開心保保險網

行業資訊 雙11網購大促 保險產品意在推廣

摘要：11月11日是光棍節，也是網購大促日。除了電商們扎堆比拼低價，保險公司也成為今年“雙11”大戰中的生力軍。今年“雙11”保險公司的扎堆推新，顯示了行業對于線上渠道的看重，資源投放傾向更加明顯。“對于消費者而言，此類保險一般實際保障的功效非常有限，應理性看待。”

“脫光險”、“愛情險”限時搶購

憑借“明年今日，一起‘脫光”、“你敢結，我就送蜜月禮金”等標語，一款“脫光險”為平安保險的官方網店賺足人氣。記者查詢發現，平安的“脫光險”根據投保金額和保障情況，分為小清新、小奢華和大土豪三款，從條款來看其主險為短期意外險，并附加了不同的禮金功能。價格最便宜的小清新款，保費11.11元，限量500份，可獲得1個月期的2.1萬元的意外身故及醫療保障，此外附送百合網的服務。如果投保人在2014年1月至11月間注冊成功，就可獲得50元的品牌冰淇淋券；最貴的大土豪款，保費為1111元，其包含了一年期66萬元的意外身故及醫療保障，如果按期成功結婚則可獲得4999元的蜜月旅行。相比平安的脫光險限定了未婚人士投保，長安保險推出的“愛情險”則將期限拉長至5年內，無論是單身還是已婚，在5年后投保人憑與投保時指定對象的結婚證，每份520元的保險可領取每份999元婚姻津貼。

意在推廣保障 求難滿足

從產品銷售上來看，平安對于“脫光險”都設定了限購標準，最貴的土豪險只有10份可供搶購。“從其提供的蜜月禮金上看，花1111元投保，可以獲得4999元的旅游禮金，對于未婚且有明確結婚計劃的投保人而言，顯然是很劃算的。”有業內人士分析認為，從保險公司的角度，肯定不能虧本，因此才會控制銷售份數，只是讓大家來嘗試，進行品牌營銷。普通市民對于另類保險的看法也分為兩類，一部分人認為只是保險公司的噱頭，而還有一些年輕網民則表達了更為積極的看法。“其實就是好玩，算下來它贈送的金額也抵回保費了，我倒是覺得不妨一試。”從事汽車營銷的齊先生對記者表示。對于越來越多的保險公司推出另類產品，保險業內人士的態度則比較冷靜。“線上銷售的吸引力是越來越大，保險公司用一些創新產品來吸引客戶做推廣，是很正常的，也是符合互聯網上的客戶特點。”

雙11 保險——相關資訊

基金保險雙11蜂擁電商平臺

今年雙11，淘寶理財進行促銷。不少基金、保險、銀行理財產品都紛紛上線，借著“土豪”、“高帥富”、“白富美”等熱門詞匯頻造聲勢。在雙11期間，國華人壽和廣發銀行[微博]都紛紛推出年化收益率達到7%的產品。淘寶官方稱，那些用于雙11促銷的基金、保險產品已經有40萬的用戶鎖定。京東也不甘示弱。由于其金融業務發展較晚。11月8日，京東聯合弘康人壽宣布，從11月11日到12月12日，推出針對雙11(光棍節)的兩種保險——“甜蜜情侶險”和“脫單成果險”，保險期限為一年。這兩種保險的數量有限，用戶先到先得。除此之外，針對雙11，京東還推出破單險，在運輸過程當中，訂單有破損的，可以進行相應的索賠。目前，淘寶理財已經接入了1家銀行、17家基金公司、9家壽險公司等。而京東已經與8家保險公司進行了合作。大批的銀行、保險、基金公司紛紛前趕赴深圳與廣州，要接入財付通與微信。

首次大規模血拼雙11 保險主打增值服務

險企首次大規模試水“雙11”的背后，是受制于傳統個險、銀保渠道增長的瓶頸，互聯網金融已經日漸成為一些中小保險公司的重點業務。多位保險公司負責人接受早報記者采訪時大都表示，未來將一步與淘寶等電子商務平臺合作開發更多新型險種。針對未來的產品形態，東吳人壽副董事長、總裁徐建平稱，傳統的保險條款較為復雜，在互聯網平臺比較適合推出一些標準化的產品。但在互聯網平臺，可以與電子商務平臺在大數據、客戶需求挖掘等方面進行更為深度的合作，根據客戶體驗設計相應的產品形態，這將會是逐步培育各類保險產品市場的過程。淘寶保險相關負責人也稱，傳統的保險產品是根據渠道來設計產品，并不是根據客戶的需求來設計產品，而互聯網的營銷方式要求產品形態較為簡單易懂，輕松好玩，未來將進一步開發貼近年輕人需求的產品。

#商業保險 #保險營銷

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 我國國家商業保險政策

摘要：隨著我國經濟社會發展水平的提高和社會主義市場經濟體制的不斷完善，人民群眾對保險的認識進一步加深，保險需求日益增強，保險的作用更加突出，發展的基礎和條件日趨成熟，加快保險業改革發展成為促進社會主義和諧社會建設的必然要求。積極穩妥推進試點，發展多形式、多渠道的農業保險認真總結試點經驗，研究制定支持政策，探索建立適合我國國情的農業保險發展模式，將農業保險作為支農方式的創新，納入農業支持保護體系。發揮中央、地方、保險公司、龍頭企業、農戶等各方面的積極性，發揮農業部門在推動農業保險立法、引導農民投保、協調各方關系、促進農業保險發展等方面的作用，擴大農業保險覆蓋面，有步驟地建立多形式經營、多渠道支持的農業保險體系。明確政策性農業保險的業務范圍，并給予政策支持，促進我國農業保險的發展。改變單一、事后財政補助的農業災害救助模式，逐步建立政策性農業保險與財政補助相結合的農業風險防范與救助機制。探索中央和地方財政對農戶投保給予補貼的方式、品種和比例，對保險公司經營的政策性農業保險適當給予經營管理費補貼，逐步建立農業保險發展的長效機制。完善多層次的農業巨災風險轉移分擔機制，探索建立中央、地方財政支持的農業再保險體系。探索發展相互制、合作制等多種形式的農業保險組織。鼓勵龍頭企業資助農戶參加農業保險。支持保險公司開發保障適度、保費低廉、保單通俗的農業保險產品，建立適合農業保險的服務網絡和銷售渠道。支持農業保險公司開辦特色農業和其他涉農保險業務，提高農業保險服務水平。大力發展責任保險，健全安全生產保障和突發事件應急機制充分發揮保險在防損減災和災害事故處置中的重要作用，將保險納入災害事故防范救助體系。不斷提高保險機構風險管理能力，利用保險事前防范與事后補償相統一的機制，充分發揮保險費率杠桿的激勵約束作用，強化事前風險防范，減少災害事故發生，促進安全生產和突發事件應急管理。采取市場運作、政策引導、政府推動、立法強制等方式，發展安全生產責任、建筑工程責任、產品責任、公眾責任、執業責任、董事責任、環境污染責任等保險業務。在煤炭開采等行業推行強制責任保險試點，取得經驗后逐步在高危行業、公眾聚集場所、境內外旅游等方面推廣。完善高危行業安全生產風險抵押金制度，探索通過專業保險公司進行規范管理和運作。進一步完善機動車交通事故責任強制保險制度。通過試點，建立統一的醫療責任保險。推動保險業參與“平安建設”。

