開心保保險網

購買保險 長期健康險護理保險怎么買？

摘要：健康險是健康保險的中文簡稱，是指保險公司通過疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因導致的損失給付保險金的保險，主要險種包括醫療保險、疾病保險、收入保障保險以及護理保險。長期健康險是指，保險期間超過一年或者保險期間雖不超過一年但含有保證續保條款的健康保險。那么，如果想要購買長期健康險的護理保險，應該怎么買呢？

長期健康險護理保險有必要買嗎？

長期健康險護理保險既可以為個人提供年老時所需護理的保障，又可以作為一種良好的投資手段。政府和保險企業應該通力合作，加快發展我國的長期護理保險市場。長期護理保險是為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護理服務費用補償的健康保險。這是一種主要負擔老年人的專業護理、家庭護理及其他相關服務項目費用支出的新型健康保險產品。典型長期看護保單要求被保險人不能完成下述五項活動之兩項即可：吃；沐浴；穿衣；如廁；移動。除此之外，患有老年癡呆等認知能力障礙的人通常需要長期護理，但他們卻能執行某些日常活動，為解決這一矛盾，目前所有長期護理保險已將老年癡呆和阿基米得病及其它精神疾患包括在內。

長期健康險護理保險的價格

與其他保險產品相比，長期護理保險側重于提供長期護理保障，有著顯著的產品特點。從保障范圍看，分為醫護人員看護、中級看護、照顧式看護和家中看護四個等級。產品類型主要有日額津貼、費用補償、服務提供等單一或相互交叉的形式，給付期限有一年、數年、終身等幾種不同的選擇，同時也規定有20天、30天、60天、90天、100天或者說80天等多種免責期。免責期愈長，保費愈低。長期護理保險一般都有保費豁免保障，在繳費期間，被保險人一經確定需要“長期護理”，保險公司將豁免以后各期保險費。此外，所有長期護理保險保單都是保證續保的，有一些甚至保證終身續保，保險公司不得在保單更新時針對個人提高保險費率。長期護理保險的保費通常為平準式，也有每年或每一期間固定上調保費者，其年繳保費因投保年齡、等待期間、保險金額和其它條件的不同而有很大區別。一般都有豁免保費保障，即保險人開始履行保險金給付責任的60、90或180天起免繳保費。

長期健康險推介：昆侖“存樂長期護理保障計劃”

近日，由昆侖健康保險推出的一款網銷型理財新品——“存樂長期護理保障計劃”(簡稱“存樂”)，不僅可以讓投保者獲得一份人身保障，而且在理財功能上同樣擁有較高的年化收益率、靈活的資金追加領取方式、以及較低的準入門檻；同時，“存樂”還承諾了最低收益，讓理財更加安全穩健，這吸引了眾多理財人士的熱衷關注。

長期健康險——相關鏈接

健身教練的長期健康險怎么規劃

網友咨詢：您好！健身教練，求購一份長期健康險，要保障最好的？專家解答：我假定這位教練說的“保障”，是指重疾種類全面些吧。如果咨詢的朋友不具體說明需求，很難做出個性化的回答；是男是女，年齡如何，收入標準如何，抽煙與否，全都會影響保費的費率，而不同的品種性價比也就因此不同了。如果單重疾種類算，目前康C的45+10算是最全面的保障了。

#健康險 #保險購買 #商業保險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 女性健康險投保指南

摘要：現代的都市女性再不是幾百年前在家織布裁衣的賢惠女子了，在職業上她們都有了更高的追求。電影杜拉拉升職記中描述的杜拉拉就是此類奮斗女青年，但是小編還要提醒工作繁忙、壓力較大的“杜拉拉”們，升職固然重要，但升職同樣也需要保險保駕護航。那么，什么樣的保險是針對女性群體的呢？目前在保險市場上，針對女性的健康保障主要有三大類，第一類是針對女性生理健康的重大疾病保險；第二類是為女性提供因意外而導致面部創傷所需的顏面部整形手術保險保障；第三類是針對女性生育時期保障費用的賠付。此前，新華人壽設計了三款不同的保障方案，分別為“慧麗如花”、“慧麗天使”和“慧麗福星”，以此為女性提供不同側重的健康保障。而新華人壽推出的兩款女性新產品恰好涵蓋了上述三類保障。其中“慧麗人生女性重大疾病保險”對乳腺癌、子宮頸癌、子宮內膜癌、卵巢癌、絨毛膜癌、系統性紅斑狼瘡性腎炎、嚴重的類風濕性關節炎等在內的七種婦科疾病進行保障的同時，還對意外燒傷整形植皮手術、顏面部整形手術提供不同程度的保障。而“慧麗人生附加女性生育健康保險”除了為子癇、彌漫性血管內凝血（DIC）、完全性子宮破裂、宮外孕、良性葡萄胎、惡性葡萄胎六種常見的妊娠期疾病和手術進行保障外，還設有分娩身故保險金、產婦撫慰金和撫養保險金，為妊娠期的女性提供全方位的保障。隨著時間的推移，女性健康保險的險種日趨完善，健康險品種之多，可以細化到幾乎量身訂做的程度。專家提醒越是這種時候，越要謹慎選擇適合自己的健康險，一定要有投保計劃。以下幾方面可以作為選擇健康險的參考條款。1、 保額保額是買保險時最關鍵的。如何花少的錢買多的保障，是很多客戶的心愿。另外，這個保額能不能真正保障家庭的財務安全也是非常重要的。2、 保障內容保什么，不保什么，這些很重要，因為保障的范圍越多，對客戶越有利。還有，什么時候開始生效，也就是保險的等待期，等待期越短對客戶越有利。3、 購買力保險產品核心功能就是意外保障 ，健康人生重疾終身對身故、高殘、重疾都有高額賠付，是一款真正的保障類產品，對于女性來說尤為如此。4、 不能圖省心看似簡單的保單上實際蘊含著很多學問。在購買健康保險時需要注意一個“觀察/等待期”的時效問題。很多重大疾病的保障責任，很多都不是從合同生效后的那一刻就開始的，而是有一定的觀察期，一般在90~180天以后才能進入真正的保障期。所以，對準備生孩子的家庭來說，如果覺得懷孕期間有保險的需要，最好在計劃生育期間或在懷孕早期就去投保女性健康險，以便所購買的保期可涵蓋妊娠期。另外，健康保險絕非是一步到位的事情，需要投保人根據自己的年齡、收入及健康狀況，來安排以后的每步投保的健康險產品和保障內容。

