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約有382項符合搜索理財產品的查詢結果,以下是第251-260項。
理財新聞 光大銀行理財產品都有哪些?
摘要:十年來,光大銀行對理財等創新業務始終保持高度重視,并不斷加大對投研力量的支持和投入。在產品設計中,逐步融入債券集合交易、直接融資渠道擴展等等概念與趨勢,并直接連通投資與融資,創造了國內第一款債券投資理財產品、第一款私募基金寶理財產品等多個國內第一。近日,普益財富發布2013年度銀行理財能力排名報告,光大銀行以優秀的各單項表現在97家商業銀行中排名第一,榮登“普益標準·金融時報”綜合理財能力排名榜首。各單項中,光大銀行風險控制能力位居第1位,原因在于風險控制能力、收益實現能力、收益穩定性、風險控制等均表現優異。隨著人民生活水平的提高和銀行業的快速發展,大家對銀行的要求早已不是存錢取錢那么簡單,個人理財、家庭理財成為銀行常規的金融服務項目。大家在平時的生活中可以說是處處離不開銀行,存錢取錢,領工資,交電話費等等,實際上這些都是一種家庭理財。除了這些常規的銀行理財服務外,目前各家銀行還發行了各種理財產品,有人民幣理財產品、還有外幣理財產品,受到了投資者的追捧。那么這么多的理財產品,應該如何挑選呢?光大銀行昆明分行理財師為大家介紹一點購買理財產品時的竅門。

光大銀行理財產品 投資穩健、業績優異

光大銀行是國內最早經營理財產品的銀行,光大銀行理財產品收益率較高,風險控制的較好,產品種類繁多,人民幣理財一般搜索五萬起,美元8000起,人民幣理財預期收益率在4.8%以上,美元在4.4%左右。光大銀行主動管理的兩款凈值型理財產品陽光穩健一號、“頤享陽光”養老理財均有不俗的業績表現。陽光穩健一號成立于2008年,截至2014年2月27日,陽光穩健一號理財管理計劃單位凈值為1.0736,復權后累計凈值達1.4194,產品成立五年來平均年化收益率7%以上。“頤享陽光”養老理財產品自設立以來,收益維持平穩狀態,產品規模穩步上升,客戶對于絕對回報型產品的認同度也開始逐步提高。養老型理財產品的推出,完善了商業銀行理財產品線,對于擁有養老特定需求的客戶具備較強的吸引力。截至2013年底,頤享陽光累計單位凈值約1.033元,年化收益率約為6.6%。

光大銀行理財產品有哪些?

陽光理財活期寶——不是活期勝似活期陽光理財活期寶是一款現金管理類短期理財產品,在安全性和流動性相對較高的前提下,提供給客戶高于活期存款的收益。投資者與我行簽訂陽光理財活期寶賬戶投資理財服務協議,我行將每日根據持卡人陽光卡主賬戶資金情況,自動為投資人投資理財。它的特點是天天理財,流動開放;隨時支取,無需預約;收益穩定,信息透明;一次簽約,終身受益。目前我行活期寶產品年化收益達到1.6%-1.8%。陽光理財定存寶——讓工資卡成為您賺錢的好幫手陽光理財定存寶是將持卡人活期存款的閑置資金,根據持卡人要求按照一定比例進行轉存,以獲得更高利息回報的金融理財服務。定存寶理財賬戶存期分為1天、7天、3個月、6個月、一年、三年、五年,任選其一,并按照相應期限存款利率計息,到期后自動將本息轉入卡內活期主賬戶。它的特點是期限靈活、流動性高、自動轉存、兼顧收益。陽光理財點金通——兼顧投資收藏,助您搏弈金市陽光理財點金通是我行推出的個人實物黃金代理業務,它兼顧紙黃金與實物黃金優勢,既可以選擇提取黃金實物長期收藏,也可通過把握市場走勢低買高拋,賺取黃金價格波動差價。它的特點是資金管理更安全、投資收藏兩相宜、交易時間更靈活性、交易傭金更優惠。陽光資產配置計劃——全方位投資組合,必有一款適合您陽光資產配置計劃是我行推出的一款創新型理財產品,它將投資者委托的資金在境內外貨幣市場、資本市場進行各類型金融工具的組合投資操作,以實現所委托資金投資效益最大化的業務。依據投資標的不同比例提供5種資產配置方案,分別是穩健組合、增利組合、平衡組合、進取組合、激進組合,適合不同投資偏好的客戶。它的特點是投資比例限制靈活,進可攻退可守, 無限制零費率自由轉換,突破資產配置的交易成本限制。陽光私募基金寶——超豪華投資管理陣容,打造高端獨享的財富盛宴陽光私募基金寶是光大銀行為高端客戶打造的專屬理財產品,通過自主構建的陽光私募基金評估體系嚴格精選優秀的私募投資管理人,并結合收益、風險、投資風格以及特長優勢等多方位因素在不同私募投資管理人之間進行產品募集資金的分配委托管理,投資于金融市場,借以追求超越陽光私募行業平均業績水平或更高收益目標。它的特點是多元化投資風格的精心配置,打造全天候投資利器;秉承絕對收益理念,嚴控風險,是長期投資的最優選擇。
2023-12-11 13:52:04
理財新聞 小額短期理財產品專家教你選
摘要:

