開心保保險網

購買保險 美亞保險在哪買好

摘要：美亞保險公司是全球知名的保險公司，其保險產品的多樣化深受廣大客戶的喜愛。很多人想要購買美亞保險卻不知道在哪買比較好。其實，隨著電子商務的不斷發展，網上購買保險已經成為一種潮流和趨勢。如果您想要購買美亞保險，可以選擇開心保網。開心保網是全國性保險專業代理公司網金保險銷售服務有限公司旗下網站，是目前中國技術領先的大型保險電子商務網站之一，同時也是網金保險銷售服務有限公司面向全國范圍內進行保險類產品銷售與服務提供的綜合性保險電子商務平臺。相關鏈接：你了解保險的性質嗎？一、保險必須有風險存在。建立保險制度的目的是對付特定危險事故的發生，無風險則無保險。二、保險必須對危險事故造成的損失給予經濟補償。所謂經濟補償是指這種補償不是恢復已毀滅的原物，也不是賠償實物，而是進行貨幣補償。因此，意外事故所造成的損失必須是在經濟上能計算價值的。在人身保險中，人身本身是無法計算價值的，但人的勞動可以創造價值，人的死亡和傷殘，會導致勞動力的喪失，從而使個人或者其家庭的收入減少而開支增加，所以人身保險是用經濟補償或給付的辦法來彌補這種經濟上增加的負擔，并非保證人們恢復已失去的勞動力或生命。三、保險必須有互助共濟關系。保險制度是采取將損失分散到眾多單位分擔的辦法，減少遭災單位的損失。通過保險，投保人共同交納保險費，建立保險補償基金，共同取得保障。四、保險的分擔金必須合理。保險的補償基金是由參加保險的人分擔的，為使各人負擔公平合理，就必須科學地計算分擔金一是具有自愿性，商業保險法律關系的確立，是投保人與保險人根據意思自治原則，在平等互利、協商一致的基礎上通過自愿訂立保險合同來實現的，而社會保險則是通過法律強制實施的；二是具有營利性，商業保險是一種商業行為，經營商業保險業務的公司無論采取何種組織形式都是以營利為目的，而社會保險則是以保障社會成員的基本生活需要為目的；三是從業務范圍及賠償保險金和支付保障金的原則來看，商業保險既包括財產保險又包括人身保險，投入相應多的保險費，在保險價值范圍內就可以取得相應多的保險金賠付，體現的是多投多保、少投少保的原則，而社會保險則僅限于人身保險，并不以投入保險費的多少來加以差別保障，體現的是社會基本保障原則。從經濟角度來看，保險是一種損失分攤方法。以多數單位和個人繳納保費建立保險基金，使少數成員的損失由全體被保險人分擔。保險是一種經濟制度。 表現在：（1）保險人與被保險人的商品交換關系，（2）保險人與被保險人之間的收入再分配關系。 保險屬于經濟范疇，它所揭示的是保險的屬性，是保險的本質性的東西。從法律意義上說，保險是一種合同行為，即通過簽訂保險合同，明確雙方當事人的權利與義務，被保險人以繳納保費獲取保險合同規定范圍內的賠償，保險人則有收受保費的權利和提供賠償的義務。

#美亞保險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

認識保險 夏天適合潛水的地方有哪些

摘要：炎炎夏日到來，很多人為了尋求一絲涼意選擇親水運動。潛水作為一種能與大自然親密接觸的運動，受到人們的喜愛。那么，夏天適合潛水的地方都有哪些呢？澳大利亞的大堡礁浮潛不僅可以鍛煉我們的心肺功能，還能夠去探索神秘的海底世界，接觸那些神秘的未知生物，但是浮潛也是相對有一定危險的，大堡礁有全世界最大的珊瑚群，在珊瑚群的中住在狠多美麗的小魚，第二大堡礁是相對比較安全的，大堡礁是一個設施比較完善的旅游景點了，而且安全措施也是最完備的，所以這里浮潛是最好的選擇！馬爾代夫每一個去馬爾代夫的人大概都想去浮潛吧？常常有人問，哪個島浮潛最好？說實在的，這問題真的很難回答，因為沒有人在同一個時間去過馬爾代夫所有度假島！也沒有人所有島都游一圈，誰敢說這個島水下一定比那個島美？滿月島：一座盡情享受艷陽、白沙、海水的海島。有50多間水上屋架在珊瑚礁水域上。天堂島：名聲在外的超奢華小島。40幢建在淺海的“水中別墅”，海的藍色是純純的粉藍。卡尼島：它是ClubMed在馬爾代夫的旗艦度假村，你可以享受到美景加ClubMed的奢華。西巴丹雖然西巴丹是專業潛水者公認的天堂，仍然還是有很多“旱鴨子”在配備好精良的“武器裝備”后“奮勇出戰”的，因為實在沒人能抵擋來自海水深處的無限吸引。西巴丹的海底處處是驚奇。會開會合的桶狀海綿，仿佛陸地上可口的柿子，讓人食欲陡起卻不敢親近，也許是因為那些美麗得陰險的海葵吧，握著橙色水槍婆娑起舞，曼妙多姿，然而卻是吸引獵物的陷阱。雖然西巴丹有著神仙美景，優良潛灘，但是卻擋不住令人痛心的人為破壞。虔誠的信徒依然每年從世界各個地方趕來祭拜這座潛水者的天堂，因為他們知道天堂始終是要離開人間回到仙界的。就在上帝還眷顧我們的時候，盡情地享受西巴丹這塊彌足珍貴的瑰寶吧！熱浪島熱浪島坐落于馬來西亞丁加奴州岸外45公里海面，由大大小小共9個海島組成，是各群島中最大的一座島嶼。目前仍然維持自然風貌，以清澈的海水和豐富的海底景觀和自然生態，大受歡迎。熱浪主島的形狀像是造物者刻意劃出的心形，因此它贏得了一個美麗的封號“海洋之心”。來到熱浪島，最不可錯過的就是離島--浮潛。熱浪島環島盡是清澈無比的海水，水域內有無數的海洋生物。你可以穿上腳蹼和救生衣，戴上浮潛用具，全副武裝地乘坐大船前往浮潛地點，然后跳到海里。漂浮在海面上，望著海里各式各樣形態嫵媚的珊瑚，或潛入海底，被各式各樣絢麗多姿的珊瑚圍繞在浩瀚大海中，在海葵間悠游嬉戲，感覺就如同神話般美麗。

