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行業資訊 銀行保險不準忽悠 保障產品比例不低于20%

摘要：中國保監會、中國銀監會16日聯合發布《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，旨在規范商業銀行代理保險業務，保護保險消費者合法權益。通知提出對低收入人群、老年人的保護措施。并且，為引導銀行保險渠道業務結構調整，《通知》要求保險公司、商業銀行加大力度發展風險保障型和長期儲蓄型保險產品。新規定從4月1日起實施。出臺對低收入人群、老年人的保護措施銷售誤導一直是保險業的一大頑疾，這一問題在銀保渠道表現得更為嚴重，“存單變保單”、片面夸大受益等現象屢見不鮮。缺乏相關金融知識的老年人往往容易成為被誤導的主要對象?！锻ㄖ芬?，對城鄉低收入居民、投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲的，向其銷售的產品原則上以保單利益確定的普通型產品為主，不得通過系統自動核?，F場出單，應由保險公司人工核保，核保中保險公司應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核。銀行保險保障類產品比例不低于20%去年網銷保險大行其道，不少保險公司都在比拼保險產品的“收益率”，而對于其保障范圍則避而不談，使得許多消費者選購保險產品時也緊盯“收益率”，而忽略了保險本身的保障功能。此次，《通知》要求保險公司和銀行大力度發展風險保障型和長期儲蓄型保險產品，規定銀行代理銷售意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、保險期間不短于10年的年金保險、保險期間不短于10年的兩全保險、財產保險（不包括財產保險公司投資型保險）、保證保險、信用保險的保費收入之和不得低于代理保險業務總保費收入的20%。仍禁止保險人員駐點銷售為解決商業銀行網點部分銷售人員流動性大等問題，防止由于片面追求短期收益而引發銷售誤導，銀監會2010年底出手整頓銀保市場，叫停保險公司駐點銷售。銀監會三年前的這一禁令是否會有所松動，一直備受業內關注?！锻ㄖ分胁⑽捶潘?ldquo;商業銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點”的限制。對銷售全過程進行規范延長猶豫期至15個自然日、標明風險提示語、對投訴不得互相推諉……《通知》從保險銷售過程的前段、中段和后段，對銀保渠道銷售行為提出要求，明確保險公司和代理機構哪些行為應該做，哪些行為不應該做。猶豫期的設置旨在為投保人購買保險產品后留下再考慮的時間，目前執行的猶豫期一直為10天，這次延長至15個自然日。銀行保險相關資訊：銀行推保險產品 先進行風險測評本來是到銀行辦理存款，結果莫名其妙買了份保險回家，這種情況有望成為歷史。昨天，中國保監會和銀監會聯合發布《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，要求銀行對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，并要求大力度發展風險保障型和長期儲蓄型保險產品。到銀行存款或者選購理財產品，有時工作人員就會主動向投資者推薦代銷的分紅險產品。乍聽上去，分紅險似乎收益頗高，但這種產品究竟是否適合自己購買呢？新發布的《通知》中規定，銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據評估結果推薦保險產品，把合適的產品銷售給有需求和承受能力的客戶。老人在銀行買保險不得現場出單4月1日后，在銀行銷售的保險必須在保險單冊封面，以不小于72號字體標明“保險合同”，以防止銀保產品對投資者誤導。昨日，保監會、銀監會聯合發布《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，不僅規定了保單字號，還對特定人群提出保護措施，包括城鄉低收入居民和老年人群(年齡超過65歲)?！锻ㄖ芬幎?，向這些特定人群銷售的產品應以保單利益確定的普通型產品為主，不得通過系統自動核?，F場出單，應由保險公司人工核保，并將猶豫期從此前的10天延長至15天。《通知》將在4月1日起實施。

#銀行保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 中國建設銀行開通教育金儲蓄業務

摘要：教育儲蓄是為鼓勵城鄉居民以儲蓄方式，為其子女接受非義務教育積蓄資金，促進教育事業發展而開辦的儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學四年級（含四年級）以上學生。存期規定：教育儲蓄存款按存期分為一年、三年和六年三種。賬戶限額：教育儲蓄每一賬戶起存人民幣50元，本金合計最高限額為2萬元。利息優惠：客戶憑學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明一次支取本金和利息時，可以享受利率優惠，并免征儲蓄存款利息所得稅。 

#教育金儲蓄 #銀行儲蓄 #儲蓄型保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 首創安泰人壽更名中荷人壽 北京銀行持50%股權

