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車輛保險知識 劃痕險保費取決于哪幾方面

摘要：車身劃痕險作為車損險的附加險，憑借其自身作用的強大，越來越受到廣大愛車人士的喜愛。劃痕險的保費雖然不高，但是究竟要不要購買卻讓人拿不定主意。對此，保險專業人士表示，劃痕險是保險中的獨立險種，不包括在全保里面，需要車主自行選擇購買，但是在買保險的時候，都會建議車主購買劃痕險。劃痕險，全稱車身劃痕損失險，是車損險的附加險，不可單獨投保。家庭自用車輛、非營業車輛可投保。在保險期內，保險車輛發生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨劃傷，保險公司按實際損失負責賠償。對此，如果想讓自己安心，建議在買全保的時候多買一個劃痕險，雖然車輛被劃傷的情況未必一定會出現，但一旦發生車身被劃花的情況，如果沒有購買此險，就要自己支付一大筆的維修費用。相比之下，花幾百元買劃痕險還是比較值得的。但是車身劃痕險，并非想買就能買。車齡在3年以上的“舊車”，不少保險公司拒保。市內某財產保險公司人士稱，該公司的車身劃痕險，只承保3年以內的車輛，對于車齡超過3年的車輛，一般不會對其銷售車身劃痕險；另一財產保險公司人士也稱，車身劃痕險確實不是想買就能買，只有3年以內的新車才容易買到車身劃痕險。“車身劃痕險對車輛的車齡設限，主要是為了防范道德風險。”業內人士稱，保險公司擔心一些別有企圖的人自己把車劃傷以后，找保險公司賠錢。在一些保險公司的車損險條款中，對于劃痕的賠付有這樣的規定：無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，屬于免賠范圍。車主怎樣規避這種風險呢？辦法就是在投保車險時，附加購買一份車身劃痕險。這種附加險的保險責任就是：無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險公司負責賠償。不過，即使買了車身劃痕險，當被保險人及其家庭成員、駕駛人及其家庭成員的故意行為造成的車輛劃痕損失，保險公司也不會進行賠償。另外，車身劃痕險的年保費與車輛的車齡、車價等因素有關。車齡越大，車價越貴，車身劃痕險保費越高。以某財產保險公司的車身劃痕險為例：保額分為2000元、5000元、10000元和20000元幾檔，以新車購置價在30萬元以下的車輛來說，車齡2年以內，保額2000元，保費340元；保額5000元，保費485元；保額10000元，保費646元；保額20000元，保費969元。車齡2年以上，保額2000元，保費519元；保額5000元，保費723元；保額10000元，保費1105元；保額20000元，保費1615元。需要大家注意的是，按照一些保險公司車身劃痕險條款的規定，在保險期間內，車身劃痕險累計賠款金額達到保額，車身劃痕險保險責任將終止。

#劃痕險保費 #劃痕險 #劃痕損失

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 車輛保費計算方法是什么

摘要：不論新老駕駛員，也不論是購買新車還是已經有車，大家必然繞不過一個話題：投保汽車保險，可車險品種眾多，不同車型、不同險種的保額更是千差萬別，汽車保險費用 計算問題成為車主們的一大困擾。尤其對于新車主來說，經常是聽從4S店的一攬子報價，而具體應該繳納多少費用，保險公司有沒有優惠措施大都一概不知，況且后期理賠難的問題普遍存在，更加重了投保車險的擔憂。參加車輛保險首先應選擇車輛損失險 、第三者責任險、不計免賠車輛保險費這三個險種，其次根據本人車輛使用情況和經濟實力選擇全車盜搶險、車上人員責任險、救助特約險、車身劃痕險、無過失責任險、停駛損失險這些附加險投保。我們以新車購車價為10萬元的車輛、第三者責任限額為20萬元，為大家說明車輛保險費計算方法。

基本險（也稱主險）

1、車輛損失險標準車輛保險費=基礎保費（1321元） 實際新車購置價（108547元）-新車購置價所屬檔次的起點（100000元）×費率（0.925%）=1321元+79.06元=1400.06元注：新車購置價=購車費+車輛購置稅+新增設備實際價值2、第三者責任險標準車輛保險費按照座位數、車輛使用年限、責任險額直接查找，投保限額為5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元時，車輛保險費分別為943元、1179元、1359元、1569元、1713元。我們一般選擇投保限額20萬元，車輛保險費為1359元。如果同時投保車輛損失險的第三者責任險優惠10%，車輛保險費為1223.10元。3、上述二項主險的車輛保險費合計：車輛損失險車輛保險費+第三者責任險車輛保險費=1400.06元+1223.10元=2623.16元。

