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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 2014年蘇州失業(yè)保險(xiǎn)最低發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)介紹
摘要:失業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的重要組成部分,指的是國(guó)家通過(guò)立法強(qiáng)制實(shí)行的,由社會(huì)集中建立基金,對(duì)因失業(yè)而暫時(shí)中斷生活來(lái)源的勞動(dòng)者提供物質(zhì)幫助的制度。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,7月1日起,蘇州將調(diào)整全市失業(yè)保險(xiǎn)金標(biāo)準(zhǔn)。7月1日起,失業(yè)保險(xiǎn)金最低發(fā)放標(biāo)準(zhǔn),由原來(lái)每人820元/月,提高至910元/月,其他檔次保持不變。最高發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)按照最低工資標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,仍維持在1530元/月的水平。據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,新政策實(shí)施以后,延長(zhǎng)享受失業(yè)保險(xiǎn)金待遇人員將按調(diào)整后的最低標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,即910元/月。7月中旬,增發(fā)的90元將自動(dòng)打入符合條件的相關(guān)失業(yè)人員賬戶中。本次失業(yè)保險(xiǎn)金標(biāo)準(zhǔn)上調(diào)后,在領(lǐng)失業(yè)金人員中,惠及人群將超過(guò)1萬(wàn)人。據(jù)介紹,2008年7月1日,蘇州市失業(yè)金標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行最低450元/月,最高850元/月,6年以來(lái)經(jīng)過(guò)7次調(diào)整,最低、最高標(biāo)準(zhǔn)接近翻倍。臺(tái)港澳居民在蘇州可享失業(yè)保險(xiǎn)蘇州人社部門(mén)近日出臺(tái)政策,明確在蘇參保的臺(tái)灣、香港、澳門(mén)居民終止就業(yè)后辦理失業(yè)登記及享受失業(yè)保險(xiǎn)待遇的操作辦法。根據(jù)規(guī)定,臺(tái)港澳居民在蘇州市就業(yè)并依法參加社會(huì)保險(xiǎn)的,終止就業(yè)后須辦理就業(yè)證件注銷(xiāo)手續(xù);憑注銷(xiāo)證明及相關(guān)材料,自愿到社會(huì)保險(xiǎn)參保地公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理失業(yè)登記。符合享受失業(yè)保險(xiǎn)待遇條件的,向參保地失業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)審核失業(yè)保險(xiǎn)待遇。蘇州失業(yè)保險(xiǎn)待遇標(biāo)準(zhǔn)一、失業(yè)保險(xiǎn)金的標(biāo)準(zhǔn),繳費(fèi)不滿十年的,按照失業(yè)人員失業(yè)前12個(gè)月月平均繳費(fèi)基數(shù)的40%確定;二、繳費(fèi)滿十年不滿二十年的,按照失業(yè)人員失業(yè)前12個(gè)月月平均繳費(fèi)基數(shù)的45%確定;三、繳費(fèi)二十年以上的,按照失業(yè)人員失業(yè)前12個(gè)月月平均繳費(fèi)基數(shù)的50%確定。四、失業(yè)保險(xiǎn)金最高不得超過(guò)當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn),最低不得低于當(dāng)?shù)爻鞘芯用褡畹蜕畋U蠘?biāo)準(zhǔn)的1.3倍。
2024-09-03 16:23:22
意外保險(xiǎn)知識(shí) 9個(gè)月寶寶買(mǎi)什么保險(xiǎn)
摘要:一聲啼哭,小生命呱呱墜地。父母?jìng)儾粌H給予萬(wàn)千寵愛(ài),更擔(dān)心寶寶面臨哪些潛在的風(fēng)險(xiǎn)。9個(gè)月寶寶給寶寶買(mǎi)什么保險(xiǎn)?這份意愿越來(lái)越強(qiáng)烈。調(diào)查顯示,42.86%的父母打算孩子一出生就買(mǎi)保險(xiǎn),52.38%的父母打算在孩子3歲以內(nèi)買(mǎi)保險(xiǎn),這兩項(xiàng)加起來(lái),就占了被調(diào)查者的95%。調(diào)查結(jié)果還顯示,一半新父母認(rèn)為,為寶寶買(mǎi)保險(xiǎn)年支出在1000元-2000元比較容易接受,而大家最看重的是保險(xiǎn)條款是否合適,其次是保險(xiǎn)公司的實(shí)力和服務(wù)水平,第三位的才是價(jià)格。確實(shí)如此,買(mǎi)保險(xiǎn)一是給寶寶提供更多保障,二是減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但是面對(duì)名目繁多的少兒險(xiǎn),9個(gè)月寶寶買(mǎi)什么保險(xiǎn)更合適?9個(gè)月寶寶都面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)?意外傷害寶寶在1歲以前,幾乎大多數(shù)時(shí)間都在家度過(guò),但家里并不意味著安全,尤其是在家長(zhǎng)看護(hù)不嚴(yán)的情況下,孩子很容易受到意外傷害。比如磕磕碰碰、燒燙傷、窒息和誤食等。2歲半至3歲的幼兒已初具有獨(dú)立行動(dòng)的能力,是意外發(fā)生率較高的年齡階段。兒童意外傷害發(fā)生最多的地點(diǎn)是在家中,發(fā)生率為43.2%,其次是在學(xué)校和幼兒園、街道和公路上。而在誘發(fā)兒童意外傷害事故的原因中,按概率依次如下:游泳溺水窒息,高處跌落,觸電,機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故,火災(zāi)中的燒傷燙傷,食物中毒,利器傷害以及狗貓鼠等動(dòng)物咬傷。0到3歲寶寶買(mǎi)什么保險(xiǎn)?意外傷害風(fēng)險(xiǎn)首先考慮!重大疾病以惡性腫瘤為首的重大疾病嚴(yán)重威脅著兒童的身體健康,每10萬(wàn)名兒童就有20-90人患病,學(xué)齡前占絕大多數(shù),目前惡性腫瘤已位居兒童死因的第二位,僅次于意外傷害。白血病、尿毒癥發(fā)病率位列前茅。一旦確診,家庭將面臨絕頂之災(zāi)。0到3歲寶寶買(mǎi)什么保險(xiǎn)?重大疾病風(fēng)險(xiǎn)不可不防。9個(gè)月寶寶買(mǎi)什么保險(xiǎn)少兒醫(yī)保保障:住院報(bào)銷(xiāo)比例三級(jí)醫(yī)院、二級(jí)醫(yī)院和一級(jí)醫(yī)院的報(bào)銷(xiāo)比例分別為70%、80%、85%。門(mén)診醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)范圍包括意外傷害門(mén)急診和普通門(mén)診醫(yī)療費(fèi)。其它包括,門(mén)檻費(fèi)(300元)、報(bào)銷(xiāo)比例(50%)、年度報(bào)銷(xiāo)累計(jì)限額(300元)。