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行業資訊 霧霾險因與保險本質相悖被緊急叫停

摘要：據悉，平安養老險于3月14日推出的霧霾健康險及3月17日人保財險推出的霧霾險，霧霾險正式上線僅僅幾天就被緊急叫停。“這就兩天，我們接到保監會財產保險監管部（下稱財險部）的通知，要求暫停銷售霧霾險。”平安財險、人保財險的相關人士說。據接近保監會的一位人士透露，原因是霧霾險與保險本質相悖，不再是保險產品，更象是博彩。平安養老險和人保財險的霧霾險3月17日，人保財險推出霧霾險，保費從78元到154元不等，保險期限為一年，首批限量銷售3000份。即使全部售完，最高可獲保費也僅為46.2萬元。平安養老險于3月14日推出的霧霾健康險，保費也僅為90.4元，平安財險推出的霧霾指數險更是10元即可投保。據了解，平安霧霾健康險實質為一款健康險產品，專項承保肺癌，為特定呼吸系統疾病提供住院津貼，保費金額另當計算。該產品有個附加險，即如果連續7天空氣質量指數（AQI）超過300，保費超過100元的投保人，將獲贈肺功能及耳鼻喉檢查；保費超過500元的投保人，將獲贈肺部CT檢查。人保財險推出的“霧霾險”則針對10-50周歲在北京生活的人群。如果連續5天，北京城區12個監測點AQI全部大于300，將一次性給付“污染津貼”200-300元。另外，因霧霾致病（如呼吸道、心血管疾病）住院，將獲賠住院補貼，50-100元/天，最高1500元。霧霾險上線之后引發諸多爭議霧霾險上線之后，在吸引消費者眼球的同時，也引發了諸多爭議。消費者認為，該產品條件苛刻，連續5至7天的“嚴重污染”在歷史上尚未出現過。以2014年2月下旬持續7天的京津冀大霧霾為例，財新記者從國家環境監測中心網站查詢到的數據顯示，從20日至26日，數值分別為270、311、305、255、313、404和331，未連續大于300。在此之前，北京也出現過三天連續的霧霾天氣，但從未出現連續五天以上的霧霾天氣。另還有質疑指出，“因霾致病”認定困難較大。據了解，平安、人保推廣的霧霾險由保監會財險部監管，先在財險部進行產品備案后獲準試點發行，“可能是保監會看見推廣期間，爭議較多，窗口指導暫停銷售。”霧霾險等帶有噱頭性質的保險產品是對“創新的濫用”接近保監會的一位人士認為，霧霾險與保險本質相悖，不再是保險產品，更象是博彩。保險產品要滿足兩大原則，一是要有可保利益，二是要符合大數法則。“霧霾險兩條都不符合。”而大數法則指的是保險公司通過承保大量風險單位，利用在個別情形下存在的不確定性將在大數中消失的規律來設計產品。而根據平安財險推出的平安霧霾指數險，一旦所在城市空氣質量指數（AQI）爆表，投保人即可獲賠。上述保監會人士認為，霧霾險等帶有噱頭性質的保險產品是對“創新的濫用”。霧霾險需提高保障含金量目前面市的“霧霾險”主要有兩類，即霧霾指數險和霧霾健康險。相比之下，霧霾指數險的評判標準更為具體。以人保財險的產品為例，保險期間，如果北京市環保局公布的北京城區12個“城市環境評價點”的空氣質量指數(AQI)全部大于300，且不間斷持續5日，被保險人即可申請空氣污染健康津貼。理賠流程也很簡單，可以全部在網上完成。但人保財險的“霧霾險”僅在北京銷售，平安保險的同類產品則推廣到北京、上海、廣州、石家莊、西安、成都、哈爾濱7個城市，保險期限均為一年。至于霧霾健康險，異議就比較多了。其焦點在于，“霧霾健康險”如果被視為專門的霧霾致病保險產品，就會出現一種無法解決的問題，即目前保險業積累的有關霧霾致病的數據寥寥無幾，醫學界也沒有明確的診斷指標，被保險人更無法提供說明自己是霧霾致病的證據，保險理賠也就無從談起。但是，如果不將這些產品視為霧霾致病的專業保險產品，那么“霧霾”2字就等于是個噱頭，沒有實際意義。帶有噱頭性質的保險產品盤點在霧霾險被叫停之前，另一款保險產品搖號險亦被叫停。2014年2月16日，長安責任保險推出搖號險，最低10元可投保，被保險人為北京小客車“搖號”一族，中簽者也獲保費1000倍的賠付，未中簽也可獲得保費50%的代金券返還，可用于購買下期“搖號險”。推出兩天，售出700多單。此類“創新”保險產品賺足了眼球，人保家庭財產保險推出“熊孩子險”，安聯財險推出“中秋賞月險”，春運的“行李丟失險”等等。