附加險

1、全車盜搶險標準車輛保險費=基礎保險（108元）+保額（108547元）×費率0.778%=844.5元有防盜措施的優惠5%，應收車輛保險費為844.5-42.23=801.77元。2、車上人員責任險車輛保險費=單座限額（選2萬元）×投保座位數（5座）×費率（0.440%）=20000元×5×0.440%=440元3、車身劃痕險車輛保險費：無須計算，按新車購置價所屬檔次查找保費250元。 4、無過失責任險車輛保險費=基礎保費（50元）+責任限額（最高50000元）×0.5%=50元+50000元×0.5%=300元5、停駛損失險車輛保險費=約定的最高賠償天數（30天）×約定的最高日責任限額（最高200元）×10%=30×200×10%=600元 6、不計免賠特約險保費=（車輛損失險標準車輛保險費（1400.06元）+第三者責任險標準車輛保險費（1223.10元）×20%=524.63元上述附加險車輛保險費合計：801.77元+440元+250元+300元+600元+524.63元=2916.40元

享受各項費率優惠

1、主險優惠：指定一名駕駛員主險優惠3%，則主險車輛保險費為：2623.16元×（1-3%）=2544.46元。2、附加險優惠：有安全氣囊或ABS的車輛，車上人員優惠3%;有固定車位/車庫的，或安裝汽車防盜系統（含衛星定位系統）的，全車盜搶險優惠5%;投保一個以上附加險，附加險優惠6%，則附加險保費為：[801.77×（1-5%）+440×（1-3%）+250+300+600+524.63]×（1-6%）=2691.32元3、全車優惠：在人保網點投保優惠6%，提供真實詳細信息優惠3%，上年無賠款優待10%，則全車實際車輛保險費為：（2544.46元+2691.32元）×（1-6%）×（1-3%）×（1-10%）=4296.59元。

車險保費計算公式

1、車輛損失險保費=基本保險費+本險種保險金額×費率2、第三者責任險保費=固定檔次賠償限額對應的固定保險費3、全車盜搶險保費=車輛實際價值×費率4、新增加設備損失險保費=本險種保險金額×費率5、玻璃單獨破碎險保費=新車購置價×費率6、自燃損失險保費=本險種保險金額×費率7、車上責任險保費=本險種賠償限額×費率8、車載貨物掉落責任險保費=本險種賠償限額×費率9、不計免賠特約險保費=（車輛損失險保險費+第三者責任險保險費）×費率

#車輛保費計算 #保費計算 #車輛保費

2024-09-03 16:23:22

購買保險 保險知識解答：養老保險交多少合適？

摘要：我們都知道要購買保險，為自己提供一份保障，但是保費該如何計算呢？以養老保險為例，小編為大家簡單介紹一下養老保險一年交多少。近日，有不少市民反映，他們從單位發的工資條上看到，有的職工扣除養老保險費多些，有的則少些，感覺有些疑惑，想知道是否有固定的繳費比例、繳多久就可以享受相關待遇了。就此，記者咨詢了養老保險管理服務中心。

　　養老保險一年交多少合適？

該中心工作人員說：“參保單位基本養老保險費由單位和職工共同繳納。其中單位繳費比例為單位上年度工資總額的20%，全部記入統籌基金賬戶；職工繳費比例為本人繳費工資基數的8%，全部記入個人賬戶。職工個人繳費工資基數不能低于上年度山西省社會平均工資的60%，不能高于300%。國家法律規定，參保職工按月領取養老金的條件是到達法定退休年齡（即男滿60周歲，女生產崗50周歲、管理崗55周歲）、繳費15年以上，并經行政部門批準退休。職工退休后的基本養老金的高低由本人的退休年齡、繳費年限、個人賬戶資金以及退休時的社會平均工資情況決定，而且國家會隨著社會經濟的發展調整養老金待遇，保證改革發展的成果全民共享。”該工作人員解釋稱，城鎮個體工商戶和靈活就業人員也可以參加基本養老保險，只要有太原市城鎮戶口或者是有個體工商營業執照的，就可以通過中介機構辦理參保繳費，退休后同樣按企業職工基本養老金計發辦法計發基本養老金，同樣享受養老金待遇調整政策。“從今年開始，為了減輕靈活就業人員的經濟負擔，政府實行三個檔次的繳費基數，分別是山西省上年度在崗職工平均工資的40%、60%和100%，按20%進行繳費，其中8%計入個人賬戶。如果靈活就業人員按最低檔繳費，今年的養老保險費就是3192元。由于這是新政策，需按最低檔繳費的靈活就業人員要到為自己辦理業務的中介機構辦理申報。”該工作人員說，希望把這一條政策傳達給廣大靈活就業人員。★專家分析：30歲以前交是最劃算的，因為年輕交保險保費低，保障高，繳費時間選擇20年繳費的，時間長，壓力低。就是用很少的錢，獲得很高的保障，我建議你們夫妻倆根據自己的收入情況確定保費，不管你交多少錢，應該是你年收入的15%左右為好，按現在的生活水平每人每年交保費5000--10000元為宜。包括附加意外、意外傷害醫療、住院醫療、重大疾病保險。如果經濟允許的話,你可以有外還可以為自己準備一份養老金.這樣到老時還可以有一份月收入做生活費:養老方面,投資理財存到哪里就有差別的！首先，養老方面存入生命人壽是正確的先擇...生命人壽的分紅不但分紅基數大--保額分紅！年度盈余的全差分紅,全差的70%而且還日計息月復利.復利生息,讓你的錢充分利用!就是我們常說的驢打滾一樣,越滾越滾多！你的養老金也會越領越多！一般公司只有現金分紅,分紅后就不再計息;年度盈余的三差分紅(收益的三差70%)★案例分析：35歲女性的綜合保障計劃客戶資料：李女士，35歲，公司職員，月均收入4000元年繳保費：5141元客戶需求：高保障的產品，以保障以后因外來風險或疾病為家庭帶來的不必要的壓力和損失。綜合保障計劃；李女士女35歲。1. 吉祥如意A款交費20年保額10萬保費3710元保障期限至70周歲。2. 附加08定期重疾交費20年保額10萬保費870元保障期限至70周歲。3. 住院醫療交費一年保障一年保額1萬保費361元。4. 意外保障一年保額15萬元保費200元.

