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認識保險 2013年農村社保政策有哪些？

摘要：2013年農村社保政策一是從農村實際出發，低水平起步，籌資標準和待遇標準要與經濟發展及各方面承受能力相適應，農村社保參保范圍是年滿16周歲（不含在校學生）、未參加城鎮職工基本養老保險的農村居民，可以在戶籍地自愿參加新農保。2013年農村社保政策有哪些？農村社保主要包括農村養老保險和新型農村合作醫療保險。本文將分類介紹。

2013年農村養老保險政策

2013年新型農村養老保險新政策規定參保人群為年滿16周歲(不含在校學生)、未參加城鎮職工基本養老保險的農村居民，可以在戶籍地自愿參加新農保。新農保制度是以個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的社保制度。政府的財政補貼是新農保政策中的核心體現，具體分三部分：一是基礎養老金全部由政府財政“埋單”,享受養老金人員每人每月100元；二是政府財政對參保繳費人個人賬戶給予補貼，補貼標準為每人每年36元；三是對重度殘疾人等繳費困難群體，政府代繳部分或者全部費用。南海區對重度殘疾參保人每人每月補貼30元，低保對象每人每月補貼20元。參加新農保，個人繳費需多少？新農保個人繳費“有彈性”，參保人可根據個人收入水平高低選擇繳費標準。參保人按月繳費，但在同一個社保年度內只能選取其中一個繳費標準。參保手續及流程：1、參保辦理以村(社區、居委)為單位，參保單位辦理登記手續，首次參保時應填寫《參加養老保障(險)單位登記表》；2、符合參保條件的人員隨帶戶口簿、身份證原件及復印件、一寸免冠照片一張，到村(含居委、社區，下同)勞動保障管理服務站提出參保申請，由村負責初審參保資格并填寫《農民基本養老保險參保人員公示單》公示一周，無異議的人員填寫《農民基本養老保險參保人員基本情況登記表》(以下簡稱”《登記表》")；參保人員若為現已軍人或退伍軍人，提供人武部出具的從軍證明，填寫《農民基本養老保險服役士兵政府補助申請表》，報鎮(街道)勞動保障管理服務所。

2013年新農合政策有哪些

新型農村牧區合作醫療制度是由政府組織、引導、支持，農牧民自愿參加，個人、集體和政府多方籌資，以大病統籌為主的農牧民醫療互助共濟制度。2013年，我國農村醫療保障重點將向大病轉移。肺癌、胃癌等20種疾病全部納入大病保障范疇，報銷比例不低于90%，新農合人均籌資水平將達到340元左右。

2013年農村社保政策——相關鏈接

2013年四川農村養老保險新政策的繳費標準

基金由個人繳費、集體補助、政府補貼構成。個人繳費方面，繳費標準目前設為一年100元、200元、300元、400元、500元5個檔次，各地可以根據實際情況增設繳費檔次；參保人自主選擇檔次繳費，多繳多得。省政府將根據國家統一要求適時調整繳費檔次。有條件的村集體應當對參保人繳費給予補助，補助標準由村民委員會召開村民會議民主確定。

#新農保 #新農合 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

家財保險知識 家財險保險卡的含義是什么？

摘要：眼下市場上的家財險產品可謂琳瑯滿目，從大類上分，保障型、儲金型、投資型各有千秋。

保障型家財險保費低

保障型家財險產品是單純的具有經濟損失補償性質的險種，期限為1年，保險期滿后，需要重新續保。主要保障因火災、爆炸、自然災害、意外事故等造成的家庭財產損失，又分普通家財險與組合型家財險。組合型家財險在普通家財險基礎上，將附加條款、家庭成員意外傷害和居家責任、家庭雇傭責任等進行任意組合，保障范圍更廣，也更靈活，便于居民根據需要進行選擇。

儲金型家財險較實惠

儲金型家財險產品也被稱為兩全險，是居民通過向保險公司交納保險儲金的形式獲得保險保障，保險公司將被保險人所交保險儲金的利息作為保險費，在保險期滿時仍將原來所交的保險儲金全部退還被保險人。

投資型家財險有收益

投資型家財險則具有經濟補償和到期還本性質，保險期限一般在3~5年之間，不僅有保障型家財險的保障功能，還兼顧投資功效。投保此類險種除擁有相應的保障責任外，如遇銀行利率調整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調整，分段計息，無論是否發生保險賠償，期滿均可獲得本金和收益。

家庭財產保險 - 被保險人義務

家庭財產保險一、被保險人應依照保險人規定的家庭財產收費標準在起保日前一次繳清保險費或保險儲金；二、被保險人如在保險期內要求退還保險儲金，保險人按照家庭財產保險規定的費率計收當年保險費,保險費從退還的保險儲金中扣除；三、在保險期限內，保險財產存放地點發生變更，或保險財產所有權轉移，被保險人應及時向保險人申請辦理批改手續；四、被保險人應當維護保險財產的安全，按照有關部門的要求做好防災、防損的工作；五、保險財產發生保險責任范圍內的災害或事故時，被保險入應當盡力救護并保存現場，在二十四小時內通知保險人，同時向當地公安或有關部門報告，以便及時查勘處理；六、被保險人在向保險人申請請賠償時，應當提供保險單、保險財產損失清單、救護費用單據以及所在單位、街道、鄉(鎮)和有關職能部門(如公安、氣象等部門)的證明；七、保險財產發生保險責任范圍內的損失，應當由第三方負責賠償的，被保險人應當向第三方索賠。如果被保險人向保險人提出賠償請求時，保險人可以按照本條款有關規定先予賠償，但被保險人必須將向第三方追償的權利轉讓給保險人，并協助保險人向第三方追償；八、被保險人如果不履行本條款規定的各項義務，或有虛報損失等欺騙行為，保險人有權拒絕賠償，追回已經支付的賠款，或者終止保險合同。中意家庭財產保險卡是市場上第一張含有地震保障的激活式家財險產品，高達10萬元的家庭財產保障及8萬元的地震保障，同時該產品附帶了貴重物品、水暖管破裂、家用電器電壓異常的保障項目，而低至每張卡單100元的收費，更是迎合了一般工薪家庭需要。

#家財險保險卡 #家財險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 什么是社保掛靠 如何辦理社保掛靠