#重疾險 #商業保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 深圳巨災保險制度進入實質操作階段

摘要：近日，中國保監會正式批復深圳作為我國巨災保險制度的首批試點地區，巨災保險進入了實質性操作。目前深圳已擬定《深圳市巨災保險方案》，方案創新設定了“政府統保+商業保險”的分層次保障體系，居民遭受巨災有望得到全面風險保障。深圳市政府巨災救助保險涵蓋了暴風、暴雨、崖崩、雷擊、洪水、龍卷風、颮線、臺風（熱帶風暴）、海嘯、泥石流、突發性滑坡、冰雹、內澇、地震和地震次生災害等各種自然災害，以及由自然災害引發的核事故，基本上涵蓋了一般性巨災及特殊核風險。保障內容主要為人傷、救災安置費用等。

深圳巨災保險支付的運作機制

在運作機制方面，主要由政府主導，商業保險公司具體承辦。深圳巨災保險方案在制度模式上進行創新，設計了政府統保+商業保險的“分層保障”制度。第一層次是深圳市政府為深圳居民統一向保險公司購買的政府巨災救助保險，用于巨災發生后對傷亡居民的補償保障及災后居民安置。第二層次為商業巨災保險，是在政府巨災救助保險基礎上，通過商業性巨災保險產品滿足居民更高程度的風險保障需求。據深圳保監局相關負責人介紹，深圳市巨災保險方案在保險產品設計上進行了大膽突破和創新。比如，深圳市的政府巨災救助保險是一個多災種的綜合保障方案，而國際上的巨災保險大多都是單一災種保險計劃。深圳市政府巨災救助保險除了把人傷作為主要保障內容，還附加了政府在巨災發生時對于居民的轉移、安置費用。此外，該方案中的商業性巨災保險產品在國內率先研發儲金型巨災保險產品，增強對消費者的吸引力。

深圳探索巨災保險制度緣起

2011年3月，日本東部海域大地震造成福島核泄漏，引發了深圳市社會各界對于核風險以及各類巨災風險的高度關注。此后，深圳保監局在全國率先啟動巨災保險研究工作，牽頭有關專業機構，對深圳市可能面臨的巨災風險、國外巨災保險的制度模式以及深圳市巨災應對機制等問題進行深入研究，形成了《深圳市巨災風險分析及應對機制》專題研究報告，為制定深圳市巨災保險實施方案打下了基礎。誠泰保險、中再產險參與的云南省居民住宅地震保險方案目前已報云南省政府，并以書面材料形式呈報保監會。目前，云南省政府正在研究確定財政出資比例、居民分擔比例、保險金額等具體問題。初期將在楚雄地區試點，保險標的為農房，保險責任是因地震引起的損失。

巨災保險制度——相關鏈接

自然災害拷問巨災保險制度缺失

近幾年來，由于我國頻繁發生無法預料、無法避免且危害特別嚴重的如地震、颶風、海嘯、洪水、冰雪等自然災害，所引發的災難性事故造成的財產損失和人身傷亡非常慘重，很多專家和保險業強烈呼吁加快建立、完善巨災保險制度，給予人民人身財產安全切實保障的風險分散制度。5月31日，第五期“中國保險熱點對話”在位于北京金融街的中國再保險大廈舉行。來自保險監管部門、國家相關部委、保險公司的人士和專家學者圍繞“巨災保險：實踐與突破”的主題進行對話交流。大家一致認為，近年來建立巨災保險制度的呼聲日漸強烈。對我國這樣一個自然災害頻發的國家來說，加快建立巨災保險制度具有緊迫的現實意義，有必要著力推動頂層設計，從國家防災減災體系和巨災風險管理高度統籌考慮巨災保險的定位、功能和作用，促使我國及早建立巨災保險制度。

蘆山地震警醒我們 建立巨災保險制度勢在必行

不少與人身保障相關的壽險及意外險可以保障地震風險造成的損失，家財險、商業車險以及企財險條款中，地震損失則一般被列為“免責”條款，使得相關損失通過保險進行覆蓋的程度有限。也有部分企業投保企財險或工程險時可約定附加地震險。但由于目前相關經濟損失尚未統計完成，尚無法估計保險賠付情況。但一個不容樂觀的現實是，中國保險深度和密度較低，保險覆蓋面較窄，從歷次國內巨大自然災害發生的情況來看，由自然災害造成的巨大損失多靠國家財政支持，輔以社會捐贈，商業保險補償作用較小。保險業界人士紛紛呼吁，地震風險破壞性極強，僅靠商業保險公司難以承擔，亟待政府牽頭建立涵蓋地震保險在內的巨災保險制度。

