開心保保險網

隨著保險業的發展及公民權利意識的提高，近些年來人民法院審理的保險合同糾紛案件逐年增多。關于保險法的司法解釋經過幾輪的征求意見和討論后，終于最高人民法院緊急出臺新《保險法》的第一個司法解釋，明確在新保險法前成立的保險合同，若在新法實施后發生保險標的轉讓、保險事故、理賠等行為同樣適用新法。

其中就投保人告知義務的認定、保費退還、保險合同的撤銷權、免責條款的范圍界定等24個法律問題做出了司法解釋。

一名知名律所的律師告訴記者，最高人民法院給出司法解釋的這些條文，涉及到了當前保險行業面臨的熱點問題，這與當前保監會的重點監管思路也是相符合的，例如車險理賠難、壽險銷售誤導、退保問題等等。

幾次征求意見稿論證

最高人民法院《保險法》司法解釋論證會在濟南召開，最高院民二庭、山東、江蘇、重慶、上海、江西五省高院、濟南中院、中國保監會法規部、山東保監局、山東省保險行業協會及4家省級保險公司法規部派員參加了會議。會議就《最高人民法院關于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋》（征求意見稿3）（以下簡稱《解釋》）逐條進行了論證。

會議開始，最高院民二庭審判長宮邦友介紹了該《解釋》的制定原則和范圍。說明是為解決保險法適用過程中出現的問題而制定的普遍性、原則性的解釋，是保險合同一般規定部分的解釋，不涉及產、壽險業務的具體問題。

《解釋》共四十條，涉及保險利益范圍、保險合同成立與生效、如實告知義務、保險人提示和明確說明義務、免責條款、不利解釋原則等內容。

與會人員對《解釋》部分條款爭議較大，如保險合同代簽名的法律后果條款；關于詢問告知及告知義務人認定的條款；關于免責條款范圍的界定條款；關于保險合同有關的代位權、撤銷權條款等。雖然在論證時觀點碰撞較為激烈，但出發點一致，既保證司法解釋符合法律規定和有關立法精神，又充分考慮保險產品的特殊性，做到既要維護投保人、被保險人的利益，又要保證保險人的合法權益不受侵犯。

此次論證，中國保監會法規部法制監督處處長劉學生從保險產品的經營特點、保險監管及法律層面充分表達并論證了保險行業的觀點，得到與會人員的一致贊同；保險從業人員也對法官們關注和不太了解的行業內容作了充分的闡述、溝通及交流。

論證會總結時，宮邦友審判長表示此次論證非常充分，從法律統一性到保險產品的特殊性再到條款的道德導向性及公平性都做了充分的考慮和論證，并表示會將合理的意見及建議吸納到《解釋》中，該《解釋》預計年內出臺實施。

舊合同適用新法不可抗辯條款

此次最高法院緊急出臺司法解釋源于保險業內對于即將生效的新保險法在交接期具體問題的理解不一。“人身險合同往往期限較長，以至于新法施行前成立的保險合同在新法施行后仍在履行，在此期間發生的一些行為和事件，因為新法已經施行，自然應當受到新法的規范。”最高人民法院民二庭負責人在答記者問時表示。

值得一提的是，此前頗受爭議的新法中的“不可抗辯條款”是否保障舊法合同在這次的司法解釋中亦予以明確。司法解釋不僅規定舊合同中投保人未如實告知時，仍享受新法中兩年后必須賠付的規定。

多個爭議時間點從新法生效起算

此次司法解釋對于多個爭議時間點的算法讓業內人士大感意外，不少已經未雨綢繆的保險公司不得不重新修改相關內部流程。

比如不可抗辯條款，司法解釋規定，舊合同因投保人未如實告知保險公司在2年后不得拒賠的“2年期”并不是由原合同訂立的生效日起算，而是以2009年10月1日新保險法的生效日為準。

又比如，舊合同因投保人年齡不真實引起保險公司行使合同解除權的30天期限也是從新法實施日算起。這意味著保險公司必須在10月底完成對其保單的梳理工作。

此外，對于保險法施行前夕提出理賠申請的情況，新法所規定的保險公司必須40天完成理賠的起算點也從新法實施日算起，而非投保人實際提請理賠的日期。按照新保險法，保險公司核定理賠的期限最多30天，在保險人、被保險人或受益人達成理賠協議后必須在10天內給付保險金，這意味著保險公司必須在40天內解決拖賠、惜賠等問題。

【相關鏈接】

最高人民法院近日公布《關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋\(一\)》，以規范保險合同糾紛案件審理，切實維護當事人的合法權益。這個總共6條的司法解釋，將于2009年10月1日起施行。

司法解釋規定，保險法施行后成立的保險合同發生的糾紛，適用保險法的規定。保險法施行前成立的保險合同發生的糾紛，除本解釋另有規定外，適用當時的法律規定；當時的法律沒有規定的，參照適用保險法的有關規定。(青年報)