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實事資訊 銀行保險布局國債期貨 期貨公司成收購目標

摘要：業內人士認為，國債期貨上市或將引發一輪期貨公司并購潮，催生一批銀行系期貨公司，金融機構混業經營的趨勢將日益明顯。國債期貨上市漸近，銀行收購期貨公司風聲再起。業內人士認為，國債期貨上市或將引發一輪期貨公司并購潮，催生一批銀行系期貨公司，金融機構混業經營的趨勢將日趨明顯。事實上，不僅銀行，保險公司也躍躍欲試。“之前有一家股份制商業銀行來談過，對方要求收購100%的股權，沒有談妥，目前已與一家保險機構基本達成30%的股權收購意向”，華東某期貨公司內部人士向上證報記者透露。據了解，該期貨公司在2012年中期協的分類評級中為C類。對于收購價格，該人士未具體透露。“保險公司要求我們提供國債期貨方面的專業培訓，主要專注于套期保值方面”，上述人士稱。在業內人士看來，收購期貨公司是銀行、保險機構籌備國債期貨戰略布局中的重要一步。不過，分析人士指出，銀行、保險等機構收購期貨公司手續流程較為復雜，目前可能只是在前期溝通階段。對于銀行、保險機構洽購期貨公司，國金期貨首席經濟學家江明德認為，從國債期貨的上市過程來看，金融機構直接或間接入股期貨公司將成為一種趨勢。但是不太可能出現大規模的收購現象。“目前市場上有60多家券商系期貨公司，一些傳統型期貨公司也發展比較好，能被收購的數量不多。”江明德稱。“想要出售的公司可能不是特別多，而且有些評級較差的，一些大型機構可能看不上”，某期貨公司人士稱，“證監會對客戶規模和期貨公司自有資金之間的比例是有要求的，這也是為什么一些期貨公司大幅增資，擴大規模，以滿足更大的客戶需求”。另外，有業內人士指出，隨著銀行、保險機構瞄準期貨公司，一些期貨公司的殼資源將走俏，收購價格或水漲船高。江明德認為，與幾年前相比，整個期貨市場環境確實已發生變化，隨著政策的不斷調整，期貨公司整體實力提升，期貨行業迎來黃金發展期，期貨公司的牌照溢價水平及牌照吸引力也將有所提高。據了解，盡管目前銀行參與國債期貨的具體方式尚未最終確定，但多數期貨公司都事先與銀行展開了溝通接洽工作，而在相關指引正式出臺前均尚未有實質性進展。“銀行的態度比原先積極了很多，原先多處于觀望態度，現在準備工作也較積極”，海通期貨國債期貨小組相關業務人士介紹說，已與多家銀行進行接洽，但還沒有最終的意向，銀行在選擇期貨公司時更看重期貨公司的實力，包括注冊資本金、研發能力、硬件方面的要求，例如系統對接等。國泰君安期貨公司機構客戶服務部總經理劉駿上周在“國泰君安國債期貨策略報告會”中表示，公司與各類銀行都進行了接觸，銀行在信息、技術、人員儲備等方面遠超券商、基金和期貨公司等機構。目前銀行的準備工作已經開始了，只等監管層發令槍響。

#銀行保險 #國債期貨

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 合眾人壽銀行保險三款理財產品廣受親睞

摘要：銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產品和服務；銀行保險是不同金融產品、服務的相互整合，互為補充，共同發展；銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現出銀行與保險公司的強強聯手，互聯互動。合眾人壽銀行保險是在業界久負盛名的保險產品，提到合眾人壽銀行保險，我們必須要接受一下三款當下暢銷的合眾人壽銀行保險產品：合眾至瑞長紅兩全保險、合眾富貴長紅兩全保險、合眾璀璨長紅兩全保險。

