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行業資訊 人身險核保考核指標專業平臺起航 核賠師將誕生

摘要：隨著保險行業的快速發展，保險行業的核保核賠越發顯示出規范的重要性。相差不多的產品，但在不同保險公司，人身險核保考核指標差距是很大的。因此，很容易引起消費者的爭議和不滿。前不久的“重疾險事件”，一定程度上源于沒有行業標準可以參考。同時，保險行業沒有建立統一的信息共享平臺也造成保險欺詐、逆選擇和重復投保、理賠等道德風險存在。如果涉及重大問題理賠案，消費者可以獲取保險行業協會出具的行業意見函，還可以得到協會組織的專家委員會對理賠投訴、理賠爭議案件所出具的專業意見。人身險核保考核指標，保險行業協會有了話語權。上周六，14家壽險公司成為首批中國保險行業協會人身險核保考核指標工作部成員，中國保險行業協會人身保險核保核賠工作部成立大會暨第一次工作會議在北京舉行。盡管與總數為42家的壽險公司在數量上還有很大差距，但這畢竟拉開了保險行業要打造核保核賠專業化平臺建設的序幕。同時，這也是針對"重疾險事件"，保監會將推出的五項舉措之一。據悉，中國保監會歷來重視核保核賠的專業化建設。保險行業協會早在2003年就召開了人身險核保考核指標的專業座談會，加強核保核賠人員及核保核賠業務管理部門的交流，并一直致力于推動成立專業化的核保核賠委員會，借此推進人身險核保考核指標的專業化建設。今年全國保險工作會議上，保監會主席吳定富提出創新是解決保險業突出問題的金鑰匙，這為保險行業通過兩核專業化建設帶動行業創新解決理賠難和失信等問題提供了有利環境。保監會人身保險監管部制度處處長王治超提醒說，核保核賠是專業性極強的工作，一名合格的核保或核賠人員必須具有保險、法律、醫學、金融財務，甚至心理學、社會學等方面的知識。目前，從事兩核的人員可謂“五花八門”，有學保險的，有當過律師、醫生的，也有做過刑偵工作的，但全面接受過核保核賠專業技能培訓的還不多。人身保險發展還處于初級階段，存在這樣和那樣的問題，很多問題需要通過核保核賠的專業化建設來解決，但又不能一蹴而就。王治超透露，保險行業將建立中國人身保險兩核標準以及從業人員資格認證體系，提升行業兩核水平；還將建立行業內兩核信息交換機制以及建立定點醫院和認可醫生制度。據悉，第一批人人身險核保考核指標核賠師的資格將通過公司推薦、行業評選、考試的方式特別認可產生。中國保險行業人身險核保考核指標賠師的資格考試，將納入"中國人身保險從業人員資格考試"的體系。我國保險行業今年將迎來自己的首批人身保險核保師、核賠師；一旦消費者與保險公司就保險產品理賠問題發生爭議標的額在人民幣10萬元以下(含10萬元)，將由人身保險小額理賠爭端調停機制解決，消費者無需花錢。9月7日-8日，第一屆中國人身險核保考核指標年會在京召開，會議旨在推進中國人身保險核保核賠隊伍的專業化、規范化發展，并就首批人身險核保師、核賠師資格認證辦法、重大疾病保險、專業調停制度等行業關心的重大問題進行專題研究。這是自今年4月8日中國人身保險核保核賠工作部成立后的首次年會。來自會議的信息表明，首批中國人身險核保師、核賠師資格認證將采取推薦、考試、評審結合的辦法，人員基本圈定為：連續從事核保、核賠專業工作5年以上，原則應該獲得所在公司首席或首席助理核保、核賠作業授權。已獲得北美核保師協會(ALU)核保師或國際理賠師資格的，可由所在公司直接申請核保師、核賠師候選人資格。考試合格后，由資格考試評審委員會評審并報保監會備案、審批，合格人員將由中國保險行業協會頒發資格證書。目前，人身險理賠糾紛時有發生，為此，人身險核保考核指標核賠工作部擬從行業的角度建立人身保險小額理賠爭端調停機制，初步考慮對爭議標的額在人民幣10萬元以下(含10萬元)、保險公司做出理賠結論一年內的案件進行調停，為保險公司和客戶合理解決理賠糾紛提供除了法律訴訟、仲裁之外的另一種可供選擇的方式。