缺點(diǎn):無(wú)身故與殘疾的給付;無(wú)自費(fèi)藥,手術(shù)費(fèi)的自費(fèi)器材的賠付;有自付部分;無(wú)身故全殘的保費(fèi)豁免;無(wú)床位及膳食費(fèi)用的補(bǔ)助;保障范圍有限制;無(wú)交通事故等有賠償責(zé)任的事故賠償。此外,對(duì)于重大疾病,少兒醫(yī)保規(guī)定的保障范圍也比較窄。商業(yè)保險(xiǎn)不可否認(rèn),6歲前的小孩的自我防護(hù)能力及免疫力都非常低下,所以,為9個(gè)月寶寶買(mǎi)保險(xiǎn),首先需要考慮的是健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn),疾病和意外事故發(fā)生最頻繁的年齡段也就在這個(gè)階段,據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),目前平均每個(gè)小孩每年的醫(yī)療費(fèi)用在2000元以上。當(dāng)然,如果家庭經(jīng)濟(jì)承受能力不錯(cuò),為寶寶考慮以教育金保障為目的的壽險(xiǎn)為主險(xiǎn),附加重疾、意外醫(yī)療、住院補(bǔ)償、住院津貼及投保人豁免條款組成一份綜合的保險(xiǎn)也是非常好的選擇。9個(gè)月寶寶買(mǎi)什么保險(xiǎn)產(chǎn)品好?推薦:一、中國(guó)人壽開(kāi)心保少兒綜合健康計(jì)劃5萬(wàn)人身意外保障+5萬(wàn)住院醫(yī)療+15種重大疾病+5000元門(mén)急診住院醫(yī)療=80元詳情請(qǐng)猛戳:http://m.2747888.com/jiankang-baoxian/298315.shtml二、安聯(lián)樂(lè)享人生幼兒意外健康計(jì)劃二產(chǎn)品特色1、40種重疾保障10萬(wàn)元重疾保障,保40種兒童常見(jiàn)重大疾病。白血病、尿毒癥、失明、失聰、器官移植……2、雙重住院津貼補(bǔ)償住院津貼100元/天,減輕家長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),重癥監(jiān)護(hù)津貼雙倍給付。3、電話醫(yī)生服務(wù)醫(yī)生診斷書(shū)看不懂,肌肉拉傷怎么辦?孩子缺鈣吃什么好?打個(gè)電話,專業(yè)醫(yī)護(hù)人員幫您解決,電話:+8620-8513-29994、走失慰問(wèn)金10萬(wàn)。5、兒童個(gè)人責(zé)任孩子活潑好動(dòng),逛超市打碎玻璃杯,幫你賠償,最高10萬(wàn)元。詳情請(qǐng)猛戳:http://m.2747888.com/yiwai-baoxian/299150.shtml 三、人保淘淘樂(lè)少兒兩全暨重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃1、一次交費(fèi)保到25歲,躉交每份1000元,最高10000元。2、滿期保險(xiǎn)金100%返還3、6倍保費(fèi)的意外與疾病身故保障4、20倍保費(fèi)的少兒重大疾病保障,5、承保兒童罕見(jiàn)疾病保障(嚴(yán)重幼年型類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎、川崎病、Ⅰ型糖尿病)6、保單貸款7、無(wú)需體檢詳情請(qǐng)猛戳:http://m.2747888.com/jiankang-baoxian/300991.shtml 
2024-09-03 16:23:22
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 自己持有香港銀行賬戶便可繳費(fèi)自由
摘要:香港保險(xiǎn)公司也紛紛收緊了易聯(lián)支付保費(fèi)的相關(guān)政策,這給朋友們購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)及續(xù)交保費(fèi)帶來(lái)了很大的困難。面對(duì)這一情況我們又該如何應(yīng)對(duì)?莫慌,給你香港保險(xiǎn)繳費(fèi)萬(wàn)能招。2月4日銀聯(lián)限制境外刷卡買(mǎi)保險(xiǎn)的金額,每次刷卡不得超過(guò)5000美元。3月11日,中銀人壽公布自3月14日起,暫停內(nèi)地人士以銀聯(lián)信用卡或銀聯(lián)戶口等方式繳交保費(fèi),其他香港保險(xiǎn)公司也紛紛收緊了易聯(lián)支付保費(fèi)的相關(guān)政策,這給朋友們購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)及續(xù)交保費(fèi)帶來(lái)了很大的困難。雖事發(fā)突然,但仍在情理之中。銀聯(lián)政策為何步步緊逼?面對(duì)這一情況我們又該如何應(yīng)對(duì)?下面小編將為大家一一解答~為什么?眾所周知,中國(guó)外匯規(guī)模急劇下降,人民幣匯率不斷承壓,貶值趨勢(shì)在所難免,從2014年11月到2016年初,人民幣兌美元匯率由6.1貶到6.6。如今內(nèi)地居民購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)的首年保費(fèi)規(guī)模超過(guò)250億港幣,如此巨大規(guī)模的資金流出更是增加了人民幣的貶值壓力。可以推斷,不斷收緊的保費(fèi)支付政策與控制人民幣流出息息相關(guān)。以目前的形勢(shì)來(lái)看,銀聯(lián)的限制政策還是重點(diǎn)集中于大額保單,仍然接受每次5000美元,每天不超過(guò)10次(以保誠(chéng)為例)的刷卡限額,基本滿足了大眾購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)的資金需求。因此,大眾客戶通過(guò)銀聯(lián)繳納保費(fèi)暫時(shí)無(wú)虞,但隨著人民幣貶值壓力不斷加大,我們無(wú)法斷定將來(lái)銀聯(lián)會(huì)不會(huì)收緊甚至收死付費(fèi)渠道。莫慌,有辦法!那么,有沒(méi)有萬(wàn)能招可以一勞永逸的解決這個(gè)問(wèn)題?有的,通過(guò)開(kāi)設(shè)香港銀行賬戶,可以解決繳費(fèi)首期或者續(xù)期保費(fèi)中遇到的種種困難,最為推薦的是香港工商銀行(亞洲)賬戶。目前在內(nèi)地工商銀行尚未暫停代開(kāi)工銀亞洲賬戶服務(wù),以北京為例,有60多家網(wǎng)點(diǎn)具有辦理權(quán)限,流程簡(jiǎn)單,沒(méi)有存款金額限制,且成本低廉,不管是匯款費(fèi)用還是賬戶管理費(fèi)用,都相對(duì)其他銀行更為便宜。從開(kāi)戶到關(guān)聯(lián)保險(xiǎn)賬戶自動(dòng)扣款,需要用時(shí)4個(gè)月左右。最最重要的是,這個(gè)賬戶還有本地生活繳費(fèi)通道,通過(guò)此通道可以直接代繳續(xù)期保費(fèi),無(wú)需自動(dòng)扣款協(xié)議,也沒(méi)有手續(xù)費(fèi)。坐在家中,就可以安然繳費(fèi)。有朋友向我建議,開(kāi)戶雖好,但周期較長(zhǎng),無(wú)法解決近期急需交費(fèi)的問(wèn)題,可以推薦大家通過(guò)香港部分銀行的網(wǎng)上繳費(fèi)服務(wù),或去香港銀行柜臺(tái),用現(xiàn)金(港幣或美金)繳費(fèi)保費(fèi),一般每次不超過(guò)2萬(wàn)美元,無(wú)需出示身份證,可由他人代繳。但是,代繳保費(fèi)屬于違規(guī)行為,容易引發(fā)糾紛,因此,不建議由他人代繳。因此,小編呼吁有相關(guān)需求的朋友們盡快開(kāi)立工銀亞洲等香港銀行賬戶,各位只要自己持有香港銀行賬戶,便可以一卡在手,繳費(fèi)自由。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 車(chē)輛肇事理賠如何維權(quán)?專家解說(shuō)肇事責(zé)任
摘要:

  在機(jī)動(dòng)車(chē)事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)理賠過(guò)程中,保險(xiǎn)公司往往會(huì)以投保人是酒駕、無(wú)證駕駛或肇事者非投保人等種種理由拒賠。保險(xiǎn)公司的拒絕理由有法律依據(jù)嗎?今天我們用案例來(lái)說(shuō)明這個(gè)大家都疑惑的問(wèn)題。

  肇事者非投保人 保險(xiǎn)公司不擔(dān)責(zé)?

  案例:張某在進(jìn)購(gòu)一批建材時(shí),將劉先生的貨車(chē)借去使用,運(yùn)貨途中將路邊散步的李老漢撞傷。公安交警認(rèn)定張某負(fù)此次事故的主要責(zé)任。保險(xiǎn)公司以肇事者非被保險(xiǎn)人劉先生為由,拒絕賠償。

  點(diǎn)評(píng):《侵權(quán)責(zé)任法》第四十九條規(guī)定:因租賃、借用等情形機(jī)動(dòng)車(chē)所有人與使用人不是同一人時(shí),發(fā)生交通事故后屬于該機(jī)動(dòng)車(chē)一方責(zé)任的,由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。不足部分,由機(jī)動(dòng)車(chē)使用人承擔(dān)賠償責(zé)任。《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第四十二條規(guī)定,本條例所說(shuō)的被保險(xiǎn)人,是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕?梢?jiàn),張某雖然不是投保人,但作為“允許的合法駕駛?cè)?rdquo;,也屬于被保險(xiǎn)人范疇。

  無(wú)證駕駛傷人 保險(xiǎn)公司享有免賠權(quán)?

  案例:張某駕駛大貨車(chē)與趙某駕駛的摩托車(chē)相撞,趙某經(jīng)搶救無(wú)效死亡。經(jīng)交警部門(mén)檢查確認(rèn),張某負(fù)事故主要責(zé)任。又查,張某的駕駛證準(zhǔn)駕車(chē)型為C1。保險(xiǎn)公司認(rèn)為,按照《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定,被保險(xiǎn)人未取得駕駛大貨車(chē)資格,屬于無(wú)證駕駛,保險(xiǎn)公司享有免賠的權(quán)利。

  點(diǎn)評(píng):《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條是規(guī)定了“駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格,發(fā)生道路交通事故,造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任”,但《道路交通安全法》第七十六條規(guī)定:機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的,由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。該法并沒(méi)有規(guī)定車(chē)輛駕駛員無(wú)證駕駛發(fā)生交通事故,保險(xiǎn)公司則不予賠償。當(dāng)上述法律、法規(guī)規(guī)定不一致時(shí),應(yīng)以《道路交通安全法》的規(guī)定為準(zhǔn)。

  肇事者逃逸 保險(xiǎn)公司可拒絕賠償?

  案例:李先生在行車(chē)途中因事將轎車(chē)停在公路邊,被一輛破舊貨車(chē)刮損,花掉修理費(fèi)2.6萬(wàn)余元。因肇事車(chē)主逃逸,交警部門(mén)追查至今無(wú)下落。經(jīng)查,肇事貨車(chē)辦理了交強(qiáng)險(xiǎn)。李先生找到貨車(chē)所辦理交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司,對(duì)方回答說(shuō),在沒(méi)有弄清肇事者是否存在酒駕等情況之前,不能隨意賠償。

  點(diǎn)評(píng):《侵權(quán)責(zé)任法》第五十三條規(guī)定:機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)税l(fā)生交通事故后逃逸,該機(jī)動(dòng)車(chē)參加強(qiáng)制保險(xiǎn)的,由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

  此外,2009年10月1日實(shí)施的《保險(xiǎn)法》第六十五條也規(guī)定:“保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害,可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定,直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。”依照上述規(guī)定,李先生可直接向肇事車(chē)投保的保險(xiǎn)公司要求賠償。

  “車(chē)上人”被撞 非“第三者”不賠?

  案例:個(gè)體酒業(yè)公司經(jīng)理趙某駕駛轎車(chē)與雇員小麗一起去外地聯(lián)系客戶途中,因車(chē)前外側(cè)輪胎被一玻璃碎片扎破,引發(fā)爆胎致轎車(chē)失控,小麗被甩出車(chē)外,并被側(cè)翻的轎車(chē)砸壓當(dāng)場(chǎng)死亡。趙某作為雇主向小麗家屬賠償后,向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司以小麗是同車(chē)乘客,是“車(chē)上人”,并非法律上規(guī)定的“第三者”為由,拒絕承擔(dān)理賠責(zé)任。

  點(diǎn)評(píng):《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定的第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍強(qiáng)調(diào)是“本車(chē)人員及被保險(xiǎn)人以外的受害人”,但是,“被保險(xiǎn)人”與“第三者”是相對(duì)而言的,兩者可以因特定時(shí)空條件的變化而發(fā)生轉(zhuǎn)化。死者小麗在事故發(fā)生前是“車(chē)上人員”,但事故發(fā)生時(shí),小麗并非置身車(chē)內(nèi),已由投保車(chē)輛的“車(chē)上人員”轉(zhuǎn)化為“第三者”。小麗的損失是其作為“第三者”的損失,而非其作為“被保險(xiǎn)人”的損失。因此,保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

  案例

  高臺(tái)的趙某2011年9月被一輛摩托車(chē)撞倒受傷,肇事摩托車(chē)司機(jī)顏某承擔(dān)全部責(zé)任,所以趙某住院期間2000多元的費(fèi)用,以及各項(xiàng)損失8000元共計(jì)1萬(wàn)元的賠償由顏某承擔(dān)。趙某說(shuō)2011年初他交了100元購(gòu)買(mǎi)了一份小額意外傷害險(xiǎn),保險(xiǎn)約定他發(fā)生意外,保險(xiǎn)公司理賠最高2000元的醫(yī)療費(fèi)。所以事故發(fā)生后他便找保險(xiǎn)公司要求理賠,可保險(xiǎn)公司卻認(rèn)為肇事司機(jī)顏某已承擔(dān)了賠償責(zé)任,所以不再理賠。今年2月,趙某一紙?jiān)V狀將保險(xiǎn)公司告上高臺(tái)縣人民法院,要求保險(xiǎn)公司按照合同約定理賠他醫(yī)療費(fèi)用2000元。

  法庭上,趙某質(zhì)疑保險(xiǎn)公司,收取保費(fèi)就應(yīng)承擔(dān)責(zé)任,肇事司機(jī)顏某的賠償不能代替保險(xiǎn)公司的理賠責(zé)任。保險(xiǎn)公司拿出當(dāng)時(shí)的合同條款表示,合同中有約定,被保險(xiǎn)人意外傷害事故支出的醫(yī)療費(fèi)用,公司在扣除已從當(dāng)?shù)厣鐣?huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)、公費(fèi)醫(yī)療或其他途徑獲得補(bǔ)償或給付的部分賠額后,對(duì)其余額按約定理賠。趙某出車(chē)禍后,肇事司機(jī)顏某已賠付2000元的醫(yī)療費(fèi),所以趙某的醫(yī)療費(fèi)并不存在差額缺口,由此按照規(guī)定保險(xiǎn)公司不予理賠。

  肇事理賠說(shuō)法

  交了同樣的保險(xiǎn)費(fèi),不同人得到不同的賠償,到底是保險(xiǎn)公司合理承擔(dān)理賠責(zé)任,還是有其他原因?我們邀請(qǐng)了兩位律師劉斗文與劉辰一起探討這個(gè)話題,并為大家購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)提供建議。

  記者:投保人趙某認(rèn)為交了同樣的保險(xiǎn)費(fèi),卻得到不同的賠償,這對(duì)投保人來(lái)說(shuō)不公平,兩位律師如何看待這個(gè)問(wèn)題?

