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購買保險 赴香港投資保險應謹慎

摘要：被譽為亞洲四小龍的香港必定是有它的發展優勢，近年來，我大陸居民到香港購物、投資已經屢見不鮮了，同時增加很多保險投資者，那么赴香港投資保險有什么好處呢？　　 對于大陸市民熱衷于到香港購買保險的問題，需要區分對待，現在就讓我們從保險理賠的專業性來分析一下到香港購買保險的各種情況：1. 一般的人壽保險，理賠需要的法醫的死亡證明，和火化證明之類，香港公司理賠部門可能會調查證實，但是保險公司不會不給你理賠。2. 重大疾病，很多香港的保險公司都在大陸有定點醫院，沒有的也會要求正規大醫院醫院的診斷證明，或病理切片報告之類的，如果真是不幸遇到重疾，一定要把條款給醫生看看，理賠需要提供的資料條款里面都列的很清楚，這些資料寄到香港，保險公司會不給你理賠。3. 醫療保險，很多內地大城市的醫院都和包括香港等國家和地區的保險公司簽訂了互相認可的協約，這個方面的發展最近幾年很大了，上次碰到北京一個朋友問到北京中美一家醫院，幾乎所有的內地和香港保險公司都認可，她說她們家就去哪里看病，你說這樣的保險理賠會有什么問題呢？真正的風險在哪里，在于你找了一個不負責任的顧問，連條款都沒給你介紹，以后遇到的情況如何處理都沒有搞清楚，如何通過銀行轉賬交續期保費等等，另外，我一直是建議大家去香港也開個賬戶，通過它你可以方便的轉賬，還可以投資港股，豈不一舉多得？

　　為何建議投保香港保險同時開通香港帳戶

一直以來，客戶在香港買保險，應先在香港的銀行開戶，當然很多客戶自己原來在香港的匯豐，花旗等都有帳戶，就不需要了，為什么先要在香港開通賬戶？第一，方便續期保費的繳納，有了香港帳戶，在境內就可以換匯后通過柜臺把錢打到香港帳戶，保險公司就會自動扣款了，注意香港的銀行每個月通常只扣兩次，因此必須注意續期保費要提前半個月到帳上。這樣，就不會有讓親戚朋友或中介代理人代為幫忙交續期保費的麻煩和擔心了。第二，方便以后理賠和領取，香港的銀行網上銀行轉帳到國內銀行非常方便，我自己通過匯豐銀行，就經常轉帳到境內的銀行帳號上，最多可以聯結4個國內的銀行卡，雖然每次轉帳需要一定的費用，但是沒有金額的限制，比如匯豐帳戶，每天最多100萬港幣上限，對一般人足夠用了。第三，方便做其他的方面的投資，比如投資港股，通過網銀可以很方便的買賣港股，對于想同時做港股和h股的朋友也是個不錯的選擇。

　　買香港保險的10 大好處

1. 相對于內地香港移民，香港的保單需繳付的保費較低并可享有的保額較大，因費率主要以香港地區之風險?厘定。2. 香港的保單回報可觀，因保險公司可投資的項目，地區，資金總額，皆較中國大?的保險公司有更多的選擇，另外全球性的營運，分散投資皆可以為公司及客戶在相對較低風險的情況下爭取最佳的回報。3. 香港乃全球知名的國際金融中心，保險業營運?史悠久(超過100 年)，監管制度完善及行之有效，是投保人士信心之選,香港保險理賠。4. 多種不同?型的金融產品，可為客戶作出妥善的財富分配及投資選擇。5. 特區政府之私隱條例可保護投保人的個人私隱。6. 資金可合法地自由進出香港。7. 無 “資產增值稅”, 無 “遺產稅”。8. 無免責條款，經過保險公司核保及保單生效后，無職業及生活地區限制，全球性保障,香港保險公司。9. 人民幣近年的升值令以港幣或美金投保變得更合算。10. 通過代理人投保能得到更專業的服務，而且買保險是需要長期服務的，并不是一次性買賣。所以選擇一家信譽良好的公司及代理人是非常重要的。內地人購買香港保險，還應防止購買“地下保單”。由于內地客源有巨大的潛在市場，因此近年來備受香港保險業界的青睞，紛紛北上開拓客戶。上文提及的廣東保險中介高層對本報表示，比如蘇黎世、美國萬通、ING等國際知名保險公司等，都在積極開拓內地客戶。因此，通過第三方理財機構、小的保險中介介紹客源到香港的事情并不鮮見，此中可能產生“地下保單”。所謂“地下保單”指的是非法在境內銷售的境外(主要是香港和澳門)保險公司保單。香港多位保險代理人對本報表示，基于保單的有效性，保單申請人及見證人必須要在香港簽署，保單才獲得香港法例所保障；反之若保單在內地簽署，則違反內地及香港的法規，讓保單失效。如果發生法律糾紛，投保人就需要與香港當地的法律機構接洽，處理相關法律糾紛，有時需要請當地律師代理，維權成本較高。這也正是內地第三方理財機構或小保險中介要將內地客戶送往香港簽約的原因所在。在香港投資保險，首先需要對保險產品進行深入了解，其次要注意保險購買的條件和收益如何。最后也要提醒大家，謹慎選擇香港保險，避免不法分子利用人們投機的心理進行保險欺詐活動。

