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家中父母的健康，是兒女特別關心的事情。父母操勞了大半輩子，到了安度晚年的年齡。眾所周知，老年人到了70歲以后，身體健康狀況大不如前，免疫力下降、骨質疏松以及生理機能衰退等，這些都會導致意外事故或疾病的發生。

兒女為家中的老人選擇一款合適的保險，一方面是對全家的健康安全著想，另一方面也是對老人的一片孝心。然而，部分保險投保時是存在限制條件的，老人購買保險時“一險難尋”的情況也時常發生。商業保險都是以風險發生幾率計算保費，“七十歲老人保險”風險高、賠付率大，可以投保的公司有諸多限制。那么，該如何挑選一款適合家中七十歲以上老人的保險呢？

1.必須為七十歲老人申請醫療保險

居民醫療保險作為基礎的保障，也是退休老人醫療保險的一種。醫療保險在老年人患病就醫時，能一定程度的減輕經濟負擔，應該及時申請。需要注意的是，各地由于政策不同辦理流程也不同，申請時應提前咨詢當地社保局。

醫療保險報銷比例

農村醫療保險報銷：老人門診就醫，村衛生室及村中心衛生室可報銷60%；老人住院就醫，鎮衛生院報銷60%、二級醫院報銷40%、三級醫院報銷30%；老人患重大疾病時，一次性或全年累計應報醫療費超過5000元以上進行分段補償，即5001-10000元補償65%，10001-18000元補償70%。

城鎮醫療保險報銷:城鎮居民在一個結算年度內住院治療二次以上的，從第二次住院治療起，不再收取起付標準的費用。轉院或者二次以上住院的，按照規定的轉入或再次入住醫院起付標準補足差額。在一個結算年度內，三級醫院起付標準為650元，報銷比例為50%，上限為2000元；二級醫院起付標準為300元，報銷比例為60%；一級醫院不設起付標準，報銷比例為65%。（以上報銷醫療費用范圍需在10萬元以下）

2.七十歲老人的意外保險不能少

家中七十歲以上的老人，由于身體機能下降，有可能會出現腿腳不方便、骨質疏松、視力不佳等病態，使意外事故發生的幾率大大增加。作為子女的我們，就應該及時為父母購買一份意外保險，在意外發生時有備無患。

意外保險相比與其他險種，價格實惠保障程度高，購買條件也不會因為年齡而受限制。在購買七十歲老人的意外保險時，保險的保障額度一定要足夠高，那些含有意外住院津貼的保險是最合適的選擇，可以用來補充社保以外的支出部分。另外，也可以有針對性的補充意外重癥監護津貼和救護車服務津貼，針對一些突發狀況產生的費用，可以做到經濟上的補給。

3.提前為七十歲老人置辦一項重大疾病保險

對于家中七十歲以上的老年人，一定要投保一項重疾險。因為重疾險險種理賠成功概率高，剛好彌補了老年人投保的短板（部分商業保險公司認為七十歲以上老年人保險風險過高而不予投保）。重疾險的核心作用是通過提供定額的保險金，降低醫療費可能帶來的家庭財務負擔，當然這筆費用也可以作為一筆康復費用。

重疾險與投保人的年齡關聯性高，也就是說投保人年齡越大，相對應需要的保費就收取越高，而且還有可能出現倒掛現象（就是所交保費大于保險金額）。所以，子女們就應該提前為家中父母置辦重疾險，可以以消費型的重疾險作為主要選擇。

在選擇家中七十歲老人保險時，需要考慮的因素：

1.選擇重疾險，應重視高發疾病種類

重大疾病作為老人最需要的保障，應該涵蓋類似：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥等七十歲以上老年人常見易患的重大疾病。

2.選擇意外傷害險，應重視緊急時刻的額外服務

對老年人來說，一項意外傷害險是很有必要的。另外，在緊急時刻的額外保險服務也是需要考慮到的。當老年人摔倒骨折或車禍發生意外時，都應該立即叫救護車。所以，選擇一項像這樣包含救護車服務津貼的意外保險，不需要再擔心額外費用。

父母含辛茹苦地養育了我們，當他們老了，我們有義務為他們提供一個幸福的晚年。在他們身體健康狀況不好時，看病與健康護理是必不可少的。老人經常會心疼花在看病上的錢，因此，為他們提前購買一份綜合的健康保險，在看病治療時有足夠的補貼。這樣的話，老人不會擔心花錢看病，身體健康狀況就恢復得更快。

　　隨著金融理財市場持續低迷，不少投資者將目光投向了保險產品。作為以保障為本質的理財產品，保險雖然不具備高收入的特質，卻因其穩定、保本而受到更多人的青睞。各大保險公司也紛紛使出渾身解數，推出各種類型的保險新品。那么，對于這些保險新品，市場反應又如何呢？ 