#商業保險 #財產險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 居民養老保險可按十個檔次繳費

摘要：2013年新年伊始，隨著經濟的發展與城鄉居民養老保險意識的增強，每年購買養老保險的人數呈上升的趨勢。大多數關心養老保險的保障以及繳費問題。一些群眾給記者打來電話，詢問城鄉居民養老保險繳費標準是多少？政府有補貼嗎？哈爾濱市人力資源和社會保障局發布消息稱，哈市城鄉居民養老保險可申請繳費檔次變更，參保人每年可根據個人經濟狀況，在100元至1000元十個繳費檔次任選一檔申請變更。城鄉居民養老保險是國家為了保證農村居民和城鎮非從業居民年老時的基本生活，由政府組織實施的一項保障制度，是社會保障體系的重要組成部分。參加城鄉居民養老保險的城鄉居民應當按規定繳納養老保險費，繳費標準目前設為每人每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元十個檔次，參保人員可自主選擇檔次繳費，多繳多得；省、市財政為符合條件的參保人員每人每年補貼30元。為保證參保繳費人員能按時足額繳納保費，享受當年政府補貼，參保繳費人員必須在當年10月31日前，且在未繳納當年保費的情況下，持本人戶口、身份證原件及復印件到所轄鄉鎮或街道提出當年繳費檔次變更申請，再由各鄉鎮、街道報送區城鄉居民社保經辦機構進行變更處理。30個工作日后存足保費參保繳費人員自申請辦理變更手續30個工作日后，持農行卡到就近農業銀行(601288,股吧)，按當年自選繳費檔次存足不低于當年保費的金額。若參保繳費人員在繳費當年不需辦理變更繳費檔次的，則在當年的1月1日至12月20日期間持本人農行卡到就近農業銀行存足不低于上一年繳納的保費金額。外地工作人員有繳費時限據介紹，參保人在外地工作或暫住，所持農行卡余額繳費不足的可按照規定繳費時限(每年的1月1日至12月20日)的任何一天在當地農業金融網點，將自己預交的保費存入個人的新農保或城居保農行卡內即可。到齡當月可繳當年保費據介紹，參保人正好年滿60周歲時，也可繳納當年保費，但必須在到齡當月之前將當年的保費存入個人農行卡內。如參保人1月份到齡領取待遇，則必須在上年12月份或之前月份繳納保費。另外，參保人年滿60周歲到齡當年也可繳納當年保費，但必須在到齡當月之前將當年的保費存入個人農行卡內。

#養老保險繳費 #養老保險 #商業保險 #人壽保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 眾安37度高溫險？異常天氣保險不稀奇