　　案例

30歲的張女士是一家it公司的技術主管，年薪20萬元左右。因工作需要，經常穿梭于國內各大城市，每個月總有一半時間以上在外地度過。在飛機上吃飯成為“家常便飯”。由于張小姐經常在外出差，意外風險大大增加。從保障的角度，意外可能導致的后果不外乎身故和殘疾，前者會對家人帶來情感的傷害和經濟上的損失；后者會導致收入銳減，支出劇增，令自己和家庭陷入窘境。另外，她目前身體健康，但是長時間的工作忙碌，特別是隨著年齡的增長，一些潛在的疾病有可能突然發生。因此，像張小姐這樣的職業女性：一要做好意外保障，根據她經常出差的情況，可以通過投保意外險來提高在差旅途中公共交通的意外保障額度；二要做好重大疾病的保障工作，建議一部分為終身型醫療保險保障。這樣，若在年輕時發生風險，能夠盡可能地享受比較好的醫療條件，將風險對家庭財務的沖擊最小化；在退休以后，也能對醫療起到補充作用。最后，理財顧問為張小姐設計的保障規劃包括了意外傷害保險、重大疾病保險、附加女性疾病保險和住院醫療保險，總保障額度達到120萬元。

#健康險 #女性保險 #投保計劃

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 女性應該買什么樣的健康保險呢？

摘要：現代職業女性，在社會中經常是身兼數種角色，既要工作出色，又要照顧好自己的家庭，與男性一樣是家庭生活的主要經濟或精神支柱。所以女性同樣有必要盡早為自己購買保險。其中，一份周全健康的保障計劃更是重中之重。女性由于生理和體質上的原因，比其他家庭成員更容易面臨一些特有疾病的困擾，得病幾率高于男性，平均醫療費用支出也比男性高。而且，許多重大婦科疾病如乳腺癌等發病幾率也呈現出越來越高的趨勢。一般疾病的醫療花費尚能承受，一旦發生重大疾病，治療費用少則幾萬，多則幾十萬，相當于家庭年收入的幾倍至幾十倍。除了直接的治療費用外，還會引發看護費用、營養費用、恢復費用、后續治療費用等巨額開支，以及長時期的收入損失，這對自己和家庭都將是不可想象的災難。對于這樣的巨災，轉嫁風險是最好的處理方法。隨著醫學的發展，越來越多的重大疾病將得到更好的治療方法，關鍵在于是否有足夠的治療資金。這時候，一份保險也許就會成為穩定家庭的重要工具對女性來說，充足的保障，是讓自己安心，也是對家人的一份責任。那么，買什么樣的保險能滿足女性的需求呢？針對不同年齡段的女性，對健康險的側重點也有所不同。16-22歲女性建議：這個年齡段的女性還在求學階段，年齡和身體各方面還未成熟，女性重大疾病幾率小，而教育金占的比重相對大。保險規劃師建議，這個階段應該考慮基本醫療保障以及教育保障，如有條件再增加重大疾病保險。22-26歲女性建議：這個年齡段的女性剛剛走向成熟期，保障自己的地位增加。不過建議選取純消費型的保障型保險，其中包括重大疾病、意外保險。如果資金能周轉開，再看看自己缺少什么，根據情況附加險種完善自己保障計劃。不過總體來說這個年齡段剛剛參加工作的女性收入少且不穩定，上面提到的“標配”就應該可以了。最值得一提的是，這種純保障的產品較便宜。26-30歲女性建議：這個年齡段的女士生活趨于穩定，大部分已結婚，婦科重大疾病的發病率大大增加。所以，一定要購買專門的女性重大疾病險，但是建議保障期限長一點的。另外，在這個階段，女士開始出入美容院，并考慮增加小寶寶，建議增加整形意外保險和生育保險。30-55歲女性建議：理財、養老成了這個年齡段女性的主話題，建議選用有理財性質的。現在市場上的分紅型保險就是一款不錯的選擇。另外，專家還針對一些個性女性，給出了相應的建議：“個性”保險之準媽媽：買保險要趁早女性妊娠期的風險概率，遠遠高于正常人，因此作為以盈利為目的的保險公司對準媽媽投保的要求也相對較多。目前保險公司對懷孕4個月以上的女性限制投保 醫療保險、重疾險和意外險等。有些保險公司雖然開發了專為孕婦開設的母嬰險，但也有“拒保期”，一般懷孕未滿28周才能投保。“個性”保險之單身媽媽：先保自己再保孩子先保自己再保孩子先保自己再保孩子先保自己再保孩子 一個完整的家庭有兩個人共同承擔開支，而單親媽媽卻要獨自肩負自己和孩子的生活，所以經濟負擔不言而喻是比較重的。對于單親媽媽來說，不要盲目只給孩子投保，要明白自己是現在這個家庭唯一的支柱，因此要最先給自己購買保險，主要以醫療保險和壽險為主，以防自己萬一發生不測，孩子今后成長也能有一定經濟保障。有余錢的話還為孩子選擇的險種最好具有或者可選擇附加投保人豁免條款，孩子的保障才不會因父母發生意外而中斷。“個性”保險之全職太太：注重醫療保障對沒有工作專心在家帶孩子照顧老公的全職太太而言，丈夫是家庭的絕對經濟支柱，所以購買保險時最應該給丈夫買，再考慮家庭的其他成員。其實這一原則也適用于大部分的以丈夫為主要收入對象的家庭。家庭長期的家務勞動和女性的生理特征，讓全職太太容易罹患一些女性疾病，可投保一些醫療保障功能強的女性險，特別是可為特殊女性疾病投保。

