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購買保險 合理購買理財保險 投資保障兩者兼得

摘要：俗話說“吃不窮，穿不窮，計劃不周，就受窮”。每個家庭如果能夠合理購買一些理財保險，就能讓你一定的受益，生活有保障，兩者兼得。保險專家表示，保險理財要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險理財產品時，重點在于保險的保障功能，并按照安全性、收益性、流動性的標準來衡量是否值得投資。目前，為了與人民幣理財產品競爭，各家保險公司紛紛推出了銀保的萬能壽險。通過銀行渠道銷售的萬能壽險保額相對固定，投保手續更加簡便，產品通俗易懂，易于銀行柜員講解和消費者理解，通常投保人只需到銀行填妥保單，并一次性繳納保險費即可，無須核保、體檢等復雜過程。理財專家建議，購買投資型保險，一般經濟要相對充裕，比如投保萬能壽險的資金，應是消費者確定在短期內不會動用的資金，如果投保幾年后就想把錢取出來，倒不如存銀行劃算。據了解，有的保險公司已經開始設計功能齊全的抗通脹險種。這類保險充分考慮了現行經濟條件下客戶偏好穩健、注重多元的理財訴求，為客戶提供“生存保險金”“滿期保險金”“身故保險金”以及“附加財富賬戶年金保險”所帶來的萬能結算利率收益等多項保險責任和保險收益。近日一款保險理財產品在淘寶聚劃算團購平臺熱銷，創下中國網購單品銷售紀錄，引起業界對人們網絡理財接受度的重新審視，和對保險網銷模式創新及其巨大空間的熱議。據了解，創下此次網銷單團銷售紀錄和網銷理財產品紀錄的，是國華人壽通過淘寶聚劃算網絡銷售平臺推出的三款萬能險產品。僅12月3、4、5三天，三款產品共售出4356件，銷售額達到1.05億元，成為業界利用網絡平臺團購模式銷售保險產品的第一家，并創下聚劃算單團過億的銷售紀錄。

　　創新產品專供網絡銷售

作為保險理財產品的首次團購嘗試，淘寶聚劃算和國華人壽雙方從產品創新、客戶體驗、信息公開、客戶服務、銷售回訪、IT支持、防止銷售誤導等各方面進行了全面的準備，保證客戶的網購體驗暢通無阻。此次三款產品為專供網絡銷售的理財型保險產品，分別是金鑰匙1號、金鑰匙2號和創富人生2011，預期年化結算利率分別為4.05%、5.2%和5%(每年)，銷售門檻均為一萬元。產品形態比較簡單，主要以理財加保障為主，客戶不用為不理解產品而擔憂。

　　自主購買有利客戶體驗

相比傳統的理財及保險銷售模式，網絡理財的銷售均為客戶主動購買。一萬元的銷售門檻，體現出人們對于保險及理財產品的巨大市場需求和自主決定權，更有利于客戶體驗和避免銷售誤導。
同時，網絡銷售因為客戶和保險公司不見面，這就要求在運營流程方面更加合規，適度的減少投保對象的范圍，限制購買額度，加強客服與客戶的電話和網絡溝通，利用手機短信和電子郵件等技術手段讓客戶獲得更全的信息，增加所售產品的披露信息量等，均有助于增強網絡金融保險業的合規性。
退保限制小保護消費者權益國華人壽三款產品均為長期型險種，理財的同時附加了意外或疾病引起的身故/殘疾風險保障功能，但是為方便客戶自主判斷、自由支配資金的流動，保證網絡購物的客戶體驗，三款產品均設置了較小的退保限制，比如金鑰匙1號、金鑰匙2號和創富人生2011分別在三個月、一年和三年后即不收取任何退保手續費，客戶可以選擇到時間退保，也可以繼續長期持有，獲得更多的復利收益。
而客戶購買后，在10內猶豫期內退保，不收取任何費用，均有效地保障了客戶的權益。

　　操作簡單快捷安全方便

網絡金融時代，客戶足不出戶，在家即可完成理財操作。不用出門就可以完成大額資金的進出，資金可保安全。比如各家銀行提供的網銀服務，資金操作(轉賬、購物、理財產品的購買等)的運作成本大幅下降，速度大幅加快，客戶完全自主操作，隱私方面得以加強，效率得到提高。購買了產品消費者如何正確看待分紅保險分紅水平不理想，紅利分配時高時低的狀況？當資金運轉出現問題時，又如何運用分紅保單的各項功能來解決面臨的資金困境？昨日，對于這些讀者所關注的問題，記者連線中意人壽四川省1分公司相關專家為你答疑。

　　分紅保險產品分紅水平不理想該怎么辦？

購買分紅保險的主要功能是擁有風險保障，應該理性看待分紅水平，分紅水平與持有時間長短、市場環境、經濟環境等諸多客觀因素都有關系。無論是否分紅，無論分紅水平高還是低，任何時候消費者對于分紅保險產品的分紅水平都應該保持一顆淡定的心態，應該將最終的紅利分配看成一種“意外之喜”，并始終把享有風險保障作為持有分紅保險的根本目的，尤其不要因為分紅水平沒有達到預期而退保，從而使自己受到不必要的退保損失。