#香港保險 #投資保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 享受有車生活 從學會購買車險開始

摘要：　　學會了買車險，在一定程度上就體現了我們學會了享受生活。買車的人越來越多，買車險也是越來越多。不需要我們付出太多的精力，就可以得到自己想要的生活。這樣才可以讓我們更好的獲得生活的權利。買車險，成為一種時尚。意外隨時會發生，車險保障了發生意外后的傷害，所以加入一份保險就顯得很重要。　　交強險是必須買的，這也是法律條款明文規定的。交強險續保時，保險公司往往會根據車主在一年投保期內的出險記錄調整交強險金額。　　商業第三者責任險：作為補充交強險中的第三者責任險，商業第三者責任險投保時，投保人往往只買最高5萬元的保額。投保專家建議，此項目應盡量投10萬元的保險金額。　　車損險：無論是新車手還是舊車手駕車，都無法保證不出事故，即使自己不出，也難免會遇上因他人或自燃現象而引發的車輛損失。　　盜搶險：專家建議，剛買一年多的新車盜搶險值得購買，萬一出現意外，有盜搶險的話，保險公司經過確認核實后，會按車價進行相關賠付，以減少損失。　　不計免賠責任險：“不計免賠”指，車輛出險時，即使車主無過錯，保險公司仍有5％-20％不等的保額可以不賠付。但如果車主購買了不計免賠責任險，則保險公司將全額賠付。　　為了在以后的用車生活中，多一份愜意和保障，同時也可以省去不必要的費用和麻煩，下面我們一起來看看投保專家給出一些注意事項。　　注意點一：找大品牌保險公司，安全有保障。有一些小的保險公司，用壓低保費吸引消費者，但服務和理賠等方面難以跟上，難以保障權益，如果沒有熟人，車主最好不要買規模較小的保險公司車險。　　注意點二：如果選擇代理人辦理的話一定跟隨代理人一起前往保險公司辦理，這樣以免日后發生理賠時，找不到代理人時，自己都搞不清楚狀況！因為我經常遇到客戶，只知道自己買了保險，卻從不知道買的是哪家的保險，有事時也不知道怎么處理！連報案電話都不知道。　　注意點三：足額投保，避免超額投保或重復投保。根據自己所需，正確選擇承保的險種，這樣的話一方面購買的險種及保額得到合適的保障，另一方面也可以為你節約保費。　　注意點四：一定要按時年檢，不年檢買了保險也白買。保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，在這種情況下，即使買了保險也無濟于事。　　注意點五：保險根據需要，是否指定駕駛員。購買車險的時候，會有選擇是否確定一輛車指定某個駕駛員開，如果是，則只有在這個人開時出險才百分之百賠付，換駕駛員就不是全額賠。　　注意點六：在收費停車場丟了不賠，車主要留好停車費收據。停車場對車輛有保管的責任。在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應承擔責任，而保險公司不負責賠償。　　注意點七：“全險”并非全賠。比如，有的車主新車購買車險時，直接買了個“全險”。但車輛被劃傷時，卻得不到賠付。這是因為，這個“全險”里面不包括劃痕險。　　注意點八：看清保險理賠程序和免賠條款。車主要明確自己所投險種的理賠范圍，什么情況保險公司是不予理賠、理賠需要什么材料等。此外，要明確什么情況下要向保險公司報案、可以通過哪些途徑報案、報案期限是多長時間等問題。　　工作人員向車主們推薦的“全險”，其實只包含了車損險、第三者責任險、盜搶險、玻璃險、劃痕險、車上人員險及不計免賠等某幾個險種。實際上，保險行業內根本就沒有“全險”這一概念，只是銷售人員在銷售時，為了便于推銷，將車輛基本所需的各個險種疊加在一起，“捆綁”銷售罷了。　　而且，各保險公司“全險”包括的具體險種也不一樣，多的有9種，少的只有5種。比如，某保險公司銷售人員推介的“全險”只包括4種基本險和3種附加險，以售價58000元的一款新車為例，上“全險”的價格在3500元左右。而另一家公司的“全險”只包含5種險種，也是基本險和附加險的組合，仍以同價位的這臺車為例，“全險”價格在3200元左右。　　車險并不是投保種類越多越好。新手應該盡可能地上全保險，為車輛和人身安全做好保障，盡量減少賠失風險；對老司機來說，“交強險+車損險+第三者責任險+不計免賠險”或是不錯的選擇。投保人應根據車輛情況和交通狀況進行合理調整。