#人壽保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 太平人壽保險有限公司戰略發展逐步加大

摘要：7月18日，中國太平保險集團公司與中國銀行股份有限公司在北京簽署全面業務合作協議。據了解，中國銀行與中國太平本次簽訂的全面合作協議內容涵蓋代理保險業務、資金代收付合作、銀行存款業務、資產管理業務、資產托管業務、電子商務、融資、債券發行及承銷業務、企業年金業務、員工薪酬福利業務、銀行卡業務、基金業務、海外業務等多個領域。兩家金融央企將發揮各自的資源與業務優勢，在投融資合作、電子商務、產業鏈金融等領域進行有益的探索，實現優勢共享、資源互補，將業務合作推向新的高度。8月1日，中國太平保險集團有限責任公司與華僑城集團公司在深圳簽署戰略合作協議。華僑城與中國太平本次簽訂的戰略合作協議內容涵蓋代理企業財產保險合作、企業年金業務合作、員工福利保險合作、資金融通業務合作、金融投資合作等多個領域。兩家央企將發揮在各自主營領域的專業優勢，互相借助對方的客戶關系和資源，推進雙方全面合作，實現優勢互補與共同發展。近年來，華僑城依托雄厚的文化旅游資源優勢，在不斷推動地產、酒店、電子等各項產業發展的同時，堅持發展旅游文化相關產業，積極履行社會責任、助升國家軟實力。中國太平一直十分重視與華僑城的合作，在財產險、責任險、團險等多個領域建立了良好的業務合作關系，為推動雙方更深層次、更廣范圍的合作奠定了堅實的基礎。據悉，自2011年10月列入中管以來，中國太平戰略目標進一步明晰，致力于在兼顧質量和效益的同時加快發展步伐，提出在有效防范風險、合規經營的前提下，實現“在保費、資產、凈利潤方面用三年時間再造一個新太平”的戰略目標。集團積極主導和整合各條線資源，通過搭建平臺、開拓渠道，發揮其綜合優勢和跨境優勢，進一步提高市場拓展能力和客戶服務水平。目前，中國太平已與5大國有商業銀行中的4家建立了戰略合作關系，在銀保代理、養老金業務、銀行固定資產保險、多元行銷、資金結算等多個領域展開了卓有成效的合作，并進一步延伸到境外業務合作、電子銀行、產品開發、服務創新等方面，銀保合作領域捷報頻傳。截至2013年6月，中國太平銀保渠道實現規模保費約145億元，同比增長145%，其中中行銀保渠道實現規模保費約14億元，同比增長180%。

#人壽保險 #保險公司 #太平人壽

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 中國人民人壽保險股份有限公司40億增資

摘要：中國人民人壽保險股份有限公司40億元增資，進一步鞏固了其在壽險行業中的地位。接下來，將為更多的投保者帶去保險福音。中國人民保險集團股份有限公司旗下中國人民人壽保險股份有限公司（人保壽險）將獲得原股東按比例配售的約56.28億股新股，即募資56.28億元。根據中國人保昨日于香港聯合交易所發布的公告，人保壽險以目前的已發行總股數201.33億股為基數，按照每1股現有股份配售約0.2795股新股的比例，向人保壽險現有股東配售新股，共配售約56.28億股新股。配售價為每股新股人民幣1.00元，相等于每股股份的面值。公告顯示，人保壽險原股東中國人保、中國人保旗下子公司中國人民財產保險股份有限公司（人保財險）和中國人保資產管理股份有限公司（人保資產）、亞洲金融集團（控股）有限公司（亞洲金融集團）、泰國盤谷銀行（盤谷銀行）及日本住友生命保險公司（住友生命）均參與此次增資。其中中國人保、人保財險及人保資產同意分別出資人民幣40億元、人民幣4.85億元和人民幣0.17億元，共計約人民幣45.02億元。另據香港經濟通報道，住友生命、盤谷銀行及亞洲金融將分別出資5.63億元、2.81億元及2.81億元。中國人保稱，該公司的認購款項將由公司內部資源支付。人保壽險的增資擴股方案須待中國保監會和有關政府部門批準后生效。值得一提的是，中國去年底剛剛登陸H股，募資約232億港元。增資前，人保壽險的已發行總股數約201.33億股，其中中國人保持有71.077%、人保財險持有8.615%、人保資產持有0.308%、住友生命持有10%、亞洲金融集團和盤谷銀行各持有5%。增資完成后，人保壽險已發行總股數將增加至約257.61億股，注冊資本將由約人民幣201.33億元增加至約人民幣257.61億元。人保壽險各股東的持股比例保持不變。資料顯示，人保壽險為一家在中國注冊成立的股份有限公司，于2005年11月開業，主要在中國從事人壽保險、健康保險和意外傷害保險等保險業務和上述業務的再保險業務，及保險資金運用業務。人保壽險于2012年原保險保費收入為人民幣640.3億元，在中國壽險市場的市場份額為6.43%，在中國壽險公司中排名第五位。截至2012年6月末，中國人保子公司人保壽險的償付能力僅為136%。中國人保稱，人保壽險此次增資所得資金將主要用于補充人保壽險的資本金，提高其償付能力，此次增資有利于人保壽險的業務發展并鞏固其在壽險市場的領先地位。

中國人民人壽保險股份有限公司介紹：

中國人民人壽保險股份有限公司（簡稱中國人保壽險），是經國務院同意，中國保險監督管理委員會批準，由中國人民保險集團公司（簡稱中國人保）為主發起成立的全國性壽險公司。公司總部設在北京，注冊資本金20,133,405,131元，公司總資產規模近2500億元。中國人民人壽保險股份有限公司自2005年成立以來，成為了業務發展最快、成長性最好的壽險公司，創造了中國壽險業新的發展奇跡。

歷史蘊含價值

1949年10月20日，經中央政府批準，中國人民保險公司正式成立，由此開創了包括壽險在內的新中國保險事業。作為新中國保險事業的創始者，中國人保與共和國同生共長，為國家經濟和社會發展以及保險市場的培育、保險人才的培養、保險技術的形成和升級、保險規范的形成和完善做出了歷史性的貢獻。中國人保是中國保險業發展的濃重縮影和杰出代表，是新中國保險史上最厚重的一部分。2005年11月，中國人保在長時間分業經營以后，又全面恢復了壽險業務，中國人民人壽保險股份有限公司承擔起了振興之策的重任，中國人保開始了建設現代化保險金融集團的新歷程。

