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購買保險 父母如何正確購買少兒保險
摘要:望子成龍,望女成鳳,是每個父母對自己子女的深深地期望。20年的養育對父母來說可謂含辛茹苦,雖然許多孩子從小到大得到父母的禮物數以千計,而事實上,最好的禮物一定不是漂亮的生日宴會,也不是精美昂貴的禮物,確實一份樸實無華的小孩教育保險,此類保險是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應的保險金。這孩子買份小孩教育保險才是父母對兒女的感情深厚的體現!但是如何購買卻成了父母面前的一個小小難題。小孩教育保險要跟著兒童一起成長首先,看清楚小孩教育保險的定義,小孩教育保險也可以叫做少兒教育險,是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應的保險金。而在目前市場上銷售的小孩教育保險,除了初中、高中和大學幾個時期的教育基金以外,還包括了參加工作以后的創業基金,婚嫁基金甚至還有退休之后的養老基金等。隨著兒童年齡的成長,保險金也隨之變化。一般來說,精明的父母就會從小孩剛出生就選擇購買小孩教育保險,據分析,家長在孩子5歲前投保最為合適,因為投保時間越早,積累的教育金越多,年繳費越少,保障也越早。舉一個例子,投保同樣的保險,每年繳相同的費用,0歲時投保最終能領到的教育金將比6歲時投保的多一倍。小孩教育保險投入時家長應謹慎,做到長遠考慮但并不盲目從保障內容上看,小孩教育保險通常僅僅能夠提供身故保障,意外傷害、疾病等都不在保險的范圍內。所以,家長還應考慮針對孩子的具體情況,選擇附加保障高的意外險、重大疾病險、住院醫療保險等。這樣就不至于出現買了保險卻沒有保障的尷尬。 另外,小孩教育保險應選具有投資功能的險種,如分紅型產品、投連型產品等。分紅型教育險收益并不高,但以穩定見長,保障功能非常明確。投連型教育險,增值賬戶預期收益較為可觀,但風險也相對比較大。家長在選擇小孩教育保險時應根據教育計劃“因材施教”。如果沒有讀研或其他深造計劃,可重點考慮支付高中和大學教育經費的教育險,而不是那種大學之后領取生存金的保險;如果從孩子小學起就繳納高學費,可以選擇跨度大的保險,如涵蓋從初中到大學教育金的保險;如果讀高中前孩子教育費用支出較少,或經濟條件較充裕,可重點投保大學后領取保險金的保險。建議很多家長注意到一點,小孩教育保險和家庭經濟條件沒有必然關系,主要是根據孩子的成長經歷做出準確的策略,以保障孩子的利益權衡。在購買小孩教育保險時還要注意以下事項1、 先重保障后重教育。很多父母花大量資金為孩子購買小孩教育保險,卻不購買或疏于購買意外保險和醫療保險,這將保險的功能本末倒置。 2、 應問清楚豁免條款范圍。在購買主險時,應同時購買豁免保費附加險。這樣一來,萬一父母因某些原因無力繼續繳納保費時,對孩子的保障也繼續有效。 3、 購買小孩教育保險須小心流動性風險。小孩教育保險的缺陷在于其流動性較差,而且保費通常比較高,資金一旦投入,需要按合同約定定期支付保費給保險公司,屬于一項長期投資。4、 購買小孩教育保險時應兼顧保障功能,以應付小孩未來可能的疾病、傷殘和死亡等風險。 5、 家長在為孩子購買小孩教育保險時應巧用組合,即在小學4年級前采用教育金保險來做教育規劃,在小學4年級后可采用“教育保險+教育儲蓄”的組合方式。6、 小孩教育保險具有保險的保障功能,可以為投保人和被保險人提供疾病和意外傷害以及高度殘疾等方面的保障。7、 一旦投保人發生疾病或意外身故及高殘等風險,不能再繼續孩子的教育金儲備計劃,則保險公司則會豁免投保人以后應交的保險費,相當于保險公司為投保人交納保費,而保單原應享有的權益不便,仍然能夠給孩子提供以后受教育的費用。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 三大著名社保基金制度
摘要:社會保障制度作為一種社會經濟制度,是公共選擇的結果,是社會經濟發展到一定階段的產物。社會保障基金制度是社會保障制度的一個重要的組成部分,它首先是由一個國家的社會保障制度決定的。目前全世界已有167個國家建立了社保基金管理制度,主要有以下幾種模式:一、現收現付的社保基金管理模式。所謂社保基金現收現付管理模式是指個人的養老、醫療、失業、工傷和生育等社保基金的管理采用的是以收定支的統一征收管理和統一使用的管理方式。這種模式以德國最為典型,故又稱為“德國模式”。其基本特征是社會保障成本的代際轉移是以收定支,其實質是工作的一代人贍養退休的一代人,特點是由在職職工承擔已退休職工的社會保障成本,支付給退休者的社會保障基金直接來自該時點的在職勞動者承擔的費用。二、社會保障基金個人賬戶管理模式。所謂社會保障基金個人賬戶模式是指勞動者個人在勞動期間進行個人社會保障基金繳費和個人賬戶積累,勞動者退休以后,個人的社會保障權益來自本人在工作期間的個人繳費的積累,并且積累的資金通過投資基金進行運作。以個人賬戶為主導的社會保障基金管理模式的主要特點是社會保障基金完全由個人提供,并且具有積累性和增長性,資金供給比較穩定,在經濟波動中表現出較強的適應能力。這種管理模式的特征有:一是建立個人賬戶,雇主與雇員的繳費全部計入雇員的個人賬戶;二是養老金支付是繳費確定型;三是個人賬戶積累基金進行投資運營,投資回報率直接決定退休后的養老金水平。這種社會保障基金管理模式以南美國家的智利為代表。目前,世界許多國家開始采取社會保障基金個人賬戶管理模式。三、社會保障基金國家福利制管理模式。社會保障基金國家福利制管理模式的特點是全民保障。支付時,有的國家一律等額發放,有的只給達不到最低養老金標準的老人補償。保障資金一般來自國家的稅收。實行社會保障基金國家福利制管理模式的國家一般人口較少,國家經濟發展水平較高,稅收制度完善。實行這種社會保障基金管理模式的國家主要有丹麥,荷蘭,加拿大、冰島等。我國的社保基金管理制度為規范社會保險經辦機構經辦社會保險基金的財務行為,加強社會保險基金管理,維護保險對象的合法權益,根據國家關于社會保險的有關法律、法規制定了《社會保險基金財務制度》,于1999年實施。在人社部第三季度新聞發布會上,人社部發言人尹成基表示,“社會保險基金投資運營的制度要加快建立,作為一項制度安排,這需要經過設計與論證,目前在研究、論證、聽取意見、完善有關的辦法中。”下一步將擴大社會保險基金籌資渠道,并且制定社會保險基金投資運營機制,這些計劃正在推進當中。此外鼓勵企業建立企業年金,并且將加強企業年金基金投資監督工作。尹成基表示,將進一步完善各項社會保險制度,加快養老保險頂層設計,推進城鄉統籌,制度合并實施,強化參保激勵。實施職工與城鄉居民養老保險銜接政策。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 工薪家庭買保險應注重基本保障
摘要:現在保險業界流行一個“雙十”定律,即家庭保險設定的適宜額度應為家庭收入的10倍,保費支出的適當比重為家庭年收入的10%。“雙十”是一個普遍適用的定律,不同的家庭可以在此基礎上再結合自身家庭狀況來確定自己家庭保險配額。工薪階層因為其收入與支出基本對等,應對風險的能力偏弱,尤其是有孩子的家庭,如果有突發情況,往往難以承受打擊,這決定了工薪階層是最需要保障的,也就是說,工薪家庭買保險最應注重基本保障。一般的工薪階層都會有社保、醫保、失業保險等政府統籌項目的保險,但就其保障程度而言,顯然還不能完全滿足一個家庭的全部保障需求。某個家庭成員的一次大病開支或許就會將整個家庭的經濟條件拉入窘境。因此,普通工薪階層可重點考慮投保意外險或重大疾病險,此類險種保障性強,保費較低,能抵御一部分因意外、疾病給家庭帶來的負擔。此外,對于有子女或老人的家庭,還要考慮子女教育費用的儲備,比如年金類教育保險,以及老人的重疾保險。