#健康險 #購買保險 #投保計劃 #女性保險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 醫療健康保險順利理賠攻略

摘要：很多已經購買醫療健康保險的人突發疾病后，到醫院進行治療，但是由于消費者對保險理賠沒有深入的了解，對一些疑點或者自身的身體情況在投保之初就沒有詳細的說明，最后在醫療費用理賠問題上，與保險公司造成了不必要的糾紛。保險理賠真有那么難么？下面就醫療健康險理賠小編為大家做簡單介紹。醫療健康保險其實說的是兩個概念，一個是醫療保險，一個是健康保險。健康保險中包含了醫療保險，還有意外傷害保險等其他以人的身體為標的的保險產品。這兩種是包含與被包含的關系。很多人習慣合在一起說，這是對保險類型不理解所造成的。不過這并不影響消費者選擇購買。醫療保險的范圍很廣，醫療費用則主要包含醫生的門診費用、藥費、住院費用、護理費用、醫院雜費、收付費用和其他各種檢查費用。而醫療保險的也分為普通醫療保險、住院保險、手術保險和綜合醫療保險。他們的保障范圍各不相同，消費者可以根據自己想要保障的范圍來選擇產品。目前開心保網上的產品大部分屬于普通醫療保險產品，保障主要包括門診費用、醫藥費用、檢查費等。這些也足夠為一般家庭的醫療支出進行補償。醫療保險根據保險金額的賠償方式不同，分為費用報銷型和津貼型。費用報銷型的醫療保險是一次性為投保人的某次就醫費用進行補償。補償并不是全額的，而是通過比例進行。這是因為醫療費用和檢查費用的支出控制有一定的難度，所以這種補償型的醫療保險，不僅設置了補償比例，還有免賠額。補償比例根據產品的不同而不同，大致在80%左右，而每個產品也有各自的免賠額設定。比如，您在某次看病治療的過程中，治療費用和藥品等共花費了1000元，您在此之前購買了普通的醫療保險，只要是在保險合同約定的責任范圍內，您就可以獲得補償。補償的金額為您的治療費，扣去免賠額，在乘以費用報銷比例。雖然不能全賠，但是能夠得到80%的補償，也能在很大程度上緩解因為就醫帶來的經濟損失，緩解家庭的經濟壓力。這種產品和目前的醫保比較相似，適合沒有醫保的人群購買，或是作為醫保的補充，在醫保報銷完的剩余花費中，可以申請理賠。津貼型的醫療保險。這類保險一般出現在住院保險產品中。津貼型的醫療保險，顧名思義，就是津貼補給。在您住院期間，能夠定期支付一定金額的保險金，緩解治療帶來的經濟壓力。支付的頻率一般為每日，津貼的金額根據您投保時購買的產品，幾十元到百元不等。專家提醒：醫療保險和疾病保險，疾病保險、護理保險和失能收入損失保險并沒有單獨的產品存在，而是作為某種綜合性產品中的某一保障項目而存在。應該提出的是，疾病保險一般是重大疾病保險，即罹患了某種疾病，而保險做出一次性給付的賠償。

　　理賠注意事項

未告知以往病史不能獲得理賠據保險公司專業人士稱，在投保健康險時一定要誠實地告知自己的健康狀況，不能忽略一些小毛小病，即使是很久以前的疾病也應當匯報。因為許多疾病相互間有關聯，保險公司可以認為保險范圍內發生的疾病是由原來不被注意、未被申報的小毛小病引起的，而不予理賠。在《保險法》中，由于投保時未如實告知保險公司應該了解的情況的話，保險公司有權利不予理賠。就像小楊的例子，他沒能得到理賠也無法追究保險公司的責任。有人擔心如實告知自己的病史會直接遭到拒賠，這是不一定的。舉例來說，45歲的洪先生想投保健康醫療保險，但他有痛風的病史，保險公司一樣承保，只是痛風責任除外。通常，保險公司在核保時，如果發現被保險人并非“標準體”，即有一些疾病但又未達到直接拒賠的程度，那么最可能的做法是提高保費、降低保額、部分除外或有條件承保。不過同意可以保證出險后順利理賠。

