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約有145項符合搜索理財保險的查詢結果,以下是第31-40項。
行業資訊 人民幣升值 香港居民赴內地投保
摘要:一邊是人民幣升值背景下的資金保值需求,一邊是全球資產配置下的更高收益目標,內地(尤其是廣深)與香港之間的保費收入開始出現雙向流動趨勢。前幾年內地居民一窩蜂往香港買保單的單邊保費流入現象,已然發生了改變。

博更高投資收益 赴港投保持續升溫

香港保險業監理處定期公布的數據顯示,內地居民赴港買保險的現象持續升溫。今年一季度,香港向內地訪客所發保單的新單保費達到28億港元,較去年同期的18億港元同比增長55.5%。同時,內地訪客貢獻的這28億港元,占2013年第一季度整個香港個人業務新單保費(225 億港元)的12.5%,較之2011年、2012年,這一比例穩步上升。中央財經大學保險學院院長郝演蘇教授告訴本報記者,據其調研了解,從投保喜好來看,目前內地居民前往香港購買的保險產品有以下幾種類型:投資理財型保險以及長期壽險、重大疾病保險等保障類險種。“他們投保的目的,一是博取更高投資收益,二是看重更寬泛的保障及理賠范圍。”“A股市場近年來萎靡不振,導致內地保險公司投資收益表現不理想,從而影響了相關保險產品的分紅收益,在一定程度上影響了新單業務的銷售。相較之下,香港保險公司的可投資范圍更寬,全球資產配置下的投資回報率更穩定,從這一點上,的確吸引了一些內地居民赴港投保。”一家香港保險公司工作人員對記者說。此外,保障及理賠范圍更廣,也是提升香港保單吸引力的一大因素。以重大疾病保險為例,香港保單包括的疾病比內地保單多出十幾種。

看好人民幣升值 廣深保單漸受追捧

然而,與前幾年保費單邊流入香港所不同的是,在人民幣升值加快的大背景下,香港地區居民赴廣深買保險的數量也開始增多,資金保值需求漸顯。近年來,不少壽險公司廣深分公司的保險代理人明顯感到了香港地區客戶數量的增多。同樣是一份來自監管的數據顯示,今年一季度,與香港毗鄰的深圳人身險保費收入出現兩位數的正增長,增速位于全國各地區之首。另外,今年一季度廣東省人身險保費收入增速也快于北京、上海、江蘇、浙江等保險大省。一位保險營銷經理告訴記者,在內地購買保險的香港客戶,通常有兩類人群。一類是土生土長的香港居民,專程來廣州或深圳購買人民幣保單,目的就是看好人民幣升值,通常這類人偏好投資型的保險產品;另一類人是在內地工作的香港居民,出于投保和理賠的便利,選擇在內地投保,這類人相對偏好醫療、意外等保障型險種。而隨著人民幣升值的加快,第一類人群日漸增多。這兩年來,越來越多的香港居民來廣深投保理財型保險產品,購買渠道也以銀行居多。由于銀保產品相對簡單,短期產品到期后就可拿回本金及收益,因此較受部分香港居民歡迎。郝演蘇教授坦言,“雖然,目前還無法準確統計出香港地區的居民在內地投保的保費規模,但如果你去深圳羅湖、福田口岸附近的銀行走一圈,應該會找到一些專門來深圳購買保險的香港居民。”來內地購買保險,已經成了香港居民防止港幣貶值的一種應對手段。

雙面代理人現身 助推保費雙向流動

值得注意的一個市場現象是:雙面代理人的出現,在一定程度助推了廣深與香港之間保費雙向的流動 。業內人士透露說,所謂的雙面代理人,是指同時擁有內地及香港保險展業資質的保險營銷員,這主要受益于“CEPA允許香港人可以在獲得內地保險代理人的資格后開展業務。”這類雙面代理人一方面介紹香港居民來廣深投保,另一方面也會滿足內地居民赴港投保的需求。一批嗅覺敏銳的保險公司留意到了保費雙向流動趨勢下的商機。據記者了解,多家廣州、深圳的保險公司專門為香港居民開設了“綠色通道”,方便其快速理賠。而為吸引內地保戶,目前已有香港保險公司認可被保險人在內地就醫的憑證,被認可的內地定點醫院多數在廣深地區。不過,一些風險仍然需要提醒:首先是匯率風險,其次是實際收益與心理落差風險,再者是理賠糾紛發生后的成本風險。
2024-12-02 17:53:05
行業資訊 國內專業健康保險公司的今生來世
摘要:數據顯示,健康保險已成為發達國家保險產品體系中的生力軍。但在我國年度健康保險保費收入與西方發達國家的差距相差6倍之多。如果達到國際同等水平,意味著健康保險在中國存在著年總值高達3000億元的巨大市場規模,面對如此巨大的發展潛力和前景,國內健康保險公司的今生來世將是怎樣的呢?還是看看業內專家的分析吧。