　　分紅保險產品的紅利分配為什么會時高時低呢？

一款分紅保險產品的紅利來源于該分紅保險在實際經營中的三差損益(利差損益、死差損益、費差損益)。不同的分紅保險產品三差損益不同，紅利分配的情況也不相同。保險者持有分紅保險保單的時間長短、市場環境、經濟環境等諸多客觀因素都會對紅利分配產生影響，所以才會產生紅利分配時高時低，甚至出現某年度分紅為零的極端情況。

　　購買分紅保險產品后出現資金運轉問題怎么辦？

如果消費者出現資金運轉問題，有三種解決辦法：一是如果消費者所購買的分紅保險產品具有保單質押功能，可以選擇保單質押進行貸款，消費者在仍然擁有保險保障的同時，可以緩解一時的經濟壓力；二是如果所購買產品具備減額交清功能且經保險公司審核同意(即可把退保金作為一次繳清保費來購買減額保費繳清保單。該種保單的保單面額比原保單少，即保險金額減少)，消費者可申請辦理使用該功能；三是退保，需要注意的是退保并非是保險公司將保費如數返還，客戶選擇退保可能造成退保損失。因此，消費者需審慎選擇使用退保權利。如果保單生效時間不長，保單累積的價值扣除已承擔的風險費用、管理費用等后所剩較少，尤其在投保初期甚至會大大少于已交的保費，建議消費者應該理性慎重選擇退保。當今社會在社保完善的基礎上，先投保意外險和重疾險以及定期壽險。在保障類險種都有的情況下，投保些理財險是可行的，保險不能讓財務在短期內倍增，但是其一它是留下資金的一種方式，確保本金安全。其二，從長期來看，保險是最安全的一種投保方式。通過復利和時間的發酵，實現財富倍增是可能的。
 

#理財保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 投資理財險有回報同時也需承擔一定風險

摘要：投資理財保險是國際人壽保險市場新興的保險產品，和傳統的人壽保險產品相比，投資理財保險產品最大的特點是既具有保障功能又有投資理財功能。投資理財保險有固定的保障作為保險保障，但其卻沒有固定的預定利率，客戶的投資收益具有不確定性，既可能獲得高額的投資回報也需承擔一定的風險。投資理財保險在我國才剛剛開始，因此無論規模還是技術都不是很成熟，尤其受投資渠道的限制，保險公司的投資回報率非常有限。眾所周知，我國對保險資金的再投資渠道是有嚴格控制的，這從安全的角度看，是為了確保投保人的利益和社會的穩定，但從投資回報的角度看，風險低了，回報也就會相應降低。那么，在投資理財險中有哪些需要注意的問題呢？首先，保險理財量力而行，合理安排投資比率。在選擇投資理財險之前，投資人要對自己的貨幣資產以及各種金融產品進行整體評估，避免兩種極端的情況：一種是忽略保險的保障功能選擇不投保，這樣難以有效地規避未知風險;另一種則是重復投保、保費花費過大，這樣會造成家庭支出壓力過大。根據個人和家庭的生活和財務狀況的變化，定期調整保險險種和保額，使其真正能滿足風險轉移的需求。其次，秉持正確的投資理念，選擇適合自己的投資理財險產品。保險理財要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險理財產品時，重點在于保險的保障功能，并按照安全性、收益性、流動性的標準來衡量是否值得投資。最后，謹慎選擇保險公司。選擇保險公司可以綜合以下因素：一是公司類型，經營范圍不同的保險公司所提供產品的保障范圍和專業程度必然不同。二是經營狀況，一般應該依據保險監管部門或權威評級機構對保險公司的評定結果來了解保險公司的償付能力。小貼士：投保三大誤區誤區一：“定期存款最安全”。定期存款不僅對日益上漲的CPI越來越有心無力，而且一旦發生意外事故，無法達到風險防范的目的。誤區二：“收益越高越好”。風險與收益成正比，高收益預期必然伴隨著虧損的可能。保險產品就像是家庭資產配置中的“后衛”，進可攻，退可守。誤區三：“只做短線操作”。本金安全的情況下，獲得理想收益必然要以時間為代價，因此中長期配置也是家庭理財中必不可少的部分。
 

