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行業資訊 大額協議存款利率飆漲 中小險企借機狠賺

摘要：有保險業人士昨日透露稱，近日來，由于資金緊張，若干城商行的大額協議存款利率飆漲至10%左右。為此，一些對風險容忍度較高的中小保險公司近日通過贖回可轉債、貨幣型基金、債券型基金，轉投大額協議存款，借機狠賺一筆。部分銀行鬧起錢荒，這給手握余錢的部分保險公司多了一次發“橫財”的機會。

贖回資金緊俏

“為了規避短期風險，我們確實出手了一些可轉債。”一家中小保險公司人士向上證報記者直言不諱，眼下贖回的資金很緊俏。他告訴記者，部分贖回的資金被放到了銀行里，因為有個別銀行給出了較為誘人的收益率——年化收益率能到10%。“不過，由于來借錢的都是城商行，出于風險的考慮，我們借出去的數額有限，一般在兩三千萬左右，借款期也鎖定在1個月以內。”飆升至10%的大額協議存款利率，究竟是銀行鬧錢荒下的個別現象，還是行業概貌？“若有這樣發橫財的機會，我們早就參與了。” 談及大額協議存款利率飆漲，一家大型保險機構投資部人士直呼：沒有聽說。“這可能只是部分城商行錢荒下開出的‘超值優惠價’。我們只和大銀行有資金合作，沒聽說大銀行的協議存款出現什么大的變化。”另一家保險資產管理公司人士告訴記者，目前大銀行和股份制銀行的大額協議存款利率沒有發生明顯變化，二季度以來一直維持在5.2%至6%。

拋售轉債靜觀后市

“我們根據對市場的預判進行了適當調整。”一家保險公司投資部人士告訴記者，“錢荒可能會在一定程度上制約后市行情，由于可轉債與股市唇齒相依，我們近日以來拋售了部分可轉債。”受訪的多位保險機構投資部人士透露說，至于其他債券品種，目前并無明顯的大幅拋售跡象。不過他們坦言，會靜觀后市表現，整體來看，下半年債券市場機會或有限。他們認為，流動性緊張對債市影響很大，根據年初制定的M2目標來看，下半年資金面很可能出現比上半年更緊局面。下半年可能還存在通脹上行的壓力，債券市場短期可能不會有太大機會。另外，經濟結構轉型或不利于信用等級較低的信用債和公司企業債。“經濟結構轉型意味著政府下決心去產能，因此傳統行業積累的風險在增加，隨著轉型的加快，原有落后行業發行債券違約風險在增加。”一位資深保險研究員分析說。值得一提的是，由于保險資金投資渠道的拓寬，一度被視為險資配置“定海神針”的銀行存款、債券市場，其魅力也正逐漸消退。“以前是投資渠道有限，沒辦法才把大筆資金投入協議存款和債券市場。現在，公司不少新增資金或到期資金都用來購買債權計劃、信托計劃等另類投資項目，一般年化收益率也能達到6%至8%，可以滿足保險資金的配置需求。”一家保險公司人士道出了目前的險資配置趨勢。