  劉斗文:從專業(yè)的角度來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)合同就是射幸合同,通俗來(lái)說(shuō)投保人投保保險(xiǎn)產(chǎn)品,理賠實(shí)現(xiàn)的條件就是保險(xiǎn)所保障的意外發(fā)生。如果這種情況沒(méi)有發(fā)生投保人即使投保也不會(huì)被理賠。

  劉辰:比如趙某受傷了肇事司機(jī)顏某無(wú)力承擔(dān)賠償,趙某向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠2000元后,保險(xiǎn)公司以后還可以繼續(xù)向肇事司機(jī)顏某追償。由此大家應(yīng)該明白保險(xiǎn)合同(財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),本案醫(yī)療費(fèi)屬于財(cái)產(chǎn)范疇)是一種補(bǔ)償、填平合同。保險(xiǎn)公司給予的是保障賠償而不是讓投保人收益,所以本案中趙某因?yàn)轭伳骋呀?jīng)賠償而未獲理賠有合同依據(jù)。對(duì)于趙先生來(lái)說(shuō)醫(yī)療費(fèi)已經(jīng)得到賠償?shù)那疤嵯卤痪芙^理賠,并不涉保險(xiǎn)理賠不公平。

  記者:假設(shè)趙某是自己摔傷,那么保險(xiǎn)公司如何理賠?每個(gè)人的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)數(shù)額報(bào)銷(xiāo)可能存在不同,這樣前提下保險(xiǎn)公司的理賠是否會(huì)因人而異數(shù)額不同。

  劉辰:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)只是填平、補(bǔ)償作用。所以投保人發(fā)生意外后,保險(xiǎn)公司會(huì)在投保人已經(jīng)得到相關(guān)報(bào)銷(xiāo)還欠缺的情況下,給予欠缺部分合理理賠。所以會(huì)導(dǎo)致交了同樣的保險(xiǎn)費(fèi),但從保險(xiǎn)公司得到的理賠金額會(huì)不同。不過(guò)這些內(nèi)容已經(jīng)在保險(xiǎn)合同中有明確約定,所以也不存在不公平的現(xiàn)象,畢竟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)只是一種商業(yè)保障,起的作用是補(bǔ)償性質(zhì)不產(chǎn)生效益,保險(xiǎn)公司不會(huì)重復(fù)理賠。

  記者:趙某還認(rèn)為保險(xiǎn)理賠和肇事司機(jī)理賠完全是兩碼事,為何要混為一談來(lái)承擔(dān)保險(xiǎn)公司的理賠責(zé)任,對(duì)此從專業(yè)角度你怎么看?

  劉斗文:假如一輛車(chē)投了兩份盜搶險(xiǎn)。如果車(chē)輛被盜,車(chē)主找其中一家保險(xiǎn)公司理賠且全額得到賠付后,再去找另一家保險(xiǎn)公司理賠,則會(huì)被拒絕,后一家保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)為他已得到理賠。作為填平和補(bǔ)償?shù)淖饔茫kU(xiǎn)公司不會(huì)兩次給付賠償讓受保人收益。肇事司機(jī)無(wú)法賠償,保險(xiǎn)公司理賠了,這筆債務(wù)最終還是要轉(zhuǎn)嫁到肇事司機(jī)身上,因?yàn)楸kU(xiǎn)公司有向肇事司機(jī)追償?shù)臋?quán)益。

  記者:那兩位律師能否給市民買(mǎi)保險(xiǎn)提些建議。

  劉辰:要購(gòu)買(mǎi)適合自己的險(xiǎn)種,險(xiǎn)種不同理賠金額不同,市民應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況定奪。

  劉斗文:購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候市民應(yīng)該多問(wèn)些為什么,讓保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員進(jìn)行詳細(xì)解釋,從而引導(dǎo)市民來(lái)正確選擇購(gòu)買(mǎi)。同時(shí)市民還要明白人壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的區(qū)別。人壽可以同時(shí)受益,比如投保人購(gòu)買(mǎi)了兩份或多份人壽險(xiǎn),在理賠時(shí)公司均不能拒絕,也不存在重復(fù)理賠。而財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的性質(zhì)是填平和補(bǔ)償,理賠原則并不存在收益。