摘要：中荷人壽保險有限公司的前身是首創安泰人壽保險有限公司，在2010年北京銀行接手首創集團所持有的首創安泰人壽50%的股權獲批之后，保監會公布，更換了中方股東的首創安泰人壽正式更名為中荷人壽。根據北京銀行2009年年報，北京銀行將以自有資金6.818億元收購首創安泰人壽50%的股權，每股價格為1.515元，收購后持有首創安泰人壽4.5億股。北京銀行也將由此成為國有商業銀行之外第一家入主保險公司的中小銀行。根據相關法規及北京銀行與荷蘭保險有限公司達成的有關協議，首創安泰人壽必須在股權變更有關手續完成之日起的6個月內對公司股權結構進行調整，使合資公司合計外資股比符合有關規定。為了解決雙牌照問題，去年12月29日，ING與建設銀行也簽署了《股權轉讓協議》，建設銀行將收購ING擁有的太平洋安泰人壽50%的股權。如今，隨著首創安泰人壽中方股東換人落定，ING脫手太平洋安泰人壽也逐步臨近。北京銀行表示，此次投資符合北京銀行綜合化經營的發展戰略，有利于強化銀保業務，推動與ING集團的戰略合作關系。首創安泰的經營地域與北京銀行跨區域發展的目標區域相吻合，收購后有助于擴大代理保險業務范圍與規模，提升零售金融業務整體服務水平，同時從快速增長的國內保險市場中獲取投資回報。北京銀行于2005年引入荷蘭國際集團（ING）和國際金融公司作為境外投資者，目前ING持股19.99％，為其第一大股東。而首創安泰人壽的外方股東荷蘭保險正是ING集團旗下成員，因此，北京銀行參股首創安泰人壽，將導致后者的外資股權占比超過50％的上限。根據相關法規及北京銀行與荷蘭保險有限公司達成的有關協議，首創安泰人壽須在股權變更有關手續完成之日起6個月內對公司股權結構進行調整，使合資公司合計外資股比符合有關規定。對此，北京銀行相關人士昨日接受記者采訪時表示，目前尚無可以公布的信息。但據業內人士猜測，北京銀行或采取增持的方式，但也不排除引入另一家中方股東的可能。在更名之后，中荷人壽的股權結構仍有待調整。因為，荷蘭國際集團（ING）持有北京銀行19.99％的股份，而中荷人壽的外方股東荷蘭保險是ING旗下成員，這樣北京銀行參股50%之后將導致中荷人壽的外資股權占比超過50％這一國家規定的上限。目前，北京銀行并沒有給出股權調整方案，業內人士預測，北京銀行有可能采取增持的方式，使得中荷人壽的外資占比符合規定。此次投資符合北京銀行綜合化經營的發展戰略，有利于強化銀保業務，推動與ＩＮＧ集團的戰略合作關系。首創安泰的經營地域與北京銀行跨區域發展的目標區域相吻合，收購后有助于擴大代理保險業務范圍與規模，提升零售金融業務整體服務水平，同時從快速增長的國內保險市場中獲取投資回報。由于北京銀行計劃以自有資金支付全部投資額，因而此項投資不會對北京銀行的資本充足率造成重大影響。首創安泰成立于2002年，注冊資本9億元，由北京銀行外方股東——荷蘭ＩＮＧ集團旗下保險公司與北京國有獨資企業——首創集團各持50％股份組建而成，總部設在大連。此項投資完成后，北京銀行將取代首創集團成為首創安泰的新股東，與ＩＮＧ保險公司各持有50％股份。資料顯示，截至2009年末，首創安泰總資產達到45．53億元，成立以來累計實現保費收入47．65億元，目前已開設了大連、遼寧、北京、山東、河南和安徽6家分公司，產品包括傳統壽險、萬能險、分紅險、健康險和意外險等多種組合。

#首創安泰 #北京銀行 #中荷人壽 #荷蘭保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 銀行利息與保險分紅誰的獲益高

