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認識保險 如何補繳社會保險 補繳流程是什么

摘要：社保指一種社會保險或保障機制，具有強制性，是對我國公民最基本的保障。然而在社保繳納過程中，一些人會因為某種原因中斷繳費，但又為了獲取完整的社保時間段，需要補交社保，這樣的一種情況被稱為社保補交。社保補交是指由于某種原因導致社保中斷繳費，中間幾個月沒有繳費，而現在由于招調或者落戶其他原因，需要補之前沒有交到的部分，從而獲得完整的社保時間段，以確保招調落戶等工作正常認可。正常情況下，一般單位只能做2個月的補交，如果需要更長時間只好通過一些代理機構來操作。如何補繳社會保險 補繳流程是什么1、申報流程由單位出具書面申請，陳述補繳的事實及理由，填寫一式三份的社會保險費補繳申請表，連同相關的原始資料，向所屬社會保險經辦機構申請辦理。2、相關的原始資料（1）屬原固定工及合同制職工的，應提供職工本人的檔案、錄用（招工）審批表、歷年職工勞動手冊等原始資料；（2）屬其他用工形式的，應提供合同書、錄用（招工）審批表（或招工表）、歷年市職工勞動手冊（外地戶口職工可不提供）等原始資料；（3）未辦理招用工手續，但存在事實勞動關系的，應提供存在事實勞動關系的有效證明材料（如原始工資發放表、考勤表等）（4）如果要求補繳1999年7月之前的社保費，還應提供戶口簿及復印件。3、帶上公章，前往當地社保局，填寫相應表格。新聞鏈接單位欠繳社保將被強制扣費  逾期不繳罰款3倍用人單位欠繳社保費且未在規定期限內補繳的，社保機構可強制扣費。記者昨日采訪了解到，人社部出臺《社會保險費申報繳納管理規定》稱，如果用人單位賬戶余額少于應當繳納的社會保險費數額的，或者劃撥后用人單位仍未足額清償社會保險費的，社會保險經辦機構可以要求用人單位以抵押、質押的方式提供擔保。新規將從11月1日起實施，原勞動和社會保障部《社會保險費申報繳納管理暫行辦法》同時廢止。用人單位應當自用工之日起30日內為其職工申請辦理社會保險登記并申報繳納社會保險費。未辦理社會保險登記的，由社會保險經辦機構核定其應當繳納的社會保險費。用人單位未按照規定申報應繳納的社會保險費數額的，社會保險經辦機構暫按該單位上月繳費數額的110%確定應繳數額；沒有上月繳費數額的，暫按該單位的經營狀況、職工人數、當地上年度職工平均工資等有關情況確定應繳數額。如果用人單位賬戶余額少于應當繳納的社會保險費數額的，或者劃撥后用人單位仍未足額清償社會保險費的，社會保險經辦機構可以要求用人單位以抵押、質押的方式提供擔保。社會保險經辦機構與用人單位簽訂抵押合同或者質押合同后，應當簽訂延期繳費協議，并約定協議期滿用人單位仍未足額清償社會保險費的，社會保險經辦機構可以參照協議期滿時的市場價格，以抵押財產、質押財產折價或者以拍賣、變賣所得抵繳社會保險費。延期繳費協議期限最長不超過1年，用人單位提供擔保并簽訂延期繳費協議的，其職工在延繳期間按照規定享受社會保險待遇。

#社會保險 #社保繳費

2024-09-03 16:23:22

認識保險 商業養老保險好嗎？如何挑選？

摘要：商業養老保險是以獲得養老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險，是社會養老保險的補充。商業性養老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領取養老金。那么，商業商業保險好嗎？有必要購買嗎？如何選擇？

商業養老保險好嗎？

商業保險可以提供包括社會風險管理服務，精算技術服務，費用核算服務，償付能力管理服務，社保基金投資管理服務，第三方管理服務等。商業養老保險作為多層次的社會養老保障體系中不可或缺的一部分，具備獨特的優勢，首先，自主規劃性較強，消費者可以根據自己的收入支出情況選取適合自己的保障計劃。其次，給付可預期、保障穩定的養老金收入來源。第三，靈活性較強，為客戶提供了多種選擇。第四，保險資金運用穩健，兼顧安全性與收益性。可見，商業養老保險可以說是個人理財養老的最佳選擇之一。

商業養老保險有哪些種類？

傳統商業養老產品主要有四類，即傳統型養老險、分紅型養老險、萬能型和投連型養老產品，傳統型和分紅型養老回報額度較為確定，投入較少，適合一般工薪階層；而投連型和萬能型由于投入較高，適合投資意識較強，高收入人群。

30歲至45歲買商業養老保險好嗎？

30歲至45歲的人群常被稱為“夾心族”，其最突出的特點是他們生活在兩代人的夾層中——上有高堂四老，下有兒女繞膝。保險專家建議，“夾心”一族要趁著年富力強及早買商業養老保險，因為貨幣是有時間價值的，計入復利因素，早幾年和晚幾年差距非常大，越早投入，“養命錢”增值越快，并且，養老年金保險的費率是隨著年齡遞增的，越早買越便宜。及早為自己和配偶購買一些商業養老保險，作為社保和其他金融投資的必要補充，一定要持之以恒、長期積累，切莫中斷；在選擇產品時，不要被五花八門的包裝所迷惑，或者盲目比較價格，而是要理清思路、抓住重點，選擇最適合自己的保障規劃。

商業養老保險好嗎——相關鏈接

年金保險的優勢

養老保險年金保險更具有強制性、也更適合養老規劃。在繳費上，投保人必須按照約定的期限將每期保費交給保險公司，不然保單會被“中止”;如果提前支取，銀行存款會損失利息，但年金保險只能取回“現金價值”，有可能損失本金。因此，很少有人買了養老險之后中途放棄，或者隨意去動這筆“養命錢”。在繳費和給付方式上，年金保險具有銀行存款所不能比擬的靈活性。比如太平洋安泰人壽的“喜洋洋”年金保險，繳費期限分為10年、15年、20年、至50歲、55歲、60歲、65歲七種，繳費方式可以年繳、半年繳、季繳;領取年金可以選擇從50歲、55歲、60歲、65歲開始，領取方式又分為年領、季領、月領三種，投保人可以根據自己的財務狀況和退休規劃靈活DIY。

#養老保險 #商業保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 合肥2013年企業退休人員養老金調整多少？

摘要：合肥2013年企業退休人員養老金調整對象是2012年12月31日前已辦理退休手續并按月領取基本養老金的企業退休人員。合肥2013年企業退休人員養老金調整政策自2013年1月1日起執行，2013年4月底前發放到位。具體調整標準為：1.每人每月增加基本養老金90元。2.按本人繳費年限（含視同繳費年限，不含特殊工種折算工齡）每滿1年每月另增加2元，累計繳費年限尾數不足1年的按1年發給。3.符合下列條件的，再另行增加養老金：（1）增加高齡退休人員基本養老金。到達以下年齡，另增加基本養老金按下列標準補齊：2012年1月1日至12月31日期間到達70周歲的，每人每月另增加基本養老金標準補齊到80元；2012年1月1日至12月31日期間到達75周歲的，每人每月另增加基本養老金標準補齊到100元；2012年1月1日至12月31日期間到達80周歲的，每人每月另增加基本養老金標準補齊到150元；2012年1月1日至12月31日期間到達85周歲的，每人每月另增加基本養老金標準補齊到200元。（2）增加副高以上專業技術職稱退休人員養老金。退休前獲得正高專業技術職稱或按照《國務院關于高級專家退休問題的補充規定》（國發[1986]26號）享受全薪退休的人員，2000年12月31日前退休的，每人每月另增加基本養老金280元；2001年1月1日后退休的，每人每月另增加基本養老金200元。退休前獲得副高專業技術職稱或國家高級技師職業資格的人員，2000年12月31日前退休的，每人每月另增加基本養老金200元；2001年1月1日后退休的，每人每月另增加基本養老金120元。