2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 保險(xiǎn)理賠需注意的重要事項(xiàng)
摘要:如今參加保險(xiǎn)的人越來(lái)越多。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是為了得到保障,投保后一旦發(fā)生了不以人的意志為轉(zhuǎn)移的災(zāi)害或事故,我們都可以得到保險(xiǎn)公司給與的補(bǔ)償。但是保險(xiǎn)理賠有它自己的規(guī)則,我們需了解再進(jìn)行正確理賠。有些人由于對(duì)保險(xiǎn)索賠的基本要素存在認(rèn)知誤區(qū),因而直接影響了自身保險(xiǎn)利益。 要素之一,保險(xiǎn)責(zé)任不清楚。保險(xiǎn)單是有效合同,具有法律約束力,保險(xiǎn)單背面清楚地印著哪些災(zāi)害事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任,哪些是除外責(zé)任。假如遭受的災(zāi)害事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任,可以向保險(xiǎn)公司索賠;不屬于的則不能賠償。比如,一位客戶為私家房屋投保了家財(cái)保險(xiǎn),由于在裝修中違背了城市房屋建筑的管理規(guī)定,房管部門(mén)依法要求其將已拆改的房屋結(jié)構(gòu)復(fù)原。他認(rèn)為,既然上了保險(xiǎn)就能索賠,所以到保險(xiǎn)公司報(bào)案并要求賠償。保險(xiǎn)公司理賠人員得知具體情況后,耐心地把保險(xiǎn)責(zé)任一項(xiàng)項(xiàng)地再次講清楚,他才明白個(gè)人裝修破壞房屋的行為不屬于保險(xiǎn)責(zé)任,個(gè)人釀的苦酒只有自己喝了。 要素之二,投保險(xiǎn)種不了解。以機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)為例,除了車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)(包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三責(zé)險(xiǎn))和全車(chē)盜搶險(xiǎn)等基本險(xiǎn)外,還有不計(jì)免賠險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水險(xiǎn)等一批附加險(xiǎn)種。有的入保車(chē)輛只投保了交強(qiáng)險(xiǎn),而沒(méi)有投保車(chē)損險(xiǎn),發(fā)生機(jī)動(dòng)車(chē)單方事故就不能索賠;再如,家財(cái)保險(xiǎn)除了有基本責(zé)任外,還有特約責(zé)任,包括盜搶責(zé)任和管道破裂及水漬等責(zé)任,投保時(shí)可從中選擇任意一種。這些附加險(xiǎn)種均有各自的保險(xiǎn)責(zé)任范圍,索賠時(shí)要確認(rèn)出險(xiǎn)是否符合賠償范圍。 要素之三,保險(xiǎn)約定不掌握。比如,保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)責(zé)任、賠償范圍、保險(xiǎn)金額與實(shí)際賠償額的關(guān)系、地址變更后應(yīng)辦何手續(xù)、賠償后找回的物品所有權(quán)歸屬誰(shuí)等。只有把這些內(nèi)容真正搞懂弄通,遇到災(zāi)害事故時(shí)才能更好地維護(hù)自身權(quán)益。此前發(fā)生過(guò)這樣一件事,一戶家庭數(shù)年前參加了一年期的家財(cái)保險(xiǎn),到期后沒(méi)有再續(xù)保,等于終止了保險(xiǎn)合同。后來(lái)家里不慎失火,財(cái)產(chǎn)損失不小。在萬(wàn)分焦急中,他忽然想起參加過(guò)保險(xiǎn),立馬到保險(xiǎn)公司報(bào)案“索賠”,并態(tài)度堅(jiān)決地說(shuō):“肯定投保了家財(cái)保險(xiǎn),只是保險(xiǎn)單已丟失。”保險(xiǎn)公司一聽(tīng)迅速組織人員把保險(xiǎn)單底檔查了個(gè)遍,才知道他家在幾年前投過(guò)保,以后沒(méi)有續(xù)保,此次火災(zāi)與保險(xiǎn)公司沒(méi)有任何關(guān)系,當(dāng)然不能賠付。直到此時(shí),這家主人才恍然大悟,只好亡羊補(bǔ)牢,重新投保。 要素之四,賠償手續(xù)不明白。索賠必須嚴(yán)格遵守程序操作,按照規(guī)定履行必要手續(xù),同時(shí)要提供相關(guān)的單證資料,環(huán)環(huán)相扣,缺一不可。例如,入保的機(jī)動(dòng)車(chē)輛發(fā)生事故后,車(chē)主應(yīng)在第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案,同時(shí)撥打保險(xiǎn)專線服務(wù)電話說(shuō)明事故原委,此刻必須反映事故的真實(shí)情況,以協(xié)助保險(xiǎn)公司查勘第一事故現(xiàn)場(chǎng)。有些事故則要在公安交管部門(mén)結(jié)案后方能辦理索賠,還要提供保險(xiǎn)單、事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)、事故調(diào)解書(shū)、判決書(shū)、損失清單和其他相關(guān)費(fèi)用單據(jù),保險(xiǎn)公司才能依據(jù)規(guī)定辦理賠償。與之相反,有的人在發(fā)生車(chē)險(xiǎn)事故后,什么手續(xù)都不辦,單證也不提供,一門(mén)心思到保險(xiǎn)公司找熟人、托門(mén)路,希望得到最“理想”的賠付,結(jié)果白白耗費(fèi)了時(shí)間和精力。保險(xiǎn)理賠有一整套科學(xué)務(wù)實(shí)的業(yè)務(wù)操作流程和層層把關(guān)的審核監(jiān)督機(jī)制,每一筆賠款費(fèi)用的支出都有明確界定。只有依規(guī)運(yùn)作,照章辦理,履行義務(wù),合理維權(quán),才能加快賠付進(jìn)程,切實(shí)保護(hù)自身的合法權(quán)益。為了維護(hù)自己的正當(dāng)利益,一旦發(fā)生意外事故,向保險(xiǎn)公司理賠時(shí)應(yīng)注意三個(gè)方面。1. 按時(shí)報(bào)案。在保險(xiǎn)合同中都會(huì)有一個(gè)條款約定當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故或出現(xiàn)合同約定的給付條件時(shí),被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)當(dāng)在此后的多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)報(bào)案。意外險(xiǎn)報(bào)案需在3日內(nèi),很多人可能沒(méi)有出事后首先向保險(xiǎn)公司報(bào)案的意識(shí),但報(bào)案的早晚實(shí)際對(duì)理賠影響并不小。比如當(dāng)發(fā)生疾病、傷亡等保險(xiǎn)事故時(shí),一定要立即通知壽險(xiǎn)公司,否則有可能要承擔(dān)因遲緩?fù)ㄖ率箟垭U(xiǎn)公司增加的調(diào)查費(fèi)用。意外險(xiǎn)的投保人發(fā)生意外傷害或住院后,投保人本人應(yīng)及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司的客服電話,在3日內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。2. 提出賠付需備齊申請(qǐng)文件要想順利獲得保險(xiǎn)賠付,一定要在事故發(fā)生后,注意保存好各類證明單據(jù),并帶上當(dāng)初的投保單等相關(guān)證明向保險(xiǎn)公司提出賠付。根據(jù)保險(xiǎn)種類不同,索賠時(shí)應(yīng)提供的資料也不一樣,一般要求提供有關(guān)證件的原件。比如,死亡給付申請(qǐng)一般要求提供給付申請(qǐng)書(shū),被保險(xiǎn)人、身故金受益人及申請(qǐng)人身份證,被保險(xiǎn)人戶口簿,死亡證明書(shū),法醫(yī)鑒定書(shū)或交通意外責(zé)任認(rèn)定書(shū),保險(xiǎn)單及最后一期收據(jù)。傷殘給付申請(qǐng)一般要求投保人提供給付申請(qǐng)書(shū),被保險(xiǎn)人、傷殘金受益人及申請(qǐng)人身份證,法醫(yī)鑒定書(shū),住院門(mén)診病歷或交通意外責(zé)任認(rèn)定書(shū),保險(xiǎn)單及最后一期收據(jù)。而醫(yī)療給付申請(qǐng)一般要求提供給付申請(qǐng)書(shū),被保險(xiǎn)人、醫(yī)療金受益人及申請(qǐng)人身份證,住院門(mén)診病歷及醫(yī)療費(fèi)收據(jù),保險(xiǎn)單及最后一期收據(jù)。3. 保險(xiǎn)索賠有時(shí)效規(guī)定我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)理賠的時(shí)間作出了一定要求。如果保險(xiǎn)公司拖延時(shí)間并不能按期支付理賠費(fèi)用,可以通過(guò)法律手段維護(hù)自己的權(quán)益。壽險(xiǎn)公司在收到被保險(xiǎn)人或受益人的賠償或給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后,應(yīng)及時(shí)作出核定,對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的,在與保戶達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi),履行給付義務(wù)。同時(shí),我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為5年,其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為2年。4、 選擇約定醫(yī)院。無(wú)論是壽險(xiǎn)合同還是財(cái)險(xiǎn)合同,均有條款約定被保險(xiǎn)人應(yīng)到約定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或修理廠。5、 牢記以下幾項(xiàng)期限。根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,保險(xiǎn)公司在收到被保險(xiǎn)人或受益人的賠償或給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定,對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的,在與保戶達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi),履行給付義務(wù)。對(duì)于給付保險(xiǎn)金數(shù)額不能確定的情況,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)從收到索賠申請(qǐng)和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi),根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付,在最終確定數(shù)額后,再支付相應(yīng)的差額。同時(shí),要明白人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為5年,自被保險(xiǎn)人或者受益人知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年內(nèi)不行使而消滅;對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)該期限為2年。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 海外旅游必備之醫(yī)療保險(xiǎn)介紹
摘要:伴隨著“十一”長(zhǎng)假的結(jié)束,很多人開(kāi)始策劃自己的春節(jié)假期了。春季,你想要海外旅行嗎?海外旅游免不了要談到保險(xiǎn),除了境外旅游意外險(xiǎn)專家建議大家還要關(guān)注海外旅行醫(yī)療保險(xiǎn)。剛結(jié)婚的王小姐最近準(zhǔn)備和老公來(lái)去海外度蜜月,想擺脫旅行社的約束,選擇自助游。夫妻二人第一次出外旅游,王小姐覺(jué)得很有必要給自己的境外旅游投保一份境外游保險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家介紹,海外旅游醫(yī)療保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、人身傷害保險(xiǎn)等是不能少的,同時(shí)不能忘記投保一份有國(guó)際救援的保險(xiǎn)。作為新人出外旅游,加上是第一次出游,面對(duì)陌生的壞境和語(yǔ)言障礙,難免在發(fā)生意外的時(shí)候會(huì)引起法律問(wèn)題,很是麻煩。投保境外游保險(xiǎn)的時(shí)候,如果選擇有緊急救援功能的境外游保險(xiǎn),一旦在異國(guó)他鄉(xiāng)發(fā)生意外,只要一個(gè)電話就能獲得及時(shí)的救治。