合眾人壽銀行保險——合眾至瑞長紅兩全保險

理財給利：保額分紅、收益穩健。本產品為分紅型產品， 年度分紅逐年累計，有效保險金額逐年遞增，您在與公司一起分享公司的經營成果的同時，還能給您帶來穩健的理財收益。保障給力：三重呵護、高額保障1、 身故保險金：被保險人身故，按照有效保險金額×身故時交費年度數給付身故保險金，本主合同終止。2、 意外身故保險金：自被保險人年滿18周歲的保單周年日起（含），被保險人如遭受意外傷害事故，我們將在給付上述身故保險金的基礎上，額外按本主合同身故時有效保險金額×身故時交費年度數給付意外身故保險金，本主合同終止。3、 公共交通意外身故保險金：自被保險人年滿18周歲的保單周年日起（含），被保險人以乘客身份乘坐客運公共交通工具期間遭受意外傷害事故，我們將在給付上述身故保險金和意外身故保險金的基礎上，額外按本主合同身故時有效保險金額×身故時交費年度數給付公共交通意外身故保險金，本主合同終止。身故時交費年度數是指被保險人身故時所在的保單年度數與保險單上約定的交費期限的較小值。滿期給禮：終了紅利、紅上加紅滿期給付的同時，還能得到一筆終了分紅。資產無損、收益滿載。風險提示：（1） 上述利益演示基于公司的精算假設，不代表公司的歷史經營業績，也不能理解為對未來的預期，該產品為保額分紅保險，其紅利分配是不確定的。（2） 終了紅利在保單期末一次性領取（終了紅利在本主險合同因發生保險事故、滿期、投保人解除合同等情形而終止時給付）。（3） 本資料為產品說明，僅供參考，具體內容以保險條款為準。投保規則：投保年齡：28天—70周歲；保險期間：6年期和10年期；交費期限：3年交和5年交；交費方式：年交。未成年人身故保險金限制：為未成年子女投保的人身保險，因被保險人身故給付的保險金總和不得超過國務院保險監督管理機構規定的限額，身故給付的保險金額總和約定也不得超過前述限額。以上產品專供銀行柜臺銷售。

合眾人壽銀行保險——合眾富貴長紅兩全保險

產品特色：資金安全，抵御風險：滿期返還累計已交納保險費，在保值增值的基礎上，有效抵御通貨膨脹；年年返還，復利生息：按照基本保險金額的一定比例返還生存保險金；生存金可以復利儲存生息（3年交費，年返還基本保險金額的4%；5年交費，年返還基本保險金額的6%；10年交費，年返還基本保險金額的8%；10年滿期返還已交保費）；多重保障，風雨無憂：一倍身故保障、兩倍意外身故保障、四倍航空意外身故保障；點滴積累，富貴長紅：每年固定積攢，一生尊享富貴人生。投保條件：1、投保年齡：出生滿28天——62 周歲，交費期滿不超過65周歲；2、交費方式：3、5、10年交；3、單位保費：每份1000元；4、保險期限：10年18周歲以下的未成年人身故給付，須按具體條款內容給付。以上產品專供銀行柜臺銷售。

合眾璀璨長紅兩全保險

產品特色：一次投入，年年長紅：一次性投入，六年期滿，年年領分紅，資金有保障。復利滾存，保值增值：您每年可以享受年度紅利，分享公司經營成果，并以復利累計方式進行累計生息，合同期滿按照基本保險金額領取滿期生存保險金，確保您資金的最低保底收益，應對市場變化，實現保值增值。育兒養老，保障三重：可以作為您的養老金、孩子教育金等，兼有多重保障，在領取收益的同時，享有疾病身故、意外身故、公共交通意外身故等三重保障，確保您高枕無憂。專業理財，暢享人生：合眾人壽科學明晰的投資架構、專業化的決策體系、一流的專業投資團隊以及全方位的風險管控體系，保證投資理財的穩健與安全，有效防范風險，讓您暢享人生。

#銀行保險 #保險理財

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保險人員或重返銀行 但不得銷售保險

摘要：銀監會下發的《關于進一步規范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知（征求意見稿）》計劃從2014年1月1日起實施。其中，保險公司人員可以在銀行省級機構相關網點進行輔助咨詢成為行業關注重點，叫停近3年的保險人員銀行駐點銷售保險或將“重出江湖”。

保險人員或可駐銀行輔助保險咨詢

《征求意見稿》規定，“在代理合作期內，連續2個季度銀行、郵政代理機構省級機構代理同一保險公司業務，期交保費達到或超過該省級機構代理該保險公司全部保費收入的30%的，該保險公司人員可以在該省級機構的相關網點進行輔助咨詢。”記者在多家網點發現，保險公司工作人員基本在銀行絕跡。一位銀行人員告訴記者：“3年前，有規定就不讓保險公司的工作人員入駐了。”在一股份制銀行網點內，理財經理表示可以介紹保險公司和銀行合作的保險產品，但需跟保險公司的人員聯系辦理。“因為擔心顧客被誤導，監管部門早就不允許保險公司的人在銀行駐點，2010年以后駐點銀保客戶經理撤離了銀行網點，現在一些保險公司人員都是巡點，有客戶需要辦保險才會到銀行來。”一位業內人士介紹說，2010年銀保新政“商業銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點”和“1家銀行網點只能代理3家保險公司產品”的規定，令銀保渠道銷售大幅下滑，壽險保費增速也降至個位數。

保險公司駐銀行人員不得單獨接觸客戶銷售保險

新規同時要求，保險公司人員需佩戴有明顯本公司標識的胸牌，著裝與銀行、郵政代理機構工作人員有顯著區別。保險公司駐銀行人員不得單獨接觸客戶銷售保險產品。近年來，不少老人在銀行被“忽悠”，“稀里糊涂”地購買保險。針對這種現象，新規對銀保銷售進行了分級限制，要求銀行、郵政代理機構對投保人員需進行需求分析與風險承受能力測評，根據評估結果推薦保險產品，把合適的產品銷售給有需求和有承受能力的客戶。同時，新規對猶豫期也作出了調整，將保險期超過一年的產品的猶豫期定為15個自然日，長于現行的10天。在猶豫期內，客戶可以解除保險合同。