#商業保險 #保險政策

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 企業財產保險讓企業不畏災害意外

摘要：當今社會充滿了意外，經濟再進步，科技再發達，仍不能抑制住災難和意外的發生。在災難面前人總是顯得很渺小，而對于一個企業而言，企業損失更是很嚴重的考驗，現在，很多企業加入了企業財產保險，為企業提供了一種保障。

火災無情企業更需避風險

    張老板是一家小型代理服務公司，公司的規模雖然不大，但也是他一手經營打拼的，可是前段時間發生了一件令張老板比較害怕的事情，他所在的辦公樓發生了一起火災，雖然沒有波及到他的公司，但也著實令他暗自捏一把汗，萬一哪天再有此類事情發生他都不知道自己還能不能幸免。與人聊天時，朋友傾聽他的訴說之后也有些吃驚，他吃驚的不是火災，而是張老板竟然沒有為自己的企業辦理財產保險，張老板很感興趣的向朋友打聽。他的朋友就介紹他去保險公司咨詢。經過一番咨詢之后，張老板終于不再煩悶，現在他對企業財產保險已經了然于胸。　　企業財產保險是一切工商、建筑、交通運輸、飲食服務行業、國家機關、社會團體等，對因火災及保險單中列明的各種自然災害和意外事故引起的保險標的的直接損失、從屬或后果損失和與之相關聯的費用損失提供經濟補償的財產保險。　　企業財產保險的保險責任分為基本責任、責任免除和特約責任。基本責任是指投保人要求保險人承擔的賠償責任。包括自然災害或意外事故：如火災、爆炸、雷電、暴風、龍卷風、洪水、地陷、崖崩、突發性滑坡、雪災、雹災、冰凌、泥石流以及空中運行物體墜落等;被保險人的供電、供水、供氣設備在遭受保險企業財產保險條款中列明的自然災害或意外事故而造成的損失，以及由于這些設備損壞引起停電、停水、停氣，以致直接造成的保險財產的損失，包括機器設備、在產品和貯藏物品的損壞或報廢;在發生上述災害和事故時，為了搶救財產或防止災害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成的保險財產的損失，以及為了減少被保險財產損失，采取施救、保護措施而支出的合理費用。企業財產保險中的責任免除包括：戰爭、軍事行動;核輻射或污染;被保險人的故意行為。被保險財產遭受保險條款所列明的自然災害或意外事故引起的停工、停業的損失以及各種間接損失;被保險財產本身缺陷、保管不善導致的損失，被保險財產的變質、霉爛、受潮、蟲咬、自然磨損以及損耗;堆放在露天或罩棚下的被保險財產以及罩棚，由于暴風、暴雨造成的損失及其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用。特約責任又稱附加責任，是指責任免除中不保的責任或另經雙方協商同意后特別注明由保險人負責保險的危險。特約責任一般采用附貼特約條款承保。有的特約責任也以附加險形式承保。主要有礦下財產保險，露堆財產保險，特約盜竊保險，堤堰、水閘、涵洞特約保險等。

　　企業財產保險的對象和范圍

　　企業財產綜合保險是我國財產保險業務中的主要險種之一，其適用范圍很廣，一切工商、建筑、交通、服務企業、國家機關、社會團體等均可投保企業財產保險，即對一切獨立核算的法人單位均適用。　　企業財產保險的范圍1、 屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產。2、 由被保險人經營管理或替他人保管的財產。3、 其他具有法律上承認的與被保險人有經濟利益關系的財產。　　除此之外，保險公司會知會企業不在保險范圍的財產，投保人需仔細閱讀保險合同包含的內容，保險公司并非為所有的財產都負有保險責任，通常分為基本責任，責任免除和特約責任，企業若有需要與保險公司特約約定的內容要及時提出，否則一旦簽訂合同，就不能再隨意修改。

　　企業財產保險的其他注意事項

一、 投保和索賠流程。各保險公司都會在簽訂合同之前，與企業協商投保的范圍與金額，要求企業提供詳細的投保資料。企業財產遭受損失時，客戶提供出險報案，填報出險說明說，由保險公司按照既定的流程進行收集資料，勘察，核定，計算，核賠，支付賠款等。二、 企業財產綜合保險的保險期限通常為1年。在保險單到期前，保險人應通知被保險人辦理續保手續。一般根據保險登記簿填制“到期通知單”送交被保險人，以便到期辦理續保手段，避免保險中斷。三、 被保險人和保險公司發生爭議不能達成協議時，可申請仲裁機關仲裁或向人民法院提起訴訟。

#財產保險 #企業保險 #商業保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 慎防災難頻發 意外險家財險選購指南

摘要：2012雖然并沒有像影片中一樣，成為世界末日，但一系列的災難還是讓人措手不及，家財險、涉水險、意外險在這個多災多難的2012顯得格外重要。但實際上，很多人對于商業保險的保障范圍還是不甚了解，而家財險、意外險在選擇和購買上，也有很多技巧。