摘要：由于今年氣候異常，尤其是近日多地氣溫直沖40度，可以預見，今年又是一個酷暑。于是，眾安保險推出的37度高溫險引起很多人的關注。眾安37度高溫險是國內首例面向個人的氣象指數保險產品，很多人認為高溫險噱頭多余實際。不過縱觀較成熟的海外保險市場，這種保險公司推出的為異常天氣買單的奇葩保險并不少見。眾安37度高溫險 城市氣溫超37℃可理賠37℃高溫險，是由國內首家互聯網保險公司--眾安保險推出的首款高溫險產品、也是國內首例面向個人的氣象指數保險產品。該保險產品為保險高溫天氣費用損失保險，即在保險期限內，因被保險人身處的投保城市高溫日天數超過本合同約定的免賠天數，即按照合同約定進行賠付。當日最高氣溫等于或高于37℃的溫度值，即定義為高溫日。該產品的保險期限為2014年6月21日至8月23日，即今年夏至到處暑兩個節氣期間，承保的天數為64天。該產品分為三檔：保費10元，對應的保險金額為100元，賠付5元/天，限額100元；保費30元，對應的保額為300元，賠付15元/天，限額300元；保費50元，對應的保額為500元，賠付25元/天，限額500元。來自保險公司的合同條款顯示，免賠天數最多的是重慶，為28天，杭州免賠天數為25天，福州免賠天數為23天，南昌免賠天數為19天，武漢免賠天數為15天，南京免賠天數為13天，上海免賠天數為11天，北京免賠天數為6天。眾安37度高溫險覆蓋全國30座主要城市國內首家互聯網保險公司眾安保險23日在淘寶保險平臺首推號稱能“享受高溫補貼”的保險產品——“眾安37℃高溫險”，覆蓋30座城市，包括南京、南昌、重慶、武漢、杭州、福州等新老“四大火爐”城市。產品介紹顯示，在今年6月21日至8月23日，若您所在的城市37攝氏度及以上的高溫累計天數超過約定的免責天數，則可以獲得高溫津貼補償。超過一天被保險人即可每日領取5元／份高溫津貼，每份保單最多可累計領取100元的保險金。截至5月26日，已賣出10103份。眾安37度高溫險想要獲賠沒那么容易“有高溫險也好啊，現在的天氣越來越熱了，投個高溫險還可賺杯冷飲錢。”市民王小姐說。實際上，此款“高溫險”的門檻，并不是氣象上常說的35℃高溫，而是更高要求的37℃。記者昨日從長沙市氣象臺獲悉，作為四大火爐的長沙，其每年的炎熱天數一直遙遙領先于全國其他城市。如果要入圍此類保險的話，其免賠天數與重慶(28天)、杭州(25天)有得一拼。但據長沙市氣象臺統計，自2001年到2010年的十年間，我市超過35℃的高溫天氣平均每年為29天，但超過37℃的高溫天氣平均每年僅為10.7天。“真需要購買保險來轉嫁高溫風險，還不如購買意外醫療險來得實在。”業內人士評價。為異常天氣買單的海外奇葩保險櫻花保險：所謂“櫻花保險”，是保險公司請氣象專家參考近幾十年日本列島櫻花盛開的時間規律，結合各地每年的氣溫、日照等實況，預報各地櫻花盛開的時間。投保櫻花險的旅行社、交通公司等用戶根據預報各地的櫻花盛開花期，安排相應的業務。如青森巿的《北勢旅游交通公司》的旅游車專門來往于賞櫻勝地之間，其年收入三分之一是來自櫻花節。2002年櫻花較之預報的時間提前開放，人們錯過最佳賞花期，游人明顯減少，該公司的收入大跌。如果預報的櫻花實際開放日期與預報不一致，觀光者沒有達到最佳觀賞目的，保險公司將向投保者支付賠償金。陽光保險：在西班牙一個叫太陽海岸的旅游勝地，當地的一家保險公司為了使游客玩得開心，便開發了一項叫做陽光保險的新保險業務。其主要內容是：游客若在太陽海岸21天的游玩中，有4個白天下雨，則保險公司賠償被保險人三周開銷的一半費用；如果遇到7天下雨，則賠償其全部費用。當然，若無異常，保險公司是不會賠錢的。浮冰保險：日本三井住友保險公司與一些旅行社每年都簽約浮冰保險。簽約旅行社靠從西伯利亞漂過來的大浮冰冰塊吸引游客。許多游客不借花很多錢，觀賞在大塊浮冰上，狐貍等動物如何捕捉小動物。如果大風很快把大浮冰塊吹走，旅行社的客源就會明顯減少，影響其創收。降雨保險：氣候保險已經進入英國人生活中的各個領域，凡是與氣候有關的戶外活動，諸如高爾夫球賽、高空特技表演、花卉展覽、瓜果節、外出旅游等，人們大多都預先購買氣候保險。英國開展氣候保險始于20世界70年，最早的氣候保險險種為降雨保險。英國保險公司與氣象部門合作，對英國各地的降雨進行分析，繪制成英國全國年和月平均雨量圖，作為制定保險費率的依據，將英國本土劃分為2000個不同等級的保險費率區。降雨保險一般分為兩類，一類是“約定保險”，投保人和保險公司雙方約定一個雨量值，若實際的雨量達到或超過雙方約定的雨量值，則保險公司向投保人支付賠償金。另一類是“放棄保險”，因大雨等造成戶外活動被迫停止或改期，則保險公司要賠償投保人一定的費用。酷暑保險：大約有70%的行業受酷暑、暖冬、連雨天等天氣的影響。日本三井住友海上保險公司為7、8月可能出現的酷暑，推出酷暑保險，很受商店歡迎。酷暑直接影響人的生理、心理，支配人們的消費行為。氣溫差1℃都會影響商店的客流量和銷售量。在日本，夏天氣溫超過30℃每增加一天，空調的銷售量增加4萬臺；氣溫超過22℃，每上升1℃大瓶啤酒每天多銷售230萬瓶；氣溫25-30℃奶油冰淇淋暢銷，但氣溫超過30℃則奶油冰淇淋銷量下降，而爽口的清涼飲料會銷量大增。高爾夫球場也是酷暑保險的熱心投保者，因天氣過熱，來高爾夫球場打球的顧客會大幅度減少，直接影響球場經濟效益。足球世界杯天氣險：2002年韓日足球世界懷開賽之前，兩家日本保險公司推出世界杯天氣保險。這一保險的銷售對象是世界杯賽場附近的商家、旅館、飯店等，因世界杯32強賽前訓練會吸引很多球迷觀看。如果32強賽前訓練遇降大雨，來現場觀球的球迷會大減，旅館、飯店、商家的生意也會隨之清淡。世界杯天氣保險具體規定是：在世界杯期間，如果32強駐地連續降雨超過3天，并且每天的最大降雨量達到10毫米，購買保險的商家可獲保險公司500萬日元的賠償。世界杯天氣保險一經推出，立即受到當地商家、旅館、飯店的歡迎，紛紛購買。