2013年企業退休人員養老金——相關鏈接

廣州市2013年企業退休人員養老金是多少？

2012年廣州實現了城鄉居民社會養老保險制度一體化。2012年以來，經過兩次調整，目前廣州市企業退休人員月人均養老金達到2833元，待遇水平居全國前列。從今年7月1日起，城鄉居民養老保險基礎養老金增加15%(每人20元/月)，從130元/月調整為150元/月。全市有42萬城鄉老年居民受惠，城鄉居保平均養老金將達到496元/月。

海口2013年企業退休人員養老金情況

調整后，企業退休人員養老金人均達到1683.43元/月，日前，市社保部門已完成此次調整增加企業退休人員養老金發放工作。據悉，從今年1月1日起，海南省繼續提高企業退休人員基本養老金，月人均增加約153元，惠及全省44萬余退休人員。此次調整，按2012年海南省企業退休人員月人均基本養老金的10%確定，月人均調整水平為153元左右。調整后，海南省企業退休人員的月人均養老金達到1660元左右。

臺州2013年企業退休人員養老金計發辦法

記者從市養老保險事業管理中心了解到，2013年企業退休人員基本養老金計發辦法已于近日出臺。相對去年而言，今年企業退休人員養老金上調60元。據市養老保險事業管理中心主任助理張靖介紹，2013年企業退休人員基本養老金，在相關規定計發基礎上，繼續另加過渡性調節金。過渡性調節金由在崗平均工資增長、退休人員繳費年限、平均繳費工資指數等因素確定。“每年都調整企業退休人員的基本養老金額，主要是為了平衡待遇。”張婧說，至今，我省已連續七八年連續上調企業退休人員基本養老金了。該辦法未出臺前，每月按繳費年限進行預發，計發后再對養老金進行補足。計發后，實際養老金與預發養老金的差額，隨10月份的退休養老金一并發放。截至目前，臺州市本級2013年企業退休(退職)人員基本養老金已于9月底全部計發完畢，其他各縣（市、區）也都在陸續發放中。

#養老金 #社會保險 #養老保險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 人身意外傷害保險案例分析

摘要：在保險期內因發生意外事故致使被保險人死亡或傷殘，保險人按合同規定給付保險金的一種保險。這里意外事故的構成必須具備以下條件：(1)意外發生的，即被保險人未預料到的和非故意的事故；(2)外來原因造成的，即被保險人身體外部原因造成的事故；(3)突然發生的，即事故的原因與傷害的結果之間具有直接的關系，并在瞬間造成傷害，來不及預防。人身意外傷害保險是人身保險的一種，但有些國家把人身意外傷害保險歸類于非壽險，這是因為人身意外傷害保險在保險期限、費率計算和責任準備金提存等方面與財產有相似之處。除了以下的免賠責任，其它情況都在承保范圍內：1、不論在神智清醒與否的狀況下自殺或自傷2、您或身故保險金收益人故意造成的3、因自身的犯罪行為或因拒捕而導致4、戰爭、軍事行動、暴亂、叛亂5、非法服用、吸食或注射違禁藥品，成癮性吸入有毒氣體，酗酒或斗毆6、酒后駕駛、無照駕駛或駕駛無有效行駛證的機動交通工具7、從事潛水、滑水、跳傘、攀巖、蹦極跳、賽馬、賽車、摔跤、探險活動及特技表演等高風險活動8、懷孕、流產或分娩9、藥物過敏、食物中毒、醫療事故導致的傷害或未遵醫囑私自服用、涂用、注射藥物10、因精神錯亂或失常而導致的11、原子能或核能裝置所造成的爆炸、灼熱或輻射。

意外傷害險案例分析

李某投保了人身意外傷害保險，同時附加了意外傷害醫療保險。一天，李某因支氣管發炎，去醫院求治。醫院按照醫療規程操作，先為被保險人進行青霉素皮試，結果呈陰性。然后按醫生規定的藥物劑量為其注射青霉素。治療兩天后，被保險人發生過敏反應，雖經醫院全力搶救，但醫治無效死亡。醫院出具的死亡證明是：遲發性青霉素過敏。李某的受益人持醫院證明及保險合同向保險人提出索賠申請。保險公司接到受益人的申請后，內部產生兩種不同意見。一種意見是被保險人是在接受疾病治療過程中死亡的，不屬于“意外傷害”的范疇。由于被保險人投保的是人身意外傷害險，并非是疾病死亡與醫療保險，因此，保險人不應承擔給付保險金的責任。另一種意見是，盡管被保險人是在治療疾病過程中死亡的，但由于遲發性的青霉素過敏對于醫院和被保險人來說均屬突然的意外事件，尤其對于具有過敏體質的人來說，不能認為身體僅對某種物質過敏是次健康體。因此，由于青霉素過敏導致死亡，可以比照中毒死亡處理，而不能認為是因疾病導致死亡。既然如此，排除了被保險人因疾病死亡的可能性，只能視為意外死亡。所以保險人應按照人身意外傷害險的保險合同規定，履行給付保險金的義務。案情分析首先，就“意外傷害”的定義而言，是指外來的、突然的、非本意的使被保險人身體遭受劇烈傷害的客觀事件。結合本案，對于被保險人來說，醫院按照醫療規程為其注射的青霉素藥物，可以認定為“外來的”物質，即具有“外來的”因素;因皮試反應正常，被保險人于接受治療兩天后突發過敏反應，不僅被保險人自己難以預料，而且醫院也是在被保險人發生過敏反應后才知道。盡管醫院方懂得人群中有人會發生青霉素過敏反應，但究竟何人發生、何時發生，尤其是首次使用青霉素藥物，并產生遲發性青霉素過敏反應的人，對于醫院方來說也是個未知數。因此該事件對于被保險人來說，具有“突然的”因素;被保險人去醫院接受治療的目的，是醫治支氣管的炎癥，沒有料到會因青霉素過敏反應導致身亡，顯然被保險人具有“非本意”的因素。綜合上述三個因素，被保險人的死亡完全符合“意外傷害”的定義。

