京東安聯百萬玫瑰女性意外險（互聯網版）
今年以來，由于國家對宏觀經濟的調控，央行2次降低存款準備金率、2次降息，使越來越多的人將目光轉向了小額短期理財產品。但很多人由于手里的資金少、流動性強，加之對小額短期理財產品的不了解，因此放棄了很多理財的機會。面對市場上名目繁多的銀行理財產品，我們究竟如何選擇才能使自己手中不多的閑置資金獲得最大的收益呢？
日前，某調研機構進行了一項調查，在眾多理財產品中，基金定投憑借較長的投資周期、較為穩定的收益和便捷的購買方式，成為最受歡迎的個人理財產品。開心保理財師表示，基金定投適合范圍很廣，無論是單身人士還是家庭，都可以將基金定投納入到個人理財規劃中。
基金定投（定期定額購買基金）是普通投資者用有限的剩余收入在未來創造出可觀財富積累以滿足人生目標的“理財方式，由多家機構共同推出的針對基金定投業務的大規模推廣活動，將對引領投資者理性投資、長期投資具有十分重要的意義。
基金定投比例多少合適
基金定投已經成為很多個人投資者理想的選擇。很多投資者不了解的是，基金定投占月收入多少比例較合適？
問：上投摩根基金做為每個月的定投基金，好不好？如何建立定投賬戶？定投賬戶每月投資多少資金，占工資多少比例比較合理？
答：資金充裕的投資者應該集中投資，基金定投是減小投資風險的有效手段，比較適合工薪階層。帶上身份證到可辦理基金定投的銀行，建立定投賬戶。投入資金一般占月收入的10%比較合理。
問：想買債券基金，初次購買，到哪兒買，手續怎么辦理的？起步最低是多少錢？收益怎樣？有沒有開放式的債券型基金？
答：初次購買可以到銀行柜臺或理財中心買，需提供客戶本人身份證及銀行存折（卡），起步最低資金根據購買基金份額1000份來計。收益一般在4%-5%左右。有開放式的債券型基金，如廣發銀行代理的南方寶元債券基金，今年以來絕對收益已達18%。建議初次購買的投資者選擇相對穩健的債券型或平衡型基金。
任女士家庭屬三口之家。丈夫和自己工作收入都較穩定，家庭年收入20萬元左右，支出在10萬元左右。有私家車一輛，160平方米住房一套，存款20萬元左右，股票投資10萬元，藝術品投資20萬元，無負債。她和丈夫都買了保險，每年各繳費1200元。小孩5周歲，每年購買保險8000元。
任女士希望合理地對家庭收入進行分配，并將節余部分進行有效投資，不知基金定投是否適合？
開心保個人理財專家分析
從家庭投資結構分析，任女士較注重理財，投資渠道也較多。任女士的孩子快要上小學了，家庭將面臨子女教育這一剛性的現金流出，應及早準備。任女士很重視保險，保險投資占稅前收入的10%，這一比例較為合適。
個人理財規劃
由于基金定投存在風險較低、長期收益可觀的優點，建議小孩的初中到大學階段費用、養老費用可以以基金定投方式準備。基金定投期限建議3年以上，可以有效地規避風險。建議定期投資一些過往業績較好的基金。如上投摩根基金公司(微博)、華夏基金公司、易方達基金公司、廣發基金公司旗下的基金。
開心保個人理財師表示，基金定投成為最受歡迎的理財產品，與其投資周期、收益等綜合評價比較高是分不開的。但基金定投需要的是長期堅持，最好能夠經歷1-2個市場經濟周期，這樣會看到比較明顯的收益。
進入5月份，不少理財產品收益率都有了明顯的變化，根據開心保理財網整理的5月19日個人理財產品7日年化收益率排行榜顯示，其中被炒高的逐漸走向了穩定，而此前被大家看好的各類“寶寶們”，收益率集體跳水。
1、平安盈
合作基金：南方現金增利
發售平臺：平安銀行
七日年化收益率：4.706%
2、工銀現金寶
合作基金：工銀貨幣
發售平臺：工銀瑞信
七日年化收益率：4.918%
3、理財通
合作基金：華夏財富寶貨幣
發售平臺：微信
七日年化收益率：4.879%
4、余額寶
合作基金：天弘增利寶貨幣
發售平臺：支付寶
七日年化收益率：4.87%
5、活期寶
合作基金：中銀活期寶貨幣
發售平臺：中銀基金
七日年化收益率：5.086%