災難面前物輕人重，保障內容需注重人身意外險

很多人上了車險，買了家財險，卻偏偏忘了人身保障，更有一部分稱其根本不知道商業保險還能對暴雨、地震等自然災害給予保障。事實上，人們熟知的人壽保險和意外傷害等都將自然災害造成的意外傷亡納入保障范圍。以北京7.21大暴雨中遇難的廣渠門溺亡的丁先生為例，其遇難后的理賠額共26.38萬元，其中車險15.38萬、車上人員險1萬，剩余的10萬還是其單位為所有員工投保的團體意外傷害險，丁先生本人并未購買任何商業保險。

雖然車險和家財險都是應對自然災害不可或缺的險種，卻都不涉及人身安全的保障，這直接導致人身安全受到傷害時無法理賠。不得不說，這種做法無異于買櫝還珠，在保障內容上本末倒置。為了應付類似的意外事故，保險專家認為，個人至少需要擁有人壽保險和意外傷害險兩大險種，這樣在不幸遇到意外、自然災難或重大疾病的時候才可以獲得保險賠付。除自殺、斗毆等原因外，一般而言，只要是意外事故引起的被保險人死亡或殘疾，受益人都能獲得賠償，其中包括暴雨、地震、臺風等自然災害。

意外險種類繁多，投保切記量體裁衣

對暴雨“負責”的險種包括：壽險（定期壽險、終身壽險等）、個人意外傷害保險、個人意外醫療保險、旅游意外險、學平險等包含意外傷害損失賠償功能的保險。具體能賠償多少，要看保險條款的具體規定，比如免賠額多少、賠償項目等。

意外險：可以疊加賠付

Q：意外險目前市民最缺乏什么？

A：目前市民購買意外險保額普遍偏低，平均保額一般只有10萬元，真正出事，意義不大。就拿這次北京暴雨事故來說，理賠中大都只有10萬元。建議市民在購買意外險的時候，把保額不妨定為年收入的5-10倍。其實，現在意外險經常都有促銷活動，比如暑假啊，旅游高峰期都有，市民可關注保險公司官網，而且，有時還有抽獎。小孩，老人都可購買。另外，購買意外險以每年買比較便宜合算。

Q；以航意險等為例，家人不知道的情況下，保險公司會理賠嗎？

A：航空這類事故一般都有官方公布名單，保險公司會第一時間主動排查。家人也可登錄各保險公司網站自查，以平安為例，輸入姓名和身份證，就會出現此人買入保險的清單。當然，保監會也會監督。當然，一些小事故，沒有公布新聞的，可能就需要家人自查了。以常熟大巴事故為例，保險公司第一時間就做了應急預案，做了排查。

Q：意外險方面，有什么需要特別提醒的嗎？

A：意外險是可以擁有多份得到多次疊加賠償的。比如，同時有航意險和意外險，就可得到重復賠付。

家財險：主險和附加險各有不同

Q:類似暴雨造成的家庭財產損失，一般什么保險可以理賠？

A:買了家財險主險的一般都會受理暴雨之類造成的損失，比如涉及房屋，室內裝修等都會理賠。住在底樓的由于雨水進入造成的地板損壞也都會在扣除折舊后予以賠償。還有諸如火災，空中墜物損壞的房屋以及家電衣服等也都在內。上海目前這類理賠還挺多的，尤其是臺風暴雨季。一般高達幾十萬保額的家財險保費都在每年200-300元之間。保費不高，但可解決暴風暴雨雷電火災等多種理賠。

Q：那么諸如水管爆裂、被偷盜之類的家財險也賠付嗎？

A：這一類屬于家財險的附加險，購買之后也會理賠。

家財險的附加險一般包括三類：水管爆裂，居家責任和盜搶綜合險。遇到因水管爆裂造成的自家或隔壁鄰居家的損失都會賠償。在盜搶險方面，能證明的金銀珠寶，以及公安部門認定的都會賠償，但一般不會超過2萬元。現在這類保險投保率都比較低，其實一般在家上網自己投保就可搞定，不是很麻煩。

車輛險：大多可理賠，水中熄火二次啟動則不賠

Q：在北京此次強降雨中，車輛損失最為嚴重。到底誰可獲得理賠呢？

A：根據車損險條款，對于因為車庫進水造成的車輛淹沒、或是因為大雨沖刷導致樹木石頭掉落砸傷車輛，都適用于車損險進行賠償。在暴雨過后的車損理賠中，只要發動機沒進水，所有的維修、更換部件都屬于車損險的保障范圍。車輛靜止狀態下，即便是水將車身淹沒，造成汽車全損，保險公司也可以按照全損賠償。

但是，對于涉水造成的發動機損失，普通車損險無法理賠。只有通過購買“涉水險”，保險公司才會對受保車輛涉水導致的損失，包括發動機損失，進行全額賠付。

特別需要提醒的是，如果車主在水中熄火，強行二次啟動造成損失，即使車主已經購買了涉水險，保險公司也是不賠的，因為屬于人為因素。

如果發生事故，我們建議車主不要移動車輛，馬上打電話給保險公司，會有拖車來幫忙。身為車主，保護車輛免受進一步損害，是順利理賠的第一步。

Q：司機溺水，車險就不管用了？只有人身意外險、壽險等能賠嗎？

A：由于車損險不涉及人員傷亡的賠償，第三者責任險對“第三者”的定義范圍在本車輛以外的人或物，因此車損險、三責險均無法對被困車中溺亡的司機和乘客進行賠償。

如果該車輛投保過“車上人員險”，那么乘客可以獲得相應理賠。但是，幾乎很少有車主購買這一附加險種，而且該險種的保險金額通常都只有一兩萬元。

如果這些司機或乘客在日常生活中，已經購買了人身意外險、各類壽險，則可以獲得相應的意外身故賠償金。

在車輛事故中，車主溺亡的例子并不少，尤其在夏天，一些車主倒車或者開車不慎掉入河中，每年都會發生很多起。這里特別提醒，如果因為暴雨或者落水，車輛出現故障車門無法打開，車主應該自行擊碎車窗逃生。如果確定是在生命有危險的情況下打碎車窗逃生，保險公司是可以理賠的。