#人身意外傷害保險 #人身意外傷害

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 什么是少兒意外保險 少兒意外保險哪家好

摘要：少兒意外保險是指突發事件、意外事故對未成年人健康和生命造成的損害，包括窒息、溺水、車禍、中毒、燒傷、燙傷，以及跌傷、動物咬傷等等。一般的少兒意外保險都包含有意外身故/傷殘/疾病、意外傷害門診、意外或疾病住院醫療等保險賠付范圍，很多父母都紛紛通過少兒人身意外保險來防范風險，未雨綢繆地規避子女成長過程中的各種風險。為什么投保少兒意外保險為少兒投保意外險，主要目的是為防范和規避少兒日常意外風險，當風險一旦發生時，為少兒提供的是實實在在的保障。而從家庭理財的角度來說，少兒投保了意外險，發生意外險，也能從一定程度上降低家庭經濟的負擔，是家庭增值得降低風險必不可少的。少兒意外保險哪家好  網上投保全面了解上網買保險已經不是什么新鮮事了，通過網絡買保險的最大優勢在于，不用東奔西跑、查閱各種資料，就可以查看多家保險公司的保險產品，在線進行產品比較，為孩子選擇最合適的少兒意外保險。少兒意外保險哪家好？上網比較，輕松搞定。少兒意外保險哪家好  關鍵看產品每家保險公司的規模大小不一樣，經營管理模式不一樣，他們的保障范圍也不一樣，但是大家都是統一的國家監管，受國家法律約束，安全系數基本相同；保險公司都以具體保單明文規定的條款為合同原則，不存在哪個理賠好哪個不好理賠的問題；大家都是統一的險種設計背景參數，不存在險種好壞或是特別優勢，無論是費率還是保險內容上有大同也有小不同，因此，就沒有少兒意外保險哪家好，哪家不好的問題了，最主要的是看產品本身能否滿足孩子的保障需求。所以說，少兒意外保險哪家好，怎樣選到好的少兒意外保險，主要看保險提供的保障項目是否最符合孩子需要的保障。因為孩子的自我保護意識和安全意識，以及對疾病的抵抗力都不如成年人，所有，能夠從各個方面進行全方位保障的保險才是好的保險。少兒意外保險哪家好？開心寶為您推薦平安成長快樂少兒保險適合人群：1、專為1-22周歲的嬰幼兒、學生設計，為父母排憂，是孩子貼心護衛。 2、適用與身體健康、風險防范意識較差的未成年人。產品特色1、專門為青少年和兒童設計，意外和醫療兼顧，一次購買全年保障，保費低廉，關愛有佳。2、保費1年只需要90元，保障6萬意外身故、6萬殘疾、3萬意外傷害醫療，滿足對孩子的關愛。3、電子保單，快速獲得，省時方便。電子保單30分鐘內將發到您填寫的投保人郵箱中。

#少兒保險 #意外保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 2014年北京農村醫保報銷比例是多少？

摘要：醫療保險是我國基礎的社會保障政策之一，為我國居民的健康提供了基本保障。那么，2014年北京農村醫保報銷比例是多少？如何報銷？本文將為您詳細介紹。農村門診醫保報銷比例(1)村衛生室及村中心衛生室就診報銷60%，每次就診處方藥費限額10元，衛生院醫生臨時補液處方藥費限額50元。(2)鎮衛生院就診報銷40%，每次就診各項檢查費及手術費限額50元，處方藥費限額100元。(3)二級醫院就診報銷30%，每次就診各項檢查費及手術費限額50元，處方藥費限額200元。(4)三級醫院就診報銷20%，每次就診各項檢查費及手術費限額50元，處方藥費限額200元。(5)中藥發票附上處方每貼限額1元。(6)鎮級合作醫療門診補償年限額5000元。住院醫保報銷比例(1)報銷范圍：A、藥費：輔助檢查：心腦電圖、X光透視、拍片、化驗、理療、針灸、CT、核磁共振等各項檢查費限額200元;手術費(參照國家標準，超過1000元的按1000元報銷)。B、60周歲以上老人在興塔鎮衛生院住院，治療費和護理費每天補償10元，限額200元。(2)報銷比例：鎮衛生院報銷60%;二級醫院報銷40%;三級醫院報銷30%。大病醫保報銷比例(1)鎮風險基金補償：凡參加合作醫療的住院病人一次性或全年累計應報醫療費超過5000元以上分段補償，即5001-10000元補償65%，10001-18000元補償70%。鎮級合作醫療住院及尿毒癥門診血透、腫瘤門診放療和化療補償年限額1.1萬元。北京醫療費用如何報銷自費藥品和檢查是肯定不能夠得到報銷的，醫療保險報銷，需要到當地醫療管理中心或指定醫療機構醫保結帳窗口報銷。其手續包括：本人身份證，醫保卡，原始發票，用藥清單，病歷本等其它材料。醫療保險的報銷是按比例進行的，一般在70%左右浮動。其報銷的比例和多少跟自己的檢查和用藥情況，醫療等級等因素有關。舉個例子就比較清晰了，A類藥品可以享受全報，C類就需要全部自負費用，而B類報80%，自負20%的比例。某人用掉醫藥費總計9000元，而報銷公式是這樣的：(9000-500《起付線》-自費藥)*70%，如果說自費藥占據很大比例，其報銷下來是沒有多少金額的。

#醫保報銷比例 #醫療保險 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 購買保險你保留“心眼“了嗎？

摘要：人的一生充滿了意外，無論是對自己還是對家人，對父母，對孩子，我們都需要在意外發生時有一份保障，這樣我們就想到了保險。買保險都有哪些好處呢?
 
    一、能提供保障：保障人們無論何時何地、因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔心本身收入能力的減低或喪失謀生能力。
 
　　二、能解決人生的三大憂患：命太長，自己要錢用；命太短，家人要錢用；中途意外，自己和家人要錢用。
 
　　三、能完成自己退休計劃：由于醫藥的進步，人們的平均壽命日益增高，退休后養老金的需要也較過去多，為了在老年時仍能保持經濟獨立和個人自尊，有計劃地提存資金是絕對必需的。因為這樣不但能減輕子女的負擔，而且擁有保險，自身的身價提升，子女定會孝順（可以避免中國的一句古話：“久病床前無孝子”的說法）。
 
　　四、是忠心耿耿的患難之交：因家庭結構的變化，小家庭已占所有家庭數的三分之二，在大家自顧不暇的情況下，對于至親好友所發生的災害，我們能提供的幫助實屬有限，同樣，本身也應有此顧慮。唯有保險，平日只需繳納有限的費用，災難發生時卻可全力提供幫助。
 
　　五、可作為工作能力受損的賠償：因意外受傷無法工作時，保險可提供固定的家庭收入，這是其它收入來源無法處理的一項好處。
 
　　六、可補償疾病（如癌癥）所造成的經濟損失：人沒有拒絕生病的特權，而明智的人懂得防患于未然。癌癥并不可怕，龐大的醫療負擔才最可怕，為自己和家人參加醫療保險是免除重大開支的另一好處。隨著人們生活的日益豐盛，運動的減少，重疾發病率也越來越高。
 
　　七、可作為子女教育基金、對其獻愛心，利用保險提存教育基金有兩大利益：
 
　　（1）應付子女完成高等教育或留學的資金需要；
 
　　（2）即使父母親不能親眼看到，也能完成最大心愿——給子女最好的教育，因為保險多半比預存資金高出數倍。
 
　　八、可以避免陷入債務清償：鑒于一般營利單位的自有現金有限，負責人一旦遭到突發意外，引起債權人涌至、股東紛紛退股的狼狽局面，可能使一個平日堂皇的公司轉眼之間蕩然無存。而保險是可免淪為債務清償的工具，可為東山再起保留珍貴資源。
 
