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　　肇事者非投保人保險公司不擔責？

　　案例：張某在進購一批建材時，將劉先生的貨車借去使用，運貨途中將路邊散步的李老漢撞傷。公安交警認定張某負此次事故的主要責任。保險公司以肇事者非被保險人劉先生為由，拒絕賠償。

　　點評：《侵權責任法》第四十九條規定：因租賃、借用等情形機動車所有人與使用人不是同一人時，發生交通事故后屬于該機動車一方責任的，由保險公司在機動車強制保險責任限額范圍內予以賠償。不足部分，由機動車使用人承擔賠償責任?！稒C動車交通事故責任強制保險條例》第四十二條規定，本條例所說的被保險人，是指投保人及其允許的合法駕駛人。可見，張某雖然不是投保人，但作為“允許的合法駕駛人”，也屬于被保險人范疇。

　　無證駕駛傷人保險公司享有免賠權？

　　案例：張某駕駛大貨車與趙某駕駛的摩托車相撞，趙某經搶救無效死亡。經交警部門檢查確認，張某負事故主要責任。又查，張某的駕駛證準駕車型為C1。保險公司認為，按照《機動車交通事故責任強制保險條例》規定，被保險人未取得駕駛大貨車資格，屬于無證駕駛，保險公司享有免賠的權利。

　　點評：《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十二條是規定了“駕駛人未取得駕駛資格，發生道路交通事故，造成受害人的財產損失，保險公司不承擔賠償責任”，但《道路交通安全法》第七十六條規定：機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。該法并沒有規定車輛駕駛員無證駕駛發生交通事故，保險公司則不予賠償。當上述法律、法規規定不一致時，應以《道路交通安全法》的規定為準。

　　肇事者逃逸保險公司可拒絕賠償？

　　案例：李先生在行車途中因事將轎車停在公路邊，被一輛破舊貨車刮損，花掉修理費2.6萬余元。因肇事車主逃逸，交警部門追查至今無下落。經查，肇事貨車辦理了交強險。李先生找到貨車所辦理交強險的保險公司，對方回答說，在沒有弄清肇事者是否存在酒駕等情況之前，不能隨意賠償。

　　點評：《侵權責任法》第五十三條規定：機動車駕駛人發生交通事故后逃逸，該機動車參加強制保險的，由保險公司在機動車強制保險責任限額范圍內予以賠償。

　　此外，2009年10月1日實施的《保險法》第六十五條也規定：“保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。”依照上述規定，李先生可直接向肇事車投保的保險公司要求賠償。

　　“車上人”被撞非“第三者”不賠？

　　案例：個體酒業公司經理趙某駕駛轎車與雇員小麗一起去外地聯系客戶途中，因車前外側輪胎被一玻璃碎片扎破，引發爆胎致轎車失控，小麗被甩出車外，并被側翻的轎車砸壓當場死亡。趙某作為雇主向小麗家屬賠償后，向保險公司提出理賠申請。保險公司以小麗是同車乘客，是“車上人”，并非法律上規定的“第三者”為由，拒絕承擔理賠責任。

　　點評：《機動車交通事故責任強制保險條例》規定的第三者責任險的保險范圍強調是“本車人員及被保險人以外的受害人”，但是，“被保險人”與“第三者”是相對而言的，兩者可以因特定時空條件的變化而發生轉化。死者小麗在事故發生前是“車上人員”，但事故發生時，小麗并非置身車內，已由投保車輛的“車上人員”轉化為“第三者”。小麗的損失是其作為“第三者”的損失，而非其作為“被保險人”的損失。因此，保險公司應承擔賠償責任。

　　案例

　　高臺的趙某2011年9月被一輛摩托車撞倒受傷，肇事摩托車司機顏某承擔全部責任，所以趙某住院期間2000多元的費用，以及各項損失8000元共計1萬元的賠償由顏某承擔。趙某說2011年初他交了100元購買了一份小額意外傷害險，保險約定他發生意外，保險公司理賠最高2000元的醫療費。所以事故發生后他便找保險公司要求理賠，可保險公司卻認為肇事司機顏某已承擔了賠償責任，所以不再理賠。今年2月，趙某一紙訴狀將保險公司告上高臺縣人民法院，要求保險公司按照合同約定理賠他醫療費用2000元。