  專業健康保險公司經營具有四大優勢

一是產品優勢。就健康保險而言,專業化使健康保險公司能夠根據不同職業、年齡、身體狀況和保險需求,有效地擴大健康保險市場的產品覆蓋面,比如設計出在國外市場已經成熟的高額醫療保障產品、收入損失保險、醫療護理保險等產品供市民選擇。開發更為科學、合理、有針對性的保險產品,這也是當初保險業內對于專業健康保險公司寄予的希望。二是服務優勢。專業健康保險公司能夠與醫療服務機構、社保機構等建立充分的合作關系,能夠讓消費者享受到更好的健康服務和醫療管理服務。三是財務優勢。實行專業化經營有利于集中公司財力。專業健康保險公司將重點建立和充分利用資金運作這一關乎全局的核心優勢,通過集中自有資金、專項基金滾動、銀行授信貸款、上市融資、吸引外資和爭取地方財政專項資金支持等多種融資方式于一體,全力組織,精心運作,以項目優勢、區位優勢、政策優勢和人文優勢帶動整體資金運作,以雄厚的資金實力保證專業健康保險項目的順利開發和運行。四是人力優勢。健康保險公司實行專業化經營有利于集中公司人力,形成公司人力方面的優勢。隨著健康保險市場競爭的加劇,客戶的需求正日益個性化、多樣化,健康保險公司在滿足客戶需求的同時要體現出以人為本的觀念。由于員工和其所掌握的知識就是專業健康保險公司人力資源的主要方面,可見健康保險公司要滿足客戶的多方面需求歸根到底是要依靠員工的努力,員工所掌握的知識和工作意愿則是健康保險公司市場競爭力的決定性因素。

  專業健康保險保險公司經營中面臨四大困難

一是缺失市場機會。與整個保險行業的迅猛增長相比,專業健康保險的發展始終不溫不火,經營主體甚至舉步維艱。被市場寄予厚望的首批專業健康保險公司并沒能挑起發展健康保險市場的重任,反而殊途同歸,被迫走上“求變圖存”之路。究其原因,是因為專業健康保險公司缺失市場機會所致。在其他國家,通常只有專業健康保險公司才能銷售健康保險產品,但在我們國家,壽險、財險公司也可經營健康保險業務,很多的市場機會都被其他非專業的經營健康保險業務的保險公司搶占。因此,專業健康保險公司為了突出其專業性優勢,就必須在專業健康管理服務上勝出一籌,但這意味著公司成本必須提高,也就等于在價格上失去了優勢,從而市場機會也會因此而減少。二是風險無法分散。專業化經營的對象單一,風險相對集中,難以實現不同險種之間風險的有效分散。如果風險防范不當,可能會導致“一榮俱榮,一損俱損”的效應。而風險管控能力是專業健康保險公司的生命線, 專業健康保險公司不僅要有風險意識, 更要有科學的態度、完善的制度和先進的技術。在我國,健康保險專業化運營缺乏足夠的經驗和數據, 各家健康保險公司在風險管理控制方面付出了相當多的努力,然而風險控制能力薄弱而導致的健康保險的風險無法分散及賠付率居高不下的客觀現實制約著專業健康保險公司的進一步發展。三是專業健康保險公司整體規模小。總體而言,在我國,中國平安健康保險的整體規模偏小,發展緩慢。但事實上,不僅僅是平安健康保險,目前專業健康保險公司規模也普遍偏小,發展普遍不理想。保險專業人士表示,專業健康保險公司從出生開始就決定了其艱難性,因為除了專業健康保險公司外,目前市場上的壽險公司和財險公司同樣可以經營健康保險業務。而且,因為專業健康保險公司規模小,所以與壽險公司和財險公司經營的健康保險業務相比,專業健康保險公司無論是價格上還是渠道上都沒有優勢。四是專業人才匱乏。專業健康保險公司與普通壽險公司的區別在于能提供除了健康保險本身之外的健康保障、健康管理和健康增值服務。由于專業性很強, 對從業人員的專業素養要求就 較高, 而事實上,健康保險公司很多從業人員是從壽險公司轉來的, 經營壽險的思路成為健康保險業務發展的制約因素。這種非專業化的經營理念和管理方式, 會造成在產品開發、流程設計、風險評估、專業培訓上的巨大的系統偏差。專業人才的匱乏成為專業健康險公司發展的絆腳石。健康保險業務的專業化經營, 需要公司經營、渠道管理、產品開發、教育訓練、保險精算、客戶服務、核保核賠、風險管理、健康管理等多方面人才的配合,而從目前的情況看, 健康保險公司的人才培養和儲備還處于初級階段, 難以滿足業 務發展的需要,會給經營帶來困難。最后,還要辯證看、務實辦。健康保險公司突出的自身的專業優勢,不但不會受到社會保險擴容的擠壓,還能隨著保險在群眾中的普及而擴大市場。要看到,專業健康保險本身與社會保險存在一部分合作的空間,前者有靈活的資金運作優勢,后者有廣泛的協調和管理優勢,在互利的前提下進行險種聯結和健康管理,能創造出更大的經濟效益和社會效益。當然,也要清醒地認識到,國內專業健康保險,尚處于發展階段,經驗不足,機制還不完善,難免會呈現出與整體不協調的態勢。但是,國內健康保險市場巨大,老百姓對健康保險需求很迫切。隨著市場的發展,社會機制不斷完善,再加上國家大力扶持,國內健康保險公司只要“今生”勇于創新, 走專業化發展道路, 不斷滿足社會經濟發展和廣大人民群眾日益增長的健康保障需求,肯定會越做越好,創造出市場更加廣闊、前景更加美好的“來世”。 
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 史上最難就業季 家長提前為子女做規劃
摘要:

2013畢業季被稱為“史上最難就業季”。據教育部門統計,2013年全國高校畢業生有699萬人,超出去年19萬人,再次刷新畢業生記錄。而計劃招聘崗位數量卻降低了15%左右,造成大批畢業生面臨就業難問題。嚴峻的就業形勢也讓很多家長開始為孩子未來打算。小升初、初升高都是重要的教育階段,父母少不了在教育上進行大筆投資,保證孩子未來有個好前程。而涉及教育的開銷也往往很高昂,早早為孩子的教育金做打算成了不少父母的共識。