杰出的國字品牌

貌岸然若16680983050079中國人保走過了60年的光輝歷程。中國人保是中國公眾對保險的第一聯想，是中國保險業在國際上的杰出品牌形象代表，是2008年北京奧運會唯一國內保險合作伙伴、2010年上海世博會全球唯一保險合作伙伴和2010年廣州亞運會保險合作伙伴，2009年度，中國人保入選美國《財富》雜志“世界500強”企業，排名第371位。人保壽險董事長吳焰、總裁李良溫雙雙入選“2008中國保險十大年度人物” 、2009年度“新中國60年保險業60大人物”，公司在第二屆、第三屆“金貝獎”金融理財產品評選中，當選2008年度“最佳設計與創新團隊”、2009年度“最佳風險控制團隊”。在2009年8月18日由中央電視臺等多家中央媒體組織的“新中國成立60周年--推動中國經濟、影響民眾生活的60個品牌”大型評選活動中，中國人保壽險被評為“新中國60周年60個杰出品牌”，成為保險行業中唯一當選企業。2010年，公司先后被中央權威媒體評為“2009年中國十大最值得信賴的保險公司”、“2009年最具成長性保險品牌”、“2009年度成長最快企業”、“ 2009年最具潛力的保險公司”。

#中國人壽 #人壽保險 #保險資訊

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 壽險利率市場化改革將至 短期內影響不大

摘要：呼喚已久的壽險費率市場化改革終于要拉開大幕了。在7月21日——22日保監會舉辦的保險業深化改革研討班上，部分保險機構負責人提出，保險業市場化改革時機已經成熟，市場化改革有利于提高行業競爭力，要有計劃、有步驟地推進人身保險預定利率、商業車險費率等改革，逐步實現市場化的定價機制。前不久，保監會主席項俊波也在“2013陸家嘴論壇”直指2.5%的壽險預定收益率已經持續14年，嚴重抑制了保險需求，不符合市場發展的需要。有知情人士透露，壽險費率市場化改革方案已經獲得國務院的通過，有望近期公布。北京工商大學經濟學院保險學系主任王緒瑾認為，經過多年發展，當前費率市場化改革的條件已逐漸成熟，“一是市場經濟的基礎逐步完善；二是保險公司經過一定時間累積的經驗后具備應對能力，如技術層面上有條款、費率制定上的能力；三是保險產品的價格優勢是爭取市場份額的營銷策略，從國際化的角度來說也亟待改革。”社科院金融研究所保險研究室主任郭金龍認為，“由于償付能力等資本監管要求，預定利率大幅上升的可能性不大。”廣發證券研究報告顯示，基于當前保監會償付能力150%的紅線，只放開定價利率并不放開評估利率（3.5%）的情況下，預計上限在3.5%左右調整。據了解，此次費率市場化改革只涉及普通型人身保險產品（傳統險），目前普通壽險僅占保費收入10%，其中絕大部分是續期保費，新單中占比預計不超過5%，對保險公司保費收入影響不大。首都經貿大學保險學教授朱俊生對《每日經濟新聞》記者表示：“費率改革的出發點賦予市場主體定價的自由權和價格的充分競爭。更為市場化的運作之下，價格競爭引起的優勝劣汰是正常的。”某險企精算師陳先生在與《每日經濟新聞》記者交流時坦言，如果按之前的征求意見稿思路，先放開傳統險，即由2.5%放開至3.5%，那么會影響到保障型產品，對分紅險的影響不會太大。放開利率限制在保障型產品方面肯定會有一些沖擊，但說對市場起到顛覆性的變化基本上不可能。