#車險 #車輛保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 購買大病醫療保險應注意什么？

摘要：隨著中國醫療水平的不斷提高，漸漸提高了居民看病醫療費用，很多人抱怨沒錢看病，對此，專家呼吁大家購買大病醫療保險，為自己以及家人提供一份保障。購買重大疾病醫療保險的思路是什么呢，首先應該考慮的是為什么要購買重大疾病保險？1、 重大疾病的發生概率高，根據統計，人的一生發生重疾的概率高達72%2、 重疾的醫療費用昂貴，對家庭的財務影響十分巨大，防止因病致貧。3、 重大疾病的發生一般還會導致當事人收入中斷，護理較長時間，重疾保障更是一種收入補償。什么人最需要購買？人人都需要。購買時需要注意什么？1、 重大疾病的定義。在以前這曾經是保險消費者最大的難題，因為它們非常專業，而且各家保險公司的標準不一，令人很難分析比較，今年中國保險行業協會與中國醫師協會合作，已經對我國重大疾病保險產品中最常見的25種疾病的表述進行了統一和規范，今后人們投保重大疾病險，只要看哪些疾病是在保障范圍內即可。2、 保險責任。通俗講就是你買了這張保單后，保險公司承諾會為你做些什么，因此是最重要、最應理解清楚的條款。如身故、全殘給付是指如果被保險人在保險的有效期內不幸身故或全殘，保險公司將按照約定的金額理賠；重大疾病給付指被保險人被確診為首次患約定的重大疾病中的一種，保險公司將按照約定金額理賠；滿期給付，通常會被人們理解成“保費返還”，是指保險合同期滿時，如果被保險人仍然健在，并且沒有發生過大疾病的理賠，則保險公司將給付滿期保險金，保單宣告結束。3、 責任免除。指保險公司按法律規定或合同約定，不承擔保險責任的范圍，責任免除條款內容會在合同中以列舉方式規定。例如：自殘、犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、戰爭、核輻射等等。在投保前，應通讀一遍這些責任免除條款，知道在哪些情況下，保險公司是不承擔保險責任的。4、 保費繳納。條款中通常會寫明投保人應當以什么樣的方式繳付保費、繳費的最后時限等，投保人應當按照約定及時繳費，防止保單中止或者失效。5、 保險金的領取。客戶應如何及時與保險公司取得聯系并索賠，特別要注意應在多長時間內向保險公司提出申請，申請時應提供哪些文件等，以免錯失良機。在投保重大疾病險時，千萬不要忽視閱讀保險條款，尤其是那些與自己利益密切相關的內容。否則簽下了保單才覺得有所不妥，那就悔之晚矣。在選擇重大疾病醫療保險產品時，投保人需回答個人健康及家族病史等有關問題，投保人和被保險人一定要仔細閱讀并如實填寫。如果相關情況沒有如實告知保險公司，將來申請給付保險金可能無法得到保險保障。投保人收到保險合同后應仔細閱讀合同的具體內容，有疑異的地方可向保險公司或者業務員咨詢。重大疾病保險通常設有10天的猶豫期。
 

#大病醫療保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 旅游出行 保險常識不可少

摘要：保險已經成為了很多市民規避風險的工具，外出旅游保險必不可少。外出旅游保險怎么買？有哪些保險常識需要了解？保險常識   常見的旅游保險主要包括旅游者的人身意外傷害保險和緊急救援保險(后者通常與人身意外保險一起購買)、旅行社責任保險，其保障內容可包括死亡賠償、傷殘賠償、醫療費用、醫療或遺體轉運費用、行李損失、旅程延誤(縮短、取消)、個人或企業的法律責任等。旅行社責任保險為國家強制保險，其最終的保障對象是旅游者，但只負責賠償旅行社在組織旅游活動中依法對旅游者人身傷亡、財產損失承擔的賠償責任，這與旅游者個人購買的意外保險保障范圍不同，后者一般負責意外事故發生后導致的游客死亡、傷殘以及醫療費用等。

　　保險常識  旅游保險注意事項

1  參團旅游。詢問旅行社是否已購買旅行社責任保險；建議購買意外傷害保險。2  個人旅游(包括自助游、自駕游等)。建議購買旅游意外保險和緊急救援保險。3  購買意外保險時，注意以下事項：明確保險期限；了解保障范圍，特別要關注免責條款；關注保險金額，選擇適合個人的保障額度，特別需要關注醫療費用的額度；購買旅游保險后，要注意檢查審核保單的要素是否齊全和正確，保險資料是否完善，一般應有發票、保險單、投保單和保險條款等。

　　保險常識

　　境外旅游保險 全球緊急援助必不可少

出國旅游的人越來越多，當面臨語言障礙在陌生環境中發生意外事故，或因不熟悉當地法規而引起法律糾紛時，如果保險中含有這種24小時全球緊急醫療救援和旅行支援服務保障，只要撥打電話，就會獲得救助。境外出游，全球緊急援助已成為境外旅游保險很重要的一項服務。無論游客在外遺失錢包、護照，還是緊急醫療轉送，又或是兒童住院期間家長陪同住院、隨行子女無人照料時安排子女回國等，都可致電救援熱線。選擇境外旅游保險，建議旅客在投保時要考察救援機構的救援能力，最好選擇有專業醫療救援背景的保險公司。緊急援助能否及時，關鍵在救援機構的救援能力，因此，保險公司會選擇具備全球服務網絡、有專業的醫療救援隊伍、具雄厚的醫療救援背景、可以保證被保險人在當地得到最及時治療的救援機構。消費者在購買境外旅游保險前一定要問清楚保險公司是和哪家國際救援機構合作。一旦保戶在境外出險，只要與投保公司合作的救援機構取得聯系，救援公司就會提供一條龍服務，包括治療救援、安排家人到境外探病等。