　　法庭上，趙某質疑保險公司，收取保費就應承擔責任，肇事司機顏某的賠償不能代替保險公司的理賠責任。保險公司拿出當時的合同條款表示，合同中有約定，被保險人意外傷害事故支出的醫療費用，公司在扣除已從當地社會基本醫療保險、公費醫療或其他途徑獲得補償或給付的部分賠額后，對其余額按約定理賠。趙某出車禍后，肇事司機顏某已賠付2000元的醫療費，所以趙某的醫療費并不存在差額缺口，由此按照規定保險公司不予理賠。

　　肇事理賠說法

　　交了同樣的保險費，不同人得到不同的賠償，到底是保險公司合理承擔理賠責任，還是有其他原因？我們邀請了兩位律師劉斗文與劉辰一起探討這個話題，并為大家購買保險提供建議。

　　記者：投保人趙某認為交了同樣的保險費，卻得到不同的賠償，這對投保人來說不公平，兩位律師如何看待這個問題？

　　劉斗文：從專業的角度來說，保險合同就是射幸合同，通俗來說投保人投保保險產品，理賠實現的條件就是保險所保障的意外發生。如果這種情況沒有發生投保人即使投保也不會被理賠。

　　劉辰：比如趙某受傷了肇事司機顏某無力承擔賠償，趙某向保險公司申請理賠2000元后，保險公司以后還可以繼續向肇事司機顏某追償。由此大家應該明白保險合同（財產保險，本案醫療費屬于財產范疇）是一種補償、填平合同。保險公司給予的是保障賠償而不是讓投保人收益，所以本案中趙某因為顏某已經賠償而未獲理賠有合同依據。對于趙先生來說醫療費已經得到賠償的前提下被拒絕理賠，并不涉保險理賠不公平。

　　記者：假設趙某是自己摔傷，那么保險公司如何理賠？每個人的社會醫療保險數額報銷可能存在不同，這樣前提下保險公司的理賠是否會因人而異數額不同。

　　劉辰：財產保險只是填平、補償作用。所以投保人發生意外后，保險公司會在投保人已經得到相關報銷還欠缺的情況下，給予欠缺部分合理理賠。所以會導致交了同樣的保險費，但從保險公司得到的理賠金額會不同。不過這些內容已經在保險合同中有明確約定，所以也不存在不公平的現象，畢竟財產保險只是一種商業保障，起的作用是補償性質不產生效益，保險公司不會重復理賠。

　　記者：趙某還認為保險理賠和肇事司機理賠完全是兩碼事，為何要混為一談來承擔保險公司的理賠責任，對此從專業角度你怎么看？

　　劉斗文：假如一輛車投了兩份盜搶險。如果車輛被盜，車主找其中一家保險公司理賠且全額得到賠付后，再去找另一家保險公司理賠，則會被拒絕，后一家保險公司會認為他已得到理賠。作為填平和補償的作用，保險公司不會兩次給付賠償讓受保人收益。肇事司機無法賠償，保險公司理賠了，這筆債務最終還是要轉嫁到肇事司機身上，因為保險公司有向肇事司機追償的權益。

　　記者：那兩位律師能否給市民買保險提些建議。

　　劉辰：要購買適合自己的險種，險種不同理賠金額不同，市民應該根據實際情況定奪。

　　劉斗文：購買保險的時候市民應該多問些為什么，讓保險公司的業務員進行詳細解釋，從而引導市民來正確選擇購買。同時市民還要明白人壽險和財產險的區別。人壽可以同時受益，比如投保人購買了兩份或多份人壽險，在理賠時公司均不能拒絕，也不存在重復理賠。而財產險的性質是填平和補償，理賠原則并不存在收益。