但是需要注意的是，意外險也分幾種，比如有些意外保險只針對特定情況才給予保障，例如交通意外險就只涵蓋消費者在乘坐交通工具時受到的意外傷害，旅行意外險則只涵蓋旅行途中的意外事故，更全面的保障就需要綜合意外險來提供。以近期市場熱銷的泰康在線銷售的e順綜合意外保障計劃為例，它涵蓋意外身故、殘疾、燒傷及意外醫療等保障內容，保障范圍較為全面，而且可以根據需求自由DIY保障內容及保額，每天不到1元錢即可獲得全年的意外保障，性價比可謂首屈一指。

我們無法預防突然襲來的災難，只能提前做好預防計劃，保證將損失降到最小。購買一份家財險、意外險，猶如給家庭財產罩上一層保護傘，在意外發生時確保不會驚慌失措。

#意外險 #家財險 #商業保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 突發危險無時不在 人身意外險不得不投

摘要：　　在意外沒有發生之前，人們都以為危險離自己很遠。而近日的一則新聞，讓人們不由得提高了對意外傷害危險的警惕：8月27日，湖南邵陽市自來水公司在開會時，遭到員工用汽油瓶襲擊，當場死亡3人，另有多人手上。據悉，死亡人員均為自來水公司黨組成員，而襲擊起因據稱是由于個人糾紛，具體事故原因相關部門正在調查中

　　世界如此丑陋，人身意外傷害險不得不投

　　人身意外傷害保險是指被保險人在保險有效期內，因遭受非本意的，外來的，突然發生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規定給付保險金的保險。 人身意外傷害險是人身保險的一種，簡稱意外傷害保險，指在保險有效期間內，如果被保險人遭受意外傷害而因此在責任期限內不幸殘疾或身故，由保險公司給付身故保險金或殘疾保險金。1. 極短期人身意外傷害保險。保險期限往往只有幾天、幾小時甚至更短。我國目前開辦的公路旅客人身意外傷害保險、住宿旅客人身意外傷害保險、旅游保險、索道游客人身意外傷害保險、游泳池人身意外傷害保險、大型電動玩具游客人身意外傷害保險等，均屬于極短期人身意外傷害保險。其中，公路旅客人身意外傷害保險一般由地方政府或有關管理機關發布地方性法規或地方性行政規章，規定搭乘長途汽車的旅客必須投保。住宿旅客人身意外傷害保險以在旅館住宿的旅客為被保險人，由旅店代辦承保手續，但旅客可以自由選擇投保。旅游保險以組織團體旅游的旅行社(或機關、學校、企業、事業單位、群眾團體等)為投保人，以參加旅游團體的旅游者為被保險人，由旅行社為被保險人辦理投保手續。2. 一年期人身意外傷害保險。人身意外傷害保險的大多數險種的保險期限為一年。目前我國開辦的團體人身意外傷害保險、團體人身保險、學生團體平安保險、附加人身意外傷害醫療保險等都屬于一年期人身意外傷害保險。其中，團體人身意外傷害保險和團體人身保險都是以具有法人資格的機關、團體、企業、事業單位為投保人，以這些單位的職工為被保險人，由投保人為被保險人向保險人集體辦理投保手續。由于是以團體方式投保，如果被保險人在保險期間離職，則自離職之日起，保險合同對其喪失保險效力，保險人退還未到期保費。學生團體平安保險是以在校學生為承保對象，由學校為學生向保險人集體辦理投保手續。3. 多年期人身意外傷害保險。保險期限超過一年，但基本上不超過五年。如我國目前開辦的人身意外傷害期滿還本保險，保險期限可以是三年、五年。人身意外傷害還本保險的保險本金是根據團體人身意外傷害保險的保險費率和相應年期的利息率制定的。被保險人投保人身意外傷害還本保險交納的保險本金遠大于投保團體人身意外傷害保險時交納的保險費，但由于保險人在保險期限結束時返還本金，被保險人只是損失利息。

　　人身意外險怎么買？

　　隨著保險意識的增強，很多年輕人越來越越注重保障，可手頭并不寬裕，怎樣買保險才能更實惠呢？保險專家認為，年輕人買保險要根據實際情況量力而為，優先選擇購買意外險和定期壽險。　　切合實際挑選最適合自己的意外保險　　從目前市面上各家保險公司推出的人身意外傷害險保障范圍來看主要有三種，分別是意外身故、意外傷殘以及意外醫療。一般主險包括意外身故和意外傷殘，將意外醫療作為附加險。畢竟意外發生后產生住院醫療的概率更大，醫療費用恰恰是多數投保人所需，因此附加意外醫療往往是投保人應該考慮的。　　由于意外險費用不高，保費并不是作為衡量人身意外傷害險的首要標準，相反，投保人更應關注意外保障是否全面，尤其是是否涵蓋意外醫療保障功能。而平安綜合意外險是在普通意外險的基礎上增加了意外醫療費用補償功能，另有意外住院誤工、護理津貼及緊急醫療救援服務，保額高達50萬元，保障更加全面，但費用并沒有太多增加。所以一般來講，投保保障范圍更廣的平安綜合性意外險更為合適一些。　　不同年齡不同選擇建立完善的保障組合　　我們也可根據不同的生活需求和收入狀況，在不同的年齡階段單獨購買某一類產品，從而在自己的一生中建立完善的保障組合。如25歲以前未成家的階段平安一年期綜合意外險是最常見的選擇，保障工作生活中的一般意外和交通意外傷害，還提供門診與住院醫療保障，另有意外住院誤工、護理津貼及緊急醫療救援服務，保額高達50萬元，它的保費低，保障高，符合年輕人的消費水平和需要。　　在意外發生時，缺乏必要的風險防范，往往會帶來更多不必要的損失。一份人身意外險花費不多，卻能在意外發生以后最大限度的轉嫁損失，減少經濟損失和生活壓力。關愛自己和家人，人身意外險是您的必須之選。   

#人身險 #個人意外險 #人身意外險 #商業保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 外籍人員如何購買保險？ 意外險成首選

摘要：　　保釣、抵制日貨、集會抗議……中日關系再次陷入僵局。日前，日本駐華大使丹羽宇一郎在出行途中遭到襲擊，車上裝飾的日本國旗被奪走。盡管并未發生人員傷亡事件，但身在中國的外國人，其人身安全改如何保障？外國人可以在華購買綜合意外險么？