　　 購買養老保險的注意事項

1、 對于最重要的保險責任，即養老金給付，給付年限要盡量拉長。2、 現金流的分配要合理。養老保險的收益主要在于其長期投資帶來的復利效應。如果過早地大量領取保險金，會導致真到養老所需的時候賬戶積累反而會顯出不足。3、 繳費靈活。在投保前應當結合自身的收入水平和財務規劃選擇合適的繳費期。4、 保費豁免。保費豁免功能是非常重要的。5、 保證資金的購買力。在選擇產品養老保險時，應選擇有分紅的產品，可以確保一個長期、穩定的給付，并且通過分紅能夠在一定程度上保證年輕時攢下的養老金還具備當年的購買力。

#養老保險保費

2024-09-03 16:23:22

購買保險 專家支招養老保險怎么交劃算？

摘要： 許多市民就如何繳納城鄉居民養老保險、一人可繳納多份城鄉居民養老保險等問題進行了咨詢。養老保險怎么交劃算？

　　 老保險怎么交劃算  繳費越少越劃算？

在繳費區間，多繳多得，但高繳費者回報率低于低繳費者，體現了社保向低收入者傾斜。社會養老保險繳費是不是越少越劃算？在模擬計算中，參保人丁按今年北京市養老保險的繳費下限1869元繳費。經過計算，丁在退休時拿到的養老金遠低于甲領取的養老金。但另一方面，計算亦顯示，丁的收益率大于甲。 對于這個結果，專家解釋說：“社保有個特點——在多繳多得的基礎上，低繳費的回報率要高于高繳費的，這體現了社保制度向低收入者傾斜的法則，體現了養老保險一定的福利性和再分配功能。” 據記者采訪了解，不少國家的社會養老制度均體現了“劫富濟貧”的原則。例如，在澳大利亞，80%左右的退休人群可部分或全額領取政府發放的養老金，其余20%的人或因未申請，或因資產、收入等超出標準不能領取養老金。也就是說，高收入者享受到的政策福利要少于低收入者。 “社會保險制度是基于群體公共利益并以解除所有人的養老、醫療、工傷、失業等后顧之憂為目標的制度安排。因此，除了算個人的收益賬，更應當算算個人在養老、醫療、工傷、失業等后顧之憂得到解除的安心賬、長遠賬，還要算算公益賬、互助賬。”專家指出。