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 家庭理財保險規劃 分紅險養老險受關注

摘要：在不同人生階段，每個人都肩負著對家人的責任，家庭理財很重要，如何有效控制風險，實現家庭資產收益的最大化，做好家庭理財保險規劃必不可少。保險必須先行從整個社會來看，總會有一些人發生意外傷害事故，總會有一些人患病，各種危險隨時在威脅著人們的生命，所以我們必須采用一種應對人身風險的方法，即對發生人身風險的人及其家庭在經濟上給予一定的物質幫助。作為理財專家，在編制家庭理財計劃時，對于富有家庭按最高不超過家庭收入的20%比例購買保險，為家庭構筑起安全的心理防線。人身保險的特點是通過訂立給付性保險合同，支付保險費，對參加保險的人提供保障，以便增強抵御風險的能力。人身保險的保單，短則幾年，長則幾十年，具有儲備性。它不存在超額保險，重復保險，代為求償的問題。提前準備家庭理財計劃養老金是國家為保障國民在喪失勞動能力時，即在晚年或殘疾狀態下也能享有基本生活權利的制度。與商業薪資相比，它更具優越性。到了70歲還能月收入兩三千元，這對個人每月的生活來說是筆不小的經濟補貼。準備養老金越早越好，趁現在年輕，正值創造財富和進行社會生產活動的黃金時代，家庭建設所用資金不多，可以充分投資在養老金儲備上。關于這點，家庭理財計劃中也應認真計劃，選擇長期穩健可靠、能抵御通脹的低風險理財方式，爭取最大化實現合理收益。1、 零存整取儲蓄。零存整取是最為簡單、安全、低風險理財的方式之一，目前銀行推出的零存整取儲蓄業務，可以類似于定投一樣操作，即每個月存入一定數目的資金或由銀行直接從工資卡劃扣，計入儲蓄本金中，獲得和儲蓄年限種類對應的利息。但由于其作為定期儲蓄類型，所以期間不得取出或變現。對于養老金的積累，也是一種不錯的選擇方式。2、 分紅型養老保險。分紅型養老保險一直是構建穩固養老規劃、抵御通貨膨脹的理想選擇，受到市場的廣泛歡迎。分紅型養老保險采用復利計息方法，每期活動的分紅可計入本金中，接下來產出更多收益。在這種機制的作用下，本金會想滾雪球一樣越來越多，所獲收益也隨之水漲船高，資金增長速度超過通貨膨脹，養老金儲備越來越多，晚年生活就安穩無憂了。分紅型養老保險是家庭理財計劃中收益穩定、低風險理財最不能錯過的選擇。

　　三代同堂家庭保險理財

舉個例子，在北方一線城市，一對夫妻均在穩定的事業單位工作，單位購買五險一金，社保齊全，年收入過10萬元；有一個剛滿歲的孩子，買方貸款35萬；老人退休后有少量社保退休金。從上面這個例子我們先對家庭進行分析，在上述例子中夫妻二人無疑是家庭收入的主要來源。而且目前更是還有借貸還款的責任，一旦一方出現問題，對整個家庭都會有巨大的影響，所以目前而言，在家庭財富積累不多的時候給自己做一個身價保障，這是對家人的負責，也是對家人的一份承諾。其次，從你們現有的保障來看，重大疾病保險和養老方面還會存在缺口（如果你們沒有其他的投資渠道的話），應該適當補充這方面的產品。對于家里的老人，既然是退休，那么社保這塊應該可以負擔不少的醫藥支出，缺口也會在重疾方面。不過目前的重疾產品對于45歲以上的人士基本都會出現保費倒掛的現象，所以選擇產品的時候要根據你們自己的偏好來確定：比如是選擇保險，以此享受繳費期間的高保障；還是選擇自己存錢，以此享受后期的高額專用基金。另外，對于老人來講，意外造成的傷害也不少，可以根據需要補充一些專門針對老人的卡式產品。最后說到孩子，對孩子的健康威脅主要來自意外，這方面要先做好；其次，孩子入托后身體很容易出現一些小毛病，如果當地對孩子的社保還不是很完善的話，可以適當補充醫療類的產品；然后，再考慮重大疾病保險；最后是教育金。家庭理財就是要確定人生和家庭各個階段的生活的財務安排與投資增長目標，審視自己的資產分配狀況及承受能力，根據專家的建議或自己的學習，調整資產配置與投資結構，及時了解資產狀況及相關信息，通過有效控制風險，實現家庭資產收益的最大化，并進而讓這些財富為家庭生活服務。它既不能以犧牲當前的生活品質來規劃未來，也不能只為滿足當前的生活而不顧未來養老醫療等方面的需求。