今年以來,由于國家對宏觀經濟的調控,央行2次降低存款準備金率、2次降息,使越來越多的人將目光轉向了小額短期理財產品。但很多人由于手里的資金少、流動性強,加之對小額短期理財產品的不了解,因此放棄了很多理財的機會。面對市場上名目繁多的銀行理財產品,我們究竟如何選擇才能使自己手中不多的閑置資金獲得最大的收益呢?小張剛剛畢業兩年,一直在一家公司做辦公室文員。兩年的省吃儉用,小張攢下了5萬塊錢,并想盡快用這些錢買些理財產品。但由于公司最近要派他去外地工作,一旦外出,用錢的地方就會多起來,因此他便想找一款既能保證較高收益,時間又不會太長的理財產品。針對小張這種情況,齊魯網財經頻道記者采訪了郵儲銀行理財專家,這位專家告訴記者,像小張這樣有一定的資金卻在短期內會用到的,就可以選擇郵儲銀行收益率遞增的"鑫鑫向榮"理財產品。據介紹,"鑫鑫向榮"的優勢在于3個月之內,收益率會隨持有期限遞增。產品的預期最高年化收益率在1.7%-3.25%之間。3個月之后的收益率按照3.25%計息。也就是說小張購買這款產品三個月之后的收益就能達到406.25元。而活期存款的收益僅為43.75元。此外,還有一款靈活度更高一些的"日日升"理財產品。"日日升"與"鑫鑫向榮"都是針對資金流動頻繁的客戶,而"日日升"的優勢在于投資者可在任意工作日開放時段內進行申購、贖回。另外,"日日升"不是分段計息,它的預期年化收益率為1.7%。郵儲銀行理財專家告訴記者,它的收益率為活期利率的近5倍,很適合用錢急、需要實時到賬的客戶。再以小張的五萬元資金為例,他可以在每日都能贖回的基礎上獲得212.5元的收益。因此,選擇一款適合自己的理財產品將會給我們帶來意想不到的收益。更多郵儲理財產品可咨詢95580 。關注理財市場的朋友,應該會對2013年年底各大銀行紛紛加入混戰的短期理財產品收益率大PK有一定印象。在這場混戰中,短期理財產品的收益率一度沖至10%。2014年元旦過后,隨著上一會計年度的結束,銀行理財產品的收益率也應聲下滑。不過,即便如此,受年底儲戶取款量大、元月份集中放貸等因素的影響,且今年春節又恰逢月末,因此,春節前不少銀行理財產品的收益率都會再度上漲,不少銀行針對春節推出的短期理財產品收益率仍然維持在5%以上。一位國有銀行人士稱,最近幾年,銀行感到利率市場化沖擊日益明顯,加之對公業務同質化越來越嚴重,個人消費貸款再次被銀行重視起來。“居民收入的迅速增長,也讓消費貸款做大成為可能。”個人消費貸款分為住房按揭貸款和個人綜合消費貸款。個人綜合消費貸款包括但不限于耐用品消費貸款、教育助學貸款、旅游貸款、汽車貸款等。超短期理財產品一般指的是投資于市場信用級別較高、流動性較好的金融市場工具;產品期限一般在3-5天左右;強調投資穩健,基本可以做到保本或類似保本,同時收益率也大幅高于活期存款的現金管理工具。據統計,各大銀行推出的超短期理財產品就達到了上百款。其中,招商銀行的“日日盈”,工商銀行的“靈通快線”,中國銀行的“周末理財”、“七日有約—7天自動滾續理財”,建設銀行的“天天大豐收”等,都是頗受市場青睞的幾款經典超短期理財產品。投資超短期理財產品,要注意贖回到賬時間,因為每家銀行交易規則不同。如交行某款短期產品,若在當天16點30分以前贖回,資金2-3小時內就能到賬。同時,要注意巨額贖回問題,前期曾發生因觸動巨額贖回條款而導致不少銀行超短期理財產品暫停贖回,影響投資者打新股。

2023-12-11 13:52:04
理財新聞 基金定投成最受歡迎個人理財產品
摘要:

日前,某調研機構進行了一項調查,在眾多理財產品中,基金定投憑借較長的投資周期、較為穩定的收益和便捷的購買方式,成為最受歡迎的個人理財產品。開心保理財師表示,基金定投適合范圍很廣,無論是單身人士還是家庭,都可以將基金定投納入到個人理財規劃中。

什么是基金定投

基金定投(定期定額購買基金)是普通投資者用有限的剩余收入在未來創造出可觀財富積累以滿足人生目標的“理財方式,由多家機構共同推出的針對基金定投業務的大規模推廣活動,將對引領投資者理性投資、長期投資具有十分重要的意義。

基金定投比例多少合適

基金定投已經成為很多個人投資者理想的選擇。很多投資者不了解的是,基金定投占月收入多少比例較合適?

問:上投摩根基金做為每個月的定投基金,好不好?如何建立定投賬戶?定投賬戶每月投資多少資金,占工資多少比例比較合理?