　　重復購買醫療險也只能獲得一份保險金

醫療費用類保險的目的是未為了彌補傷害，如果想要靠多份保險而獲得多倍保險賠付，超過實際損失金額是不可能的。在實際理賠中，通常會先要扣除社會保險的金額，對余下部分進行理賠。為避免重復理賠，受益人在申請時必須提供收據正本，而非復印件。如果被保險人分別在A、B兩家保險公司投同樣的保險，那么只能在其中一家保險公司獲得保險金，在另外一家以“重復保險”為由，拒絕理賠。為了避免理賠糾紛，消費者在投保醫療保險時應注意以下三個方面：第一，應細讀保險責任條款。消費者在購買醫療保險時一定要清楚險種的責任范圍，因為只有在保險責任范圍內發生保險事故，保險公司才會履行賠付義務。例如，保險公司對住院醫療保險規定了合同生效日90天或180天的觀察期，保險公司不賠付觀望期內發生的醫療費支出。第二，在簽訂保險合同時應如實告知身體健康狀況及既往病史。“如果投保人故意隱瞞疾病事實，保險事故發生后，保險公司可以不承擔賠付責任，也不退還保費，最后受損失的是被保險人。”保險專家說，“如實告知”義務應以法律形式固定在保險合同上，否則保險公司可能以“隱瞞”病情為由拒賠。第三，重視免賠條款。住院醫療險有補償型和津貼型兩種，補償型醫療險是根據被保險人的實際支出進行補償，低于實際的花費，每家保險公司都規定了一個免賠額，低于免賠額，被保險人不能獲得賠償;津貼型醫療險則是根據被保險人的住院天數給付保險金，與醫療費無關，理賠時一般不需要原始發票，且不受補償原則限制。

#醫療保險 #保險理賠 #健康險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 有了社會醫療保險還需要健康險嗎？

摘要：個人儲蓄是最初級的應對方式，受個人收入限制較大，單純依靠儲蓄的風險自擔，遇到大病醫療，很容易發生額度不足，無力承擔治療費用或影響其他財務計劃甚至因病致貧的情況。因此，健康險變得尤為重要，它是指保險公司通過疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因導致的損失給付保險金的保險。它有別于社會醫療保險。雖然新醫改方案實施以后，社會基本醫療保險的覆蓋范圍擴大，使更多人受益，保障程度也有所增強，但限于廣覆蓋、保基本、可持續的基本原則，保險額度仍然比較有限。在應對重大疾病，或全年醫療支出較高的時候，社保就顯得力不從心了，就需要有健康險的補充。再則，社會醫療保險主要的保障內容為門診和住院醫療，看護費和收入損失補償是社會醫療力所不及的項目，只能依賴商業保險進行補充。商業健康保險作為社會醫療保險的補充，隨著人們對醫療保障需求的不斷增加而顯得日益重要。保險公司細分市場，針對不同人群開發了形式多樣的健康險產品。目前市場上的健康險產品可大致分為：重疾險產品和一般疾病住院醫療產品。其中，重疾險產品改變了傳統的先治療后報銷給付方式，采用確診即一次性提前給付模式，很大程度上減緩了巨額醫療費用對病患造成的經濟壓力，凸顯了保險的保障功能。一般住院醫療則根據保險金給付方式的不同，分為費用報銷型和津貼給付型。費用報銷型保險類似于社會醫療保險，需要被保險人在住院結束后提供所有醫療發票的原件、病例證明等，通過保險公司核賠計算，按照比例賠付。如果被保險人先采用社保報銷或公費報銷了一部分，則保險公司會預先扣除這部分金額，使獲賠總額不會超過實際費用支出。而津貼型住院險一般不需要被保險人提供發票原價，與社保、其他商業住院險相對獨立，因此理賠方面較為簡單。保險公司會依據合同訂立的每日賠償金標準進行給付，這類保險可作為被保險人住院期間的收入損失補償。需要關注的是，商業健康險的支付范圍通常和當地社會基本醫療保險的范圍一致，也有超社保的產品，對社保范圍外的醫療項目，例如進口藥進行補充保障。有社保的人群可以考慮這方面的投保。健康險有必要買，對于女性而言，尤其應該購買女性重疾病保險，因為女性更容易患器官類疾病。據統計，女性最容易患的器官類疾病主要包括乳腺癌、宮頸癌等，其次是結直腸癌、紅斑性狼瘡等，猶以單身女性的發病率更高。乳腺癌為例，發病高峰期為40～45歲，宮頷原位癌發病年齡為33~35歲，以往宮頸癌的高發年齡集中在40歲~50歲，近年來20歲至30歲的患者逐年增多。另外，隨著醫療水平的提高和健康檢查的普及，很多女性疾病得到了及時發現和有效的控制與治療，越早發現的治愈率越高。治療離不開大額的費用，女性原位癌一般在2萬~4萬，而乳腺癌在8萬~10萬元。作為單身女性，凡事得靠自己，更應未雨綢繆，購買保險應以保障型的健康保險為先。作為單身女性，經歷幾乎大同小異，人生是條線段不是一條直線。活著有時候不僅僅是為了活著，還有親情友情愛情。當我們還活著、還健康、還飽受壓力，作為睿智的女性。規劃好自己的人生實屬必然。溫馨提示女性重疾保險有：乳腺癌，盆腔癌，子宮癌等，治療費用10萬-20萬不等，所以女性規劃大病保險的時候，盡可能購買足額的保障（可以根據自己的經濟能力，購買終身的或者是消費型的定期重疾保險），除此之外，還應該附加保額為3-6萬的住院保險，以應付發生“原位癌”的時候住院醫療費用。原位癌不是癌，不能通過重大疾病獲得賠付，但可以通過住院保險去完善保障。對于孕婦而言，健康險尤為重要！隨著生活節奏的加快，婦女地位的提高，如今女性懷孕、生育年齡越來越大，“白骨精”(新新人類對白領、骨干、精英的簡稱)、女強人幾乎不可避免地成為高齡產婦。再加上環境污染、電子輻射、藥物的副作用、強大的工作壓力等各種影響母親和胎兒健康的潛在因素越來越多，婦女妊娠期患病的風險也越來越高。同時，生育期間的女性不僅自身要面對許多風險，還會對未出生孩子的健康及安全憂心忡忡。針對這一點，一些保險公司推出的女性健康類險種和儲蓄型分紅險也開始涵蓋女性妊娠期疾病，提供特定保障，適合育齡女性。由于女性妊娠期的風險概率比正常人要高得多，保險公司會對準媽媽們進行嚴格的體檢，并和保健醫院取得聯系，了解她們的健康情況后才準予投保。另外，此類保險一般都需要較長的觀察期，通常90~180天以后才能生效。如果選擇這類保險，最好在妊娠以前就投保，否則在妊娠兩個月后保險公司一般會拒保。