#理財保險 #分紅險 #養老保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 新華保險理財險種介紹

摘要：股價、金價、房價，左右著投資者的心情，投資理財早已成為大眾經營生活的重要之舉。然而，金融資本市場的變化無常，經濟增長的不確定性，社會環境的種種壓力，往往讓我們在追求幸福生活的過程中應對乏力，進退兩難。在憧憬未來的同時，諸多的不確定性使人心生疑慮。如何減少對未知的不安全感？如何從容地實現人生夢想？對此，巴力認為，應當學會規劃未來，早準備、早規劃，為自己和家人的未來做好儲備。在當下通貨膨脹的經濟波動時期，巴力建議理財要以“穩健”為先。保險所具有的穩定性、規劃性和保障性，是其他金融產品不可替代的。分紅型保險產品作為安全理財、科學規劃家庭資產的手段，更應作為當下百姓合理配置資產的重要工具之一。同時，巴力還認為，“吉祥至尊”則是新華保險“吉”系列產品中具有鮮明特色及優勢的新產品，它具有保費低保障高、保額分紅復利遞增、責任完善、功能全面等特色，還能與重大疾病等多個險種靈活組合，可滿足消費者中長期財務規劃的需求。河南省保險學會秘書長牛新中表示：“保險不是為了改變生活，保險是為了防止生活的改變。”他表示，每一份保險產品的研發都要從創新、客戶、理財、服務四個方面考慮。“產品創新是基礎，客戶的需求是賣點，合理理財是擴大保險的功能，而服務是一家保險公司生存的基本功。”新華保險以客戶為中心，注重產品創新的研發、速度、種類、效果，為大眾提供了安全理財、合理理財、豐富理財的方式，同時擁有遍布全省的服務網絡和專業服務隊伍，此次推出的兩款新產品恰恰很好地體現了這四個關鍵詞。新華保險理財險種介紹新華保險在保持業務穩定增長的前提下，深入貫徹以“價值”為核心的均衡發展路徑，戰略轉型取得成效，公司業務品質得到優化，行業地位得到進一步鞏固，繼續保持中國壽險業市場第三位。尤其是 2012 年9 月推出“康愛無憂防癌保障計劃”以來，一直受到廣大客戶的青睞。精耕細作專注壽險“康愛無憂防癌保障計劃” 是由主險康愛無憂兩全保險和附加康愛防癌疾病保險組成，是一款保障高、返保費的健康險產品組合。目前，該保障組合自推出半年多以來得到廣大客戶的信賴和支持，為100 萬個家庭存儲健康希望。為回饋廣大客戶的信賴和支持，繼推出“康愛無憂防癌保障計劃”后，新華保險精心打造的安全穩健收益型產品--“精選一號兩全保險（萬能型）”，將于2013 年4 月隆重上市，讓您享受穩健投資收益。精心策劃規劃人生審時度勢，根據當前國內的經濟環境，新華保險設計出符合 “財務健康之道”的投資理財計劃，滿足一定時期財務規劃，非常適合作為階段性專項人生規劃。精選一號兩全保險（萬能型）作為一款根據經濟周期化理性投資的理財產品，是您的明智之選。保證收益安心之選投入安全可靠，資金保底穩健，收益優于同時段的理財產品，讓您的資產穩健成長。根據項目及經營情況，新華保險將按月公布計算利率，讓您的賬戶價值清晰明確，透明公開的產品運作，是您現階段投資的安心之選。精選項目保駕護航新華保險精選投資項目，優中選優，為客戶的投資認真負責。另據了解，新華保險主要精選風險收益配比優良的穩健收益類資產，還有專業的投資人員用專業的方法評估項目風險收益，保證其合理占比；選定優質項目后將全面監控項目運作情況，為您的投資保駕護航。資金靈活關愛之選客戶可以按需投入，方便領取，滿足大眾客戶理財需求，產品還具有身價保障功能，在產品期滿時，新華保險將按屆時保單賬戶價值金額給付滿期生存保險金，體現保險個性化關愛。

#新華保險 #保險理財 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 男性理財保險技巧：年齡不同保障不同

摘要：不同年齡段的男人因工作和生活重心的差異，所需要的保障亦有不同。怎樣運用保險來規避男性在生活和工作中的風險？不同的理財要點與保險投保技巧都有哪些？

　　男性更缺乏保險意識

盡管男性購買保險的需求很迫切，但現實中，為自己購買保險的男性并不很積極。據有關保險公司統計，男性投保比例要比女性低十幾個百分點。男人不買保險的原因很多。有不少男士認為買保險是女人的事情，家庭內部事務，懶得去操心；也有的人，更注重眼前利益，認為自己的身體很強壯，沒有必要買保險；而有的男士雖然有保險意識，但由于工作比較緊張，并且缺乏耐心去聽取專業人士的講解，所以一拖再拖,又比較注重眼前的利益，因此男士投保的不多。但事實上，一份給予父親的保單，是愛心和責任的體現。在保險比較發達的西方國家，甚至有這樣的傳統，在結婚的時候丈夫都會為自己買一份保險，而受益人是自己的妻子。

　　年輕男性投壽險要注意問題

保險規劃，并不只是意味著保單數量的增加。由于家庭責任、經濟收入變化，每一時期需要的保障重點會有所不同。1、 保誰的問題：30歲左右年齡的家庭，一般上有老人、下有孩子。那么在這樣一個家庭當中，應該先給誰投保呢？建議先給家庭經濟支柱投保。很多人在這個問題上往往會首先想到自己的孩子，其實大家都知道，家庭經濟支柱意味著家庭中的主要收入來源都是由他創造的，如果他發生了意外，那么會對全家人的生活水平帶來很嚴重的影響。首先要給家庭的經濟支柱買保險，這樣才能給家庭上一個保護傘。其他成員可以根據家庭收入狀況配置適合的保險。2、 投保什么產品的問題：買保險也是有科學規律的，就像上臺階一樣，第一階是意外保險；第二階是醫療保險；第三階是重大疾病保險和壽險；第四階是大人的養老保險和孩子的教育保險；第五階是萬能險、投資性保險產品。根據中低收入人群家庭情況來看，建議首先要解決的一個重點，就是第一階和第三階的風險，醫療保險大人可以通過醫保來解決，暫時無需購買，可給孩子購買。3、 買多少保額的問題：從需要額度來看，保障的額度可以覆蓋未來家庭重大的開支，整個家庭未來10年的日常支出、孩子教育成長費用、父母贍養費用等，再減去現有存款。意外險的保額應該占到總保額的50%，重大疾病的保額最起碼每個家庭成員在10萬元以上，壽險的保額每個大人也在10萬元以上。