工薪家庭 保險——相關鏈接

工薪階層家庭三大保險必不可少

蘇先生今年54歲,事業單位工作人員,月收入6000元左右,有醫保、社保、住房公積金。其妻林女士也是54歲,目前已退休,有社保、醫保,無住房公積金。兩人有一女兒,25歲,還未婚,工作單位三險一金均有。家庭年結余約10萬元,無房貸、車貸。目前,該家庭已購保險為:蘇先生有一份理財險;另有一份健康險;林女士的養老險。想請教專家,這樣的家庭,如何再配置保險,使其更穩定、更有保障?這是一個典型的工薪階層家庭,家庭收入基本穩定,擁有一定的社會保障,女兒蘇小姐25歲處于創業階段,是生活壓力較大的人群,承受著激烈的職場競爭與失業壓力,承擔著繁重的工作任務以及未來的家庭重擔。而收入的有限性又決定了他們的理財能力和抗拒風險能力的嚴重不足。因此,保險保障對這樣的家庭而言尤為重要,工薪階層在為家庭做財務規劃時,可購買一份基本保險套餐,并通過家庭成員的互保、共保,從而構筑家庭的風險保障體系。保險規劃1.以組合形式購買三大家庭必備險種。工薪階層需要一份最基本的人身保險。傳統的定期壽險、終身壽險雖然能解決某個時期內或直至終身的人生保障,但它們的養老功能卻不明顯。對于工薪階層的個體來說,基本的保險套餐應該包括:一份養老型的長期人身保險、一定額度的“重大疾病保險”和“意外傷害保險”。2.完善整個家庭的風險保障體系。在個人的風險保障體系搭建完畢后,還需要考慮家庭的風險保障體系,因為家庭成員間任何一個人出現風險,都會影響到整個家庭。建議通過家庭成員之間的互保、共保等方式來實現家庭風險保障體系的建立,這樣才能提升整個家庭的抗風險能力,保障也才更穩固。