　　 養老保險怎么交劃算  繳費15年最劃算？

繳費年限和養老金待遇是正相關關系 有網友認為45歲時交養老保險最劃算，既達到了15年的最低繳費年限，又可以按最新一年的社會平均工資標準領取養老金。事實是否如此？ 專家指出，繳費年限越長，繳費越多，養老金待遇就越高，這是社會養老保險制度的一般法則。按照現行制度，我國的社會養老金待遇包括基礎養老金與個人賬戶養老金兩個部分，參保人在繳滿15年后每多繳一年，計發基礎養老金待遇時也會相應提高1個百分點；而個人繳費全部計入其個人賬戶，誰的個人賬戶儲存額多，按月領取的養老金待遇就高，即使儲存額發完了，只要參保人還健在，國家也保證繼續按該標準發放到其死亡時止。 本次模擬計算結果亦表明，無論從退休后每月領取的養老金數額，還是整體的收益付出比來看，都是繳費時間越長越劃算。 城鄉居民養老保險金到底該如何計算，為什么說多繳多得？石市人社局農保處的相關負責人用表格的形式，給大家做出了解釋。 以繳費15年，平均利息3.5%為例，計算方法如下： 城鄉居民養老保險金=基礎養老金（每人每月55元）+個人賬戶養老金[(個人繳費+政府補貼+利息)÷139] 以每年繳費100元為例（繳費15年，利率3.5%）進行計算： 養老金=55元基礎養老金+[(100元個人繳費+30元政府補貼)×15年+646.2元利息]÷139=73.6元 即：一個月領取73.6元，一年十二個月共領取883.2元 而個人繳費15年，合計為1500元，政府補貼每年30元，15年為450元 相應的我們可以得出如下直觀表格 100元1950元2596.2元18.6 元55元73.6元883.2元 500元7950元10584.6元76.1元55元131.1元1573.2元 1000元15450元20569.1 元147.9 元55元202.5元2430元 年繳費標準15年個人繳費 加政府補貼合計 個人賬戶存儲額個人賬戶養老金基礎養老金 月領取額年領取額 養老保險怎么交劃算 　補繳城鄉居民社會養老保險劃不劃算？ 例：李某，男，1954年出生，58周歲，李某可以選擇繳費2年，也可以補繳13年（按現行利息3.5計算）： 繳費標準個人賬戶存儲額個人賬戶養老金 基礎養老金月領取額 年領取額 100元/年，交2年（100+30）×2+9.3=269.31.945556.94 683.28 補繳13年，100元/年100×13+（100+30）×2+9.3=1569.311.295566.29 795.48 共繳費15年 補繳13年，1000元/年 1000×13+（1000+30）×2+73.36=15133.36108.8755163.87 1966.44

　　 養老保險怎么交劃算

目前市面的分紅保險種類繁多，各具特色，應選擇一些保障期較長、保障功能較強的分紅產品，而不應對短期的收益率看得過重。 分紅險占我國壽險市場的絕對份額，人們關注分紅險的同時，一定要避免認識上的誤區。 首先，分紅險的分紅是不確定的。分紅險屬于穩健的保本產品，但是分紅保單的預定利率并不是分紅率，有時候保險公司為了吸引投保，會派發特別紅利。投保人要認識到分紅險的本質還是保險，除了考慮收益，還應意識到其保障功能。 其次，認清所謂的抗通脹功能。專家說，消費者不能理解為分紅險一定能抵御通貨膨脹，其效果關鍵看分紅率是否超過CPI。只能說分紅險可以加強抵御通脹的效果。 此外，保險產品適宜長期持有，購買保險產品前要考慮清楚，認真了解保險相關條款，有必要請專業人士給予幫助。和其他保險產品一樣，分紅險如果提早解約，就會造成本金上的損失。

#養老保險 #保費

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 車險保費緣何高 買二手車勿忘查理賠記錄

摘要：北京保監局介紹，根據2007年保監會頒布的《機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行辦法》（保監發[2007]52號）和2009年北京保險行業協會發布的《北京地區機動車商業保險費率浮動方案》（京保協發[2009]69號），機動車交強險和商業險的費率浮動均采取從車原則處理，即交強險費率浮動與被保險車輛的道路交通事故情況掛鉤，商業險費率浮動與被保險車輛的出險理賠次數掛鉤。據了解，新《保險法》自2009年實施后明確規定，被保物轉讓，受讓人將承繼保險權利和義務。隨后，北京地區將這一法律條文落實在車輛險責任轉讓上。北京保險行業協會制定的“車險操作實務指引”指出，對于過戶車輛，新車主將自動承繼原保單相應的權利和義務，不再需要到保險公司辦理過戶手續，原車主不再對此保單具備相應的權利和義務。這就意味著車輛的交強險和商業險的責任和義務也將同樣轉嫁到新車主身上，一旦此前車輛具有多次交強險和商業險出險和理賠記錄，依據交強險和商業險費率浮動方案，新車主將承擔上浮費率所應多繳納的保險費。“我剛剛買了二手車，還沒怎么開，續保時就比新車保費高出450元。”車主王先生對此不解。事實上王先生的遭遇并不鮮見。北京保監局近日提醒，車險的費率浮動掛鉤出險理賠記錄，購買二手車時應關注車輛既往的理賠情況。商業險的費率浮動與此相似，與發生理賠次數直接相關，且浮動幅度要大于交強險費率浮動。例如，上一年發生1-2次賠款，將按基礎費率收取保費，上一年沒有發生賠款，車險保費享受8.5折，連續多年沒有賠款記錄，最高可享受4折，而當上一年多次發生賠款最高將收取基礎費率三倍的保費，甚至會遭到商業險拒保。依據《機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行辦法》規定，上一年度發生兩次及兩次以上有責任道路交通事故，交強險費率上浮10%，上一年度發生有責任道路交通死亡事故，將上浮30%。不過，上一年度或連續多年車輛未發生有責任交通事故，車主將享受費率下浮10%-30%不等的優惠。因此，北京保監局提醒車主，為了維護自身權益，在購買二手車時，應關注車輛以往的理賠記錄，并及時登錄北京車險理賠信息查詢網站進行理賠記錄查詢。