答:資金充裕的投資者應該集中投資,基金定投是減小投資風險的有效手段,比較適合工薪階層。帶上身份證到可辦理基金定投的銀行,建立定投賬戶。投入資金一般占月收入的10%比較合理。

問:想買債券基金,初次購買,到哪兒買,手續怎么辦理的?起步最低是多少錢?收益怎樣?有沒有開放式的債券型基金?

答:初次購買可以到銀行柜臺或理財中心買,需提供客戶本人身份證及銀行存折(卡),起步最低資金根據購買基金份額1000份來計。收益一般在4%-5%左右。有開放式的債券型基金,如廣發銀行代理的南方寶元債券基金,今年以來絕對收益已達18%。建議初次購買的投資者選擇相對穩健的債券型或平衡型基金。

個人理財規劃之基金定投案例

任女士家庭屬三口之家。丈夫和自己工作收入都較穩定,家庭年收入20萬元左右,支出在10萬元左右。有私家車一輛,160平方米住房一套,存款20萬元左右,股票投資10萬元,藝術品投資20萬元,無負債。她和丈夫都買了保險,每年各繳費1200元。小孩5周歲,每年購買保險8000元。

任女士希望合理地對家庭收入進行分配,并將節余部分進行有效投資,不知基金定投是否適合?

開心保個人理財專家分析

從家庭投資結構分析,任女士較注重理財,投資渠道也較多。任女士的孩子快要上小學了,家庭將面臨子女教育這一剛性的現金流出,應及早準備。任女士很重視保險,保險投資占稅前收入的10%,這一比例較為合適。

個人理財規劃

由于基金定投存在風險較低、長期收益可觀的優點,建議小孩的初中到大學階段費用、養老費用可以以基金定投方式準備。基金定投期限建議3年以上,可以有效地規避風險。建議定期投資一些過往業績較好的基金。如上投摩根基金公司(微博)、華夏基金公司、易方達基金公司、廣發基金公司旗下的基金。

開心保個人理財師表示,基金定投成為最受歡迎的理財產品,與其投資周期、收益等綜合評價比較高是分不開的。但基金定投需要的是長期堅持,最好能夠經歷1-2個市場經濟周期,這樣會看到比較明顯的收益。

2023-12-11 13:52:04
理財新聞 互聯網理財產品收益頻跌 投資更益長期考慮
摘要:放眼望去,互聯網理財產品曾經的7%收益已經難覓蹤影,回顧整個4月以來收益更是頻頻跌破,近日,互聯網理財“寶寶”類產品平均7日年化收益率相繼跌破5%,本月全線下滑至5%以內似成定局。不過,“寶寶軍團”從當初的炙手可熱到現在逐步褪去光環,不僅符合市場規律,而且讓初次接觸理財的網民開始認清投資“低風險、高收益”的不可持續性,有助于養成理性的投資習慣。截至昨天,除了余額寶之外,微信“理財通”7日年化收益率為4.893%,百度[微博]“百賺”、京東“小金庫”、蘇寧“零錢寶”等互聯網寶寶產品的收益率均從最高時的7%回落至5%以下。實際上,較高的收益率和較強的流動性一直是互聯網理財“寶寶”類產品最大的優勢和賣點,加之非常低的投資進入門檻,被媒體譽為“草根理財神器”,不僅吸引大量銀行理財投資者資金轉投,還讓許多之前沒有理財意識的網民開始了第一次理財經歷。業內人士分析,作為眾多理財產品中的一種,當初“寶寶”理財產品經歷神話般的成長有其特定的原因,就是恰逢市場資金面吃緊。而隨著市場資金面逐漸寬松,普遍掛鉤貨幣基金的“寶寶”類理財產品收益率下滑實屬預料之中,也是回到其應有的市場地位。只是對于剛開始參與理財、缺乏風險概念的普通投資者來說,收益率的大幅滑坡很可能帶來心理上的不平衡。對此,成都某股份制銀行一位理財分析師認為,風險和收益是對等的,比如活期存款就是流動性高風險低,所以利息也低。“寶寶”類理財產品要保持高流動性就不可能一直保持高收益。這類理財產品本來就只適合閑散靈活的小額投資。他建議,如果真有大額的閑余資金,可以選擇鎖定期更長的理財產品來獲取更高收益。對普通投資者來說,一方面,不必把“寶寶”類理財產品當做不可替代的投資渠道,可以根據金額大小和流動性需求選擇不同理財方式;另一方面,有必要認清投資理財過程中的風險收益對等原則,低風險不可能持續帶來高收益,而高收益必然對應高風險,要避免盲目追求不切實際的利息而遭受損失。理財畢竟是有風險的一件事情,所以在選擇的時候,提醒各位投資者不要僅僅只看收益,也要良好的結合風險度一起來衡量,再者,投資理財一直奉行的原則也是不要將所有資產同時放在一款理財產品上,應該學會分散投資,降低風險。
2023-12-11 13:52:04
理財新聞 憑借“母親節”推出的專屬理財產品收益如何?
摘要:昨天一年一度的母親節在各地的一陣暴雨中度過,除了傳統的給母親贈送禮物、請母親吃飯之外的模式,還有哪些新穎的過節模式融入到人們的生活中了呢?答案就是為母親贈送專屬的銀行理財產品,那么到底在母親節的這個周末,銀行推出的專屬理財產品收益如何呢,讓我們一起來跟隨開心保專業理財編輯了解一下。多家銀行也趁勢推出了“母親節”專屬理財產品。不過從預期收益率上來看,這些專屬產品卻頗不給力,平均收益率僅5.44%,且沒有一款超過6%。據統計,截止到2014年5月8日就已經有了7款專門以母親節冠名的專屬理財產品,除此之外還有不少的金融機構,雖然沒有在理財產品名稱里明說是母親專屬,但是銷售人員在介紹理財產品時,也都表示多款短期理財產品都是針對母親節推出的專屬產品,推薦子女為母親購買,或者是媽媽們自己購買。對此業內人士表示,母親節專屬理財其實只是一個噱頭,并非是專門針對媽媽們量身訂作的。銀行在這個時期推出的理財產品中,將收益相對較高的一些產品冠上母親節的名義。這樣營銷往往會比單純營銷理財效果更好,所以說只是一種營銷手段。不過即便這些選擇的產品收益相對較高,在今年的母親節專屬理財中仍然沒有一款產品預期收益率超過6%,業內認為是并不亮眼。相較于今年五一小長假的專屬產品,本次“母親節”的專屬產品平均收益率低0.24個百分點,但比去年“母親節”專屬產品的4.58%高出不少。據相關統計,昨日在售的非結構性人民幣理財產品共467款,平均預期收益率為5.27%,其中35款理財產品預期收益率超6%。具體來看,本次共有3家銀行推出了7款“母親節”專屬理財產品。國有銀行中建行發行的一款“乾元—母愛無價(母親節節高)2014年第7期理財產品(395天)”,預期收益率最高,為5.6%,起購金額為10萬元,收益類型為非保本浮動。相關理財分析師認為,鑒于貨幣市場流動性保持相對寬松,短期內銀行理財產品的平均預期收益率也將持續下滑。目前的高收益率理財產品集中在中長期限,因此對于資金流動性要求較低的投資者來說,可關注中長期的高收益率理財產品。 
2023-12-11 13:52:04
理財新聞 5月19日個人理財產品7日年化收益率排行榜
摘要:

進入5月份,不少理財產品收益率都有了明顯的變化,根據開心保理財網整理的519日個人理財產品7日年化收益率排行榜顯示,其中被炒高的逐漸走向了穩定,而此前被大家看好的各類“寶寶們”,收益率集體跳水。

519日個人理財產品7日年化收益率排行榜

1、平安盈

合作基金:南方現金增利

發售平臺:平安銀行

七日年化收益率:4.706%

2、工銀現金寶

合作基金:工銀貨幣

發售平臺:工銀瑞信

七日年化收益率:4.918%

3、理財通

合作基金:華夏財富寶貨幣

發售平臺:微信

七日年化收益率:4.879%

4、余額寶

合作基金:天弘增利寶貨幣

發售平臺:支付寶

七日年化收益率:4.87%

5、活期寶

合作基金:中銀活期寶貨幣

發售平臺:中銀基金

七日年化收益率:5.086%

6、零錢寶

合作基金:匯添富現金寶貨幣

發售平臺:蘇寧

七日年化收益率:4.862%

7、百賺

合作基金:華夏現金增利貨幣

發售平臺:百度金融

七日年化收益率:4.718%

8、現金寶

合作基金:加銀現金寶貨幣

發售平臺:民生加銀基金

七日年化收益率:4.918%

9、薪金寶

合作基金:工銀薪金寶貨幣

發售平臺:工銀瑞信

七日年化收益率:4.392%

10、錢袋子

合作基金:廣發貨幣A

發售平臺:廣發貨幣A

七日年化收益率:4.499%

從以上數據顯示,大部分個人理財產品的收益率都在5%以下,經歷了此前的高收益風暴,動輒過7、過9的七日年化收益率開始走下神壇,趨向穩定。開心保網理財專家表示,目前的收益率屬于正常狀態,未來不排除會持續走低。噓頭和泡沫也會逐漸消散,留下切實的收益。

余額寶七日年化收益率跌進“小四代”

511日起,余額寶的七日年化收益率已徹底告別5%,而是“華麗麗”地跌到4時代了,甚至還有不斷下滑的趨勢。

據余額寶官方微博數據顯示,511日為4.985%12日為4.969%13日為4.924%14日為4.902%,跌勢明顯。此外,銀行系寶寶軍團強烈進攻,收益趕超余額寶。

如今余額寶收益破5并不斷下跌的情況已經持續將近一周了,“寶寶”粉們你還在用嗎,還是說你從來就不愛余額寶呢?