摘要：保險公司的分紅產品除了享受分紅，還可以得到保險合同條款約定的保險保障利益。銀行存款的利息以存款本金乘以利率得到。保單的紅利是保險公司將其分紅保險業務實際經營產生的盈余，按一定比例向保單持有人分配的部分。如實際投保人群的死亡率比假設的低，或者實際投資收益高于假設的收益，這些差異都是分紅保險可分配盈余的來源。因此保單保費和紅利并不是簡單的本金和利息的關系。銀行利息與保險分紅哪個利息高呢？“去年花10萬元買的一款兩全分紅險，今年的保險分紅只有1000元左右，還不如現行銀行存款利率。”對于市民王女士的“抱怨”，太平人壽的理財專家表示，保險分紅型的長期儲蓄類保險雖說有一定的特性和優勢，但是每年的保險分紅率卻是浮動的，且是沒有保證的。市民投保時一定不要被保險代理人夸大的報酬率所打動，否則會產生誤解。據王女士介紹，2007年7月，她去銀行準備將家中10萬元閑錢存起來，結果被在銀行銷售保險的代理人“盯上”。該代理人告訴王女士，將銀行利息不如買保險，每年可以拿到一定的保險分紅，而且肯定比存款的利息高。交談中，保險代理人再三強調稱，保險分紅險的利息高，要比存定期存款劃算。結果，王女士被說動了，10萬元買了險，期限5年。“當年的確拿到了5500元左右的保險分紅，可是沒想到今年的保險分紅只拿到了1000元，這個差距也太大了。”王女士告訴記者。記者查詢了下2008年7月的銀行5年定期存款利率為5.58%，如此算來，王女士10萬元的銀行利息每年至少可以拿到5000元左右的利息。不過，受降息的影響，今年銀行5年定期存款利率降為3.6%。如果按照今年的利率來算，每年也至少能拿到3000多元的利息。這個數字與王女士拿到的保險分紅差距實在太大，對此，王女士著實想不通，并表示“我被保險代理人忽悠了”。對此，太平人壽理財專家認為，保險分紅型的長期儲蓄類保險的確是有一定的特性和優勢。但在銷售過程中，部分銷售人員為了讓這類商品更具吸引力，總以動人的銷售話語、夸大的報酬率來打動客戶，消費者若無法識別真正的報酬率，很可能會產生誤解，買了不符自己需要的保單。就此，專家提醒買保險的消費者，保險分紅預定利率的確是固定的，但每年的保險分紅率卻是浮動的，而且是沒有保證的。因此，每年的保險分紅可能會很高，超過存款也是有可能的，但是也有可能保險分紅為0，這都是很正常的。除了夸大報酬率，有些保險代理人在銷售產品時會聲稱分紅險可以抵御通貨膨脹，可事實上并不是所有分紅保單都有對抗通脹的效力，關鍵還在于保險分紅率。專家表示，雖然保險分紅保單通過保險分紅機制，可以加強抗通脹的效果，但是正如前面提到的一樣，市民必須清楚了解，“保險分紅是不確定的”。此外，該專家說，代理人在銷售中，有時會告訴市民肯定會比銀行利息高，絕對不會賠錢。這一點需要強調的是，保險分紅險和很多理財產品一樣，他的保本也是有先決條件，那就是持有該保單一定年限。如果提早解約，特別是在保單生效后三五年內就提前退保，那很可能就會虧本。比如，市民王女士感覺今年的保險分紅太少，想解約的話，虧損額度會很大。因此，市民在購買保險分紅險時，一定要注意代理人的“忽悠陷阱”。近日，保監會下發《關于在銀郵代理機構購買人身保險產品有關注意事項的公告》，提醒投保人，到銀郵代理渠道買產品，首先應核實是否是保險產品。如果購買的是保險分紅型保險，切記不能將保險分紅水平和銀行的存款利率直接比較。媒體已披露多起到銀行存款結果變成買保險的案例。保監會提醒消費者，為避免錯誤地將保險產品當作銀行儲蓄、理財產品，請在購買之前核實銷售人員推薦的產品是否為保險產品。尤其要注意部分銷售人員以銀行理財產品、銀行利息、證券投資基金份額等其他金融產品的名義宣傳銷售保險產品的問題。保監會提醒投保人，在購買一年期以上人身保險產品時，請注意繳費期間和保單期間這兩個不同概念。繳費期間是指需要繳納保費的時間，一般為1年、3年、5年甚至更長期；保單期間是指合同成立至合同滿期的時間，在銀行銷售的產品通常為5年及以上，直至終身。繳費期滿后，保險合同不一定滿期，若投保人退保則都會發生一定程度的損失。