開心保專家介紹,如今的教育費用昂貴,一些家長為了讓孩子提高競爭力,選擇了攻讀碩士、博士,還有一些家長選擇送子女出國留學,都是一筆不小的費用。因此盡早規劃教育金,防患于未然很重要。開心保專家也推薦了幾款實用的理財、教育金保險產品,從長遠角度保證孩子的教育之路更加順暢。

泰康陽光旅程教育金

投保年齡:0-13周歲

保險期限:30周歲

產品特點:

1、專為孩子設計。為孩子投資一個金色未來。

2、保費低廉。全年保費660元起,繳費期10年。每天不足兩元錢就可以提供教育金儲備。

3、按需定制。該保險產品可以按照孩子的起保年齡及需求按需定制,量身打造專屬的教育金計劃,既能享受分紅,也能夠抵御通脹。

4、附加低疾病保障。為寶寶附加白血病保障,3歲寶寶附加10萬元白血病保障只需31元,實惠的保障,開心保網上投保尊享。

5、保費豁免。若父母不幸身故,可豁免父母身故后該計劃主險剩余未交的保險費,而保險責任繼續有效。

泰康e理財C款投資連結保險

投保年齡:0-70周歲

保險期限:終身

產品特點:

1、投資穩健的理財保險,適合個性化投資選擇。泰康明星投資產品,連續多年收益率居同類產品前位。

2、雙賬戶免費轉換,提供優選成長型賬戶和貨幣避險型投資賬戶,一年五次免費賬戶轉換。

3、年金、養老金、教育金轉換。保險人年滿18周歲可提出教育金轉換申請。

父母疼愛孩子,一定會孩子的長遠發展考慮。從投資角度來看,教育金的準備越早,對于孩子教育規劃越有利,也越能夠減輕家庭的負擔。一時的投資換來孩子終身的保障,才是真正為子女將來打算。 

2024-12-02 17:53:05
行業資訊 理財規劃需平衡 穩妥也是種策略
摘要:

安全資產配置的重要性

一位著名的投資專家(橡樹資本董事長霍華德·馬克斯)說,投資理財中有兩大風險,你會比較擔心哪一種風險?虧損的風險還是錯失良機的風險?在宏觀經濟不確定的年代,我們更需要擔心的是投資風險。從這一點來看,保險產品在股票、債券、基金、信托等金融機構提供的產品里,它屬于經濟因素不確定年代里風險成本最低、資產安全性系數最高的。“但保險產品更應該關心的是其保障的功能,尤其是長期保障的功能,這是其它金融機構產品里所沒有的。”保險業內人士說。以2008年前后的金融產品為例,那時,中國A股瘋漲。大多數人把自己手里的資金狂放地投入到當時蹭蹭上升的股票市場、預期收益率多超過30%的基金里。豈料上證指數從2005年歷史最低點998.24點,一路飆升到2007年最高點6124.04點,然后又一路狂泄,在2008年一度跌去70%。雖然2009年有所回調,但回調之后是長達三年的漫漫熊途,2012年年底僅收盤在2269.13點,不足2007年高點的四成。除了房地產,很多人在的投資都以“收益率負數”告終,最慘的還有股票被套牢,基金下跌30%,自己資產的現金流也呈死水一潭。“如果從這個過程看,在宏觀經濟動蕩不確定的年代,在股票市場呈過山車之狀、投資資產安全性喪失,金融產品收益為負值的時期,保險產品不失為一個最為安全的資產布局。當然,你要從長期綜合收益看,這個長期,指15年-30年。”保險業內人士說。在保險公司,精算師要參與保險公司的產品設計并作最終定價。他們首先根據市場需求來設計產品,然后要根據產品的保險責任組合、期限及保險三率(死亡率、費用率、成本率)等來確定保險產品的合約形式及定價。2007、2008年,資本市場火爆,保險公司根據當時市場反饋加大了銀行保險產品的發展勢頭,且以分紅型兩全保險為主。也就是在這種情況上,“保證收益”+“分紅”的保險產品在銀行開始銷售。投資專家認為,在任何時候,溫和的投資預期是設定投資途徑的一項要素。成功的投資人必須考慮投資是一個長期考慮的因素,并綜合考慮通貨膨脹、經濟混亂以及你自己投資決策錯誤為收益帶來的高風險。這時,你可以考慮持有保險資產。

平衡是理財規劃的關鍵

“理財產品并不等于無風險的存款。只有了解了投資標的,特別是影響收益的困素,才能做出正確的選擇。”此言來自一家國際頂尖銀行的財富管理總監。2012年,因某款理財產品風波為主要現象暴露了理財產品也絕非早澇保收的,它最大的風險是不僅沒有“理財”、“獲益”,而且連本金也可能打了水漂。隨之,個別資金集合信托產品又曝出巨虧,本金都可能無法如期收回。其實,還有款理財產品在中國市場尚買不到,這就是累計期權(Knock Out Discount Accumulator,KODA,也稱Accumulator)。這種KODA的理財產品一般在外資銀行才能買到,它在漲時,可能被終止;它在跌時,如果你一時沒盯牢,它會跌破買價,繼續跌下去,并沒有止蝕限制,本金可能沒有了,還要支付數倍虧損金。所以盡職的財富管理公司或理財顧問會問你,你的年齡、工作年限及曾經的投資經歷,然后從期限長短、流動性和現金儲蓄為你尋找適合的理財產品。保險本身并不是簡單意義上的理財產品,它最特別的功能是提供保障理賠,強制儲蓄,使你的理財規劃更加鞏固,更加能夠抵御風險。但保險加進的“分紅”功能,從字面上強化了投資分紅的含量,從銷售渠道的營銷口徑上放大了保險理財的附屬性。理財專家告訴我們“分紅是藝術,冷靜對待分紅也是藝術。”保險里的“分紅”不過像電影《泰囧》里王寶強手里一直捧著的健康樹(仙人球),它帶來的希望和慰藉遠遠大于健康樹本身。但偏偏有保險公司就會在投資年景好的時候放大保險分紅的特性,如“紅利大禮包”,“市場最高分紅率”;又可能在投資年景不好的時候喜歡比較各公司的分紅率。其實,分紅,根據產品的不同、期限的不同、資金規模的不同,基本沒有可比性。但不管怎么樣,無論你的分紅產品是哪一家的哪一款,只要它是保險(分紅型)產品,除了到期給付金和投保期限內承諾的風險保障外,本金只會多而不會少。