　　外國人在北京工作，可以買綜合意外險么？

　　您好，外國人一般只要在中國長期居住，或者工作，是可以選擇意外險的，可以進行綜合意外險的投保。關于購買保險，中國人和外國人沒有區別。中國人買什么，外國人同樣可以買什么，同樣的情況下產品、保費也都是一樣的。另外一樣的還有無論中國人還是外國人，購買前都要與代理人詳細溝通，然后為其推薦最適合的保障。　　無論在國內還是國外，都是會遠離一方的父母，保障是愛和責任的體現，不知你們是否是公派的學生，也就是經濟上是獨立，具備了賺錢能力，學生如果沒有經濟收入保險保障金額是會受限制的，如果你們已經有了經濟收入，可以根據年收入的30%來投資保險，愛到最高點，心中才會有保險。　　當您身處異國的時候，是否會想念慈愛的父母，考慮父母未來的生活保證金，也是有收入的兒女們必備科目，我可以根據您的實際情況，比如是否有收入，年收入是多少，經常去境外的國家，保險是規避未來風險的投資渠道，身體健康狀況等，如果您想擁有一份愛和責任的最好詮釋的保險保障，即保障到自己，又很好的關愛到家人。　　一般來說，在我國境內旅游、生活和工作的外籍人士在購買商業保險方面和中國公民并無差異。從保險運用大數法則分散風險的本質來看，保險公司一般不會為人數相對較少的外籍人士專門設計一款保險產品。不過您的外國朋友可以根據自己的需求在市面上找到各種不同類型的保險產品。保障類的保險如：人身意外傷害保險、重大疾病保險；醫療類的保險如：住院醫療、津貼保險；投資儲蓄類的保險如：分紅保險、萬能險和投資連結保險等。　　如果外國朋友在國內的跨國公司里出任要職，而且公司愿意承擔一定的保障費用。高額的意外傷害、重大疾病保障和充足的醫療費用保障保險應該能滿足他們最迫切的需求，同時也可以購買一些失能收入保障保險。　　這類在國內剛剛起步的新型保險，可以為被保險人提供罹患重大疾病、意外殘疾、身故時的月度收入補償，有效彌補上述情況下家庭和個人的收入損失，穩定家庭的經濟來源。　　同時，因為很多外籍人員因工作和家庭的需要會經常往返于居住國和母國兩地之間，購買一些境外旅行救援醫療類保險，可以保障他們在中國境外期間遭受意外傷害或突發急性病時，及時得到國際救援公司提供的救援服務，并獲取一定的醫療費用補償。這類產品能提供市面上一般的意外、醫療類保險不能提供的境外醫療保障。　　另外，近些年來，國內一些大的保險公司也開始開展外匯型的投資儲蓄保險業務。例如，像以美元或歐元這些國際主要貨幣為計價單位的分紅型兩全保險。對于外籍人員而言，這類外匯型投資儲蓄保險除了可以幫助他們規避外幣與人民幣之間兌換的匯率風險之外，客戶還可以在保單有效期間進行外匯幣種轉換，提高保單投資收益率。這類保險不但受到眾多在華外籍人員的歡迎，而且也開始吸引越來越多的手里持有閑置外幣的廣大內地居民加入購買的行列。　　最后值得一提的是，大多數外籍人員在中國是做短期和中期停留，因此，在購買投資儲蓄類保險時應盡量選擇繳費方式靈活、退保時產生較少損失的新型人壽保險。像萬能型保險、投資連結型保險等。不過也應該注意，這類新型人壽保險的投資回報通常比傳統分紅類產品具有更大的不確定性。例如投資連結保險，在市場表現不佳的時機退保，甚至有可能會給客戶造成本金的損失。

　　外籍人員在中國能買哪些保險呢？和國外有何區別？

　　根據中華人民共和國勞動部、公安部、外交部、外經貿部發布《外國人在中國就業管理規定（1996）》的相關條款規定，凡是在中華人民共和國合法獲得就業許可證書的外籍人員，都可以按照中華人民共和國有關規定加入社會保險保障體系。 　　對于需要加入我國社會保險保障體系的外國人員，在購買保險的時候需要注意以下幾個事項：一是提供《中華人民共和國外國人就業許可證書》原件及復印件；二是提供合法身份證明（如有效護照、居留證明、工作證明）原件及復印件。值得一提的是，當外籍人員在領取基本養老保險待遇前，與中華人民共和國境內企業解除勞動關系，同時已經辦理了《中華人民共和國外國人就業許可證書》注銷手續，準備離開內地的，其社會保險關系即行終止，其養老保險個人賬戶積累額和醫療保險個人賬戶實際結余額退還本人。 　　對于商業保險，我們可以先弄明白它的概念。商業保險是相對于社會保險而言的。商業保險組織根據保險合同約定，向投保人收取保險費，建立保險基金，對于合同約定的發生造成的財產損失承擔賠償責任；或當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的一種合同行為。商業保險主要呈現如下幾個方面的特征：一是商業保險的經營主體是商業保險公司；二是商業保險所反映的保險關系是通過保險合同體現的；三是商業保險的對象可以是人和物（包括有形的和無形的），具體標的有人的生命和身體、財產以及與財產有關的利益、責任、信用等；四是商業保險的經營要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險人享受最大程度的經濟保障。 　　根據商業保險的性質和特征，外籍人員只要符合保險公司承保條件都可以購買。具體說來，能夠提供短期居留證明，短期工作證明人員，可以在此期間選擇相應定期險種或者短期險種；能夠提供長期居留證明的人員，如已經購置住宅及其他不動產，每年在國內居留時間較長或者與當地居民結婚等，可以申請購買長期險種。但是，應注意投保醫療費用和津貼類險種時，一般國內保險公司不承擔大陸地區以外的保險責任。 　　綜上所述，外籍人員在中國同樣可以購買包括意外險在內的商業保險，具體事項建議咨詢專業的保險顧問。身在他鄉，一份周全的商業保險是必不可少的，不僅可以保障自身安全，更可以讓家人放心。 

#意外險 #人身意外險 #商業保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 高理賠下車險服務升級 多樣化服務更體貼

