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行業資訊 三馬首款產品上線 眾安保險推出"眾樂寶"

摘要：11月25日,眾安保險聯合阿里巴巴宣布推出"眾樂寶-保證金計劃"。這一國內首款網絡保證金保險將為淘寶集市平臺加入消保協議的賣家履約能力提供保險,在確保給予買家良好的購物保障的同時,幫賣家減負。"眾樂寶"將于12月5日正式對淘寶賣家推出服務。據了解,"眾樂寶"出現之前,淘寶平臺為給買家購物提供足夠的保障,要求所有賣家繳納一筆"消費保證金"到電商平臺,作為遇到買家維權起訴時進行理賠的押金。目前,不同賣家繳納的保證金下限不同,從1000元到10000元不等。這種方式對賣家的資金占用問題比較突出。今后,賣家通過購買"眾樂寶",繳納少量的保險費用,就能"釋放"這筆保證金。據悉,"眾樂寶"的最低保費僅18元,給予最長一年、最高20萬元的保障額度。"眾樂寶"的對象為淘寶集市上的賣家,在理賠和追賠的形式上采取"先行墊付、事后追賠"。眾安保險產品總監李劍表示,眾安推出"眾樂寶",將有助于提高資金實力并不雄厚的中小賣家的資金周轉率,幫助賣家釋放出一筆流動資金,更有利于賣家更好得備貨上新,店鋪經營。由馬云、馬化騰、馬明哲聯手打造的國內首家互聯網保險(和訊放心保)公司—眾安保險昨日發布了開業以來的首款保險產品"眾樂寶",為淘寶賣家提供信用保障。購買此保險的賣家將不用向淘寶繳納消費者保障服務保證金(下稱"消保金")。該產品將于12月5日開售。眾安:盤活賣家資金眾安保險大股東,阿里巴巴董事局主席馬云在眾安保險開業儀式上曾表示,互聯網金融的本質是建立良好的信用體系。在這一背景下,眾安保險將互聯網信用作為自己首款產品的保障主體。據介紹,此前淘寶賣家需向淘寶平臺繳納1000元至10000元不等的消保金,一旦發生賣家侵權糾紛,淘寶將動用這一保證金對買家進行理賠。而在購買"眾樂寶"后,賣家無需再向淘寶平臺繳納保證金,只需繳納保額的3%作為一年期保費,即可享有與原來相同的保障額度。發生賣家侵權糾紛后,將由眾安保險在保額范圍內給予賠償。然后由享有追償權的眾安保險向賣家追償。眾安保險產品負責人李劍表示,這一保險將"解放"賣家存放的消保金,使賣家有更多流動資金用于店鋪經營。淘寶賣家:保證金"釋放"與否無所謂這款"交30元盤活1000元"的保險產品是否能引起淘寶賣家的興趣?昨日多位淘寶賣家均向新京報記者表示"無所謂"。淘寶賣家小舒表示,平時用于進貨、物流的流動資金為1000元的數倍,1000元的"釋放"與"凍結"不會影響網店總體經營。因此,除了個別經濟條件極其困難的賣家之外,盤活這1000元的保證金,并不是廣大淘寶賣家的"燃眉之急"。不過淘寶方面則表示,與此前的"繳納保證金額度高的賣家排名靠前"的慣例相同,購買了保險的賣家,其網店在淘寶搜索上的排名也會受到一定的"照顧"。淘寶買家可減少維權成本昨日,有財產險業內人士對新京報記者表示,眾安保險實際上"接盤"的是淘寶買家的追償成本,而且如果承保策略運用得當,眾安這款產品最終可能是"穩賺不賠"。從"眾樂寶"的理賠模式來看,當發生賣家侵權糾紛時,眾安保險會先行墊付理賠款,事后再向賣家追償。對買家來說,可縮短其維權過程,減少維權成本。由此看來,買家在無形中的追償成本由賣家以保費的形式承擔下來。對于承保前景,該人士表示,眾安可根據自身實際能力控制承保范圍,對于信用度差的賣家,可提高其保費或拒絕承保。因此承保的虧損與否仍掌控在眾安自己的手中,甚至可通過控制承保范圍來確保自己的盈利。借助淘寶全量數據阿里巴巴集團董事局主席馬云在眾安保險開業典禮上曾說道,互聯網金融的本質是建立良好的信用體系。而此次,眾安保險的第一個"孩子"—"眾樂寶"就將借助淘寶的全量數據"殺入"互聯網商業信用領域。據悉,作為眾安的首個創新型產品,"眾樂寶"的對象為淘寶集市上的賣家,其保險標的是淘寶網賣家的信用風險,或稱為償付能力風險。在"眾樂寶"出現之前,淘寶平臺為了給買家購物提供足夠的保障,要求所有賣家繳納一筆1000元~10000元的"消費保證金",消保金實際上是繳納給電商平臺,遇到買家維權起訴時進行理賠的押金。而淘寶賣家加入"眾樂寶",自行選擇保險額度后,無需繳納消費者保障基金,即獲得消費者保障服務資格、消保標示,從而可以釋放這筆保證金,實現等額的保障額度。眾安保險阿里巴巴事業部總監王方表示,保費將根據賣家的信用情況,以需要交納的客戶保證金作為基數,分為一年期3%和半年期1。8%兩種比例進行收取。例如,之前賣家需要交納1000元的客戶保證金,現在可選擇購買30元的"眾樂寶"。"現在的定價完全是跟期限相關,但在產品上線以后,有一定的數據積累下,應該會根據不同的客戶的信用,給到不同的定價。"王方稱。而"眾樂寶"在理賠和追賠的形式上采取"先行墊付、事后追賠"的方式,即一旦買賣雙方發生維權糾紛,需要店鋪對買家賠付,"眾樂寶"會先墊付理賠款,事后再向賣家追款。這樣的理賠形式,對于賣家來說,提高了資金的使用效率;對于買家來說,保險的先行賠付可以縮短維權過程,更好地提升買家的購物體驗。網絡保證金保險前景幾何"信用保證保險在國內保險市場一直發展不起來,一大原因就是因為信用數據的缺失。"一位保險學者對《第一財經日報》記者表示。據了解,"眾樂寶"不僅是眾安保險攜手淘寶平臺開發的首款互聯網保險產品,也是全球首款運用互聯網數據作為精算依據的保險產品,為整個互聯網交易活動提供了一整套風險管控體系。"我們目前取了整個淘寶賣家全量的數據來進行賣家信用評估。"王方表示。眾樂寶產品經理李曉瑞介紹,目前線下數據較為碎片化,線上數據則更為透明,可逐漸完善信用平臺。眾安保險不僅可以根據賣家的流水,還可根據買家對賣家的評價來測算賣家信用。""眾樂寶"將通過嚴格的事前風險控制,有效識別風險客戶,并根據賣家的信用表現給予匹配其信用的承保額度,通過實時的控制監控跟蹤賣家的風險。且在事后針對惡意風險客戶給予信息披露,過往信用記錄不佳的"不良"買家將排除在投保范疇之外。"李曉瑞介紹。