6、零錢寶
合作基金：匯添富現金寶貨幣
發售平臺：蘇寧
七日年化收益率：4.862%
7、百賺
合作基金：華夏現金增利貨幣
發售平臺：百度金融
七日年化收益率：4.718%
8、現金寶
合作基金：加銀現金寶貨幣
發售平臺：民生加銀基金
七日年化收益率：4.918%
9、薪金寶
合作基金：工銀薪金寶貨幣
發售平臺：工銀瑞信
七日年化收益率：4.392%
10、錢袋子
合作基金：廣發貨幣A
發售平臺：廣發貨幣A
七日年化收益率：4.499%
從以上數據顯示，大部分個人理財產品的收益率都在5%以下，經歷了此前的高收益風暴，動輒過7、過9的七日年化收益率開始走下神壇，趨向穩定。開心保網理財專家表示，目前的收益率屬于正常狀態，未來不排除會持續走低。噓頭和泡沫也會逐漸消散，留下切實的收益。
從5月11日起，余額寶的七日年化收益率已徹底告別5%，而是“華麗麗”地跌到4時代了，甚至還有不斷下滑的趨勢。
據余額寶官方微博數據顯示，5月11日為4.985%、12日為4.969%、13日為4.924%、14日為4.902%，跌勢明顯。此外，銀行系寶寶軍團強烈進攻，收益趕超余額寶。
如今余額寶收益破5并不斷下跌的情況已經持續將近一周了，“寶寶”粉們你還在用嗎，還是說你從來就不愛余額寶呢?
開心保理財網專家表示，目前市面上的排名大多看“七日年化收益率”——貨幣基金過去七天每萬份基金份額凈收益折合成的年收益率。但是，七日年化收益率僅僅反映過去七天的盈利水平，并不意味著當前的收益水平；并且它是一個平均值，如果過去7天中某一天收益忽高或忽低，對平均值的影響會很大。近期市場回暖，部分貨幣基金的收益率頻創新高，此時投資者更要注意，七日年化收益率與當前實際收益率有可能產生偏差。
七日年化收益率的關鍵問題并不廣為外界所知，專業管理貨幣基金的投資人員指出：如果貨幣基金僅靠兌現浮盈來提高收益率，短期內可以把七日年化收益率做得很高，但是新進資金的收益率就會攤薄。更為嚴重的風險是，如果一只貨幣基金大幅度兌現前期浮盈，一旦市場發生變化導致貨幣基金收益率下降、資金大規模贖回，就有可能引發流動性危機。
從以上數據可以看到，七日年化收益率雖然成為影響投資者選擇理財產品的關鍵，但并不是唯一指標。好的理財產品應該是適合自己、符合心理預期收益的。除了七日年化收益率，更應該多方位、多角度來選擇個人理財產品。
銀行理財產品也能有7%的高收益？日前在某銀行，就出現了預期年化收益7%的銀行理財產品。開心保理財網專家表示，銀行理財產品高收益通常都伴隨著高風險，在選擇的時候還需要更加謹慎。
富滇銀行的“富聚通寶創盈系列”兩款理財產品最高預期年化收益率達到了7.2%，而且長達1年的投資周期能夠幫助投資者鎖定長期高收益。富滇銀行在重慶的網點目前不多，該行的重慶分行、渝北支行、南岸支行分別位于龍華大道2號、濱港路201號、江南大道23號。
另外，最新統計顯示，從人民幣理財產品的最新平均預期收益率來看，城市商業銀行產品為5.46%，股份制商業銀行產品為5.51%，國有控股銀行為4.98%。因此，股份制城商行仍然是理財首選。
5月19日在售預期年化收益率在6.1%(含)以上的銀行理財產品共計26款。桂林銀行發行的“漓江理財2014-13期理財產品”預期年化收益率最高，高達8%；短期理財產品中，南京銀行91天期限的“聚富1403期2上海特供”，預期收益率最高，為6.5%。
5月20日在售預期年化收益率在6.1%(含)以上的銀行理財產品共計20款。其中收益率在6.9%(含)以上的有3款：其中，蘇州銀行發行的“金石榴嘉盈140503M12號人民幣理財產品(364天)”，預期年化收益率最高，為6.9%；包商銀行發行的“鑫喜系列匯嘉14C065號人民幣理財產品(365天)”預期收益率為6.8%；南京銀行發行的“聚富1403期2上海特供人民幣理財產品(91天)(A40080)”預期收益率為6.5%。