　　保險常識  醫療保障額度可“因國制宜”

境外旅游，必要的醫療保障至關重要。美亞財險北京分公司理賠部高級經理白莉提醒消費者，投保境外旅游險要注意不同國家地區醫療險的保額要求。如果出游的目的地包括奧地利、比利時、丹麥、芬蘭、法國、德國、希臘、冰島、意大利、盧森堡、挪威、荷蘭、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根協議的國家，則必須投保包含醫療險的旅游險。根據申根國家的簽證要求，旅行者購買的境外醫療保險金額不得低于30萬元(即3萬歐元)，保險期限不得少于一個月。境外旅游，如泰國、馬來西亞、美國或非洲等國家或地區，則沒有強制旅客購買旅游醫療保險，這是出行旅游需要考慮的。同時，旅客在投保時也要考慮目的地的醫藥費水平，比如，美國、新加坡、日本等國家醫藥費較高，建議醫療險的保額不要低于20萬元；而去泰國、馬來西亞等亞洲國家一般出游的行程較短，醫療險的保額可設定在10萬元左右。大多數境外旅游保險醫療理賠都已經突破了“先自付，后理賠”的傳統模式，保險公司更加為保險人考慮，境外醫療保險責任更人性化。醫療理賠方式更具體，對于需要緊急住院的意外或疾病，旅游者可撥打救援電話，救援公司會在第一時間對保險人進行救助，考慮到保險人外出旅游沒有帶大量現金，救援公司會安排醫療墊付，保證得到最及時最妥善救治。對于小病，像發燒、感冒，可自行解決的，被保險人只要保留收據和診斷證明，可以事后得到保險公司的賠付。

　　理賠應該注意的：（以在境外發生意外為例）

投保單的遞交。旅行險的投保單是理賠時必須要遞交的一份非常重要的資料。在理賠的時候都要逐一核對單上的保單編號、個人信息、有效期限、旅游目的地以及簽名。病歷資料。境外旅行險理賠時，病歷是必須要提供的一項重要資料。在國外，如果沒有病歷本，也會有相關的診斷證明資料。收據。收據是理賠資料中最重要的部分。只有交費之后，醫院才會給客戶開具相關的收據，還應注意在遞交理賠資料之前，一定要核實收據是否為原件。疾病理賠。境外旅行險對于疾病門診發生的費用也可以理賠。但是，在疾病的定義上，條款有一定的限制，（疾病）必須是在國外首發的，這一點在辦理理賠的時候要注意。

#保險常識 #旅游險

2024-09-03 16:23:22

旅游保險知識 購買美亞境外旅游險“航班延誤”怎么賠？

摘要：出國旅游，因各種情況導致航班延誤的事情時有發生，因此做好出行投保事宜很有必要。如遇到航班延誤或者取消等意外發生時，你可以應對自如，找出出國前投保的境外旅行險，看清條款，拿到航空公司、當地警局等相關機構的書面證明，回國后向保險公司逐項、分類提出索賠。

　　境外旅行險可賠航班延誤

相比境內旅游的保險，保險公司推出的境外旅行保險設計的保障責任要更為豐富。美亞的這款境外旅行險包括旅行阻礙保障、個人財務保障、個人意外傷害和醫療保障、緊急救援和個人責任六大項保險責任。根據美亞保險2005年至2007年的理賠分析，境外旅行過程中，50%發生的意外情況是航班延誤、行李延誤和旅行證件遺失。事實上，很多消費者對于航班延誤可能采取“忍氣吞聲”的態度，卻不知道可以獲得保險公司賠償。比如，由于天氣、罷工、航空公司超售或航空管制等原因導致飛機或輪船延誤，每延誤5小時，可獲得賠償300元，最多獲賠1800元。同時，旅行期間隨行行李延誤，每延誤8小時，可獲得賠償500元。“在遇到航班延誤、行李延誤情況時，消費者一定要記住向航空公司索取延誤的書面證明，注明延誤原因和時間，才能方便理賠。”美亞表示。

　　案例

在外企工作的孫小姐今年4月正在德國公干，當時冰島火山灰隨著氣流飄散到整個歐洲，導致不少飛機延誤，甚至部分機場臨時關閉。“我們所在機場當時的情況還好，并沒有關閉，只是大量航班延誤。我們的飛機延誤了7個小時，最后因航班延誤，大家拿到保險公司2400多元的賠償。”“出國旅游買的保險，基本都含‘航班延誤’責任。”成都商報記者從保險公司獲悉，目前在售的境外旅行保險產品中，基本都涵蓋了“航班延誤”責任，像孫小姐這類赴歐的旅客，在臨行前都會被強制購買境外旅行保險（這是“申根”國家簽證強制性的要求），這類保險就有“航班延誤”乃至“旅程延誤”責任。此外，對于哪些原因導致的航班延誤，才能獲得保險理賠，主要也是看條款中的約定。有些產品中，罷工、暴動、恐怖行動等導致的航班延誤，也列入可賠償的合理原因之內。但有些產品中，這幾類行為是列為除外責任的，只有天氣等自然因素導致的航班延誤才能獲賠。而天氣原因中，有些條款規定得非常細致，暴風雨、暴風雪、火山、泥石流等列在賠償范圍內，但地震、地陷等卻又不在賠償范圍內。