#壽險利率 #人壽保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 國內人壽保險公司排名排行榜

摘要：保險在中國發展的幾十年間，從最初的一家保險公司到如今300多家保險公司，取得了突飛猛進的成績，同時保費也在高速增長。各個保險公司不論是在規模上，還是在保費收入等方面都存在著巨大差異，面對如此眾多的保險公司，人壽保險公司排名又如何呢？根據中國保監會公布的數據和各大權威網站的資料，結合用戶最關心的因素，對各大保險公司進行了評估。1、人壽保險公司排名范圍，參與本次排名的保險公司主要是中國保監會官方公布的中資保險公司；2、人壽保險公司排名評估標準，主要參考以下因素：保費收入情況，理賠服務能力，產品研發能力，品牌認知度，以及收到罰單情況。保費收入在一定程度上代表了用戶數量，同等條件下，保費越多，選擇的用戶也就越多。產品研發能力代表了保險公司創新和生存能力，好的產品才能吸引用戶，擁有好的產品才能使保險公司在競爭中占據優勢。理賠服務能力是留住用戶、贏得口碑的重要環節，而在對保險公司的投訴事件中，理賠投訴占到了絕大部分，理賠不僅影響到產品的推廣，更影響到公司的形象。罰單數量反應出了保險公司在市場中的違規行為。而品牌認知度是對保險公司綜合實力的體現。在進入前十名的人壽保險公司排名中，前三名--中國人壽、平安、人保--不僅在人壽保險公司排名被列為前三，而且他們也躋身亞洲前150家保險公司的前十名。這顯示了中國保險公司在亞洲的強大競爭力。另外，中小保險公司的力量也不可忽略，其保費收入取得較快增長，同時在追趕大牌保險公司的過程中，不斷推出自己的特色產品，逐步擴大了自己的影響力。第一名，中國人壽保險股份有限公司。在人壽保險公司排名中市場分額和利潤兩方面排名第一，賠款準備金充足率上排名第一，流動性和穩定性上分別排名第4和第7。鑒于此，雖然該公司的資本能力方面比其他保險公司略低一籌，但是從綜合能力來看仍位居首位。第二名，中國平安人壽保險股份有限公司。平安人壽總體競爭力排名為第二位，主要因為其在市場規模上排名第2位，盈利能力排在第3位，資產流動性也很靠前，排在第5位。第三名，中國太平洋人壽保險公司。太平洋人壽的市場總體競爭力排名第三。這主要得益于其較強的資產流動性（第1名）、市場規模（第3名）和較高的盈利能力（第5名）。第四名，太平人壽保險有限公司。太平人壽的綜合競爭力在國內排在第四位。其在資本能力和盈利能力中，均排在第二位，資產流動性高（第2名），市場規模相對靠前（第6名），但經營穩定性和賠款準備金充足率表現欠佳，僅排在人壽保險公司排名第19名。第五名，泰康人壽保險有限公司。泰康人壽的綜合競爭力排在行業第五位。這主要得益于其排名第一的盈利能力。另外，該公司在市場規模和資本能力上，均排在人壽保險公司排名第4位。第六名，生命人壽保險股份有限公司。生命人壽在國內的綜合競爭力排名第6，得益于其良好的穩定性和資產流動性，這兩項測試中，其在行業內均排名第3位。第七名，中宏人壽保險有限公司。中宏人壽是國內首家中外合資壽險公司，其綜合競爭力排名在第7位。其中，經營穩定性排在第2位，資產流動性排在第6位，盈利能力排在第7位，賠款準備金排名第8。第八名，新華人壽保險股份有限公司。新華人壽作為一家全國性大型保險公司，其綜合競爭力排名在第8位。新華人壽的優勢在于其市場規模（第5名）、經營穩定性（第8名）和盈利能力（第9名），但其資本能力（第20名）、流動性（第17名）、賠款準備金（第24名）則相對靠后。第九名，太平洋安泰人壽保險公司。太平洋安泰人壽是由中國太平洋保險公司與美國安泰保險集團合資成立的保險公司，其綜合競爭力排名人壽保險公司排名第9。第十名，美國友邦保險有限公司。作為唯一一家獲準在中國經營保險業務的外資獨資壽險公司，友邦的競爭力主要來源于其資本能力、盈利能力和市場規模，比較突出的表現在資本能力（第1名）、盈利能力（第5名）、市場規模（第7名）。