#金融 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 瑞士再保險：新興風險促使保險業變革

摘要：保險業的改革幾乎已是“箭在弦上”，新風險頻發、大數據時代的來臨都為保險業帶來相關風險和挑戰。其中，科技的發展滋生了很多新興風險，一方面倒推保險業的發展，另一方面，由于技術手段的創新，也為保險業拓展服務新領域提供了有力支撐。7月4日，由瑞士再保險（下稱“瑞再”）和保險經理人聯合主辦的“創新引領保險業蛻變”閉門論壇上，人保財險執行副總裁王和指出，“大數據時代將顛覆保險業經營的基礎，大數據的本質實際上是要解決預測問題，保險業經營的核心也是基于預測。所以大數據時代對于保險業來講既是機遇，更是挑戰。”瑞再中國業務發展負責人熊耀華在論壇上對2013年的新興風險做了剖析，她指出，“未來新興風險的主題將主要集中于低估的自然巨災風險，網絡恢復能力，新型（交通）移動方式，生活中的機器人，醫學的未來等方面。”這也將為保險業帶來相關變革，在責任保險、巨災保險等層面均將帶來保險業的變革和創新。2010年以來，關于保險業改革與發展頻率最高的詞匯即“轉型”。受制于國際國內經濟金融形勢，保險業務增速大幅下滑，資產收益狀況堪憂，銷售渠道遭遇瓶頸，多年來快速、粗放式發展積累的深層次矛盾和問題更加凸顯，2012年的市場數據正是上述問題的“縮影”。華泰集團董事長王梓木在論壇上指出，“保險業已經到了非轉型不可的階段，如果保險公司還是走老路，將越來越困難。而保險業如何轉型的關鍵則在于創新，在產品、服務、管理、銷售渠道等多方面的創新。”太平洋壽險董事長兼總經理徐敬惠則認為，“對創新的認識有辯證的兩個方面，一個方面是對于保險這個傳統行業將如何創新？創新應該從新技術的應用開始，而對壽險和財險的新技術應用著力點在于提升服務效率、提升客戶體驗、創新營銷方式三個方面。”“此外，保險行業的創新、蛻變，關鍵要有認識和把握。任何的創新不能替代人與人之間的溝通，不可能改變規律。而提升客戶價值，不能忘記我們應該承擔的責任這兩句話則概括了行業持續發展的核心內涵。”徐敬惠指出。