銀行 銷售保險——相關鏈接

銀行銷售保險理財產品購買須知

1、莫將保險與存款混淆。在銀行辦理業務的過程中，要分清楚存單和保單，防止忙中出亂，將存單錯簽為保單。事實上，在銀行保險產品的合作中，銀行只是提供銷售渠道并且向保險公司收取一定的渠道傭金，并不承擔任何的擔保責任。投保者在購買銀行保險產品之后遇到任何問題，都應該咨詢開發該銀行保險產品的保險公司。2、莫把保險收益與基金對比。保險的本質在于提供保障，這是其他任何的產品都無法替代的關鍵作用。銀行保險是在提供一定保障的基礎上，適當增加收益。如果純粹考慮收益，那么保險與股票、基金是沒有辦法相提并論的。但是同樣的，在人生一旦發生風險時，提供的保障，比如意外保障、身故保障等，這些也是股票和基金無法與保險產品相比擬的。3、要了解投資者需要承擔哪些費用。以萬能險為例，投保時有必要問清楚保費中需要支付的費用，如初始費用多高？保單管理費用多少？是否收取其他費用等。這些費用將直接影響到實際的收益水平，從而避免日后有可能產生的糾紛。4、滿期時間要問清楚。保險公司推出的銀行保險產品不少為期繳型產品，例如繳費5年，10年后滿期領取生存金。這當中就會出現“繳費期限”和“滿期時間”兩個概念。由于不明白這兩個概念的區別，不少投保人就會把上述例子中的5年當成產品的期限，在5年后去支取，卻發現自己屬于主動退保，造成了較大的損失。“滿期時間”一般比“繳費期限”長，因此投保人在選購銀行保險產品時必須先問清楚滿期時間，也就是產品到期的時間點。

#銀行保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 銀行存款變保險新伎倆 自以為是受懲罰

摘要：銀行代理保險產品，本屬于正常的業務，但是，銀行工作人員在推銷保險產品的時候，存在欺騙的現象已經不止一次被媒體爆光，如今銀保的銷售又出現了新的伎倆。這個由保險公司和銀行客戶經理聯手設下的連環套，最終還是“紙包不住火”。記者昨日從福建保監局獲悉，監管部門除已對銷售人員進行罰款外，還對保險公司和銀行相關機構下發監管函并與機構相關負責人進行了約見談話，這是福建省近5年來首次對銀行類兼業代理機構下發監管函。

　　保險收益竟然穩超銀行定存

2年前的8月16日，汪女士在福州一家銀行辦理業務時，銀行客戶經理鄭某珍和福州一家大型保險公司客戶經理鄭某，向她推銷一款分紅型鴻某兩全保險。銷售人員說當時辦理保險，不用自己掏全部的錢。客戶一次性繳交保費120萬元，然后再向保險公司辦理保單質押業務，借出84萬元用于其他投資，等于實際上投保只花了36萬元。銷售人員還說，通過這樣操作，汪女士投保兩年后提前退保，還可以獲得高額回報收益抵消汪女士保單質押貸款利息和2年后提前退保損失后，汪女士還能獲得3.58萬元的純收益，年收益率為4.97%。據悉，當時銀行兩年期定期存款利率為2.79%。從表面來看，辦理保險收益比銀行定存還合算，36萬元兩年期定期存款，收益只有2萬元。另外，保險還有定期存款所不具備的身故和意外等保障。為了消除汪女士的疑慮，銷售人員還書面寫下利益演算過程和預期收益。

　　保費縮水變成所謂“高收益”

由于汪女士辦理了84萬元保單質押貸款，保單借款期限為6個月，每隔半年，保險公司就電話通知汪女士償還保單借款。去年年底，保險公司第三次打電話給汪女士催還款，汪女士越來越覺得不對勁了，于是分別向相關保險公司、銀行和福建保監局進行投訴。記者采訪中得知，按照去年年初6個月期限貸款年利率5.6%計算，84萬元貸款一年需要支付4.7萬元利息。在需要支付高額保單貸款利息情況下，為何還能拿到高收益？這是極不正常的。記者從福建保監局獲悉，這是一個典型的銷售誤導案例，銷售人員精心設計了環環相扣的理財陷阱。汪女士辦理的保險并不是120萬元，實際保費是113.1萬元，多出的6萬余元保費，被銷售人員說成是提前支付的投資收益，比定存還高的收益實際是“羊毛出在羊身上”。