#銀行利息 #分紅保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 招商銀行為加速轉型 增資招商信諾

摘要：在利率市場化倒逼的壓力下，銀行正在逐漸淡化傳統的間接融資中介的定位，通過涉足基金、保險、金融租賃等領域往綜合化經營的方向轉向。招商銀行8月16日晚間公告稱，擬于2013年至2015年間向招商信諾人壽保險有限公司增資不超過4.75億元人民幣。業內人士指出，招行拉鋸五年終將招商信諾納入版圖，此次增資數額雖不大，但招商信諾已有高端健康險等特色業務，未來全面借助招行的渠道、客戶等資源，有望在銀行系險企占據一席之地。據公開資料顯示，招商信諾人壽保險有限公司于2003年9月8日正式成立，信諾北美人壽保險公司和招商局下屬子公司深圳市鼎尊投資咨詢有限公司各持50%股權。2007年，招商信諾實現盈利，并彌補了此前的虧損。招行于2008年5月宣布收購招商信諾50%股權，即深圳市鼎尊投資咨詢有限公司將其持有的招商信諾50%股權轉讓給招商銀行股份有限公司，不過，該計劃直到今年3月才獲保監會的批準。招行16晚間的公告稱，監事會同意招商銀行在2013年至2015年向招商信諾人壽保險有限公司增資總計不超過4.75億元人民幣，增資安排暫定為：2013 年增資1.5億元、2014年增資2.25 億元、2015年增資1 億元；具體增資安排由董事會授權招商銀行經營班子根據招商信諾人壽保險有限公司需要確定。據保監會最新的數據統計，2013年上半年，招商信諾保費收入為14.7億元，同比增幅33%。投資收益方面，2012年投資收益為1.17億元，較2011年的7104.6萬元同比增長64%。小貼士：招商信諾公司簡介招商信諾人壽保險有限公司（簡稱“招商信諾”）是由兩家信譽卓著的百年名企共同出資創立的中美合資壽險公司。投資雙方股東分別為美國信諾集團和招商局集團下屬子公司。美國信諾集團始創于1792年，是美國最大的保險公司之一，尤其是在員工福利方面。早在1897年，該公司的前身公司就成為第一家獲得清朝政府頒發的、在中國經營保險業務的營業執照的美國保險公司。信諾在全球26個國家和地區注冊，擁有二萬八千六百多名雇員，其核心業務包括醫療健康、人壽、意外、殘疾險及相關員工福利產品。信諾是《財富》500強的成員之一，擁有資產810億美元，年收入超過182億美元，其在全球28個國家和地區注冊。招商信諾汲取了信諾集團在全球的成功保險經營理念，一直致力成為中國市場上通過非代理人的直接行銷方式提供包括壽險、意外險和補充醫療等“保障型”保險產品和服務的專家和領軍企業，為我們的客戶及其家庭提供意外和疾病時的財務保障。

#招商信諾 #招商銀行

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 民生銀行保險資金“死扛”銀行股

摘要：隨著今年以來券商、基金公司、保險公司資產管理業務投資范圍逐步放寬，泛資產管理時代真正來臨。保險公司也加入與銀行合作的隊伍。民生銀行保險在“銀行股可能存在系統風險”的悲觀預期下，死扛成為投資者的邏輯訴求。已經是“白菜價”的銀行股，如今還在跌跌不休，這讓投資者多少有些始料未及。尤其是連日來民生銀行的領跌，急壞了重倉銀行股的國內保險公司。是跟著減持，還是趁機加倉？昨日接受記者采訪的保險投資經理觀點基本一致：“死扛！”“民生銀行領跌銀行股，主要是市場對其不良貸款余額和不良率持續上升的擔憂，而導火索正是由于國際投行做空銀行業和中國經濟。”一家大型保險資產管理公司投資經理向記者坦言，市場目前最擔心的是，經濟下行過程中，銀行股上半年業績不錯還跌，是不是意味著該板塊尚有風險沒有釋放？于是，在“銀行股可能存在系統性風險”的悲觀預期下，股市做出了提前反應。一家中資保險巨頭投資部人士說，“我們內部認為，銀行股的風險是有的，但已經都反映在了股價上。銀行板塊在存量資金博弈背景下，雖無上漲空間，但有一定的防御性。因此，我們目前不打算拋售銀行股。”從剛剛披露收官的上市公司半年報來看，截至6月末，保險巨頭重倉工行、建行等多只銀行股。其中，中國平安、中國人壽持有此次領跌的民生銀行。從目前來看，銀行股在整個保險資金的權益配置中已屬于超配水平，如中國平安在銀行股上的資產配置規模已達400億元，約占其股票資產的50%。但多數持有銀行股的保險機構向記者表示，目前對銀行股的操作思路是：“不拋棄、不放棄。”這樣的操作邏輯來源于，保險資金與基金等機構不同的投資訴求。“我們基本上對銀行股長期持有，靠分紅維持生計。”滬上一家保險機構投資負責人說，近年來，銀行股的分紅率比較穩定，基本都在5%以上，與高利率保單的負債屬性較為匹配，與保險資金追求長期穩定的特性相匹配。以中國平安為例，據其高管透露，銀行股已經為其累計貢獻了26億元的分紅收益。“我們認為，市場對于銀行股的擔心過度悲觀了。”上述負責人告訴記者，根據他們內部的探討結果，他們認為，目前銀行在資本充足率、未來盈利增長等方面的表現，可以抵擋眼下在不良貸款和凈息差方面的問題。盡管“死扛”的態度堅決，但保險機構卻難以回避銀行股下跌所帶來的“殺傷力”。短期來看，銀行股的波動必然會對重倉的保險機構當期利潤產生負面影響，這對于已經背負百億浮虧包袱的保險機構而言，無疑是雪上加霜。“好不容易在上半年消化了一半的浮虧，如果銀行股繼續跌的話，浮虧又會放大，下半年計提減值壓力仍舊不小。”多位保險機構投資經理感慨道。