#車險 #保費 #理賠 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

認識保險 社會保險費如何計算？征繳范圍是什么？

摘要：社會保險費與商業保險不同，社會保險費率的計算，除風險因素外，還需要考慮更多的社會經濟因素，求得公平合理的費率。社會保險費如何計算?社會保險費征繳范圍是什么？社會保險費是指在社會保險基金的籌集過程當中，雇員和雇主按照規定的數額和期限向社會保險管理機構繳納的費用，它是社會保險基金的最主要來源，也可以認為是社會保險的保險人（國家）為了承擔法定的社會保險責任，而向被保險人（雇員和雇主）收繳的費用。社會保險必須根據各種風險事故的發生概率，并按照給付標準事先估計的給付支出總額，求出被保險人所負擔的一定比率，作為厘定保險費率的標準。而且，與商業保險不同，社會保險費率的計算，除風險因素外，還需要考慮更多的社會經濟因素，求得公平合理的費率。第一類到第四類被保險人及其眷屬自付保險費的計算公式：1、 保險費計算公式：投保金額 ＊保險費率＊負擔比率＊(本人+眷屬人數)說明：備注：保險費率：以6％為上限，開辦第一年起訂為4.25%，)眷屬人數：超過三口的以三口計算。2、 保險費計算釋例：(1)有一定雇主的勞工，如果投保金額是22,800元，另有眷屬二口，每個應該自付的保險費是：22, 800 *4.25%* 30% * (1+2)=873元 若無眷口，每個月應該自付的保險費是291元。(2)具有農會、漁會或水利會會員資格的被保險人，投保金額是18,300元，如有眷屬二口，每個月應該自付的保險費是：18,300元 * 4.25% * 30% * (1+2)=699元。若無眷口，每個月應該自付的保險費是233元。(3)具有公務人員、私立學校教職員或軍眷身分的被保險人，如果投保金額是22,800元，另有眷屬二口，每個月應該自付的保險費是：22,800* 4.25% *30% * (1+2)=873元。若無眷口，每個月應該自付的保險費是291元。(4)無一定雇主或自營作業而參加職業工會的被保險人，如果投保金額是19,200，另有眷屬二口，每個月應該自付的保險費是：19,200元* 4.25% * 60% * (1+2)=1,470元。若無眷口，每個月應該自付的保險費是490元。(5)雇主或專門職業和技術人員自行執業的被保險人，如果投保金額是53,000元，另有眷屬一口，每個月應該自付的保險費是：53,000元 *4.25% *100% *(1+1)=4,506。若無眷口，每個月應該自付的保險費是2,253元。社會保險費包含養老保險費、醫療保險費、失業保險費、工商保險費以及生育保險費。那么社會保險費征繳范圍是什么呢？養老保險費的征繳范圍：依據《社會保險費征繳暫行條例》，包括國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業和其他城鎮企業及其職工，實行企業化管理的事業單位及其職工。省、自治區、直轄市人民政府根據當地實際情況，可以規定將城鎮個體工商戶納入基本養老保險的范圍。
　　
　　基本醫療保險費的征繳范圍：依據《社會保險費征繳暫行條例》，包括國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業和其他城鎮企業及其職工，國家機關及其工作人員，事業單位及其職工，民辦非企業單位及其職工，社會團體及其專職人員。省、自治區、直轄市人民政府根據當地實際情況，可以規定將城鎮個體工商戶納入基本醫療保險的范圍。失業保險費的征繳范圍：依據《社會保險費征繳暫行條例》，包括國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業和其他城鎮企業及其職工，事業單位及其職工。省、自治區、直轄市人民政府根據當地實際情況，可以規定將社會團體及其專職人員、民辦非企業單位及其職工以及有雇工的城鎮個體工商戶及其雇工納入失業保險的范圍。工傷保險費的征繳范圍：依據《企業職工工傷保險試行辦法》，包括中國境內的所有企業及其職工。生育保險費的征繳范圍：依據《企業職工生育保險試行辦法》，包括城鎮企業及其職工。