#潛水保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 壽險退保注意保單的現金價值

摘要：消費者購買了保險產品之后，因為某些原因想要退保，這時候他能得到多少現金呢，這就是保單的現金價值，也叫做節約退換金或者退保價值。不同種類的保險產品在不同的時期具有的現金價值也不同。每一份保單的現金價值在每個時間段也是不同的，以人壽險為例，人壽險保單上都有現金價值表，現金價值表對每個年度末投保人退保所能退還的現金價值進行了列示。

　現金價值的用途有兩個

第一個就是退保那個保單年度退保就是退還那個保單年度的現金價值當然前提是交過保費第二個是保單貸款因為保單的現金價值可以理解為投保人在保險公司開戶存下的錢應急的時候當然可以拿出來用現在一般的保險公司可以借款到現金價值 的%當然這種借款是需要付出利息的可能很多人不明白為什么？打個比方你把萬元存在了銀行年期銀行給你利息可是中途你需要用錢周轉你 有兩種選擇第一種就是直接取出來定期利息變成活期利息這樣會有很大的利息損失第二種選擇就是把存單給銀行做存單抵押貸款貸出錢來周轉用完還 回去這段時間銀行繼續付你存款利息你付銀行貸款利息這是兩筆賬保單借款也是同樣的道理保單借款期間保單利益不受影響借款支付一些利息就可以 了

　那么，壽險保單的現金價值又是怎么計算的呢？

通常，具有一定儲蓄性質的長期壽險保單都能累積出現金價值。現金價值以下面三種情形作為依據，即合同解約時按照現金價值領錢、保單貸款時允許貸款的最高額度以現金價值為計算依據，以及保單分紅時以現金價值為計算依據。壽險保單的現金價值都是由精算師根據各項情況和假設條件精算而得的。如果一定要列出它的計算過程，那么可以簡化地給出一個公式：保單的現金價值=投保人已繳納的保費－保險公司的管理費用開支在該保單上分攤的金額－保險公司因為該保單向推銷人員支付的傭金－保險公司已經承擔該保單保險責任所需要的純保費＋剩余保費所生利息。這筆錢保險公司一般以提存方式進行，以免妨礙投保人的權益實現；但另一方面也會把部分保費收入累計起來用于投資，將所產生的投資收益用于未來的賠付。假設張先生在36歲時投保“福祿滿堂”養老年金保險，選用了10年期繳納保費的方式，年繳保費30萬元，選擇自60周歲起領取養老年金。而通過查閱該保險的現金價值表，在目前情況下，于先生的保單屬于第一保單年度末（因為第二期保費應繳但尚未繳納），張先生每繳納1000元所對應的現金價值為401元，30萬元繳費能夠產生的現金價值則為300×401=120300元。因此，如果張先生在目前情況下選擇退保，遵照契約精神，則只能從保險公司領回12.03萬元，損失接近18萬元。廣大消費者在選擇保險產品的時候要仔細閱讀合同條款，如果無法保證將來不會退保，要重點查看保單的現金價值，是否在自己的承受能力之內，如果要退保，盡量在10天的猶豫時間內完成。
 

#人壽保險 #商業保險 #終身壽險 #養老保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 新生代80后保險理財 早買早受益