　　九、可維持人性尊嚴：一般人平日所追求的是較高層次的生活，但若因意外或疾病，生活陷入窘境，或因臨時急需款項得向別人周轉，這都是損及人性尊業的事情。如果參加保險，如果發生意外或疾病，保險公司高額的賠付，就可以輕松地度過窘境；若有急需用錢，還可以比銀行更低的利率向保險公司貸款，這是一項既方便且維持人性尊嚴的投資。
 
　　十、積累財富：人生旅途中，賺錢容易，花錢也容易，投資壽險能“強迫”自己儲蓄，減少不必要的開支，積少成多，終成財富。
 
　　十一、防止通貨膨脹和貨幣貶值：通貨膨脹令人討厭，但錢放在那里都會貶值，而壽險有增值的功能。
 
　　十二、投資理財的一種方式：投資理財，不能把雞蛋放在同一個籃子里，投資生意、股票，雖然獲利甚厚，但風險也高，有人輸得一干二凈，而解決的方法是分流部分資金投資壽險“我雖然沒有錢，但擁有壽險的保障，仍能安居樂業”。
 
　　十三、有負債更應當買保險：如按揭買樓，貸款做生意，是一種延期責任，為保證家庭的生活品質，家庭收入的主要成員要有保險，否則，一旦發生意外，不得不賣樓或典當才以能維持生計。購買保險注意事項：一、 選擇適合的保險產品選擇適合的保險產品是投保的第一步。您要根據目前所處的具體狀況來考慮產品的種類，同時對于繳費方式和期限也要有所關注。一般來說，年繳總保費以不超過10%－15%為合理。
 
    ★條件不同保險規劃也應不同對于處在家庭初建期，有房貸，同時處在事業成長期，經濟基礎薄弱，風險隨能力較低的人（多數為40歲以下的族群），適合選擇繳費期限長（20年以上／至保險期滿）的壽險和重疾險，甚至可以重點考慮低保費、高保額的純消費型保險產品。對于已經奠定了一定的經濟基礎，累積了一定財富的族群來說，除了做好基本保障之外，還可以通過購買投資型產品作為長期的理財投資規劃，讓財富穩定增長的同時還可以規避未來的所得稅和遺產稅，另外，也可以用自己短期內不準備動用的資金，一次性或不定期地購買分紅險、投資連結保險、萬能險等新型的保險產品。
 
    二、保險條款看明白保險條款是保險合同的主要組成部分。它約定了您（投保人）與保險公司雙方享有的權利和義務．買保險之前看清楚條款，便能夠準確地了解您打算購買的保險產品的保障范圍，以及購買后您可以享有的權利和應該承擔的義務，同時也能幫助您再次確認該產品是否滿足您的需求。萬一日后發生事故，您可以清楚地知道該事故是否在保險的責任理賠范圍內，也才能及時申請理賠，獲得保險補償，避免不必要的糾紛。
 
    ★看懂保險條款有決竅保險條款那么多，該注意哪些事項？以下四部分，建議您一定要看得明明白白。1．保險責任條款指保險公司按照保險合同的約定，在保險事故發生時所承擔的賠償或給付保險金責任的合同條款。每一種保險產品都有特定的保障范圍，不可能包括所有的風險．弄清楚發生哪些事故或情形保險公司會承擔賠償責任并支付保險金，不僅能有效規避未來可能發生的責任糾紛，而且也是您選擇保險產品的著眼點。2．責任免除條款 指保險公司依照法律規定或保險合同約定，不承擔賠償或給付保險金責任的合同條款。如在重大疾病保險中，被保險人因為在投保前患有條款中所指重大疾病，或酗酒、故意犯罪、，拒捕、，故意自傷身體等諸多原因導致患病，保險公司是不予賠付的。如果不了解責任免除條款，以為只要發生損失保險公司都會賠償，就會產生誤解，很容易讓您的利益受到不必要的損失。3．賠償處理條款這是說明在保險事故發生后，怎樣處理賠償相關事宜的合同條款。如向保險公司申請賠償時需要出具哪些證明和資料，保險公司提供的賠償范圍等。4．名詞釋義名詞釋義是保險條款中對個別名詞特定含義進行解釋的部分，保險條款中有些名詞與作為日常工作用語時的含義不完全一樣，如果不弄清楚這些名詞的特定含義，也會發生誤解。如果保險條款對意外傷害的釋義是＂外來的、突發的、非本意的、非疾病等客觀原因致使身體受到的傷害＂，如果因突發的疾病造成身體摔傷，是不屬于意外傷害的。
 
    ★保險公司具有說明的義務保險合同條款的內容為具有保險專業知識和業務經驗的保險從業人員所熟知，可是對于普通群眾來說，大部分人面對充滿專業術語的合同，是無法完全理解的，甚至有些時候還會產生誤解，導致保險合同的不當訂立。身為消費者，您必須要知道，保險公司有提供保險合同條款、提醒注意閱讀、提醒客戶有權監督保險公司改選條款的說明義務，以及主動說明＂責任免除＂等條款和回答問題的義務。保險公司的主動說明可以幫助您理解相關問題，促使最終訂立的合同建立在雙方共同理解認可的基礎上。在保險合同成立之后，需要解除該保險合同轉換為新的保險合同時，保險公司也需要向您履行一定程度上的說明義務。因此，任何看不懂的合同條文，一定要讓保險公司的營銷員詳細說明。
 
    三、您有權查看保險營銷員的證件保險營銷員展業應持有中國保險監督管理委員會頒發的《保險從業人員資格證書》，以證實其通過保險代理從業人員資格考試，取得基本從業資格，同時應持有中國保險監督管理委員會監制、并加蓋所在保險公司營銷部章的《保險營銷員展業證》，以證實其可代理銷售該公司產品。
 
    四、親筆簽名才具有法律效力
    投保時應確定有關單證上的內容填寫齊備無誤后，再親筆簽名，要清楚知道您的簽名具有法律效力！如果投保單上不是您的親自簽名，那么在未來萬一出了事要申請理賠時，可能會產生不必要的糾紛和麻煩。
 
    ★您有如實告知的義務與保險公司對保險條款內容的說明義務相對應，您在簽訂保險合同時負有如實告知的義務。所謂如實告知義務，是指在保險合同訂立時，您作為投保人應將有關被保險（您或您的家人）的重要情況，如實向保險公司陳述、申報或聲明的義務。這是因為只有投保人或被保險人的告知來決定是否承保或保險費率水平。因此，違反告知義務，投保人將承擔不利的法律后果。
 
    我國《保險法》規定：①投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險公司決定是否承擔或提高保險費率的，保險公司有權解除保險合同；②投保人故意不履行如實告知義務，保險公司對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠付保險金的責任，并不退還保險費；③投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險公司對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠付保險金的責任，但可以退還保險費。
 
    五、交納保費要記得索取正式的收費憑證交納保險費，收取人就當向您開具稅務部門統一印制的保費發票；保險營銷員上門代收保險費的，應當向您開具蓋有保險公司印章的＂保險費暫收收據＂，并在10日內以正式的保費發票換回暫收收據，不能用白條代替。
 