#商業保險 #保險營銷

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 37度高溫保險噱頭多于實用

摘要：近期淘寶的天貓超市上線了國內首款高溫險——“37℃高溫險”，全國共有30個城市參與了高溫險的投保范圍。但是，如果你認真研究過該保險產品，你也許會發現，37度高溫保險更多只為博眼球，噱頭多于實際意義。37度高溫保險保什么根據37度高溫保險產品介紹頁面顯示，該產品投保成功后，在今年6月21日至8月23日的64天時間內，若購買者所在的城市出現37℃及以上的高溫日，一旦高溫累計天數超過約定的免責天數，可以獲得高溫津貼補償。超過免賠天數后每多一天37℃以上高溫日，被保險人即可每日領取5元/份高溫津貼，每份保單最多可累計領取100元的保險金。37度高溫保險炒作意味濃然而對于電商這一再次刷新保險創造力的底線的做法，一些保險業內人士卻不以為然。在業內人士王先生看來，在傳統險種被三家主要險企牢牢把持的情況下，小保險公司只能不斷開辟新的險種拓展市場。不過從本質上來看，此次的高溫險與之前的賞月險、霧霾險并無太大區別，其炒作意義要遠大于實際保障作用。“高溫險本身沒有實際意義，和此前推出的中秋賞月險性質一樣，類似對天氣的一種賭博游戲，而且不少城市的免賠天數很長，保險公司推出高溫險之前，肯定請氣象專家進行過預測，基本不會做虧本買賣。而且又賺了保費又能迅速提升了公司的知曉度，可謂一舉兩得，但也有被監管部門叫停的風險。就消費者而言，反正保費也就10元，就當隨便玩玩，不用太在意能不能獲賠。杭州37度高溫保險獲賠幾率僅10%30個售賣高溫險的城市中，杭州的免賠天數達到25天，僅次于重慶。險企相關負責人在接受媒體采訪時表示，各地的免賠天數是根據30個城市過往20年的氣象數據綜合精算得出。如果購買了杭州的高溫險，獲賠幾率有多大呢？6月21日～8月23日，正好是24節氣中的夏至～處暑，堪稱夏天中的夏天。去年這段時間，杭州創造了14個40℃以上的高溫天紀錄，超過37℃的高溫天則有30天。如果參照高溫險理賠標準計算，去年杭州有5天能獲得高溫津貼，每天5元，共計25元。刨去10元購買成本，還剩15元能在便利店里買5瓶冰可樂。記者又統計了2004年～2012年的氣溫數據，沒有一年這段時間的37℃高溫天超過25天，最多的2007年也只有19天，2011年甚至只有8天。過去10年（2004年～2013年），參照高溫險的理賠標準，獲賠幾率僅10%。開心保提示：37度高溫保險主要針對特定時間段，實際意義很小，當投保人真的因為高溫出現意外需要住院時，高溫險并不能分擔這部分醫療費用。相比這樣的保險來說，現在市面上已經有每份20元的保險，對被保險人在日常生活中發生的意外傷害進行保障，每份保險金額達12000元，涉及意外傷害、殘疾保險等。