摘要：隨著社會的發展，80后漸成社會以及家庭的頂梁柱，作為新生代家庭的主力軍，越來越多的80后開始部署自己今后的人生道路。俗話說，“有什么別有病，沒什么別沒錢”，但疾病卻不容忽視的就在我們身邊。2010年，北京市戶籍人口共報告惡性腫瘤新發病例37795例，平均每天約有104人被確診為新發病例。扣掉年齡因素影響后，10年間年平均增長4.11%。根據北京市衛生局公布的《2011年北京市衛生事業發展統計公報》顯示，2011年，北京市居民前五位死因疾病依次為惡性腫瘤、心臟病、腦血管病、呼吸系統疾病、損傷和中毒，占全部死因的87.06%。2008-2011年度友邦中國理賠數據統計分析也顯示，四年來，重大疾病理賠呈明顯上升趨勢，龐大的數字警示了生活中的保障缺口。進入而立之年的80后們已經踏入了人生角色的轉換期，隨著4-2-1結構的家庭數量逐漸增多，也使這群新生代們肩負了與前輩人截然不同的家庭和社會壓力。面對經濟大環境的空前復雜，房價居高不下，生活開支不斷攀升，子女教育、醫療費用的不斷膨脹，尋找幸福的路上，必定要經歷披荊斬棘。病有所醫、老有所養、親有所護，幸福的生活中一個都不能少，如何能夠完善自己以及家人的生活保障，提高家庭生活質量？這一系列的重磅問題不可撼動的擺在了每個新生代家庭的面前。80后，這個曾經備受熱議的新生代標簽，如今已經慢慢走入各個行業的視野，成為消費市場的主力軍。他們成長在改革開放之后，他們接受高等教育的比例遠遠高于他們的長輩，他們接受的思想和教育也與別人有很大不同，他們追求時尚，崇尚自由，追求享受，勇于創新，比任何人都注重自我價值的實現，同時他們也自我，桀驁，浮躁，憂郁。他們或剛剛成家，或剛剛就業，這一切的一切都使他們的理財意識比較薄弱。他們或將資金全部投入股市準備“大撈一把”，或將資金全部消費掉，成為名符其實的“月光族”“卡奴”。隨著肩上的責任越來越重，結婚，生子，在4-2-1式的家庭結構下，如何未雨綢繆，科學合理規劃，保障未來無憂？一向善于接受新鮮觀念的80后，開始利用保險來為自己構建抵御風險的屏障，并逐漸成為各大保險公司最主要的客戶群。80后三口之家較早出生的80后很多已經組建了新的家庭，并且有了自己的下一代。在房價和物價高企時代，小夫妻又即將面臨同時贍養4位老人，撫養1個孩子，“壓力山大”，成為不少80后的共同感受。與自己的父輩們更多的選擇順其自然地生活相比，80后們在嚴酷的現實面前，更需要精心規劃自己的未來。
 
    專家建議，80后父母作為家庭的“頂梁柱”應先為自己構建周全的保障，首要考慮高保障的產品，通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障相對較高，可先作考慮。如《友邦保險全佑一生“六合一”保險計劃》，涵蓋六大保險保障功能：重大疾病保障、身故保障、意外身故、殘疾及燒傷保障、老年長期護理保障、全殘保障、疾病終末期階段保障，可為個人及家庭帶來周全的保障。
 
    80后單身人士
 
    如今，很多80后已邁進30歲門檻，部分人甚至已成為社會的中堅，但相比前輩們的穩定，80后在30歲之前，接近半數的人至少換過兩次工作，36%的80后目前還沒有穩定工作。由于沒有正確的理財觀，主動或者被動成為“月光族”的80后，其實生活遠不像他們想象的那樣輕松，他們工作的不穩定性，以及薪資水平的相對較低等一系列條件都決定了他們自身抵御經濟風險能力較弱，但作為獨生子女的他們又往往獨自承擔著對父母妻兒的重大責任，因此他們迫切的需要借助保險來分散風險。友邦保險專家建議，80后單身人士應優先考慮意外險類產品，再加上一份兩全重大疾病保險則更為周全了。一般來說，兩全重大疾病保險會有生存金/滿期金給付，與其讓錢花得不明不白，還不如為自己構建周全保障的同時作一些積累。同時年齡越輕，相對費率也會更劃算。在自己賺錢能力最強的時候購買保險，未來才能更安心無憂。
 
    80后丁克家庭
 
    80后追求自我實現、崇尚自由的特點也造成了越來越多的80后夫婦選擇“丁克”。盡管不要小孩責任是輕了，可是隨之而來的養老等問題也成為“丁克”家庭最大的顧慮。友邦保險專家建議，“丁克”家庭應重點考慮兩類產品，一是帶有長期護理金保障的產品，如前文提及的《友邦保險全佑一生“六合一”保險計劃》；此外，也可用商業保險來規劃養老金。友邦保險近日升級推出的《友邦金福尊享A/B款兩全保險（分紅型）》，該產品是一款按月領取生存現金，集身故給付、生存現金、增值紅利、現金紅利于一體的分紅型兩全保險，生存現金保證退休后的生活品質，保單紅利可以增加收益，協助客戶實現財富保值和增值。
 
    后記
 
    也許是冥冥之中自有安排，曾經主動或者被動接受無數變革的80后，時代賦予了他們擔當國家產業改革與升級的使命，帶著舍我其誰的責任感，80后終究會成為社會的中流砥柱。其承擔的責任也會日益顯現，因此越早對人生、對自己作好規劃，將可讓未來之路走得更平坦。
 
