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首先考慮社保其次才是商業險

常見的老年險

買保險需要注意的投保原則

從社會上的普遍現狀來說，女性由于照顧家庭等原因，更容易中斷其職業生涯。她們如果當了家庭主婦，其中很多人的養老保險可能就被中斷了。就算有工作，從職場的收入水平來說，女性總體低于男性。這就意味著女性就算有養老保險金，由于繳費年限、繳費金額等差異會比男性低。而養老待遇往往取決于個人的繳費貢獻，而繳費總額又與其就業年限和工資水平密切相關。接下來我們就為大家講講女性養老保險常見問題。女性養老保險問題1.想了解商業養老保險，個人養老保險如何辦理？女，28歲，是工程技術人員。答：商業養老險可以補充我們社保養老的不足。1）商業養老險可以選擇年金領取方式的，也可以選擇按月領取方式，對客戶來說可以很靈活的支取養老金。但要根據您的具體年齡和繳納社保情況及家庭收入的情況來合理設計。2）個人養老險（商業養老險）辦理比較簡單，在您選擇好養老險產品和領取規則后，按照商業保險公司所需資料提供齊全就可以享有終身的養老金保障。女性養老保險問題2.個人養老保險規劃的環節是什么呢？答：單純講養老保險設計應該考慮的問題包括以下幾個方面：目前家庭已準備養老金情況及規劃，包括準備額度，領取時間，領取額度，以及夫妻雙方養老金領取時間上的銜接。自己預期退休時間和期望領取保險金額度，關于額度的選擇與設計，可憑目前的經濟水平衡量，因為好的保險產品是具備保值增值功能的。作為養老金產品設計來講，定額，定時，按月領取是其基本特點，當然有些領取時間是投保時確定的，有的則是在領取時規定的，具體看您自身的情況和意愿。最后，你家庭的收入與理財狀況，如果您擅長投資理財，則可適當增加養老金便可。女性養老保險問題3.適合女性養老的養老保險有哪些？40歲女性，以前是農村戶口，現在隨男方入城鎮戶口，無業，想選擇一個養老保險。要求能保住本金，且能老有所依。答：適合40歲女性的養老保險各家公司都有，有分紅加定期還本的，還有可領取至終身的，在將來想要留多少錢給自己養老，這些都取決于您家庭經濟收入情況能夠繳納多少保險費，建議購買保值增值，有護理保障功能，有月復利滾存功能，除了本金外有帳戶功能增值。準備養老保障，可以通過參加社會養老、商業養老等途徑，其中商業養老起補充作用，視退休前個人的收入水平而定，收入較高的人群最有必要購買商業養老。理論上說，購買商業養老保險的最適合人群是最近三年的平均收入在社平工資收入2倍以上的，不知你是否屬于這種人群。女性養老保險問題4.41歲女性，想買商業養老保險，不知道買哪樣的好。答：可以選擇交費到55歲,然后與社保一起開始每月領取養老金,兩方面作為結合,您的養老生活質量得到了保證,額外商業養老保險,每年會給您分紅.紅利累積起來,也可作為未來養老的補充。養老保險只是解決我們晚年生活質量及晚年的護理等需求的，一般要到一定年齡才開始給付，當前最好能以保險組合的形式（即一攬子保險計劃，可綜合解決大病治療、住院費用、意外、養老等各方面問題）來購買保險，否則光是購買養老保險，萬一風險到來，恐怕起的作用不大。女性養老保險問題5.三十歲女士，沒有社保和醫保，要怎么買養老保險？答：建議先解決社保問題，養老方面，根據現在的日常支出，結合預期通脹率，測算未來需要的養老需求額度。然后再結合社保、其他渠道等解決了多少，計算最后的養老缺口。知道了這個缺口額度，再看其中多少可以用養老險解決，多少可以用積極些的方法解決等，這些都是要結合家庭的理財習慣定，養老險不是唯一的、也不一定是最佳、最適合的選擇。另外，先保障、后理財，還要看樓主重疾、意外等基本保障如何，如果都沒有，那么先把這部分完善了。當然如果您只關注養老，投資商業養老保險是一個不錯的選擇。專業的養老保險通常是在退休后開始提供年金，持續20年或終身，產品本身保障力度比較低；當然也可以選擇一些兩全保險，附加重大疾病保險及住院醫療保險，提供一個兼顧養老及疾病保證。女性養老保險問題6.買養老保險最終還是拿自己的錢，是嗎？本人53歲，女性，醫生。答：不能這么理解，保險繳費只要10年20年，而領取養老金是要終身領取的，而且還有最低保證領取年限。領到的錢會遠高于自己的本金。不然養老險沒有存在的意義了。買養老保險實質上就是定向儲蓄，為自己的將來做出妥善的財務安排，買養老保險又和一般的儲蓄有著本質的區別，是專款專用的定向儲蓄，保險公司幫你約束自己不把養老的錢挪作他用；同時保險公司穩健的投資還會讓您受益，會讓您得到比銀行儲蓄更多的收益。以上兩大特點也是養老保險保障的最大特點，也是銀行儲蓄及其他金融投資產品不同、不可替代的。