#商業保險 #保險營銷

2024-12-02 17:53:05

保險評論 汽車保險有哪些，買車后選擇哪些車險最合適

摘要：臨近春節，各地的車市進入銷售高峰，買輛新車過新年是很多人的愿望。買了新車以后，除了要給新車上牌照，買保險也是車主必須要做的一件事。由于缺乏車險知識，很多車主往往會存在這樣的困惑：買了車險，但是車出險后，剛好那個保險沒有投，得不到理賠；如果上全險，又好像沒有必要。所以車主應該先了解汽車保險有哪些，然后才能根據自己的實際情況選擇適合自己的車險。汽車保險有哪些？汽車保險分為交強險和商業保險兩大類別。交強險是我國首個由國家法律制定實行的強制保險制度，每位車主都必須繳納。機動車交通事故強制責任限額12.2萬元中，包含了死亡傷殘賠償11萬元，醫療費用1萬元，財產損失賠償2000元。而被保險人在交通事故中無責任，賠償限額為1.21萬元，包含了死亡傷殘賠償1.1萬元，醫療費用1000元，財產損失賠償100元。目前在國內的汽車商業險市場上，大多數保險公司均可為客戶提供汽車保險服務，而且保險險種也非常豐富。商業險包括車損險、第三者責任險、車上人員責任險、全車盜搶險以及其他的一些附加險。車損險負責賠償由于自然災害或意外事故造成的車輛損失，這是汽車保險中的主要險種；第三者責任險在交強險出臺之前，在很多地區被列為強制保險險種，可見其重要程度。第三者責任險負責賠償意外事故中的第三者人身傷亡或財產損毀超過交強險賠償限額的部分。由于交強險在對第三者的財產損失和醫療費用部分賠償較低，所以很有必要購買第三者責任險作為交強險的補充。對大多數剛考駕照的車主，建議購買30萬-50萬元保額，獲得有效保障。新車車主應該購買哪些車險很多新車車主在投保車險的時候都會選擇較多的汽車商業險種。究其原因，其中一方面是因為新手開車不太熟，出險的機率相對較高，同時新車主也會特別愛惜新車，希望得到全方位的車險保障；在另一方面，則是全面型的車險基本上可以涵蓋大部分出險的情況，對于不懂得汽車保險有哪些，應該購買哪些汽車保險的新手來講，比較省時、省心、省力。目前汽車保險市場上的保險公司很多，不同的保險公司的承保內容可能會有一定的差別，但一般主要的險種都會承保。開心保建議車主選擇保障范圍廣的保險。其中主險包括有車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險和全車盜搶險。由于主險的保障范圍能夠涵蓋車輛最常見的意外情況，所以大多數新車車主都會投保。同時，因為新車主對于愛車格外愛惜，所以還可以附加投保玻璃單獨破碎險和車身劃痕險，使汽車使用中一些常見的非碰撞原因造成的車身劃痕及玻璃單獨破碎的意外事故可以獲得保障。開心保提醒，愛車是每位車主經過精心選擇后購買的，它不但給我們帶來了便利，也讓我們的生活更加豐富多彩。而車險可以讓愛車在風險重重的馬路上更有保障。因此，車主購買車險前，不但要先了解清楚汽車保險有哪些，還要看清楚一些保險條款中的限制性規定。注意投保細節，這樣才能給車主本人和愛車提供更全面的保障。

#汽車保險 #汽車保險有哪些 #汽車商業保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 中銀保險出單用途商業預付卡第一單

摘要：中銀保險日前為北京百盛商業發展有限公司出具了國內第一張單用途商業預付卡履約保證保險，成功幫助企業在北京市商委進行了備案。據了解，該筆業務的成功出單，既是中銀保險的第一單，也是保險行業的第一單，充分體現了中銀保險“專、精、特”的戰略定位。據中銀保險相關負責人介紹，此次推出的單用途商業預付卡履約保證保險主要有以下特點：以持卡人作為被保險人，切實保障持卡人合法權益；以各發卡企業為投保人，充分體現社會責任；產品定價合理，有效降低發卡企業成本。中銀保險有限公司（簡稱“中銀保險”）是經中國保監會批準設立的全國性財產保險公司，公司成立于2005年1月5日，總部設在北京。公司主要經營財產損失保險；責任保險；信用保險和保證保險；短期健康保險和意外傷害保險；上述業務的再保險業務；國家法律、法規允許的保險資金運用業務；經中國保監會批準的其他業務。中銀保險是一家外資財險公司，其前身是中銀集團保險公司深圳分公司。2005年1月，后者通過“分改子”變身為中銀保險，成為首批具有獨立法人資格的全國性保險公司。中銀集團保險公司成立于1992年，總部位于香港，是中國銀行全資控股的子公司。公司經營范圍較廣。目前可以經營除機動車輛第三者責任保險以外的所有財產保險業務，包括（一）財產損失保險、責任保險、信用保險等財產保險業務；（二）短期健康保險、意外傷害保險；（三）上述業務的再保險業務。最大限度滿足社會各界的保險需求。