　　境外旅行保險注意事項

一是熱衷于境外旅游的人士在出游前一定要考慮一份包括意外和緊急救援醫療雙重保障的境外旅行險。由于旅游者對選擇的出游地點大多不是很熟悉，意外和緊急救援醫療雙重保障就顯得尤為重要，有了雙重保障將更有利于境外旅游者應對在國外的突發風險，保障出游的質量。二是要充分考慮購買保險的保障期限。游客應當按自己的旅游行程，根據所需保額和天數投保，為自己選擇一份量身訂做的保單。三是要認真了解緊急救援服務的內容及提供此項服務的境外救援公司的服務水平。包括境外救援公司在全世界的機構網點情況，在旅游目的地的服務狀況等。四是計劃去歐洲申根國家旅游的游客要特別留意保險金額。根據歐盟理事會規定，從2004年6月1日起，辦理旅游醫療保險是簽發申根簽證的基本前提，且最低保障金額為3萬歐元。有些游客就曾因為購買的境外旅游險保障額度不足3萬歐元，而不得不重新購買保險。 

#美亞保險 #境外旅游險 #航班延誤 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

認識保險 醫保藥品目錄的調整

摘要：《醫保藥品目錄》）是基本醫療保險、工傷保險基金支付藥品費用的標準。臨床醫師根據病情開具處方及參保人員購買和使用藥品不受《醫保藥品目錄》的限制。“凡例”是《醫保藥品目錄》的組成部分，是對《醫保藥品目錄》中藥品的分類和編號、名稱與劑型、使用范圍限定等內容的解釋和說明。

　　目錄構成   

（一）《醫保藥品目錄》中的藥品分西藥、中成藥和中藥飲片三部分。其中，基本醫療保險、工傷保險基金準予支付費用的西藥品種分別為1110個（不包括重復品種307個）和1114個（不包括重復品種307個），中成藥品種914個（不包括重復品種63個），民族藥品種48個。醫療保險、工傷保險基金不予支付費用的中藥飲片129種及1個類別，其中，單方不予支付的有101種，單、復方均不予支付的28種和1個類別。（二）基本醫療保險藥品分甲、乙類。西藥部分甲類品種有315個，乙類品種有795個（不包括重復品種233）個，中成藥部分的甲類品種有135個，乙類品種有779個（不包括重復品種62個）。工傷保險藥品不分甲、乙類。編排與分類   （三）西藥、中成藥、民族藥分別按藥品品種編號，不同劑型的同一品種只編一個號，重復出現時標注“★”，并在括號內標注該品種編號。藥品編號的先后次序無特別涵義。（四）西藥主要依據臨床藥理學和臨床科室用藥分類，中成藥主要依據臨床科室用藥和功能主治分類。臨床各科醫師依據病情用藥，不受《藥品目錄》分類的限制。名稱與劑型（五）除在“備注”一欄標有“◇”的藥品外，西藥名稱采用中文通用名和英文國際非專利藥品（INN）中表達化學成分的部分，未包括命名中的鹽基、酸根部分，劑型單列。 中成藥名稱采用藥品標準中的正式品名。為使編排簡潔，在甲乙分類、給藥途徑相同的情況下，對正式品名相同但劑型不同的藥品并列。如藿香正氣丸、藿香正氣顆粒、藿香正氣膠囊、藿香正氣片、藿香正氣滴丸、藿香正氣口服液7個品種表達為藿香正氣丸（顆粒、膠囊、軟膠囊、片、滴丸、口服液）。（六）西藥劑在《中國藥典》（2000看版）“制劑通則”規定的基礎上進行歸類處理，未歸類的劑型以《藥品目錄》標注的為準。

　　新版《醫保藥品目錄》在2005版的基礎上作出了如下調整：

（1）在保持參保人員用藥政策穩定性與延續性的基礎上，增加了828種新藥，刪除了臨床不使用的90個品種；
　　（2）增加了常見病、多發病和慢性病治療用藥按照甲類支付的藥品；
　　（3）擴大了部分大病、重病和慢性病的藥品范圍，提高了用藥水平；
　　（4）險種適用范圍從基本醫療保險、工傷保險擴大到生育保險。新版《藥品目錄》分西藥、中成藥和中藥飲片三部分。其中，西藥和中成藥采用準入法，規定基金準予支付費用的藥品品種3896個，包括西藥1845個，中成藥2051個（含民族藥71個），僅限工傷保險基金準予支付費用的西藥品種15個；中藥飲片采用排除法，規定基金不予支付費用的中藥飲片及藥材27種，包括生藥及炮制后的飲片和藥材。西藥和中成藥（包括民族藥）所發生的費用，參照甲類以及乙類10%或20%自負支付；中藥飲片及藥材屬于基本醫療保險支付范圍的參照甲類藥品支付。放射性同位素類藥物不列入新版《藥品目錄》，納入醫療服務項目范圍支付與管理，即：如藥物涉及的項目醫保支付，則該放射性藥物醫保支付；反之，則不支付。例如：組織間粒子植入術（包括放射性粒子植入術、化療藥物粒子植入術）收費標準300元，為非醫保支付項目，2010年12月20日前放射性粒子、藥物粒子醫保可支付，12月20日后醫保將不予支付。