#保險公司 #保險業

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 從泰康人壽10月萬能險結算利率下滑不止看萬能險選擇

摘要：如今的投資市場似乎一片狼藉，而在保險產品之中，一些帶有保障兼具保本的產品受到了青睞，萬能險就是其中的一款。然而在各家保險公司陸續公布的10月份萬能險結算利率可以發現，泰康人壽在9月份將愛家贏家卓越人生終身壽險（萬能型）的結算利率從4.01%調低至3.96%，10月份則將e理財終身壽險的結算利率從4.55%調低至4.45%。兩個月里將3只賬戶分別調低結算利率，可見泰康人壽雖然在持續下調旗下萬能險結算利率，不少投資者開始擔心自己的收益，那么萬能險要如何選擇呢？記者統計發現，經歷了多期連續下滑的萬能險，在5月份終于止住了下滑趨勢，在41只賬戶中，有40只賬戶結算利率與上月持平。泰康人壽e理財終身壽險，成為唯一下跌的賬戶。今年以來，在主要壽險公司中，萬能險結算利率一直保持在4%左右的水平。如中國平安，其個人萬能險產品和銀保萬能險產品近5個月的結算利率一直維持在3.875%和4%的水平；新華保險萬能險結算利率近一年來一直為4%；太平洋人壽5月萬能險結算利率為4%；太平人壽的萬能險賬戶結算利率則一直為3.7%。在大公司里面，泰康人壽的萬能險收益無疑是一個標桿，數據顯示，從去年10月至今年2月，泰康人壽e理財終身壽險(萬能型)賬戶結算利率一直維持在4.9%的高水平，在大公司里面處于絕對領先水平。不過，今年3月以來，其結算利率卻開始逐月走低，3月下降為4.8%，4月下降到4.7%，到了5月進一步下降到4.55%。數據顯示，目前萬能險榜單冠軍仍為光大永明穩保豐兩全保險，結算利率仍保持5.58%，而同為光大永明旗下的金保豐&金保泰兩全保險繼上月下跌1.02%后，當月止住下調步伐，以4.85%名列第三。前幾年萬能險的結算利率基本上與5年期定期存款利率較為接近，但是近1~2年，保險公司的萬能險結算利率已經遠遠低于了5年期定期存款的收益率。這也說明，由于近1~2年投資收益率相對較差，保險公司的賬上并沒有多少盈余，換言之，保險公司將較難貼錢做業務。同時，相對銀行理財產品的收益率太低，因此吸引力也不夠。目前的降息，雖然沒有一次性地把5年期定期存款利率降到足夠低的水平，但是畢竟是一個趨勢的開始，在一定程度上也將緩解保險公司保費下滑的壓力。某外資保險公司負責人也表示：“萬能險是利率敏感型產品，銀行利率上升，萬能險利率也會升；銀行利率降，萬能險利率也會降。”記者了解到，自2011年下半年開始，一些保險公司業務方向重新回歸保障型產品。保障型產品一般以意外、醫療保障為主。面對市場上琳瑯滿目的高息理財產品，昔日光彩奪目的萬能險也似乎漸漸淡出了人們的視野。業內人士認為，保障型保險最適合那些剛踏上工作崗位、收入有限的年輕白領，以及那些剛買房、甚至即將步入退休階段的老年人。這一人群的共同特點是收入固定，來源單一，對突如其來的意外抵御能力差，需要保障類別的保險用于抵御風險。那么，在目前的市場形勢下，消費者應如何更好地選擇萬能險？投保時又應規避哪些誤區呢？受其產品特征影響，萬能險的受眾一般需要滿足以下三大條件：1、 年齡不能太大個險銷售渠道的萬能險中，投保人被扣除的初始費用中有一項風險保險費，即保險公司用于支付保險保障的費用。這一費用隨著年齡的增長而提高。如男性11-32歲，風險保險費每1000元保額每月只需要扣除0.1元以內，到了58-74歲，這一費率就在1-5元之間，75-82歲，費率就在5-10元之間，相差很大。例如，一位投保人購買了萬能險，每年要繳保費1萬元，保額為20萬元。如果他是30歲，那么經保險公司計算，每年要從他所交的1萬元保費中扣除風險保險費252元；如果他是60歲，則每年要被扣2494元。扣除的保費越多，注入投資賬戶的資金越少，可能的收益也就越低。所以，一般不建議45歲以上、特別是60歲以上的投保人選擇萬能險，他們的保單成本太高了。由于萬能險初始費率的存在，所以，想要將年保費大部分甚至全部注入投資賬戶，起碼需要5-10年的時間，這就造成了投保的前幾年中投資本金有限的問題。在投保后的3-5年時間內，萬能險所能實現的收益不會很理想。我們可以做個簡單的比較，假設一個投保人年齡50歲，另一個30歲，兩者的保費完全相同。如果兩份保單均到80歲結束，那么前者只擁有30年的賬戶積累時間，而后者擁有50年。對復利效應稍有了解的人都知道，這相差的20年可能讓你的賬戶價值天差地別。