    六、運用“猶豫期”　放心買保險保險條款中的“猶豫期”又叫“冷靜期”，指在投保人簽收保險單后10日內，萬一感到后悔，或是對所購買的保險不滿意，可以無條件要求退保。該條款主要是為了防止客戶因一時沖動做出購買保險的決定而設的。對客戶來說，這無疑起到了緩沖器的作用。根據保險合同，如果客戶在猶豫期內退保，保險公司應退還投保人繳納的所有保費，并不得收取任何費用。如果在投保時，被保險人已經在保險公司進行了免費的體檢，則要扣除相應的體檢費；對于投資連結類產品，若在猶豫期內，因獨立賬戶資產價值發生變化，則保險公司只能扣減投保人資產價值減少的部分以及變現資產的費用，而不得扣減銷售保單所發生的傭金和管理費。
 
    ★認真看待“猶豫期”投保人和被保險人在購買保險之后，應在猶豫期內注意以下幾點：●收到保單后，一定下要親自填寫保單回執，因為保險公司對猶豫期的認定，是以回執日期為始進行計算的。●投保人應認真閱讀保險條款，對自己還不夠了解或理解有偏差的內容，要及時詢問營銷員，以免誤保。●各家保險公司要求尋購買投資連結險和分紅險的客戶皆進行100%的電話回訪。投保人和被保險人應該抓住這個時機，將自己從營銷員處了解的權益，通過電話在回訪人員那里進行核實，以保證合同能夠滿足需要，為自己和家人提供一份妥帖、周到的保障。●萬一要退保，投保人無需任何理由。最后要提醒投保人和被保險人的是，辦理該項業務時，必須以書面形式向保險公司提出申請，口頭請求無效。現在家庭規模小，都是三口之家。但如果把方方面面、每個人所需要的所有保險都在同一時間內上齊，對家庭經濟壓力也挺大，這時候先給誰買保險，就應該成為你的重要考量點之一。很多人家孩子還沒有生下來的時候，就不斷有人寫來“恭喜您的孩子出生”的賀信來推銷孩子的保險，包括各種教育保險和“萬能險”。代理人不但連讀高中大學需要錢的事情都幫你想到了，連孩子畢業后可能面臨自主創業需要一筆啟動資金、二十五六歲結婚時需要婚嫁金，甚至連孩子六十歲開始需要養老金，都幫你考慮周全了。對初為父母的年輕夫婦們說：“買這份保險是給孩子一生的愛，并留作子女一生的紀念。”心眼一：為孩子著想當然很重要，但不能只是拿花錢買保險來說愛。國外有個很有名的故事。有一對夫妻離婚了，法院判的結果是：孩子歸母親撫養，但父親每月要將收入的一定比例作為撫養費。后來該母親為孩子的父親購買了失能保險。這并不表示她還愛著前夫，更不是妻子腦子糊涂買錯了保險。她這樣做的惟一原因是，她愛她的孩子，希望孩子的生活有保障，如果孩子的父親失去工作能力，也就意味著孩子要失去撫養費，而來自父親的撫養費對這個孩子來說是非常重要的，因此需要對此安排一定的保險，使這部分收入獲得保障。買保險一定要分清投保、被保險人和受益人的區別。正確的考慮是，孩子，尤其是未成年的孩子根本不掙錢，家中大部分的錢可能是先生掙回來的，所以家庭大部分的保險應該考慮給先生買，萬一有不幸的意外出現，配偶尤其是孩子還能有些最基本的經濟保障。如果很愛你的孩子，請先為他的經濟來源買保障。心眼二：把每分保費都用在刀刃上接著“心眼一”所論，就該把家里每一分保費都用足了。對于大多數家庭而言，收入是有限的，所以每筆錢最好都能花得實在。建議大家為自己和家人安排保險時，“只選對的，不買貴的”。只選對家庭來說能有切實保障的保險，而不是那些華而不實，功能不強的品種，才是將錢用在了刀刃上。如果遇到帶著計算器、準備好了一堆“精美”說詞的保險代理人上門推銷保險，不要忘記多問問他們，什么是復利，什么是資金的時間價值，什么樣的情況能理賠。告訴他：“別跟我說千人一面的廣告，先看看我家的具體情況，再考慮推銷什么產品給我，不給我說清楚，我可不會簽單！”就普通小康家庭來說，意外傷害險、醫療保險和定期壽險可以是基本的選擇，終身壽險、兒童教育保險和養老保險看自己經濟需求而定。最重要的是，花同樣甚至較少的錢，把自己生活中最危險的事先保障好；而不是每年交了保費，卻還是感覺危機四伏，沒個保障的樣子。心眼三：整體考慮關聯的理財行情話說回來，也不是所有的年代里，都該優先考慮保障型險種，有時也該優先選擇儲蓄或投資類的產品。這就需要你時常訓練自己，練就比較靈活、敏感的經濟頭腦，否則就難以迅速反應，理性出手。曾經有復利9%、10%甚至14%的儲蓄類保險擺在你面前，你抓住機會了嗎？那就是1996、1997年銀行方面連續多次降息后，保險產品即將進入2.5%限定利率前，，保險公司連夜推出的“最后的晚餐”？高利率長期壽險保單。可是因為對“利率”這個經濟領域的基本詞匯并不敏感，大多數人錯過了那樣絕佳的機會。而這幾年很熱的分紅險、萬能險和投資連接險，有些人又按捺不住“占便宜、求高回報”的心理，沒了解清楚這些產品到底是怎么回事，就匆匆跟風買入了，結果才發現不是自己想象的那么回事。所以，在保險產品越來越豐富，越來越“復雜”的情況下，一定要多比比，不僅在保險產品領域比較，也要和其他理財品種關聯起來考慮，才能既有保障，又能抓住可能存在的投資機會。心眼四：保費支出別“滿倉”楊小姐是事業單位編制。工資雖不算太高，但工作穩定、保障齊全。尚未婚的她與父母同住，其父母亦在國家機關工作。某日，一保險推銷人到其單位推銷保險，在他人處屢屢受到冷眼，正垂頭喪氣之際，楊小姐出于同情接待了他，結果他最終向楊小姐推銷了包括終身壽險、醫療險、養老險和投連險四大類共5個保險品種。后來，楊小姐的表姐從單位下崗后也加入了保險代理人的行列，出于類似的同情心理，楊小姐又買了表姐推薦的一大堆類似保險。其年保費總額已達到其收入的20%。事后有人問起她每年花那么多錢買的保險，都獲得了什么保障時，楊小姐竟說不出個所以然來。實際上，對于楊小姐的情況，終身壽險并不是必需的，養老和投資類險也應當嚴格控制額度，意外險反而應該加上去。楊小姐總的保險支出的額度應嚴格控制在其年收入的10%以內才合適，尤其她還是單身狀態，一般來說比例在7%~8%就非常有保障了。畢竟，保費進入保險公司后，除了保單貸款和保險事故理賠，基本再找不到“兌現”的途徑，這筆錢屬于“長期被套”，流動性是很差的。因此保費支出千萬別“滿倉”，一定別讓保費影響了日常生活，也別占用家庭應急基金買保險。心眼五：挑選好的附加險很合算一般人在定下一個主險之后，就算是完成保險安排了，可其實挑選附加險也是大有學問，而且能夠挖出不少的優惠呢。很多保險公司的附加險種相當于超值商品，費率往往比同樣保障內容的主險產品要便宜三分之一到二分之一。而且，有些保險公司的主險產品設計上并沒有涵蓋所有的險種，一些險種反而通過附加險的形式銷售。所以，如果能把附加險與主險搭配得好的話，就能起到“一個頂倆”的功效，既能獲得非常高的保障，又能獲得經濟上的實惠。當然，附加險大多只管一年，過期就“全軍覆沒”了，你的賬戶上一分錢都不會留下，屬于消費型險種。因此，附加險也不是什么人、什么情況都適合，比如對于已經有單位醫療報銷的人群而言，大部分都可以不用再買報銷型的商業醫療保險，而應該優先選擇補貼型的醫療保險。心眼六：分階段不斷調整保障內容22歲工作后，為自己買份意外險。28歲結婚時，夫妻雙方各自買好一份壽險，受益人互相寫對方的名字。30歲有了孩子，添了房子后，買一份與房屋貸款金額相當、貸款期限相當的房貸險或定期壽險。35歲，為自己和愛人準備一份大病保險。40歲，為太太買一份追加的養老金……這人生不同階段的“保單速配法”，其實告訴我們的道理就是，最好能根據人生不同階段的不同需求，選擇不同的保險產品，這其實也就做到了我們前面說的“保費花在刀刃上”、“先給家庭經濟支柱買保險”等幾大心眼。千萬記住，家庭保險安排不是一蹴而就的，買保險應該量力而行，最好能隨著經濟能力的增長，進行不斷的調整。唯有此，才能更安心地保護家人。 