開心保理財網專家表示,目前市面上的排名大多看“七日年化收益率”——貨幣基金過去七天每萬份基金份額凈收益折合成的年收益率。但是,七日年化收益率僅僅反映過去七天的盈利水平,并不意味著當前的收益水平;并且它是一個平均值,如果過去7天中某一天收益忽高或忽低,對平均值的影響會很大。近期市場回暖,部分貨幣基金的收益率頻創新高,此時投資者更要注意,七日年化收益率與當前實際收益率有可能產生偏差。

七日年化收益率的關鍵問題并不廣為外界所知,專業管理貨幣基金的投資人員指出:如果貨幣基金僅靠兌現浮盈來提高收益率,短期內可以把七日年化收益率做得很高,但是新進資金的收益率就會攤薄。更為嚴重的風險是,如果一只貨幣基金大幅度兌現前期浮盈,一旦市場發生變化導致貨幣基金收益率下降、資金大規模贖回,就有可能引發流動性危機。

從以上數據可以看到,七日年化收益率雖然成為影響投資者選擇理財產品的關鍵,但并不是唯一指標。好的理財產品應該是適合自己、符合心理預期收益的。除了七日年化收益率,更應該多方位、多角度來選擇個人理財產品。

2023-12-11 13:51:59
理財新聞 銀行理財產品現7%高收益率 市民如何選擇
摘要:

銀行理財產品也能有7%的高收益?日前在某銀行,就出現了預期年化收益7%的銀行理財產品。開心保理財網專家表示,銀行理財產品高收益通常都伴隨著高風險,在選擇的時候還需要更加謹慎。

銀行理財產品現7%高收益 市民瘋搶

富滇銀行的“富聚通寶創盈系列”兩款理財產品最高預期年化收益率達到了7.2%,而且長達1年的投資周期能夠幫助投資者鎖定長期高收益。富滇銀行在重慶的網點目前不多,該行的重慶分行、渝北支行、南岸支行分別位于龍華大道2號、濱港路201號、江南大道23號。

另外,最新統計顯示,從人民幣理財產品的最新平均預期收益率來看,城市商業銀行產品為5.46%,股份制商業銀行產品為5.51%,國有控股銀行為4.98%。因此,股份制城商行仍然是理財首選。

銀行理財產品收益率連日走高

519日在售預期年化收益率在6.1%()以上的銀行理財產品共計26款。桂林銀行發行的“漓江理財2014-13期理財產品”預期年化收益率最高,高達8%;短期理財產品中,南京銀行91天期限的“聚富14032上海特供”,預期收益率最高,為6.5%

520日在售預期年化收益率在6.1%()以上的銀行理財產品共計20款。其中收益率在6.9%()以上的有3款:其中,蘇州銀行發行的“金石榴嘉盈140503M12號人民幣理財產品(364)”,預期年化收益率最高,為6.9%;包商銀行發行的“鑫喜系列匯嘉14C065號人民幣理財產品(365)”預期收益率為6.8%;南京銀行發行的“聚富14032上海特供人民幣理財產品(91)(A40080)”預期收益率為6.5%

連續兩天,銀行理財產品的收益率都持續走高,是不是意味著市場環境已經進入了高速發展期呢?

銀行沖擊業務 開始攬儲大血拼

銀行理財最近一段時間的走勢究竟會何去何從,投資者該如何選擇呢?重慶某股份制銀行的理財經理文先生表示,雖然市場對于后市的資金面研判有分歧,但目前來看,季末因素仍是投資者不可忽視的一個投資機會。

“市場普遍認為今年6月末不可能再出現去年的"資金緊張",但6月末作為半年存款考核的大限,銀行仍然會擺開"血拼攬儲"的架勢,故而不排除屆時銀行將會以推高收益率的方式攬儲。”文先生說。

 “具體的投資時點應該在5月中旬到6月末這段時間,這個時候出現高收益率理財產品的幾率更大,除了投資6%且期限較長的理財產品(一般大半年或1年以上)外,投資者可以先把資金投入30天左右的理財產品,屆時再購買更高收益的產品,做到資金的無縫銜接。”文先生繼續說。

據了解,在去年6月錢荒嚴重時,各銀行都通過發行短期理財產品來搶占市場,建行甚至推出了7.3%收益率這種超高收益率的理財產品。但銀行理財師建議,購買理財產品,應多買些中長期產品,收益率才能達到最高點,很多30天或者50天的產品看似收益率很高,但只是短期收益率,下一期產品收益率可能會大幅縮水,只有通過這種中長期產品的購買才能鎖定收益率。 

2023-12-11 13:51:59
理財新聞 五月第二周個人理財產品周報
摘要:

個人理財產品的變化速度非常之快,投資者們常常無法及時獲取到準確的市場信息。開心保理財網為大家提供了五月第二周個人理財產品周報,帶你探究上周理財產品收益趨勢和市場走向。

五月第二周個人理財產品周報

全市場人民幣個人理財產品預期收益率:五月第二周各期限預期年化收益率分別為:13.70%,24.19%,1個月5.02%,2個月5.02%,3個月5.28%,4個月5.44%,6個月5.46%,9個月6.54%,1年期5.59%。相較于上周,本周理財產品預期收益率各有漲跌。其中,2周期和9個月漲幅最大,分別達23bps76bps;1周期跌幅最大,24bps

發行產品數量及期限:五月第二周理財產品發行總量為1027,發行量較上周增加36.8%3個月以內產品發行量為618,占比60.2%,較上周略有下降;6個月內產品發行量854,占比83.2%,較上周略有下降。