    小貼士
 
    保險是越早買越早受益
 
    保險是越早買越早受益，而且保費相對較低，負擔也輕一些。一般來說，對于適用均衡費率的保險產品（每年交同樣的保費），年齡越小費率越低，因此要注意盡量選在生日前申請投保，以用更低的費率享受同等的保障。
 
    豁免保障不能少
 
    一般來說，很多長期繳費類的保險產品都可附加豁免保費保障，投保人一旦喪失繳費能力，保險公司會墊繳余下保費，讓主險持續有效。可以說，豁免保費的這份附加險具有“四兩拔千斤”的作用，只要很少的費用就能為保障再加一層保障，市民在投保時千萬不要忽視。    保險專家提示：    1. 作為新生代家庭的“頂梁柱”，應先為自己構建周全的保險保障，首要考慮高保障的產品。健康保險、定期壽險、意外傷害保險等保障相對較高，可先作考慮。    2. 保險是越早買越早受益，而且保費相對較低，負擔也會輕一些。一般來說，對于適用均衡費率的保險產品(每年交同樣的保費)，年齡越小費率越低，因此要注意盡量選在生日前申請投保，以用更低的費率享受同等的保障。    3. 在購買保險產品時，也不要忽略豁免保障功能。如今，許多長期繳費類的保險產品都可附加豁免保費保障，投保人一旦喪失繳費能力，保險公司會墊繳余下保費，讓主險持續有效。豁免保費的這份附加險具有“四兩拔千斤”的作用，只要很少的費用就能為使自己的保障更加保險。專家推薦友邦保險“全佑一生”系列產品，該產品作為全方位的終身健康保障，一站式涵蓋重大疾病保障、身故保障、意外身故、殘疾及燒傷保障、老年長期護理保障、全殘保障、疾病終末期階段保障等。投保年齡18至55歲，可以為個人和家庭構筑完美人生，不留保障空白。為防止因病致貧影響家庭生活質量，擁有一份功能齊全的疾病保險，不僅是為個人，更是為家庭增加一份安心的保障。

#保險理財 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 家長須知：正確選購少兒保險

摘要：孩子是家長的心頭大事，為孩子購買保險成為家長為孩子提供保障的重要措施之一。因此少兒險成為家長心中重要保險險種。不少家長目前都在籌劃如何給子女購買少兒保險,但不知應該具體選擇什么保險產品。少兒保險是針對少年兒童提供的一種人身風險保障。如何選擇長期、穩健、變現能力高、對未來有保障的保險送給孩子？建議一：早買早劃算。投保年齡越小，所繳保費就越少，所買的壽險就越劃算。為防止在保險期間家長無力繼續繳納保費，可以在購買主險時購買豁免保費附加險，這樣萬一家長發生意外無力支付保費時，由保險公司代繳保費，孩子的保障繼續有效。建議二：費用不宜太高，繳費期不宜太長。給孩子買保險切忌互相攀比，應根據家庭經濟狀況量入為出。有些險種看上去很好，但仔細計算就會發現費用較高，家長在選擇時要擦亮眼睛。繳費期不宜太長，因為孩子長大后應該自己選擇適合的保險，況且新險種也不斷地推出，不同的年齡段會有不同的險種。另外，繳費期限一般情況下越靈活越好，如年繳、三年繳等。需要提醒的是，每個家庭都要把全家的保險計劃統一考慮和安排，避免保單之間交叉重復，讓有限的資金發揮最大的作用。一、 專屬孩子教育金保單帳戶價值按月結算，設有保底利率，帳戶價值靈活領取，客戶可自主決定教育金的領取時間和金額，專款專用，穩健增值。二、 周全保障自主搭配主險和附加險搭配，提供身故保障、重疾保障、意外醫療保障、保費豁免保障等。一張保單，保障周全。三、 身故賠付保額加現金價值被保險人身故，受益人可以同時拿到保額和現金價值，把生命的價值提升全新的高度。四、 人性化豁免功能有效降低交費壓力，最大限度保障大人的交費能力。在約定的豁免險保險期內，當投保人不幸發生合同約定的身故、殘疾、重疾，孩子不幸發生合同約定的重大疾病時，余下保費由中國平安代交，人性關懷守護孩子未來。五、 附加險不用單獨交費可以附加無憂意外醫療險、無憂系列豁免險及專屬的智慧星附加重疾險，保障成本從主險的現金價值帳戶中扣除，無須單獨交費，最大程度方便客戶。
 