#醫療保險 #社會保險 #健康險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 特定疾病險產品介紹

摘要：高原特定疾病險國內第一款專門針對高原急性病的保險 產品--中國人民健康保險公司“守護專家高原特定疾病醫療保險”2006年發行，為公眾的西藏旅游增加了一個“保護神”。一直以來，高原游風險責任被目前市場上能買到的所有旅游意外險排除在外，高山反應是保險的盲點。而此次人保健康首推的高原旅游專屬保險產品填補了這一市場空白。首款高原旅游專屬保險產品保障了因治療高原反應的兩項特定疾病--急性高原腦水腫和急性高原肺水腫住院，以及入院前3天內因相同原因在急診發生的合理且必需的醫療費用，保險公司按100%的比例給付保險金。西藏旅游最大的風險是高原反應，因此，針對急性高原病的保險保障已經成為青藏高原旅游最直接的需求，尤其是最常見的高原肺水腫和高原腦水腫，一旦救治不及時將危及生命，它是短期停留高原的旅客所面臨的最大威脅。高原險的保費價格為88元，保額為一萬元，保險期間為30天。投保無須體檢，3歲到70歲的人都可以投保。如果人們在西藏因這兩種疾病住院，治療結束后，只要憑西藏當地醫生的證明和投保底單就能到保險公司進行全額報銷，最高可報一萬元。不過，患有心臟病、血液病、高血壓以及有上述兩種高原病等疾病史的人屬于免責人群，保險公司不予賠付。泰康附加少兒特定疾病保險承保年齡：30天至12周歲保險利益：特定疾病保險金：本附加合同生效90日內，若被保險人初患本附加合同所指特定疾病*中的一種或多種，本公司無息返還所繳保險費，合同終止。本附加合同生效90（含）日后的保險期間*內，若被保險人初患本附加合同所指特定疾病中的一種或多種，且于確診30日后仍然生存，本公司按照保險單上載明的保險金額支付特定疾病保險金，合同終止。身故保險金：若被保險人身故，按照所繳保費支付身故保險金，合同終止。繳費方式：躉繳（即一次性繳清）、年繳、半年繳、季繳、月繳，可自由選擇。繳費期限：具有躉繳（即一次性繳清）、6年繳清、10年繳清或年繳至15周歲、繳至18周歲等繳費期。舉例說明：小趙，女，今年30歲，是一名公司企劃人員，她為2歲的女兒購買了保額為1萬元的泰康附加少兒特定疾病保險，并選擇年繳方式、6年繳清。女性特定疾病保險日前，人保財險浙江省海鹽支公司推出一款專為女性健康打造的保險產品《團體女性特定疾病保險》及《附加女性特定疾病手術保險》。該產品是人保財險針對社會關注的女性健康保障問題而開發設計的保險產品。根據條款，凡被保險人首次發病并被確診為卵巢癌或子宮內膜癌等6種原發性癌癥，公司將承擔保險賠付責任，分別按照約定的保險金額給付相應的保險金。由于女性特定疾病保險在海鹽縣屬于首次推出，為擴大影響，提高社會對該產品的認知度，人保財險海鹽支公司將聯合縣婦聯、縣總工會、縣衛生局等相關部門深入全縣各地進行走訪宣傳，積極做好產品的推廣和宣傳工作。