摘要：社保掛靠是指由于個人的原因（自由工作者，無單位等）導致公司沒有為其繳納社保，而自己又想購買社保，從而由代理機構（專門處理社保掛靠的公司）代理辦理社保，并在其旗下公司購買社保的一種違法行為。按照我國勞動法、社會保險有關規定，用工單位與勞動者建立勞動關系后應當為其繳納社會保險。而所謂的“掛靠單位”與沒有單位的個人之間是不存在勞動關系的，這樣的做法有偽造勞動關系嫌疑，并且在一定程度上危害了社保基金的安全。目前我市找公司掛靠參保的主要是非深戶自由職業者，這些人群包括：來深創業的藝術家，來深創業的民間技藝者及其子女，離開企業準備在深創業人員，從事承包服務的個人、司機、技術員及重病人群等。因為按深圳現行的社保政策，必須和企業有勞動關系的員工方可參加社保，而且是以企業為單位來繳交，深戶的自由職業者則允許以個人身份在個人繳費窗口繳交，但非深戶的自由職業者尚未納入社保體系，這就給社保掛靠參保留出了空間。對于沒有工作單位的人來說是比較麻煩的，但如果由專業的機構來處理，如深圳市安速社保代理有限公司則不麻煩，很簡單，只需要提供個人的身份證復印件和個人社保電腦號即可，剩下的他們會幫你處理具體辦理流程如下：社保掛靠參保需提供的資料：（一）本人身份證復印件（驗原件）和戶口本復印件（驗原件）；（二）在內地企業就業的員工，須提供企業營業執照和勞動合同書或工資表復印件（加蓋公章）及單位證明；（三）靈活就業的人員，須出示與之產生經濟關系方的證明，如：繳交的工商管理費單據、稅務登記及納稅單據；（四）首次參保人員，除身份證、戶口本原件及復印件外，屬下列情形之一的，還須提供下列之一的證件原件及復印件：1、屬調入人員的提供調令；2、屬招工的提供招工表；3、屬大專院校畢業生的提供分配函；4、屬復退轉軍人的提供安置部門的介紹信；5、屬戶口遷入的員工，女35歲、男45歲以上的還需提供遷出地社保機構出具的養老保險參保狀況證明。（五）在建行、中行、農行、工行之一開立的本人儲蓄銀行存折戶名和帳號頁的復印件（驗原件）；（六）已有《勞動保障卡》或《職工社會保險證》的人員，在申請個人參保繳費時，需驗審《勞動保障卡》或《職工社會保險證》；首次申辦《勞動保障卡》的，需提供市公安機關認可的第二代身份證聯網相館的數碼照片回執。（七）1）與我司簽訂兩份勞動人事代理服務合同和代買社保委托確認書，確定工資繳費基數（因為失業和工傷保險的金額需要工資基數來確定）；2）提供身份證復印件一份，和個人社保電腦號。如未辦過社保的，需自行照社保相片，并提供社保相回執單（制社保卡費用50元）；3）社保費用每月15號前，將當月社保費交納給本公司。手續費360元/年，一次性收取。扣費后的次月可以在社保局提供的網站上查詢到個人繳費記錄。參保社保掛靠辦理程序第一步：到戶籍所在的社保機構個人繳費窗口領取并填寫《社會保險個人繳費申請表》和簽訂《委托銀行代收社會保險費合同書》；　第二步：持《委托銀行代收社會保險費合同書》到開戶銀行加蓋公章；　第三步：持參保所需提供的資料、《社會保險個人繳費申請表》、《委托銀行代收社會保險費合同書》到戶籍所在區的社保機構個人窗口辦理參保手續；第四步：需辦理《勞動保障卡》的，必須本人前來辦理，并提供身份證復印件（驗原件）以及市公安機關認可的第二代身份證聯網相館的數碼照片回執。

#社保掛靠 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 理財型保險適合哪些人投保

摘要：如今市場上的理財型保險產品主要包括投資連接保險、萬能險、分紅險和年金保險，也有這些險種的多種組合產品，繳費方式也大致分為躉交和期交兩種。選擇理財型保險產品的人大多是具有一定積蓄的中年人士，在強制儲蓄的同時試求利潤最大化。哪些人適合投保理財型保險？投保理財型保險產品的這類人群比較集中在28歲至55歲之間。第一類比例最大，是那些不具備豐富的直接投資經驗的上班族，沒時間而且資產還未達到財務自由的狀態，如果這類客戶風險承受能力允許，可以配置些投資關聯度大的投連險。另外，穩健收益均衡且功能強大的萬能險是其首選，期交類型的分紅險也非常適合。第二類是有投資經驗但是想通過分散投資降低風險的中產者，他們更愿意自己參與高風險投資，但考慮到分散風險和養老規劃等，萬能險、分紅險、年金類保險都可以作為其配置的重點。還有一類富有人群，他們選擇理財型保險產品并非只為看重收益是否高出那么一點而動心，他們更應該把重點放在選擇的產品能否對未來財務、遺產規劃有幫助。最后給一些55歲以上的客戶一點建議，他們同樣有保險需求，但是這個年齡之后再去理財有些晚，可以購買些期限5年左右的保險，或者將子女作為被保險人來間接理財。中年人如何購買理財保險？一般來說，中年階段的人群理財需求應當偏重子女教育儲備和養老儲備。針對子女教育，可為其投保份分紅型教育金保險，此類保險不受市場利率或波動的影響，保險公司可以通過險種的分紅進行靈活調整，保證消費者的最大利益。在購買此類保險時最好包含大學教育金，因為孩子的大學學費占家庭經濟總支出中的比例最大。考慮到未來高昂的養老費用，中年階段的人群可投保份分紅型養老保險。此類保險的繳費期限可自由選擇，考慮到當前經濟形勢，建議消費者適當縮短繳費期限，這樣所需繳納的保費總額將會減少一些。時間越短越好？領取本金越快越好？理財專家提示購買理財型保險的人群，很多客戶購買理財型保險時容易陷入誤區：認為交費期時間越短越好，領取本金越快越好。如果客戶1至3年內就要把現有的理財資金轉化成消費，這就輕易不要購買理財型保險，因為您更適合1至3年期的銀行短期理財和普通存款產品，變現容易。很多客戶雖然未來沒有明確消費目標，但也希望5年就能終止合同，認為期限短就更穩妥；其實保險理財產品只有具備5年后支取不收費、擁有更長期的賬戶使用期限才是對客戶更有利的。 