#保險網銷 #保險電商 #保險行業

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 當互聯網巨頭遇上保險巨頭

摘要：行內很多人也許還記得蛇年伊始，平安馬明哲說過“平安未來最大的競爭對手，不是其他傳統金融企業，而是現代科技行業”，有人解讀為騰訊、阿里（不解為啥沒有百度）。這兩年保險公司進軍電商不亦樂乎，不乏斥資成立專業電商公司的，亂哄哄沒啥成效——看到大伙兒往這個行當里扔錢，互聯網公司表面上笑而不語，私底下拍手稱快、樂不可支。保險產業電商（不是保險公司電商），不是保險大院兒里某個、某幾個保險公司能做到的，需要的是全行業上下游通力合作、出錢出人出力，引入行業外的資源、借助新技術、引入制造業的流程化、快銷的品牌經營和銷售管理、互聯網的合縱連橫，來打破藩籬、建立新秩序。然而，業內尚沒有任何一個企業有此能力，甚至某個環節上的多個企業合作，也做不到——倒是不乏有此視野和雄心者，比如：平安。行業以外呢？有！就是那個要“改變銀行”的人——阿里馬云。下游：阿里擁有實實在在消費的網購人群，以及與保險相關聯的消費平臺淘寶、天貓、數據（還記得那個紙尿片與啤酒關聯銷售的案例嗎？）。阿里自己就是一個巨大的中介，一個可以、足以代替所有中介的平臺——說“阿里要消滅中介”，你信嗎？不管你信不信，反正我信。中游：目前做保險網銷，作為分銷渠道的經紀、專兼業代理等，需要與各保險公司之間建立業務系統接口，管理接口、更新產品及規則等，對于保險公司和分銷渠道來說極為耗時繁瑣——解決辦法是建立全行業的、國家級的、統一標準的行業接口平臺，上下游企業只需要一次性接入，設立開關，統一管理，按照使用量付費，兩頭省錢省事兒還快、中間受益。這注定是個商業化的平臺，所以最好有商業企業來建設運營——這個事兒投入不少，懂行的保險公司不大可能做別人受益的事兒！這個接入服務極有可能由一個個建立在“云”里的平臺來承擔，誰可能來做？阿里云！上游：保險業認為互聯網企業不懂風險經營，互聯網則認為保險不懂與時俱進、不開放，兩相融合確有文人相輕之勢。保險公司多迫于形勢不得不進入電商，但無一不對網絡巨頭又敬又怕、愛恨交織，卻沒有很好的應對策略。主動進入電商多年的平安選擇了“競合”之路，三馬誕生貌似受益最大的是即將擁抱巨量客戶和市場資源的平安（雖然目前宣布的業務重點是虛擬保險，可能還有掛鉤小貸的還款責任保險以切入龐大的類P2P），但實際上互聯網企業阿里和騰訊，卻借此率先打通了進入保險行業上游的道路，占據“互聯網金融”的制高點，剩下的就是用資金換人才的事兒了（有人心動想跳槽了——別扯了，網絡公司不大瞧得起干保險的）。更可怕的是，金融流通鏈條暢行無阻所需的銀行、信用等，都可以借由阿里占據絕對優勢的資金、支付、關系等衍生出來，這些都是傳統金融行業缺失的——更不用說技術、活力、創造力等。騰訊有強關系資源，但財付通畢竟薄弱。與保險行業（甚至其它傳統金融行業）相比，與互聯網企業相比，阿里在上游都已經占據先手、拿到了芝麻開門的鑰匙，就看他能不能把這個先手保持下去。從上、中、下游發展趨勢分析中，可以看到業態的變化。目前唯一在全產業鏈上已經完成布局的，只有阿里：在中游的中間云平臺上，阿里極有可能先從車險開始，進而進入人身險領域；上游則手握眾安牌照，行業基礎平臺中更擁有得天獨厚的支付、信用等。解決打通瓶頸與否的關鍵，正是中游的“中間接入云平臺”，未來所有網絡保險品牌的業務，上下游企業都不得不依賴這座“跨海大橋”，即便阿里體系內的淘寶、天貓，以及騰訊甚至三馬眾安，都將是這個唯一平臺的用戶，否則時效、成本都無法優化，品牌、產品、服務上的優勢會被市場反應速度緩慢、無法降低的邊際成本給吞噬掉勢、進而喪失競爭優勢。這一點，往日的保險大佬們無論是否能預見，但肯定很不喜歡——一來不喜歡受制于人，二來更不喜歡受制于一個沒有保險資歷的逆襲屌絲——太沒面子了。筆者認為：馬明哲的深謀遠慮正是由此而來——平安有綜合金融、無與倫比的創新和整合能力，也不缺錢，但終究只是“單一品牌”，而且只占上游，暫時無法布局整個產業鏈。遺憾的是：整個保險行業能感知到這個暗影的人少之又少，更沒有誰有能力能振臂一呼，只有掌舵平安的司機警覺到了前方路上未知的風險（得贊一下到底是“老馬識途”）。這個本來應該由行業協會或者中介協會來研究、規劃、振臂一呼的大事兒，理應在保險大院里解決的事兒，卻把掌握自己命脈的機會交到了“外來小子”手里——實在是顏面盡失。所有人只能眼睜睜看著這事兒發生，束手無策。保險叢林中，阿里這只巨獸已經悄然潛行，正在虎視眈眈保險乃至整個金融業，阿里的手已經伸向了保險業脖子——各位保險大佬們，有沒有覺得窒息？去問問你們跟電商洽談“合作”的員工，是否仰視過阿里系員工的鼻孔？