　　新品保障保額有亮點

　　記者從多家保險公司了解到，受到市場影響，具備投資功能的險種已經不再倍受矚目，反而是偏保障型的險種更順應市場需求。“這可能與日益受關注的養老話題有關。”友邦保險江蘇分公司相關負責人表示，回歸保障才是保險業發展的趨勢。該公司新推的“友邦全佑一生七合一保障計劃，就集身故、全殘、老年護理、癌癥康復、疾病終末期、重疾分級保障、意外綜合保障為一體。相較于之前推出的壽險產品，保障最為齊全。

　　另外，在保額的提升上，新產品也有所體現。據了解，以部分壽險產品的費率計算，年繳納保費3000元左右，人身保障一般在50萬-80萬元。

　　“保額不足一直是國內壽險產品的瓶頸。”一名業內人士表示，而隨著保障功能的回歸，保額也得到提升。以太平洋壽險新推的一款定期壽險為例，30歲投保，年繳保費1100元，分期20年繳清，最高可享100萬元保障，包括意外身故或意外全殘保障、非意外身故或非意外全殘保障。

　　高端險可“資產保全”

　　在回歸保障的同時，保險公司也開始“進軍”幾百萬甚至幾千萬元的高端收入客戶。如近期保險市場面世的國壽新康寧、太平人壽“金生恒贏”、“南水一號”、泰康愛家之約等均頗受歡迎。

　　50歲的章先生是一名私營企業主，上周為12歲的兒子購買了一款年繳保費20萬，10年繳期的高端保險，總價200萬的保費足以納入“富人險”的行列。其保障范圍是：如果這期間章先生出現身故、重大疾病、醫療、全殘等情況，則次年起保費不用繳納，該份保險一樣生效；若其兒子出險，單次保額100萬元以上，繼續繳保費后，保險合同可延續；若未出險，不僅可以返還本金，還可領取創業基金、生育基金、養老金。

　　根據《保險法》規定，受益人領取保險金受法律保護，保險資金不能被抵債。一旦企業破產，這將成為企業主的資產保全工具。“而這一功能，恰好是銀行存款、理財產品所不能實現的。”一名資深保險師介紹說。

　　保險公司大打“婚姻”牌

　　“生活需要未雨綢繆，婚姻也需要經營，把‘愛你一生’從口頭承諾換成一份有效約定？這不是天方夜譚——近日閃亮上市的‘某某公司愛你一生婚姻保障計劃’將為婚姻增添幸福砝碼……”這是某保險公司近日上市一款婚姻保險的推廣廣告，妻子作為被保險人，由丈夫購買保險；即便離婚，保單利益也將由妻子享有。

　　按照這款產品的宣傳案例分析，一對事業有成的30歲新婚夫婦，丈夫選擇一次性交納50萬元，為妻子購買50年期的這款產品，契約約定保單所有權益歸妻子享有。第五年全部保費50萬元進入萬能賬戶開始累積生息，第五十年累積金額將高達400萬元。同時，丈夫在66周歲之前還可享受120萬的意外身故或全殘保障。其間，不管這段婚姻是否持續，這份保險的受益者歸屬于妻子。

　　不過，對于自己是否考慮購買，大家基本表示沉默。“保險真的能夠保全婚姻嗎？”一位打算10月3日結婚的準新娘說，這類保險僅僅只能滿足女性的心理需求罷了。眾所周知，婚姻靠感情來維系，寄希望于一份保險單來保證婚姻的長久美滿，顯得一廂情愿了。

　　買保險可不宜扎堆

　　雖然保險新品扎堆，但保險專家提醒，投保人在新品頻發時投保，更要擦亮眼睛，切忌跟風投保。以婚姻保險為例，在國外婚姻保險以婚姻的存續為保險標的，側重通過保險的手段保全婚姻。如果在保險期間內，夫妻一方不幸身故，另一方可以領到保險公司的撫恤金；如果婚姻存續達到保單規定的條件，還可以領到保險公司給付的保險金。相反，如果中途離婚，保險公司會選擇給予被遺棄者以相應保障。而國內的“婚姻保險”更關注婚姻存續期間夫妻雙方的健康生存狀況。保單規定被保險人為妻子，投保人可為被保險人本人或被保險人的近親屬。這類保險一般規定如果婚變，退保金只能歸屬女方，并采用了特別約定方式對失敗婚姻中的弱者\(多數為女性和小孩\)給予經濟補償，以避免更多“單親貧困母親”等現象的出現。

　　“有的客戶，看朋友買了什么險種，自己就買什么，卻往往買了并不合適的產品。”信誠人壽江蘇分公司一名曹姓負責人建議，在制定保險計劃時，一定要根據自己的能力結合對未來預期通過專業人士量身定做，“現在大多保險公司都能夠提供一對一制定保障計劃的服務，應多聽專家建議，保費方面也應量力而行。”

　　傳統型養老險

　　商業養老保險知多少

　　適合的保險才是最好的

　　重疾險投保注意事項：

　　意外險是必需品

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