連續兩天，銀行理財產品的收益率都持續走高，是不是意味著市場環境已經進入了高速發展期呢？
銀行沖擊業務 開始攬儲大血拼
銀行理財最近一段時間的走勢究竟會何去何從，投資者該如何選擇呢？重慶某股份制銀行的理財經理文先生表示，雖然市場對于后市的資金面研判有分歧，但目前來看，季末因素仍是投資者不可忽視的一個投資機會。
“市場普遍認為今年6月末不可能再出現去年的"資金緊張"，但6月末作為半年存款考核的大限，銀行仍然會擺開"血拼攬儲"的架勢，故而不排除屆時銀行將會以推高收益率的方式攬儲。”文先生說。
“具體的投資時點應該在5月中旬到6月末這段時間，這個時候出現高收益率理財產品的幾率更大，除了投資6%且期限較長的理財產品（一般大半年或1年以上）外，投資者可以先把資金投入30天左右的理財產品，屆時再購買更高收益的產品，做到資金的無縫銜接。”文先生繼續說。
據了解，在去年6月錢荒嚴重時，各銀行都通過發行短期理財產品來搶占市場，建行甚至推出了7.3%收益率這種超高收益率的理財產品。但銀行理財師建議，購買理財產品，應多買些中長期產品，收益率才能達到最高點，很多30天或者50天的產品看似收益率很高，但只是短期收益率，下一期產品收益率可能會大幅縮水，只有通過這種中長期產品的購買才能鎖定收益率。
個人理財產品的變化速度非常之快，投資者們常常無法及時獲取到準確的市場信息。開心保理財網為大家提供了五月第二周個人理財產品周報，帶你探究上周理財產品收益趨勢和市場走向。
全市場人民幣個人理財產品預期收益率:五月第二周各期限預期年化收益率分別為:1周3.70%,2周4.19%,1個月5.02%,2個月5.02%,3個月5.28%,4個月5.44%,6個月5.46%,9個月6.54%,1年期5.59%。相較于上周,本周理財產品預期收益率各有漲跌。其中,2周期和9個月漲幅最大,分別達23bps和76bps;1周期跌幅最大,為24bps。
發行產品數量及期限:五月第二周理財產品發行總量為1027款,發行量較上周增加36.8%。3個月以內產品發行量為618款,占比60.2%,較上周略有下降;6個月內產品發行量854款,占比83.2%,較上周略有下降。
產品收益類型:五月第二周發行的1027款理財產品中,保本固定型產品85款,市場占比為8.3%;保本浮動型產品191款,市場占比18.6%;非保本型產品751款,市場占比73.1%。非保本型與上周相比占比略有上升。
基礎資產:五月第二周共發行利率產品746款,占比30.1%;債券產品668款,占比26.9%;票據產品82款,占比3.3%;股票產品67款,占比2.7%。與上周相比,股票和債券類產品占比有所上升,利率類產品占比有所下降,票據類產品占比基本持平。
預期年化收益率:五月第二周共發行32款信貸類產品,預期收益率集中在5%-8%的30款,3%-5%的2款。五月第二周共發行82款票據類產品,預期收益率集中在5%--8%的71款,在3%--5%的11款。
發行銀行:五月第二周中國建設銀行發行100款理財產品占據首位,廣發銀行發行59款居次席。同時中國建設銀行2012年初至今累計共發行10151款理財產品,持續位居第一。
到期市場概況
產品數量及期限:五月第二周理財產品到期總數為1039支,較上周增加3.0%。3-6個月和6-12個月期限到期產品占比較上周有所上升;1個月以內、1-3個月、12-24個月和24個月以上期限到期產品占比較上周呈現下降態勢。3個月以內到期產品692支,占比66.6%,與上周相比有所下降;6個月內的到期產品944支,占比90.9%,與上周相比有所下降。
收益率情況:五月第二周共到期1039款,在公布具體收益率的產品中,產品實際收益率等于預期的有352款,市場占比33.9%,收益率大于預期有0款,市場占比0.00%,實際收益率小于預期有0款,占比0.00%。已公布收益率的20款信貸類產品中,10款收益率集中在3--5%,另10款收益率在5--8%。已公布收益率的44款票據類產品中,12款收益率集中在3--5%,32款收益率在5--8%。