　　男人理財三部曲

如何評估家庭風險承受能力？如何規避家庭風險？如何制定合理的家庭理財規劃？這是男人理財的三部曲。專家認為，理財規劃不僅取決于個人與家庭所處的成長階段、基本結構和經濟能力現狀，還同個人與家庭的風險承受、管理能力直接相關。許多人理財往往傾向于以投資收益高低作為導向，看回報率有多少而決定，對理財中的風險卻缺乏關注。因此，一個完善的理財規劃應兼顧財富保障、財富積累和投資，并結合本身收益預期和風險承受能力等，來確定具體的理財組合方式，確保實現人生和家庭各個階段的主要理財目標。首先男人是家庭的主要經濟支柱，意外、醫療、重大疾病和壽險保障一定要充分；其次，在大人的保障相對健全的基礎上，要考慮給孩子建立相關保險計劃，如意外保障和教育金保險等，具體險種要根據孩子的不同成長階段、家庭經濟條件等分析。事實上，多數男人給自己的保險保障很低，但卻給孩子和家庭另一半買了高額的保險保障，應該明確，在一個家庭中，如果男人的意外傷害、重大疾病等風險不能得到全面的保障，就談不上家庭健全的保障了。

#男性 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 初入職場保險理財規劃更穩妥

摘要：現在社會激烈的競爭、巨大的生存壓力和惡化的生活環境，讓不少職場新人面臨著不小的風險。職場新人如何來規避這些風險，如何做好理財規劃來保障自己的生活，挑選合適的保險是關鍵。保險專家認為，保險應該成為職場新人人生規劃的必要選項之一。而一份低成本、高保障的定期壽險是不錯的選擇。但是在現實生活中，保險的重要性卻往往被年輕人所忽略。職業生涯的開始對年輕人而言，意味著已經從需要父母撫養的孩子，轉變為可以自食其力的真正意義上的成年人，這是一種社會角色的轉變，同時也意味著年輕人需要承擔起更大的家庭責任——自力更生、回報父母、為成家立業做好儲備。而承擔起這份責任的重要前提是確保其自身的生命保障。在讀書階段，學校通常會為學生購買保險保駕護航；走入社會之后，如果所工作的公司福利待遇優厚，年輕人一般會擁有公司提供的社保保障，但除工傷等個別情況，社保基本不涵蓋身故保障，而對于公司不提供社保福利的年輕人而言，更是面臨保障的真空。現階段，職場新人面臨的主要風險是生命保障。初入社會，職場新人收入有限，需要一份不會對其造成經濟負擔，又能切實起到生命保障作用的保險產品。這時以低成本、高保障為主要特點的定期壽險產品就恰好可以滿足職場新人的生命保障需求。

　　初入職場拒當“月光族” 保險理財更穩妥

職場新人如果之前沒有進行過理財，那么首先要完成對自身的風險評估，之后關鍵要養成良好的習慣。記賬這種方式在年輕人中間已經發生了巨大的改變。iPhone等手機使用的軟件擁有較為強大的記賬功能。只要每天輸入產品，那么就會自動生成賬單甚至報表。這種形式非常方便，加入了休閑娛樂的元素，比過去在紙上記流水賬有趣得多，這也有助于更多人記賬。建議職場新人辦理信用卡。信用卡除了可以透支等，還可以增加使用者的信用等級。年輕人很快面臨結婚生子等，如果向銀行貸款，可能會出現資質不夠的問題，那時具有良好還款記錄的信用卡可以證明信用等級，這對申請貸款很有幫助。職場新人的資產有限，所以首選保守型的儲蓄存款，可以零存整取，獲得利息收益。提醒職場新人，存款的理念應該是“有錢就存”每個月存款1000元，與年底一次性存入1.2萬元相比，利息收入最多可能相差200元左右。基金黃金定投也是一個不錯的選擇。職場新人不必拿出太多的錢，只要堅持每個月進行定投。職場新人也可以選擇儲蓄類型的保險產品。這類產品具有強制儲蓄的功能如果中間取出，則會損失保費或者繳納違約金，所以這筆錢可以實實在在地存下來，減少“月光族”的產生。職場新人的生活壓力比較大，可以投資壽險。其中純定期壽險保費比較低，還能給家庭帶來一個“避風港”。對于偶爾的額外年終獎，也可以考慮投資于一些穩定的理財產品，盡量回避一些高風險的投資。