#保險網銷 #保險電商

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 電子商務助推保險營銷 險企電商發力

摘要：剛剛過去的9.25淘寶大促中，大家對淘寶的印象加深的同時，淘寶上的保險產品在線銷售也引起了大家的好奇，除了傳統商品，保險、基金等五花八門的金融產品開始在線銷售。在即將到來的中秋國慶雙節，電商大戰一觸即發。昨日，記者登錄交行淘寶官方旗艦店，像普通淘寶店鋪一樣，交行的旗艦店也根據“寶貝”類別的不同而分門別類為貴金屬、基金、保險、個貸及小企業貸款、貴賓客戶服務及銀行卡等多個類目。保險業務相比于銀行產品網上辦理更加便捷，記者在太平洋保險在線商城看到，用戶可直接投保，險種包括車險、教育保險、理財保險、家庭保險、意外險等。只要填寫投保信息，通過身份驗證，進行保費試算并在線支付，即可投保。西安某銀行業內人士稱，對于銀行來說，隨著利差收窄，中間業務收入增速的放緩，戰略轉型的步伐勢必加快。銀行試水電商目的就是借助低成本的電商平臺，整合企業、個人客戶資源，而接入其最為擅長的支付、結算和融資等業務。“銀行越來越‘親民’的種種跡象表明，銀行放下身段爭奪未來客戶群的‘戰爭’已悄然打響，銀行業進軍電商是其多元化發展的必然。”保險營銷員的新裝備最近一些保險公司的客戶發現，保險公司業務人員的交談和演示，都離不開一部電子移動終端，它可能是手機，也能是平板電腦或者任何聯網的終端機。業務員在終端機上輸入業務號登錄，展業平臺上會出現個人的執業信息、公司產品、適用說明。業務員可以為客戶演示保單利益、定制產品。對于有購買意向的客戶，還可以直接填寫資料，完成投保申請、信息審核、刷卡支付。“產品銷售流程都掛在網上，每個業務員就是一個移動的銷售終端。”平安人壽(微博)一位銷售人員對記者表示，以前產品資料都需要業務員自行打印，“資料袋+POS(銷售終端)機”曾是業務員最常見的展業行頭。記者從業內了解到，今年在業績疲軟的壓力之下，推動代理人使用電子銷售平臺已成為各家保險公司最緊要的項目，并有全行業開花之勢。8月，太保集團與聯想合作推出智能移動保險平臺“神行太保”，并達成戰略合作。9月初，生命人壽完成了“移動展業平臺推廣計劃”前期調試，開始在公司全面推廣。據了解，新華人壽、泰康人壽、前海人壽等公司也已啟動類似計劃，開始項目招標。開源與節流并重今年以來各家保險公司業績增速普遍下滑，不少公司遭遇“開源”難，“節流”的任務加重。據了解，保險公司對新平臺在節約成本和拉動銷售方面寄予厚望。平安是業內最早開發此平臺的公司。平安集團副總經理兼首席保險業務執行官李源祥不久前接受記者采訪時表示，目前壽險90%的保單投保都通過這個平臺產生。新平臺對銷售方式的改變，最直觀的是一線業務人員身上的資料包“縮水”了，節省了打印和制作成本。“前端服務的整合，是后臺一系列改造的結果。通過科技創新我們省下的人力成本達到5000人，此外還有物流、紙張和環境成本。”李源祥說。據悉，以往客戶簽完保單之后，保險公司需要在后臺完成初核、錄入、核保等多項工作，現在這些工作量大大減少。記者從相關人士處了解到，上線一套新系統的初始開發成本在200萬元左右，再加上后期維護費用，成本并不算太高。目前，不少中小保險公司也開始積極推進此項目。前段時間參加一個保險行業的沙龍活動，到場的全部是保險行業的高管以及電銷的負責人。受到主辦方的委托，齊寧網絡營銷策劃進行了電子商務網絡運營的流程分析與分享。分析了主流行業B2C的運營模式以及推廣方法。感覺當時的會場氛圍對于保險電子商務化非常感興趣。因時間原因，沒有進行太細節的網絡運營推廣內容分享。保險是服務行業的一個特殊行業，它的多種屬性和基因造成了銷售的瓶頸。我們都知道，保險的銷售方式比較單一，主要是通過人員主動銷售和電話營銷。我們幾乎每個人都被保險代理人或保險電話銷售而“騷擾”過。但是這是沒有辦法的辦法，客戶對于保險的理解程度參差不齊，而保險的多樣化對于用戶造成了選擇上的屏障。所以，保險行業，必須采用這種“硬拉”“強推”的形式進行銷售。隨著保險市場業務清晰和品牌影響對于消費者產生了重要影響。消費者對于保險的認知程度逐漸從被動銷售改為了主動了解，這是一個非常好的信號。所以保險行業的同仁們，應該盡快布局線上服務銷售模式，把服務轉換為銷售機會，把機會轉換為直接有效的訂單。互聯網的普及意味著足夠的用戶基數，互聯網的飛速發展意味著用戶對于網絡認知程度加深，這些也起著推波助瀾的作用。現在我們互聯網正在處于一個發展的階段，在這個階段中，無論什么行業，都要逐步部署互聯網業務。保險行業也應該盡快部署，與互聯網共同發展，與用戶共同進步。消費者購買一個產品的邏輯是，先知道，再了解，產生銷售欲望購買，最終成為忠誠客戶。通過廣告讓消費者知道我們的產品或服務。然后通過網絡或市場公關行為讓消費者了解這產品，產生購買欲望。再通過銷售人員對其影響銷售產品。消費者感覺產品體驗好了，自然對產品產生忠誠。廣告解決知道問題，公關解決認知問題，銷售解決售賣問題，服務體驗解決顧客忠誠問題。所以，作為保險行業的網絡電商業務或電商部門應該按照這個邏輯去部署網絡的服務或產品。
 