#人壽保險 #保險排名

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 工銀安盛初嘗豪門盛宴

摘要：工銀安盛人壽位于北京的分支機構于2012年7月25日正式掛牌，不到兩個月，記者在個人業績冠軍的背景板上看到的數字顯示，8月份冠軍數字為24.1155萬元，比7月的6.3萬元及6月的15萬元都高出不少。馮雙燕說：“不止我們個險渠道銀保渠道，那邊業務量更是猛增，全國各地正到處招人。”馮雙燕在工銀安盛從理財顧問、高級理財顧問、理財經理、做到理財總監，她8月份做了5萬元的單子，9月份還未過一半，馮雙燕已完成三個新的大單子，馮雙燕頗高興，“我昨天還接待一位從網點聽客戶經理介紹后直接找過來的客戶。客戶一聽控股股東是工行，信任感自然而然就有了，業務確實比以前好做。”據了解，目前工銀安盛的管理層基本由工行派遣，董事長孫持平、財務和人事都由工行派來，今年53歲的孫持平，此前曾擔任工行上海市分行行長、黨委書記，雖無保險從業經驗，但其廣闊的人脈和豐富的銀行經驗將為工銀安盛帶來豐富的資源。嫁入豪門扭轉命運。銀行系人壽保險公司能否在市場競爭中迅速取得一席之地？2011年，對保險行業來說過于慘淡，7家銀行系壽險公司亦不例外，新掛牌的工銀安盛又憑什么能在低迷的市場環境中殺出一條血路？事實證明，嫁入豪門日子好過很多。在工行入股金盛人壽之時，一位業內人士就判斷，憑借工行強大的網絡、人力和客戶資源優勢，工銀安盛絕對能在短期內實現保費收入大幅增長。一位業內人士向《新財經》記者透露：“工行一直在尋找合適的入股對象，找過泰康，沒談攏，轉一圈后發現還是金盛最合適。”金盛人壽是中國第一家中法合資的壽險公司，1999年4月獲得開業許可，法國安盛集團與中國五礦集團分別持有51%和49%的股權，這是中國唯一一家外資持股超過50%的壽險公司，安盛本有機會在中國大展拳腳。據金盛人壽2011年年報，其歷年累計綜合虧損額已高達8.87億元。其中2009——2011年不過3年時間，金盛人壽就虧損3.95億元，占歷年虧損額的44.5%。2011年，其綜合虧損額為2.51億元，相較2010年的0.85億元暴增195%。此外，雖2011年金盛人壽償付能力充足率達255%，但在2010年同比下降5個百分點的基礎上，去年再次同比下降22個百分點。安盛集團急需盡快扭轉局面，因此對工行的入股期望很大。而為了與工行盡早達成合作，安盛終在2011年選擇賣出其在另一家保險公司--泰康人壽的股份，由高盛接盤。對目前剛剛掛上工商招牌的工銀安盛來說，如何扭虧為盈，擺脫近9億元的虧損，是當務之急。毫無疑問，過去10年來，銀行渠道已成為保險公司最重要的銷售渠道之一。公開數據顯示，從2009年開始，個人壽險業務超過半數保費收入來自銀行渠道，占比近60%。工銀安盛的主要渠道為銀保、團險和個險，過去由于其過于強調渠道平衡，在其他保險公司借助銀行渠道擴張之時，大多數時候其銀保渠道的保費收入卻只占區區三成。此番工行入股，毫無疑問是工銀安盛從銀保渠道獲取保費的一大競爭利器。工銀安盛人壽保險有限公司董事長孫持平在會上說：“未來工銀安盛人壽將通過差異化的經營策略、產品創新優勢、多元化銷售渠道，針對子女教育、退休規劃、家庭保障、財富管理四大財務保障關鍵領域，提供量身定制的個性化保險解決方案及服務，以滿足客戶日益提升的多樣化金融需求。”在會上，工銀安盛還與工行宣布推出吉祥和如意兩套聯名卡系列。據馮雙燕介紹，這是通過降低客戶準入門檻吸引客戶，幫助銷售產品，目的是使其成為工銀安盛人壽的“會員卡”，實現銀保服務的深度融合。比如年繳保費5萬元或保費10萬元以上，就能辦理黑金卡（至尊財富卡）；金卡（理財金賬戶）則是年繳保費8000元。而工行原有的黑金卡，門檻是日均資產200萬元以上，金卡是5萬元以上。一個現實情況是，目前各大銀行選擇入股的保險公司規模都較小，沒什么品牌優勢，銀行業不可能放棄已有的合作保險公司，起碼短期內，銀行系保險公司不會對市場現狀產生大的震蕩。一位不愿意透露姓名的銀行系保險公司高管告訴《新財經》記者，即使現在工行拿出一些資源去推銷工銀安盛產品，中間仍存在很大不確定性。原因在于現在銀行和別的大型保險公司合作早已成熟，關系不可能在短時間內被撼動。而且銀行拿的是傭金，哪家保險公司讓利力度大，基層網點員工就會重點推薦。這位高管對銀行系保險公司能在多大程度上借助銀行渠道發展壯大持審慎的態度，他說：“看看其他銀行系保險公司的市場份額就知道了，更大的意義在于工行對于綜合化運營的布局。”理論上說，工行對工銀安盛的承諾包括利用旗下廣闊的渠道和優質的客戶資源。上述業內人士透露，工銀安盛內部現在希望能約到工行的中高端客戶，做私人理財規劃方面的顧問。“我們不希望僅僅賣產品，還要做客戶的財富規劃顧問。”馮雙燕說道。不過，這看起來更像是一個美好的愿望，究竟能有多少優質客戶流向工銀安盛，還難說。據記者了解，與其他保險公司普遍采取的代理制不同，工銀安盛采取的是員工制，這意味著，直銷渠道的銷售人員都屬于公司正式員工。在代理制中，銷售員享受不到“五險一金”，在其高傭金的體制下，銷售員為了賣出保險產品往往十分激進。“這里正規，員工有歸屬感，不像代理制那么亂，我想一直做下去。”馮雙燕說這話的時候，陽光正緩緩照入玻璃墻外的小花園內，她的眼神透露出充滿進取心的勃勃生機，像是看到了工銀安盛的未來。

#工銀安盛 #保險公司 #人壽保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 億元壽險保單投保人多為私營企業主

摘要：這些億元壽險保單的投保人和被保險人多為私營企業主，保單屬性多為保障型險種。合理避稅是他們投保高額保單的驅動因素之一。雖然我國開征遺產稅至今未有明確時間表，但相關預期此起彼伏，也讓越來越多的有錢人開始嘗試通過大額壽險未雨綢繆大額壽險保單的紀錄正在不斷刷新。昨日，平安人壽內部再次被爆出一張保額1億元的天價保單，而在不久前信誠人壽也承保了一張保額高達2億元的大單。億元壽險保單已不再是傳說。據記者了解，億元壽險保單頻現背后，投保人（被保險人）多為私營企業主，一方面有遺產稅開征預期下的未雨綢繆，另一方面也有其對“健康投資須盡早”的當下感悟。