#中銀保險 #商業保險 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 農村商業保險合同糾紛系列問題

摘要：近年來,隨著農村義務教育的普及以及農民文化水平的提高,商業保險在農村的普及率快速提高,但是,由于保險業務專業性強、保險公司和保險代理人操作不規范等原因,保險合同糾紛也隨之增多。以河南省桐柏縣法院為例,2009年受理此類案件15件,2010年受理39件,2011年受理89件,平均每年增幅為1。2倍。筆者隨機抽取100件案卷進行了調研,分析特點、成因、找出對策。一、農村商業保險合同糾紛產生的原因第一,保險代理人的管理機制不健全。保險代理人對保險公司是一種委托與代理關系,保險業務代理手續費是其主要收入來源,由于收入不穩定,保險代理人的流動性快,所以保險代理人的從業門檻要求非常低,直接導致保險代理人的素質參差不齊,甚至部分保險代理人是對保險知識知之甚少的農村婦女,僅因頭腦活絡、能言善辯經過簡單培訓后就得以上崗,法制觀念的淡薄使其代理行為存在不少違法違規行為,為日后發糾紛留下種種隱患。第二,農民保險知識匱乏。農民由于缺乏相應的法律知識和保險知識,或者盲目聽從保險代理人的介紹,易對保險合同條款和可獲得的保險利益產生誤解導致糾紛發生,或者沒有按時交保險費、對續保通知書不以為然,導致保商業保險合同失效。第三,違反"最大誠信"原則。投保人和保險人在締結、履行商業保險合同過程中,就履行告知義務和說明義務缺乏誠信。投保人不誠信,突出表現為在人身保險中瞞報病情,保險人則表現為夸大保險功能,對免責條款卻輕描淡寫或是進行回避。二、農村商業保險合同糾紛特點一是保險類型集中度比較高,主要為養老保險、獨生子女類保險和外出務工人員意外險;二是過錯認定難度高,當事人就關鍵事實各執一詞,但又難以提供有效證據,導致過錯認定難;三是投保人勝訴率低,投保人對專業性強、內容繁雜的保險條款缺乏研究,又缺乏證據保存意識;四是以調解、撤訴方式結案的比例低,保險公司為自身利益避免造成賠償先例,往往不愿調解或者和解。三、建議和對策大力宣傳、普及保險知識。政府有關部門和社會應大力宣傳、普及保險知識,不斷增強農民的保險意識和保險知識,進而使農民能夠根據自己的實際選擇合適險種,選擇服務好、有信譽的保險公司,選擇誠實信用的保險代理人。在投保前還能夠仔細研讀保險條款,尤其應關注保險責任、免責條款、被保險人義務等重要保險條款,向保險代理人詳細咨詢的同時注意留存證據和相關保險資料。保險公司應努力提高服務品質。近幾年,農民的人均收入水平不斷增長,而保險在農村幾乎是"處女地",這無疑給商業保險進入農村市場提供了良好的經濟環境。針對目前農村保險市場的現狀,保險公司應使商業保險合同格式條款明確化、規范化、通俗化,還可準備險種簡介、保險建議書、重要事項告知書和續保提醒書等材料,使農民"明明白白買保險"。另外,保險公司應在鄉鎮、村落設立多個固定網點,可以使農民直接到保險公司咨詢保險事宜,取消保險代理人代收保險費、初核投保單的權力。建立多元解決糾紛機制。保險行業協會及其監管部門和消費者協會應加強調解,法院與仲裁部門緊密銜接,形成多元化解決商業保險合同糾紛的機制。與此同時,法院應加強保險合同糾紛案件的審理,對典型保險合同糾紛案件進行法制宣傳,通過訴訟促進保險行業規范操作,減少糾紛發生。總之,農村商業保險作為農村社會保障制度的有效補充,可以發揮穩定社會、服務廣大農民的重要功能,成為建設社會主義新型農村的"助推器"。

#商業保險 #保險案例

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 看好商業保險看空黃金 巴菲特談投資新風向

摘要：看好商業保險看空航空、科技企業；稱黃金是“不下蛋的雞”除了繼任人選問題，“股神”巴菲特還在上周末的年度股東大會上與數萬名粉絲分享了他的最新投資看法。盡管承認當前屢創新高的美股無泡沫，但巴菲特也提醒投資人，要提防美聯儲未來啟動退出時可能給股市帶來的沖擊。從行業來看，巴菲特表示看好商業保險，后者也是當前伯克希爾重點拓展的一個領域。他還為自己投資報紙這一“夕陽行業”做了辯護。不過，巴菲特依然堅定看空黃金這只“不下蛋的雞”，并重申不熱衷投資科技行業。美國等國家繼續推行的量化寬松貨幣政策，是很多投資人關注的焦點。對此，巴菲特基本持認同態度，并認為美聯儲主席伯南克主導的量化寬松支持了美國的股價和經濟。“全世界都會聽到一聲槍響”在上周的最近一次議息會議上，美聯儲繼續以每月850億美元的規模推行第三輪量化寬松(QE3)，并暗示在經濟和就業顯著改善前將繼續保持寬松政策。但巴菲特也警告說，一旦美聯儲首次發出要停止購債的信號，或是開始縮減已高達3.4萬億美元的資產負債表，“全世界都會聽到一聲槍響”。“我們已處在未知的境地……市場上有太多的流動性。”巴菲特說。他表示，美聯儲的QE3是一項“巨大的試驗”，“這就好比看一部好電影，只是我并不知道最終結局如何。”巴菲特稱，他非常同情那些持有現金或是固定收益資產的投資人，因為美聯儲持續的QE政策讓他們成為低利率的最大受害者。但即便如此，巴菲特并不認為美聯儲退出QE3會是“世界末日”，股市不會因此崩盤。他重申了自己一貫以來對伯南克能力的信任。