#少兒保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 專家提醒人身保險購買謹防誤區

摘要：隨著社會生活水平的提高和人們的保險意識逐漸加強，購買保險已經變得很普遍。但是一些消費者往往不能正確認識保險，對保險知識的缺乏，所以在投保時極易出現誤區。

　　買人身保險要注意八大投保誤區

視投保回報率有多高來決定購買與否沖著險種的投資回報或分紅水平而購買保險是不正確的保險消費理念。購買保險產品應建立正確認識，應為滿足自己對風險保障的需求而不僅僅為了投資回報率及分紅水平高低而購買；應該根據自己對養老、疾病、子女成長、生存、死亡、傷殘等方面的風險需求，來選擇適合自己的人身保險。我收入穩定，不需要保險人生風險無處不在，應做好防范抵御風險的準備，保險為大家提供了風險發生后的資金保障，保證自己和家人的生活質量不受影響。我有社保，不需要商業保險社會保險的特點是低水平、廣覆蓋。其中社會醫療保險一般僅按一定比例賠付規定范圍內的醫療費用，其余的將全部由個人承擔。而商業保險的好處是可以在一定程度上補充社會保險的不足。別人買什么，我就買什么對自身及家人的情況和財務狀況缺乏充足了解而盲目投保，將無法購買到合適的保險產品和適當的保額。投保者可以自行分析自己可能面臨的潛在風險，或者參考專業人士的意見，有針對性地購買保險，以使自己和家人獲得充分的保障。只要告訴我多少錢，看合同太麻煩投保者在決定投保之前，一定要仔細閱讀保險條款，以了解將要購買的保險產品的具體保險責任范圍、免責條款等。未遵循“先大人后小孩”購買保險時未能遵循“先大人后小孩”的原則，過分強調先為小孩投保，而忽略大人的人身保障。成年人是家庭支柱，更應受到重視。個人信息變更后不及時告知在個人信息變更后未能及時通知保險公司或保險營銷員，在真正發生保險事故時很可能損害自己索取保險金的權利。沒必要幫保單做“體檢”投保者可以定期檢查自己所擁有的保險合同的狀況，或者要求保險公司提供相關服務，并根據自身具體情況的變化來及時終止不必要的保單、為需要更多保險額度的保單增加保險金額等。

　　購買人身保險考慮哪些方面

年繳保費——量入為出，不要超出家庭繳費能力目前市場上的人身保險產品種類很多，各種類型的保險產品通過保險代理人、銀行柜臺等不同銷售渠道走進消費者的生活，往往使人眼花繚亂。在此要提醒的是：人身保險規劃不要追求“一步到位”，消費者首先應分清各類保險產品的功能差異，按照科學的需求順序在不同時期選擇最適合自己的保險產品，所謂“適合自己的才是最好的”。 　投保類型——費用型醫療保險不宜重復購買很多消費者認為，在消費能力足夠的前提下，人身保險產品的投保份數越多越好，所謂“買得越多，出險后得的賠款越多”，于是在不同保險公司間重復投保某些相似產品。在保障額度一定的前提下，對該類型保險產品的重復投保得不到重復賠付，很可能浪費資金并導致理賠困擾。　保障對象——未成年子女保額有限制孩子是一個家庭關注的核心，許多家長在做保險規劃時往往會優先考慮孩子，甚至會給孩子買好幾份保險。這種心態可以理解，但并不可取。誤區有二：一是本末倒置。從家庭的風險需求分析來看，應優先保障的是家庭的主要經濟支柱（通常為孩子父、母的一方），其次是主要經濟支柱的配偶，第三順位才是孩子；二是給未成年子女的投保，某些產品的保額是有上限要求的。購買保險首先應當更看重保障功能而非投資功能。即消費者應當關注遭受損失時，保險能提供哪些保障，補償哪些損失，而不是一味與銀行利率比高低，只考慮能夠帶來多少投資回報。投保時還需準確分析個人的投保需求。人身保險產品有三類：人壽保險、健康保險、意外保險。其中，人壽保險是以人的壽命為保險標的的人身險產品；健康保險是以被保險人的身體為保險標的，對被保險人因遭受疾病或意外傷害所產生的醫療費用等損失提供經濟補償。意外傷害保險是指在約定的保險期內，因發生意外事故而導致被保險人死亡或殘疾，保險公司依據保險合同約定，向被保險人或受益人支付保險金的保險。投保人應根據自己的實際需要，選擇合適的人身險產品。