  境外旅游必選國(guó)際救援服務(wù)

國(guó)際救援服務(wù)是境外游中很重要的一項(xiàng),游客在境外發(fā)生財(cái)物損失或者是意外事故,可以第一時(shí)間撥打平安24小時(shí)全球救援服務(wù)。這項(xiàng)服務(wù)主要保險(xiǎn)公司的一般理賠往后做了延伸,在發(fā)生事故的時(shí)候能夠快速理賠。海外旅游醫(yī)療保險(xiǎn)中的緊急救援功能,一旦被保險(xiǎn)人在境外發(fā)生意外,保險(xiǎn)公司就會(huì)和國(guó)際救援組織進(jìn)行聯(lián)系,提供緊急救援服務(wù),包括醫(yī)療咨詢、醫(yī)療救治、住院轉(zhuǎn)送等服務(wù)。

  海外旅游醫(yī)療保險(xiǎn)不可少

同國(guó)內(nèi)旅游險(xiǎn)一樣,海外旅游購(gòu)買(mǎi)旅游意外傷害保險(xiǎn)是很多旅客都想到的事情,不過(guò),旅游醫(yī)療保險(xiǎn)往往卻被旅客們忽視。而這種現(xiàn)象尤其出現(xiàn)在中國(guó)旅游身上。相關(guān)資料顯示:在歐美一些國(guó)家購(gòu)買(mǎi)出境醫(yī)療保險(xiǎn)的比例為90%;在中國(guó)香港也達(dá)到50%;而在內(nèi)地,即使旅游業(yè)發(fā)達(dá)的上海,出境醫(yī)療保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)率僅有1.5%。因此,打算出境旅游的游客應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注出境醫(yī)療保險(xiǎn)。海外旅游醫(yī)療保險(xiǎn)投保不僅可以保障自身的安全,更重要的是境外旅游很不安全,而境外醫(yī)療保險(xiǎn)可以保障游客境外安全。另外,從200611日起,所有的申根國(guó)家簽證申請(qǐng)都必須出示一份已購(gòu)買(mǎi)的申根簽證保險(xiǎn),使領(lǐng)館以此作為簽發(fā)申根簽證的基本前提。申根簽證保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)金額保障不得低于3萬(wàn)歐元(即30萬(wàn)人民幣);保險(xiǎn)期限必須覆蓋申請(qǐng)停留時(shí)間。  需要簽證保險(xiǎn)的國(guó)家有:德國(guó)、法國(guó)、丹麥、瑞典、捷克、芬蘭、荷蘭、波蘭、希臘、挪威、冰島、奧地利、比利時(shí)、意大利、匈牙利、葡萄牙、西班牙、盧森堡、立陶宛、馬爾他、愛(ài)沙尼亞、拉脫維亞、斯洛伐克、斯洛文尼亞、瑞士。開(kāi)心保保險(xiǎn)專家介紹,游客可以根據(jù)出游的天數(shù)、旅游國(guó)家進(jìn)行綜合考慮。如果是沒(méi)有強(qiáng)制要求投保費(fèi)用的,一般保額在20萬(wàn)元年左右就可以了,不一定非要30萬(wàn)元人民幣。具體投保的費(fèi)用市民要根據(jù)自身需求來(lái)投保。

  旅游意外傷害不可避免 突發(fā)情況需及時(shí)防范

很多出國(guó)旅行的游客都會(huì)購(gòu)買(mǎi)航空意外險(xiǎn),為自身購(gòu)買(mǎi)一份安全保障。其實(shí),空難僅僅是境外安全問(wèn)題的極端體現(xiàn),要是碰上班機(jī)延誤、行李遺失、水土不服、患上流感等諸多麻煩事,足以讓人游興全無(wú)。目前,很多境外旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品都提供了旅行延誤、行李延誤、旅程縮短等保障項(xiàng)目,規(guī)避了旅行中可能發(fā)生的各種風(fēng)險(xiǎn),讓您的海外行程更加暢通。據(jù)了解,國(guó)內(nèi)不少公司推出的海外醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種都會(huì)提供包括緊急出險(xiǎn)免現(xiàn)金支付、世界各地華語(yǔ)服務(wù)、航班延誤周到服務(wù)、隨身行李代勞送行、擁有環(huán)球醫(yī)生資源、醫(yī)療服務(wù)隨發(fā)隨到、意外財(cái)物損失保障、訪問(wèn)親屬醫(yī)療關(guān)懷、救人救急不避責(zé)任等多項(xiàng)針對(duì)性保險(xiǎn)服務(wù)。購(gòu)買(mǎi)旅游保險(xiǎn)除了考慮保障范圍外,也需要考慮出境的天數(shù)、地點(diǎn)消費(fèi)水平等。游客應(yīng)該根據(jù)自己的預(yù)算、經(jīng)濟(jì)實(shí)力和所前往國(guó)家的保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn),量體裁衣購(gòu)買(mǎi)滿足自己風(fēng)險(xiǎn)保障需求的險(xiǎn)種。在保險(xiǎn)的選擇上,建議選擇大一些的保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)網(wǎng)站,避免貪圖小便宜出現(xiàn)假保單,得不到及時(shí)保障。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 專家總結(jié)保險(xiǎn)公司拒賠原因
摘要:很多人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是為了給自己增加一份保障,然而,總是有保險(xiǎn)公司拒賠的事件,這讓很多消費(fèi)者產(chǎn)生對(duì)保險(xiǎn)的懷疑,究竟是保險(xiǎn)公司故意刁難還是投保人的錯(cuò)誤行為呢?日前,讀者馮小姐來(lái)電咨詢,上月因病住院向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠時(shí),遭到了拒賠的回復(fù),想咨詢一下專家拒賠原因有哪些?自己這種情況是否應(yīng)該拒賠呢?在人身保險(xiǎn)合同中,投保人繳納第一期保險(xiǎn)費(fèi)之后保險(xiǎn)合同開(kāi)始生效,此后投保人必須按期繳納保險(xiǎn)費(fèi),超過(guò)寬限期之后投保人仍未繳納保險(xiǎn)費(fèi)又無(wú)保費(fèi)自動(dòng)墊交功能的、保險(xiǎn)合同效力中止。對(duì)此,保險(xiǎn)專家解釋說(shuō),保險(xiǎn)公司拒賠的原因大致包括以下幾點(diǎn):1. 未按期交納保險(xiǎn)費(fèi)。在人身保險(xiǎn)合同中,投保人繳納第一期保險(xiǎn)費(fèi)之后保險(xiǎn)合同開(kāi)始生效,此后投保人必須按期繳納保險(xiǎn)費(fèi),超過(guò)寬限期之后投保人仍未繳納保險(xiǎn)費(fèi)又無(wú)保費(fèi)自動(dòng)墊交功能的、保險(xiǎn)合同效力中止,在效力中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司可以拒賠。2. 未履行如實(shí)告知義務(wù)。保險(xiǎn)合同是一種誠(chéng)信合同,在訂立合同之前投保人應(yīng)如實(shí)告知有關(guān)情況,否則,出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司可以拒賠。如某重大疾病保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人投保前隱瞞了乙肝病史,一年多后確診為肝癌,保險(xiǎn)公司可作拒賠處理。3. 保險(xiǎn)事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。如被保險(xiǎn)人投保了分紅險(xiǎn),因疾病住院申請(qǐng)理賠,但因該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任中不含醫(yī)療保障,自然得不到賠付。4. 保險(xiǎn)事故屬于責(zé)任免除的。保險(xiǎn)合同責(zé)任免除條款中已明確列明不賠付的項(xiàng)目,如二年內(nèi)自殺等。5. 所簽壽險(xiǎn)合同為無(wú)效合同。保險(xiǎn)合同無(wú)效,是指合同已訂立卻不發(fā)生法律效力,例如:以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)合同未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意(被保險(xiǎn)人是未成年人除外),可視為無(wú)效合同,保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。6. 保險(xiǎn)事故發(fā)生在免責(zé)期。保險(xiǎn)合同中,會(huì)清楚注明保單生效后,保險(xiǎn)公司有一段“責(zé)任免除”時(shí)間叫“免責(zé)期”,在此期間出險(xiǎn)免賠。如一般的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)免責(zé)期是180天。7. 缺少必要的索賠單證、材料。被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后,受益人應(yīng)及時(shí)提供必要的單證、材料,以證實(shí)是否屬保險(xiǎn)責(zé)任事故。8. 弄虛作假。少數(shù)投保人謊報(bào)保險(xiǎn)責(zé)任事故,夸大保險(xiǎn)事故損失程度,保險(xiǎn)公司查清事實(shí)后可以拒賠。9. 超過(guò)了索賠時(shí)效。人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人,自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起超過(guò)二年有效索賠時(shí)間的,人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人,自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起超過(guò)五年有效索賠時(shí)間的。