　　有關名稱與劑型的解釋：

1. 通用名稱中主要化學成分部分與《藥品目錄》中名稱一致且劑型相同，而商品名或規格不同的西藥，屬于《藥品目錄》的藥品。2. 通用名稱中主要化學成分部分與《藥品目錄》中的名稱一致且劑型相同，而不同酸根或不同鹽基的西藥，屬于《藥品目錄》的藥品。3. 正式品名中劑型前的部分與《藥品目錄》中名稱劑型前的部分一致且劑型相同，而商品名或規格不同的中成藥，屬于《藥品目錄》的藥品。

#醫保藥品 #保險保障

2024-09-03 16:23:22

認識保險 實力口碑大拷問：陽光保險怎么樣

摘要：陽光人壽是一個新公司，但是絕對不是一個小公司，首先它是依托于國內七大保險集團之一的陽光保險集團，陽光保險集團的股東實力強勁，中石化，南方航空，中國鋁業，中外運，粵電力，等五大股東全部屬于國家控股的壟斷行業，同時是保險行業的外行，因此股東只有所有權，不干涉公司的運做，公司董事長兼總裁張維功是原保監局長，也曾經從事過保險公司高管工作，從商從政，懂保險，同時聘請了例如寧首波潘宏源等行業內姿深經理人。公司經營屬于內行領導內行。陽光保險集團股份有限公司是國內七大保險集團之一，由中國石油化工集團公司、中國南方航空集團公司、中國鋁業公司、中國外運長航集團有限公司、廣東電力發展股份有限公司等大型企業集團于2005年發起組建，注冊資本金65.6億元人民幣。公司股東實力強大，涉及行業廣泛，股權結構合理，符合現代企業制度。目前擁有陽光財產保險股份有限公司和陽光人壽保險股份有限公司等多家專業子公司。陽光財產保險成立于2005年7月28日，是主要經營財產保險業務的全國性保險公司，注冊資本金21.5億元人民幣。截至2011年6月底，保費收入62.8億元，位列56家產險公司第七位。目前陽光產險已有36家分公司開業運營，三四級分支機構1000余家，服務網絡實現全國覆蓋。作為金融業的重要組成部分，為社會提供了完善的風險保障體系，知道再保險是怎么回事么，知道中再集團么，是國家專門為保險公司提供保障的國家后盾，要開保險公司必須先進行再保險，即使破產了，也會有再保險體系對客戶進行保障。陽光財產保險，是主要經營財產保險業務的全國性保險公司，注冊資本金12億元人民幣，總部設在北京。陽光產險成立以來實現了又好又快的發展，連續兩年刷新國內新設保險公司年度保費規模的歷史紀錄，連續兩年創下年度投資收益率第一的業績。到2008年底，在全國43家財產險公司中，市場排名第9位，成為中國成長最快和實現盈利時間最短的保險公司。買保險就是未雨綢繆，就是今天為明天做準備，為自己和家買保險的人是睿智的，明天是未知的，風險是無所不在的，其實，我們都已投保，要么向自己投保，要么向保險公司投保，前者風險自擔，后者將自己風險的損失轉移給保險公司承擔，你覺得你夠聰明嗎？其實，細歸結和分析那些說保險是騙人的人，要么他們是不幸被不負責任的保險代理人所誤導，要么自己騙保在先，才會出現保險公司拒賠的情況，而且如果保險公司真的不兌現承諾上有保監會、有法律部門是可以維護我們權益的。所以，如果說保險公司是騙人的人啊，不要用自己的無知去宣傳了。保險日漸成為我們品質生活的象征，擁有它說明我們對未來不可知的人生有所準備，有房有車有保險有品質的生活！最夠需要提醒大家注意的是，購買保險除了要查詢保險公司的實力、口碑、服務之外，具體的產品是否適合自己也是非常重要的。
 