　　泛資產管理時代來臨：新增保險通道

“我們正在準備與保險公司合作發行一款投資保險資管債權投資計劃的理財產品，通道由保險公司提供，項目和資金則均由我們提供。”某股份制銀行同業金融部負責人稱。此外，工商銀行11月末發行的一款“‘安享回報’黃金套利投資型人民幣理財產品”，產品說明書載明其投資范圍包括保險資產管理公司投資計劃。與此同時，保險債權計劃同樣被列入北京銀行天天盈1號和3號非保本浮動收益理財產品的投資范圍。這樣合作模式與銀信合作、銀證合作沒有太大差異，銀行負責挑選合適的項目并發行理財產品募集資金，合作的保險資產管理公司則負責為理財產品設立債權投資計劃，以此實現項目和資金的對接。由于負責募集資金的銀行直接面對客戶，需承擔聲譽風險，并且銀行在債權類投資方面具有天然優勢，多年來無論是銀信合作，還是銀證合作，以及最新的銀保合作等，銀行無一例外均選擇自己挑選項目，借其他金融機構的通道實現對包括債權類資產在內的各類資產的投資。事實上，今年以來保險資管公司設立的大量債權投資計劃中已活躍銀行的身影，此前一些銀行通過為保險資管公司的債券投資計劃提供擔保的模式進行合作，銀行從中收取擔保費。

#民生銀行 #民生保險 #銀行股

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 完善銀行保險業營銷的策略和方案

摘要：銀行保險做為保險行業的一個新的嘗試，正在一步一步走向百姓，也在一步一步展示著保險行業的新活力。銀行保險銷售技巧對于銀保的銷售人員來說正是現在急需掌握積累的，并不斷去完善的。那么銀行保險銷售技巧都會有什么內容呢?銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產品和服務;銀行保險是不同金融產品、服務的相互整合,互為補充,共同發展;銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現出銀行與保險公司的強強聯手，互聯互動。 這種方式首先興起于法國，中國市場才剛剛起步。與傳統的保險銷售方式相比，它最大的特點是能夠實現客戶、銀行和保險公司的“三贏”。銀行保險銷售人員在做銷售的過程中是在與消費者進行如何更好的理財的一種培訓，也是更好的解決購買銀保產品和理財之間的關系的過程。所以銀行保險銷售人員的身份基本上就是以理財師的角度與客戶進行溝通，了解，建議，進行理財營銷。

我國銀保產品存在的主要問題

1、品種單一，結構失衡我國的銀行保險基本以壽險產品為主，健康險、意外傷害險及財產保險等非壽險產品只占銀保市場的很小部分。而壽險業務中，98%以上又為分紅及固定收益產品。促使銀行保險集中在分紅產品的原因是多方面的。首先是居民的投資需求。自1996年以來，人民銀行連續七次下調存貸款利率，使得眾多儲戶不得不將部分銀行存款分散投資于其它收益率更高的金融產品，分紅壽險便是其中的一種。另外，國內保險公司與銀行的合作力度不夠、創新能力不足、相關管理經驗欠缺也是造成銀保產品品種單一的重要原因。銀保產品品種單一化不利于銀保市場的健康發展。首先，嚴重同質化的銀保產品不能滿足消費者多層次和不斷變化的需求。其次，由于片面強調收益率，固定收益型銀保產品的保障功能被弱化，而與銀行的一些本源業務形成競爭替代關系，降低了銀行保險的協同效應。2、缺乏創新，產品低端化如上文所述，我國的銀行保險產品主要為分紅保險等一些與銀行產品形成替代關系的產品。而在歐美國家，銀行保險則更注重開發一些與銀行產品互補的產品，如貸款抵押保險、信用卡保險等，以滿足客戶多層次的理財融資需求。這充分體現了銀行和保險公司在產品開發方面的合作和創新能力。