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今年上半年，焦作市養老保險已覆蓋51.7萬人，城鎮基本醫療保險已覆蓋93.52萬人，并提高了參保人員的養老、醫療和工傷生育保險待遇，使百姓生活進一步得到保障。據了解，焦作市養老保險工作自今年4月啟動以來，兩個月內參保人數達55.75萬余人，繳納養老保險費6637萬元，參保率達到98%。其中，60周歲以上人員登記11.8萬人，參保率達到99.7%。截至今年6月底，全市參加社會養老保險的城鄉居民已達150.6萬人，參保率達98%；發放養老金2.3億元，惠及60周歲以上城鄉居民32萬人。積極尋求社會保險擴面征繳新辦法。今年年初以來，焦作市養老保險擴面征繳的辦法和措施，強化參保單位社會保險登記管理，探索社會保險參保登記與工商、編制部門的新建單位登記聯動的辦法。同時，采取市、縣聯動方式，全面實施雙基數征繳，組織專項活動，加強稽核征繳，做到依法征收、應收盡收。截至今年6月底，焦作市征繳基本養老保險費79121萬元、失業保險費7694萬元、職工醫療保險費32674萬元、工傷保險費2304.2萬元、生育保險費914萬元。焦作市養老保險提高了基本醫療保險待遇政策。從今年7月1日起，焦作市城鎮居民大額補充醫療保險最高支付限額由6萬元提高至10萬元；居民門診統籌費用籌資標準由每年人均40元提高至50元，政策規定范圍內統籌基金支付比例由50%提高至55%；三級綜合醫療機構城鎮居民基本醫療保險政策規定范圍內統籌基金支付比例由原來的65%提高至70%；城鎮居民門診重癥慢性病病種由原來的4種增加到7種，新增糖尿病、精神分裂癥、丙型肝炎三個病種。同時，還解決了年度內無法參保的新生兒享受醫療保險的問題。年度內未能及時參保的新生兒，憑出生證、母親參加焦作市城鎮職工基本醫療保險或居民基本醫療保險的有效證件，可享受出生當年城鎮居民基本醫療保險待遇。同時，焦作市養老保險積極推動商貿、餐飲、住宿、文體娛樂等企業和有雇工的個體工商戶參加工傷保險，鞏固“平安計劃”(二期)成果，做好工傷和生育保險的待遇審核和支付工作。今年上半年，焦作市共受理工傷待遇審核1692人，支付待遇總費用2262萬元；受理生育待遇審核661.9人，支付待遇總費用261.12萬元；受理申報老工傷待遇審核335人，審核待遇支出總費用200.6萬元。按省要求做好離退休人員指紋信息采集工作，全市已采集10.05萬人，采集率達到91%。此外，焦作市完成了2012年企業退休人員基本養老金調整工作，人均月增資217元。焦作市養老保險截至今年6月底，焦作市參加基本養老保險、失業保險、城鎮基本醫療保險、工傷保險、生育保險分別為51.7萬人、33.67萬人、93.52萬人、29.05萬人、25.66萬人。