產品收益類型:五月第二周發行的1027款理財產品中,保本固定型產品85,市場占比為8.3%;保本浮動型產品191,市場占比18.6%;非保本型產品751,市場占比73.1%。非保本型與上周相比占比略有上升。

基礎資產:五月第二周共發行利率產品746,占比30.1%;債券產品668,占比26.9%;票據產品82,占比3.3%;股票產品67,占比2.7%。與上周相比,股票和債券類產品占比有所上升,利率類產品占比有所下降,票據類產品占比基本持平。

預期年化收益率:五月第二周共發行32款信貸類產品,預期收益率集中在5%-8%30,3%-5%2款。五月第二周共發行82款票據類產品,預期收益率集中在5%--8%71,3%--5%11款。

發行銀行:五月第二周中國建設銀行發行100款理財產品占據首位,廣發銀行發行59款居次席。同時中國建設銀行2012年初至今累計共發行10151款理財產品,持續位居第一。

到期市場概況

產品數量及期限:五月第二周理財產品到期總數為1039,較上周增加3.0%3-6個月和6-12個月期限到期產品占比較上周有所上升;1個月以內、1-3個月、12-24個月和24個月以上期限到期產品占比較上周呈現下降態勢。3個月以內到期產品692,占比66.6%,與上周相比有所下降;6個月內的到期產品944,占比90.9%,與上周相比有所下降。

收益率情況:五月第二周共到期1039,在公布具體收益率的產品中,產品實際收益率等于預期的有352,市場占比33.9%,收益率大于預期有0,市場占比0.00%,實際收益率小于預期有0,占比0.00%。已公布收益率的20款信貸類產品中,10款收益率集中在3--5%,10款收益率在5--8%。已公布收益率的44款票據類產品中,12款收益率集中在3--5%,32款收益率在5--8%

個人理財產品快速爆發背后

最近幾年,理財產品取得了巨大的發展。探究其快速發展的原因,不外乎供給和需求兩個方面。

供給方原因:監管套利。從金融脫媒來說,銀行本來應該是沒有動力推出理財產品的:在當前居民脫媒化渠道還很有限的情況下,銀行發行理財產品看起來像是自挖墻角,自己主動出讓利益給廣大存款人。但是,特別是2006年以后,銀行理財產品的發行規模確實有非常快速的膨脹,其中的根本原因就是監管套利驅動,特別是反映為信貸額度監管套利驅動,以及存貸比套利驅動。

信貸額度的監管套利,為銀行帶來多方面收益:(1)通過信貸資產的證券化,銀行騰出新的信貸額度,以滿足客戶需求,而且,資產證券化這一過程的收益情況也不錯,能夠為銀行貢獻較好的中間業務收入。(2)規避了資本的監管要求。證券化的信貸資產被移出資產負債表,在現有資本充足率監管框架下不再占用資本。由于20097月份以來監管去杠桿壓力沉重,這方面收益也為銀行所看重。(3)表外化的信貸資產也不用計提撥備。

存貸比的監管套利,對于銀行的收益主要是做大了存款時點數,幫助存貸比達標。當前銀行的分支行考核體系中,時點數和市場份額考核仍然是非常重要的內容,即使這些存貸款時點規模不太賺錢甚至不太穩定。因此,能夠幫助擴大時點數的理財產品,對于銀行經營機構而言仍有明顯價值。

需求方原因:理財需求快速上升。與其他國家居民相比,中國居民配置在現金和存款上的金融資產占比顯著偏高,從而構成在長期內持續顯著存款脫媒化的動力。而且我們觀察到,人均GDP與存款占比之間呈現非常顯著的負相關關系。也就是說,隨著未來中國經濟的繼續成長和人均GDP水平的持續提高,大量的存款將會脫媒,而尋求資產管理服務。

但從另一個角度來說,中國居民負債脫媒,目的是為了替代存款、獲取更高的回報率,而顯著加大風險資產特別是股權資產的配置比例的意愿相對不是那么強烈。中國居民持有的股權+基金比例,雖然比平均水平略低,但也仍然處于中等水平附近。

存款脫媒代表了長期內理財產品需求的增長趨勢。而在短期內,通脹帶來的負利率狀況往往會成為理財需求集中快速釋放的催化劑。突出的兩個例子是2006-2008年上半年的通脹,以及2009年下半年以來的通脹。這兩次CPI的較快上升,都導致了存款的活化,而與存款活化伴生的,就是理財需求的大量釋放和理財產品發售數量的快速增長。

個人理財產品未來發展情況

我國銀行個人理財產品有同質化趨向,如在投資領域,幾乎都是證券、外匯、保險、基金等投資產品的組合。就是目前的個人理財市場,對成熟市場的銀行理財相比,更多的都是形似,還沒有達到神似,那么它的業務范圍更多的是把現有的業務進行一個重新的整合,而沒有針對客戶的需要進行個性化的設計,個人理財的精髓和主要的方向就是它的個性化的服務。因為有一定財富的一個人,他在生命的不同周期階段,在經過了不同的周期階段,個人生命周期青年期、中年和老年期,他對理財的要求是不一樣的,同樣一個人,他對于風險的承擔偏好程度不一樣,有的人承擔一點風險的,有的人不愿意冒風險,所以根據自己的不同階段,不同的偏好,不同的投資需求,來進行個性化這個服務,進行產品的創新,這才是我們未來個人理財市場發展的一個真正的推動和方向。