#社會保險 #保費 #繳存比例 #保費計算

2024-09-03 16:23:22

購買保險 教您車險保險金額怎么算？

摘要：如今，購買保險已經成為一種投資理財與購買保障的最好方式。據統計，每年購買保險人數呈上升的趨勢，購買保險，我們就要考慮到保險金額怎么算，今天我們就講一下車險保險金額怎么算？希望可以幫到大家。越來越多的家庭需要購買車險，隨便在網上一搜各種計算公式就都能夠找得到，即使這樣面對繁復的計算公式和公式里種種的專業名詞，讓很多人都看得云里霧里，到最后還是有很多新手車主都搞不清楚汽車保險費怎么算，只能投保時請代理計算。有的車主聽到車損險、全車盜搶險、不計免賠險、車上人員責任險、玻璃單獨破碎險等種種的商業險種頭都暈了，整個投保下來錢都交了還沒搞清楚到底有哪些保障，其實有的事情根本不需要那么復雜。想要三分鐘算出車險保費么？車主想要自助選擇險種，不再被保險人員的滔滔不絕灌輸而埋單？只需要登錄官網，使用車險計算器，輸入幾項基本信息，三分鐘之內即可獲得報價。“基本型、熱門型、全保型”三種的車險搭配方案，可以滿足車主的不同需求。如果對保險熟悉的車主還可以自主搭配需要的險種。與多數車主的認識不同，進行車輛保險計算時，所參照的新車購置價是要包含購置稅在內的，而且車主可自行選擇足額或不足額投保，所得出的車輛保險計算結果也大不相同。新車購置價是指保險合同簽定地購置與保險車輛同類型新車(含車輛購置附加費)的價格，它是投保時確定保險金額的基礎。而購置稅是按新車購置價格(不含稅)的10%(2010年12月31前，1.6L以下的車輛減按7.5%)征收的，所以車主要計算出自己所繳納的購置稅，然后與裸車價格加總，才能確定車輛保險計算的標準。比如，有車主購買一輛10萬元的國產車（1.6升以上），去掉增值稅部分后按10％納稅。則所應繳納的購置稅是100000÷1.17×10%＝8547元。這樣他在投保車險的時候，所參照的計算依據就是新車購置價108547元。在車險險種分項計算的時候，車主也有足額或不足額投保的兩種選擇，保費高低有別，保障程度自然也有大有小。其實，足額或不足額投保的差別主要體現在車損險、盜搶險等損失類險種上，而如三者險、車上人員責任險等則為相對固定額度的險種，主要與車主選擇的保障上限相關，所以可能出現奧迪與奧拓保費相同的情況。比如針對車損險，車主可以有三種投保方式可供選擇，分別是按照新車購置價投保、按折舊后的實際價值投保，以及與保險公司協商投保標準。其中按照新車購置價投保也就是常說的足額投保，這樣在發生事故時，車主將會獲得足額賠償（需投保不計免賠特約險）；如果選擇后兩種投保方式，則發生事故后，保險公司將按比例賠償。

　　保險費的計算

車輛損失險和第三者責任險費率，按車輛使用性質(非營業運輸、營業運輸等)、車輛種類(客車，貨車、掛車、各種特種、專用車輛以及摩托車)、國產或進口等不同分別制訂。(1)車輛損失險保險費。 車輛損失險的保險費為基本保險費與保險金額乘費率之和，即：車輛損失險保險費：基本保險費+(保險金額×費率)之所以有"基本保險費"一項，主要原因之一是為了縮小新舊車輛保險費差距。即不論新車舊車，保額大小，先有一個相同的固定基數，這比單純用保險費率計算，可避免產生由于保額大小不同，其保險費相差懸殊，而賠款卻大致相同的不合理情況，使保險人所收的保險費與其應負的經濟責任盡可能取得平衡。(2)第三者責任險保險費。第三者責任險保險費是根據不同的賠償限額， 采用不同的固定保險費，即按照車輛的種類、使用性質以及事故損失率，確定固定的保險費。(3)短期費率，車輛損失險和第三者責任險的保險費一般是按年費率計算的，如果被保險人投保的保險期限不足一年，可按短期費率計算保險費。短期費率有兩種：按日計費：應交保險費=年保險費×保險天數/365 按日計費適用于已參加車輛保險的被保險人在辦理新的車輛投保時，保險公司為了統一續保日期而簽訂的短期保險。 按月計費：應交保險費=年保險費×應交費率按月計費短期費率表保險期(月) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12應交費率(%) 10 20 30 40 50 60 70 80 85 90 95 100保險期限不足一個月者按一個月計費，按月計費適用于應被保險人要求而簽訂的短期保險。 單程提車(保險期限以臨時牌照有效期為準，但最長不超過一個月)按年保險費的30%計收保險費。