　　選險種先后順序有講究

保險專家認為，年輕人買保險要根據實際情況量力而行，盡早為自己建立保障。年輕人在險種選擇上要分清輕重緩急，可以先選擇意外險、健康險，在手頭充裕情況下，再選擇壽險產品，隨著年齡和收入的增長，逐漸建立起壽險、意外險、健康險共同構成的全面保障的“金三角”。意外險、健康險可以減輕因意外、疾病的發生對家庭財務造成的壓力，壽險不僅能提供生命保障，還可以進行穩健的教育、養老規劃，不會因投資不當而造成損失。在付款方式上，年輕人可以選擇長期付費的方式。鑒于目前經濟實力還不強，期限越長每年繳納的保費相對越少，經濟壓力也越小。若選擇期限較短的分期付費方式，付費壓力也會相應增大。所以購買分期付費的保險產品，選擇20年及以上的付費方式是較為適宜的。

#職場新人 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 購買投資理財型保險我們該注意什么？

摘要：隨著經濟的發展，居民收入的提高，越來越多的居民開始學習投資理財，市場上不乏一些投資理財的保險產品，面對眾多的保險產品我們該如何選擇呢？很多人想投資保險理財產品，但不了解市場上投資型保險的特點和風險，導致出現盲目購買的現象。保險專家表示，雖說保險是規避風險的手段，但其本質是保障，所以要理性對待理財保險產品，按自己的需求去購買。國際金融理財師李欣陽表示："保險本身是一種規避風險的方式，雖然現在很多人把保險歸于理財方式，但不能把保險當成一種理財產品來看待。"李欣陽介紹，目前保險理財可以分為三類：投連險、萬能險和分紅險三種類型。投連險：保障和投資結合，風險與收益并存投連險是投資連結保險的縮寫，這是一種新形式的保險產品，它集保障和投資于一體。不同于傳統的保險產品，此類保險更側重于投資，類似于基金，也可以說是某種意義上的基金產品。這類保險是保險產品中風險最大的，有可能獲得很好的收益，但也有可能虧損嚴重。此類產品的保障，主要體現在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。對此李欣陽表示，相對于傳統類型的保險產品，此類保險產品的保障作用不如前者。投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、賬戶轉換費用、投資單位買賣差價、資產管理費、部分支取和退保手續費等，根據產品的不同上述費用的收取也存在差異。另外，投連險都會開設幾個風險程度不一的投資賬戶供客戶選擇。如有的險種根據不同的投資策略和可能的風險程度開設有三個賬戶：基金賬戶、發展賬戶、保證收益賬戶。投保人可以自行選擇保險費在各個投資賬戶的分配比例。值得投資者注意的是，不同于其他類型的保險產品，投連險是沒有保底利率的。萬能險：儲蓄型理財新通道萬能險，全稱是萬能型儲蓄類壽險產品，指的是可以任意支付保險費、以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。相比投連險，萬能險其實是與銀行存款利率變動關系更緊密的品種。早在上一輪降息周期中，萬能險就憑借比定期存款稍高的結算利率成為了許多儲戶的替代性選擇。李欣陽介紹，此類保險產品是從傳統的人壽險發展演變過來的，更多走的是銀行渠道，在保障方面是要比投連險效果好。萬能險是儲蓄類產品而且各個保險公司有保底利率，目前最低的是1.75%。但是萬能險是按月復利滾存計算，實際年利率高于表面利率。分紅險：與投資市場掛鉤小，相對穩健分紅險指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。對于購買分紅險的投保人來說，相比投連險和萬能險，分紅險與投資市場的掛鉤較小，投保人承擔的投資風險也比較小，是投資類保險中最為穩健的一款產品。從保險合同來看，分紅險提供的收益分為固定收益、滿期收益、保障以及浮動分紅四部分。一般情況下，前三項收益是固定不變的（通常略高于一年期銀行利率），分紅險的結構決定了投保者在降息中將面對利差減少導致的分紅減少，但是此前保險公司允諾的保證回報部分則不會有任何的改變。分紅險的分紅，來自于保險公司死差、費差、利差這三項。在這三項中，會受到影響的是利差收益，考慮到保險公司一般通過協議存款、債券等形式實現收益。理財專家介紹，保險理財堅持長期持有是保障收益的重要因素。由于產品收益的不確定性，很多保險公司并不鼓勵客戶為了暫時收益進行短期投資，而希望幫助客戶建立長期的投資理念，明確自己的風險承受能力和偏好，再進行謹慎的投資。另外，投保人要調整心態，畢竟保險理財重要的是保障功能，投保人應看重長期的保險保障和長期的投資收益，不應該把保險理財看成一種短期的投資工具，過于關注短期效益。從家庭理財的角度來講，如何在各類保險中做出選擇？關注本金安全對于家庭投資來說，本金的安全應是最先考慮的因素。本金安全實際上可以理解為產品的流動性，即通常所說的“變現”能力。從這個因素考量，在一定期限內能具有保本功能的產品只有分紅險和萬能險，分紅險只要不提前退保就可以保證本金的絕對安全，而萬能險則更為靈活，在持有一定期限后退保將不收取費用。而投連險，尤其是在銀行銷售的投連險，更像一種多賬戶的基金，在證券市場處在“牛市”時，該類險種的收益表現較好，但一旦出現波動或買入時機不當，極有可能出現負增長，因此在總資產中比重不宜過大。比較長期收益期限長短也是家庭投資考慮的主要因素。短期投資可以考慮固定收益的產品或者證券類產品，而長期投資則需要選擇浮動收益的產品，尤其在國內處在加息通道的階段，更應該選擇一款能夠與存款利率增長掛鉤的產品。可以說分紅險和萬能險都可以滿足以上的條件，分紅險在給客戶一定保底收益的基礎上，通過分紅功能來實現浮動收益的功能，使整體收益水平與相應的存款利率水平相適應。萬能險對利率的“反應”則更為“靈敏”，通常按月公布收益率并結算，其收益水平在保底基礎上會隨當時存款利率水平的上漲而上漲，實現“息漲隨漲”。考慮保障功能既然是保險產品，相比其他投資品種最大的優勢就是保險保障功能，一般這類產品都會附帶一些保障，如意外傷害保障、意外傷害醫療保障、公共交通意外保障、身故保障等。為了規避投資風險，投資者可以結合市場環境，將資金在投連險的保險賬戶和投資賬戶之間進行轉移。在市場行情看好的時候，投資者可以將多一點的資金從穩健型的保險賬戶轉移至進取型的投資賬戶；而在市場走弱或市場前景不明朗時，投資者則可以將資金轉移至穩健型的保險賬戶。因此，對于投連險，投資者應盡量避免受短期收益影響而沖動地投保或者退保。
 