穩妥也是一種投資策略

“不管周圍多么熱鬧,我會堅守一些最起碼的東西,做一些配置,買一點不同的產品,這樣有一個對沖的手段。”當紅財經評論人葉檀女士如是講解她個人的理財觀,她說:回到保險的屬性來,購買保險最大的原因就是它不同于股票、債券、期貨、黃金等,只有保險產品可以提供保障理賠,雪中送炭。所以,也別讓分紅的甜頭打敗了自己的理財規劃。為了更有場景感,我們可以拿剛獲得11項奧斯卡獎提名的《少年Pi的奇幻漂流》來作參考。無論到哪里,你都得有一筆應急資金,理財顧問一般建議你至少得儲蓄夠六個月的開銷,保險的強制儲蓄性(每年、每月必須存入合約中規定的保費)將使你可以慢慢積累這些,少年Pi幸運的是跳上了一個滿載著淡水和罐頭食品的救生筏,這才開始了長達227天的航行。理財也是一輩子的事,在人的一生中,我們總會經歷金融海嘯、也會經歷投資的黃金年代,但這時,你要如少年Pi那樣找到內心的老虎,不管是危險還是誘惑與機會出現時,都要保持頭腦清醒。在近十年的分紅產品運作中,雖然每一年的投資操作會有所調整,但基本都會以穩健為目標。就像老虎對于少年Pi的價值,從某種程度上分析,老虎是少年Pi的風險管理顧問,不然,少年Pi早就死在航程中或者被仿若世外桃源的食人島吞噬,只剩一粒牙齒。橡樹資本董事長霍華德·馬克斯提示投資者,在任何時候,都要了解世界充滿變數,我們不應該冒險。我們應該確保我們的資產一部分是安全資產,當然,大幅追逐安全資產的配置,會導致回報率過低,即使是無所作為,在投資的世界中,按兵不動,也是某種策略。冒險還是穩妥,都是一種選擇。
2024-12-02 17:53:05
保險評論 巧用年終獎 保險理財規劃財富人生
摘要:沉甸甸的年終獎到手了,很多人還享受在喜悅中,也許有人一時興奮,一下子投擲千金卻未有所獲,只享受到片刻的歡樂;也有一些人,將年終獎拿出一部分進行保險理財規劃,作為長期投資獲得更多收益。理財專家提示,利用年終獎進行保險理財規劃成為當下都市白領的新型消費方式,不會影響日常消費支出還會增加保險保障和理財規劃,會理財才更會賺錢。投資基金:菜鳥也能學會理財年終獎仍有剩余,又不太精通股市與黃金市場等等的投資技巧,那么,在通脹壓力不斷增長的背景下,投資一支優秀的基金一定是你的第一選擇。專家指出,作為投資主力的股票基金,更適合年輕人投入,畢竟收益大的同時,基金股票的風險也被放大,并不適合短期投資,建議家庭負擔較輕的年輕白領可以將投資重心放在這類產品上,千萬不要認為年終獎是意外之財,就盲目投資到高風險產品,這是錯誤的投資方式。而投資優秀基金,特別是基金定投,正是相對平穩的投資股票等高風險市場的最好方式。特別是對于月光族來說,最重要的理財原則是控制消費欲望,改變消費習慣和觀念。鑒于這類人群控制力較差,容易產生消費沖動,對資金沒有規劃。建議扣除必須的節日消費開支后,將年終獎的剩余作為第一筆基金購買的投入,同時設置在工資卡中做基金定期定投,一方面分散風險,另一方面可以起到強制儲蓄,抑制消費的作用。重疾險保障該如何規劃?對二三十歲的年輕人來說,很少會因為疾病而死亡,平常也就是傷風感冒多一些,發生重大疾病的可能性也不高。因此,年輕人在保障方面最大的需求是意外類的保險,而意外保險的一大特色就是保費低廉,因此,這類保險是最經濟實惠的。社保是事后給錢,而商業保險中的重疾險是確診后就先墊付,如果出現大病,商業保險就可以彌補很多家庭沒錢治病的困境。商業重疾險一般都有豁免條款,被保險人一旦發生合同約定事故即無需繳納后續保費,但保障繼續有效,而社保醫療的享受前提是按規定連續不斷按時繳費。重疾險哪種好?對20歲到30歲的投保人而言,儲蓄型重大疾病保險和消費型重大疾病保險的價格相差非常大,投保人可以選擇儲蓄型+消費型的組合重疾保障。而在35歲至45歲階段時,消費型大病險在保費方面相對于儲蓄型大病險,已經不占很大優勢,可以逐漸降低消費型重大疾病保險的比例,同時增加儲蓄型重大疾病保險的投入。年終獎理財  按比例分配浦發銀行理財師分析,年終獎理財要根據金額大小和風險承受能力量體裁衣,比如,5萬元以下的以穩健為主,可采用基金定投、銀行定期儲蓄、國債、貨幣基金、債券基金等方式強制儲蓄,還可考慮購買意外險和醫療險等保險,但保費支出不應超過家庭資產總結余的20%;5萬元以上年終獎的投資組合則更加靈活,可以購買銀行低風險理財產品,可適當投資偏股型、偏債型基金,可購買股票,還可購買黃金等。中國銀行理財師建議,年終獎理財應以穩健為主,適當選擇一些略有風險的投資產品。如年終獎有一萬塊錢,六七千元以穩定為主,剩下的可以投入股市、黃金等有一定風險的領域,雞蛋不能放一個籃子里,將風險性理財和穩健型理財進行合理配置,有利于分攤風險。在理財搭配中,銀行儲蓄產品在個人貨幣資產中應占約50%,股票等高風險產品約占15%,投資類保險理財產品約占35%,這是理財生活中較為穩妥的“軍規”,此外,每個家庭要預留每月支出6--9倍的資金,作為“緊急備用金”。這樣,在家庭收入突然減少或中斷時,可以讓家庭能有較充足的時間面對困難。 
2024-12-02 17:53:05
行業資訊 保險購買 理財產品的收益與安全性最重要