工薪家庭早為孩子進行教育儲備、教育金儲蓄雙保險

楊女士的孩子今年三歲,在孩子還不到一歲的時候,她就給孩子上了保險,一方面是希望在孩子生病的時候能夠有所保障,另一方面也把這份保險當做一筆教育儲備金。除了買保險,楊女士還給孩子購買了一些保障性的銀行理財產品,每個月進行一千元的基金定投,主要用途都是做教育儲備金。楊女士說,所有這些理財產品加起來,一年要交三萬元左右。對于子女的教育規劃要有可預見性、周期性和長期性。對于一般的工薪家庭來,最好采用細水長流的方式,在相當長的一段時間內逐漸累積起一筆可觀的教育儲備金。因此,有必要盡早為孩子進行教育儲備。目前,可以適用于教育儲備金的理財產品有很多,總體來看可以分成四類:教育儲蓄、教育保險、教育基金定投和子女教育信托基金,其中普遍使用的是前三種。專家建議:“在購買教育儲備金時,最好購買多種形式的理財產品,因為三種理財形式各有自己的優缺點。”
2024-09-03 16:23:22
人壽保險知識 社保基金理事會是什么機構?
摘要:社保基金理事會是全國社會保障基金理事會為國務院直屬正部級事業單位,是負責管理運營全國社會保障基金的獨立法人機構。其主要職責是管理中央財政撥入的資金、減持國有股所獲資金及其他方式籌集的資金。制定全國社會保障基金的投資經營策略并組織實施。選擇并委托全國社會保障基金投資管理人、托管人,對全國社會保障基金資產進行投資運作和托管,對投資運作和托管情況進行檢查;在規定的范圍內對全國社會保障基金資產進行直接投資運作。負責全國社會保障基金的財務管理與會計核算,定期編制財務會計報表,起草財務會計報告。定期向社會公布全國社會保障基金的資產、收益、現金流量等財務情況。根據財政部、人力資源與社會保障部共同下達的指令和確定的方式撥出資金。承辦國務院交辦的其他事項。全國政協委員王嫻談養老:保證社保基金不“縮水”是當務之急近日,國務院印發的《關于加快發展養老服務業的若干意見》提出,政府提出鼓勵和支持保險資金投資養老服務領域,開展老年人住房反向抵押養老保險試點,也就是人們常說的以房養老。雖然這一觀點并非首次提出,但還是引發了市場討論。“住房反向抵押養老,英文是reverse mortgage。字面上就可以理解它的意思,它與按揭貸款買房,即mortgage,正好相反,是房屋所有權人將房子的所有權讓渡給金融機構,例如保險公司,金融機構按約定向房屋所有權人定期支付一定金額的資金,在房屋所有權人,通常是夫婦兩人過世后,金融機構取得房屋的所有權。所以又有人稱之為‘逆按揭’”。對于以房養老,王嫻從概念入手進行了分析。她同時表示,老有所養是人生普遍的理想,人們勞作一生,總是希望用年輕時積攢的財富,衣食無憂,安享晚年。對一般人來說,自有住房往往是最大的一筆財富,通過逆按揭,老年人可以提前將房屋變現,獲得穩定的現金流,同時,他們又不失去對房屋的使用權,可以繼續居住在原有的生活環境中,不僅可以保持長期形成的生活習慣,還可以在原有的社區享受和諧的社會關系,獲得心靈關愛。西方有社會學家對居家養老和在養老機構養老的老年人進行過調查,發現居家養老的老人普遍更加幸福。因此,在一些西方國家,當逆按揭推出時,還是很受市場歡迎的。針對這一情況,王嫻認為,必須盡快改革完善社會保障基金管理體制。“第一,要提高社會保障統籌層次,并在此基礎上,實現基金的集中管理。第二,要擴大社保基金投資范圍,從全球范圍看,社保基金的投資范圍都是以債券和股票為主的,其中債券的比例稍高一些,占50%,投資股票比例一般在20%~40%。我國全國社保基金的投資業績和企業年金的業績都說明了擴大投資范圍的必要性。按照2010的統計,全國有3.71萬戶企業建立了企業年金,2010年末企業年金基金累計結存2809億元。企業年金投資于固定收益類產品、股票和直接股權投資等金融產品,企業年金2006年至2009年平均收益率為10.5%,也遠遠高于銀行存款利率和通貨膨脹率。為保證社保基金的保值增值,應盡快調整社保基金投資范圍,增加投資固定收益類產品、股票和直接股權投資等金融工具的比重。”“另外,需要建立市場化的基金管理制度。也就是要委托專業投資管理機構負責基金的投資管理,這是世界各國普遍采用的方式。全國社保基金理事會是我國負責全國社保基金投資管理的機構,它采用了市場化的基金管理體制,委托基金管理公司、證券公司等專業機構負責相當部分資金的投資管理。2012年3月,經國務院批準,全國社保基金理事會受托投資運營廣東省部分養老金。因此,建議其他省市可以參照廣東模式,委托全國社保基金理事會管理其社保基金,也可以委托其他專業機構管理,實現社保基金的保值增值。”王嫻稱。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 教育基金保險哪家好?
摘要:教育基金保險,屬于儲蓄性險種。所有教育基金保險的險種中,目前市場上的教育金保險主要有三類:一是純粹的教育金保險,主要提供初中、高中和大學期間的教育費用;二是針對某個階段的教育金保險,通常是針對初中、高中或者大學的某個階段,主要以附加險的形式出現;三是不僅能提供初中、高中及大學的教育費用的高等教育金保險,還可以提供以后的生存保險。那么,為什么要購買教育基金保險?教育基金保險哪家好?