　　養老保險的含義

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　　用人單位和個人如何參加養老保險

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哪個保險公司的養老保險好？目前市面上的商業養老保險，根據是否具有分紅的功能，大致可以分為兩大類：傳統養老險和分紅型養老險。其中，后者又在近幾年有新的產品出現，比如萬能險和投資連結險。傳統養老險和分紅型養老險最根本的區別在于，兩者的預定利率設置不同。前者的預定利率是確定的，后者有一個保底利率，但相對前者要低許多，或者根本就沒有保底，但有投資收益的可能。哪個保險公司的養老保險好？從產品功能來說，無論是傳統養老險還是分紅型養老險，都各有利弊，不能絕對地說哪一個更好，只能說更合適哪一類人。大致來說，具體可以分為以下幾種：哪個保險公司的養老保險好之傳統型養老險傳統的養老保險是投保人與保險公司通過簽訂合同，雙方約定確定的領取養老金的時間，約定相應的額度領取，通常來說，其預定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%。歷史上，這個預定利率是變化的，一般都會與當時的銀行利率保持相當水平。銀行利率高時，這個預定利率也高。比如說，在上個世紀90年代末的高利率時代，商業養老保險的預定利率曾高達10%，但目前不會超過2.5%。賣點：回報固定，風險低。由于這類產品的回報是按照合同約定的預定利率來計算，而不受外界銀行利率變動的影響。因此，即使是在出現零利率或者負利率的情況下，也不會影響養老金的回報利率。比如說，雖然現在的利率已經下調到3.9%左右，但是在20世紀90年代末期出售的一些養老產品，仍然按照當時10%的利率設計的回報來支付養老金。缺點：很難抵御通脹的影響。因為購買的產品是固定利率的，如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風險。十年前的一萬元與今天的一萬元，價值確實差很遠。而且，這部分投入到養老保險的資金，同時也失去了在股票、基金等渠道里獲利的投資機會。適合人群：以強制儲蓄養老為主要目的，在投資理財上比較保守者。哪個保險公司的養老保險好之分紅型養老險分紅型養老通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。分紅險除固定的最低回報外，每年還有不確定的紅利獲得。優勢：除了有一個約定的最低回報，這部分資金的收益還與保險公司經營業績掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養老金的威脅，使養老金相對保值甚至增值。弊端：分紅具有不確定性，紅利的多少和有無，與保險公司的經營狀況有關系，也有可能因該公司的經營業績不好而使自己受到損失。目前我國規定，保險公司應當將可分配盈余的70%以紅利的方式分配給投資人。但是，保險公司的規范化管理依然是問題。適合人群：既要保障養老金最低收益，又不甘于坐看風云者。哪個保險公司的養老保險好之萬能型壽險萬能型壽險在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保底收益，目前一般在1.75%-2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。優勢：萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結算利率，目前大部分為5%-6%，按月結算，復利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。賬戶比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便，壽險保障可以根據不同年齡階段提高或降低。萬能型壽險可以靈活應對收入和理財目標的變化。弊端：萬能險一般承諾有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是，儲蓄利息的計算基數是進入銀行賬戶的所有本金，而萬能險的收益計算基數是保單的賬戶價值，即個人所繳保費中，扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。若以30歲男性客戶每年分別將固定資金投向某公司萬能險和銀行儲蓄相比較，到第5年，這位客戶無論是每年投5000元、1萬元還是5萬元，收益率都不如銀行儲蓄高。適合人群：理性投資理財者，堅持長期投資，自制能力強。哪個保險公司的養老保險好之投資連結保險投資連結保險是一種基金，是一種長期投資產品，設有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由全部客戶自負。優勢：以投資為主，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉換，以適應資本市場不同的形勢。如果堅持長線投資，有可能收益很高。弊端：是保險產品中投資風險最高的一類，如果受不了短期波動而盲目調整，有可能損失較大。適合人群：該品種有可能血本無歸，因此不適合將養老寄托于此的人。適合年輕人，風險承受能力強，以投資為主要目的，兼顧養老。