摘要:現如今的保險多式多樣,一份好的保險理財規劃,不僅要合理制定預算、測定風險保額,并在預算范圍內分優先級綜合規劃全家人的保障,還要在產品選擇上根據收入的穩定性、風險偏好,靈活搭配。從一定程度上說,一個家庭的綜合理財保障計劃可以看作一項系統工程,需隨著家庭的發展變化而進行不斷地調整完善。王女士打進理財熱線說,自己的家庭保單大大小小有15張,分別是不同家庭成員在不同的保險公司、銀行所購買的。雖累計金額較高,但保障類產品很少,多為短期儲蓄類,而且重心在兒子身上。夫妻兩人年齡已55歲,目前對重疾保險、養老類產品有需求,但由于年齡的關系,能選擇的產品不多。“我們應該怎樣處理這些保單,再繼續購買保險還是取消一部分后再購買呢?”現在,市場上流行投資類險種,如投資連結保險、萬能壽險、分紅保險等。因此,保險代理人多半會積極鼓勵您嘗試 嘗試。碰到這樣的事,您的判斷原則應是“保障第一,收益第二”。選擇保險產品時,不要把保險產品與其他投資方式作比較 ,畢竟人身保險的重要性在于抵御風險,強制儲蓄,它在個人和家庭面臨危機時發揮的強大威力是其他任何投資手段所無法企 及和替代的。結合王女士現有的保單情況來看,其家庭保障其實有很多不合理和不合算的地方。通常一個家庭的保障按需求分為人身意外保障、普通醫療保障、重大疾病保障、子女教育保障、退休養老保障和家庭資產保全。在購買時最好遵循一定先后順序,如父母的保障要先于孩子的保障考慮;普通醫療保障、人身意外保障等基礎類產品要先于儲蓄類產品考慮;子女教育保障等短期目標要先于退休養老保障等長期目標考慮。重大疾病保險的投保保費會隨著年齡的增加而提高,王女士夫妻二人現在考慮投保重疾類產品的話,保費支出大致與保額相當,有的保費支出還要超過保額,因此不太劃算。建議王女士現階段選擇大額短期理財產品與短期定期壽險搭配來實現其養老保障需求。注意要兼顧理財產品的收益與安全性。一份好的保險理財規劃,不僅要合理制定預算、測定風險保額,并在預算范圍內分優先級綜合規劃全家人的保障,還要在產品選擇上根據收入的穩定性、風險偏好,靈活搭配。從一定程度上說,一個家庭的綜合理財保障計劃可以看作一項系統工程,需隨著家庭的發展變化而進行不斷地調整完善,而王女士的家庭保單并未做到科學合理的規劃,因此雖然購買了15張之多,卻不能很好地滿足她的保障需求。全面考慮家庭和個人需要投保的險種,應進行綜合安排,避免保單之間的交叉重復,讓有限的資金發揮最大的效用。 如果丁先生經常要出差,他就應該投保人身意外傷害保險,而不要每次購買乘客人身意外保險,這樣一方面會節約保費,另外 還可以保障其他時候和其他情況下出現的人身意外,豈不是一舉兩得?總之,如果你準備購買多項保險,應當盡量地以綜合的方式投保。在漫長的一生中,每個人都為自己做了理想的人生規劃。但是面對不測風云、旦夕禍福,誰有把握做到一切都能盡如人意?家庭需要買多少保險,并不是一個確定的數目。應主要考慮家庭面臨的風險及收支狀況來確定一個大致的額度。同時,充分考慮高額損失,巧妙利用免賠方式,合理搭配險種。
  為了維護廣大消費者的合法權益,保障投保人的切身利益,望大消費者在投保過程中注意以下幾點:1、 明確投保目的。投保之前,你一定要搞清楚為什么要投保?要清楚地了解自己的保險需求,要實事求是地結合自身能力,選擇適合自己需求的保險種類,并認真學習保險業的法律法規,弄懂理解保險合同的專業條款,明確保的責任義務。2、 要正確對待保險業務員,不買人情險。目前,我國保險公司數量較多,保險業務人員較雜,某些保險公司大量涌入了社會上的一些閑散人員,合素質較低。保險業務員在投保時經常會夸大其詞,特別在人身保險品種上,返回紅利常常被高估,甚至以回扣或他送禮進行誘惑,消費者面對這種情要正確對待,不要買人情險。3、 正確填寫投保單,不能含糊其詞。投保單是投保人向保險人表示愿意同保險訂立保險合同的書面要約,是建立保險保障的基礎文件。因此,投保書要按規定填寫,不能有欺騙或遺漏事項和模棱兩可的用詞。4、 簽訂合同要慎重。保險合同是投保人與保險人約定權利義務關系的協議,即規定了保險合同的定事項。消費者在簽約前,要詳細閱讀保險單的條款,看保單是否符合法定要求,對《保險法》規定的保險合同事項外的約定要謹慎,對不清楚的條款要問清楚。還應對所有合同條款進行逐個審核,不實或差錯的要立即提出變更,對不合理、不公平的保險合同,消者有權提出拒簽。正式投保之前必須認真閱讀保險條款,盡管有些險種條款冗長而晦澀,表面看冠冕堂皇,無懈可擊,但實際內容往往暗藏玄機。例如重大疾病保險,條款雖然列舉了那么多重大疾病,實際上好多是擺設。如一般客戶所理解的肝炎指所謂“甲肝、乙肝”等肝炎,而保險條款中所稱的肝炎則是特指必須同時出現肝臟急劇縮小、肝細胞嚴重損壞、肝功能急劇退化和肝性腦病等四種情況的“肝炎”。由此可見,條款所指的“肝炎”與我們實際所理解的肝炎相距很遠。特別是對條款中的“保險責任”和“除外責任”款項,一要搞清楚以后再投保。5、 繳納保險費要認真。繳納保費是一件非常重的事,特別是第一期的保費不要輕易交給業務員,而應親自到保險公司繳納并立即索取收據。 
 
