證明他是死于疾病，否則不能免除賠償責任。”路一鳴的親屬如是說。保險公司還是堅持認為路一鳴是因突發疾病猝死，根據保險合同的約定，保險公司免賠。
　　保險人舉證不能　二審判賠5萬元
河池市中院審理后認為，猝死，當今醫學界公認的定義是指急驟的、出人意料的自然死亡和非暴力死亡。世界衛生組織將發病后6小時內死亡者定為猝死。由此可見，猝死只是一種死亡表現形式，而非死亡原因。導致猝死的原因，既可能是疾病，也可能是非疾病。如果路一鳴是因疾病導致的猝死，保險公司可以免除賠償責任，如果路一鳴是非疾病導致的猝死，那么保險公司則應當理賠。因此，只有證明路一鳴的死因，才能判斷保險公司應否理賠。至于如何分配本案的舉證責任？中院認為，根據《保險法》第20條的規定，路一鳴親屬作為保險受益人，只需提供初步的證據即可。而保險公司具備相應的專業知識，其舉證要求應高于普通人，要進一步證明保險事故的成因和性質。路一鳴猝死后，其親屬馬上通知保險公司到場并告知基本情況、事后又將醫院的死亡診斷書交給保險公司，路一鳴親屬已經完成了初步證明責任。此后，證明路一鳴死因的責任，應由保險公司承擔。但是，保險公司并沒有要求對路一鳴的遺體進行尸檢，導致路一鳴遺體經正常程序火化后無法查明死因，保險公司再也無法證明路一鳴猝死是其自身疾病造成的。舉證不能，是保險公司的原因造成的，因此保險公司不能免責。河池市中院據此認為，一審判決認定事實清楚，證據充分，但對舉證責任分配確認不當，依照我國《保險法》第22條、最高人民法院《關于民事訴訟證據的若干規定》第2條和《民事訴訟法》第64條、第153條1款第（二）項之規定，改判保險公司賠償路一鳴的親屬保險金5萬元。; #意外險 #保險理賠 #重疾險
2024-12-02 17:53:05

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