#保險金額 #保費計算

2024-09-03 16:23:22

認識保險 出險次數將影響下年保費

摘要：汽車保險對于車主來說必不可少，許多車主都有疑問：續的保費為何會升高？與哪些因素有關？專家提醒廣大車主，如果汽車出險次數多，來年保費或升30%。孫先生開車屬于“菜鳥級”，僅一年時間出險記錄就達到了8次。當一年車險期到了以后，孫先生仍然決定選擇原來的保險公司續保，可是卻發現自己的保費竟然上升了大約20％！同樣的，王小姐作為新駕駛員，在頭一年內因為技術不夠嫻熟，她常常把新車劃損刮壞。 她每次都及時與保險公司聯系，并且得到了全額理賠。一年下來，出險記錄達到了6次。保險公司在和王小姐簽訂續約的時候，根據條款，將她的車險費用上調了幾百元。車主的理賠次數、金額都將決定來年車險續保的費率水平，各保險公司的標準不一。以張先生投保的那家車險公司為例，對于續保費率規定如下：若上一年度車輛未出險，續保時可享受7折優惠；上一年度發生1——2次賠款，按基準保費承保；上一年度發生3次賠款，車險費率在基準保費基礎上上浮10%；上一年度發生4次賠款，車險費率在基準保費基礎上上浮20%；上一年度發生5——7次以上賠款，車險費率在基準保費基礎上上浮30%；8次以上，就會被拒保。有些車險公司的規定更為嚴格，出險4次就可能被拒保。其實，根據保監會的規定，上一年度未出險的車主，在進行續保時可享受一定程度的保費優惠，而對出險次數多或賠付金額高的車主，其保費也將根據情況，進行不同程度的上調。據記者了解，保險公司在案的理賠記錄是來年車險費用的優惠關鍵點。平安保險的車險專家告訴記者，交強險的費用是根據條款統一執行的，只要車主在一年內沒有任何違規記錄、出險情況以及理賠事項的話，保險公司會在來年給予車主優惠，也就是10%的車險保費下調。如果車主在兩年內記錄良好、沒有違規及理賠的情況，保險公司會給予更大幅度的優惠獎勵，通常會下調20%的車險保費。但如果在一年出現2次以上的出險記錄的話，來年的車險保費會相應上漲15%左右。針對那些有闖紅燈、醉酒駕駛、逆向駕駛等違法行為記錄的車輛，保險公司也會在來年上漲該車輛的車險保費，幅度在10%以內。現在，不僅交強險有此費率浮動機制，商業險也會根據車主的理賠記錄，在第二年對車主的保費進行調整。據一位保險業務員介紹，如果車主第一年的理賠記錄中，沒有高于5000元的事故理賠，在同家保險公司續保，商業險保費能夠得到7折的優惠；反之，則保險公司的折扣就會上浮，在7.7折至8.5折之間。保險專家表示，保險公司在設定保費時主要依據是車輛上一年度的賠款金額和發生有責任的保險事故次數，如果車險客戶在上年度投保的交強險、商業車險保險期間沒有發生已結案的賠款記錄，則其投保可享受無賠款費率下浮優待，對于三年內未出險的客戶，最多可給予30%的費率優惠。對于上一年理賠次數較多的高風險客戶，車險費率同樣會上浮，一年內出險5次以上，費率最高可上浮30%。