　　蒙混過關偽造保單隱瞞保費

除了少交的6萬余元，保險公司客戶經理鄭某也通過銀行將4000多元轉賬至汪女士的個人賬戶。不過他們欺騙汪女士，稱這兩筆錢都是保險公司提早支付的貼息。而且為了萬無一失，銷售人員還制作一份假保單復印件，向汪女士隱瞞真實保費，真保單則被拿去做質押貸款。目前這起事件已經水落石出，保險公司和銀行已經就汪女士的補償意向、補償標準達成了協議，汪女士與保險公司的保險合同也已解除。近日福建保監局嚴肅查處了這起保險銷售誤導的典型案例，決定對保險公司客戶經理鄭某處以警告并處1萬元的罰款。

　　【提醒】四招防范存款變保單

業內人士提醒說，在銀行銷售的人身保險產品，不是銀行儲蓄、銀行理財產品，市民購買前應注意部分銷售人員可能以銀行存款、銀行理財產品和基金等其他金融產品的名義，兜售保險，這可從四個方面進行防范。1、 到銀行存款時，遇到有人介紹高于銀行同期利息的“存款”，一定要問清楚是儲蓄還是保險，以免誤買保險。2、 在銀行簽署任何單據時，都要認真看清楚，所簽單子是保險單還是存款單。3、 根據相關規定，保險公司會對在銀行購買保險的消費者在猶豫期內實施電話回訪，存款一般沒有電話回訪。4、 如果發現存款變成了保險，投保成功后10天猶豫期內可以免費退保，超過10天則要損失不少保險費。　　辦保單借款小心利滾利此外值得提醒的還有，如果投保后辦理了保單借款，要注意保單借款的期限一般不超過6個月，要及時償還，否則所有利息將被并入借款金額中，視同重新借款，到時候將會利滾利。而且當保險合同的現金價值不足以抵償未償還的借款及利息時，保險合同效力將中止。

#銀行保險 #保險產品 #保險銷售 #投保技巧

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 重慶治理銀保銷售 話術夸張將違規

摘要：銀行保險是很常見的一種保險銷售渠道，工作人員在客戶考慮理財產品的時候向其介紹帶有類似的分紅功能的保險產品，因通常這兩者之間有相似性，加之工作人員夸大其詞，很容易產生銷售誤導和退保糾紛，為改善這一情況，近期重慶銀行網點啟用錄音設備。相比銀行的“手冊”，保險的營銷話術就顯得“大膽”得多，重慶某保險公司的業務員小劉告訴筆者，在做保險營銷時如果不摻雜點“東西”進去客戶是不會買賬的。隨后，他簡單說了一則銀行保險“一句話”營銷話術：“最近銀行推出了一款新的服務舉措，在客戶每年定期存款期間本金不動，每兩年返還一筆錢，數目遠高于其他銀行這筆本金兩年的利息總和。存款期間如果客戶發生意外，可以獲得高出存款總額兩倍以上的現金補償，并可取回全部本金，如果客戶安然無事，存款期到了可以取回全部本金。”“剛才我說的那段話就是明顯帶有誤導銷售的話術，在話術里我把保險用"理財產品"代替，把分紅說成利息，把保險賠付內容說成"現金補償"。這都是違規的，但是如果不這么做，客戶就會產生明顯的抵觸情緒造成銷售失敗，因此有部分銷售人員就會如此夸大。錄音系統上線后，保險公司必須重新調整話術。我認為，銀行網點的錄音設備對保險消費誤導是一個積極的治理辦法。”劉振說。從另一方面來說，重慶某保險公司的營業部經理小李覺得有了銷售錄音，也可以避免一些強橫顧客惡意退保的發生。當前，我國銀行業與保險業的合作模式，無論從業務代理的推介環節還是從產品種類的開發環節都無法充分滿足客戶的現實需求。雙方目前僅局限在銀行充當保險公司代理中介這一層面上。即：銀行通過向保險公司收取手續費的模式介入保險領域，保險公司通過銀行代售來完成保險銷售業務。這種銀行僅擔當代理中介的合作方式，更確切地說是銀行代理保險業務，與真正意義上的銀行保險還有一定距離，無論是業務的組織形式還是產品品種都處于初級階段。

#保險銷售 #銀行保險 #理財保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保監局發提示：購買銀保產品“三要三不要”