#購買保險

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 專家解讀為什么車險理賠糾紛多

摘要：近年來，隨著我國機動車輛不斷增加，車險成為我國財產保險中最大的險種，由于投保之前人們對車險的不了解，導致了越來越多的車輛保險糾紛訴諸法院。保險公司“怠于定損”怎么辦？案例一：保險公司未及時定損，租車費誰來付？顧某在停車過程中撞到路邊花壇，導致車輛受損。事發后，顧某立即向保險公司報案，但保險公司直到事發3個多月之后才出具定損結論。在等待定損期間，顧某無法使用投保車輛，所以不得不租車代步，為此發生租車費1萬元。顧某認為是保險公司遲延定損，才導致發生租車費損失，因此要求保險公司賠償該1萬元，保險公司則認為租車費不屬于理賠范圍，所以不同意賠償。“免責條款”的效力認定問題。案例二：陸某在駕駛途中突遇暴雨致使行駛中車輛發動機進水受損，保險公司表示車輛損壞是由于涉水行駛而引起發動機損壞，屬于保險免責范圍。法院認為：“暴雨”和“涉水行駛”屬于不同的事件。涉水行駛包括在天氣狀況良好情況下由于駕駛人員誤操作或故意駛入河流、溝渠、水塘等情形。在此情況下，涉水行駛是導致發動機進水的最主要的原因，保險公司可以援引免責條款拒絕理賠。但在保險車輛正常行駛過程中突遇暴雨等惡劣天氣，在路面積水的情況下不得已涉水行駛，則暴雨是導致保險車輛發動機進水的最主要原因，對此保險公司應當承擔理賠責任。責任險中，“自費部分”醫療費的理賠問題。案例三：責任險中，第三者醫療費賠償范圍原則上以保險合同約定的醫保范圍為限，但內固定材料費屬于為治療支出的必要的合理費用，應由保險公司賠付。車主甄某駕車發生交通事故，致使吳某骨折。交警認定，甄某承擔事故全責。吳某治療花費醫療費34988.16元，其中自費部分金額是14510.85元，自費金額中包括為治療骨折而使用鋼板、鋼釘共計8610元。甄某向吳某等人賠償后，向法院提起訴訟，請求保險公司理賠。庭審中，保險公司表示，就醫療費項目，只同意賠付醫保部分，對自費部分不同意理賠。法院認為：吳某醫療費中的自費部分不屬于保險合同約定的保險責任范圍，但其中吳某治療中所使用的內固定材料，屬于治療的必需材料，且該內固定材料屬于國產的通用型，對此材料費用應予賠付。故認可吳某醫療費中能夠納入保險理賠的金額為29087.31元。車險理賠難源于“定損難”《2010-2011年度浦東法院金融審判白皮書》顯示：80%以上的車損爭議起因于原、被告雙方的定損差距過大。記者了解到，目前涉訴的車輛定損類保險糾紛的類型主要有以下幾種情況：第一，經保險公司定損且雙方確認后因修理費增加而引發爭議。據上海市黃浦區人民法院民五庭庭長朱奇介紹，這類糾紛在實踐中較少。具體表現是發生交通事故后，保險公司及時進行了定損，投保人或被保險人也在定損單上簽字確認了修理費的金額，但其后投保人或被保險人進行車輛的修理中發生了高于定損金額的修理費，保險公司對超出部分拒賠，遂涉訴。有觀點認為雙方已經就定損的金額協商一致，如超出金額被保險人應和保險公司協商或申請鑒定評估，故不應支持超出的部分。亦有觀點認為修理費超出定損金額并非被保險人能控制的，定損只是預算性參考，故應全額支付。第二，保險公司定損后被保險人認為定損金額偏低，拒絕對定損單進行確認，嗣后又在未經過保險公司同意的基礎上委托其他機構進行了公估或評估，最終按照公估評估結果進行了維修，或直接進行了維修，產生了超出定損金額的維修費。第三，交通事故發生之后，被保險人未與保險公司協商，在保險公司定損之前徑行委托第三方鑒定機構或通過交警部門委托鑒定部門進行鑒定評估，并按照評估的價格進行了維修，實際支付了鑒定費。后保險公司拒絕賠償。如浦東新區法院曾審理的一起車險案件中，被告提交的定損單表明其在距事故發生近四個月才履行了定損義務，遲延履行定損義務顯屬不當。當然被保險人也有故意不與保險人協商，在未給予保險人合理的定損時間的情況下即將車輛修復，導致車損無法重新核定，對此被保險人也需承擔不利的后果。以上三種情況，是實踐中最易發生的糾紛類型。那么，如何更好地解決車險中的定損問題？盡管保監會一直強調整治車險理賠亂象，并于今年將整治工作列為三大監管重點之一，但車險承保、理賠等糾紛不時被曝光。近日，有媒體再曝車險亂象，車險理賠又一次被推到風口浪尖。廣大車主頗為關注，遭遇交通事故時如何才能使理賠難題迎刃而解？為此，記者就車險理賠進行實地深入跟蹤采訪，體驗車險理賠全流程，并采訪業內人士揭秘車險理賠糾紛眾生相。報案屢報未到引不滿車險查勘員小李解釋，路況較好時會大大減少出險車主的等待時間，有時道路擁堵也會引起車主的不滿意。“事故方出險后由于慌亂可能無從下手，急于等待查勘員到場進行指導是可理解的。”