  保險(xiǎn)專業(yè)理財(cái)顧問(wèn)建議:

以往購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),投保人考慮比較多的是產(chǎn)品和服務(wù)因素,包括保障范圍、免則條款、分紅險(xiǎn)收益、理賠程序以及延伸服務(wù)等細(xì)節(jié)。現(xiàn)在不同了:我們更需要關(guān)注保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況,要學(xué)會(huì)收集有關(guān)信息,判斷這家公司的保險(xiǎn)系數(shù),做一個(gè)理性的保險(xiǎn)消費(fèi)者。從“可能破產(chǎn)”這個(gè)層面來(lái)看,保險(xiǎn)公司的發(fā)展要比產(chǎn)品和服務(wù)更為重要,要知道皮之不存,毛將焉附。
2024-09-03 16:23:22
醫(yī)療險(xiǎn) 2020年,推薦醫(yī)療險(xiǎn)
摘要:  第一份給自己配置的保險(xiǎn)就是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),因?yàn)閮r(jià)格便宜保障還高,30歲左右人群投保,讓自己多一份保障。  不過(guò),由于醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的熱銷(xiāo),產(chǎn)品同質(zhì)化越來(lái)越嚴(yán)重,各家保險(xiǎn)公司都爭(zhēng)相推出產(chǎn)品,  很多公司只能在一些續(xù)保或者增值服務(wù)、健康告知方面下手,突出自己的差異化,突出重圍,第一時(shí)間搶占先機(jī),百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)到底怎么買(mǎi)呢,先來(lái)分析下買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)  第一、不保證終身續(xù)保  所以我們?cè)谶x百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候不要只看保障、價(jià)格、條款啥的,還要看看這個(gè)產(chǎn)品的穩(wěn)定性,以及續(xù)保條件,有沒(méi)有停售的風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)槿绻覀兩眢w出現(xiàn)了問(wèn)題,而所投保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品又停售,那么想要再次通過(guò)一款新產(chǎn)品的健康告知,很難哦  第二、保障內(nèi)容,保額夠不夠用,保障的項(xiàng)目是否齊全,  第三,看增值服務(wù),能否報(bào)銷(xiāo),能否墊付醫(yī)療費(fèi)  如果看重短期續(xù)保條件:推薦復(fù)星聯(lián)合超越保、平安e生保保證續(xù)保版  復(fù)星聯(lián)合超越保、平安e生保2020保證續(xù)保版均可保證續(xù)保6年,而且復(fù)星聯(lián)合超越保也無(wú)需健康告知即可直接續(xù)保,這項(xiàng)福利相當(dāng)突出,增值服務(wù)也齊全。  來(lái)看一下復(fù)星聯(lián)合超越保保障內(nèi)容具體都有哪些?  一、重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金。  被保險(xiǎn)人在其保險(xiǎn)期間內(nèi)遭受意外,或在等待期后確診初次發(fā)生本合同所定義的重大疾病(一種或者多種),在本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受由具有相應(yīng)資質(zhì)的醫(yī)護(hù)人員治療的,本公司依照下列約定給付重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金:。  二、重大疾病津貼保險(xiǎn)金(可選)  被保險(xiǎn)人在其保險(xiǎn)期間內(nèi)遭受意外,或在本合同等待期后確診初次發(fā)生本合同所定義的重大疾病(一種或者多種),本公司按照重大疾病津貼保險(xiǎn)金給付限額給付重大疾病津貼保險(xiǎn)金,本公司對(duì)于被保險(xiǎn)人在重大疾病津貼保險(xiǎn)金項(xiàng)下的保險(xiǎn)責(zé)任終止。  三、一般醫(yī)療保險(xiǎn)金:  被保險(xiǎn)人在其保險(xiǎn)期間內(nèi)遭受意外,或在等待期后罹患本合同以外的重大疾病,在本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受由具有相應(yīng)資質(zhì)的醫(yī)護(hù)人員治療的,本公司依照下列約定給付一般醫(yī)療保險(xiǎn)金:  這里需要注意,重大疾病津貼保險(xiǎn)金給付僅限一次。  以上就是關(guān)于2020年,推薦醫(yī)療險(xiǎn)的相關(guān)介紹,如果說(shuō)您還有更多關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的問(wèn)題,歡迎您隨時(shí)關(guān)注開(kāi)心保保險(xiǎn)微信公眾號(hào)或在頁(yè)面左測(cè)添加保險(xiǎn)助手微信,有專業(yè)的資深保險(xiǎn)顧問(wèn)為您解答哦,好保險(xiǎn),聰明選!
2024-09-03 16:23:22
醫(yī)療險(xiǎn) 熱門(mén)高端醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比,防入坑指南