摘要：近年來，消費者到商業銀行辦理存款等業務時，被銷售人員誤導購買保險產品的現象時有發生。北京保監局近日發文提示消費者：購買銀行保險產品時注意“三要三不要”。首先，要充分了解個人的保險需求，不要忽視自身的經濟支付能力和風險承受能力。其次，要重視投保過程中自身權益的保護，不要輕視電話回訪的作用。消費者在投保過程中，可以通過以下環節保護自己的權益：一是關注銷售人員是否有從業資格；二是認真閱讀人身保險投保提示書，對銷售人員所演示的收益水平要有審慎態度；三是確保知曉相應事項后再在投保單、投保提示書上親筆簽字；四是認真對待回訪，這是保護投保人利益的一道重要屏障，發生糾紛時，回訪錄音或相關面訪材料將作為核實銷售行為是否合規的重要證據。周重耳再次，要認清保險產品的特殊屬性，不要與儲蓄存款、理財產品混淆概念。通常而言，銀保產品具有理財功能和風險保障功能，不要將保險與儲蓄存款、基金、人民幣理財產品等混淆，不能簡單比較收益。北京保監局提醒投保人，在購買銀保產品時，要看清4點：一看產品類型；二看費用扣除；三看現金價值，即退保時能拿到多少現金；四看繳費期限。據悉，今年前四個月，保監部門受理的北京地區各保險公司的投訴案件合計833件，其中業務量占據絕對優勢的國壽、平安、新華、泰康投訴量均居前列，合計投訴案件達到466件。在全部投訴中，涉嫌銷售誤導的案件530件，其中銀保渠道仍是重災區，投訴占比達到63.6%。而本市商業銀行代理保險業務銷售誤導投訴前三名分別是工行、建行和郵儲銀行，均超過了60件。盡管保監部門一直對銀保違規銷售保持高壓，但目前銀行代銷保險產品時，還是存在著偷換概念誤導客戶的情況。具體而言，銀保銷售誤導形式有承諾保底收益、夸大收益；買理財產品送保險，將保險功能邊緣化；回避退保損失，導致投保人對損失估計不足；稱保單質押借款可靈活變現，回避借款需付息等。

#銀行保險 #保監會

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 建行入股兩年 建信人壽保費增逾9倍

摘要：逾4000家銀行網點開放、超九成銀保新單來自建設銀行、總保費增長超9倍，建設銀行正式入股建信人壽（原太平洋安泰人壽）整整兩年，銀行入股的強大威力已然顯現。建信人壽最新披露的半年業績顯示，2013年1-6月，建信人壽總資產達到204.5億元，原保費收入40.8億元，保費較2011年同期增長943%。今年上半年公司實現凈利潤6386萬元。銀行系保險公司崛起并非個案。在2012年銀保渠道保費下滑的趨勢下，工銀安盛人壽、中荷人壽等銀行系保險公司當年保費增速全面超過壽險業平均增幅。建信人壽總裁趙富高表示，未來將加強和深化與建設銀行在產品研發、銷售以及服務方面的合作。他希望銀行網點最終能真正發展成為建信人壽的銷售網點和服務網點。此外，建信人壽為應對增員難、成本升推出的“一小時合同制”，在江蘇試點三個月已初獲成效，并擬在新開個險渠道的區域推廣此模式。

超九成銀保新單來自建行

倚重銀保渠道、加快網點布局2011年7月建設銀行入股之后，建信人壽的渠道戰略路徑相當明晰。原太平洋安泰人壽除了上海業務總部之外，僅設立了江蘇分公司和廣東分公司。2011年7月建信人壽正式掛牌之后，相繼設立了北京、山東、青島等7家分公司。目前，共有逾4000家建行網點與建信人壽網點對接。令非銀行系保險公司艷羨的龐大銀行網點資源，為建信人壽的保費飆升奠定了基礎。目前，建信人壽超過80%的新單保費收入都來自于銀行渠道，其中絕大部分來自于建行網點。今年1至6月，建信人壽銀保渠道新業務保費收入中來自建行渠道的保費占比達到了99.7%。2011年以前，原太平洋安泰人壽的銀保收入僅占總保費的20%左右。趙富高認為，銀行之所以控股保險公司，主要是因為客戶需求戰略、提供一體化服務的需要。銀行系保險公司拓展銀行股東資源、重點開發銀保渠道是必然選擇。他坦承，由于銀行股東優勢，銀行系保險公司在銀行網點更易獲得顧客認可。但他認為，建行市場化程度較高，在一個網點，建信人壽同時與其他保險機構競爭，公司必須真正理解銀行客戶需求、融入銀行產品，才能推動銷售。趙富高認為，公司銀保產品定位為適應建行客戶需求，因此在產品開發和銷售方面，建信人壽重視加強與銀行產品、銷售和服務流程的對接與融合，例如開發產品時會與建行商量，建行也會提出建議。“溝通是隨時隨地的。”趙富高說，例如 “龍行無憂”意外保險保障計劃將意外保險附加在銀行卡上，就是與建設銀行合作開發的。趙富高表示，銀行系保險公司發展要融入到銀行的整個發展體系中，未來將加強和銀行的深化合作，包括：加強共同研發產品、依托銀行進行銷售，以及加強服務合作等。例如目前正在研究將保險的投訴、保全等業務受理前移到銀行網點。但是，過度倚重銀保渠道有可能會帶來風險積聚。另外，對于控股股東之外的銀行渠道，銀行系保險公司可能比非銀行系保險公司進入更為艱難。趙富高坦承，銀行之間的競爭的確會傳導到公司，但一些差異化戰略的銀行，特別是地方性銀行是不錯的合作對象。他同時認為，網銷、電銷等新渠道是未來方向，公司會積極參與，目前已建立了網銷部。