#保險理賠 #車輛險 #車險理賠

2024-09-03 16:23:22

保險理賠保險理賠需注意的重要事項: 摘要：如今參加保險的人越來越多。購買保險是為了得到保障，投保后一旦發生了不以人的意志為轉移的災害或事故，我們都可以得到保險公司給與的補償。但是保險理賠有它自己的規則，我們需了解再進行正確理賠。有些人由于對保險索賠的基本要素存在認知誤區，因而直接影響了自身保險利益。要素之一，保險責任不清楚。保險單是有效合同，具有法律約束力，保險單背面清楚地印著哪些災害事故屬于保險責任，哪些是除外責任。假如遭受的災害事故屬于保險責任，可以向保險公司索賠；不屬于的則不能賠償。比如，一位客戶為私家房屋投保了家財保險，由于在裝修中違背了城市房屋建筑的管理規定，房管部門依法要求其將已拆改的房屋結構復原。他認為，既然上了保險就能索賠，所以到保險公司報案并要求賠償。保險公司理賠人員得知具體情況后，耐心地把保險責任一項項地再次講清楚，他才明白個人裝修破壞房屋的行為不屬于保險責任，個人釀的苦酒只有自己喝了。要素之二，投保險種不了解。以機動車保險為例，除了車輛損失險、第三者責任險（包括交強險和商業三責險）和全車盜搶險等基本險外，還有不計免賠險、玻璃單獨破碎險、車上責任險、自燃險、劃痕險、發動機進水險等一批附加險種。有的入保車輛只投保了交強險，而沒有投保車損險，發生機動車單方事故就不能索賠；再如，家財保險除了有基本責任外，還有特約責任，包括盜搶責任和管道破裂及水漬等責任，投保時可從中選擇任意一種。這些附加險種均有各自的保險責任范圍，索賠時要確認出險是否符合賠償范圍。要素之三，保險約定不掌握。比如，保險期限、保險責任、賠償范圍、保險金額與實際賠償額的關系、地址變更后應辦何手續、賠償后找回的物品所有權歸屬誰等。只有把這些內容真正搞懂弄通，遇到災害事故時才能更好地維護自身權益。此前發生過這樣一件事，一戶家庭數年前參加了一年期的家財保險，到期后沒有再續保，等于終止了保險合同。后來家里不慎失火，財產損失不小。在萬分焦急中，他忽然想起參加過保險，立馬到保險公司報案“索賠”，并態度堅決地說：“肯定投保了家財保險，只是保險單已丟失。”保險公司一聽迅速組織人員把保險單底檔查了個遍，才知道他家在幾年前投過保，以后沒有續保，此次火災與保險公司沒有任何關系，當然不能賠付。直到此時，這家主人才恍然大悟，只好亡羊補牢，重新投保。要素之四，賠償手續不明白。索賠必須嚴格遵守程序操作，按照規定履行必要手續，同時要提供相關的單證資料，環環相扣，缺一不可。例如，入保的機動車輛發生事故后，車主應在第一時間向保險公司報案，同時撥打保險專線服務電話說明事故原委，此刻必須反映事故的真實情況，以協助保險公司查勘第一事故現場。有些事故則要在公安交管部門結案后方能辦理索賠，還要提供保險單、事故責任認定書、事故調解書、判決書、損失清單和其他相關費用單據，保險公司才能依據規定辦理賠償。與之相反，有的人在發生車險事故后，什么手續都不辦，單證也不提供，一門心思到保險公司找熟人、托門路，希望得到最“理想”的賠付，結果白白耗費了時間和精力。保險理賠有一整套科學務實的業務操作流程和層層把關的審核監督機制，每一筆賠款費用的支出都有明確界定。只有依規運作，照章辦理，履行義務，合理維權，才能加快賠付進程，切實保護自身的合法權益。為了維護自己的正當利益，一旦發生意外事故，向保險公司理賠時應注意三個方面。1. 按時報案。在保險合同中都會有一個條款約定當發生保險事故或出現合同約定的給付條件時，被保險人或受益人應當在此后的多長時間內報案。意外險報案需在3日內，很多人可能沒有出事后首先向保險公司報案的意識，但報案的早晚實際對理賠影響并不小。比如當發生疾病、傷亡等保險事故時，一定要立即通知壽險公司，否則有可能要承擔因遲緩通知而致使壽險公司增加的調查費用。意外險的投保人發生意外傷害或住院后，投保人本人應及時撥打保險公司的客服電話，在3日內向保險公司報案。2. 提出賠付需備齊申請文件要想順利獲得保險賠付，一定要在事故發生后，注意保存好各類證明單據，并帶上當初的投保單等相關證明向保險公司提出賠付。根據保險種類不同，索賠時應提供的資料也不一樣，一般要求提供有關證件的原件。比如，死亡給付申請一般要求提供給付申請書，被保險人、身故金受益人及申請人身份證，被保險人戶口簿，死亡證明書，法醫鑒定書或交通意外責任認定書，保險單及最后一期收據。傷殘給付申請一般要求投保人提供給付申請書，被保險人、傷殘金受益人及申請人身份證，法醫鑒定書，住院門診病歷或交通意外責任認定書，保險單及最后一期收據。而醫療給付申請一般要求提供給付申請書，被保險人、醫療金受益人及申請人身份證，住院門診病歷及醫療費收據，保險單及最后一期收據。3. 保險索賠有時效規定我國《保險法》對理賠的時間作出了一定要求。如果保險公司拖延時間并不能按期支付理賠費用，可以通過法律手段維護自己的權益。壽險公司在收到被保險人或受益人的賠償或給付保險金的請求后，應及時作出核定，對屬于保險責任的，在與保戶達成給付保險金的協議后十日內，履行給付義務。同時，我國《保險法》規定人壽保險的索賠時效為5年，其他保險的索賠時效為2年。4、選擇約定醫院。無論是壽險合同還是財險合同，均有條款約定被保險人應到約定的醫療機構或修理廠。5、牢記以下幾項期限。根據我國《保險法》的規定，保險公司在收到被保險人或受益人的賠償或給付保險金的請求后，應當及時作出核定，對屬于保險責任的，在與保戶達成給付保險金的協議后十日內，履行給付義務。對于給付保險金數額不能確定的情況，保險公司應當從收到索賠申請和有關證明、資料之日起六十日內，根據已有證明和資料可以確定的最低數額先予支付，在最終確定數額后，再支付相應的差額。同時，要明白人壽保險的索賠時效為5年，自被保險人或者受益人知道或應當知道保險事故發生之日起5年內不行使而消滅；對財產險該期限為2年。; #保險購買 #保險理賠
2024-09-03 16:23:22