制定產品策略需考慮的幾個關鍵要素

銀行保險產品策略的制定除要汲取國外的成功經驗以外還必須考慮一些客觀的因素。首先，銀行必須考慮到其已擁有的客戶群，制定產品策略時既要保證不丟失已有的客戶，又要爭取吸引新客戶，同時還可以挖掘已有客戶的新需求。其次，銀行現有的銷售渠道也是影響產品策略的因素，如果銀行已經建起完整的金融產品銷售渠道。剩下的工作就是根據銀保產品線的特征對已有的資源進行整合。此外，如上文所述，銀行和保險公司間的合作模式會制約產品策略的選擇，隨著銀保合作的不斷加深，其產品策略也會做出相應的調整。

相關資訊：中國郵政推出銀行保險業精準營銷解決方案

中國郵政和安客誠針對銀行業推出了四大營銷解決方案，分別是：“潛在客戶獲取解決方案”，“客戶數據豐富解決方案”，“客戶價值提升解決方案”及“睡眠客戶激活解決方案”；同時，更針對保險行業的特殊需求，提供四大營銷解決方案：“直郵贈險新客戶獲取方案”，“高價值準客戶培育方案”，“以家庭為唯一視角的整合及交叉銷售方案”以及“客戶保留方案”。根據中國社會科學院金融研究所金融產品中心對銀行理財產品的調查統計顯示，2010年銀行理財產品市場新發產品數量已達萬款，較2009年同比增長約70%，預計2011年銀行理財產品發售數量還將有更大幅度的增長。中國社會科學院銀行研究中心副所長王松奇曾表示，銀行營銷的同質性與虛擬化等特征顯示了銀行營銷在銀行企業中的重要性，因此，傳統的營銷理念及方式已經跟不上時代的競爭步伐。在風險可控前提下進行差異化定位，實施多渠道精準營銷，快速占據市場份額，是提升業績的不二法門。

#銀行保險 #銀保 #銀保營銷

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 工銀安盛業務得工商銀行分行大力協助

摘要：伴隨著國內經濟的穩步發展和金融改革的不斷深入，銀保一體化融合進程將會不斷加快，渠道發展亦會更加規范和健康。與此同時，嚴峻復雜的宏觀形勢和監管新政帶來的挑戰依然不減。當前，挑戰和機遇并存。面對新形勢和新機遇，銀保渠道亟待加速營銷理念回歸，實現戰略轉型。近日，泰安工行認真貫徹總省行《關于大力支持工銀安盛業務發展的通知》精神，就大力發展工銀安盛業務作出部署安排，提出明確要求。一是提高認識，確保完成代銷任務。工銀安盛是我行控股的保險公司，大力支持其業務發展有利于我行培育新的利潤增長點，是我行積極履行工銀安盛第一大股東責任的體現，也是支持工銀安盛迅速扭虧、在中國保險業占據市場領先地位的需要。各行要從戰略高度重視工銀安盛業務發展，按照總、省行要求開展形式多樣的營銷活動持續推動業務發展。要積極與當地工銀安盛溝通協作，進一步細化任務指標，將代銷任務分配到支行、網點和客戶經理，保證各項獎勵政策落地，調動基層網點、銷售人員的積極性，確保完成工銀安盛銷售任務。二是提升復雜期交占比，實現產品結構轉型。各行要加大工銀安盛“御立方”、“金品全方位”、“盛世豐年”等復雜期交產品營銷力度，認真研究產品特點，從客戶需求入手，找準目標客戶，通過主體營銷活動，以綜合理財規劃的方式，精準營銷高保障復雜期交產品，實現代銷工銀安盛產品結構轉型，有效提高復雜期交產品占比和經營效益。三是聯合推動，積極開展營銷與培訓活動。各行要與工銀安盛建立聯系工作機制，要指定聯系人，及時溝通反饋合作情況。同時定期召開工作推動會議，及時總結業務發展情況，推廣成功經驗，分析解決存在問題，共同研究推動落實保險產品的銷售任務。在加強營業網點陣地銷售的基礎上，積極開展融客戶投資理財知識普及教育、財富規劃、保險產品營銷于一體的銀行保險主題營銷活動，通過開拓場外營銷市場，不斷提高重點保險產品的銷售產能。四是加強合規銷售，促進業務健康發展。各行要嚴格按照銀監會、保監會的監管要求和行內規定開展個人代理保險營銷，客觀、公正地向客戶推介產品，堅決杜絕誤導銷售。要不定期對支行、網點銷售情況進行抽查，切實做好合規銷售的每一個環節，確保代理工銀安盛業務規范健康，為業務快速、長期發展奠定堅實的基礎。五是真正確立“從客戶需求出發，以客戶為中心”的營銷理念。注重壽險市場的培育，給客戶樹立一個正確的保險意識和消費理念。要讓客戶知道，除了理財，保險的真正功能在于保障。保險公司在分紅產品的設計上，應強化險種的保障功能。三是與渠道合作過程中要深入研究市場，研究客戶，不斷提升自我發展的內生動能。