2024-12-02 17:53:05
購買保險 精通保險理財 財理你
摘要:保險理財知識有哪些呢?在我們進行投資時,理財保險是我們獲得成功的得力助手。要想從保險理財中獲益,就必須對保險知識有所了解,下面就總結一下關于保險和理財的一些知識和建議。

  商業保險和社會保險的主要區別有哪些?

我們一般所說的保險是指商業保險。所謂商業保險是指通過訂立保險合同運營, 以營利為目的的保險形式,由專門的保險企業經營:商業保險關系是由當事人自愿締結的合同關系,投保人根據合同約定,向保險公司支付保險費,保險公司根據合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。所謂社會保險,是指收取險費,形成社會保險基金,用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業而導致喪失勞動能力或失去工作機會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。商業保險與社會保險的主要區別在于:1、 商業保險是一種經營行為,保險業經營者以追求利潤為目的,獨立核算、自主經營、自負盈虧:社會保險是國家社會保障制度的一種,目的是為人民提供基本的生活保障,以國家財政支持為后盾。2、 商業保險依照平等自愿的原則,是否建立保險關系完全由投保人自主決定:而社會保險具有強制性,凡是符合法定條件的公民或勞動者,其繳納保險費用,接受保障,都是由國家立法直接規定的。3、 商業保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險公司協商確定,不同的保險合同項下,不同的險種,被保險人所受的保障范圍和水平是不同的,而社會保險的保障范圍一般由國家事先規定,風險保障范圍比較窄,保障的水平也比較低。這是由它的社會保障性質所決定的。

  分紅險紅利怎么算?

按照中國保監會《分紅保險管理暫行辦法》的規定,保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的70%。所以各大保險公司在上一年度的財務年報完成后,即著手擬定給分紅險客戶的紅利分配計劃,然后從下半年開始,消費者會陸續收到所買產品對應的紅利通知書。不過,消費者接到紅利通知書的時間將會因不同的保單周年日而有所不同。“哎喲,怎么才分這么一點點錢喲”。這可能是很多第一次拿到紅利通知書的人最容易產生的反應。對此,保險理財專家介紹,分紅險以投保人分享保險公司的經營成果為最大賣點,但是歸根結底,分紅險的落腳點仍然是保險。就是說,保險保障才是分紅險最本質的功能。過度強調分紅收益,會讓人忽視保險最本質的保險保障功能。如果把分紅收益拿來與銀行存款、理財產品投資收益做直接對比,也是不科學的。有業內人士爆出,根據測算,目前市面上大多數分紅險的保證收益部分收益率都在年化(復利)1.5%上下。但記者采訪中得知,這個“1.5%”也并不十分可靠,只能僅做參考。需要提醒的是,當你看到分紅險的宣傳資料上出現大幅高于此數字的收益水平那么就要提高警惕了,這往往是保險公司通過“巧妙”描述,在誤導你了。保險業內人士李萍告訴記者,有關分紅的信息披露,一些保險公司通常會在網站的電子商務平臺公布自己的投資運作情況,都會設置客戶號和客戶密碼,客戶可以自行查閱。但這種投資狀況,也僅僅是了解該保險公司的依據,并不能以此算出自己的保險分紅有多少錢,每個人的分紅也都是不一樣的。

  哪些保險是大學生必須購買的呢?