認識保險海外旅游必備之醫療保險介紹: 摘要：伴隨著“十一”長假的結束，很多人開始策劃自己的春節假期了。春季，你想要海外旅行嗎？海外旅游免不了要談到保險，除了境外旅游意外險專家建議大家還要關注海外旅行醫療保險。剛結婚的王小姐最近準備和老公來去海外度蜜月，想擺脫旅行社的約束，選擇自助游。夫妻二人第一次出外旅游，王小姐覺得很有必要給自己的境外旅游投保一份境外游保險。保險專家介紹，海外旅游醫療保險、意外保險、人身傷害保險等是不能少的，同時不能忘記投保一份有國際救援的保險。作為新人出外旅游，加上是第一次出游，面對陌生的壞境和語言障礙，難免在發生意外的時候會引起法律問題，很是麻煩。投保境外游保險的時候，如果選擇有緊急救援功能的境外游保險，一旦在異國他鄉發生意外，只要一個電話就能獲得及時的救治。
　　境外旅游必選國際救援服務
國際救援服務是境外游中很重要的一項，游客在境外發生財物損失或者是意外事故，可以第一時間撥打平安24小時全球救援服務。這項服務主要保險公司的一般理賠往后做了延伸，在發生事故的時候能夠快速理賠。海外旅游醫療保險中的緊急救援功能，一旦被保險人在境外發生意外，保險公司就會和國際救援組織進行聯系，提供緊急救援服務，包括醫療咨詢、醫療救治、住院轉送等服務。
　　海外旅游醫療保險不可少
同國內旅游險一樣，海外旅游購買旅游意外傷害保險是很多旅客都想到的事情，不過，旅游醫療保險往往卻被旅客們忽視。而這種現象尤其出現在中國旅游身上。相關資料顯示：在歐美一些國家購買出境醫療保險的比例為90%；在中國香港也達到50%；而在內地，即使旅游業發達的上海，出境醫療保險購買率僅有1.5%。因此，打算出境旅游的游客應重點關注出境醫療保險。海外旅游醫療保險投保不僅可以保障自身的安全，更重要的是境外旅游很不安全，而境外醫療保險可以保障游客境外安全。另外，從2006年1月1日起，所有的申根國家簽證申請都必須出示一份已購買的申根簽證保險，使領館以此作為簽發申根簽證的基本前提。申根簽證保險醫療保險金額保障不得低于3萬歐元（即30萬人民幣）；保險期限必須覆蓋申請停留時間。　　需要簽證保險的國家有：德國、法國、丹麥、瑞典、捷克、芬蘭、荷蘭、波蘭、希臘、挪威、冰島、奧地利、比利時、意大利、匈牙利、葡萄牙、西班牙、盧森堡、立陶宛、馬爾他、愛沙尼亞、拉脫維亞、斯洛伐克、斯洛文尼亞、瑞士。開心保保險專家介紹，游客可以根據出游的天數、旅游國家進行綜合考慮。如果是沒有強制要求投保費用的，一般保額在20萬元年左右就可以了，不一定非要30萬元人民幣。具體投保的費用市民要根據自身需求來投保。
　　旅游意外傷害不可避免突發情況需及時防范
很多出國旅行的游客都會購買航空意外險，為自身購買一份安全保障。其實，空難僅僅是境外安全問題的極端體現，要是碰上班機延誤、行李遺失、水土不服、患上流感等諸多麻煩事，足以讓人游興全無。目前，很多境外旅游保險產品都提供了旅行延誤、行李延誤、旅程縮短等保障項目，規避了旅行中可能發生的各種風險，讓您的海外行程更加暢通。據了解，國內不少公司推出的海外醫療保險險種都會提供包括緊急出險免現金支付、世界各地華語服務、航班延誤周到服務、隨身行李代勞送行、擁有環球醫生資源、醫療服務隨發隨到、意外財物損失保障、訪問親屬醫療關懷、救人救急不避責任等多項針對性保險服務。購買旅游保險除了考慮保障范圍外，也需要考慮出境的天數、地點消費水平等。游客應該根據自己的預算、經濟實力和所前往國家的保險標準，量體裁衣購買滿足自己風險保障需求的險種。在保險的選擇上，建議選擇大一些的保險公司或者保險網站，避免貪圖小便宜出現假保單，得不到及時保障。; #境外旅游保險 #國際旅游險 #醫療保險
2024-09-03 16:23:22