#保險電商

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 弘康人壽萬能險網銷最低僅五百

摘要：萬能險原本是針對高端客戶的保險產品，如今也悄然放低姿態，飛入尋常百姓家，據了解，弘康人壽有兩款網銷萬能險最低僅需500元。《每日經濟新聞》記者最近從淘寶等網站熱銷的合眾人壽、國華人壽和弘康人壽三家公司的六款萬能險產品了解到，其投保的門檻由此前傳統萬能險產品的1萬元已降低至500元，而且還打出多項收費全免的免費牌。弘康人壽內部人士向 《每日經濟新聞》記者表示，網銷萬能險能夠免費的主要是淘寶網銷售的成本比較低，遠低于銀行。低門檻針對支付寶客戶事實上，自從去年國華人壽在淘寶網推出三款萬能險產品后，在今年相繼有合眾人壽、弘康人壽加入了淘寶陣營。據了解，目前淘寶網主銷的萬能險包括：合眾人壽的穩贏一號，國華人壽金鑰匙一號、金鑰匙二號和創富人生2011款，以及弘康人壽靈動一號和零極限B款共計6款。雖然保險公司萬能險產品不像銀行理財產品那樣要求5萬元的入購門檻，但此前保險公司躉交型萬能險的最低保費門檻1萬元幾乎是業內不成文的規定。然而，網絡上熱銷的萬能險卻打破了上述“默契”。以淘寶網推出的合眾人壽、國華人壽和弘康人壽的六款萬能險產品為例，其投保門檻都比較低，其中合眾人壽和國華人壽的萬能險產品其投保門檻為1000元，而弘康人壽兩款萬能險則將投保門檻降低到了僅500元。對于門檻只要求500元的起點，弘康人壽的一位內部人士在與《每日經濟新聞》記者交流時坦言，以銀行渠道來說，其銀保萬能險產品往往要求1萬元，而此次淘寶銷售的萬能險起點只要求500元，其實是考慮到了淘寶支付寶的客戶與銀行客戶的不同點，因為客戶淘寶支付寶里面的錢與其銀行卡里面的錢比起來少得多，這主要是考慮到兩個渠道客戶群不一樣的原因。萬能險開打免費牌門檻降低是一方面，網銷萬能險多項收費全免，也成為其一大賣點。以目前銷量最高的國華人壽金鑰匙一號為例（從推出至今，在淘寶網的成交記錄達到8013件，截止時間為3月12月16點20分），“該產品沒有初始費、無保單管理費、無風險保險費，同時還約定三個月后部分或全部領取，無須任何手續費”，這是該產品的宣傳口號之一。事實上，傳統萬能險有很多項收費，以躉交型的萬能險為例，其至少需要注意5項費用，即初始費用、保單管理費、風險保險費、退保手續費及部分支取手續費。對于普通客戶而言，需要重點注意初始費用、保單管理費和退保費用這三項。就拿這三項收費來說，不同公司不同的產品收費存大巨大的差異。據《每日經濟新聞》記者此前的調查發現，以初始費用為例，各家保險公司不同的萬能險產品其收取的方式不一樣，但躉交型的萬能險基本在躉交保費的5%。保單管理費則是千差萬別，如最低的公司只收取3元每月，而最高的保險公司其萬能險其對一份保單收近萬元一年的保單管理費。對于非常退保的退保手續費一般要扣到第六年，才不扣保單的退保費用了。而此次在淘寶網熱銷的幾款萬能險卻打出免費牌，對多項收費全免，如銷量排名第二的弘康人壽的靈動一號，其不僅打出了無初始費用、無保單管理費、無風險保險費，其領取的手續費還打出了 “15天內領取扣除1%的手續費，超過15天不扣除手續費”的口號。據了解，這六款產品中多數都打出了“無初始費用、無保單管理費、無風險保險費”的口號。免費源于網銷成本低事實上，這次在淘寶網銷售的這三家公司萬能險產品其保障也都比較低，所以不收風險保險費可以理解，萬能險的初始費用中占大頭的給銷售人員的傭金，雖然保險公司從淘寶網獲取保費的成本比較低，但為何這些產品中大多數萬能險愿意不收初始費用呢？對于多項費用全免，弘康人壽的內部人士解釋稱，主要是因為在淘寶網銷售的成本比較低，而銀行渠道的成本相對比較高。他同時坦言，為何現在會出現那么多銷售誤導，其中一個很重要的原因是因為前期收費太高。某險企的黃先生對《每日經濟新聞》記者表示，相對于個險來說，網銷沒有人員成本，而個人業務涉及到個人業務員傭金但直銷沒有，只要沒有前期的成本，那么初始費用對保險公司就沒有意義。此外，他認為，如果保險公司跟第三方合作仍然有較高的初始成本的話，那么各種收費都會存在的。某險企的精算師蔡先生也對《每日經濟新聞》記者表示，萬能險收不收初始費用實際上是跟保險公司獲取保費的成本有關，一般來說，在網銷渠道獲取保費的成本低可以理解，而那些通過銀行渠道銷售出去的萬能險產品，保險公司跟銀行談判時，如果銀行要的手續費很低的話，保險公司獲取保費也會很低，那么保險公司推出不收初始費用的萬能險也是可以理解的。總的來說，如果保險公司獲取保費的成本很低，那么其萬能險可以做到不收初始費用。他認為，保險公司萬能險收費一定要做到合理，不能太離譜。