摘要：如今車險服務已經不僅僅只是交通事故后的避損工具，更像是一位能時刻陪伴在車主身邊的“伙伴”。畢竟，如今車險價格已高度透明，競爭的焦點已轉向服務質量的比拼，紛紛想辦法向消費者提供“免費午餐”服務。“多謝保險公司的小趙，我們幾位朋友才安全到家！”劉師傅滿懷感激。26日晚，劉師傅出完差從杭州乘火車回到上海。7點左右，劉師傅抵達上海南站，并開車往家趕去。“一路上都是狂風暴雨”然而天有不測風云，就在劉師傅開車行至漕溪公園時，他的愛車突然拋錨了。“當時就覺得車子轟咚地震了一下，然后前蓋上白煙就冒出來了。”原來，劉師傅最近對愛車疏于保養，冷卻水儲量遠遠不足。加之臺風來襲回家心切，劉師傅的愛車終于“發燒了”。作為投保車主，劉師傅抱著試試看的態度，撥通了保險公司的服務熱線。在描述了現場情況及具體位置之后，電話服務人員讓劉師傅在車內靜候，救援人員馬上就來。撥通電話僅僅10分鐘后，一輛有保險公司商標的拖車就疾馳而來。正如劉師傅的情況，如今車險服務已經不僅僅只是交通事故后的避損工具，更像是一位能時刻陪伴在車主身邊的“伙伴”。畢竟，如今車險價格已高度透明，競爭的焦點已轉向服務質量的比拼，紛紛想辦法向消費者提供“免費午餐”服務。而對于消費者而言，價格雖然仍是車險投保的敏感因素之一，但也有越來越多的人更為看重品牌、投保以后的客戶服務、保險期間內的“實惠型”增值服務。想方設法解決車主代步問題此外，當車子發生事故送往修理廠后，手中沒車可用，原本習慣于開車出門的車主朋友總覺得有點不方便。網金保險電話車險渠道推出了為廣大車主送上了“免費代步車”的特色服務。客戶出險后車輛維修期間，網金保險車險會免費為其提供一輛免費的代步車供其出門使用。免費代拖、代駕避免酒后開車還有一部分車主朋友會想要把酒言歡，又擔心酒后無法駕車，怎么辦？有保險公司也想到了這個問題，于是網金保險、太平洋等險企推出了“酒后代拖、代駕”服務，為偶爾需要飲酒的有車族提供了一個相對安全的選擇方式。可以說，為了在客戶中贏得更多青睞，每家財險公司都是卯足了勁，想方設法為客戶提供各種增值服務，而龍頭企業更是投入了極大的人力物力，為客戶提供了大量優質、實惠的服務。

#車險 #車輛險 #商業保險 #車險理賠 #保險理賠

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 想要寶寶，生育險提前買很重要

摘要：　　對于傳統的中國人來說，孩子的生辰年月一直是件大事。隨著龍年的到來，“龍寶寶”扎堆生的現象十分嚴重，很多醫院產科一床難求。理財專家提醒，女性妊娠期的風險概率很高，因工作壓力過大、生育年齡偏大等原因，嬰兒患先天性疾病的比例更是年年上升，因此準媽媽們在孕育“龍寶寶”的同時也要及早關注與自己密切相關的生育險。　　生育險介紹　　生育險(maternity insurance)是國家通過立法，在懷孕和分娩的婦女勞動者暫時中斷勞動時，由國家和社會提供醫療服務、生育津貼和產假的一種社會保險制度，國家或社會對生育的職工給予必要的經濟補償和醫療保健的社會保險制度。2011年12月，北京市職工生育保險政策做出調整，北京非京籍職工從2012年起可享生育保險，生育津貼將不低于單位平均工資。　　辦理程序　　（1）女職工懷孕后、流產或計劃生育手術前，由用人單位或街道、鎮勞動保障服務站工作人員攜帶申報材料到區社會勞動保險處生育保險窗口；　　（2）工作人員受理核準后，簽發醫療證；　　（3）生育女職工產假滿30天內，由用人單位或街道、鎮勞動保障服務站工作人員攜帶申報材料到區社會勞動保險處生育保險窗口辦理待遇結算；　　（4）工作人員受理核準后，支付生育醫療費和生育津貼。　　生育津貼　　職工有下列情形之一的，可以按照國家規定享受生育津貼：　　（1）女職工生育享受產假；　　（2）享受計劃生育手術休假；　　（3）法律、法規規定的其他情形。　　（職工所在用人單位上年度職工月平均工資/30天 X假期天數）　　假期天數：
① 正常產假90天（包括產前檢查15天）；
② 獨生子女假增加35天；
③ 晚育假增加15天；
④ 難產假。剖腹產、Ⅲ度會陰破裂增加30天；吸引產、鉗產、臀位產增加15天；
⑤ 多胞胎生育假，每多生育一個嬰兒增加15天；
⑥ 流產假：懷孕不滿2個月15天；懷孕不滿4個月30天；滿4個月以上（含4個月）至7個月以下42天；7個月以上遇死胎、死產和早產不成活75天；　　營養補助①  正常  生育保險宣傳產、滿 7 個月以上流產；上年度市職工月平均工資× 25% ；②  難產、多胞胎：上年度市職工月平均工資× 50% 。　　專家建議：生育險是基礎，商業險是補充　　生育險是基礎　　“社保始終還是基礎，如果單位可以給個人繳納生育險，就一定要參加，這樣可以得到檢查費、生育費、營養費、生育津貼等各項費用。”保險專家告訴記者。　　據悉，由于參加生育保險的職工個人不需繳納保險費，由單位每月按工資總額的一定比例繳納，所以較易被忽視，有一些女職工并不清楚自己應該享受這種福利，甚至有人在懷孕生產時全部是自費，當后來了解到自己可以享受生育險時，卻因已超過規定的報銷期限而無法報銷。　　那么，生育險的保障范圍到底有哪些？　　記者了解到，女職工生育或者流產，產假期間的工資按女職工生育或者流產時的本人繳費工資由生育保險基金支付；并且，女職工懷孕后的產前檢查費、因生育或者流產、引產所需的檢查費、接生費、手術費、普通病房住院費和醫藥費等生育醫療費用，按規定由生育保險基金支付；女職工在休產假期間，因生育引起疾病的醫療費，由生育保險基金支付；產假之后的醫療費，按有關規定在基本醫療保險基金中支付；對符合享受國家規定90天以及90天以上產假的生育女職工，發給一次性營養補助費，其費用由生育保險基金支付。　　商業保險是補充　　“準媽媽投保應早做安排。”保險專家表示，懷孕的前三個月與分娩前后都屬于孕婦的風險集中期，因此孕婦在懷孕12周之內或者分娩前后一個月進行投保，一般會遭到保險公司的拒保。對于準備生孩子的家庭來說，如果覺得懷孕期間有保險的需要，最好在計劃懷孕期間就去投保女性健康險，此時各方面體質處于穩定狀態，能夠為保險產品的購買提供較大的選擇余地。　　據悉，商業生育險主要保障大人和小孩，包括女性懷孕期間發生意外風險、生產期間出現意外以及新生兒的死亡和先天性殘疾等，還有一些保險公司會增加一些住院的報銷。值得注意的是，商業生育險主要對一些意外風險做承保，對于部分醫療費、順產或剖腹產的費用是不報銷的，在女性懷孕或者生產時需要住院也沒有相應的補貼，只作為健康險中的一項附加險來銷售，并非強制購買，而且各家保險公司該產品的配置也有所不同。　　保險專家還提醒，不同年齡段的準媽媽在投保時也因人而異。年輕女性應先考慮帶有醫療、意外、身故保障的壽險類產品，而年齡較大的女性應增加重疾險，這是因為高齡產婦容易因懷孕而引起較嚴重的并發癥。另外，不同經濟條件的準媽媽購買的保險也可以有所不同，經濟條件寬裕的不妨投保高端醫療保險，生育時可以享受高端醫療和高額津貼。