#特定疾病險 #健康險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 商業保險健康險的發展對策

摘要：中國確立了走向全民醫保的醫療保障發展戰略,商業健康保險在全民醫保的制度框架中占有重要的地位。目前,商業健康保險依然處在初期發展階段,在衛生籌資體系中的作用很低,其分攤民眾醫藥費用風險的功能尚未發揮出來。因此,商業健康保險在未來的發展空間巨大。大力發展商業保險健康險，積極服務國家醫藥衛生體制改革。對于未來鼓勵商業保險健康險發展的具體政策，保監會表示，將制定稅收等相關優惠政策鼓勵企業個人參加商業保險健康險及多種形式的補充保險;而對各保險公司，《通知》則提出探索“興辦醫療機構、參與公立醫院改制重組的可行性和有效途徑，延長健康保險產業鏈”等要求。一位壽險公司產品研發部副總坦言，雖然大家已經越來越明顯地感受到醫療費用對自己造成的經濟負擔，但多數人還沒有形成多層次保障的觀念，而要使這種需求轉變成實際的消費，除了觀念的引導，還需要在行業市場化道路上迎來更多的配套制度。保監會在《通知》中表示，將制定稅收等相關優惠政策，鼓勵企業個人參加商業保險健康險;積極引導商業保險機構開發長期護理保險、特殊大病保險等險種，滿足多樣化健康需求;鼓勵以政府購買服務的方式，委托具有資質的商業保險機構經辦各類醫療保障經辦管理服務;積極探索利用基本醫保基金購買商業大病保險，有效提高重特大疾病保障水平。其中，稅收優惠政策被業內普遍認為將是拉動商業保險健康險需求的一輛大“馬車”。“一般來說，提高稅收補貼力度會增加健康保險的覆蓋率。”朱銘來介紹，當前各國政府大多采用稅收扶持政策來鼓勵和刺激健康保險的需求和購買，其中美國由于基本醫療保險覆蓋面不廣而成為稅收優惠政策力度最大的國家。“是實現基本醫療保險100%全覆蓋的成本高，還是對商業保險健康險采取稅收優惠政策的成本高?”不過，對于業內目前期待很高的個稅遞延養老保險試點，一直以來因為一些地區財政吃緊、稅源緊張而被認為在短期內很難大范圍推廣，那么商業保險健康險的稅收優惠政策也會因此擱淺嗎?對此，朱銘來認為，“同個稅遞延養老保險相比，財政、稅務部門對商業健康險實行稅收優惠政策的資金成本更小，因此在實際操作中難度雖有，但不會像養老險那么大。”構建產業鏈　商業健康險經營的難度之大，一直是業界公認的，專業健康險公司至今普遍虧損即是有力證明。“商業保險健康險賠付率較高，盈利情況欠佳，主要原因就在于保險公司與醫療機構的利益對立。”上述申銀萬國分析師認為。作為健康險業務涉及到的第三方，醫院處于強勢地位。據了解，我國現行醫療費用的支付采用先治療、后報銷的形式，因此出于自身利益的考慮，多數醫療機構會采用一些手段使醫療費用大幅提高。在朱銘來看來，之所以健康險產品屬于薄利產品，經營風險很高，正是因為來自醫療機構不可控制的費用風險，這一現狀令其風險評估和管理更為復雜。監管部門顯然也意識到了這個問題，因此早在幾年前就提出鼓勵保險公司興辦醫療機構。據了解，有的公司已經在該領域展開具體行動，如目前中國平安[45.06 0.11% 股吧 研報]不僅以戰略投資者身份投資了深圳龍崗中醫院，還通過旗下平安信托入股了慈銘體檢，并且與中山大學合資成立了廣州宜康醫療投資管理有限公司，旨在打造華南地區最高端的體檢及診斷中心。而此次《通知》再次明確提出，各保險公司要加快健康保險業務創新，積極發展重特大疾病保險和長期護理保險，滿足多樣化健康保障需求;積極穩妥推進醫保經辦服務，不斷提升服務水平;加強健康保險信息系統建設，認真開展數據積累和分析工作，提升健康保險風險管控能力;探索保險公司興辦醫療機構、參與公立醫院改制重組的可行性和有效途徑，延長健康保險產業鏈。