避稅須指定受益人

平安人壽近日簽下的這張億元壽險保單來自于其北京分公司。投保險種組合是：護身福及附加定期5000萬元，護身福重疾1000萬，護身福意外保額5000萬元，累計人身險保額1億元。這張巨額保單的簽署并非偶然。今年以來，保額在千萬以上、甚至過億的壽險大單出現劇增的趨勢。2013年至今，平安人壽僅在北京就已產生兩張保額過億的保單。除此之外，信誠人壽等多家外資保險公司在北京、深圳等地也簽下了多張億元保單。據記者了解，這些億元壽險保單的投保人和被保險人多為私營企業主，保單屬性多為保障型險種。一位協助公司簽下過大單的保險營銷員告訴記者，“這些投保人有類似的特點，相比一般的投保人，他們投保的主動性較高，相比價格更看重后續保障服務，在與保險公司簽署合同時也多提出保密要求。”合理避稅是他們投保高額保單的驅動因素之一。雖然我國開征遺產稅至今未有明確時間表，但相關預期此起彼伏，也讓越來越多的有錢人開始嘗試通過大額壽險未雨綢繆。據多位保險理財師介紹，“不少企業主在咨詢投保事宜時，會主動問起保險避稅的事情。”從國際通行的慣例來看，壽險保單通常是規避遺產稅的一大選擇。我國臺灣富豪蔡萬霖就曾通過購買高額壽險、上市公司股票運作、設立各種基金會這三種渠道成功規避了巨額遺產稅。越來越多的高端人群開始思考，怎么能以最小的代價順利實現財富的傳承。而根據我國遺產稅暫行條例草案，投保壽險所取得的保險金可不計入應征稅遺產總額，但草案并未對此進行詳述。從記者了解到的情況來看，一些國家對所有壽險產品免征遺產稅；但有些國家的遺產稅免征范圍僅限于意外險、終身壽險等保障型險種，而投資型保險產品（如萬能險、投連險）中的收益部分則被視為個人所得稅須被征稅，只有身故保障部分可免稅。“因此，在目前政策不明朗的情況下，我們一般都建議想避稅的高端人群，盡量投保保障型終身壽險。”一位保險理財師對記者說。當然，并不是所有投保了保障型終身壽險的被保險人都能免征遺產稅。需要重點提醒的是，想避稅必須指定受益人。根據國外經驗，在壽險產品中，只有指定了保單受益人，保險事故發生時（被保險人死亡），受益人取得的身故保險金才可不被視為被保險人遺產，一般不用交納遺產稅。但若沒有明確指定受益人而是法定受益人，那當被保險人死亡后，身故保險金將根據繼承法進行分配，將被視為遺產需要征稅。

高保障背后的“健康投資”需求

為未來可能開征的遺產稅選擇投保，固然是富裕人群傳承財富的未雨綢繆之舉。但撇開避稅等預期因素來看，大額壽險保單其實還是有一定市場的，關鍵在于保險公司有沒有了解到中國富人們真正的需求所在。富裕人群的普遍特點是，將現金使用到極致。尤其對于一些白手起家的中國私營企業主來說，將大部分資金都投入到自己的企業里，或者剩下的就去買股票和古董藝術品等其他投資品種。但其實，將大部分資金都放入到自己的企業里，并不代表著一定就是資產。如果在經營決策過程中出現了重大的失誤，之前創造的財富就有可能一夜之間消失。理財師給這類富裕人群的建議是：將每年收益的20%至30%放進一個非常安全的賬戶里，這一部分是忽略收益的，這只有保險能做到，雖然儲蓄也有這個功能，但卻沒有倍數關系。如果投保人一旦患上重大疾病，股票、藝術品等的變現能力比較差，有保險給付就可以獲得巨額賠付，不僅可以解決醫療費用，還可以給企業補充一部分流動資金。最典型的例子就是我國香港富商李嘉誠。據說，他投保天價保險并不單純為了解決醫療問題，還有為企業現金流考慮的因素。一旦他出現意外，企業如果動蕩，出現現金流緊張的問題，巨額保險理賠金可以使企業資金鏈不至于斷裂。事實上，富人們更需要保險的“護身”。如同汽車有豪華型和大眾型一樣，富人們也需要保險公司為他們量身定制“富人險”。多項針對高端人群的調查表明，除財富傳承之外，富人最大的關注點還集中在：預防疾病、子女教育需求、照顧父母。也就說，高保障也是中國富裕人群真正之所需。另外，富人們每年投十幾萬元甚至更多錢在保險公司，保險額度高是一方面；另一方面，也希望能得到與普通人群有所差異的“高附加值服務”，讓自己投下的保費“更值錢”。這在一部分的高額壽險產品中已有所體現。比如，除提供高額保障之外，客戶還能享有其他高端服務，包含就醫范圍從國內公立醫院擴大到私人醫院、在中國的外國和國際高級醫療機構，甚至歐美等地的醫療機構；部分產品和計劃甚至還包括精神疾病的治療費用的報銷等普通醫療保險不涵蓋的內容；此外還有五星級酒店免費住宿，家庭豪華體檢免費套餐、理賠專人服務和核保綠色通道等。