#生育險 #商業保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 中國農業保險發展良好勢頭

摘要：如今的社會保險成為生活不可或缺的一種保障，隨著經濟水平的進步，政策的關懷，保險進入到了中國農業領域，農業保險成為保護農民利益的一種手段，而農業保險的發展勢頭也呈大好趨勢。　　近年來，除農業保險之外的非傳統農業風險管理工具得到了較快發展，特別是將保險風險與資本市場相連接的金融創新，為解決農業巨災風險的不可保性開創了新的途徑，進一步放大了農業保險的承保責任。　　發展農業保險能減少自然災害對農業生產的影響。農民有需求，保險公司有市場，國家也很重視，目前我國農業保險保費補貼比例甚至已達到全球最高水平。　　農業保險是市場經濟國家扶持農業發展的通行做法。通過政策性農業保險，可以在世貿組織規則允許的范圍內，代替直接補貼對我國農業實施合理有效的保護，減輕加入世貿組織帶來的沖擊，減少自然災害對農業生產的影響，穩定農民收入，促進農業和農村經濟的發展。在中國，農業保險又是解決“三農”問題的重要組成部分。　　2007年國家財政撥出10億元專項補貼資金，通過地方財政資金的配套，對六省區五大類糧食作物保險予以補貼，積極為農業安全生產提供保障。這項措施有力地改變了農險經營的外部環境，農業保險由此出現了快速發展的良好勢頭，全國農業保險當年實現保費收入51.8億。　　2008年，國家穩步擴大政策性農業保險試點范圍，加大了對糧食、油料、生豬、奶牛生產的各項政策扶持，支持發展主要糧食作物政策性保險。分析近年來農業政策情況，可以發現，加強農業的基礎地位，持續加大支農惠農力度，將是今后一個時期的長期國策，而農業保險作為其中的組成部分，正迎來了發展的大好時機。　　農業保險包括什么？巨災債券。巨災債券產品的直接參與方包括：巨災債券發行機構（SPRV）、有巨災風險轉移需求的保險公司（又稱分保公司）、投資者和信托機構。在約定的期間內，如果沒有發生巨災事件，SPRV將存人信托機構的資金收回，并按照約定的債券利率支付投資者投資收益，同時交易終止。但是，一旦所約定的巨災事件發生且達到觸發條件要求，SPRV將立即收回存人信托機構的資金，提供給分保公司相應的賠償，剩余的資金將償還投資者，投資者將可能得不到任何利息，甚至本金都可能全部或部分喪失。天氣衍生品。天氣衍生品交易最初由美國能源企業在1996年推出，以場外交易（OTC）的方式開展起來，逐漸吸引了保險業、零售業、農業、建筑業和管理基金的廣泛參與。隨著天氣衍生品交易在OTC市場的日益發展和成熟，市場的參與主體越來越多，對標準化天氣合約和流動性的要求也越來越高，為了適應市場需求，期貨交易所開始引入天氣指數的期貨和期權交易。農業氣候指數保險。隨著國際保險事業的發展，保險模式從傳統的“風險因子—損失—理賠”三階段的模式中，發展出新的保險理賠模式，即“風險因子—理賠”模式。這拓寬了巨災保險研究的途徑，當然也給農業巨災保險的研究提供了一條新途徑，可以通過研究農業巨災風險因子的特點來研究、開發、開展保險業務。農業氣候指數保險就是從風險因子而非損失出發的一種創新農業保險。農業氣候指數保險不是依據氣象災害導致的實際損失作為保單設計的基礎，而是基于天氣事件與經濟損失風險之間的估值。農業氣象指數保險是指把一個或幾個氣候條件對農作物損害程度指數化，每個指數都有對應的農作物產量和損益，保險合同以這種指數為基礎，當指數達到一定水平并對農產品造成一定影響時，投保人就可以獲得相應標準的賠償。中國已經成為亞洲最大、全球僅次于美國的第二大農業保險市場。2005年以來，在中央財政政策支持下，農業保險終于扭轉了多年萎縮的局面。近五年，除2010年農業保險保費收入增速低于20%，其余各年保費收入增速均在20%以上，農業保險保持了持續的快速增長。截至2011年底，我國農業保險實現保費收入174.03億元，同比增長28.10%，占財產險業務的比例為3.77%，占財產險公司業務的比例為3.64%。當前中國經濟正處于經濟轉型的關鍵時期，農業的發展成為經濟轉型的重要內容之一，并且與工業化的推進、內需的擴展等直接相關，這也給農業保險帶來新的發展機遇。從目前的發展趨勢看，中國的農業保險需要從如下幾個方面拓展新的發展空間：第一，要順應農業產業發展的新環境，建立大農業概念，擴大農險補貼品種范圍，從國際比較看，中國目前的農險補貼品種只有15種，美國達到了150種，隨著農業產業的日益多元化，需要逐步從基本種養品種向各地特色農業擴延。第二，創造條件提高農險保單的保障標準，農險保障的基點要從維護農民簡單再生產向保障農民生活水平擴延，這也有利于縮小城鄉保障差距，同時也應當成為公共服務均等化的重要內容。第三，發揮農業保險在縮小城鄉居民權益保障差距的功能，逐步向農民醫療保險、養老保險等權益性保險擴延。第四，在具體的運行方式上，根據中國農業的發展階段和特點，通過財政補貼支持、商業化運行較為符合當前中國農業的特點。在新的國際經濟環境下，這也適合各國對農業的扶持慣例，進而也有利于支持農業保險與資本市場的對接。第五，積極建立全國巨災風險管理機制，拓展農業保險的有效風險分散手段。