為孩子準備教育基金保險的必要性

日前公布的中國社會保障發展報告數據顯示,從1989年國家對高等教育進行收費至今,中國大學的學費增長了至少25倍。目前,在校大學生年花銷在2-3萬元左右。以目前高等教育費用平均每年3-5%的上漲速度計算,排除通貨膨脹等因素,現在出生的孩子到高中畢業時面臨的大學費用將達到每年8萬元左右。面對逐漸上漲的大學學費和日益高企的生活成本,家長們不得不提前做好規劃,而通過購買合理的教育基金保險產品組合,不僅能降低資金風險還能為孩子未來的教育提供穩定的保障。

教育基金保險哪家好?

建議家長選擇高等教育金保險一定要量力而為。如果家庭年儲蓄額超過20萬元,考慮一部分用做高等教育金儲蓄。另外,一些比較流行的萬能險、投連險作為教育金儲蓄目的也是可以的。只是這類險種的收益是不確定的(特別是投連險);同時,這兩個險種的條款比一般的險種復雜,往往有一些初始費用、保障成本等方面的扣除,家長最好看懂才購買。另外,目前市場上很多教育險都帶有其他的保障功能,比如帶有安全保障或者健康保障的,但賠付金都不多,這些最好只作為參考指標。最好購買只承保到孩子25歲前的教育險,因為隨著孩子的成長,其保障的內容與重點需要發生改變,到孩子25歲以后,可以選擇購買成人險種,這樣保障會更高。同時,家長在購買少兒教育保險時,還應該注意保險產品條款中的保費豁免功能。保費豁免是指保單的投保人如不幸身故或者因嚴重傷殘喪失繳保費的能力,保險公司將免去其以后要繳的保費,而保單繼續有效,子女仍可領到與正常繳費一樣的保險金。也就是說,如果購買了可豁免保費的保險產品,一旦父母發生意外,孩子不僅可免繳保費,還可獲得一份生活費,這樣保障更趨人性化。

教育基金保險哪家好——相關鏈接

為7歲孩子買教育基金保險哪家好?

回復1:您可以了解一下太平洋保險公司“鴻發年年全能定投萬保險”一代人投保兩代教育,三代養老。而且是一次定投四大賬戶,年年定返祝壽金,參入股東紅利金,指定給付祝壽金,日計息月復利再生金。回復2:你好,建議考慮泰康少兒財富通寶,全投資,計復利,有萬能賬戶,可追加,年年有返還,還可享受公司紅利分配。如果年繳10000,可解決孩子的教育,婚嫁,結婚,創業,你及孩子的養老等問題。繳費期間投保人意外身故和高殘,豁免未交所以保費。還可附加少兒特疾,重疾,和泰康安心無憂意外傷害和意外醫療。是不錯的保險組合,希望回答對你有幫助。回復3:您可以購買平安的吉星送寶少兒兩全保險(分紅險)如果月交1000元,是可以解決孩子的教育金、婚嫁金、創業保障金、養老金的。有了這四桶金,您孩子的人生一定會很圓滿的!而且隔一年按保額的30%返還,本金到時還會全部返還的。還可以附加平安的重疾險。疾病醫療、意外傷害和意外醫療等險種的。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 如何為孩子購買教育和醫療保險?
摘要:為了讓孩子有個光明的未來,良好的教育必不可少。與父母居高不下的期望值成正比的是同樣水漲船高的高昂學費。所以,為了能同時保障孩子的健康和未來的教育規劃,兒童教育醫療保險是不錯的選擇。那么,家長在為孩子購買教育和醫療保險時,有哪些需要注意避免的呢?