#壽險保單 #人壽保險 #壽險購買

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 中國人壽95519電話服務

摘要：中國人壽95519客戶服務專線電話開通一年來，年通話總量已突破530萬件。其中，客戶撥打電話次數超過300萬件，呼出230萬件，客戶電話呼入接通率達到96.25%，達到國際標準。中國人壽保險公司總經理王憲章2003年9月19日在京親自為公司數位優秀話務代表頒獎，稱95519在客戶與公司之間架起了一座溝通的橋梁，對中國人壽今年業務快速發展功不可沒。據中國人壽保險公司有關負責人介紹，95519客戶服務專線電話于2001年7月在全國300多個城市開始試運行，9月19日在全國范圍內正式開通，是目前我國覆蓋面積最廣的客戶服務專線電話之一。95519電話采用“一站式”服務模式，客戶只要撥打95519，就可以得到咨詢、查詢、投訴、掛失登記、報案登記、回訪等一系列服務，不需要再撥打其他電話或找其他部門。在公司通話總量中，呼入量的99%以上為客戶咨詢、查詢電話；呼出電話230萬件，85%以上為電話中心開展的回訪服務。為了保證客戶服務的質量，公司從招聘客戶服務人員時就嚴格把關，要求所有電話中心上崗人員具有大專以上學歷，并且要通過嚴格的崗前培訓和考試才能上崗，上崗后，客戶服務人員要接受公司統一的考核標準體系考核。目前，在中國人壽保險公司就職于95519電話中心的工作人員超過2000人，公司在客戶服務人員招聘、培訓、管理上已形成了一整套比較完善的體系，已形成了一支服務意識強、話務規范統一、專業知識過硬的客戶服務隊伍。據了解，95519客戶服務專線開通后，中國人壽在實際工作中增加了輔助銷售等項服務，開展客戶服務節、ＶＩＰ客戶服務、客戶滿意度調查等特色服務。部分分公司還開展了對客戶進行節日、生日問候及交費日期提醒等服務，受到客戶好評。新鏈接：河北國壽95519呼叫中心 客戶好評率達99.6%中國人壽河北省分公司電話中心呼入電話組引進了客戶自助評價系統，一個月來的數據統計顯示，客戶好評率約為99.6%。據介紹，河北國壽電話中心一年接入客戶量呼入達70多萬次，呼出回訪80-90萬次，加上寬限期能達到有100多萬次。“電話中心作為公司的第一窗口，最先接觸到客戶，也在第一時間把服務送給客戶，而如何為客戶提供滿意的服務是電話中心若干年以來的工作主線。”河北國壽客戶服務管理中心總經理劉一軍說。為實現“為客戶提供滿意服務”的工作宗旨，河北國壽電話中心細化質檢管理，建立了全員參與、全面反饋、閉環管理和結合銷售的質檢體系，為提升服務品質奠定基礎。今年年初，河北國壽電話中心被河北保監局和河北省保險行業協會授予了河北保險業雙十佳“優質服務窗口”榮譽稱號。記者發現，在每位客服人員的工位上都看到了一面小鏡子。客服人員說，它的用途是提醒自己在接聽電話時保持微笑。劉一軍表示，電話中心這個窗口雖然不是面對面服務，但通過小鏡子可以向客戶傳達微笑服務的理念，而引入客戶自助評價系統也可以督促客服代表提供優質的服務。背景介紹：2001年9月19日，中國人壽95519客戶服務專線電話在全國300多個城市開通，標志著客戶電話服務在中國人壽歷史上零的突破。2007年年底，全系統95519電話服務中心省級集中全面完成。迄今為止，中國人壽95519電話中心已經成為唯一連續7年獲得“最佳呼叫中心”獎的壽險公司。十年，一代一代“95519人”更迭著，不變的是對電話的情愫，情牽的不僅是職業性，更是大愛與責任。正是這支隊伍，提高了公司的核心競爭力，勇擔社會責任，服務和諧社會。貴州國壽95519人，在美麗聲音中抽出翅膀，一同經歷憂傷與風浪，為需要的人打造愛的港灣。十年95519，一路走來的艱辛和努力，一路付出的青春和汗水，一路擁有的歡笑與淚水，貴州國壽95519人始終堅持微笑面對每一通電話，追求優質服務，挑戰最佳心態、最優技能和卓越服務，堅決拒絕“敷”務。貴州國壽95519人在平凡的崗位上全情投入，以最樸實的方式，開出朵朵奇葩，構筑著95519這座品牌豐碑；用自己最甜美的微笑和最亮麗的聲音服務社會，在95519持續性發展道路上，演繹著一個又一個令人震撼的耳嘜人生！

#中國人壽 #人壽保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 中國人壽601628股票技術點評

摘要：中國人壽601628是中國人壽的股票代碼。

中國人壽技術點評

最近得到資金關照；從一天盤面來看，近期可能上漲。最近幾天股價短線正在上漲，持股觀望；該股近期的主力成本為24.04元，股價在成本下方運行，未來難有表現；本周多空分水嶺13.64元，股價如運行之下，需警惕；股價仍處于熊途。

四大優勢突出壽險龍頭全國唯一

根據機構報告，中國人壽的競爭優勢在于四大方面。（1）市場壟斷與規模優勢。中國人壽占壽險市場50%的份額，其霸主地位無人能撼。作為唯一家央企壽險公司， 憑借其在該領域多年打拼建立起來的營銷渠道和品牌，規模優勢非常明顯；（2）政策支持。中國人壽的另一核心競爭能力是其強大的資本實力和政策支持，8000億元的資產還在不斷增加中，在資本市場發展和金融不斷深化的背景下，中國人壽必將不斷向銀行、證券、信托等其他金融領域擴張，在政策的支持下甚至進入某些產業領域，當仁不讓地享受中國經濟發展和資本市場繁榮這一盛宴；（3）管理改進。中國人壽正在大力建設研發、營運中心，優化業務流程，完善風險管理，實行數據的大集中和管理的相對集中，提高運行效率；（4）投資便利。投資渠道越來越廣，不僅可以投資股票、基金，還可以基礎設施、擬上市公司的投資，這使得國壽能獲取基金等通常難以獲取的高額收益。由此而言，公司在國內壽險領域居于龍頭地位，其股票也是備受關注。