保險理賠專家總結保險公司拒賠原因: 摘要：很多人購買保險是為了給自己增加一份保障，然而，總是有保險公司拒賠的事件，這讓很多消費者產生對保險的懷疑，究竟是保險公司故意刁難還是投保人的錯誤行為呢？日前,讀者馮小姐來電咨詢,上月因病住院向保險公司申請理賠時,遭到了拒賠的回復,想咨詢一下專家拒賠原因有哪些?自己這種情況是否應該拒賠呢?在人身保險合同中,投保人繳納第一期保險費之后保險合同開始生效,此后投保人必須按期繳納保險費,超過寬限期之后投保人仍未繳納保險費又無保費自動墊交功能的、保險合同效力中止。對此,保險專家解釋說,保險公司拒賠的原因大致包括以下幾點:1. 未按期交納保險費。在人身保險合同中,投保人繳納第一期保險費之后保險合同開始生效,此后投保人必須按期繳納保險費,超過寬限期之后投保人仍未繳納保險費又無保費自動墊交功能的、保險合同效力中止,在效力中止期間發生的保險事故,保險公司可以拒賠。2. 未履行如實告知義務。保險合同是一種誠信合同,在訂立合同之前投保人應如實告知有關情況,否則,出險后保險公司可以拒賠。如某重大疾病保險的被保險人投保前隱瞞了乙肝病史,一年多后確診為肝癌,保險公司可作拒賠處理。3. 保險事故不屬于保險責任范圍之內。如被保險人投保了分紅險,因疾病住院申請理賠,但因該險種的保險責任中不含醫療保障,自然得不到賠付。4. 保險事故屬于責任免除的。保險合同責任免除條款中已明確列明不賠付的項目,如二年內自殺等。5. 所簽壽險合同為無效合同。保險合同無效,是指合同已訂立卻不發生法律效力,例如:以死亡為給付保險金條件的人身保險合同未經被保險人書面同意(被保險人是未成年人除外),可視為無效合同,保險公司有權拒賠。6. 保險事故發生在免責期。保險合同中,會清楚注明保單生效后,保險公司有一段“責任免除”時間叫“免責期”,在此期間出險免賠。如一般的長期壽險免責期是180天。7. 缺少必要的索賠單證、材料。被保險人出險后,受益人應及時提供必要的單證、材料,以證實是否屬保險責任事故。8. 弄虛作假。少數投保人謊報保險責任事故,夸大保險事故損失程度,保險公司查清事實后可以拒賠。9. 超過了索賠時效。人壽保險以外的其他保險的被保險人或受益人,自其知道保險事故發生之日起超過二年有效索賠時間的,人壽保險的被保險人或者受益人,自其知道保險事故發生之日起超過五年有效索賠時間的。
　　保險專業理財顧問建議：
以往購買保險產品時，投保人考慮比較多的是產品和服務因素，包括保障范圍、免則條款、分紅險收益、理賠程序以及延伸服務等細節?，F在不同了：我們更需要關注保險公司的經營狀況，要學會收集有關信息，判斷這家公司的保險系數，做一個理性的保險消費者。從“可能破產”這個層面來看，保險公司的發展要比產品和服務更為重要，要知道皮之不存，毛將焉附。; #保險公司拒賠
2024-09-03 16:23:22