為孩子購買教育和醫療保險容易出現的誤區

1.注重孩子,忽視家長。家長通常會將孩子放在家庭消費的首位,在購買保險時也是一樣,但是他們卻容易忽視,家長的穩定的收入才是孩子未來幸福生活的基礎。如果家長發生意外,那么即使購買過兒童保險計劃,也會因為無法積蓄繳費而打了水漂。所以,在選購教育金產品的時候,投保人一定要選擇具有“保費豁免”功能的產品,也就是說如果投保人發生意外,保險公司可以豁免之后的保費,且保證繼續有效。2.早繳費早返還。所有的投資者都是一樣的,希望能夠早一天獲得返還利益,但是對于選購教育金產品的消費者而言,切不可有這種想法。因為購買教育金產品的初衷就是在于為將來孩子教育經費提前做準備,同時也是為了減輕將來的壓力。然而市場上一些購買兩三年后就可以立刻得到返還的產品,其問題就在于資金很難做到“專款專用”,往往所得到的返還不會用于孩子的學費。而等到孩子進入高中或大學后,每年學費高昂之時,往往三年一次的返還就顯得杯水車薪了。3.躉繳型優于期繳型。有的家長很早就為孩子準備了一筆念書的經費,并且一股腦地投入教育金產品。這種方法其實不可取!普通教育金產品掛鉤的是分紅型獲利方式,其收益率較低,即使加上固定收益率,一般年收益也在5%以下。假設家長為孩子準備了10萬元資金,倒不如每年支付5000元保費,其他資金用于高收益投資,這樣在獲得教育經費保證的前提下,還可以獲得更高收益,且規避了一定的風險。4.過度追求領取靈活性。教育金產生的意義之一就在于幫助沒有堅定存款毅力的父母提前為孩子未來做規劃,半強制性的繳費模式就是為了保證這部分資金不被消耗在其他方面。如果產品靈活性較高,就難以保證父母不會“挪用”這筆資金,這也使得之前的努力前功盡棄。

如何為孩子購買教育醫療保險?

業內人士指出,通過商業保險可以為孩子儲備教育金,但還要注意兩個方面:一是只做教育儲備而忽視健康和意外保障,這對一般工薪家庭很關鍵。二是為了孩子盲目攀比。對于經濟情況較好的家庭來說,如果今后打算送孩子留學,可以適當做較高額度的準備,而一般家庭預存教育金盡量不要超出家庭年收入的5%。據了解,商業少兒教育保險最大的好處就是可以在孩子教育投資集中的高中、大學階段提供充足的教育基金。從采訪結果來看,多數少兒教育保險都具有簡單易行、強制儲蓄、保障全面、保證實現等特點。目前的一些保險產品還具備儲蓄、保險保障和投資三重功能,對于孩子就學、創業、結婚都有一定保障。專家指出,保險越早買保費就越低,孩子也越早獲得保障。同時,購買時最好選擇具有豁免保費功能的少兒教育險。目前我國0-14歲兒童人口數超過2.2億,占總人口的16.5%。 2000年以后出生的“00后”兒童對于其所在家庭的幸福安康、生活方式和財務決策等,都有著重大的影響。現在很多家長對于孩子今后的成長還是以健康和安全為主要方面。業內專家說,現在社會基本保障體系中沒有幼兒的部分,他們的日常醫療費用都得由個人來承擔。專家建議,3歲以下幼兒無法辦理學平險,可采用居民醫保+商業住院醫療的保障模式,3歲以上的兒童可以考慮終止商業住院醫療,采用居民醫保+學平險的保障模式,這樣做既可以少花錢又可以獲得超高保障。

教育 醫療保險 教育醫療保險 ——相關鏈接

教育醫療保險怎么買?

問:給孩子買教育跟醫療方面的保險,但是保費不能太高的,該怎么買?回復:推薦會長大的新華保險“成長快樂”教育金組合“成長天使”大病健康險,正是你想要的。教育金是18歲-21歲每年返大學金,25歲婚嫁金,60歲養老金;健康險包括兒童容易患的16種重大疾病和意外。組合在一起0歲每年交1366多元一份保一萬,多買不限,買得多返得多。還可附加住院醫療、住院補貼,大病小病都能報,同時對投保人也有一份保障就是免費的豁免權,全國聯保可異地投保,本地領取。
2024-09-03 16:23:22
人壽保險知識 3.5萬人冒領社保基金損失達1.27億元
摘要:

人力資源和社會保障部24日發布的2013年全國社會保險情況顯示,全國共核查五項社會保險待遇享受情況7453萬人項,查出3.5萬人冒領待遇1.27億元,已追回1.22億元。   2013年全國清理收回企業欠繳養老保險費560億元。2013年全國累計實地稽核企業237萬戶次,涉及參保職工21451萬人次,查出少報漏報人數779萬人次,少繳漏繳社會保險費34.2億元,已督促補繳32.0億元。全國城鎮職工基本養老保險基金收入22680億元,比上年增加2679億元,其中征繳收入18634億元,比上年增加2166億元;基金支出18470億元,比上年增加2909億元。全國各省級地區,基金總收入均大于基金總支出,年末基金累計結存28269億元,比上年增加4328億元。13個省份開展了做實企業職工基本養老保險個人賬戶試點。截至2013年底,共積累基本養老保險個人賬戶基金4154億元,比上年增加758億元。全國有6.6萬戶企業建立了企業年金,比上年增加1.1萬戶;參加職工人數為2056萬人,比上年增加210萬人;企業年金基金累計結存6035億元,比上年增加1214億元。全國城鎮職工基本養老保險、居民基本養老保險、職工基本醫療保險、居民基本醫療保險、工傷保杭州社保個人賬戶查詢險、失業保險及生育保險基金資產總杭州社保個人賬戶查詢額47727億元。其中,各級政府財政專戶存款40311億元,各級社會保險經辦機構支出戶2427億元,暫付款2993億元,債券投資116億元,委托運營595億元,協議存款1285億元。同時,我國連續第9年提高企業退休人員基本養老金水平,2013年全國企業參保退休人員調整后的月人均基本養老金達到1856元。相關社保基金損失案例:

上海社保基金案

2002年3月,30多歲的蘇州青年張榮坤以32億元拿下滬杭高速上海段30年收費經營權時,其掌控的“福禧投資”頓時成為上海灘頗具神秘色彩的民營企業。之后的兩三年,張榮坤接連大手筆投資高速公路,到去年6月,“福禧投資”參與管理的公路里程已達200公里,總投資超過100億元,財大氣粗和手眼通天令同行且驚且妒。2004年張榮坤的福禧投資參與上海電氣改制,最終出資9.6億元持有8.15%的股權成為第二大股東,更令投資界許多人士大跌眼鏡。然而隨著7月17日上海勞動和社會保障局原局長祝均一因為違規拆借社保基金被查處,人們一下子看清了撬動張榮坤神速崛起的那根杠桿———社保資金。日前,上海社保局下屬的“企業年金發展中心”將“福禧投資”及其股東沸點投資告上法庭,要求后兩者提前歸還所借資金,將張榮坤及其福禧投資當年大手筆收購高速公路資金來源大白于天下。“福禧”如此輕易借到巨款,不能不讓人懷疑其本身就是上海社保資金違規投資的橋梁和工具。根據上海企業年金發展中心提交的起訴書,年金發展中心先后將34.5億元的資金通過委托資金運營的方式拆借給福禧投資及其股東沸點投資,用于收購高速公路等資產。據上海社保局福利保險處有關人士透露,截至2005年底,上海年金發展中心管理的資金在110億元以上,占到全國年金總額的1.6%。也就是說,上海1/3的補充養老保險資金都借給了張榮坤使用。