#理財保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 有了生育保險 媽媽更放心

摘要：龍蛇大吉，很多年輕夫妻都會選擇在近兩年生育小寶寶。而待產、住院的壓力和開銷不小，無形之中也為年輕的家庭帶來很多困擾。如今有了生育保險，可以解決生產過程中大部分煩心事，讓媽媽更放心的迎接寶寶降臨。生育保險是國家專為婦女而立的，在懷孕和分娩的婦女勞動者暫時中斷勞動時，由國家和社會提供醫療服務、生育津貼和產假的一種社會保險制度，國家或社會對生育的職工給予必要的經濟補償和醫療保健的社會保險制度。幫助生育女職工恢復勞動能力，重返工作崗位，從而體現國家和社會對婦女在這一特殊時期給予的支持和愛護。

　　生育保險作用

生育保險是為了維護女職工的基本權益，減少和解決女職工在孕產期以及流產期間因生理特點造成的特殊困難，使她們在生育和流產期間得到必要的經濟收入和醫療照顧，保障她們及時恢復健康，回到工作崗位。其主要作用有以下幾個方面：一是，實行生育保險是對婦女生育價值的認可。婦女生育是社會發展的需要，她們為家庭傳宗接代的同時，也為社會勞動力再生產付出了努力，應當得到社會的補償。因此對婦女生育權益的保護，被大多數國家接受和給予政策上支持。目前世界上有135個國家通過立法保護婦女的生育的合法權益。二是，實行生育保險是對女職工基本生活的保障。女職工在生育期間離開工作崗位，不能正常工作。國家通過制定相關政策保障她們離開工作崗位期間享受有關待遇。其中包括生育津貼、醫療服務以及孕期不能堅持正常工作時，給予的特殊保護政策。在生活保障和健康保障兩方面為孕婦的順利分娩創造了有利條件。三是，實行生育保險是提高人口素質的需要。婦女生育體力消耗大，需要充分休息和補充營養。生育保險為她們提供了基本工資，使她們的生活水平沒有因為離開工作崗位而降低，同時為她們提供醫療服務項目，包括產期檢查，圍產期保健指導等，為胎兒的正常生長進行監測。對于在妊娠期間患病或接觸有毒有害物質的婦女，做必要的檢查。如發現畸形兒，可以及早中止妊娠。對于在孕期出現異常現象的婦女，進行重點保護和治療。以達到保護胎兒正常生長，提高人口質量的作用。生育保險根據“以支定收，收支基本平衡”的原則籌集資金，由企業按照其工資總額的一定比例向社會保險經辦機構繳納生育保險費，建立生育保險基金。生育保險費的提取比例由當地人民政府根據計劃內生育人數和生育津貼、生育醫療費等項費用確定，并可根據費用支出情況適時調整，但最高不得超過工資總額的百分之一。企業繳納的生育保險費作為期間費用處理，列人企業管理費用。職工個人不繳納生育保險費。

　　生育保險報銷條件范圍和比例標準

女職工生育按照法律、法規的規定享受產假。產假期間的生育津貼按照本企業上年度職工月平均工資計發，由生育保險基金支付。女職工生育的檢查費、接生費、手術費、住院費和藥費由生育保險基金支付。超出規定的醫療服務費和藥費（含自費藥品和營養藥品的藥費）由職工個人負擔。女職工生育出院后，因生育引起疾病的醫療費，由生育保險基金支付；其他疾病的醫療費，按照醫療保險待遇的規定辦理。女職工產假期滿后，因病需要休息治療的，按照有關病假待遇和醫療保險待遇規定辦理。女職工生育或流產后，由本人或所在企業持當地計劃生育部門簽發的計劃生育證明，嬰兒出生、死亡或流產證明，到當地社會保險經辦機構辦理手續，領取生育津貼和報銷生育醫療費。條件：用人單位向社會保險經辦機構繳納不超過本單位工資總額 1％的生育保險費用，國家則采取稅前列支的辦法來間接資助，可見生育社會保險費用仍然由用人單位負擔。至于國家機關、事業單位女職工的生育保險則由國家財政單獨承擔，個人不需要繳納任何費用。沒有參加生育保險社會統籌的用人單位，由本單位承擔女職工的生育費用。比例標準:女職工生育的檢查費、接生費、手術費、住院費和藥費由生育保險基金支付。超出規定的醫療服務費和藥費（含自費藥品和營養藥品的藥費）由職工個人負擔。女職工生育出院后，因生育引起疾病的醫療費，由生育保險基金支付；其他疾病的醫療費，按照醫療保險待遇的規定辦理。女職工產假期滿后，因病需要休息治療的，按照有關病假待遇和醫療保險待遇規定辦理。

　　生育保險報銷的流程

1、 參保職工在同時具備下列條件時，可按規定享受生育保險待遇：（1）符合國家、省、市計劃生育政策規定；（2）分娩或實施計劃生育手術時，用人單位已為其參加生育保險且連續足額繳納生育保險費滿10個月。2、 產前檢查費和生產費用，當事人攜帶結婚證、社保卡（市民卡）及街道開具的計生證明到生育保險定點醫院直接刷卡結算。3、 申報生育津貼和一次性營養補貼，需填寫《生育保險待遇申報表》并加蓋單位公章，提供結婚證、獨生子女證（孩子的）、出院小結等材料，于每月1-10日之間的工作日前往市醫保中心生育科辦理申報手續。（相關手續應在分娩后一年內辦理）準媽媽面對即將出世的寶寶，一定會思慮周全，顧忌頗多。而有了生育保險的保障，準媽媽也會更加寬慰，安心迎接小寶寶出生。

#生育保險 #商業保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 人身意外傷害保險條款你了解嗎？

摘要：人生充滿著意外是我們無法抗拒的，很多人想到了為自己以及家人購買人身意外保險，但您了解意外保險嗎？您知道什么是人身意外傷害保險條款嗎？只有真正了解它的內容才能正確實施保障。