#商業保險 #健康險 #人壽保險

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 醫療險理賠有門道 按需投保最適宜

摘要：近年來，國內醫療就診費用逐年增加，加上社會醫保不足，越來越多人將商業醫療保險作為有效的經濟補償途徑。不過，盡管投保需求提升，但中消協公布的信息顯示，每年醫療保險理賠難尤為突出。其實對于商業醫療險的理賠也是有門道的。有無社保賠償不同有沒有社保，同樣會對理賠造成影響。一些商業醫療險產品只針對社保范圍就醫和用藥進行理賠，還有些會對社保以及額外合理費用予以理賠。這些規定都會對理賠金額多少起著決定性作用，因此須事先了解清楚。此外，有無社保在保險公司獲得的保險費率也是不同的。一旦按低費率投保，那么在就醫時就必須使用社保卡，不然很可能理賠困難。醫院資質要弄清投保后，可不是在任意醫院看病都能獲得理賠的。每家保險公司都會對醫院的資質作出約定和限制，甚至同一家保險公司的不同款醫療保險產品所認同的就診醫院范圍還有所差異。因此，被保險人就醫以前，要事先確認保險合同中所約定的醫院資質，例如，到底是二級以上醫院還是包括了一級醫院？是僅限公立醫院還是包括了民營醫院？是僅限社保定點醫院還是包括定點外醫院？由于我們平時看病是會習慣性的去附近或比較知名的某幾家醫院，因此不妨事先了解下這些醫院的性質，再有針對性地選擇保單。這樣就能確保符合條件，避免造成難以獲賠的結果。保障范圍需辨清生病了就能獲得醫療險賠償嗎？非也。醫療險只是個統稱，重大疾病保險、住院醫療保險等都屬于醫療保險，然而不同險種之間的差異甚大，比如重疾險是對“指定”的疾病予以保障，而住院險則是對發生住院的被保險人予以理賠。即便是同一種類，不同產品也會因為條款設置不同而有所差異。就比如重疾險，有些產品可承保30種疾病，有些是28種，但即便數量相同，在具體病種上亦有差異。因此，投保人在選擇時還應細究。按需購買快速理賠消費者投保醫療保險，并非購買一種產品就可涵蓋所有保險責任。從產品種類看，醫療保險包括普通醫療保險意外傷害醫療保險住院醫療保險手術醫療保險和特種疾病保險。從給付性質看，則分為定額給付性和費用補償性產品。投保人要結合自己的實際需求經濟條件已有的社保和醫療保障進行全面的考慮，適當地選擇或補充產品。同時，投保時要了解醫療保險是否可以續保，一般一年期的補償型醫療保險在續保時可能會根據被保險人在上一年度發生理賠的情況而重新核保，結果可能會增加保費或被保險公司拒保。如果沒有發生理賠，也會根據被保險人年齡的變化而增加保費。目前市場上也有保證續保的醫療險，這類險種不會在續保時再進行核保，但通常對在承保期內發生的賠付總額有所限制。此外，對于出險的客戶來說，當然希望保險公司的理賠速度越快越好。目前，大部分保險公司在理賠時效方面都有規定，投保人可在理賠過程中及時就保險資料是否齊全等問題與保險公司溝通，了解理賠進度。中意人壽保險專家建議，投保人申請醫療險理賠時注意以下三點，也會有助于提升理賠速度：一單據的正確性及遞交單據的時效性；二就醫的醫院是否屬于保險合同約定的醫院范圍；三看清免賠額觀察期及間隔期的相關條款。我們知道，保險是對未知的風險做好保障。因此，保險公司不會對已有的疾病或是明確未來會發生的風險提供保障。被保險人已經患有的疾病自然是除外責任，此外，類似體檢、嬰幼兒常規預見等一般都不在責任范圍內。值得注意的是，婦女妊娠期間的風險也在很多保單中被除外，想要規避此類風險的投保人需要選擇特定的險種。

#健康險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 應對猝死風險可買包含死亡責任的重疾險

摘要：近幾年，“猝死”事件屢屢扯動公眾的神經，酒后猝死、過勞猝死、運動猝死的事件時有發生，成為使人們備受震撼的死亡原因之一。生命的突然逝去給親友帶來深深的痛苦，當人們采取措施預防猝死的同時，也應該好好想一下如何用保險應對猝死風險，以減輕猝死給家庭帶來的災難。保險專家提醒大家，應對猝死風險購買意外險是無用的，因為意外險不保猝死風險，只有購買包含死亡責任的重疾險才可以賠付。意外險不賠猝死業內專家表示，意外傷害是指被保險人遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件，并以此客觀事件為直接且單獨原因導致被保險人身體蒙受傷害或者身故。猝死是因潛在的自然疾病突然發作或惡化所造成的，屬疾病身故范疇，顯然不符合意外傷害中“外來的，非疾病的”要求，故不在意外傷害保險的保險責任范圍，投保意外傷害險，猝死是不能獲得賠付的。雖然猝死并不屬于意外險的保障范疇，但普通市民依然可以投保其他的重疾險產品來獲得保障。包含死亡責任的重疾險可賠猝死猝死原因最多見的是心血管系統的疾病，所以“猝死”一般被看做因疾病死亡，一些重大疾病保險或者一些保障疾病類的保險產品是保障猝死的。不過，對于不同類型的重疾險，其對猝死的理賠責任有所差異，投保人應謹慎選擇，仔細閱讀其條款。猝死的病因若屬于重疾險規定的重大疾病類別，并包含死亡保障責任，保險公司會賠付相應的死亡保險金重疾險保險責任根據重疾險類別的不同而不同，重疾險一般分為“提前給付型”和“額外給付型”。“提前給付型”重疾險在發生相應保險事故，經醫院確診后立即支付重大疾病保險金額且相應主險的基本保險金額按給付的重大疾病保險金額同等減少。而“額外給付型”重疾險在發生相應保險事故并經確診后，需經過固定天數的“生存期”后仍生存才給付重大疾病保險金且不對主險保險金額產生影響。“額外給付型”重疾險的“生存期”一般為30天，在罹患合同所規定的任何一種重大疾病且在確診后30天仍生存的，公司給付重大疾病保險金，這里的30天就是“生存期”。盡管“猝死”的病因可能屬于重疾險規定的重大疾病類別，但是在發病1小時內死亡不符合“額外給付型”重疾險規定的生存期條件，因此“額外給付型”重疾險不會賠付重疾保險金，如果“額外給付型”重疾險包含死亡責任，則會賠付死亡保險金。而在“提前給付型”重疾險保險責任中，如果被保險人猝死，按照身故責任給付的保險金與按照重疾保險責任加身故責任給付的保險金是同等的，因為提前給付型重疾險在支付重疾保險金后身故保險金或滿期金會同等減少。還需注意在不少理賠案件中出現的糾紛情形，如被保險人原因不明身故，而保單受益人會主張意外身故理賠，但保險公司往往按疾病身故處理等。“根據《保險法》相關規定，受益人在申請理賠時有提供與確認保險事故的性質、原因、損失程度證明的義務。”專家表示，這類事故發生后，猝死身故家屬應及時通知保險公司報案理賠，并做好現場保護和提供固定證據。