不過，有一些車主在出險后急于趕路卻選擇雙方私了，這很可能為車險理賠埋下隱患。因此，平安車險專家提醒，無論如何，還是要在案發第一時間報案，雙方事故車主在等待查勘人員期間，應該正確操作的是開啟車輛危險報警閃光燈、相互記下車牌號和聯系方式、檢查事故具體情況并互相查驗駕駛證和保險憑證。實地探訪：10分鐘趕到事故現場探訪當日9：30，記者來到位于北京市朝陽區大望路附近中國平安與4S店合作的定損中心。小李介紹，公司與北京超過200家4S店有合作，定點查勘員守候各定損中心，隨時待命。該定損中心人員介紹，目前屬出險淡季，往往在節假日前一周或雨雪天時是他們最忙的時候。不過，就在當天10：15，查勘員小李接到報案電話，位于永安里東街東西向一丁字路口處發生事故。于是，小李與同事駕駛查勘車輛出動，記者隨行探訪事故現場查勘情況，在車上看到備有理賠資料專用袋等為后續理賠提供方便的必要工具。“出險車主首先撥打公司報案電話……然后報案中心話務人員根據事故位置，利用電子地圖鎖定定損中心，立即撥打當期值班查勘員電話進行話務員、事故車主、查勘員"三方通話"。”10分鐘后，查勘車輛順利達到事故現場。查勘諸多情形查勘無法解決通常而言，查勘過程是對事故現場進行取證的過程，證明出險的真實性及責任認定。然而有時查勘員趕赴現場也不能滿足事故車主挪車走人的要求。因此，事故車主對保險公司的查勘有時存在不滿。據介紹，有時事故車主雙方對事故原因說法不一致，使查勘員遲遲做不出查勘結果；有時事故車主對查勘員的要求不滿，如交強險標志應該貼在車輛擋風玻璃上；有的情形是查勘員無法單獨查勘的，需要交警協助才能完成，如車輛無法移動、人員受傷、車輛無號牌、駕駛員無駕照甚至酒后駕車等。實地探訪：一方外地投保須交警出具判決一到事故現場，查勘員小李從查勘車輛后備廂取出兩瓶礦泉水給事故雙方車主，隨后開始現場查勘。在事故現場，北京牌照車輛(投保平安車險)與黑龍江牌照車輛(投保陽光車險)追尾，事故車主雙方及查勘員一致認定北京牌照車輛負全責。像這樣責任明確的雙方事故，完全可以啟動快速處理協議，即不通過交警認定，雙方填寫《機動車交通事故快速處理協議書》，共同到全責方的保險公司定損、索賠。不過，在小李指導事故車主提供駕駛證、行駛證等過程中，了解到黑龍江牌照車輛為異地投保交強險，并不符合快速處理條件，因此，只能通過報警由交警出具《交通事故判決書》。在交警出具相關判決書后，無責方車主同意到中國平安指定維修廠進行修車，并將修車發票等交有責方車主到中國平安指點辦公點報銷。一場雙方事故查勘工作順利完成。事實上，查勘分為現場查勘和非現場查勘。小李提醒，非現場查勘是人性化服務的體現，但車主一定要先報案，查勘員事先進行如實記錄。定損多事故合并定損有分歧當兩輛車輕度刮蹭，無責方覺得損失不大，不要求賠償而離開現場，全責方如果沒有拍照取證，無法鑒定事故是否是投保人的全責，保險公司就無法進行責任認定并定損。投保人在報案后遲遲不去定損，例如一輛車的某一部位在一次事故中刮蹭，在接下來的行駛期間，因再次造成車輛損傷，車主要求兩次定損一起賠付，而保險公司為避免客戶從中獲利，必須單次事故及時定損。就是在單次事故定損時，也容易產生糾紛。例如保險公司合作維修車的維修價往往較低，但一旦車主不同意定點維修而執意到自己熟悉的維修廠修車時，就會產生定損糾紛。實地探訪：定點維修化解估損難題交警出具《交通事故判決書》后，上述無責車主同意到平安車險合作的維修點維修換件，費用將由有責方車輛“三者險”的責任限額內支付。小李表示，這將很大程度上避免定損不準的難題。據介紹，查勘員在查勘時看到的是事故車的外殼受損情況，無法看到車輛碰撞過程中是否受了內傷，如果車輛在公司合作的維修點進行維修，定損員可與維修人員協調深入了解受損情況。一旦車主不同意定點維修時，定損員必須進行較為準確而讓車主滿意的估損。此次無責車輛為奔馳350，小李估損為1萬元左右，小李的同事稱可能需要1.3萬元，而無責車主則稱換件維修不會低于1.5萬元。小李告訴記者，自己也曾經參與車輛定損，每當定損后心里總忐忑不安，維修理賠完才能踏實，并稱他就曾因定損出現偏差自掏腰包500元補貼事故車主。可見，在估損定損方面產生分歧也成為理賠糾紛的誘因之一。后記在車險理賠流程上，維修和索賠也是必不可少的環節。小李介紹，“如果車主選擇與平安車險合作的4S店進行維修，還可以享受直賠和優先修車的服務”。記者趕赴平安車險合作的維修廠時，有定損員正與維修人員進一步對車輛的受損情況進行檢查，有的正在忙于維修。而事故車主與保險公司在維修方面的糾紛也時有發生。據了解，有時保險公司認為車輛完全可以通過維修解決問題，而車主卻執意要求更換新部件。事實上，是否需要換件，維修廠都有相關的換件標準。 