廣州社保案損失5.2億元

2007年10月30日,“廣州社保基金遭擠占挪用”案的主角劉雨宏在廣州越秀法院受審。從1993年到1996年,劉雨宏違規審批社保基金約7.5億,造成損失大概5.2億元。不過劉雨宏當庭喊冤,表示自己所做的一切都是積極響應上級文件精神運營的結果。據公訴方指控,1993年到1996年,劉雨宏任廣州市社會保險公司(廣州市社會保險基金管理中心前身)經理期間,未經上級領導批準,違規審批社保基金,并在市場上進行非法運營。據指控,從1993年到1996年期間,劉雨宏經手審批的項目共計14個,主要是房地產行業、銀行借貸、承銷國庫券等項目,違規審批社保基金約7.5億,造成損失大概5.2億元。近年來,屢次爆出社保基金損失案,讓居民養老錢遭受。此次3.5萬人冒領社保基金被查,反映出相關部門對于非法挪用社保基金的打擊力度,但仍需不斷加強部門監管,建立起完善、正規、良性發展的社保基金運營法則,杜絕類似3.5萬人冒領社保基金案件再次發生。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 財產投資是買基金還是買保險?
摘要:隨著經濟的發展,當人們收入提高后,很多人想到了投資。那么,在這個社會如今投資什么產品比較好呢?買基金還是買保險呢?最近,“物價”成了百姓最關心的熱門話題。曾經,我們因為“吃不起”豬肉而高呼,現在,豬肉已被被大蒜、綠豆這些平時不起眼的副食品代替。眼見著自己手里的錢越來越“瘦”,很多“月光族”終于也感到了壓力,開始打起理財算盤了。一說理財,大家首先想到的是投資股票和基金,其次還有保險。股票要求有時間、有精力去研究金融和經濟,對很多起早貪黑的白領來說,要示高了點。所以很多人選擇基金這種“懶人理財法”。可是,任何投資都是有風險的,基金也一樣。這不,去年4季度到現在,大盤起起落落,害得眾基金損失不小。今年一季度,上證綜指跌去了5%還多,股票型基金平均負收益。也就是說,一季度,握有基金的人,資金不僅沒保值,還虧損了,更別想能增值了。每月工資有結余的人到底應該如何投資呢?專家稱基金是投資,保險是保障,兩者是互補的,都應該購買。一、基金是專家幫你理財。基金的起始資金是1000元,定投是100元以上不等(每個基金定投都設有起點)。一般而言,開放式基金的投資方式有兩種,單筆投資和定期定額。所謂基金定投指的是投資者在每月固定的時間(如每月10日)以固定的金額(如1000元)投資到指定的開放式基金中。 由于基金定投起點低、方式簡單,所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”。基金定投能積少成多,平攤投資成本,降低整體風險。無論一次性投資還是定投,都可通過銀行柜面或網上銀行辦理,在交通銀行網上銀行購買許多基金可以享受手續費優惠。基金定投首推指數型基金,國外經驗表明,從長期來看,指數基金的表現強于大多數主動型股票基金,是長期投資的首選品種之一。據美國市場統計,1978年以來,指數基金平均業績表現超過七成以上的主動型基金。二、保險的主要功能是保障。保障是人人都需要的。所以,買保險之前一定要搞清楚什么是保險?為什么要買保險?我最需要的是什么樣的保障?我需要多少這樣的保障?就我現有的能力能買多少我需要的保險產品?目前銀行代理的銀保產品主要是人壽險,主要有萬能險、分紅險。萬能險,全稱是萬能型儲蓄類壽險產品,指的是可以任意支付保險費,以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。萬能險的最大特色在于可以靈活調整保費與保額。萬能險的投保人可根據自身在不同時期的保障需求和理財目標,彈性地調整自己的保費繳納和保障額度,真正實現一個人一生只用一張壽險保單就可以解決所有保障問題,很適合消費者自主地進行人生終身保障的規劃。分紅險,屬于投資類保險產品。購買分紅險的人在獲得身故保障和生存金返還的同時,還可以以紅利的方式分享保險公司的經營成果,但分紅具有不確定性。總之,基金與保險是不能畫等號的,保險重在風險防范,基金重在投資,風險相對較高。買保險公司的基金還需謹慎去年底,保監會連發六文,其中《關于保險資產管理公司有關事項的通知》引起業內強烈關注。根據《通知》表示,保險資產管理公司(下稱“保險資管公司”)不僅可以受托管理保險資金、企業年金、住房公積金等機構資金,保險資管公司符合有關規定的,還可以向有關金融監管部門申請,依法開展公募性質的資產管理業務。可以按照有關規定設立子公司,從事專項資產管理業務。保險公司歷來以風格穩健著稱,其在固定收益領域投資能力如何也受到投資者關注。隨著越來越多的機構加入到資產管理市場的爭奪中,投資能力將是各大機構成敗的關鍵。某保險公司投資負責人表示,目前來看,保險資管公司在管理險資、企業年金、養老金等類似長期資金方面有一定優勢,但是,由于這些年險資的投資限制,保險資管公司在投資能力和人才建設上都開始落后于其他金融機構。唯一比較有優勢的方面在于,保險資管在固定收益等品種上經驗豐富,符合現在基金市場上投資者對穩健投資品種的需求。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 什么是基金?什么是中銀增長基金?
摘要:假設您有一筆錢想投資基金這類證券進行增值,但自己卻一無精力二無專業知識,而且你錢也不算多,就想到與其他10個人合伙出資,雇一個投資高手,操作大家合出的資產進行投資增值。但這里面,如果10多個投資人都與投資高手隨時交涉,就會亂套,于是就推舉其中一個最懂行的牽頭辦這事。定期從大伙合出的資產中按一定比例提成給他,由他代為付給投資高手勞務費報酬,當然,他自己牽頭出力張羅大大小小的事,包括挨家跑腿,有關風險的事向高手隨時提醒著點,定期向大伙公布投資盈虧情況等等,不可白忙,提成中的錢也有他的勞務費。上面這些事就叫作合伙投資。將這種合伙投資的模式擴大100倍、1000倍,就是基金。這種民間私下合伙投資的活動如果在出資人間建立了完備的契約合同,就是私募基金(在我國還未得到國家金融行業監管有關法規的認可)。如果這種合伙投資的活動經過國家證券行業管理部門(中國證券監督管理委員會)的審批,允許這項活動的牽頭操作人向社會公開募集吸收投資者加入合伙出資,這就是發行公募基金,也就是大家常見的基金。基金不僅可以投資證券,也可以投資企業和項目。基金管理公司通過發行基金單位,集中投資者的資金,由基金托管人(即具有資格的銀行)托管,由基金管理人管理和運用資金,從事股票、債券等金融工具投資,然后共擔投資風險、分享收益。中銀增長基金是我國首只“可持續增長投資”基金,成立以來,運作出色,僅半年就為投資者創造了30%的收益;同時,在開始辦理場內、場外基金份額的贖回業務的當日,就向基金份額持有人每10份基金份額派發現金紅利0.10元,成為國內首只打開贖回當日即分紅的股票基金。中銀基金公司副投資總監、中銀增長基金經理伍軍表示,在運作過程中,基金管理人始終堅持在保證本金安全的基礎之上,通過采取積極主動的投資策略爭取合理收益,目標將該基金管理成為一只名副其實的“持續增長”型基金。相關資訊:近日,中銀基金發布公告,旗下中銀持續增長股票型證券投資基金變更基金經理,增聘辜嵐,與張琦共同管理該基金。辜嵐,博士,6年證券投資管理經驗。曾任陽光保險集團資產管理中心宏觀經濟研究員、債券研究員。2008年加入中銀基金管理有限公司,歷任固定收益研究員、宏觀策略研究員、基金經理助理。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 全國社會保險基金理事會盈利增長
摘要:全國社會保險基金理事會發布《2012年全國社會保險基金理事會基金年度報告》。該年報顯示,2012年全國社會保障基金資產總額達1.11萬億元人民幣,首次突破萬億元大關。全國社保基金權益投資收益額646.59億元,投資收益率7.01%,創近三年最好水平。基金成立以來年均投資收益率8.29%,繼續跑贏同期通貨膨脹率。