金融股權投資形成巨大升值效應

公司長期股權投資中金融股投資占有相當比重，按“投資標的、股數及股份性質、投資成本（每股）”主要有：“建設銀行、4.08億股H股、2.38港元”；“中信證券、3.5億股A股、9.29元”；“中國銀行、3.94億股H股、2.98港元”；“工商銀行、9.78億股A股、3.12元”；“工商銀行、6.51億股H股、3.07港元”；另外，公司于06年11月16日投資人民幣56.71億元認購22.82億股廣發行股份。07年6月以7.63元/股認購民生銀行非公開發行股票7.14億股，鎖定期26個月。以上股權均有望出現較大升值，對于保險類個股，在市場牛市環境下，其投資利潤將非常驚人。可適當關注。

公司介紹

中國 人壽保險（集團）公司中國人壽保險（集團）公司及其子公司構成了我國最大的商業保險集團，是國內唯一一家資產過萬億的保險集團，是中國資本市場 最大的機構投資者之一。 2008年，中國人壽保險（集團）公司及其子公司總保費收入達到3220.52億元，境內壽險 業務約占壽險市場份額的42.7%；總資產達到12846.11億元，可運用資金超過11000億元。2011年1月31日，國家審計署在對中國人壽保險（集團）公司2009年度資產負債損益情況審計中，查處保險經營管理中存在違規問題6.98億元。據此給予相關責任人處理和處分。2013年《財富 》雜志世界500強排名第111位。中國人壽保險（集團）公司及其子公司構成了我國最大的商業保險集團，是中國資本市場最大的機構投資者之一。2011年，總保費收入達到3573.75億元，境內壽險業務市場份額為34.75%，總資產達到1.96萬億元。

#中國人壽 #人壽保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 陽光人壽保險公司快速理賠熱受好評

摘要：5月23日，陽光人壽在廣州以“直賠”形式完成一例少兒意外身故險案件賠付，從理賠在線申請到賠款即時轉賬，6.64萬元的賠付案件，理賠時間不超過1小時。據悉，這是繼今年5月19日，陽光人壽對“直賠服務”全面升級之后發生的首例賠案，較以往不同的是，此賠案保額略高且理賠類型為意外身故。然而，不超過1小時的快速“直賠”，還是實現了保險行業對身故類型理賠業務的創新和突破。據了解，李女士一家原籍在廣東江門，2011年在朋友的推薦下，李女士的丈夫在江門為兒子投保了《陽光人壽財富雙賬戶少兒兩全保險（萬能型）》、《陽光人壽附加萬能額外給付重大疾病保險》。想不到今年五一假期，兒子在惠東巽寮灣酒店的游泳池不慎溺水身亡。在接到客戶報案后，陽光人壽立即派出惠州中心支公司理賠人員到事故現場、當地派出所等地調查核實并反饋出險情況。5月22日下午，李女士在處理完兒子后事之后，正式向陽光人壽提出理賠申請，陽光人壽廣東分公司很快安排理賠專員于5月23日上午上門為李女士辦理理賠手續。通過現場收集整理理賠材料，并進行影像資料上傳后，僅40多分鐘便完成了6.64萬元的賠款轉帳支付。如此快的理賠服務，讓李女士感到有些意外，她一再向理賠人員表示感謝。由于保單在江門投保、兒子在惠州出險、理賠申請又在廣州提出，李女士原本以為理賠起來會比較復雜，沒想到陽光人壽通過“3G移動直賠服務”平臺，輕松解決了所有難題。陽光直賠，不僅提升了理賠時效，同時還實現了投保、出險、理賠申請三地差異的無縫對接。據了解，“直賠服務”，是由陽光人壽保險在國內首創的一種理賠模式，即接到客戶理賠報案后，陽光人壽將派遣理賠專員親自上門服務。針對符合條件的客戶，理賠人員可通過3G移動通信技術和陽光保險特有的“直賠”數據處理平臺，進行現場在線申請、系統自動審核、當場結案后即時轉賬，大大提高了理賠時效。說到陽光保險，人們對他最大的印象可以用一句話來總結--理賠速度之快，服務態度之好。自今年5月19日，陽光人壽保險公司對“直賠服務”全面升級后，陽光車險也推出了“閃賠”自助服務。5月19日，陽光保險舉辦該公司第四屆客服節，該公司宣布推出多項新服務，其中包括車險“閃賠”自助服務。所謂“閃賠”服務標準，即承諾車險5000元以下非傷人案件24小時內、免單證賠付，超時百倍罰息。而在此次客服節期間，陽光保險再度推出了車險“閃賠”自助服務，客戶可通過手機客戶端“陽光閃賠通”或登錄陽光官網“車險自助理賠”服務模塊，可以實現足不出戶輕松辦理索賠。事實上，多年以來，陽光產險始終致力于優化車險理賠服務流程，最大程度地方便客戶，持續加大客戶權益保障力度。2011年以來，為解決客戶對保險公司理賠難、賠付慢、資料手續復雜的投訴和抱怨，陽光產險首創“免單證”、“倒計時賠付”的概念，先后推出“快賠”、“閃賠”服務標準。有數據顯示，陽光產險“閃賠”案件結案率94.91%，平均結案周期僅0.87天。

#陽光人壽 #保險公司 #人壽保險 #保險理賠

2024-12-02 17:53:05