#人身保險 #投保誤區

2024-09-03 16:23:22

認識保險 養老可選擇保險定投

摘要：老人為了退休之后的高品質幸福的晚年生活，提早規劃，理財保障型保險不可或缺。老年人應該如何理財，如何養老，如何發揮保險最大的作用？保險定投逐漸成了養老的新主力。　　說到保險定投，也許大家還比較陌生。其實就是我們在做基金定投的同時，一次填寫12份期交類的分紅保單，并委托在銀行駐點的保險公司客戶經理，定期提醒我們到期辦理保單生效的相關事宜，到了第二年每月的生效日，設置保單自動扣繳相應額度的保險費功能，從而達到定投保單的目的。如果按照現在保險公司的分紅保險收益來看，做一份三年期交或五年期交的保險定投計劃，選擇六年滿期或者十年滿期，不僅在未來為自己積蓄一筆不小的現金流，更重要的是幫助我們養成了中長期投資理財的良好習慣。分紅類保險因為都設有滿期固定收益、年度額外分紅、保險期間擁有相應的人身保障功能，尤為受到投資偏保守類客戶投資的青睞。另外，分紅保險所分得的紅利，既可以在需要資金的情況下進行現金領取，解決不時之需，也可以在不需要資金的情況下選擇復利的形式進行累計生息，讓收益最大化。理財原則一是為了實現個人生活目標而理財；二是特別重視人力資本投資；三是意識到就要馬上行動；四是不投資或少投資沒有時間打理和研究的產品。有人以為理財就是簡單地購買某種金融產品，理財終極目標的理解卻是為了實現一定時期具體的生活目標。其實理財的目的性很強，想更好地理財首先就得知道自己需要的是什么；理財的時效性也很強，想到了就要馬上去做。保險定投滿足養老剛性需求問：對傳統的兒女養老固然孝心可嘉，但是“4-2-1”的家庭結構讓兒女也有些力不從心。如何減少養老給下一代造成的壓力？目前的養老金體系，雖然不斷地完善發展，但是廣覆蓋、低水平的特征也決定了養老金僅僅能滿足最基本的生活保障。養老，到底該怎么辦？專家：隨著老齡化社會的到來，越來越多的人開始意識到養老的重要性。“我希望自己60歲以后能夠和家人一起去旅游”、“我不想給兒女增添負擔”……很多人對于自己以后晚年生活都有著各種各樣的期待與規劃。但事實卻是，中國已經邁入老齡化社會，據有關數據顯示，目前我國60歲及以上老人已超過1.6億，接下來的幾十年中國社會的老齡化程度將進一步加深，至2050年左右將達到峰值4.37億。隨著老齡化進程不斷深化，洶涌而來的銀發浪潮極有可能演變成為“銀發危機”。歸根到底，養老需要良好的經濟基礎作保證，這是實現幸福晚年的根本前提。早規劃，早打算，才能提早布局，為未來的目標打下堅實的基礎。分紅型保險在人生的理財規劃中有哪些意義和功能？專家：總體來看，分紅型保險的主要功能主要有3點。首先，分紅型養老險的優勢在于收益與當時的利率和保險公司的投資業績掛鉤，可以回避或者部分回避通脹對養老金的威脅，使養老金相對保值甚至增值。分紅險的產品設計特征賦予它具備利率聯動的抗通脹功能，讓投保人在獲得包括養老在內的多項保障的同時能有長期穩健的收益。其次，從經濟承受能力方面考慮，一般來說，年輕時投保保費支出較少，負擔也相對較輕，且年輕時身體健康，容易承保，還能幫助年輕人養成定期儲蓄的好習慣，到領取養老金時，則可獲取更充分的養老資金補充。最后，分紅險具有較高的保險保障，它與投連、萬能等其他新型產品相比，分紅險的保障性是在產品設計時就確定的。保證體現在兩個方面：死亡重疾風險和長期生活收入規劃保障。在購買了分紅先后，即獲得了一份固定有保底的保單收益，可有效轉移風險。

#養老 #定期保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 坐飛機不再害怕 從航空保險購買開始

摘要：隨著人們對效率的追求，越來越多的人趨向于了乘飛機。但是車行路上必有險，飛機也不例外，也隨時會發生危險。所以購買一份保險就顯得尤為重要。不需要我們花費太多的精力在航空保險上，只要我們敢于去接觸。讓乘坐飛機不再害怕從航空保險開始。我們要有勇于探求新事物的精神，一步步地去接觸更多的關于航空保險方面的常識。航空保險是賠償由飛行事故造成經濟損失的保險業務。經營航空運輸或其他航空業務的企業或個人向保險公司支付一定數額的保險費，即可在保險期內發生飛行事故遭受損失時得到經濟賠償。機票中的保險是由保險公司賠付給航空公司，再由航空公司賠付給旅客。航意險則由旅客直接持保單到保險公司索賠。在民航客機運營中，不僅是乘客坐飛機有風險，航空公司“開”飛機也同樣有風險。因為乘客購買了機票，航空公司作為承運人就負有將乘客安全及時運抵目的地的責任。如果運送途中出現意外，航空公司有責任對乘客所受的損失與傷害進行賠償。根據有關規定，航空公司對國內航空運輸旅客的最高賠償金為7萬元。實際上，在其他行業也有類似的責任保險。比如旅行社責任保險，也是旅行社必須購買的強制性保險。因為旅行社對參加團隊旅游的游客負有安全責任，一旦游客在旅游過程中受到意外傷害，旅行社有責任進行賠償。保了這個險種，旅行社就可以把自己應負的賠償責任風險“轉嫁”給保險公司，一旦出險，由保險公司代付。出門旅行買份保險是給自己買個保障，但是旅客也要注意以下幾個問題：1、 關于旅游責任險。游客在旅行途中出現意外情況，旅行社只負部分責任，因為旅游責任險是規定旅行社一定要承保的保險，它只為旅行社因疏忽或過失所需承擔的經濟責任“埋單”，而游客本人發生的意外事故則不在承保范圍內。因此，外出旅游一定要上旅游意外險來增加保障。2、 投保期限應與出行時間匹配。如果旅游行程發生變更，您一定要調整所選保險的保障期限，在購買保險時一定要核對保單上的保險期限。3、 保額不是越高越好。有些人認為保額高保障更好，但專家說，要視旅游目的地的情況而定，比如：到歐美等醫藥費較高的國家旅游，旅游險的保額最好不要低于20萬元至30萬元;到東南亞行程較短的國家旅游，保額在10萬元左右就足夠了。對于偶爾坐飛機出行的人來說，航空保險的購買非常方便，除可直接在購票代理人、機場柜臺購買之外，還可通過保險公司網站購買。航空保險保障期間僅為幾小時的航程，一旦飛機抵達目的地，保障也隨之結束，因此保費相對便宜。也有價格更為低廉的7-8天的航空保險。不同保險公司的價格略有差異，一般來講，國內旅行14-20元保費可保40-80萬元。對于常坐飛機出行的商務人士來說，適合購買年度險，一次購買可以保障一年。除了可以在購買機票的同時，購買綁定當次航班的價格為20元可保40萬元的航空保險外，更適合的投保方式是購買按時間計算的航空意外險。比如保險1年期的航空保險，投保后可保1年，并且不限出行乘坐飛機次數。也就是說，一年只需要花費40-200元就可保40-200萬元。目前各大保險公司都在網上推出了價格較為優惠的航空保險產品，以保費為100萬的航空保險為例，其中最優惠的是：1年保費99元，獲110萬的賠償產品。通常一架客機上載有一二百名乘客，一旦飛機失事航空公司就要負擔上千萬元的旅客人身傷害賠償，對航空公司來說，這可不是一筆小數目。航空公司向保險公司投保責任保險，就是為了分散這一運營風險。保險后，一旦出現對乘客的人身傷害，賠償責任就由保險公司替航空公司承擔了。可見，責任險是航空公司為自己的承運責任購買的保險，并不是替乘客購買的人身險。從乘客的角度講，無論是航空公司掏錢還是保險公司掏錢，自己應得的賠償是一分都不會少的。在國外，乘客坐飛機買保險是相當普遍的，幾乎是成為一種“常識”。而在我國，乘客投保航空保險的比例卻很低。事實上，防患于未然，購買航空保險很有必要。