　　什么是人身意外傷害保險？

人身意外傷害保險是指被保險人在保險有效期內，因遭受非本意的，外來的，突然發生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規定給付保險金的保險。人身意外傷害保險條款一般由以下幾個部分組成：總則、保險責任、責任免除、保險金額和保險費、保險期間、保險人義務、投保人、被保險人義務、保險金申請與給付、爭議處理和法律適用、其他事項，以及相關釋義。其中，保險責任、責任免除屬于相對比較重要的條款，下面也將對其著重介紹以使您能有更進一步的了解。

　　個人人身意外傷害保險條款

第一條保險合同的構成本保險合同(以下簡稱“本合同”)由保險單和其他保險憑證及所附條款、投保單、與本合同有關的投保文件、聲明、批注、附貼批單及其他書面文件構成。第二條投保范圍一、 投保人：凡年齡在18周歲(含18周歲，下同)以上，具有完全民事行為能力的人，可為符合投保條件的本人或其配偶、直系親屬及其他有撫養、扶養關系的人投保本保險。機關、團體、企事業單位，也可作為投保人，為其在職員工投保本保險。投保時必須經被保險人書面同意。二、 被保險人：凡年齡在16周歲至65周歲，身體健康、能正常工作或正常勞動的個人，均可以作為本保險的被保險人。被保險人本人可選擇為其配偶及子女投保本保險。第三條保險責任在本合同的保險期間內，保險人承擔下列保險金給付責任：一、 被保險人自意外傷害發生之日起一百八十日內以該次意外傷害為直接原因身故，保險人按保單所載保險金額給付身故保險金。二、 被保險人自意外傷害發生之日起一百八十日內以該次意外傷害為直接原因致殘的，保險人按保險單所載保險金額及該項身體殘疾所對應的給付比例給付殘疾保險金。如自意外傷害發生之日起第一百八十日時治療仍未結束的，按第一百八十日的身體情況進行殘疾鑒定，并據此給付殘疾保險金。被保險人因同一意外傷害導致多項身體殘疾的，保險人給付各對應項殘疾保險金之和。但不同殘疾項目屬于同一手或同一足時，僅給付一項殘疾保險金;若屬于同一手或同一足的不同殘疾項目所對應的給付比例不同時，保險人僅給付其中比例較高一項的殘疾保險金。該次意外傷害導致的殘疾合并前次殘疾可領取較高比例殘疾保險金者，按較高比例給付，但前次已給付的殘疾保險金(投保前已患或因責任免除事項所致“殘疾程度與給付比例表”所列的殘疾視為已給付殘疾保險金)應予以扣除。三、 被保險人因意外傷害導致燒傷的，保險人按照保險單所載保險金額及本條款所附的《意外傷害事故燒傷保險金給付比例表》中該項燒傷所對應的比例給付燒傷保險金。被保險人因同一意外傷害造成多項燒傷時，保險人給付對應各項燒傷保險金之和。本保險意外殘疾及燒傷保險金給付互不沖減。四、 保險人對每一被保險人所負給付上述各項保險金的責任以保險單所載保險金額為限，一次或累計給付的保險金達到保險金額時，保險人對該被保險人的保險責任終止。第四條責任免除因下列情形之一，造成被保險人身故、殘疾的，保險人不負給付保險金責任：一、 投保人、受益人對被保險人的故意殺害、傷害;二、 被保險人違法、故意犯罪或拒捕三、 被保險人毆斗、醉酒、自殺、故意自傷及服用、吸食、注射毒品;四、 被保險人受酒精、毒品、管制藥品的影響;五、 被保險人酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛及駕駛無有效行駛證的機動交通工具或助動交通工具;六、 被保險人妊娠(包括宮外孕)、安胎、分娩(包括剖腹產、流產和引產);七、 被保險人精神錯亂或精神失常;八、 被保險人因檢查、整容、手術治療、藥物治療導致的醫療事故;九、 被保險人未遵醫囑，私自服用、涂用、注射藥物;十、  被保險人從事潛水、滑水、滑翔、跳傘、攀巖、狩獵、探險、武術、摔跤、特技、賽馬、賽車、蹦極等高風險運動和活動;十一、 被保險人患有艾滋病或感染艾滋病病毒(HIV呈陽性)期間;十二、 戰爭、軍事行動、暴亂、恐怖活動或武裝叛亂;十三、 核爆炸、核輻射或核污染。發生上述情形，導致被保險人身故的，保險人對該被保險人的保險責任終止，并退還該被保險人的未滿期保險費，但發生第一款情形或已發生保險金給付的，保險人不退還未滿期保費。第五條保險期間本合同的保險期間為一年。自保險人同意承保、收取保險費并簽發保險單的次日零時開始至約定的終止日二十四時止。第六條保險金額和保險費本合同的保險金額由投保人和保險人約定并于本合同中載明，保險金額一經確定，中途不得變更。本合同的保險費按所附職業分類表對應的費率計收。投保人應于合同成立前一次繳納全部保險費。第七條如實告知訂立本合同時，保險人應向投保人明確說明本合同的條款內容，特別是責任免除條款，并有權就投保人、被保險人的有關情況提出書面詢問，投保人、被保險人應當如實告知。投保人、被保險人故意不履行如實告知義務的，保險人有權解除本合同;對于本合同解除前發生的保險事故，保險人不負給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人、被保險人因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除本合同;對保險事故的發生有嚴重影響的，對于本合同解除前發生的保險事故，保險人不負給付保險金的責任，但退還未滿期保險費。第八條受益人的指定和變更一、 被保險人或者投保人可指定一人或數人為身故保險金受益人，受益人為數人時，應確定受益順序或受益份額。未指定受益人的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依本合同約定向被保險人的繼承人履行給付保險金義務。二、 被保險人或者投保人變更身故保險金受益人時，應以書面形式通知保險人，并由保險人在保險單上予以批注。投保人在指定和變更身故保險金受益人時，須經被保險人書面同意。三、 受益人先于被保險人身故，或受益人放棄(依法喪失)受益權的：(一)若保險合同中未列明其他受益人，按未指定受益人的情形處理;(二)若保險合同中列明有其他受益人，按下列方式給付保險金：1、 受益方式為順位的，保險人向其他受益人中受益順序在前的受益人給付保險金;2、 受益方式為均分或比例的，保險人按保險合同中約定的受益份額向其他受益人給付保險金;已身故受益人、放棄(依法喪失)受益權受益人名下的保險金作為被保險人的遺產，由保險人依本合同約定向被保險人的繼承人履行給付保險金義務。