#購買保險 #投資理財 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 投資理財險優越性及購買技巧介紹

摘要：面對日益嚴重的通貨膨脹，人們都很擔心手中的錢很快變得不值錢。購買投資理財險或許是個明智的選擇，不僅可以給你人身保障，也能夠給你投資！這類保險的顯著作用就是幫助個人理財，保險公司將大部分保險費劃入專門的投資帳戶，帳戶內的資金由保險公司的理財專家進行投資運作，保險公司收取一定比例的資產管理費，其余絕大部分的投資收益，返還客戶，使客戶能夠直接分享保險公司專家理財的成果。在設計傳統保單的保費時，客戶不知道所支付的保費是如何分攤到各種收費中的，而投資理財類產品保單在運作上是透明的，客戶能夠知道保費分派額的各項用途。那么投資理財險有何優越性呢？接下來開先報小編就帶您了解一下。普通的投資，是投入100元賺取1元的買賣，而保險卻是投入1元賺取100元的投資。普通的投資遵循“高收益、高風險”的規律，而人壽保險投資卻非常的安全。國家對保險公司嚴格的監管和對保險資金運用嚴格的監控，把投資的風險降到很低。投資理財保險主要有三類：具體為分紅險、萬能險和投連險。嚴格意義上講，分紅險和萬能險屬于理財類產品，投連險屬于投資類產品。投資理財險的保險產品，一般兼具理財與保障的兩種特色。需要注意的是，若想選擇合適自己的理財型保險產品，您一定要注意掌握一定技巧的。如何挑選合適自己的理財型保險產品？1.選擇實力強大的公司。一要看保險公司的實力。實力雄厚的保險公司在資源上往往具有一定的優勢，能夠為客戶提供更好的服務；二要看保險公司的經營管理水平，包括保險公司投資業績、品牌形象等。2.切忌盲目跟風購買。投保人應該是在獲得充分保障的基礎上選擇購買分紅險，切不可為追求紅利而購買保險。3.了解自身需求。購買投資分紅險的時候，要正確分析個人保險需求，并充分考慮個人風險承受能力。4、分紅險的分紅水平主要取決于保險公司的實際經營成果的，分紅險的投資收益是不確定的。