#工銀安盛 #人壽保險 #銀行保險 #保險銷售

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 招商銀行信用卡與保險業務結合

摘要：招商銀行推出的一種特色保險服務，招商銀行信用卡與保險聯系在一起，通過一整套完整系統性的業務流程實現便捷的保險繳費服務。021－51395555是招行信用卡保險服務中心電話，保險服務中心是招商銀行信用卡中心下設的保險服務中心，專門為我行信用卡持卡人提供保險理財咨詢和相關服務。保險公司是我行信用卡中心這個優惠活動的伙伴，我們是戰略合作伙伴關系。我行不會把您的資料提供給保險公司銷售保險，只有當您與我行保險服務中心人員確認投保付費保險計劃后，我們才會將您的投保信息轉給合作的保險公司，以便制作并遞送/寄送保單。

　　招商銀行信用卡保險知識全面解析   

招行信用卡保險、理財服務中心在市場上以“團購”的方式精心篩選了保障較全面、價格較合理、并能夠滿足客戶真正需求的產品提供給持卡人。同時除自身提供優質服務外也會站在客戶的角度向所有合作公司提出更高要求、更高質量的持續服務。  在銷售流程和品質控管方面招商銀行相關負責人說招商銀行要求所有的服務人員必須在線上得到客戶明確的購買意愿后方可由客戶補充完整的信息包括身份的再核對等等在取得客戶預授權后才能形成購買產品的訂單。同時我們對所有成功訂單會安排專人對銷售錄音進行回聽以確保服務質量。  招商銀行相關負責人說招商銀行信用卡保險是可以退保的。

　　具體的退保步驟如下：

1、發現劃扣保費后與信用卡中心和保險公司取得聯系。 2、說明從接到電話到扣款的整個過程，并表示該產品在電話中描述的特點與自己的預期并不相符，要求退回已經扣劃的保費。3、將收到的保單和一份幾百字的情況說明分別寄給信用卡中心和保險公司。很多的持卡人非常需要保障和財富管理，但往往局限于平日繁忙的工作和產品信息的匱乏。為此，招行特別推出電話銷售、直郵銷售等多種方式的便捷服務，專門為持卡人推薦我們在市場上精選的各類保險•理財產品。招商銀行信用卡保險的推銷方式以電話銷售居多，但是由于電話銷售的局限性，很多投保人對于保險條款和具體內容不是很清楚的情況下就投保了，待到后來發現并非自己所需，所以就要用到以上的退保步驟。 招商銀行相關負責人說，在選產品方面，招商銀行廣泛比較市場同類產品信息，精選最符合廣大客戶需求的保險、理財產品。如意外險這類產品是一般的代理人不愿意推薦的但對客戶而言，保險保障的功用卻是每個客戶必備也是必需的。無論在合作公司產品的提供或是合作公司的服務流程方面，都會以嚴格遵照國家監管部門的相關要求為前提，并按照公平、公開、公正的原則擇優選取。

　　招行信用卡自動為保險客戶續保令客戶不解

近日，家住湖南長沙的王先生（化名）在微博上曝出他通過招行信用卡中心購買的保險產品被無故續保，多名網友紛紛吐槽有類似的經歷，“被續保”這一飽受詬病的話題再度引發業內關注。
王先生在接受搜狐理財采訪時表示，他去年通過招行信用卡中心的外呼電話，購買一款華安保險至尊寶產品一年期。然而，今年保險到期后，保險方面未經他本人同意自動續保扣費。“當時是招行信用卡中心的外呼電話打給我，推薦的保險，所以也對各項事宜放心，沒想到招行這樣不負責任。”王先生稱。王先生指出，當時招行的外呼客服推薦他購買保險時，向他承諾等該保險到期了會提前聯系告知是否續保，會介紹續保優惠的相關事宜，可是到今年保險到期后，招行并未有任何告知，未經他同意自動續保扣費四個月，也沒有任何手續及賬單。在王先生看來，不僅是華安保險，招行的這種“不負責”也是在欺詐消費者。記者咨詢多位保險從業人員發現，有些保險產品若是通過銀行卡劃賬，幾乎都會在到期后自動續保，客戶多是在不知情的情況下已經“被續保”。投保人若想到期后終止合同，則要最好提前申請。也就是說，通過銀行卡劃賬的保單，到期后一般會從賬戶上直接扣款續保，如果不想續保，應提前申請終止保險合同，或是選擇現金繳費，而這些情況投保人并不完全知悉。
 