最近幾年，理財產品取得了巨大的發展。探究其快速發展的原因，不外乎供給和需求兩個方面。
供給方原因：監管套利。從金融脫媒來說，銀行本來應該是沒有動力推出理財產品的：在當前居民脫媒化渠道還很有限的情況下，銀行發行理財產品看起來像是自挖墻角，自己主動出讓利益給廣大存款人。但是，特別是2006年以后，銀行理財產品的發行規模確實有非常快速的膨脹，其中的根本原因就是監管套利驅動，特別是反映為信貸額度監管套利驅動，以及存貸比套利驅動。
信貸額度的監管套利，為銀行帶來多方面收益：（1）通過信貸資產的證券化，銀行騰出新的信貸額度，以滿足客戶需求，而且，資產證券化這一過程的收益情況也不錯，能夠為銀行貢獻較好的中間業務收入。（2）規避了資本的監管要求。證券化的信貸資產被移出資產負債表，在現有資本充足率監管框架下不再占用資本。由于2009年7月份以來監管去杠桿壓力沉重，這方面收益也為銀行所看重。（3）表外化的信貸資產也不用計提撥備。
存貸比的監管套利，對于銀行的收益主要是做大了存款時點數，幫助存貸比達標。當前銀行的分支行考核體系中，時點數和市場份額考核仍然是非常重要的內容，即使這些存貸款時點規模不太賺錢甚至不太穩定。因此，能夠幫助擴大時點數的理財產品，對于銀行經營機構而言仍有明顯價值。
需求方原因：理財需求快速上升。與其他國家居民相比，中國居民配置在現金和存款上的金融資產占比顯著偏高，從而構成在長期內持續顯著存款脫媒化的動力。而且我們觀察到，人均GDP與存款占比之間呈現非常顯著的負相關關系。也就是說，隨著未來中國經濟的繼續成長和人均GDP水平的持續提高，大量的存款將會脫媒，而尋求資產管理服務。
但從另一個角度來說，中國居民負債脫媒，目的是為了替代存款、獲取更高的回報率，而顯著加大風險資產特別是股權資產的配置比例的意愿相對不是那么強烈。中國居民持有的股權+基金比例，雖然比平均水平略低，但也仍然處于中等水平附近。
存款脫媒代表了長期內理財產品需求的增長趨勢。而在短期內，通脹帶來的負利率狀況往往會成為理財需求集中快速釋放的催化劑。突出的兩個例子是2006-2008年上半年的通脹，以及2009年下半年以來的通脹。這兩次CPI的較快上升，都導致了存款的活化，而與存款活化伴生的，就是理財需求的大量釋放和理財產品發售數量的快速增長。
我國銀行個人理財產品有同質化趨向，如在投資領域，幾乎都是證券、外匯、保險、基金等投資產品的組合。就是目前的個人理財市場，對成熟市場的銀行理財相比，更多的都是形似，還沒有達到神似，那么它的業務范圍更多的是把現有的業務進行一個重新的整合，而沒有針對客戶的需要進行個性化的設計，個人理財的精髓和主要的方向就是它的個性化的服務。因為有一定財富的一個人，他在生命的不同周期階段，在經過了不同的周期階段，個人生命周期青年期、中年和老年期，他對理財的要求是不一樣的，同樣一個人，他對于風險的承擔偏好程度不一樣，有的人承擔一點風險的，有的人不愿意冒風險，所以根據自己的不同階段，不同的偏好，不同的投資需求，來進行個性化這個服務，進行產品的創新，這才是我們未來個人理財市場發展的一個真正的推動和方向。
長期以來，個人業務僅是國內銀行籌措資金的手段，銀行向個人客戶提供的服務是無差別的大眾化服務。隨著市場競爭的加劇，國內銀行應逐步引入市場細分理念，確立以客戶為中心的經營理念，以目標客戶為基礎，根據客戶的需求開發服務新產品，有差別地、選擇性地進行金融產品的營銷和客戶服務，根據客戶在不同的階段，不同的行業，不同的風險偏好，設計一個個性化的理財的計劃。對低端客戶主要使用電話銀行、網上銀行、自助銀行等自助服務,而對高端客戶則主要通過客戶經理實行“一對一”服務。個人客戶經理制應憑借其服務的全面性、主動性及人性化的特點,成為各家商業銀行吸引黃金客戶的重要個性化服務手段,使個人理財服務朝著個性化的方向發展。