推廣“一小時合同制”

建信人壽應對增員難、成本升的“一小時合同制”，在江蘇試點三個月已初獲成效。該模式重點在于，對通過業務能力和綜合素質評定選拔出來的優秀營銷主管，在保留原代理合同的基礎上，再簽訂一個非全日制勞動合同（一小時合同），公司提供五險一金。建信人壽介紹，相對于舊的用工模式，新模式更合理。目前在沒有實行該模式的區域，增員難度大，但在江蘇試點區域，三個月新增人力達到105人，新團隊人均生產力已超過舊模式下的團隊人均生產力。公司將在新開個險渠道的區域推廣此用工模式。此外，在銷售方面，目前建信人壽主要采取“產品經理制”，即上量的產品主要依靠銀行銷售、產品經理主要給銀行提供復雜產品的支持、培訓。趙富高說，目前，建信人壽客戶經理1100余名。銀保銷售完全沒有隊伍不行，但建立與其他公司一樣的銀保專管員隊伍也不行，這樣團隊太大，成本太高，長期沒有競爭力。

#銀行保險 #建信人壽

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 建信人壽打造銀行系保險“誠信”金招牌

摘要：為了提高保險公司信譽，更好的占據保險市場，多年來建信人壽不斷加強誠信建設，得到行業與投保人的一致認可。誠信是保險行業的基礎，更是保障消費者利益的承諾。建信人壽作為銀行系的保險公司，堅持銷售高誠信，打造銀行系保險“誠信”金招牌。據悉，建信人壽為加強誠信經營、防范銷售誤導，成立了由總裁任組長的綜合治理銷售誤導工作領導小組。為加強誠信教育，各機構每季度開展關于防范銷售誤導的專題培訓，規范在售前、售中、售后的銷售行為。所有新進員工，必須參加防范銷售誤導的培訓，并通過相關測試方可上崗。為提升誠信理念，每位銷售人員必須簽訂《誠信銷售承諾書》，做到銷售過程中“不夸大保險收益、不承諾分紅收益”等“銷售十不準”的要求，還將銷售業績同誠信相互聯系，在消費者投保一年內只要證實投保存在誤導，一律對銷售人員進行問責。與此同時，為了保障消費者權益，建信人壽通過電話回訪幫助客戶核對投保內容、保險責任、保單權益等多方面信息，確保客戶知曉自己的權益。對于一年期以上的新契約保單實現100%回訪，首次電話回訪在保單生效后的數天內立即開展。為避免打擾客戶工作，設立專職電話回訪人員利用午休和下班時間集中回訪，提升客戶回訪體驗感受。對于一時無法接聽到電話的客戶，回訪人員至少撥打數次電話進行確認；對于身處海外的客戶，回訪人員也會撥打越洋電話與客戶取得聯系。另外，為了提高處理投訴效率，建信人壽還是業內首家規定投訴處理每個環節流程不能超過兩小時的保險公司。對于重大投訴和重復投訴，由總裁進行處理，對消費者權益進行保障。根據監管機關發布的數據，截至2012年，建信人壽持續低投訴率。建信人壽保險有限公司（以下簡稱“建信人壽”）是中國建設銀行股份有限公司控股的專業化人壽保險公司，總部位于上海。公司其它股東包括中國人壽保險股份有限公司（臺灣）、全國社會保障基金理事會、中國建銀投資有限責任公司、上海錦江國際投資管理有限公司和上海華旭投資有限公司。公司前身太平洋安泰人壽保險有限公司成立于 1998 年。多年來，公司始終堅持穩健經營，推進價值管理，贏利能力在國內同類壽險公司中名列前茅。公司一貫致力于持續提升客戶滿意度，自開業起即提出“一朝牽手，關愛永久”的服務理念，并創建了“關懷天使”、“關懷媽媽”等一系列知名的關懷服務品牌。2011 年，因股權變更，經監管部門批準，公司更名為建信人壽保險有限公司。建信人壽作為國務院批準的國內首批銀行控股的保險公司之一，將依托建設銀行業已打造完成的綜合性財富管理平臺，充分借鑒股東方豐富的技術和經驗，深入了解廣大個人客戶及公司客戶的保障及財務需求，在機構拓展、產品研發、服務體系等各方面創新思維、勇于開拓，力求在最短的時間內將公司發展成為國內一流的全國性人壽保險公司，為客戶提供全面優質的保險產品和金融理財服務。