基金收益創新高

年報并顯示,目前,境內投資涉及銀行存款、債券、信托投資、股票、股權投資和股權投資基金等;境外投資涉及銀行存款、銀行票據、債券、股票、用於風險管理的掉期和遠期金融衍生工具等,顯示投資規模進一步擴大。突破萬億大關,達到11060.37億元,權益投資收益額646.59億元,投資收益率7.01%,創近三年新高。基金自成立以來的累計投資收益額3492.45億元,年均投資收益率為8.29%。在社會保險基金理事會的萬億資產中,直接投資資產為6506.67億元,占比58.83%;委托投資資產為4553.70億元,占比41.17%。據悉,社保基金利用多種投資工具,以多元化投資來防范市場風險并取得較好回報。

社會保險基金理事會盈利增長

年報還顯示,全國社會保險基金理事會收到境內轉持國有股29.52億元,其中股票25.14億元,現金4.38億元。自2009年6月執行《境內證券市場轉持部分國有股充實全國社會保障基金實施辦法》以來,累計轉持境內國有股1065.74億元,其中:股票838.58億元,現金227.16億元。2012年,全國社會保險基金理事會收到境外轉持國有股44.83億元,自2005年執行境外國有股減持改轉持政策以來,累計轉持境外國有股587.62億元。而社保基金此前公布的數據顯示,2012年中央財政性資金凈撥入526.14億元,比上年增長9%。全國社會保險基金理事會理事長謝旭人日前曾表示,理事會將“積極推進劃撥部分國有資產充實社保基金專題研究,加快推進多渠道籌集全國社保基金專題研究,擴大受托投資試點、積極支持地方基本養老保險結余資金保值增值”。預示社保基金投資規模還將進一步擴大。(市五屆人大常委會第二十四次會議昨日分組審議了《深圳市2012年社會保險基金決算和2013年1~6月社會保險基金預算執行情況的報告》。在全國社保基金“錢荒”的背景下,社會保險基金理事會增值情況備受市民關注。記者獲悉,我市今年上半年累計結余2,172.77億元,去年社保基金綜合收益率約4%。

去年深圳各項社保基金總收入為602億元

報告顯示,我市去年各項社會保險基金總收入602.02億元,比上年同期增加78.86億元;總支出202.19億元,比上年增加了21.47億元。當年收支結余399.83億元,比上年同期增加57.39億元。截至去年底,我市社會保險基金理事會基金累計結余1,941.22億元,比上年同期增加399.83億元。截至今年上半年,我市社會保險基金理事會基金累計結余2,172.77億元,其中個人賬戶1,318.34億元,約占6成,統籌基金854.43億元,約占四成。社保基金累計結余中,定期存款占基金累計結余的77.96%(其中三年期以上定期存款占97.44%);委托全國社保基金理事會投資占基金累計結余的18.41%。

應積極實施社保基金存放商業銀行改革方案

根據國家有關規定,社會保險基金理事會基金只可用于轉存定期和購買國債,而定期存款收益受利率水平、存期結構、工作效率等多種因素影響。提高社保基金收益率,涉及每個參保人的利益。記者了解到,按權責發生制測算2012年綜合收益率約4%。值得一提的是,2012國務院批準廣東省政府《關于廣東省企業職工社會保險基金理事會基金保值增值問題的請示》,由廣東省籌資1000億元委托全國社保基金理事會投資運營,其中我市分配額度400億元。根據理事會來函,2012年理事會管理的基金年化收益率約7%,我市400億元委托資金從2012年8月開始歸集,至10月全部到賬,當年記賬收益額為7.2億元,計提風險準備金1.66億元,總體收益共計8.86億元。市財政委有關負責人表示,我市應及時調整社會保險基金理事會基金存期結構,及時轉存,既保證社保待遇支付,又確保社保基金的保值增值。積極實施社保基金存放商業銀行改革方案,做到資金分存公開透明,激勵商業銀行不斷提升社保業務服務水平和自身發展質量。
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