#陽光保險 #陽光人壽 #保險公司

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 大病醫療保險金需繳稅？專家稱系誤讀

摘要：應指商業保險近日，國家稅務總局在對近期納稅咨詢熱點做出解答時表示，按照規定，個人繳納的大病醫療保險金不能在個人所得稅稅前扣除，須繳個稅。此消息引發網友“救命錢也須納稅”的吐槽。有專家表示，部分網友可能存在誤讀，大病醫療保險屬于商業保險，法律早就規定是不能稅前扣除的。“救命錢也須納稅”？個人繳納的大病醫療保險金還需要納稅？此消息一出，立即成為網絡熱點，引發了大量網友吐槽。有網友稱：“我想說大病醫保金就是救命錢，你做不到免費醫療，老百姓忍了，你還要打救命錢的主意。”網友“FRY知風”則說：“各位保重不要生病！”什么是大病醫療保險金？昨天上午，有媒體撥打國稅總局12366電話咨詢，工作人員表示這一概念應咨詢社保部門，稅務部門不負責解釋。“大病醫療保險金不是救命錢”，中國國際稅收研究會學術委員、理事汪蔚青在接受記者采訪時表示，“網友存在一種誤讀，大病醫療保險金其實是個人交給保險公司的錢。對于大病醫療保險等商業保險不能稅前扣除，這是法律早就規定了的。”汪蔚青表示，大病醫療保險屬于商業保險。單位和個人繳納的“五險一金”是可以稅前扣除的，而個人購買的商業保險，包括意外保險、大病醫療保險等，都不能稅前扣除。專家：網友或存誤讀首都經濟貿易大學勞動經濟學院副院長朱俊生則表示，“大病醫療保險”有兩個不同的理解，一個是六部委聯合推動的“城鄉居民大病保險” ，另一個是屬于商業保險的“大病醫療保險”。朱俊生表示，如果理解為六部委聯合推動的“城鄉居民大病保險”，那么肯定是不應該征稅的，因為該大病保險主要資金來源為城鄉居民基本醫療保險的資金結余，為基本保險所衍生。即便個人額外交一些費用，也仍然屬于基本保險范圍，是符合稅法現行免稅規定的。朱俊生表示，如果理解為屬于商業保險的“大病醫療保險”，按照規定，目前確實是要征稅的。朱俊生表示，大病醫療保險須繳納個稅其實一直就是這么執行的。相關鏈接據新華社報道，納稅服務司介紹，個人繳納的大病醫療保險金是不可以在個稅稅前扣除。“單位為個人繳付和個人繳付的基本養老保險費、基本醫療保險費、失業保險費、住房公積金，從納稅義務人的應納稅所得額中扣除。大病醫療保險金不屬于個稅法實施條例里列舉的基本保險類，由于目前未有相應的政策規定，因此不允許在個稅稅前扣除，需要并入個人當期的工資、薪金收入，計征個稅。”納稅服務司還介紹。股民交易手續費返還收入是否需繳個稅？有納稅人提出，股民個人從證券公司取得的交易手續費返還收入，是否需要繳納個稅？納稅服務司介紹，股民個人從證券公司取得的交易手續費返還收入、回扣收入，應按“其他所得”項目繳納個稅，稅款由證券公司在支付收入時代扣代繳。

#醫療保險 #社會保險 #大病醫保

2024-09-03 16:23:22

年金險 保險里年金是什么意思?如何選

摘要：　　年金險是先給保險公司交一定的保費，到了合同約定的時期，保險公司就會給保險金，比較常見的年金險有教育金，養老金。　　養老金就是指的退休金，用于退休老人的生活所需。　　年金險分為傳統型、分紅型、萬能型和投資連結險。　　傳統型：約定了保險費和保證的收益，換句話說這種年金險的保單收益是百分百確定的，這也是一個好的年金險產品本該有的產品形態，收益穩定和保障終身。　　分紅型：分紅型年金分為兩部分，一部分是按約定好的固定給付投保人保險金，另外一部分則根據保險公司的總體經營情況給付投保人保險金，而把這部分不確定的收益叫做分紅也就是紅利。　　萬能型：這個年金險的特點是保證最低的利率，以投保人的生存為支付條件，按年度給付一定的金額。　　投資連結險：非保證收益，這類的產品風險相對較高，不建議購買。　　一、如何選年金險?　　1、內部收益率(IRR)　　計算這個收益率有一個很簡單的方法，把領取的年金和每年支付的保費都整理好，到了合同快到期時，組合一個長期的現金流，就可計算出IRR.　　2、看現金價值　　不同的產品其收益肯定是一樣的，趨勢也有所不同，有些產品的現金價值可能沒幾年就能回本，而有些回本則較慢，但是可領取的時間長。　　如果擔心資金將來會出現周轉，建議選擇這種現金價值不用幾年會能回本的，因為如果一旦購買了年金產品，中途退保是很不劃算的，但是如果單純的只是把這部分錢用于將來的養老，那現金價值回本的快慢就不那么重要了，年金險大部分的產品還是多適合養老。　　3、預定利率　　收益率主要是看預定利率，預定利率越高，那么自然年金保險的收益回報率就越高，加之銀保監會已經規定預定利率不得超過3.5%，這個就是封頂值，具體是多少需要計算得出。　　開心保從2012年上線以來，8年時間已服務了1000萬用戶，保險產品涉及范圍廣，我們秉承“好保險，聰明選”的理念，從市面繁多的保險產品中嚴選200余款優質產品，涵蓋健康險、壽險、境內外旅游險、意外險、理財險等產品，希望能讓每一位保險用戶輕松選到好產品。買保險，就選開心保，省錢省時更省心!