長期以來,個人業務僅是國內銀行籌措資金的手段,銀行向個人客戶提供的服務是無差別的大眾化服務。隨著市場競爭的加劇,國內銀行應逐步引入市場細分理念,確立以客戶為中心的經營理念,以目標客戶為基礎,根據客戶的需求開發服務新產品,有差別地、選擇性地進行金融產品的營銷和客戶服務,根據客戶在不同的階段,不同的行業,不同的風險偏好,設計一個個性化的理財的計劃。對低端客戶主要使用電話銀行、網上銀行、自助銀行等自助服務,而對高端客戶則主要通過客戶經理實行“一對一”服務。個人客戶經理制應憑借其服務的全面性、主動性及人性化的特點,成為各家商業銀行吸引黃金客戶的重要個性化服務手段,使個人理財服務朝著個性化的方向發展。

2023-12-11 13:51:59
理財新聞 5月份銀行個人理財產品排行 高收益率產品搶灘市場
摘要:

最近一段時間,銀行理財產品排行受到很多人關注,因為銀行理財產品的收益率一直處于一個“不上不下”的水平,隨著年中攬儲季的到來,銀行理財產品將會在下個月初開始持續上升。據了解,很多股份制銀行會在兒童節期間發售專屬的理財產品,從而開始提高理財產品的收益率。

銀行理財產品開始排名大戰

據一位股份制商業銀行的資金業務部負責人介紹,去年年初,招商銀行開始設立一些節慶類專屬理財產品,以招攬顧客。“去年春節期間,招行發售壓歲錢專屬理財產品,獲得了比較好的效果,此后各股份制商業銀行開始大肆效仿,最后很多國有銀行也加入到了專屬理財產品的發行隊伍中來。”此后,婦女節專屬、國慶節專屬等各類理財產品相繼推向市場,這類產品大多會比同期發售的產品收益率稍高一點,期限不會太長。

而在前一段時間,很多銀行發售的勞動節“特供”理財產品,雖然也是為了爭奪銀行理財產品排名,但收益率卻不是很高。“年化收益率也就是5.5%左右的樣子吧,不算很高,比起以前那些最少5.8%收益率的特供產品,要少很多。”據銀行理財師介紹,第二季度各家銀行的普通理財產品收益率都不算太高。

業內人士預計,根據目前的銀行理財產品排名趨勢,包括華夏銀行、招商銀行在內的多家股份制商業銀行都會在兒童節期間推出專屬的理財產品。“因為6月是年中任務考核期,為了完成任務,各家都會發售這種高收益率的理財產品。”

據了解,在去年6月錢荒嚴重時,各銀行都通過發行短期理財產品來搶占市場,不少銀行開始搶奪銀行理財產品排名榜的位置,建行甚至推出了7.3%收益率這種超高收益率的理財產品。但銀行理財師建議,購買理財產品,應多買些中長期產品,收益率才能達到最高點,很多30天或者50天的產品看似收益率很高,但只是短期收益率,下一期產品收益率可能會大幅縮水,只有通過這種中長期產品的購買才能鎖定收益率。

有分析人士稱,去年銀行業績普遍不錯,按照慣例,今年的考核要在去年的基礎上有所上浮。他熟悉的幾個銀行理財經理普遍反映,今年承擔的業績壓力要比往年大。

但實際上,2014年對銀行來說似乎有些艱難。有統計顯示,4月份,銀行減少了1.23億居民存款。從去年下半年開始的個人房貸額度緊張的局面,并沒有因為新的年度的到來而有所緩解。雖然目前寶寶類理財產品出現了破五奔四的情形,但包括寶寶類理財產品在內的互聯網金融對銀行的吸儲能力確實是一個重大的打擊。目前居民的投資途徑多樣,資金的市場價位確實在走高。

該分析人士稱,在目前房地產市場不明朗、股市低迷的情況下,這些高收益的理財產品確實不失為一種好的投資選擇。

銀行理財產品排名趨勢三點注意

首先,高收益永遠伴隨著高風險,在準備投資前,應先認識到自己能承受多大的風險,再去了解不同產品的風險,在確定風險承受能力后,再選擇屬于這一風險級別的理財產品。

其次,由于理財產品不能提前贖回,不少投資者購買理財產品后,卻因臨時急需資金無法滿足而帶來極大不便。所以在購買理財產品前,要確定自己的資金用途。

第三,理財產品的收益是大家比較關心的,因此對不同理財產品的收益預期進行比較很重要,但很多市民會把穩健型理財產品與高風險產品或股票型基金等比較,其實這是不合理的,穩健型理財產品預期收益應與同期限的儲蓄、債券或同類產品比較,再進行擇優選擇。

關注銀行理財產品排名情況,有利于大家對于投資市場的趨勢進行把握和監控。此外,投資者也需要關注銀行理財產品的收益率情況,及時的調整自己的投資策略,選擇更加合適的產品,讓自己的投資結構更加合理。