#重疾險 #健康險 #意外險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 家庭健康險 關愛身體健康關愛家人

摘要：家庭健康問題是我們每個人都關注的問題。不需要我們做太多的工作，只要我們加入份家庭健康險。但是我們也要樹立正確的理財觀，用合理的方式買家庭健康險。這也是關愛身體關愛家人——家庭健康險的具體表現。人吃五谷雜糧哪有不生病的，所以為家人買入一份家庭健康險是很有必要的。下面就讓我們從健康險的具體案例中得到啟迪，并得到保障。m小姐，27歲，做皮具生意，年收入30w，已婚，已育有一女，半歲。丈夫28歲在鄉下警局當差，一向反對買保險，收入不高。m小姐前些日子父親因患癌癥去世，痛苦萬分之余，作為家庭經濟之柱，擔心會有遺傳，也擔心未來巨額的醫療費對家庭造成嚴重的負擔，未來還想多添一個寶寶，頂著反對方面壓力，毅然趁生日之前，給自己趕緊上一份健康保險。需求點：處在家庭成長期，需要一份全面的高額的健康保障。女兒保障與教育基金的建立。意外保障高達132萬元。小至平時小坷小碰，像打球受傷、絡枕。。看門診，每次100%報銷，不存在免賠額，上限為5000元；對于需要住院的，最高可以報銷7萬元的醫療費，包括住院前60天內的檢查費，住院期間210天內的檢查費、治療費、手術費、床位費100元/天、藥費（社保外用藥可報2500元）麻醉費、護理費、空調費、急救車及車上有可能發生的費用；出院后化療或腎透析特定門診費用。并補貼100元/天的誤工費，無需發票！若發生殘疾、燒傷最高保障有72.5萬元；對于重大需要動手術的，再額外補貼10000元手術津貼。若因意外失去工作能力，最高保障130萬元；若因意外提前和上帝去喝茶了，家人可以領到105萬元的撫恤金。健康保障方面，兩年一次可向保險公司申請領取500元現金，一直到99歲；疾病住院可報銷6.5萬元的住院醫療費；原位癌：8.5萬元；意外面部整形手術2萬元；女性特定疾病8.5萬元；懷孕期并發癥保障2萬元；新生兒并發癥4萬元重大疾病給付37.5萬元，再額外給付2萬元失能護理津貼；對于保監會規定的六種核心疾病，重大疾病包括重大手術津貼在內可上到76.5萬元保障，誤工費：100-200元/天。其中住院津貼和重大手術津貼保證續保至80歲。同時，每年除可享受保險公司經營成果分紅外，在60歲m小姐的理財帳戶已準備一筆很可觀的退休養老，在70歲時，平安無事，還可固定領取5萬元現金安康禮金；99歲領取滿期金5萬元。用保險的方式為健康做保障無疑是未雨綢繆的理財規劃，保險就像把保護傘，目的就是降低或分散風險，萬一健康受到威脅家庭不至于家財散盡，因病返貧。社會調研發現，90%以上的人購買保險時都會先考慮到健康險和重大疾病險。中國人壽喻海燕講師解釋說，健康保險，是指保險公司通過疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因導致的損失給付保險金的保險。健康保險各種類的功能也各有不同，失能收入損失保險保障意外事件帶來的失去工作能力的需求；重大疾病險保障罹患重大疾病時的醫療費用和身故賠償的需求；醫療保險保障家庭成員的醫療費用支出需求。保險究竟如何保障家庭的健康？購買健康險時應注意哪些事項？提醒廣大市民，健康就像人生財富數字中那個“1”，沒有了“1”，后面添再多的“0”也沒有意義。家庭投保規劃中最好給家庭的經濟支柱先購買健康險，因為如果家庭經濟的主要來源中斷，整個家庭就陷入了雙重危機中。而且家庭支柱工作壓力大，出行多，風險高，購買疾病、意外、身故等壽險產品與健康險保障應率先考慮。更幸福的生活來自更全面的健康保障，買健康險是無病當存錢，有病領大錢來儲備，這樣的健康保障和生活保障何樂而不買呢？客戶借口處理“金瑞人生”即將退市，我們每天都在辛勤的大量拜訪客戶，但往往是事與愿違、空手而歸┄┄到底是什么原因造成的呢？客戶用種種借口來拒絕我們，難道是他們真的沒有健康險的需求嗎？其實，不是人人都不愿意買保險，是因為我們的拜訪量還不夠，暫時還沒有與準客戶溝通好正確的保險理念。有一部分人不了解保險，暫時沒有買；一部分人沒有太多的收入，沒有錢買；有一部分人已經買了，但不是很明白，所以買的不多；一部分人買了很多，因為他了解保險對他意味著什么？生活中風險無處不在，身價保障就是對家人最負責任的愛與承諾！有保險的家庭，盡管也遭遇失去親人的痛苦，但卻不會因此雪上加霜，因為有保險金可以緩沖經濟的壓力。保險不是為死去的人準備的，是為活著的人準備的，是愛心、責任心的體現和延伸。所以，積極應對疾病風險確保“高枕無憂”，保障健康、保障未來，是每一個現代人的明智選擇。 

#家庭健康險

2024-09-03 16:23:22