#農業保險 #商業保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 購買意外險需知風險等級劃分

摘要：　　常言說，天災人禍不可避免。在意外來臨之前，很多人選擇購買意外險作為生命保障。但車禍、火災、地震……意外多種多樣，該如何選擇意外險產品呢？購買意外險時，應該注意哪些方面？　　8月30日，下午4點左右，合銅黃高速(合安高速)合肥到安慶方向，一輛江蘇牌照的雙層臥鋪客車在行駛中發生自燃，幸無人員傷亡；29日晚，南方航空一名空姐遭到乘客毆打……這些都屬于意外事件，但如果希望得到保障，卻需要購買不同分類的意外險。要購買合適的意外險，首先要了解意外險的分類。

　　意外險分類

　　一般來說，意外險可以分為三類。其中意外醫療費用保險和意外住院補貼通常以附加險的形式出現。一、 意外死亡或傷殘保險，由此衍化出交通工具意外險、旅游保險、個人綜合意外保險等各類意外險種類；二、 第二類是意外醫療費用保險，對保戶因為意外引起的住院或門診費用進行賠付；三、 第三類是意外住院補貼，對保戶因為意外住院按天數進行補貼。

　　意外險等級劃分

　　人人都有發生意外的可能，但意外險并不可以一概而論，還需要根據自身意外發生的概率作一個風險等級評定。風險等級最高的一類，無疑是從事意外事故高發職業的人群，比如司機、空姐等。這一人群由于職業緣故，意外發生概率較高，保險公司的費率會相應要高出普通標準，有些甚至被列入拒保對象。一般對于這部分人員，除了單位提供的政策性保險，特定的職業險種，也是不錯的選擇。　　除了特殊職業外，還有一類是“空中飛人”，即經常出差的人員，他們的職業本身風險也許并不高，但頻繁乘坐飛機、火車等交通工具，意外發生的概率則相對比較高。在選擇意外險的時候，就要特別注重意外事故多倍給付的條款。往往百余元就可以獲得最高幾十萬元的意外保障。比起機場每次20元的專項保險來說，這樣的保險計劃顯然要經濟劃算得多。　　此外，還有不少人的意外風險會在特定的期限內提高，比如“旅游發燒友”、極限運動愛好者等等。投保意外險時就要在保障時間和給付形式上按實際需要，進行分段設計。有一種“假日無憂”的保險，平時提供基本保障，在假日里，把保障翻高幾倍。另外，在出行之前，根據行程情況投保旅游意外險，也是比較好的選擇，費用便宜保障高，而且涵蓋了旅游期間意外事故的費用補償。如果是喜歡自駕車出行，可以選擇有自駕車多倍給付條款的意外險，結合車險就有了更多保靠。　　而對于大部分人來說，每天正常上下班，偶爾出游一次，意外發生的概率比較小。可以在壽險后面直接附加幾份意外傷害賠償的附加險，不必另行組織單獨的意外險保障計劃。如果是乘坐公共交通工具上下班，可以再加上有公共交通工具多倍給付的險種，當然還須注意其中是否涵蓋了輕軌和地鐵。出游之前，再購買適量的旅游意外險。兩者結合就可以基本滿足意外風險的防范需要了。

　　購買意外險需知保障范圍

　　意外險的保障范圍分為三種：　　1)）不可保意外傷害，也可理解為意外傷害保險的除外責任，即從保險原理上講，保險人不應該承保的意外傷害，如果承保，則違反法律的規定或違反社會公共利益。　　不可保意外傷害一般包括：1、 被保險人在犯罪活動中所受的意外傷害。2、 被保險人在尋釁毆斗中所受的意外傷害。3、 被保險人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛因、鴉片、大麻、嗎啡等麻醉劑、興奮劑、致幻劑)后發生的意外傷害。4、 由于被保險人的自殺行為造成的傷害。　　對于不可保意外傷害，在意外傷害保險條款中應明確列為除外責任。　　2）特約保意外傷害，從保險原理上來講并非不能承保，但保險人考慮到保險責任不易區分或限于承保能力，一般不予承保，只有經過投保人與保險人特別約定，有時還要另外加收保險費后才予承保的意外傷害。　　特約保意外傷害包括：1、 戰爭使被保險人遭受的意外傷害。2、 被保險人在從事登山、跳傘、滑雪、賽車、拳擊、江河漂流、摔跤等劇烈的體育活動或比賽中遭受的意外傷害。3、 核輻射造成的意外傷害。4、 醫療事故造成的意外傷害(如醫生誤診、藥劑師發錯藥品、檢查時造成的損傷、手術切錯部位等)。　　3）一般可保意外傷害，即在一般情況下可承保的意外傷害。除不可保意外傷害、特約保意外傷害以外，均屬一般可保意外傷害。　　一般的保單只承保一般可保意外傷害，年輕人喜歡的高風險運動不在可保范圍內，若要承保可在保險公司特約承保。　　需要注意的是，意外險雖然賠付高，但大多是消耗性險種，因此購買之前要仔細權衡自身發生意外的概率，對可能發生的情況進行估量，選擇一份最適合自己的意外險產品，做到有的放矢，避輕就重，以免造成不必要的消耗。     

#意外險 #保險購買 #商業保險 #人身意外險

2024-12-02 17:53:05