#年金保險

2024-09-03 16:23:22

重疾險 重疾險誰家好？如何評判

摘要：　　重疾險科普知識中，關于誰家好這個問題有點復雜，因為如今重疾險市場產品不少，各家都有自己的優勢，加上對于不同的消費群體來說，誰家好實在不是絕對的。然而總有一款產品適合更多的人，從這個角度，今天小助手給出一個對于大多數人來說普遍適用的攻略，主要回答重疾險誰家好?怎么看?好產品是怎么評判?這三個問題。　　一、產品好怎么看?滿足以下4點　　1.保額充足：買重疾就是買保額，保額不過關，有重疾險也犯難;　　2.基礎保障到位：關鍵是保障疾病多不多，全不全，特定人群疾病有沒有覆蓋到;　　3.可選責任豐富：前癥，輕癥，中癥，身故責任，特定疾病額外賠付等，每一位買重疾的投保人都有自己獨特的需求，可以不選擇但不能沒有，這些，保險公司能為投保人想到，才能稱作好公司的好產品。　　4.保費性價比高：在保證保額充足的前提下，只要在預算范圍內挑選到性價比高，保障責任相對充足的產品，保險就不會買錯。　　二、重疾險承保公司好如何評判?　　1.公司實力怎么看　　保險業有極高的準入門檻，國內保險公司注冊資本規定上至少是2億，但是實際上注冊資本10億以上，并且需要擁有“牌照”。　　保險公司在經營期間，始終受到銀保監會監管，按月披露數據，季度盤點。每隔一段時間，都會從償付能力，服務評級等方面給出業界排名，這個數據真實且具有時效性，關乎公司和品牌的口碑，所以在人身險幾十家公司中，選擇中等靠前的公司就可以。　　其實，坊間對于公司重要還是產品重要這個問題，一直存在爭議。但是隨著保險業的發展，目前主流的看法是，“既然監管體系如此完備，拋開理賠時效的差距，和極端個案的低概率爭議，大家都更傾向于挑選擁有更適合保障的重疾險產品。”　　2.產品線豐富程度　　我們把投保這個問題拓展一下，如今投保不是一蹴而就的操作，也不僅僅關乎自己，從兒童出生到養老，人作為家庭的一份子，在人生的各個階段需要很多種重疾險。那么一家產品線豐富的保險公司是更好的選擇，尤其是專注重疾險，且擁有覆蓋各個年齡段保險產品的公司更難的。　　三、符合以上條件的保險公司無疑是——百年人壽和它推出的康惠保系列產品　　四年前，百年康惠保一經推出便憑借親民的價格、純重疾保障等優勢在重疾險市場脫穎而出，為滿足客戶追求全面保障的需求，百年人壽后續又推出了康惠保旗艦版，增加了輕癥、中癥多次賠付責任，也可根據個人需要自選男女少兒特定疾病額外賠付、身故保險金等責任;作為康惠保旗艦版的升級版本，康惠保尊享版新增了惡性腫瘤二次賠付保障，優先替消費者降低了癌癥二次復發、轉移的治療費用緊缺風險;最新上市的康惠保2020集過往產品優勢于一身，保額與責任雙雙升級，且可靈活搭配，12種投保組合隨心選。　　下面我們以康惠保2020的一個側面舉例：　　這款產品基礎保障不僅保障全面，其保費還比線下同類產品低30%-40%，這可以說是“吊打”的優勢。　　其惡性腫瘤二次賠付的設置也頗具特色，作為最常見的重大疾病，惡性腫瘤在重疾險理賠中占比65%左右，而康惠保2020附加這一責任的保費不高，十分適合加保。　　關于重疾新規，這件事值得一提：　　在重疾新規實施前夕，產品新舊交替的節點處，康惠保系列產品的承保公司百年人壽承諾：多數熱銷產品都享受擇優理賠，也就是說新規實施前投保康惠保系列產品，百年人壽會同時參照新規和舊規兩個定義——哪個疾病定義更寬松，就按哪個賠。　　這可以說是給消費者吃了個定心丸，再也不用糾結某種疾病跟不上新變化。　　說了這么多產品，下面介紹下公司和其發展歷程——　　四、百年人壽公司介紹　　百年人壽于2009年6月3日正式開業，總部選址在美麗的濱海城市大連，是東北地區設立的首家中資壽險法人機構公司注冊資本77.948億元百年人壽從創建伊始，便以強大的股東背景、良好的法人治理結構、優秀的管理團隊等雄厚的綜合實力另業界矚目。　　開業以來，業務發展持續保持高速成長，直至2020年10月，公司總資產已達到1796億元，原保費收入實現494億元，目前公司市場排名第13位(參考銀保監會公布的最新數據)。公司自2015年首次實現盈利，截止目前公司凈利潤達成12.88億元，同步增長95%，公司已步入盈利穩定增長和價值加速匯報的新時期。　　五、最后　　人身險市場重疾新規實施進入倒計時，各家重疾險公司也都摩拳擦掌推出新品，相信百年人壽也會推出具有吸引力的產品回饋大家。讓我們拭目以待，或者現在聯系開心保客服為您一對一服務，關乎自身保障，我們可以了解更多。

#重疾保險

2024-09-03 16:23:22