#出險次數 #下年保費 #保險費用

2024-09-03 16:23:22

認識保險 保險公司保費收入

摘要：保費收入是衡量保險公司收益的一個重要指標，也是國內保險公司進行排名的重要參考依據。在保險公司的運營中，保費收入通常是帶入了現金資產的流動。而因為保險業務的不同，長期與短期的保費收入，也存在一定的差異，在統計數據的時候，需要區分清楚。　　標準保費收入和規模保費收入影響保險公司排名保費收入具體是指保險公司因履行保險合同所規定的義務，向投保人所收取的對價收入，也是引入現金資產的一種方式。保險公司通過利用資金流入與流出的時間差，來進行資產的管理，從而實現收益。這也是保險行業的一種特殊的資金管理方式。保費收入有標準保費和規模保費兩種區別。標準保費收入就是將不同產品銷售的保單的保費收入進行折中后形成的保費，可以更加直接的反映出產品的內含價值。而規模保費是指保險公司實際的保費收入總量。在進行保險公司排名的時候，需要這兩組數據綜合查看保險行業發展是否穩定健康，保險機構是否有盲目追求規模的傾向等。但同時，該組數據也僅僅作為一組參考數據，為整個行業結構調整及轉變未來的發展方向起到評估借鑒的作用。2012年保險公司保費收入統計2013年1月份，中國保監會公布了2012年度中國保險行業保費收入統計，在這組數據中我們可以看到，2012年保險業資產總額為7.35萬億元，比去年同期增長22.29%。此外，2012年中國保險業實現保費收入1.55萬億元，較去年同期增長8%。可以說，在保險行業持續低迷的情況下，能取得如此進步實屬不易，也從側面證明了我國保險業發展大有可為。記者注意到，2012年，財險實現保費收入5330億元，同比增長15.4%；人身險原保費收入1.016萬億元，同比增長4.5%。而在人身險保費收入中，壽險保費收入為8908億元，同比增長2.44%；健康險保費收入為862.8億元，同比增長24.7%；人身意外傷害險保費收入為386億元，同比增長15.58%。銀行系、地方系險企保費收入增速較快在我國保險公司中，銀行系險企去年增速可觀，地方保險公司業績也得到了迅猛發展。其中銀行系保險公司中的佼佼者——建信人壽全年保費收入58.7億元，同比增長358%；農銀人壽(原嘉禾人壽)保費收入為41.5億元，同比增長31%。而更名不久的工銀安盛人壽保費收入增速也較快，僅去年11月單月保費收入就達8.2億元，相當于該公司2011年半年的保費收入；2012年12月單月，實現保費收入14.56億元，幾乎相當于該公司2011年全年的保費收入。按此增速看，其2013年實現保費收入進入壽險保費排名前十有較大可能。此外，“地方實力派”險企在2012年的保費大戰中也表現不俗。數據顯示，安邦人壽和利安人壽全年分別實現保費收入12.5億元、13億元，同比分別增長1195%、159%。傳統壽險公司增速放緩從2012年全年壽險公司保費收入情況看，壽險第一梯隊保險公司保費收入陷入“滯漲期”。中國人壽、太保壽險、平安人壽、新華人壽、泰康人壽、人保壽險、太平人壽等7大壽險公司全年保費收入分別為3227億元、934.6億元、1287.7億元、977億元、615.8億元、640億元、364.5億元，同比分別增長1.4%、0.28%、8.24%、3.1%、-9.4%、-9%、15.9%。不過，從2012年的經營情況來看，壽險排名第十的中郵人壽，全年實現保費收入145.5億元，同比增長81%，依舊保持著高速的增長勢頭。由此可見，保費收入是保險公司業績考核的基礎，同時也是保險公司排名的重要參考依據。

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 貨運險保費計算方法及影響因素

摘要：進入21世紀，物流行業得到了前所未有的發展，然而各種自然災害、意外事故和經營管理的疏忽都有可能給物流企業造成重大損失。其中有些風險可以預知并可以控制，但是更多的風險無法事先知道，從而無法避免的。有些事故的發生并不是物流公司的責任，而是自然災害或意外事故造成的，但現在物流公司基本上要對全部貨物進行擔保負責，所有損失都得由物流企業來賠償。因此，貨運保險的誕生就具有十分重要的意義了。貨物運輸險（簡稱貨運險）就是針對流通中的商品而提供的一種貨物險保障。開辦這種貨運險，是為了使運輸中的貨物在水路、鐵路、公路和聯合運輸過程中，因遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故所造成的損失能夠得到經濟補償，并加強貨物運輸的安全防損工作，以利于商品的生產和商品的流通。那么，貨運保險的保費應如何計算呢？1.保險金額：按照國際保險市場的習慣做法，出口貨物的保險金額一般按CIF貨價另加10%計算，這增加的10%叫保險加成，也就是買方進行這筆交易所付的費用和預斯期利潤。保險金額計算的公式是：保險金額=CIF貨值×（1+加成率）2.保險費：投保人按約定方式繳納保險費是保險合同生效的條件。保險費率（Premium Rate）是由保險公司根據一定時期、不同種類的貨物的賠付率，按不同險別和目的地確定的。保險費則根據保險費率表按保險金計算，其計算公式是：保險費=保險金額×保險費率。在我國出口業務中，CFR和CIF是兩種常用的術語。鑒于保險費是按CIF貨值為基礎的保險額計算的，兩種術語價格應按下述方式換算。由CIF換算成CFR價：CFR=CIF×[1-保險費率×（1+加成率）]；由CFR換算成CIF價：CIF=CFR/[1-保險費率×（1+加成率）]在進口業務中，按雙方簽訂的預約保險合同承擔，保險金額按進口貨物的CIF貨值計算，不另加減，保費率按“特約費率表”規定的平均費率計算；如果FOB進口貨物，則按平均運費率換算為CFR貨值后再計算保險金額，其計算公式如下：FOB進口貨物保險金額=[FOB價×（1+平均運費率）]/（1-平均保險費率）；CFR進口貨物保險金額=CFR價/（1--平均保險費率）小貼士：影響費率因素有哪些？貨運保險影響費率的主要因素有：貨物的屬性、包裝情況、航程、承運方式、運輸工具、承保險別、年運輸量、以往賠付記錄等。

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