特色業務與產品

建信人壽經營人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業務，上述業務的再保險業務，國家法律、法規允許的保險資金運用業務，以及經中國保監會批準的其他業務。公司致力于通過多樣化的產品設計滿足客戶個性化的保障、理財需求。公司擁有豐富的產品線，保障內容涵蓋保障、養老、健康、醫療、意外、重疾、儲蓄理財等各個方面，通過銀保、團險、個人代理三大業務渠道為個人、家庭、企業、團體客戶提供優質的保險服務。

#建信人壽 #銀行系保險

2024-12-02 17:53:05

認識保險 法國銀行保險業發展的啟示

摘要：1973年，全球最早的兩家銀行保險公司出現在法國。此后，銀行保險發展迅猛，法國的銀行在保險市場所占份額迅速上升，并逐漸向非壽險領域進軍。無論在經驗、管理、技術上，還是銀行保險的市場成熟度上，法國均首屈一指，在全世界處于領先地位。我國實行嚴格的“分業經營、分業監管”金融管理體制，銀保合作起步較晚，但發展迅速。目前，銀行保險已開始成為保險業務的重要銷售渠道，已與個人營銷、團體業務成三足鼎立之勢，但存在的問題也顯而易見。我國在發展銀行保險業，結合法國銀行保險發展實踐，我們可以得到很多啟示。

法國銀行保險業的發展經驗

隨著法國社會生活節奏加快，人們對便捷、高效且集儲蓄、保險和投資為一體的“一站式”金融服務需求迅速增長。儲蓄逐漸從銀行存款賬戶轉移到壽險產品，銀行保險獲得了空前的發展，其保費收入占金融資產比重大幅增加；金融監管的放松為銀行保險的發展提供了制度保證。上世紀70年代，世界經濟形勢發生劇烈變化，金融創新和金融自由化浪潮風起云涌。法國等西方國家紛紛放松金融管制，使得銀行能夠進入保險領域。法國等歐洲國家都已允許銀行與保險公司相互100%控股。政府以優惠稅收政策支持銀行保險發展。法國政府在法國的銀行和保險公司中均占有股份（盡管私有化已經改變了這種狀況），并引導雙方的聯合，進一步發展銀行保險。在法國，被稱為“契約資本化”的保單稅收優惠為銀行在壽險市場取得市場份額作出很大貢獻，這些產品的稅收優惠對顧客具有很大吸引力。銀行進入保險業的門檻較低。法國堪稱保險意識最強的國家，其保險業最大特點是國家強制保險比例較高，一直缺乏競爭，銀行很容易進入保險業。保險代理人曾聯合抵制銀行保險公司以保護他們特權地位，但最終沒有作用。銀行進入保險市場后，保險代理人數目迅速下降，從1980年的4萬人減少到1987年的2萬人。保險公司不失時機介入銀行領域。保險業經過數百年發展，傳統營銷手段已不能給保險公司帶來業務上的突破，必須開拓新的營銷渠道，而銀行龐大的客戶網絡無疑是最好資源。借助銀行資源提供新的服務，可以降低成本，加大保險公司的市場開發深度。銀行保險的發展與各國立法、歷史、稅收等多重因素有關。雖然各國發展水平并不均衡，也沒有統一的模式可以遵循，但發展銀行保險卻是一條能夠實現多贏的道路，是金融業發展的潮流。

我國該如何發展銀行保險業

放松制度約束，構造銀行、保險多贏的合作機制。建立產權一體化的金融控股集團，已成為金融行業融合的有效形式，這是符合金融發展規律的。針對我國銀保合作層次偏低、合作短期化、隨意性強、惡性競爭嚴重等問題，我們應適當放松產權監管控制，根據形勢發展適時對現行分業經營的立法限制進行修正，通過產業組織形態的重組，將保險業務充分整合于銀行銷售模式中，促進銀保向縱深發展。優選適合銀行網絡銷售的保險產品，提高銀行保險產品的成功率和吸引力。銀行保險的整合通常由壽險業務開始，逐漸納入財險業務。以政府稅收優惠政策推動銀行保險發展。我國對保險的稅收優惠十分有限，尤其對個人保戶幾乎沒有任何優惠，在一定程度上抑制了保戶對保險的需求。借鑒法國的做法，我國應考慮加大對保險業的稅收優惠力度。加強對銀保合作的監管。在我國，銀行與保險公司分別受銀監會和保監會監管。隨著銀行保險的發展，銀行業與保險業日益融合，勢必要求金融監管部門及時調整監管模式和監管機制，促進銀保企業共同發展。