家長或大學生本人在投保前不妨先自問:“哪類風險對家庭經濟的影響最大?”自然也就找到了答案。在壽險、意外險、重疾險等比較適合年輕人的險種中,重疾險可能值得先行考慮。雖然大學生醫療保險可以支付一定的治療費用,但面對重疾險高昂的治療費用,仍無法全面覆蓋。患病后,父母需要承擔的部分可不是小數目。而且,孩子未來到底能否恢復健康,能否成為經濟的又一來源很難確定,父母可能需要面對雙重打擊:不僅現在需要支付醫療費,而且將來同樣無法安心養老。所以,大學生不妨考慮一些短期的重疾險產品,保障期限可以在10年以內,保額在10~20萬元。由于大學畢業后,工作環境變化、收入增加等因素,個人保險計劃也需要相應改變。如果過早投保終身重疾險,或選擇較高額度保障,等于將自己“套牢”,不利于經濟上的靈活支配,并對當下的經濟造成不必要的壓力。此外,如果將來有了更加適合自己的重疾險產品,可能造成重復浪費的現象。其次,大學生可以考慮一些意外險附加醫療、住院保障的產品。如果因意外身故,家長可以得到一筆“安慰金”,如果因意外導致殘疾需要治療,或因意外住院等等,原本需由家長支付的費用可以轉嫁到保險公司身上,不對家庭經濟造成困擾。當然,也有人偏愛壽險。其可以提供被保險人不同情況下的死亡賠付,包括疾病、意外引起的死亡等等。在定期壽險、兩全壽險及終身壽險中,定期壽險比較適合大學生。如果保障30年,保額10萬元,年保費一般在500元左右,不會產生經濟負擔。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 理財型保險適合哪些人投保
摘要:如今市場上的理財型保險產品主要包括投資連接保險、萬能險、分紅險和年金保險,也有這些險種的多種組合產品,繳費方式也大致分為躉交和期交兩種。選擇理財型保險產品的人大多是具有一定積蓄的中年人士,在強制儲蓄的同時試求利潤最大化。哪些人適合投保理財型保險?投保理財型保險產品的這類人群比較集中在28歲至55歲之間。第一類比例最大,是那些不具備豐富的直接投資經驗的上班族,沒時間而且資產還未達到財務自由的狀態,如果這類客戶風險承受能力允許,可以配置些投資關聯度大的投連險。另外,穩健收益均衡且功能強大的萬能險是其首選,期交類型的分紅險也非常適合。第二類是有投資經驗但是想通過分散投資降低風險的中產者,他們更愿意自己參與高風險投資,但考慮到分散風險和養老規劃等,萬能險、分紅險、年金類保險都可以作為其配置的重點。還有一類富有人群,他們選擇理財型保險產品并非只為看重收益是否高出那么一點而動心,他們更應該把重點放在選擇的產品能否對未來財務、遺產規劃有幫助。最后給一些55歲以上的客戶一點建議,他們同樣有保險需求,但是這個年齡之后再去理財有些晚,可以購買些期限5年左右的保險,或者將子女作為被保險人來間接理財。中年人如何購買理財保險?一般來說,中年階段的人群理財需求應當偏重子女教育儲備和養老儲備。針對子女教育,可為其投保份分紅型教育金保險,此類保險不受市場利率或波動的影響,保險公司可以通過險種的分紅進行靈活調整,保證消費者的最大利益。在購買此類保險時最好包含大學教育金,因為孩子的大學學費占家庭經濟總支出中的比例最大。考慮到未來高昂的養老費用,中年階段的人群可投保份分紅型養老保險。此類保險的繳費期限可自由選擇,考慮到當前經濟形勢,建議消費者適當縮短繳費期限,這樣所需繳納的保費總額將會減少一些。時間越短越好?領取本金越快越好?理財專家提示購買理財型保險的人群,很多客戶購買理財型保險時容易陷入誤區:認為交費期時間越短越好,領取本金越快越好。如果客戶1至3年內就要把現有的理財資金轉化成消費,這就輕易不要購買理財型保險,因為您更適合1至3年期的銀行短期理財和普通存款產品,變現容易。很多客戶雖然未來沒有明確消費目標,但也希望5年就能終止合同,認為期限短就更穩妥;其實保險理財產品只有具備5年后支取不收費、擁有更長期的賬戶使用期限才是對客戶更有利的。 
2024-09-03 16:23:22
購買保險 2012年末如何選擇適合的理財保險?
摘要:隨著中國經濟的發展,居民收入的提高,越來越多的人加入到保險投資的領域。面對市場上中國的投資理財產品,該如何選擇呢?對此,保險專家提醒消費者選擇保險需謹慎,一定要適合自己。2012年即將過去,一年一次的保單體檢也該進行了,許多人開始整理家中的保險單。據悉,目前市場上保險理財產品層出不窮,通過購買理財產品,使資產保值增值,已經成為投資者家庭財務規劃中不可缺少的一部分。那么在辭舊迎新之際,投資者該如何選擇適合自己的保險產品呢?歲末居民家庭資金相對集中,需要尋找安全高效的投資渠道。在目前的金融市場中,保險理財產品異軍突起,占據了相當的市場份額。業內專家說,投資理財型保險產品兼具投資理財和保險保障的雙重功效,同時可以免交利息稅,既能滿足居民資產保值增值的需求,又能為居民的家庭財產和人身提供保障,因此受到青睞。不過,如何選擇確有講究。任何人在任何年齡階段,都需要買保險。有的人會問,我這么年輕,需要買保險嗎?我有錢,還需要買保險嗎?事實上,任何人在任何年齡階段發生意外事故、疾病后,都可能導致家庭財務發生額外的支出。盡管有些家庭會有一定的經濟基礎保障,但這些保障可能來自家庭收入,也可能來自社會保障,很多時候都不足以抵御風險,這就需要商業保險進行補充。人生各階段的生活重心、家庭情況不同,財務保障的需求也會有所不同,對保險的選擇也會不同。單身貴族的家庭負擔,肯定比已婚人士來得輕,后者的家庭會需要更多保障。此外,資產較少的人也比資產較多的人更需要保險,因為他們本來就缺乏經濟保證,更需要保險分散風險。做保險規劃時應該考慮的3個要素:所處的人生階段,家庭負擔及個人在家庭的地位(包含責任和經濟地位),以及所擁有的資產。