2023-12-11 13:51:59
理財新聞 中長期銀行理財產品受青睞 成個人理財首選
摘要:

細心的投資者也許會發現,目前市場上出現了很多高收益的中長期銀行理財產品,逐漸成為個人理財倍受青睞的產品。隨著中長期銀行理財產品年化收益率的提升,也為互聯網金融產品產生一定沖擊。開心保理財專家表示,投資者可以將銀行中長期理財產品納入長期個人理財規劃中,鎖定高收益。

中長期高收益銀行理財產品受個人理財者關注

 “預期年化收益率達到5.55%,門檻只有5萬元,期限為一年”,上周興業銀行泰安分行推出的一款理財產品,讓市民李先生馬上決定買入,而這樣的中長期理財產品,近些天來成為銀行競相發力的產品。記者從泰城各家銀行在售理財產品中梳理發現,各銀行中長期理財產品數量占比逐漸增高,總體質量也較高,包括產品收益率等投資者最關心的方面,都具有優勢。如中國銀行(601988,股吧)募集期在514日到20日的10只新發產品中,6只產品為半年以上中長期產品。建設銀行(601939,股吧)519日到23日新發3100天以上中長期產品。工商銀行519日新發的7只產品中,也有4只為中長期產品。

相比收益率一路下滑已經跌破5%的互聯網金融產品,銀行近期新發中長期理財產品在收益率上優勢對比鮮明,這也是吸引投資者的一項重要因素。“一個多月的短期產品,募集期就要五六天,收益率才4%,平攤一下可能還不到4%。”市民王女士說,她一直認為中長期產品收益更為靠譜,“現在3個月以上的收益率都超5.4%,募集期多幾天也平攤不了多少收益,可以說是實實在在的收益率。”從各銀行近期新發中長期理財產品中不難看出,預期年化收益率大多在5.2%以上,部分股份制商業銀行的產品,可達5.5%以上。如興業銀行兩款半年和一年期產品,分別為5.5%5.55%,建設銀行一款181天產品為5.2%,中國銀行一款311天產品為5.3%。泰安市商業銀行一款183天產品的收益率也達到5.4%。各行收益率最高的產品,基本均為中長期產品。

昨天有媒體報道,外地已有小型城商行推出預期年化收益率在7%以上的理財產品。記者查詢銀率網發現,目前南京地區在售的銀行理財產品的年化收益率也普遍呈水漲船高之勢。除某外資行有兩款預期年化收益率7%的產品在售外,預期收益率6%以上的產品十分普遍。較前段時間,普遍收益率在5%-6%區間內的情形,市場上的搶錢大戰已是悄然拉開大幕。有熟悉銀行業的人士表示,這還不是市場最緊張的時刻,據他個人了解,近期還會有幾家銀行推出收益率達到7%及以上的理財產品。

有分析人士稱,去年銀行業績普遍不錯,按照慣例,今年的考核要在去年的基礎上有所上浮。他熟悉的幾個銀行理財經理普遍反映,今年承擔的業績壓力要比往年大。

但實際上,2014年對銀行來說似乎有些艱難。有統計顯示,4月份,銀行減少了1.23億居民存款。從去年下半年開始的個人房貸額度緊張的局面,并沒有因為新的年度的到來而有所緩解。雖然目前寶寶類理財產品出現了破五奔四的情形,但包括寶寶類理財產品在內的互聯網金融對銀行的吸儲能力確實是一個重大的打擊。目前居民的投資途徑多樣,資金的市場價位確實在走高。

個人理財發展趨勢

2004年初創至今,個人理財產品在短短8個年頭之內就已經取得了巨大的成長。到目前為止,已經有累計142家銀行發行過80226款產品,每個月平均發行理財產品2600款左右。

個人理財產品具體規模數據則非常有限,據我們了解,沉淀在銀行理財產品中的資金達到8萬億元左右(包括表內和表外理財產品)。8萬億量級,相當于中國存款總額的10%左右,已經足以對中國的經濟金融產生顯著性影響。

個人理財產品的收益率曾一度達到5%甚至6%以上(少數中小銀行),近期有所回落至4%左右。大銀行的發行利率通常要比中小銀行的低0.5個百分點左右。

快速發展的銀行理財產品,大致經歷了幾個階段,2004-2005年是第一階段,是結構性理財產品占主流的初創期,呈現股份制銀行率先創新、國有銀行被動跟進的創新格局。

2006年開始,銀行業理財產品進入快速發展期, 這一階段的發展有幾個顯著特點:一是總量顯著增長,參與主體日益廣泛;二是信貸類理財產品開始扮演重要角色;三是人民幣產品成為主流;四是監管驅動的動機顯著增強。

開心保理財專家分析,目前銀行理財產品已經進入了年中考核的階段,所以通過中長期的理財產品來實現業績的推動。對于個人理財者來說,抓住這個時機選擇一些中長期的理財產品,為自己的理財規劃增加新亮點,兼顧了收益率與流動性,也是非常好的一個投資時機。

2023-12-11 13:51:59
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