如何做好孩子的教育理財規(guī)劃

發(fā)布時間:2023-12-11

如何做好孩子的教育理財規(guī)劃?開心保理財專家表示,教育理財應該盡早開始,并且應該選擇合適的理財產(chǎn)品,而不僅僅用傳統(tǒng)的教育儲蓄來籌集孩子的教育金。因此建議大家把教育保險、教育儲蓄、基金定投等結(jié)合起來,在孩子的不同成長階段采用不同的教育理財方式,做到定時定額,專款專用,將資金有效的利用起來。

子女教育消費高 教育理財規(guī)劃要趁早

據(jù)介紹,子女教育費用在我國居民總消費中排在第一位,其支出比重接近于家庭總收入的三分之一。在籌劃子女教育金時需要注意的問題。首先,這筆錢在孩子需要時就必須拿出來,也就是幾乎沒有時間彈性,所以要從寬準備,從早準備;第二,在為孩子準備教育金時,要大概確定將來子女所需教育程度;第三必須一并考慮到教育費用的上漲率。據(jù)統(tǒng)計,目前4年大學學費及生活費,在內(nèi)地需花費8.4萬元,赴英國留學需要約58.2萬元人民幣;而15年后,預計總費用分別為16.7萬元和117.4萬元。

在各個公司推出的教育保險中,產(chǎn)品保險期間相對較長,保證孩子在人生成長的幾個關(guān)鍵階段能夠獲得必須現(xiàn)金作為有力支持;其次,該產(chǎn)品的增值紅利可以起到一定的抵御通貨膨脹的作用。

教育理財需要注意哪些問題?

確定性

教育金是固定時間里的固定支出,保證確定的資金來源是關(guān)鍵!當然,還包括目標的確定。對于教育理財?shù)耐顿Y來說,設(shè)定一個明確的目標是非常重要的。“其實某種程度上來說這個就像私人財富管理,您在多少年后、想得到一個怎么樣的總額收益,您必須事先有盤算。”慧擇網(wǎng)保險專家介紹到。

安全性

任何不可預料的風險都可能讓儲備教育金的目標無法達成,保證教育金安全性是關(guān)鍵!在所有的教育金儲備計劃中別忘了加一把安全鎖,那就是父母本人的保障計劃。畢竟投入資金的人是父母,一旦斷供,所有的努力都將付之東流。

穩(wěn)健性

教育金是一筆可預期的必然支出,保證教育金收益穩(wěn)健是關(guān)鍵!子女接受教育的費用是最沒有時間彈性與費用彈性的,因此教育投資關(guān)鍵應求穩(wěn)定,不能一味追求高收益,應安排一定比例的低風險投資產(chǎn)品,以保證這部分資金的安全。

教育理財產(chǎn)品有哪些

需教育金的專項儲蓄。銀行為教育儲蓄提供優(yōu)惠利率,如存款到期時提供學生接受非義務(wù)教育的證明,即可享受優(yōu)惠利率(按同檔次整存整取利率)、免征儲蓄存款利息所得稅。但教育儲蓄限制較多,只有四年級以上的孩子才能辦理,期限分為1年、3年和6,且存款額不得超過2萬元。期限長的適合年齡小的孩子,期限短的適合年紀較大的孩子。由于收益低、限制多,教育儲蓄并不受歡迎。

教育理財產(chǎn)品:期限較短

不少銀行對原來的理財產(chǎn)品進行包裝和微調(diào),冠以親子之名,便成為親子理財產(chǎn)品。這些理財產(chǎn)品的收益比儲蓄要高,但這些理財產(chǎn)品與普通理財產(chǎn)品沒有本質(zhì)上的區(qū)別。此外,銀行理財產(chǎn)品都有一定的期限,如半年、一年、15個月等,難以作為長期投資的手段。

教育保險:兼具理財和保障功能

除了教育儲蓄和教育理財產(chǎn)品,家長們還可以關(guān)注的就是教育保險。目前,大部分保險公司都推出有教育保險產(chǎn)品,運作模式也都差不多。業(yè)內(nèi)人士介紹,教育保險的長處在于兼具理財和保障功能,以陽光旅程教育金保障計劃為例,孩子除在高中、大學階段可領(lǐng)取教育金之外,同時也能獲得重疾保障。且若繳費期內(nèi)家長身故或高度殘疾,可免繳以后各期保險費,合同繼續(xù)有效。但專業(yè)人士也指出,家長應當明白,保險并不是純投資產(chǎn)品,收益不會很高,在投保前要考慮自己的承受能力。孩子越小,購買教育保險越劃算。

總而言之,孩子的教育理財應該及早開始,根據(jù)家庭的收入情況,選擇合適的理財產(chǎn)品。同時也要注意,教育理財?shù)拈_銷不要超過家庭年收入的10%,以免給家庭造成太大的負擔。也應該適當?shù)拇钆湟恍┢渌耐顿Y方式,不僅為教育理財投資做打算,也需要考慮到整個家庭的財務(wù)發(fā)展情況。

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