#萬能險 #弘康人壽 #保險電商 #合眾人壽 #國華人壽

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保監會摸底保險網銷 警惕變相價格戰

摘要：持續進行的保險網銷大戰，正引起監管部門關注。知情人士透露稱，保監會正對此進行摸底調研，以了解目前激戰正酣的網銷潛在的價格戰趨勢，相關保險公司6月20日已上呈自查結果。知情人士透露稱，保健會很可能有動作控制網銷價格戰，幫助保險網銷渠道的健康發展。

網銷現“跑馬圈地”瘋狂場景

彼時車險“跑馬圈地”的瘋狂場景，如今正在壽險網銷渠道上演。根據本報此前調查了解，近段時間以來，一批通過網銷渠道銷售的萬能險產品，已間接突破了2.5%的保證收益率。而得以突破的方式，主要是通過加送網購現金積分的模式，間接抬高萬能險產品的定價利率。可觀的保底收益，加上4%至5%的預期年化收益率，這些萬能險產品的橫空出世，在淘寶等網絡渠道近乎瘋銷。然而，在業內人士看來，保險網銷這原本被寄予創新突破的新興渠道，儼然已出現無序競爭的苗頭。按照一位保險業人士所透露的，目前保險公司通過淘寶等第三方平臺進行保險產品銷售，需要支付的手續費大概在千分之三左右。“為了吸引客戶上淘寶理財頻道，在某些活動促銷節點，淘寶自愿犧牲短期利益，從保險公司支付的傭金中拿出部分費用，向客戶贈送”集分寶“（可在淘寶作現金使用）。”然而，事態并非如表面般發展。據相關人士透露，除活動促銷時間之外，部分保險公司贈送網購現金積分的時間和頻率越來越高。“這些活動之外的贈送積分行為，不排除是某些保險公司為了提高產品吸引力而自掏腰包，并非來自原本支付給第三方平臺的傭金。”

監管層或出手整治

雖然關于保險網銷的監管細則尚未出臺，但保監會對于這個市場的風吹草動保持著密切關注。“根據保監會的緊急電話通知，我們6月20日上交了相關自查報告，內容涉及網銷傭金和贈送網購現金積分之間的關系等等。看這趨勢，監管部門可能要整治保險網銷市場了。”一家壽險公司負責人告訴上證報記者。值得一提的是，如果加送網購現金積分模式被叫停，對于消費者來說，可能意味著保險產品吸引力的下降。其實不然。一位業內人士告訴上證報記者，“羊毛出在羊身上，如果保險公司先期付出了較高的傭金及積分贈送成本，那么之后的保險產品實際投資收益率就會下降。反之，如果前期成本低，后期投資收益率就會高。”保險公司之所以對網銷趨之若鶩，是因為保險傳統銷售渠道陷入了瓶頸，個險發展乏力，銀保成本高企。相較之下，網銷渠道成本低、容易上規模、價格及投保過程透明。尤其對于一些中小型保險公司而言，在分支機構匱乏的現實困境下，通過網銷亦可間接實現無地域限制的廣泛銷售。然而，如今的保險網銷市場卻充斥著濃重的價格戰氣氛。這難免不讓人心生質疑，保險網銷這原本被寄予創新突破的新興渠道，難道又要重走銀保和車險“惡性價格戰、賠本賺吆喝”的老路？一旦勢頭得不到遏制，藍海也終將變紅海。不過，也有市場人士認為，價格競爭是市場化行為，監管部門如何整治值得三思。且單純寄望于監管干預是不現實的，風頭一旦過了，保險公司還會想出其他變相之舉。保險公司必須嚴格自律，用價格戰的手段來購買市場份額，重“大”輕“強”的超常規發展計劃并非長久之計。如何規避重走銀保、車險的老路，通過差異化競爭來抓住穩定客戶，是接下來保險公司在走網銷之路過程中亟須思量的問題。

#保險網銷 #保險電商 #保監會

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 壽險依賴銀保渠道 期待電商分流

摘要：新華保險近日發布公告稱擬設立電子商務公司，再度引發業界對壽險公司電商渠道戰升級的討論熱潮。電銷渠道作為一種新興渠道，似乎給壽險市場持續增長帶來了更大希望。目前，對成長型壽險公司而言，他們的主要渠道是什么？《證券日報》記者根據獨家獲得的前4月同業平臺交流資料，對13家成長型壽險公司的情況進行了梳理，結果顯示，他們對銀保渠道的平均依賴度達63.01%，個險業務在渠道總規模保費中的占比為11.19%，電銷、網銷新渠道尚處在起步階段。面對銀保和個險傳統渠道，險企采取了一些措施，希望在傳統渠道上進行創新。個險至今仍然是主流渠道，即使是銀行系險企，也紛紛制定了個險策略。對銀保業務的依賴度高達80.66%的農銀人壽就對個險渠道十分重視，該公司二季度將通過新個險基本法、聘才政策以及增員獎勵政策等拉動增員；建信人壽在個險渠道將采取穩定發展營銷隊伍、提升營銷員產能、提升規模為主的策略；交銀康聯也將在二季度夯實基礎、組建隊伍，試點非全日制顧問行銷模式用工隊伍。