銀行保險業——相關資訊

廣西銀行保險業聯手規范保險代理市場

9月8日，廣西保險行業30家省級會員保險公司總經理和廣西銀行業18家省級商業銀行及部分政策性銀行負責人共同簽署了《廣西銀行保險業業務代理聯合自律公約》。此舉是為進一步規范銀保秩序，加強銀行和保險公司的內控管理，建立銀保業務的規章制度和操作規程，規范合作關系，建立行業內部和行業之間的溝通協調機制，強化理性競爭和誠信經營，協調處理銀保業務違規問題，共同處理和化解各種風險。據悉，銀行業、保險業聯合開展業務自律活動在全國尚無先例，是廣西銀行業和保險業自2001年建立代理銷售關系以來第一次大規模地開展整治市場秩序的聯合行動。

#銀行保險 #商業保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 銀行保險業務有哪些誤區

摘要：銀行保險代理是指銀行和保險公司開展的一種業務合作方式，即保險公司依托銀行的渠道優勢，以及銀行的客戶群，由銀行代為銷售保險公司產品，銀行從中提取手續費的一種合作形式。在國家利率低時，貸款不通暢時，銀行代理保險是一種增加銀行中間收入的好的方式，對于保險公司來說，則可以利用銀行良好的信譽，優質的客戶群，迅速擴大保費規模，搶占市場。

銀行保險業務效用分析

銀行保險業務之所以經過短短30年就取得了巨大的發展，是因為這種服務機制在最大限度上滿足了銀行、保險和客戶三方面的利益，實現了三贏原則。（一）銀行方面：作為經營特殊商品——貨幣的企業，銀行也必然遵循這樣一條經濟法則：追求利潤最大化；而實現利潤最大化的最佳途徑就是在收入逐漸增加的同時，成本可以不斷降低，銀行保險正是為實現這一目標而產生的金融業務工具之一。一方面，銀行業具有其他行業無法比擬的分布廣泛的營業網點和高科技設備，而銀行保險業務是利用銀行已有的營業網點及員工開展業務，銀行不僅可以大量回收網點成本，提高高科技設備的利用率和員工的工作效率，而且可以獲得大量的代理收入。另一方面，通過保險業務的開展，可以擴大并穩固銀行自身的客戶群，增強客戶忠誠度，從而增加同業存款，增強銀行資金實力，提高市場競爭能力。（二）保險方面：保險業經過數百年的發展，傳統的營銷手段已經不能給保險公司帶來業務上的突飛猛進，必須開拓新的營銷渠道，而銀行龐大的客戶網絡無疑成為最好的業務資源。一方面保險公司利用銀行網點作為保險銷售渠道，較高效率地覆蓋市場與客戶，可以解決目前保險公司分支機構不足的問題，使保險公司有機會接觸數量巨大的潛在客戶，因而有可能大幅度地擴大營業規模。另一方面借助銀行與客戶之間已有的信任關系，保險公司將有效縮短其產品和廣大客戶之間的距離。銀行代收保費或代理銷售保險產品也可以避免普通代理人的欺詐行為，提升客戶對保險公司的信任度。銀行代理網點可把銀行儲戶作為準客戶進行主動聯系進行保險展業，不需要在社會上隨機去找潛在的客戶和準客戶。這樣，保險公司利用銀行的柜臺和職員，不僅可以使保險公司降低大量的產品營銷成本，還可以減少設立分支機構，避免新機構所需的房屋設備、辦公用品支出；同時減少投入于銷售人員管理的人力和財力，從而降低經營成本，提高經濟效益。（三）客戶方面：客戶是保險創新的動力和源泉，更是保險創新的最大贏家。因為在銀保合作中，隨著銀行和保險公司雙贏局面的實現，客戶也必將得到越來越多的服務。一方面銀行和保險公司經營成本的降低、贏利水平的提高，客戶獲得價格更加低廉的服務。另一方面，銀行保險業務這種“一站式”服務模式，可以更好地滿足客戶對不同金融產品的需要以及對投資增殖的關注。保險產品可以幫助客戶解決退休金儲蓄、住房投資、子女教育投資等多種問題，使客戶享受便利快捷的服務。

對銀行代理保險業務的幾點建議

一是銀行應如實宣傳保險產品,履行風險告知義務。銀行在代理保險業務時,必須告知顧客儲蓄與保險的不同,如實宣傳保險產品,提示購買保險可能出現的風險,避免客戶在不明晰情況下購買保險。二是設立專職保險營銷員,改變儲蓄員兼職保險的現狀,設立專職保險營銷員,既可以為客戶提供更優質的服務,對客戶更加負責,又減輕了儲蓄員的工作壓力。三是堅決杜絕誤導或誘導客戶購買保險。銀行管理部門要加強對銀行代理保險業務的監督,禁止虛假宣傳誤導或誘導客戶,嚴格規范銀行代理保險操作行為。四是銀行要處理好與客戶、保險公司之間的關系。

#銀行保險 #保險業務 #保險誤區

2024-09-03 16:23:22