四、 被保險人與受益人在同一意外傷害事故中身故，無法確定兩者身故先后順序的，推定受益人先于被保險人身故。五、 除身故保險金外,其余各項保險金的受益人為被保險人本人，保險人不受理其他指定或變更。第九條保險事故通知投保人、被保險人或受益人應于知道或應當知道保險事故發生之日起五日內通知保險人。否則，投保人、被保險人或受益人應承擔由于通知遲延致使保險人增加的勘查、檢驗等項費用。但因不可抗力導致的遲延除外。第十條保險金的申請一、 意外身故保險金的申請由受益人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料向保險人申請給付保險金：1、 保險單或其他保險憑證;2、 保險費收據;3、 受益人戶籍證明及身份證明;4、 公安部門、保險人指定或認可的醫療機構出具的被保險人身故證明書及被保險人戶籍注銷證明5、 如被保險人為宣告死亡，受益人須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件;6、 受益人所能提供的與確認保險事故的性質、原因等有關的其他證明和資料。二、 意外殘疾保險金的申請由受益人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料向保險人申請給付保險金：1、 保險單或其他保險憑證;2、 保險費收據;3、 受益人戶籍證明及身份證明;4、 保險人指定或認可的醫療機構出具的殘疾程度鑒定書;5、 受益人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、傷害程度等有關的其他證明和資料。三、 如被保險人、受益人委托他人申領保險金，還必須提供授權委托書及受托人的身份證明等資料。四、 保險人收到申請人的保險金給付申請書及上述有關證明和資料后，對確定屬于保險責任的，在與申請人達成有關給付保險金數額的協議后十日內，履行給付保險金責任。對不屬于保險責任的，向申請人發出拒絕給付保險金通知書。五、 保險人自收到申請人的保險金給付申請書及上述有關證明和資料之日起六十日內，對屬于保險責任而給付保險金的數額不能確定的，根據已有證明和資料，按可以確定的最低數額先予以支付，保險人最終確定給付保險金的數額后，給付相應的差額。六、 如被保險人在宣告死亡后生還，保險金領取人應于知道或應當知道被保險人生還后三十日內退還保險人已支付的保險金。七、 受益人或被保險人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道或應當知道保險事故發生之日起二年不行使而消滅。第十一條職業或工種變更的通知義務被保險人變更職業或工種時，投保人或被保險人應于十日內以書面通知保險人。被保險人所變更的職業或工種，依照保險人職業分類其危險程度降低時，保險人自接到通知之日起，按其差額退還相應保險費;其危險程度增加時，保險人自接到通知之日起按其差額增收相應保險費。危險程度增加后未通知而發生保險事故的，保險人按其原收保險費與應收保險費的比例計算給付保險金;但若屬保險人拒保范圍內的，保險人不負給付保險金責任。第十二條地址變更投保人住所或通訊地址變更時，應及時以書面形式通知保險人，投保人未以書面形式通知的，保險人將按本合同注明最后住所或通訊地址發送有關通知。第十三條合同內容變更在本合同有效期內，經投保人和保險人協商，可以變更本合同的有關內容。變更本合同的，應當由保險人在原保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險人訂立變更的書面協議。第十四條投保人解除合同的處理投保人于本合同成立后，可以書面通知要求解除本合同。一、 投保人要求解除合同時，應提供下列證明和資料：1、 保險單或其他保險憑證;2、 保險費收據;3、 解除合同申請書。二、 投保人要求解除合同的，本合同自保險人接到解除合同申請書之日起，保險責任終止。保險人于收到上述證明和資料之日起三十日內退還未滿期保險費。三、 已領取過保險金的，不得要求解除合同。第十五條爭議處理合同爭議解決方式由當事人在合同約定時從下列兩種方式中選擇一種：一、 因履行本合同發生的爭議，由當事人協商解決，協商不成的，提交保單簽發地或就近的仲裁委員會仲裁;二、 因履行本合同發生的爭議，由當事人協商解決，協商不成的，依法向保單簽發地的人民法院起訴。第十六條釋義保險人：指保險公司。配偶：指事故發生時，與被保險人存有合法婚姻關系的夫或妻。子女：指事故發生時，被保險人的出生100天后并已出院的親生子女、有撫養關系的繼子女和合法收養的養子女。意外傷害：指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。給付比例：指本保險條款所附《殘疾程度與保險金給付比例表》中規定的保險金給付比例。不可抗力：指不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況。潛水：指以輔助呼吸器材在江、河、湖、海、水庫、運河等水域進行的水下運動。攀巖：指攀登懸崖、樓宇外墻、人造懸崖、冰崖、冰山等運動。武術：指兩人或兩人以上對抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳擊等各種拳術及各種使用器械的對抗性比賽。探險：指明知在某種特定的自然條件下有失去生命或使身體受到傷害的危險，而故意使自己置身其中的行為，如江河漂流、徒步穿越沙漠或人跡罕至的原始森林等活動。特技：指從事馬術、雜技、訓獸等特殊技能。愛滋病：指后天性免疫力缺乏綜合癥。愛滋病病毒：指后天性免疫力缺乏綜合癥病毒。后天性免疫力缺乏綜合癥的定義應按世界衛生組織制定的定義為準，如在血液樣本中發現后天性免疫力缺乏綜合癥病毒或其抗體，則可認定為感染愛滋病或愛滋病病毒。未滿期保險費：“保險費×[1-(保單已經過天數/365)]×(1-10%)”。經過天數不足一天的按一天計算。管制藥品：指根據《中華人民共和國藥品管理法》及有關法規被列為特殊管理的藥品，包括麻醉藥品，精神藥品，毒性藥品及放射性藥品。保險金額：保險人承擔給付保險金責任的最高限額。以上就是人身意外保險條款的詳細解釋，希望能夠對大家有所幫助。這里也要提醒大家，人身意外是每個人都會面臨的風險，最好的防護措施就是購買一份合適的保險，能夠提供實時、周全的保護。