個險：5家險企占比低于10%

對于作為傳統壽險銷售渠道的個險，13家壽險公司的依賴程度呈現較大差異。從個險規模保費占總規模保費之比看，超過30%的有2家，超過20%的有2家，超過10%的有3家，低于10%的有5家。其中，個險規模保費占總規模保費最高的是華泰人壽，為38.31%，占比最低的是交銀康聯，為2.36%。數據顯示，納入統計的13家險企1-4月的個險規模保費有11家實現了同比上漲；交銀康聯1家同比下降，降幅為6.57%；弘康人壽沒有個險保費數據。其中，漲幅最大的是華泰人壽，為28.40%；其次是農銀人壽，為27.99%；此外，長城人壽和工銀安盛個險規模保費的同比漲幅也超過了20%，建信人壽同比微漲0.19%。個險模式自1992年進入我國以來，在保險業快速發展中發揮了重要作用，至今仍然是主流渠道。即使是銀行系險企，也并不僅依賴銀保渠道，紛紛制定了個險策略。同業交流資料顯示，盡管農銀人壽對銀保業務的依賴度高達80.66%，但個險業務也為其規模保費做出了18.48%的貢獻。對個險渠道，農銀人壽十分重視。今年前4個月，該公司采取了加強基本法考核主動清虛，進一步提高分紅險比例、壓縮萬能險占比，并控制營銷成本等策略；二季度，該公司將通過新個險基本法、聘才政策以及增員獎勵政策等拉動增員，主動與農行資源進行有效對接。建信人壽在個險渠道將采取穩定發展營銷隊伍、提升營銷員產能、提升規模為主的策略。交銀康聯1-4月在上海開展顧問行銷業務試點，并在全國進行法人業務、渠道直銷業務交叉銷售；二季度，將夯實基礎、組建隊伍，并試點非全日制顧問行銷模式用工隊伍。同時，其他壽險公司也在嘗試給個險這一傳統渠道注入新的因素，并將提升業務價值的期望放在個險渠道身上。中荷人壽的個險渠道將在現有人力基礎上加強增援工作，深化業務轉型，分公司產品銷售導向逐步回歸到長期繳費產品，并且將擴大人力提升個險渠道業務規模；長城人壽二季度將在青島分公司進行“員工制”營銷員試點；中航三星則將個險重點工作放在加強人員效率的提高之上。隨著《保險銷售從業人員監管辦法》的發布且將于7月1日正式實施，這有助于提升個險的形象，規范行業發展，壽險公司同時也直接感受到來自于增員困難以及個險成本高企的壓力，穩定銷售隊伍、努力增員也是各壽險公司發展個險業務的重點工作之一。

銀保：工銀安盛占比91%最高

同業交流數據顯示，今年1-4月，工銀安盛銀保渠道實現規模保費347227.3萬元，占其總規模保費379406.5萬元的91.52%。該公司也是在納入統計的13家壽險公司中，1-4月銀保規模保費占比最高的。同時，其1-4月銀保保費收入同比增速高達1472.4%，也位居13家壽險公司之首。從產品形態上看，該公司主推產品為躉繳規模型產品。1-4月，銀保規模保費占比超過80%的壽險公司包括交銀康聯（占比86.47%）、建信人壽（占比84.69%）、百年人壽（占比82.13%）和農銀人壽（占比80.66%）。此外，中航三星人壽、中荷人壽、長城人壽、英大泰和人壽、華泰人壽和信誠人壽的占比都超過了50%。僅有弘康人壽和大都會人壽的占比低于50%，分別為38.73%和36.07%。與個險渠道相同的是，13家壽險公司1-4月銀保規模保費也有11家同比上漲，僅兩家有所下降。信誠人壽和中航三星人壽的同比漲幅分別居第二、三位，為136.00%和134.06%。事實上，銀保渠道由于網點覆蓋面廣，保費規模大，對壽險公司的重要性是不言而喻的。尤其對銀行系險企而言，銀保渠道就是他們的天然優勢。二季度，銀保業務依然是銀行系險企重點發展的渠道業務。例如，農銀人壽在其同業交流資料中表示，該公司的銀保渠道將強化銀行和公司的聯動溝通機制，開展聯合督導，繼續對機構實行分類管理，以標桿業績帶動全系統業績增長，利用考核調整管理干部隊伍，優化客戶經理隊伍。但是銀保渠道也有其局限性，例如產品大多屬于理財型的而非保障型的，形式較單一，持續增長動力不足。并且對于非銀行系險企而言，銀行涉足保險業更加劇他們面臨的競爭，對此，部分壽險公司正在采取行動，希望提升銀保渠道的內涵價值，在擴大規模的同時也能兼顧效益。例如，英大泰和人壽正在研究機構銀保差異化經營策略，二季度將通過主題營銷活動，推動業務的轉型，并將進行“借款人意外險”這一新產品的產品申報和銀保通系統開發工作。中荷人壽也正在謀求銀保產品的轉型，加強傳統險銷售推動工作，向高保障、長年期產品轉型，二季度在保持良好業務規模的基礎上，堅持提升傳統險產品銷售占比，提升渠道內含價值。信誠人壽以增量為業務目標，實行期繳、躉繳并重的發展策略，取得今年開門紅；二季度，該公司將繼續以中信銀行和外資銀行為合作重點，進行期繳產品保全功能的改善和升級，提升市場競爭力。

新渠道開拓 大都會電銷遙遙領先

傳統銷售渠道面臨的增長乏力、成本高企等問題，倒逼保險公司努力優化渠道。不過，目前對一些成長型壽險公司而言，電銷、網銷等新渠道對保費的貢獻度還很小，部分險企正在抓緊推進相關工作。從納入統計的13家壽險公司的電銷情況看，1-4月，8家壽險公司有電銷相關數據，5家沒有相關數據。而從電銷規模保費占總規模保費的比例來看，總體處于較低水平。大都會人壽的電銷和直銷總保費為100741萬元，占比為51.96%，是占比最高的公司，其他公司的占比均在10%以下。其中，交銀康聯的占比為5.99%，中航三星人壽的占比為2.62%，百年人壽的占比為1.40%，其余公司的占比均不足1%。而網銷市場的開拓就更慢一步。目前，納入統計的13家壽險公司僅有2家有1-4月的網銷規模保費數據，其中，弘康人壽的電銷規模保費達7742.41萬元，占其總規模保費14097.6萬元的54.92%；建信人壽的這一數據還較小，為0.28萬元。可以說，成長型壽險公司中，弘康和建信在網銷方面的步伐走在了同行靠前位置。盡管其他壽險公司并沒有取得網銷數據，但這并不能說明他們對這一市場不關注。華泰人壽就提出，二季度將以新開發網銷產品為推動，以集團優勢平臺和資源為依托，建立網銷渠道發展項目組，積極啟動網銷渠道發展；長城人壽明確將在二季度進行網銷渠道開設論證的探討。一位保險行業分析師表示，對保險公司而言，銀保、個險等傳統渠道都面臨瓶頸問題，他們對開發新渠道的需求十分迫切，網銷渠道的開拓必然成為重要一步。目前，中國太保、中國太平、中國平安等保險巨頭攜手阿里巴巴、騰訊等網絡公司，紛紛成立電商子公司，新華保險也于近日發布公告稱，董事會同意設立公司全資子公司新華電子商務有限公司（暫定名）。保險巨頭出重資成立電商公司，進一步證明巨頭們看到了網銷市場的巨大商機，也或將引發新一場電商渠道爭奪戰，對成長型壽險公司而言，其實，無論他們是否愿意，加入網銷渠道或許已經沒有選擇。