摘要:  高端醫(yī)療顧名思義,主要針對(duì)的人群是高端用戶,高保額,就醫(yī)直付,不受?chē)?guó)家醫(yī)保限制,主要的核心價(jià)值是滿足消費(fèi)者對(duì)高品質(zhì)醫(yī)療服務(wù)的追求。  ①、保額高:  從800萬(wàn)-6300萬(wàn)不等,即使是去再昂貴的醫(yī)院也無(wú)需擔(dān)心保額不夠用,可根據(jù)需要選擇保障范圍(如全球含美、全球除美、大中華等)也可自由搭配自付比例等。  ②、保障范圍廣:  相對(duì)于普通醫(yī)療保險(xiǎn),高端醫(yī)療保險(xiǎn)可以保的范圍更廣,包含生育、牙科、疫苗等這些普通醫(yī)療保險(xiǎn)沒(méi)有的。  ③、直付:  這個(gè)是高端醫(yī)療的一大特點(diǎn),普通醫(yī)療大家知道都是先自己墊付,事后報(bào)銷(xiāo),而高端醫(yī)療只需使用醫(yī)療卡,直接由保險(xiǎn)公司支付治療費(fèi)。  ④、服務(wù)好:  這個(gè)也是大多數(shù)高端人群選擇的原因,醫(yī)療設(shè)施好,免排隊(duì),而且很注重客人隱私。  二、市面上幾款性價(jià)比高的高端醫(yī)療產(chǎn)品對(duì)比:  ①安盛天平卓越計(jì)劃  ②眾安保險(xiǎn)甄享計(jì)劃  ③永安保險(xiǎn)HP3非常保險(xiǎn)計(jì)劃  追求性價(jià)比,可以選甄享計(jì)劃和HP3,而且HP3沒(méi)有等待期,保費(fèi)能甄享計(jì)劃貴些,但是甄享有30天的等待期,所以買(mǎi)的時(shí)候看自己的意愿。  這里保費(fèi)最高的是安盛天平的卓越計(jì)劃,但是價(jià)格增幅也是最穩(wěn)定的,睦家專屬計(jì)劃,不涵蓋其他私立醫(yī)院,如果是公立醫(yī)院就診按比例賠付,但經(jīng)過(guò)睦家醫(yī)生建議轉(zhuǎn)診的也可以獲得100%賠付,并且覆蓋7周歲以下兒童疫苗,但是費(fèi)用稍貴些,還有眼科檢查和定制體檢等福利,如比較重視門(mén)診額度和兒童福利的可以選這款。  隨著時(shí)代社會(huì)的發(fā)展進(jìn)步,再加上人們生活水平的不斷提高,大家現(xiàn)在更注重的是用戶體檢,  所以良好的醫(yī)療服務(wù)和就醫(yī)體驗(yàn),也成為越來(lái)越多買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)用戶的訴求之一,但是想達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn),需要花費(fèi)高昂的治療費(fèi)用,所以如果有了高端醫(yī)療險(xiǎn),就相當(dāng)于每年支付幾千元的保費(fèi),就可以獲得上百萬(wàn)的服務(wù)體驗(yàn),不旦可以報(bào)銷(xiāo)在這類就醫(yī)環(huán)境好的醫(yī)院治療產(chǎn)生的費(fèi)用還能享受到高品質(zhì)的服務(wù)體檢,這么一想是不是超值!  產(chǎn)品對(duì)比其實(shí)本身意義不大,因?yàn)樽罱K都是看自己的需要,比如預(yù)算限額、是不是就需要昂貴的醫(yī)院、是否帶孕產(chǎn)責(zé)任等等都是綜合考慮是否適合自己的。  以上就是今天給大家分享的關(guān)于高端醫(yī)療險(xiǎn)的內(nèi)容,希望對(duì)大家有所幫助,如果有任何關(guān)于醫(yī)療險(xiǎn)方面的問(wèn)題,可隨時(shí)關(guān)注開(kāi)心保保險(xiǎn)官方微信號(hào)有專業(yè)的保險(xiǎn)顧問(wèn)為您進(jìn)行1v1的講解哦,好保險(xiǎn),聰明選!
2024-09-03 16:23:22
年金險(xiǎn) 終身年金險(xiǎn)貴就是好嗎
摘要:  隨著人們平均壽命的延長(zhǎng),養(yǎng)老難已經(jīng)成為了國(guó)際性問(wèn)題。  關(guān)于年金,相信每個(gè)人最想知道的一定是,現(xiàn)在的投入,未來(lái)能換來(lái)多少回報(bào)?這時(shí)候就需要關(guān)注年金產(chǎn)品的預(yù)定利率和內(nèi)部收益率(IRR)了。  預(yù)定利率(又稱定價(jià)利率),對(duì)年金險(xiǎn)來(lái)說(shuō),一般情況下,預(yù)定利率越高,就意味著收益率越高。是指保險(xiǎn)公司在給壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)時(shí),根據(jù)公司對(duì)未來(lái)資金運(yùn)用收益率的預(yù)測(cè),為保單假設(shè)的每年收益率。  雖然目前年金險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率最高是4.025%,但它的真實(shí)收益率可能并不是這么高。  如果關(guān)注年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的真實(shí)收益,更應(yīng)該關(guān)注的是內(nèi)部收益率(IRR)。保障期限、繳費(fèi)期限等因素都會(huì)影響產(chǎn)品的IRR。一般算下來(lái), IRR在4%左右的產(chǎn)品,都是不錯(cuò)的。  一、終身年金保險(xiǎn)比較  1、純粹終身  僅在年金領(lǐng)取人生存期間定期給付的年金,即只有被保險(xiǎn)人生存才可以按期領(lǐng)取年金。  終身年金雖然可以獲得終身保障,但一旦被保險(xiǎn)人死亡則年金給付立即停止,保險(xiǎn)公司為了防止由于被保險(xiǎn)人過(guò)早死亡而領(lǐng)取年金總額不足的情況,出現(xiàn)了期間保底終身年金和金額保底終身年金。  2、折疊期間保底  這種年金保證在領(lǐng)取人生存期間定期給付保險(xiǎn)金,并保證給付的期間不少于約定期間。  3、折疊金額保底  在領(lǐng)取人生存期間定期給付,并保證年金給付總額至少等于一個(gè)合同約定的金額。  保底金額過(guò)后,則成為純粹終身年金,即被保險(xiǎn)人死亡支付中止。  二、終身年金險(xiǎn)的特點(diǎn)  操作性強(qiáng):投保之后只要每年按時(shí)繳費(fèi)就可以,沒(méi)有復(fù)雜的操作流程。  強(qiáng)制儲(chǔ)蓄:可以養(yǎng)成花錢(qián)大手大腳的習(xí)慣,做到專款專用。  回報(bào)明確:投保前就可根據(jù)個(gè)人購(gòu)買(mǎi)的額度和繳費(fèi)期限,估算出未來(lái)退休后每月可以從保險(xiǎn)公司領(lǐng)多少養(yǎng)老金,這也是年金保險(xiǎn)區(qū)別于真正的理財(cái)產(chǎn)品的地方。
     更多相關(guān)疑問(wèn),請(qǐng)聯(lián)系開(kāi)心保私人顧問(wèn),1對(duì)1精準(zhǔn)服務(wù),專業(yè)答疑解惑,幫您輕松告別小白~開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng),好保險(xiǎn),聰明選~
2024-09-03 16:23:22
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