#意外險 #人身意外險 #保險條款

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 長假后車險市場理賠諸事多

摘要：我們投保是為了給自己增加一份保障，但是，保險理賠是一件相當繁瑣的事情，要遵循既定的程序。在投保之前我們一定要了解保險理賠的相關知識，以免造成保險糾紛。長假結束之后，會出現車險定損的高峰期，一般處理案件是平時的1.5倍到2倍。哪種情況適合延期定損？車輛發生小剮小蹭，但不影響正常行駛，且在假期中車主不愿耽誤出游行程的，可以在假期結束后，對車輛進行拆驗定損維修。值得注意的是，雖然是延期定損，但是事故發生后的第一時間要向保險公司報案，保留相應的證據，否則會出現免賠或者拒賠的情況。

　　無現場，免賠30%

車主：張先生車型：伊蘭特悅動投保地：石家莊事故地點：山西汾陽出險時間：10月3日定損時間：10月6日事故描述：倒車時撞隔離堆，車有損失，對方無損失，把車開回石家莊維修站，拆檢前報案。定損結果：免賠30%(類似情況有面臨拒賠的風險)免賠原因：無法恢復現場，無現場證據正確處理方式：發生事故第一時間向保險公司報案，按照工作人員的指導步驟來做(當地分公司出人勘查或者車主自行拍照取證)。如此能夠得到全額賠償。

　　有現場，全賠

車主：李先生車型：PASSAT投保地：石家莊事故地點：滄州黃驊出險時間：10月2日定損時間：10月5日事故描述：在飯店門口撞電線桿，現場報案，滄州分公司工作人員現場勘查，不影響車輛正常行駛，5日回石家莊定損修車。后保險杠、后背箱蓋、右尾燈均有損壞。獲得全額賠償2000多元。全賠原因：事故第一時間報案，未破壞現場。

　　無現場，及時報案，全賠

車主：王先生車型：上海大眾朗逸投保地：石家莊事故地點：京港奧高速(石家莊到北京方向)新樂段出險時間：10月3日定損時間：10月6日事故描述：在高速公路正常行駛中，突然撞到一條狗，前保險杠、保險杠下護板、水箱框架損壞，開車到附近維修站并向保險公司報案。定損后獲得全部賠償。全賠原因：保險杠上有動物尸體血跡、毛發，可以作為佐證，且無法恢復現場。想得到全額保險賠償，應該怎么做？1、 事發48小時內向保險公司報案，最好在第一時間打電話報案。2、 未定損之前不要自行拆檢車輛，否則之后很難評估。延期保險賠償的優缺點優點：在不影響行駛的情況下，不打亂整個行程計劃。缺點：賠款到賬慢。1、 不要把損失擴大如事故中撞壞車輛保險杠，在定損之前大燈連帶損壞，則大燈不賠。2、 事故48小時內報險，2年內定損在規定的時間內報案及索賠，98%的案件能夠在這個時間內處理清楚，但是約有2%的案件超出了這個時間。一旦逾期未能處理的，后期理賠程序將會比較繁瑣，且會面臨免賠或拒賠的風險。3、 記清楚保險公司電話汽車保險理賠時的基本常識（1）報案方式：電話報案、網上報案、到保險公司報案以及理賠員轉達報案。（2）保險事故發生后，應在24小時之內通知派出所或者刑警隊，在48小時內通知保險公司。（3）理賠周期：被保險人自保險車輛修復或事故處理結案之日起，3個月內不向保險公司提出理賠申請，或自保險公司通知被保險人領取保險賠款之日起1年內不領取應得的賠款，即視為自動放棄權益。車輛發生撞墻、臺階、水泥柱及樹等不涉及向他人賠償的事故時，可以不向交警等部門報案，及時直接向保險公司報案就可以。在事故現場附近等候保險公司來人查勘，或將車開到保險公司報案、驗車。最后提醒車主在出現交通事故后不應該出現兩個極端：1）在發生交通事故后喜歡私了，也就是說怕麻煩，覺得去理賠就是浪費時間，寧愿把這些時間浪費在和對方車主爭執上。結果是耽擱了理賠的時間，往往是兩頭得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以當發生交通事故時，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。（2）哪怕一丁點的小刮擦都要去保險公司理賠。這樣做既浪費時間，又增加了自己的理賠率，因為保險公司每年根據車主的出險率有一定的折扣。 

#車輛險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

認識保險 安全工作有保障 商業意外險護航

摘要：當今社會競爭激烈，每個人都在為自己的前程努力拼搏。沒有人希望意外的發生，但意外卻時刻存在。因此，商業意外保險成為了我們必備的保障。科學，合理的投保一份可靠的商業意外保險，對于現代人來說意義尤為重要。

　　投保商業意外險的意識逐漸加深

令人欣慰的是，隨著經濟水平的發展和人民素質的不斷提高，目前很多人都越來越意識到投保保險的重要性。投保保險，可以將我們所要面對的風險轉嫁給保險公司，讓保險公司來承擔本來應該由我們自己所承擔的后果。大家都知道，一場意外，輕則讓我們受傷破財，重則讓我們家破人亡。一年前的動車脫軌事故，至今都給人民留下了深刻的教訓和無盡的創傷。投保一份商業意外保險，可以讓我們坦然面對意外，在意外發生后，不用再為后續的費用消耗而擔憂。一般來說，有點規模、正規的公司都會為員工辦理保險，就是所謂的三險一金，現在很多企業都擴大到了五險一金，所謂的五險一金就是指養老、醫療、工傷、失業、生育保險，再加一個公積金。有些人就有了個錯誤的人識，認為商業意外險無足輕重，再投上就是浪費。其實這是因為還沒有正確了解投保商業意外險的重要作用和意義。