最近一段時間，銀行理財產品排行受到很多人關注，因為銀行理財產品的收益率一直處于一個“不上不下”的水平，隨著年中攬儲季的到來，銀行理財產品將會在下個月初開始持續上升。據了解，很多股份制銀行會在兒童節期間發售專屬的理財產品，從而開始提高理財產品的收益率。
銀行理財產品開始排名大戰
據一位股份制商業銀行的資金業務部負責人介紹，去年年初，招商銀行開始設立一些節慶類專屬理財產品，以招攬顧客。“去年春節期間，招行發售壓歲錢專屬理財產品，獲得了比較好的效果，此后各股份制商業銀行開始大肆效仿，最后很多國有銀行也加入到了專屬理財產品的發行隊伍中來。”此后，婦女節專屬、國慶節專屬等各類理財產品相繼推向市場，這類產品大多會比同期發售的產品收益率稍高一點，期限不會太長。
而在前一段時間，很多銀行發售的勞動節“特供”理財產品，雖然也是為了爭奪銀行理財產品排名，但收益率卻不是很高。“年化收益率也就是5.5%左右的樣子吧，不算很高，比起以前那些最少5.8%收益率的特供產品，要少很多。”據銀行理財師介紹，第二季度各家銀行的普通理財產品收益率都不算太高。
業內人士預計，根據目前的銀行理財產品排名趨勢，包括華夏銀行、招商銀行在內的多家股份制商業銀行都會在兒童節期間推出專屬的理財產品。“因為6月是年中任務考核期，為了完成任務，各家都會發售這種高收益率的理財產品。”
據了解，在去年6月錢荒嚴重時，各銀行都通過發行短期理財產品來搶占市場，不少銀行開始搶奪銀行理財產品排名榜的位置，建行甚至推出了7.3%收益率這種超高收益率的理財產品。但銀行理財師建議，購買理財產品，應多買些中長期產品，收益率才能達到最高點，很多30天或者50天的產品看似收益率很高，但只是短期收益率，下一期產品收益率可能會大幅縮水，只有通過這種中長期產品的購買才能鎖定收益率。
有分析人士稱，去年銀行業績普遍不錯，按照慣例，今年的考核要在去年的基礎上有所上浮。他熟悉的幾個銀行理財經理普遍反映，今年承擔的業績壓力要比往年大。
但實際上，2014年對銀行來說似乎有些艱難。有統計顯示，4月份，銀行減少了1.23億居民存款。從去年下半年開始的個人房貸額度緊張的局面，并沒有因為新的年度的到來而有所緩解。雖然目前寶寶類理財產品出現了破五奔四的情形，但包括寶寶類理財產品在內的互聯網金融對銀行的吸儲能力確實是一個重大的打擊。目前居民的投資途徑多樣，資金的市場價位確實在走高。
該分析人士稱，在目前房地產市場不明朗、股市低迷的情況下，這些高收益的理財產品確實不失為一種好的投資選擇。
銀行理財產品排名趨勢三點注意
首先，高收益永遠伴隨著高風險，在準備投資前，應先認識到自己能承受多大的風險，再去了解不同產品的風險，在確定風險承受能力后，再選擇屬于這一風險級別的理財產品。
其次，由于理財產品不能提前贖回，不少投資者購買理財產品后，卻因臨時急需資金無法滿足而帶來極大不便。所以在購買理財產品前，要確定自己的資金用途。
第三，理財產品的收益是大家比較關心的，因此對不同理財產品的收益預期進行比較很重要，但很多市民會把穩健型理財產品與高風險產品或股票型基金等比較，其實這是不合理的，穩健型理財產品預期收益應與同期限的儲蓄、債券或同類產品比較，再進行擇優選擇。
關注銀行理財產品排名情況，有利于大家對于投資市場的趨勢進行把握和監控。此外，投資者也需要關注銀行理財產品的收益率情況，及時的調整自己的投資策略，選擇更加合適的產品，讓自己的投資結構更加合理。
細心的投資者也許會發現，目前市場上出現了很多高收益的中長期銀行理財產品，逐漸成為個人理財倍受青睞的產品。隨著中長期銀行理財產品年化收益率的提升，也為互聯網金融產品產生一定沖擊。開心保理財專家表示，投資者可以將銀行中長期理財產品納入長期個人理財規劃中，鎖定高收益。