#商業保險 #理財保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 高溫保險怎么樣？尚待“烤”驗

摘要：近日，眾安保險公司推出高溫保險，引起大家的廣泛關注，而且很多朋友很愿意去嘗試高溫保險，但對于高溫保險的賠付問題多少顯得有些質疑。高溫保險免賠天數怎么算？究竟我們最高能拿到多少高溫保險金？高溫保險值得買嗎?業內人士指出，高溫保險尚待“烤”驗。眾安37度高溫保險怎么樣眾安37℃高溫險覆蓋全國30座主要城市，每份保費10元，最高可享達100元的保險金給付。投保該產品后，在今年夏至至酷暑期間(即6月21日至8月23日，二十四節氣中最熱的時節)，一旦被保險人所在城市出現37℃高溫日累計天數超過約定免賠天數，則可獲得高溫津貼補償。超過免賠天數后每多發生一天37℃以上高溫日，被保險人即可每日領取5元/份高溫津貼，每份保單最多可累計領取100元的保險金。眾安相關負責人表示，不同于國內此前純粹與氣象關聯的保險產品，眾安37℃高溫險針對的是持續酷暑造成的個人額外生活支出，是一款真正意義上關切個人生活的氣象指數保險。最高能拿到多少高溫保險金？眾安保險客服工作人員解釋最高拿到多少保溫保險金取決于購買了幾份高溫保險。如果購買一份高溫保險，可以獲得的保險金額上限不超過100元。如果購買多份，可以獲得的最高保險金的上限為：保險份數*100元。高溫保險免賠天數如何計算？“每個城市的地理位置和氣候帶不同，出現37度的高溫日的幾率也不相同。為公平起見，根據各城市高溫歷史數據及全球氣候變化變化導致各城市今后氣候預判，得出了不同的免賠天數。不到免賠天數，那就是所在城市今年夏天天氣特別適宜。”眾安保險客服工作人員針對免賠天數這樣解釋。高溫保險有用嗎針對這款37℃高溫險，在理賠環節上，眾安采取主動理賠的方式，即保險公司根據實際氣溫數據自動計算并在符合理賠條件時按日即時支付保險金，全程客戶無需提供任何資料。不過與去年推出的賞月險等奇葩險種類似，高溫險的問世，也引發了業內人士的質疑，被指噱頭大過實質。行業人士指出，結合往年全國各地區氣溫狀況，理賠發生的概率可能較低，投保人很難獲賠。以北京地區為例，免賠天數為6天，也就是說，37℃高溫天氣超過免賠天數才可以獲得理賠。不過，有統計數據顯示，北京地區近5年來，每年6月21日－8月23日期間，并未出現累計高溫天數達到6天以上的情況，最多只有2天，以此概率估算，北京地區的獲賠率可能很難保證。同樣，該保險產品中，規定去年出現歷史上罕見酷暑天氣的上海，免賠天數為11天。根據上海氣象局公布數據顯示，2013年7月23日至8月1日，10天期間連續出現超過37度的高溫天氣。從中可以看出，眾安保險的產品設計也是在參考往年氣象數據的基礎上，盡可能地提升賠付底限，降低賠付率。高溫保險尚待“烤”驗業內人士指出，這種“高溫險”更多在于概念上的創新，產品本身意義不大，更類似一種賭博游戲，加上保費比較低，每份最高只賠付100元，所以保險公司樂于借此博取關注。梳理發現，今年以來，從“賞月險”、“熊孩子險”到“霧霾險”，雖然花樣不斷翻新，但消費者大多認為是“噱頭大于實質”。此前，同樣與天氣有關的“霧霾險”在今年推出后僅一周就被監管機構叫停，理由就是“更像博彩”；如今的“高溫險”還能走多遠，理賠是否能如約兌現，這些都需要時間的檢驗。

#商業保險 #保險營銷

2024-12-02 17:53:05