#銀行保險 #銀保

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 銀行保險是把雙刃劍

摘要：現在越來越多的人以為在銀行購買保險很有保障，就購買了銀行保險，同時銀行保險也打出了響亮口號——“保障＋收益＋分紅”，這也吸引了不少并不了解保險的人，他們把它當成“儲蓄外帶保險”產品加以投資。但是銀行保險是把雙刃劍，投資者要格外小心。

　　購買銀行保險的好處：

意外理財服務銀行可以為客戶提供更豐富的產品，可以滿足不同客戶的理財需求。客戶根據自身的風險承受能力，可以在銀行選擇更多不同的產品或者產品組合。一些外資保險公司會選擇一些銀行的理財中心、財富管理中心、零售銀行部或者私人銀行業務部門等，進行低柜業務（即高端客戶理財服務）合作。比如，除了強調保險產品的投資收益外，還會引入保障、健康、儲蓄、養老與教育產品等五大理財計劃；同時，結合“整理財務，規劃人生”的理念，為客戶量身訂做符合客戶需求的理財方案。在銀行低柜業務合作上，優秀保險公司往往會為銀行相關人員提供更多的培訓及銷售管理的方案，幫助銀行合作伙伴建立并打造一批優秀的理財經理隊伍與銷售管理團隊，可以為消費者提供更多的附加理財服務。手續簡便客戶在到銀行網點辦理存款、交費等事項的同時，就可以順便了解投連等保險產品信息，充分節省客戶的時間。銀行保險的購買手續也相對簡便。另外，銀行與保險公司也可以針對共同的忠誠客戶及長期客戶，聯合提供更優質的售后服務。不易被誤導一般保險公司在推出銀保渠道投連險產品時，特別注重產品的理解度要簡單，不易誤導消費者。尤其是外資公司，在產品設計時，就可以直接借鑒西方成熟的市場經驗，使產品結構設計盡量簡單，“產品越復雜，越會增加誤導的可能性”。尤其針對投連險產品，負責任的保險公司往往將各賬戶對不同工具的投資比例、賬戶管理費用等均標注得非常清楚，為日后在銀行柜臺銷售提供方便。但是理財專家提醒投資者購買銀保產品也要理性，買銀行保險勿忘保險的本質在于保障，莫以為在銀行購買保險產品，就是銀行的理財產品。聽介紹說某產品比銀行定期儲蓄利率高就買下，事后發現是保險產品于是又要退保，結果可能損失一部分本金。也莫認為保底收益＋紅利必定大于銀行同期利率，實際上分紅是不確定的，其結果往往不像投資者購買時想象的那樣“高額”。在投連險的帶動下，財產險也不甘寂寞，把一些純保障的保險產品，也都搭上了銀保的順風車，投資型家財險、投資型意外險應運而生，打出收益率與銀行利率聯動牌，允諾收益高于同期銀行存款或者國債幾個點。這些銀保雖然冠以保險的名義，但實際上就是理財產品。保險公司銷售這類產品時，往往強調投資團隊的專業性、對投資風險的控制能力和收益率高等，以此吸引投資者，特別是高端投資者的目光。對于保險的保障功能，要么不提，要么一筆帶過。上述保險絕大部分“保費”被用于投資，很少的一部分用來提供保障，如中意人壽的“創利理財”投連險，若繳費10萬元，每年僅有5到6元用于風險保障，風險保障的保額也只有1萬元，其余的則進入資金運用市場，保險的保障使命幾乎被抹去；有的干脆采取贈送保險的形式，如中德安聯的投連險。投資型家財險和意外險也是如此，用于保障的保費很少。有的保險干脆跟在銀行推出的理財產品后面，成為贈送品，如陽光財險和光大銀行推出的“同福一號”理財產品，意外險只是贈品，更加讓保障功能顯得微不足道。因此，投資與保障很難兼顧。盡管保險公司在主推銀保產品時會說投資與保障兼顧，但在不太理性的投資理念的推動下，實際上很難兼顧。目前的銷售渠道決定了銀保產品的保障只能簡單化。因為保險公司希望銀保能沖擊保費規模，銀行希望借助業務量增加手續費，不想也不愿意花太多的人力去向投資者解釋較復雜的保險條款。銀保在保障上都是盡量簡單，而且標準化。

#銀行保險 #理財產品 #投連險

2024-12-02 17:53:05