“預期年化收益率達到5.55%,門檻只有5萬元,期限為一年”,上周興業銀行泰安分行推出的一款理財產品,讓市民李先生馬上決定買入,而這樣的中長期理財產品,近些天來成為銀行競相發力的產品。記者從泰城各家銀行在售理財產品中梳理發現,各銀行中長期理財產品數量占比逐漸增高,總體質量也較高,包括產品收益率等投資者最關心的方面,都具有優勢。如中國銀行(601988,股吧)募集期在5月14日到20日的10只新發產品中,6只產品為半年以上中長期產品。建設銀行(601939,股吧)5月19日到23日新發3只100天以上中長期產品。工商銀行5月19日新發的7只產品中,也有4只為中長期產品。
相比收益率一路下滑已經跌破5%的互聯網金融產品,銀行近期新發中長期理財產品在收益率上優勢對比鮮明,這也是吸引投資者的一項重要因素。“一個多月的短期產品,募集期就要五六天,收益率才4%多,平攤一下可能還不到4%。”市民王女士說,她一直認為中長期產品收益更為靠譜,“現在3個月以上的收益率都超5.4%了,募集期多幾天也平攤不了多少收益,可以說是實實在在的收益率。”從各銀行近期新發中長期理財產品中不難看出,預期年化收益率大多在5.2%以上,部分股份制商業銀行的產品,可達5.5%以上。如興業銀行兩款半年和一年期產品,分別為5.5%和5.55%,建設銀行一款181天產品為5.2%,中國銀行一款311天產品為5.3%。泰安市商業銀行一款183天產品的收益率也達到5.4%。各行收益率最高的產品,基本均為中長期產品。
昨天有媒體報道，外地已有小型城商行推出預期年化收益率在7%以上的理財產品。記者查詢銀率網發現，目前南京地區在售的銀行理財產品的年化收益率也普遍呈水漲船高之勢。除某外資行有兩款預期年化收益率7%的產品在售外，預期收益率6%以上的產品十分普遍。較前段時間，普遍收益率在5%-6%區間內的情形，市場上的搶錢大戰已是悄然拉開大幕。有熟悉銀行業的人士表示，這還不是市場最緊張的時刻，據他個人了解，近期還會有幾家銀行推出收益率達到7%及以上的理財產品。
有分析人士稱，去年銀行業績普遍不錯，按照慣例，今年的考核要在去年的基礎上有所上浮。他熟悉的幾個銀行理財經理普遍反映，今年承擔的業績壓力要比往年大。
但實際上，2014年對銀行來說似乎有些艱難。有統計顯示，4月份，銀行減少了1.23億居民存款。從去年下半年開始的個人房貸額度緊張的局面，并沒有因為新的年度的到來而有所緩解。雖然目前寶寶類理財產品出現了破五奔四的情形，但包括寶寶類理財產品在內的互聯網金融對銀行的吸儲能力確實是一個重大的打擊。目前居民的投資途徑多樣，資金的市場價位確實在走高。
個人理財發展趨勢
自2004年初創至今，個人理財產品在短短8個年頭之內就已經取得了巨大的成長。到目前為止，已經有累計142家銀行發行過80226款產品，每個月平均發行理財產品2600款左右。
個人理財產品具體規模數據則非常有限，據我們了解，沉淀在銀行理財產品中的資金達到8萬億元左右（包括表內和表外理財產品）。8萬億量級，相當于中國存款總額的10%左右，已經足以對中國的經濟金融產生顯著性影響。
個人理財產品的收益率曾一度達到5%甚至6%以上（少數中小銀行），近期有所回落至4%左右。大銀行的發行利率通常要比中小銀行的低0.5個百分點左右。
快速發展的銀行理財產品，大致經歷了幾個階段，2004-2005年是第一階段，是結構性理財產品占主流的初創期，呈現股份制銀行率先創新、國有銀行被動跟進的創新格局。
從2006年開始，銀行業理財產品進入快速發展期, 這一階段的發展有幾個顯著特點：一是總量顯著增長，參與主體日益廣泛；二是信貸類理財產品開始扮演重要角色；三是人民幣產品成為主流；四是監管驅動的動機顯著增強。
開心保理財專家分析，目前銀行理財產品已經進入了年中考核的階段，所以通過中長期的理財產品來實現業績的推動。對于個人理財者來說，抓住這個時機選擇一些中長期的理財產品，為自己的理財規劃增加新亮點，兼顧了收益率與流動性，也是非常好的一個投資時機。
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