#投資理財險 #理財保險 #投資理財

2024-09-03 16:23:22

購買保險 老人理財險 不可重收益輕保障

摘要：退休后有一個幸福的晚年是每個老年人最簡單的愿望。很多老人選擇了保險理財這一方式。但是多數老年人對保險的認知誤區太多，往往不能選擇自己合適的產品。專家提醒：老人理財要了解保險產品的全面性，不要只看重理財收益。保險認識要全面“既然是為了投資理財，當然應該選收益高的產品。”65歲的馬先生平時就很關注理財投資，在選擇理財產品時只會選擇高收益的產品。馬先生說，保險產品也是一樣，理財為主，收益最重要。和馬先生有同樣想法的老年人不少。保險專家表示，老年人購買保險產品還是應該綜合考慮，理財收益和保障功能都很重要。專家表示，相比理財收益而言，保障性保險項目不存在風險問題，不會因為投資項目而變動。同時，在重大疾病或意外發生時，保險公司能報銷和承擔一部分醫療費用，比將錢困在賬號中無法動彈更劃算。健康險和意外險不可或缺“保險一定是老人們理財中最必不可少的部分。”理財師告訴記者，但一般人意識中與“養老”掛鉤的養老保險其實都是針對年輕人而言。老年人購買養老保險并無太大意義。會出現所繳保費高于所獲保費的倒掛現象。因此，理財師表示，對于老人來說，必須考慮的應是健康保險和意外保險。理財師介紹，健康保險主要分為疾病保險、醫療保險、收入保障保險和長期護理保險等，種類比較適合老人的是住院醫療保險和重大疾病保險。此外，醫療保險可以單獨購買也可以作為附加險購買，主要承保因意外或是疾病住院而產生的費用報銷。而意外傷害保險則具有保費低保障高的特點，且投保費率與年輕人投保的費率差別不大，保障較為全面。但她同時也指出，由于老年保險的賠付率比較高，多年來專門針對老人的險種較少，可供選擇的余地較小。在已有的老年保險中，投保年齡、保費、保額、免賠額、等待期等方面都不盡相同。因此，理財師建議，老人在購買保險時，最好要“貨比三家”，通過分析比較，選擇最適合自己的保險。老人保險盡早規劃無論是中青年人或者是老人，都要樹立提前安排、盡早規劃的保險理財觀念，盡可能早地準備自己年老時的保險，特別是對已進入老年生活的人更是如此。因為越早買保險，保費越低，而保額相對越高。同時，保險都有投保期限制，達到一定年齡后，許多險種都不能再購買，如相當一部分老年保險都將投保年齡最高限定在65歲，養老保險、重大疾病險則將年齡限制在55-60歲左右，部分保險雖有所延長，但一般都附有較為嚴格的投保條件，如有的老年保險對超出一定年齡的被保險人所購買的保單份數有限制。所以，盡早規劃自己的老年險，不僅不會因為年齡問題而被保險公司拒之門外，而且能夠節省保費。要重保障輕投資絕大部分老人的經濟收入偏低，而保險需求又相對較高，因此，在保險方面要將有限的資金用在刀刃上，用有限的資金選擇保障范圍盡可能多的產品。特別是在投保險種選擇上，要重保障輕投資，多購買保費低而保額高的消費型保險，少購買保費高而保額低的投資型保險。如果在消費型產品不足的情況下，購買了過多的投資型保險，一旦發生意外或者生病，這些投資型保險將難以發揮有效的作用。但由于老人的特點，盡量避免購買萬能險、投連險等保險種類，保證資金的安全性，因為這些產品的風險較高，都存在虧損的可能，投資這些產品將使自己的資產面臨非常大的風險，一旦資本市場發生較大調整，就會面臨虧損的境地，如果這時又恰好需要資金的話，就會發生嚴重的流動性風險。老人保險規劃要趁早，保險理財的同時一定不要盲目選擇，走入理財誤區。要重視保險的全面性。

#理財保險 #意外險 #健康險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 眾多投資理財險中 分紅險收益最快

摘要：保險理財憑借其保障加理財的雙重功能，逐漸得到了大家的認可。而人生又如在海洋中航行的一葉扁舟，會遇到暴風雨或礁石，在這個歷程中，保險理財就顯得如此不可或缺。相對于其他金融產品，保險投資因為風險低，所以收益總體來說比不上基金、股票，但它非常穩定。也正因為如此，琳瑯滿目的投資理財險，令消費者在購買相關險種時猶豫不決。據業內人士透露，保險投資特別適合那些對金融市場并不熟悉，或者因工作繁忙而沒時間打理自己資金的投資初學者。或許有些人會問，作為一種風險管理工具，保險不是“為無法預料的事情做準備”而設立的嗎？怎么還可以理財投資呢？其實，“保險理財”的概念有兩層意思。第一，就是利用保險產品的保障功能，來管理理財過程中的人身風險，保證理財規劃進行；其次，保險本身附帶有理財功能。針對老百姓日益強烈的投資意愿，近年來許多保險公司還設計出了很多新險種，它們在保障功能的基礎上，更能實現保險資金的增值。開心保專家建議，在投資理財型保險中，分紅險是收益最快的保險。讓我們先來看看究竟什么是“分紅保險”。打個簡單的比喻，分紅保險就如同是把公司經營成果的一部分讓利發放給壽險消費者，其作用類似于商品降價、打折，它對于吸引消費者、活躍壽險市場、促進壽險市場發展的作用是不言而喻的。那么，究竟哪類人適合買分紅保險。其實，對于短期內需用錢的家庭，一般來說不要用急用錢買分紅保險，因為分紅保險的變現能力較差，一旦入保，中間須用現金再進行投保，退保可能連本金都難以得全。如果確實需要購買分紅保險，就必須先儲蓄一部分資金以備家庭急用。另外，消費者需要搞清兩個問題：一是所謂返還本金，是足額返還所繳納的全部保險費，還是等額的分紅收益，在具體的保險合同上對返還本金是否有其它限制條件。二是所謂的分紅，是按照固定的比例分紅，還是按照該保險公司的經營業績和投資收益率分紅，如果是后者，如果該保險公司經業績平平，則所謂的分紅就會名存實亡。鑒于近年來很多保險公司銷售所謂的理財型保險產品時存在誤導行為，消費者購買后與保險公司頻發糾紛，開心保專家建議，消費者購買此類保險產品時，一定要先看好，再購買。特別是要看好最后簽署的保險合同，與保險公司業務人員推銷產品時的說法是否完全一致。
 

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2024-09-03 16:23:22