　　商業意外險與工傷保險的區別

有人可能要問，商業意外險和工傷保險有什么區別？工傷保險作為社會福利，其保障內容比商業意外保險要豐富。除了在工作時的意外傷害，也包括職業病的政治費用報銷、急性病猝死保險金、喪葬補助(工傷身故)。商業意外險提供的則是工作和休息時遭受的意外傷害保障，比如上下班途中遭遇的意外，假如是機動車交通事故傷害可以由工傷賠償，其他情況的意外傷害則不屬于工傷的保障范圍。社保的工傷保險主要是死亡和殘疾賠付，但是賠償數額也是按照一定的比例賠付的，根據工傷管理條例第37條：職工因工死亡，其直系親屬按照下列規定從工傷保險基金領取喪葬補助金、供養親屬撫恤金和一次性工亡補助金：(一)喪葬補助金為6個月的統籌地區上年度職工月平均工資；（二)供養親屬撫恤金按照職工本人工資的一定比例發給由因工死亡職工生提供主要生活 來源、無勞動能力的親屬。標準為：配偶每月40%，其他親屬每人每月30%，孤寡老人或者孤兒每人每月在上述標準的基礎上增加10%。核定的各供養親屬的撫恤金之和不應高于因工死亡職工生前的工資。供養親屬的具體范圍由國務院勞動保障行政部門規定；(三)一次性工亡補助金標準為48個月至60個月的統籌地區上年度職工月平均工資。工傷賠償數額受各地經濟條件的影響，多少不一。無法有效解決勞動者工傷死亡、致殘之后家庭的生活保障問題。而且，工傷保險保障范圍只是針對的勞動者工作時間和特定場合內發生的人身傷害事故，而意外事故卻是無處不在，隨時都有可能發生的。只是工傷保險是遠遠滿足不了生活中防范各類傷害的需求的。所以說商業意外險是生活平安的基礎，是必買的險種。請盡快投保商業意外險，彌補意外傷亡、殘疾保障不足的缺口!在賠付方面，醫療費用通常是由工傷保險先報銷后，商業保險扣除以賠付部分對剩下的金額進行賠償。所以建議在有工傷保險的同時將商業意外險作為的補充和完善，這樣才能在出險后獲得更加全面的賠付。

　　如何合理選擇商業意外險？

但是，現在市場上的各種意外保險產品可謂是琳瑯滿目，各大保險公司皆有自己的意外保險產品。作為消費者，如何才能夠選擇到一份比較可靠、適合自己的商業 意外保險呢？對此專家提示說，保險產品屬于無形的服務類商品，消費者大多不能一眼判別出產品質量的好壞。在選擇保險產品時，首先要從自身的需求出發，比如若您經常乘坐各種交通工具出差，那么最好投保交通意外險；如果您平日不太出遠門，那么選擇綜合性的保險產品就可以了；其次要看保險公司的品牌形象和口碑。兩個要素相結合，就能選擇到比較滿意的意外險產品了。選擇一家實力與信譽并存的保險公司進行投保意外保險，主要看其中的三點，第一，價格是否實惠，因為很多人在選擇投保的時候，會把價格作為第一因素，第二，投保的速率，因為現代人們的生活節奏很快，喜歡速戰速決，第三，保險公司的理賠速度、保障范圍。綜上所述，商業意外險是每個人、每個家庭都必須具備的基本保險。而對于那些從事高危職業或者常常需要出差的人來說，商業意外險就更加的重要。合理選擇商業意外險，不僅是對自己負責，更能在意外發生時將損失降到最小，為自己和家人減輕損失。

#商業意外險 #工傷保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 國內外保險發展 理性對待保險行業

摘要：保險，已經全球化，每個國家都有屬于自己的保險系列。我國保險行業的發展形勢呈現出春天的景象，國外保險卻更顯得游刃有余。但是我們也要用理性的態度看國外保險，更多的去接觸關于保險的方方面面不至于在以后的生活中受到打擊。我們是社會的一份子，我們需要保險的保障，我們也需要了解關于國外的一些保險，在將來可能要出國的人是很有幫助的。中國保險行業的崛起是必然趨勢，相信到2025年，保險行業的總資產將超過80萬億。如此迅猛的發展和良好的前景,使保險公司不再也不能僅僅局限于承保業務,因為保險公司短暫的保費收入增速波動并不能成為保險公司增值的主要途徑，這點從國外保險公司股指數的高幅度增長與保費收入增速一直保持低位的強烈對比中可見端倪。國外的壽險股指數3年年均12.9%的漲幅，5年年均10.2%的漲幅，10年年均14%的漲幅，但是保費收入的增速卻一直在低空盤旋，5年的壽險復合增長率僅為1.7%，而10年的復合增長率僅為4.7%。從這組數據不難看出，保險費用的增長對于保險公司市值的增加只起到了輔助作用。那么，是什么成為了現代保險業賴以生存和發展的重要支柱呢？答案就是投資業務。當代證券、銀行、保險的相互滲透融合,保險公司混業經營的趨勢日益明顯。把保險資金投入到其他的金融產品上，已經成為保險公司發展的戰略選擇。然而，由于中國的保險公司起步晚，發展多次間斷，因此無論在投資渠道的多樣性，還是在并購重組等方面與發達國家的保險公司都相差甚遠。因此，我們應該對國外的保險資金運作方式加以研究，以期給國內的保險公司提供指導和借鑒。首先以美國為例，從1917年到1990年，保險公司的資本用于股票投資比例從1.4%提高到9.12%，而從1990年到2000年的資本市場10年大牛市中，股票投資比例從9.12%提升到31.35%。而壽險行業的并購數量與金額，也在1995-2000年達到頂峰狀態。我們再把視線拉得更遠一些，AIG集團的崛起過程也是其頻繁的收購過程。在20世紀60年代，該集團通過并購，組成AIG本地經紀集團(Domestic Brokerage Group)的公司。盡管美、英兩國與我國保險業處在不同的發展階段，有許多方面不可簡單地采用“拿來主義”的方法解決我們的問題。但是，應該看到，他們積極的資本運作姿態是值得我們借鑒和參考的。當今的中國和當年的美、英兩國一樣，處于資本市場的繁榮期，股票的投資并非意味著絕對的高風險。如果中國保險業巨頭可以通過資源優勢獲得戰略入股及增發的機會，超額回報是非常可觀的。即使在二級市場上，由于保險公司的長期負債性特點，使其成為最能長期持有公司股票的機構。如果由他們大量持股，可以減少由散戶持股所造成的投機性，增強了股市的穩定性，減少監管階層的監管成本。同時，由于保險公司大多規模龐大、資金量充沛、信息量豐富、實力雄厚，在由其持有大量股份的上市公司出現危機時，大多不會選擇立刻逃避，而是與上市公司進行溝通，給予支持，這樣更加有利于新型企業的發展。20世紀80年代以來，隨著給福爾摩斯來信來電的急劇增加，保險公司又增配了一位名叫妮奇·卡彭的漂亮迷人的女秘書，幫助處理各種信函。妮奇小姐每天都一絲不茍地處理各地來信并負責回函答復，受到社會各界的普遍贊揚和好評。人們形容她的熱誠服務就像保險公司的一扇窗口，充滿了清新與溫暖。而福爾摩斯的神秘傳奇，則給這家保險公司帶來了巨額的業務和好運。而眼下發生的一切，正在將中國這個有著巨大潛力的市場一步步變為現實的市場。全球經濟疲軟、中國經濟持續穩定快速發展，刺激著全民對保險的需求，也刺激著國外保險公司對中國市場的想象。GDP每年以較高的增長率上升，城鄉居民家庭人均可支配收入節節攀升；現有財富量的增多、消費結構變化，如個人購房買車、企業擴大規模等，風險載體增多、總量提高，不斷增加著對保險的需求。與此同時，當人們生活水平提高、衣食住行等得到基本滿足以及財富增多后，更需要尋求。安全保障、回避和轉移風險。巨大的人口規模及社會保障體系改革的推進，也同樣刺激著國外保險公司對中國市場的渴望。養老、醫療、失業等社會保險的改革，為商業保險提供了巨大的發展空間。家庭規模縮小、人均壽命延長、人口老齡化加劇對養老保險提出了迫切需求。而對于保險特別是人壽保險來說，再沒有比13億人口更具有說服力的數字了。目前中國保險業尚處于發展的初級階段，對于那些保險業發達國家的保險業巨頭來說無疑是個機會，而保險公司真正發力時期的到來需要開業以后一段時間才能展現，因此，早一天進入中國市場，就意味著早一天站穩腳跟，早一天占據市場。而中國正在積極有序地推進著保險市場的開放。在入世承諾中，中國政府開出了明確的開放時間表。這一切，正是外資保險渴望進入中國市場分一杯羹的原因。