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2024-09-03 16:23:22

購買保險 你不可不知的保險猶豫期

摘要：人們保險意識的增強，對于保險的需求量也不斷加大。越來越多的人都買了保險。很多消費者由于缺乏保險知識，許多投保人在買保險時并不知道有“猶豫期”。其實幾乎所有的人身險種都設有猶豫期，這對于人們避免投保和投資的失誤有著非常關鍵的作用。多數人不知道保險猶豫期在很多人的投保經歷中并沒有聽說過買保險有“猶豫期”，對此專家分析認為，有些代理人害怕保險客戶退保，有意隱瞞了保險“猶豫期”的說法。另外需要強調的是，回執單上的時間一定要消費者親自簽署，以避免個別代理人害怕消費者退保而篡改投保日期。猶豫期有時被隱瞞專家稱：保險中的猶豫期很重要，它是對投保人的一個保護措施，拿到保險合同后要填寫一個保單回執單，以簽回執的日子開始算，10天之內投保人可以無理由退保，保險公司必須全額退保費。在很多人的投保經歷中并沒有聽說過買保險有“猶豫期”，對此專家分析認為，有些代理人害怕保險客戶退保，有意隱瞞了保險“猶豫期”的說法。另外需要強調的是，回執單上的時間一定要消費者親自簽署，以避免個別代理人害怕消費者退保而篡改投保日期。還有一種情況，合同已生效，但個別代理人故意不及時送給客戶，等保單生效10日之后才送給客戶，讓客戶不能在猶豫期退保。只要客戶懂得保險法的，這種做法是無效的。并非所有險種都有猶豫期為了避免消費者買到不符合自身需求的保險，影響客戶的利益，保險合同中規定了一個猶豫期。提醒消費者，在熟悉保單內容的同時，也要了解保險中的“猶豫期”，它的設置能為客戶帶來很多便利。大多數保險都有猶豫期，但并不是所有的保險都有猶豫期。一般來說，人身險產品超過一年期以上的和新型產品，像萬能險、分紅險、投連險有猶豫期規定。除合同另有約定外。在猶豫期內，投資者可以無條件解除保險合同，但應退還保單，保險公司扣除不超過10元的成本費以外，應退還投資者全部保費并不得對此收取其他任何費用。每份保險合同都約定有這個條款，投保人在閱讀保險條款的時候要看清楚。根據保監會的相關規定，保險公司有義務告知保險消費者“猶豫期”。投保猶豫期空子鉆不得據介紹，保險行業確有猶豫期一說，它是指從投保人收到保單并書面簽收之日起10日內的一段時期，如果認為險種不適合自己，可以退保。但并非所有保險產品都設有猶豫期，而專指長期人身保險(純壽險和健康險)。意外險的保險期間多為一年或一年期以下(俗稱短期人身險)，并不存在猶豫期。
一般而言，猶豫期是為了讓客戶有更充足的時間來仔細考慮所購買的產品是否合適而設置的。客戶在購買長期人身保險后，若在猶豫期內解除合同，保險公司將按規定扣除10元的工本費。不僅短期人身險無法享受到全額退保，目前不少公司雖然都推出了涵蓋意外險賠付的綜合保障計劃(壽險綜合意外險)，也打出了全額退保的招牌，但這些產品在退保時也不是真正的全額退保。據保險專家介紹，各家保險公司在保險合同中都會有明確的規定，如果猶豫期只寫入壽險條款中，那么意外險將不存在猶豫期，退保時并不退還意外險保費；如果猶豫期寫入公共條款中，則表明意外險也將附帶有猶豫期。不過，諸如此類在猶豫期退保，壽險保費可以如期退還，可是意外險保費將按一定比例扣除。各家公司扣除保費的比例不盡相同，如有的公司扣除40％，有的公司可能扣除的會稍低一些。若以一年期附加意外險100元計，平均扣除費用則為30元(以扣除保費的30％計)。保險專家提醒，購買一份短期旅行險很便宜，一般不超過20元，而且保障較為全面，在旅行途中遇到的普通意外事件都可涵蓋。有的還為旅途中的突發疾病以及高風險項目等提供保障，而普通意外傷害險并不會涉獵這些。猶豫期退保，意外險的損失遠高于購買一份短期旅行險的價格。更何況投保長期性保險手續較多，需要填寫很多資料，如果僅僅為了20元錢就想鉆猶豫期的空子，實在有些得不償失。