醫療險 2020年，推薦醫療險: 摘要：　　第一份給自己配置的保險就是百萬醫療險，因為價格便宜保障還高，30歲左右人群投保，讓自己多一份保障?！　〔贿^，由于醫療保險產品的熱銷，產品同質化越來越嚴重，各家保險公司都爭相推出產品，　　很多公司只能在一些續?；蛘咴鲋捣铡⒔】蹈嬷矫嫦率?，突出自己的差異化，突出重圍，第一時間搶占先機，百萬醫療險到底怎么買呢，先來分析下買百萬醫療險的幾個關鍵點　　第一、不保證終身續?！　∷晕覀冊谶x百萬醫療險的時候不要只看保障、價格、條款啥的，還要看看這個產品的穩定性，以及續保條件，有沒有停售的風險，因為如果我們身體出現了問題，而所投保的百萬醫療險產品又停售，那么想要再次通過一款新產品的健康告知，很難哦　　第二、保障內容，保額夠不夠用，保障的項目是否齊全，　　第三，看增值服務，能否報銷，能否墊付醫療費　　如果看重短期續保條件：推薦復星聯合超越保、平安e生保保證續保版　　復星聯合超越保、平安e生保2020保證續保版均可保證續保6年，而且復星聯合超越保也無需健康告知即可直接續保，這項福利相當突出，增值服務也齊全。　　來看一下復星聯合超越保保障內容具體都有哪些?　　一、重大疾病醫療保險金?！　”槐ｋU人在其保險期間內遭受意外，或在等待期后確診初次發生本合同所定義的重大疾病(一種或者多種)，在本公司指定或認可的醫療機構接受由具有相應資質的醫護人員治療的，本公司依照下列約定給付重大疾病醫療保險金：。　　二、重大疾病津貼保險金(可選)　　被保險人在其保險期間內遭受意外，或在本合同等待期后確診初次發生本合同所定義的重大疾病(一種或者多種)，本公司按照重大疾病津貼保險金給付限額給付重大疾病津貼保險金，本公司對于被保險人在重大疾病津貼保險金項下的保險責任終止?！　∪⒁话汜t療保險金：　　被保險人在其保險期間內遭受意外，或在等待期后罹患本合同以外的重大疾病，在本公司指定或認可的醫療機構接受由具有相應資質的醫護人員治療的，本公司依照下列約定給付一般醫療保險金：　　這里需要注意，重大疾病津貼保險金給付僅限一次。　　以上就是關于2020年，推薦醫療險的相關介紹，如果說您還有更多關于醫療保險產品的問題，歡迎您隨時關注開心保保險微信公眾號或在頁面左測添加保險助手微信，有專業的資深保險顧問為您解答哦，好保險，聰明選!; #醫療保險
2024-09-03 16:23:22