#工銀安盛 #大都會保險 #新華保險 #保險電商

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 淘寶賣保險 三天十億元

摘要：成立十周年的淘寶網聯合各商家舉辦促銷活動于5月8日至10日火爆進行，參加活動的當然也包括保險公司，在他們五花八門的推銷手段下，保險產品成為了淘寶理財的主力。這三天內，4款保險產品的銷量或超10億元。在淘寶網首頁生活專區理財頻道，5款熱銷產品赫然在列，其中，除了預期年化收益率2.86%的產品為某銀行的一款理財產品外，剩余的預期年化收益率排名最高的4款產品為3家保險公司的產品，4款產品的預期年化收益率從3.01%-5.00%不等，均為“1000元起售”，而產品期限從15天到1年不等。

網上體驗

進入這4款產品的銷售網頁，“買就送集分寶”的描述極為搶眼。“每買1000元最多贈送1800個集分寶”、“多買多送，上不封頂”、“參加每天10點、22點搶購還送驚喜大禮包，百元話費等你拿”、“活動期間，首次購買的新客戶買就送500個集分寶，每天前500名客戶再送600個集分寶”成為吸引客戶搶占市場的不同招數。集分寶是由支付寶提供的積分服務，具有現金價值，支持繳水電煤費，信用卡還款，手機話費充值等，100個集分寶相當于1元。而“按持有時間分期贈送”、“僅限5月8、9、10日三天聚劃算活動”、“限量”及“每個ID限購”等字眼，更是營造出了“搶購”氛圍。為進一步吸引投資者，有公司還明確標示“您每買2000元，我們就替您向貧困地區的兒童捐獻愛心午餐一份”，成為與愛心慈善掛鉤的特別舉措。對比產品條款，“優勢”大都在于零初始費用，并在3個月至1年的期限后退保及領取優惠甚至免費等。

理性投保

據記者統計，截至5月10日18:50，4款產品在淘寶網共計售出77867件，按起售價1000元保守計算，這4款產品的銷售金額已經達到7786.7萬元。而此前，這3家保險公司中的某一家的相關負責人稱，該公司的一款產品成交1.2萬件就已經突破2億元，可見銷售之火爆。而參照這位人士的說法估計，4款產品77867件的銷量很可能已突破10億元。不過，在這幾款產品銷售火爆之際，消費者最好根據自身情況對產品做出考量，勿盲目追風“搶購”，投保還須謹慎。首先必須明確的是，盡管這些保險產品都將預期年化收益率作為“賣點”，但預期年化收益率并不等于最終收益率。這4款產品多為萬能型的終身壽險產品，其預期年化收益率實際為近期的產品結算利率，僅為結算日期前一個結算周期內的收益水平，并不代表未來的投資收益。其次，保險最根本也是重要的區別于其他金融產品的功能在于保障，而這4款產品雖然有保障功能，但多僅限于全殘或身故，且保障金額極低。如疾病引發的身故或全殘，某產品的保障金額僅為自己所交保費和投資收益的105%。

投保需防銷售誤導

同時，也有業內人士對淘寶網及相關保險公司提出質疑，淘寶網讓保險產品與銀行理財產品“共處一室”，很容易對消費者產生誤導。而某保險公司還將自家產品與基金等理財產品進行對比，同樣涉嫌銷售誤導。資深保險業內人士質疑：淘寶理財將保險產品與銀行理財產品并列，保險公司將自家產品與基金等理財產品收益率對比，均有銷售誤導之嫌。此外，公眾須明確保險產品重在保障，且產品預期年化收益率并不一定是實際收益率，開心保提醒大家勿盲目跟風投保。

#保險電商 #保險網銷 #理財保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 千億互聯網保險 保護創新也要防范風險

摘要：不容小覷的互聯網力量，正在悄無聲息地改變著看似固若金湯的保險銷售格局。在上周末召開的2013中國互聯網保險研討會上，與會專家們紛紛預計，未來5年保險業在互聯網的發展規模將達到5000億元以上。機遇與挑戰并存，必將使互聯網保險引爆一場銷售渠道的革命。個險增員留存難、銀保手續費高企，在保險傳統銷售渠道乏力的無奈現實下，另辟新的銷售渠道，成為保險公司尤其是中小保險公司的必然選擇。而保險行業源源不斷的現金流流入，也讓互聯網平臺看到巨大的利益空間。在共同的利益訴求下，互聯網與保險行業加速融合。國華人壽成為互聯網保險的投石問路者，去年年底“三天一個億”的淘寶銷售額，讓這家中小型險企一夜成名。在國華人壽的示范效應下，今年以來，一批保險公司相繼奔赴淘寶大本營杭州，登門造訪尋求合作。這些已經或正在與淘寶等第三方互聯網平臺展開合作的保險公司代表們，上周末齊聚中國互聯網保險研討會。而與會的另一支隊伍是，不單純依靠第三方互聯網平臺，同時也在自建電子商務公司的大型保險公司。據悉，中國平安、中國太保等都建立了自己的電子商務平臺，中國人壽、新華保險也都在積極籌備中。與此同時，今年亦有不少門戶網站也紛紛加入到互聯網保險的市場中。今年6月，和訊網也推出了保險第三方電子商務平臺“放心保”。根據其網站提供的數據，目前共收錄81家保險公司、9大險種、212款產品。不過，在中央財經大學保險學院院長郝演蘇看來，無論是保險公司自建電子商務平臺，還是第三方網上平臺，如何在個性化需求方面打開一個突破口，這種創新將會帶來很大的革命性動力。顯然，要想搶占互聯網保險這片藍海市場，個性化定制被認為是關鍵。從未來發展看，互聯網不僅銷售簡單的保險產品，也可以銷售相對復雜的保險產品。國華人壽電子商務部總經理趙巖估計，“今年壽險電商規模要到將近100億，包括復雜的險種、期繳，現在這些產品也開始在淘寶或一些平臺銷售了。”“互聯網給我們帶來了很多，但是對于整個保險產業而言，它可能是具有革命性的，可能過去我們是以公司的產品為主導的一個銷售模式，會逐步轉化成為以客戶或者更準確說是真正以客戶為核心的這樣一個銷售模式。”太平電子商務公司創新事業部總經理萬俊勐稱。有數據顯示，2012年中國保險電子商務市場在線保費收入規模達到39.6億元，較2011年增長123.8%，占中國保險市場整體保費收入0.26%。而未來5年，保險業在互聯網的發展規模將達到5000億元以上。不過，互聯網保險前景雖然誘人，但一直處于監管真空狀態。如何在保護創新的基礎上防范風險，是監管部門眼下亟需思考的問題。兩年前，保監會就《互聯網保險業務監管規定》在業內征求意見，目前保監會有一個專項小組推進此事，預計該規定有望于年內揭開面紗。