#保險猶豫期

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 保險理賠須知：報案時效有限制

摘要：保險理賠有過期作廢的說法嗎？買了住院補貼醫療保險的伍先生，出院后忙于工作，一直沒到保險公司辦理理賠手續。好幾個朋友都提醒他：出院兩個月不索賠就要失效哦！我們應該怎么選擇保險呢？保險理賠真的會過期作廢嗎？

　　 報案時效有限制 理賠時間無過期之說

自事故發生時，如果人壽保險超過5年、非壽險超過2年不報案，就會超過訴訟時效，保險公司就不予理賠。實際案件中，客戶絕大多數都會及時報案，幾乎不會出現報案錯過時效的情況。報案后進入理賠程序，理賠時間是沒有限制的。我們現在還有個別持續三四年還未完成賠付的案件，這在業內稱為“未決賠案”。需要特別提醒各位消費者的是，雖然保險索賠的訴訟時效較長，但是根據《保險法》第二十一條規定，投保人、被保險人或者受益人在保險事故發生后，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任。根據去年的數據，太保財險95%以上的未決賠案都是由客戶沒提供完整資料造成的。導致理賠遲遲不能完結的原因集中在以下幾項：人傷事故中治療未完結、案件還處于法律訴訟階段、客戶身處異地、一些小額理賠案件中客戶考慮到第二年保費優惠遲遲不完成理賠程序等。

　　保險理賠有訣竅 索賠資料要齊全

關于理賠申請材料，理賠專家提示：一切理賠相關內容均以保險公司與消費者所簽署的保險合同為準，請根據所投保的保險險種對照提供材料。以上材料為進行理賠申請的基本材料，由于保險事故的具體情況不同及各地區差異，可能在辦理理賠申請時，仍需申請人提供一些其他相關資料。如委托他人代辦的，授權委托書必須有委托人和受托人雙方親筆簽名，且需注明授權范圍，保險公司需校驗雙方身份證明無誤。條款未約定收取原件的材料，保險公司在驗證無誤留取清晰復印件后，消費者可以提出申請取走原件;如果復印件不清晰，保險公司可以保留材料原件直到得出正確的理賠結論，理賠結束后消費者可提出申請取回該材料原件。

　　怎么選擇合適自己的保險

1、 保費的預算。無論您是單身還是已經構建家庭了，購買保險第一步是量入為出，做好保費的預算。一般情況下，我們家庭的保險支出占在家庭年收入的10%至20%之間。2、家庭成員購買保險的一般順序第一，家庭支柱，給家庭支柱購買高額保險，意味家庭經濟收入不會因為意外和疾病斷了來源。第二，家庭支柱的另一半，總之大人的保障優先于小孩和老人的保障，因為中青年負擔著老小的保障。第三，小孩和老人的健康保障。第四，小孩的教育金和我們的養老金。第五，財產險，例如車子、房子、企業財產險。第六，理財，保險是很好的理財工具，但它是長期的理財工具，同時有避債避稅的功能。3、 購買保險的順序第一，大人小孩都要有意外險，意外風險無處不在，應及早規劃。第二，健康醫療保險，人吃五谷雜糧，哪有不得病的？當一次大病需要20萬的時候，問問自己的口袋里是否已經準備好這筆應急金了？如果沒有，那么就購買足額的重大疾病險吧。第三，養老和教育金，未來養老已經是目前大家最關心的社會問題之一，老有所依、老有所養、活的有尊嚴、活的有品質。教育金另一熱點，需及早規劃，窮什么不能窮教育。4、選擇保險公司誠信、穩健經營、服務全面的品牌公司。服務滿意、買得踏實！5、保險產品和代理人。選擇一位專業的代理人，除了推薦好的產品組合，更能提供較好的售后服務。使自己的保障計劃及家庭的保障計劃逐步完善。更重要的是保險代理人還能提供附加價值的服務。比如在其他理財工具方面、個性化服務等。

#保險理賠須知

2024-09-03 16:23:22