醫療險熱門高端醫療保險產品對比，防入坑指南: 摘要：　　高端醫療顧名思義，主要針對的人群是高端用戶，高保額，就醫直付，不受國家醫保限制，主要的核心價值是滿足消費者對高品質醫療服務的追求。　　①、保額高：　　從800萬-6300萬不等，即使是去再昂貴的醫院也無需擔心保額不夠用，可根據需要選擇保障范圍(如全球含美、全球除美、大中華等)也可自由搭配自付比例等?！　、凇?strong>保障范圍廣：　　相對于普通醫療保險，高端醫療保險可以保的范圍更廣，包含生育、牙科、疫苗等這些普通醫療保險沒有的?！　?strong>③、直付：　　這個是高端醫療的一大特點，普通醫療大家知道都是先自己墊付，事后報銷，而高端醫療只需使用醫療卡，直接由保險公司支付治療費?！?strong>?、堋⒎蘸茫?/strong>　　這個也是大多數高端人群選擇的原因，醫療設施好，免排隊，而且很注重客人隱私?！?strong>　二、市面上幾款性價比高的高端醫療產品對比：　?、侔彩⑻炱阶吭接媱潯　、诒姲脖ｋU甄享計劃　?、塾腊脖ｋUHP3非常保險計劃　　追求性價比，可以選甄享計劃和HP3，而且HP3沒有等待期，保費能甄享計劃貴些，但是甄享有30天的等待期，所以買的時候看自己的意愿?！　∵@里保費最高的是安盛天平的卓越計劃，但是價格增幅也是最穩定的，睦家專屬計劃，不涵蓋其他私立醫院，如果是公立醫院就診按比例賠付，但經過睦家醫生建議轉診的也可以獲得100%賠付，并且覆蓋7周歲以下兒童疫苗，但是費用稍貴些，還有眼科檢查和定制體檢等福利，如比較重視門診額度和兒童福利的可以選這款?！　‰S著時代社會的發展進步，再加上人們生活水平的不斷提高，大家現在更注重的是用戶體檢，　　所以良好的醫療服務和就醫體驗，也成為越來越多買商業醫療險用戶的訴求之一，但是想達到這個標準，需要花費高昂的治療費用，所以如果有了高端醫療險，就相當于每年支付幾千元的保費，就可以獲得上百萬的服務體驗，不旦可以報銷在這類就醫環境好的醫院治療產生的費用還能享受到高品質的服務體檢，這么一想是不是超值!　　產品對比其實本身意義不大，因為最終都是看自己的需要，比如預算限額、是不是就需要昂貴的醫院、是否帶孕產責任等等都是綜合考慮是否適合自己的?！　∫陨暇褪墙裉旖o大家分享的關于高端醫療險的內容，希望對大家有所幫助，如果有任何關于醫療險方面的問題，可隨時關注開心保保險官方微信號有專業的保險顧問為您進行1v1的講解哦，好保險，聰明選!; #醫療保險
2024-09-03 16:23:22

年金險終身年金險貴就是好嗎: 摘要：　　隨著人們平均壽命的延長，養老難已經成為了國際性問題。　　關于年金，相信每個人最想知道的一定是，現在的投入，未來能換來多少回報?這時候就需要關注年金產品的預定利率和內部收益率(IRR)了?！　☆A定利率(又稱定價利率)，對年金險來說，一般情況下，預定利率越高，就意味著收益率越高。是指保險公司在給壽險產品定價時，根據公司對未來資金運用收益率的預測，為保單假設的每年收益率?！　‰m然目前年金險產品的預定利率最高是4.025%，但它的真實收益率可能并不是這么高。　　如果關注年金保險產品的真實收益，更應該關注的是內部收益率(IRR)。保障期限、繳費期限等因素都會影響產品的IRR。一般算下來， IRR在4%左右的產品，都是不錯的?！?strong>　一、終身年金保險比較　　1、純粹終身　　僅在年金領取人生存期間定期給付的年金，即只有被保險人生存才可以按期領取年金?！　〗K身年金雖然可以獲得終身保障，但一旦被保險人死亡則年金給付立即停止，保險公司為了防止由于被保險人過早死亡而領取年金總額不足的情況，出現了期間保底終身年金和金額保底終身年金。　　2、折疊期間保底　　這種年金保證在領取人生存期間定期給付保險金，并保證給付的期間不少于約定期間?！?strong>　3、折疊金額保底　　在領取人生存期間定期給付，并保證年金給付總額至少等于一個合同約定的金額?！　”５捉痤~過后，則成為純粹終身年金，即被保險人死亡支付中止。　　二、終身年金險的特點　　操作性強：投保之后只要每年按時繳費就可以，沒有復雜的操作流程。　　強制儲蓄：可以養成花錢大手大腳的習慣，做到?？顚Ｓ谩！　』貓竺鞔_：投保前就可根據個人購買的額度和繳費期限，估算出未來退休后每月可以從保險公司領多少養老金，這也是年金保險區別于真正的理財產品的地方。
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