  購買原理要認清

如何界定從保險產品上獲取多少補償能滿足與風險匹配的經濟損失?簡單來講,可以有以下3種方式。雙十法則三級標題雙十法則較為簡便,方便易懂,但不太科學與嚴謹,具體就是家庭需要的保障額度約為家庭凈年收入的10倍,而保費支出占家庭凈收入的1/10.生命價值法三級標題生命價值法較雙十法則復雜一些,是以估算一個人如果出現不幸將造成的凈收入損失,個人未來收入或個人服務價值扣除個人生活費用后的資本化價值。生命價值法需要的是充分確定個人的工作年限或服務年限,估算未來工作期間的預期收入。遺囑需要法三級標題遺囑需要法是從家庭的需求角度出發考慮一個家庭成員出現不幸后會給整個家庭帶來的資金缺口,充分考慮一個家庭的負、配偶、子女、父母等各種不同時期的不同財務需求,計算出凡是有需求的資金價值,一旦被保險人出了不幸事故,能獲取保險補償用以滿足家庭剩下成員的未來人生生活。

  萬能投連不適合年長者

記者了解到,今年以來,萬能險與投連險市場確實非常“慘淡”。對于那些虧損嚴重的投保人來說,保險代理人表示:“事實上,只要是理財投資類產品,不論股票基金還是保險,都一樣存在風險,收益越高越快,風險就越大。”據悉,萬能險和投連險需要靠長期的投資才能看出效益。保險理財專家表示,超過50歲的老年人就應該避免購買這樣的理財產品,如果已經購買,則應該保持良好心態。2012年被金融業內人士稱為“投資虧損年”,不僅僅是保險理財出現虧損情況,股票基金也同樣如此,只要擺正心態也會有收益回升的時候。

  分紅險收益有望“水漲船高”

據記者了解,目前市場上銀行理財產品的收益率普遍在4%左右,而一些分紅險產品的綜合收益率已超過4.5%,大大吸引了追求穩健的普通投資者。業內人士表示:“今年,部分險企為給保險產品升級,將分紅險的投資方選擇為大型重點工程,提升了分紅險的收益率。使得多家保險公司的分紅險產品收益都高達4.5%至5%,另據市場人士預測,2013年度分紅險的投資收益也有望‘水漲船高’。”在通脹壓力持續、股市不斷下跌的背景下,分紅險產品由于具有長期、安全、穩健、增值的特點,成為家庭金融理財配置中不可或缺的一部分。不過,保險業內人士提醒,市民切莫簡單盲目地將產品分紅作為衡量產品優劣的唯一標準,每張保單的紅利分配要看保險公司經營情況,還要看保單對保險公司可分配盈余的貢獻大小,如所購買的產品、保費、保額、投保年齡、交費方式、保單年度、現金價值等綜合因素都有所影響。即消費者購買的分紅險產品不同,投保計劃不一樣,就無法比較紅利。保險理財專家提醒:“投資者首先需要考慮的應該是如何使自己的資產價值得到長期、穩定的增長,而不是片面追求短期收益。”
 
2024-09-03 16:23:22
認識保險 理性型保險投保五注意
摘要:買理財產品成為許多人在通往理財道路上的必經之路,可是買理財產品怎么買,銀保理財、理財保險怎么選,可能大多數人都不是很清楚,這也使很多人陷入了理財型保險的投保誤區。下面我們就來說說投保理財型保險的五大注意事項。銀保產品謹慎投保現在,部分銀行獲準代售保險理財產品,但并不代表該產品就是銀行發售的。產品本身和銀行并沒有太大關系,銀行作為第三方,只是為客戶和保險公司之間提供一個平臺。面對銀保渠道,投保者不妨做到以下幾點:1、不能因為是銀行賣的保險就放松警惕,反而要因此加強警惕;2、不要輕信銀行理財柜臺提供的保險宣傳單,以往營銷人員私印宣傳單夸大產品特性的情況亦有發生;3、不要當場做決定。額外費用心中有數每逢降息周期,都是諸如萬能險等儲蓄類保險暢銷的時節。但是萬能險有著諸多的額外費用,比如購買時有初始費用,若未持有滿一定年限,還有不同比例的退保費用。投保者必須對此仔細測算之后再做決定。保險不等于安全一直以來,保險給予投保者的印象都是“安全”。的確諸如萬能險、分紅險等傳統儲蓄類保險,除了實現規定的費用外,一般對于本金是可以做到100%保證的。但是,像投連險這樣新型的儲蓄類保險,其本質接近基金多過保險,根據投資的市場不同,存在著不同的風險。若是股票型賬戶或者偏股型賬戶,不但存在虧錢的可能,甚至股市不好還存在巨虧的可能。正確理解分紅收益某些分紅險會表示,投保人購買后,每兩年可獲得保額10%的分紅。不少投保人光注意了兩年和10%兩個數字,以為相當于單利5%的收益,因此而激動不已。但是,保險的保額和保費是兩個完全不同的概念,尤其是分紅險,因為具有分紅的概念,身故保額10萬元的保險,其累計保費也許是20萬左右。這也就意味著,保額的10%,也許不過是保費的5%,兩年再一除,就只有2.5%了。猶豫期內反悔可退保投保也有猶豫期,10天之內退保沒有損失。一般說來,保險合同里都會注明投保猶豫期的時間,只是有的業務員擔心到手的業務又吹掉,所以故意隱瞞。也有一些保險公司,在保單合同中玩文字游戲,將“10天內退保”寫成了“10天內調整”。投保時,客戶一定要問清反悔時間,看清保單合同。一般說來,投保的猶豫期為10個自然日,在此期間內,客戶有權利反悔退保。同時,部分保險公司也推出了“回訪”業務。公司核保人員會給客戶撥打電話,此時,客戶還有機會詢問保險的詳細情況,在接到回訪電話的7-10天里,也可以選擇無損失退保。 
2024-09-03 16:23:22
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