#保險糾紛 #車輛險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

認識保險 重大疾病年輕化 購買有妙招

摘要：很多年輕人忙于工作，經常會忽略自己的健康狀況，直到檢查出大病才后悔不迭。近年來，重大疾病越來越趨向于年輕化，面對市面上品種多樣的重疾險，年輕人無論是購買保險還是保險理賠，一定要科學謹慎。重大疾病保險條款指的是重大疾病保險合同上規定的關于保險人與被保險人的權利、義務以及其他保險事項的條文。保險合同上都印有保險條款，保險合同中事先印在保單上的條款稱為“基本條款”，它們必須遵循《保險法》，同時保險法及其他相關法律規定的“法定條款”必須包含在保險合同中。也就是說，每家公司的重大疾病保險里必須要有行業規定的若干種重大疾病，但同時各家公司還會根據自身經營情況和優勢增加一些病種，客戶可以根據自己的實際需求來選擇保險品種。1、 “重疾險”不能替代所有健康險。該險種只有在被保險人發生合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態或實施了約定的手術時，才能給付保險金。因此，需要配合其他類型的健康險產品，被保險人才能得到較為全面和完善的健康保險保障。2、 承保疾病并非越多越好。新版重疾險必須包含對6類“核心疾病”的保障，其余19種疾病，各公司可自行選擇是否納入保障范圍。每種疾病的發病率都會影響費率的厘定。承保病種越多，價格越高。而有些疾病的發病率是很低的，投保涵蓋此類稀有疾病的病種特別多的產品反而不劃算。事實上，科隆再保險公司(GenRe)在2007年底發布的《重大疾病調查2007》的報告顯示，盡管中國市場上的重疾險保單最多可以包括40種或更多種疾病，但是96.5%的理賠集中在10種疾病上，這一數字在女性中為97.7%，其中癌癥理賠率占84.4%。3、 出險時及時與保險公司取得聯系。確診后盡快通過電話、書面、傳真等形式及時通知保險公司或保險代理人并提出給付保險金申請，根據保險公司的指導，準備好理賠時必須的各種材料。同時，需要注意一點，重大疾病應由符合資質的醫院來進行確診。若有特殊原因，需及時通知保險公司，并得到保險公司的同意，以保證賠付工作更快完成；4、 選擇提供優質服務的保險公司以及專業代理人。購買時客戶是否能真正詳盡了解產品，理賠時效與結果是否盡如人意很大程度上取決于公司和代理人的誠信及服務的專業程度。商業重疾險購買妙招一：消費者首先要了解自身的已有保障有多少，按照自己所處的人生階段及責任，依照保險監委公告，人身保額是個人年收入的10-20倍，重疾保額是個人年收入的5-10倍來設計綜合保障。一般來說，中低收入人群可考慮購買定期型重疾險，用較低的成本為健康提供應有的保障；有一定經濟實力的人，則建議購買終身重疾險。商業重疾險購買妙招二：購買重疾險“宜早不宜遲”。從投保時機看，年齡越小買交費越少；從身體狀況看，應在身體健康時就購買。如到50歲后買，則保費總支出和保障總額相當，有可能倒掛，很不劃算。至于選擇哪種重疾產品，應根據個人經濟能力而定。商業重疾險購買妙招三：重疾險繳費越長越好。雖然所付總額可能略多，但每次繳費較少，不會給家庭帶來太大負擔，加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的付費方式；而且不少保險公司規定，若重大疾病保險金的給付發生在繳費期內，從給付之日起，免交以后各期保險費，保險合同繼續有效。年輕人是社會的主力軍，只有健康的身體支持才能為社會貢獻更多的價值。如今，重疾險產品趨于年輕化，也為不少年輕人提供了合適的保險。關愛健康，請從點滴做起。

#重疾險 #年輕人保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 什么是補充醫療保險？如何購買？

摘要：很多人抱怨看病難的原因歸根結底是因為醫療費用的過高。近年來，隨著中國經濟與醫療水平的不斷提高，醫療費用不斷上升，大大加重了居民負擔。人吃五谷雜糧，就會生世間百病，而一旦生了病，就需要就醫。但現在醫藥費居高不下，隨便去門診看一下抓點藥，動輒就要幾十塊錢；若再住上十天半月院，好幾千塊錢就搭進去了；倘若再不幸，碰上個什么大病，譬如腎病、癌癥的，動一次手術就得好幾萬甚至幾十萬，這對大多數工薪家庭來說都是難以承受的。怎么緩解咱工薪族的看病壓力？小算盤為你支一招，對于參加了基本醫療保險的老百姓來說，補充醫療保險應該是最佳的選擇。今天，就讓小算盤詳細地給大家介紹補充醫療保險。

　　補充醫療保險常識

●什么是補充醫療保險？補充醫療保險是相對于基本醫療保險而言的，是基本醫療保險的有力補充。與基本醫療保險不同，補充醫療保險是由個人自愿參保的。目前成都市現行的住院補充醫療保險主要包括補一、補二和補三。補一主要適用于減輕職工住院發生的大額醫療費用風險，補二適用于減輕職工患慢性病發生的住院醫療費用風險，而補三則適用于減輕職工在基本醫療報銷后承擔的醫療費用的風險。目前，我國已在全國范圍內普遍建立了職工大額醫療費用補助，絕大多數統籌地區實行了公務員醫療補助制度，很多有條件的企業建立了企業補充醫療保險，有的地方還將范圍擴大到事業單位。這幾類補充保險與基本醫療保險一起，共同成為我國基本醫療保障制度的有機組成部分，對保障人民群眾健康，滿足醫療消費需求發揮了重要的作用。●哪些人可以買？今年11月1日調整后的文件規定，以下三類人群可以參與購買補充醫療保險：1. 在成都市社保局辦理社保和醫保的人；2. 基本醫保關系在成都市區(市)縣社保經辦機構的人員，包括了大成都的概念；3. 參加了成都市非城鎮戶籍從業人員綜合社會保險的人員。●如何買？符合參保范圍的三類人員，需要辦理下面的手續：1. 基本醫保關系在成都市社保局的人員，憑身份證、社保卡到成都市社保局直接購買。2. 基本醫保關系在成都市區(市)縣社保經辦機構的人員，憑各區(市)縣參加基本醫療的證明、身份證到成都市社保局直接購買，比如在金牛區辦理了社保和醫保的人員，必須憑身份證、社保卡以及社保機構開具的參加了基本醫療保險的證明，到成都市社保局可以辦理。3. 參加成都市非城鎮戶籍從業人員綜合社會保險的人員，可由單位到成都市社保局辦理。●住院后怎樣報銷？1. 查看所購買的保險是否已經生效成都市各補充醫療保險的生效時間如下補一：辦理手續之日起12個月以后住院的；補二：辦理手續之日起12個月以后住院的；補三：初次參加保險繳費滿6個月以后。2. 在60天內到市社保局辦理報銷手續參加住院補充醫療保險生效后，在成都市基本醫療保險定點醫療點住院，一次性住院治療出院之日起，參保人員應于60日內憑本人身份證、社保卡原件和復印件、補充醫療保險單(補三憑繳費單)，以及出院證、住院費用收據、住院醫療費統籌支付結算表(參加省和區、縣的基本醫療保險人員，還須持省和所屬區、縣社會保險經辦機構出具的基本醫療保險報銷后的情況證明，以及住院醫療費用清單)等相關資料，到市社保局辦理申報手續，逾期則不予報銷。相關機構在基本醫療保險報銷后的20個工作日內予以審核報銷。3. 不予報銷的范圍有一些是屬于不予報銷的范圍，分別是：異地安置人員以及因探親、休假、因公出差等原因在本市行政區域以外的醫療機構(指未與本市社會保險經辦機構簽訂服務協議的外地醫療機構)發生的住院治療費；康復療養、康復治療期間發生的住院醫療費用；不屬于基本醫療報銷范圍的醫療費用；補充醫療保險未生效期限內發生的住院醫療費用。在對住院補充醫療保險的基本情況了解清楚之后，補一、補二、補三，我們究竟該買哪一種呢？下面，我們就把11月1日開始執行的新文件給大家進行詳細的解讀。三種住院險請你對號入座補一適合于患重大疾病的人●特點：適用于減輕職工住院發生的大額醫療費用風險。一次性繳費，終身有效。●繳費：1.以份為單位進行購買；2. 每一份繳費標準為成都市職工平均工資乘以5%，按照2004年職工平均工資14638元計算，繳費為731.9元。3. 年齡在55周歲以上者，每超過1周歲加收10元，比如購買之日已經年滿57歲，那么繳費標準將加收20元。●報銷：報銷前提：初次參加本補充醫療保險滿12個月；在基本醫療保險定點醫院住院治療。報銷標準：屬于報銷范圍內的一次性住院醫療費用，減去本市上年度職工平均工資、自費項目以及自負費用外，余下部分報銷30%，最高報銷額為5萬元。●提醒：本補充醫療保險可同時購買多份，每次報銷只能使用1份保單，每份保單也只能使用1次。

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2024-09-03 16:23:22