#保險網銷 #保險電商

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 國壽已籌備電商公司 預計年底之前開業

摘要：8月29日上午，中國人壽在北京和香港兩地同時舉行2013年中期業績發布會。中國人壽董事長楊明生在發布會上表示，公司的創新驅動發展戰略，主要從三個方面實施。產品方面，將在下半年推出資產支持性產品；渠道方面，國壽已經籌備一個電子商務公司，預計年底之前開業；資產管理方面，不動產領域、股權投資領域、基礎設施債權領域，是國壽下一步創新和拓展的重點。以下是楊明生的發言實錄：楊明生：我們實施創新驅動發展的戰略，其中有三個方面我認為是最重要的：第一，產品。產品和渠道的創新我們看作是重中之重，我們經營的核心能不能使我們的投資者滿意，消費者滿意，達到良好的經營成果關鍵在于我們的產品競爭力如何，關鍵在于我們的產品價值創造能力。今年以來，我們已經在研究，一是銀保渠道的產品要提高價值含量；二是通過這次費率改革給我們帶來的機遇，我們在積極準備、研制、開發資產支持性產品。就是負債和資產高度敏感聯動，特別是利率市場化，對利率的敏感做出非常快捷反應的產品，就是資產支持的產品。我們想下半年推出這樣的產品。第二，渠道。現在創新當中，我們更看重新渠道的建設。我們已經從組織上開始采取措施了，已經籌備一個電子商務公司，作為集團獨資的一家子公司，正在履行開業手續辦理過程中，我想年底之前就能夠開業，這樣我們從組織上加以保證，渠道創新得到有效落地，將來我最看好的是網上銷售。我們電子商務公司在網上銷售也和阿里巴巴這樣大的網站開展合作。所以，我們將來要提供一個現代的，電子化的便捷銷售渠道，逐漸分流和替代傳統渠道，特別是一些物理上的渠道。這樣既可以提高效率，也可以降低我們的運營成本。第三，資產管理。監管部門不斷地放寬投資領域，給我們帶來了更多的投資機會。不動產領域、股權投資領域、基礎設施債權領域，這三大領域是下一步創新和拓展的重點。前不久我們創新了一個債權和股權有機結合的蘇州基金的創新模式，既有穩定較高的回報，同時又能保證整個保險資金投入的安全需要。下一步我們會繼續探索整個投資品的創新。通過這次費率改革和金融市場、利率市場化的推進，給我們資產、負債經營和管理帶來前所未有的挑戰，這個挑戰怎么來解決呢？我們采取的是“創新驅動發展戰略”，目前我們就在實施這個戰略。

#電商公司 #國壽 #保險電商

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 大地保險網絡學院掀起網絡學習熱潮

摘要：大地網絡學院上線伊始，即憑借其新穎靈活的教學方式，生動詳實的視頻授課和因人而異的學習內容，激發了大地員工強烈的求知欲。公司員工踴躍注冊，積極參與，自我設定學習計劃，將參加網絡學習作為八小時之外的長期必修課。 “你學了多久了”、“你有多少學分了”、“上面的課程內容很豐富，對展業幫助很大”。諸如此類的話題，已成為大地保險溫州中支員工平日的熱門話題。乍一聽，你還以為來到了大學校園，實則是溫州中支近來積極貫徹落實上級公司部署，掀起了一股網絡在線學習的熱潮。 大地網絡學院是大地保險公司為全體員工建立的互聯網多媒體學習平臺，員工通過個人電腦登錄網絡進行學習的全新方式。它是公司構建學習型組織的重要載體，也是公司培訓體系和培訓方式的完善和補充，使分布在不同地區的員工能及時、便利地利用培訓資源，提高培訓資源利用率，降低培訓費用。同時，也是員工職業繼續教育、職業素質培養和職業生涯發展的重要途徑，能夠為員工提供豐富的各類知識，培養員工的自學能力，優化員工知識結構，提升員工素質和能力，從而增強公司核心競爭力。 相比常規培訓，網絡教育方式不僅拓寬了培訓渠道，也合理節約了公司投入，更有力地解決了廣大員工的培訓需求。 多年來，大地保險公司始終將員工培訓工作視為公司發展壯大的生命線，堅持長遠發展、可持續發展，不遺余力地加大培訓工作的投入。此種培訓方式的大力推廣，不僅填補了公司網絡培訓的空白，更加豐富了員工八小時外的生活，好評如潮。 大地保險網絡學院地址：http://ccic.cneln.net/eln3_asp/index.do 

#大地保險 #保險電商

2024-12-02 17:53:05