#保險行業 #保險公司

2024-09-03 16:23:22

購買保險 大齡剩女保險混搭保障未來

摘要：意外無處不在，保險降低生活中的風險。逐漸進入了人們的生活，人們的保險意識也越來越強。30歲的單身女性，更應該開始關注自己的生活。學會運用保險理財保障未來。針對這個特殊的消費群，很多保險公司出現了女性保險。面對市場上琳瑯滿目的商品，如何挑選成為了關鍵。大齡剩女婚嫁險和養老險差不多婚嫁保險并不是說在嫁不出去以后由保險公司進行賠付。該工作人員表示：“婚嫁保險其實跟養老保險性質差不多，每年交一定的保費，到了一定的年齡再返還，類似保險公司幫家長給孩子存嫁妝錢.雖然很多保險公司都把這筆資金稱為“婚嫁金”，但實際上，無論是否結婚，這筆錢都可領取，與是否結婚并無關系。不過，該工作人員表示，這種婚嫁保險目前已經停售了。目前公司還在銷售的是一款少兒險，其中包含婚嫁金和教育金。事實上，這類誤會在保險產品中出現還不止這一次。一位保險代理人稱，不少家長給孩子買的少兒保險中，都包含了教育金、婚嫁金，兩者性質其實也都一樣。“婚嫁金不是保結婚，教育金也不是保上學，保險金只是到期支付而已。”保險理財案例李小姐，32歲，未婚，某私企主管，月薪5500元左右，到年底還有6000元左右的年終獎。工作7年，目前攢下20萬元存款，其中12萬元存定期、8萬元存活期。支出方面，平時每個月的花銷包括房租在內大概為3000元；余下的資金中李小姐會每月定存1000元。理財目標李小姐看中了一套價值80萬元的房子，她想先湊足首付錢，然后通過貸款的形式把房子買下。同時，在還房貸壓力不大的前提下進行一些低風險的投資，最后她希望通過買保險的形式給自己一份保障。專家建議如果李小姐想攢下24萬元首付款剩余的錢向銀行借貸，按照目前她每月定存1000元，年終獎6000元，加之20萬元的存款與利息的收入情況看，大概還需要兩年。假設兩年后李小姐購買的房屋價格為80萬元，在房貸政策和利率政策不變的前提下，她還需貸款56萬元，30年還清，每月月供3278.69元，李小姐每月還將有2300元的資金剩余，可以支付日常生活的各項費用。但由于購房后每月的支出都較剛性，沒有太多調整的空間，所以張金迪建議李小姐辦理一張信用卡，以應對生活之中的緊急情況。在投資方面，可選銀行發行的固定收益類理財產品，如債券型基金和保本基金。在資產配置比例方面，建議李小姐用70%至80%的資金比例投資固定收益類產品；10%至20%比例的資金投資風險類產品。在資產配置順序方面，應優先安排配置固定收益類產品，進行資產保值，然后再考慮投資權益類，讓資產增值。保險方面，建議李小姐以大病保險為主，可采用期繳的方式繳費，借助保險的杠桿作用，解決未來可能出現的巨額醫療費用所帶來的壓力，保費以年收入的10%至20%較為合理。大齡剩女購買保險要混搭根據相關醫療費用統計顯示，一般婦科癌癥治療費用為8萬-20萬元，系統性紅斑狼瘡性腎炎、嚴重類風濕性關節炎的治療費用分別在5萬-15萬元、3萬-10萬元之間。因此一般女性投保重大疾病保險，20萬元是相對合適的保額。保險業內人士建議，女性購買健康險在同樣的保費預算下，將女性重大疾病保險和普通重大疾病保險合理搭配購買，兩者互為補充，比較經濟，又可以獲得更全面、針對性更強的保障。單投普通重疾險可提供對心臟病、動脈手術、腦中風、尿毒癥等10種重大疾病20萬元保額的保障，做個組合則可提供這10種疾病10萬元保額的保障和系統性紅斑狼瘡、髖部骨折等女性疾病的醫療保險金。由于女性保險費用較低，組合搭配在獲取更全面保障的同時還可以節省一筆保費。

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