所以，如果投保年齡過大，其賬戶的積累時間就不會很長，最終的收益情況也就比那些投保年齡較輕的人少了許多。這樣一來，萬能險的性價比自然下降不少。另外，萬能險的保費并不低廉。那些已經進入退休期的老年人，首先需要的是醫療、養老方面的資金保障。此時再將大筆資金投入萬能險，可能會造成現金斷流危機。一旦發生疾病，需要大筆診療費用，就不得不斷供保費了，這可能導致保單最終終止。又或者保單持有人中途選擇退保，不僅需要負擔退保費用，還無法拿回初始費用。這些對投保人來說都很不劃算。2、 資金不能太緊萬能險的保費較高，對于那些工作剛剛起步、或已經進入退休準備期、退休期的人群來說，可能無法負擔。以某保險公司的萬能險案例為：30歲男性投保保額20萬元保障的萬能險（60歲以后降為5萬元），年繳保費6000元，需持續繳納20年。如果60歲以前身故或全殘，可獲得20萬元+賬戶價值的保障，60歲以后可獲得5萬元+賬戶價值的保障。與其他壽險產品比較，身故、全殘基本保障額度并不高，倒是每年1萬元、持續20年的保費對投保人的經濟要求較高。對于年收入在10萬元以下的工薪階層來說，家庭年保險金支出不應超過1萬元左右。這時候，不妨先考慮保障至上的產品，如定期壽險、消費型重大疾病險等等，待到收入增加，結余豐厚時再考慮一些返還型的產品，或是投資類保險產品不遲。就如同保險專家一直強調的那樣，保險的功能在于保障，而非投資。如果在你心中，保險投資的功能遠遠超過其保障，那就有些本末倒置了。其次，萬能險不僅保費較高，且繳納的期數較長。正如前面所分析的那樣，萬能險想要取得較高的投資收益，需要保單持有人堅持5年以上時間，這就造成了一筆不小的“凍結資金”。對于那些成長期家庭來說，可能有更需要這筆資金的地方。所以在投保前，消費者不妨問問自己：我可以每年有足夠的結余負擔保費嗎？在支付了保費以后，我的流動資金會出現問題嗎？如果繳費期長達10年、20年，我能夠堅持嗎？在賬戶收益率不理想的時候，我還能夠一如既往地繳納保費嗎？當你對萬能險提供的保障、收益以及你需要付出的保費、時間價值等都有了明確的了解后，再選擇投保不遲。投保人需要牢記，在保單前幾年選擇退保成本甚高，且賬戶中現金價值的積累剛剛起步，無法取得理想收益。投保萬能險好比一個持久戰，持續穩健的資金流是保障最終受益的必要條件。3、 投保后不能不聞不問不少投保人在購買了保險產品后，將其一丟了之。萬能險可不能這樣。如果投保人只是按期繳納保費、對保單價值、如何調整保障金額不聞不問，那么萬能險就失去了“萬能”的意義。舉個簡單的例子，一個30歲的終身壽險（萬能型）投保人，可以選擇在其子女考上大學之后每年提取一筆教育金，再待其年老退休后領取一筆補充養老金。他還可以選擇遞減或遞增式的保障金額，在年齡增長的同時享受較低或是更高的保障；在資金流出現問題時暫緩繳納保費或使用保單貸款的功能，以銀行貸款利率借出最高保單價值70%的資金用于周轉等等。這些都有助于保單所有人擁有更好的生活質量，也是他們購買萬能險可以享受的權利。而如果投保人什么保單權利都不享受，只是一味地繳納保費，待身故或保單到期后領取保險金額，那就無法體現萬能險的特色了。消費者只需理性投保作為消費者，我們建議大家理性看待這一事件。保險公司推不推萬能險，到底花多少力氣去營銷這一產品，對消費者而言其實關系并不大。作為理性的保險消費者，到底購買哪些產品，關鍵還是看自身需求，以及對各類產品的了解程度，這樣才能善用產品，為自己和家人做好保險規劃。比如，此番大部分大中型保險公司可能削減萬能險的投入與營銷成本，甚至收縮萬能險產品線，但消費者并不能因此就自動放棄萬能險這一品種。當然更不要因為營銷人員前來推銷說即將停售，就盲目沖動購買。作為“萬能壽險”，該產品其實是有自己獨特優勢的。傳統保險產品，比較死板，保額固定；而且長期型保險大多是均衡費率，年輕時候繳費壓力較大。萬能險就非常靈活，它的保額可根據投保者不同人生階段的保障需求，進行靈活安排與調整，比如單身的時候身故、意外等保額設計地低一些，有了家庭或孩子以后家庭責任重大，保額可以根據需求調高，50歲以后子女成才了保額又可以降下來。萬能險的保障成本支出，采用的是自然費率形式。二三十歲的年輕人投保，費率低；四五十歲以后，費率高了，但因為保額降下來了，所以保費支出也會降下來不少。大部分公司的萬能險還提供附加搭配各類疾病、健康、意外等附加純保障險種。這些產品作為附加險，其費率自然比作為主險單獨投保要劃算的多。所以，投保者實際上是可以利用萬能險設計出平常所說的終身壽險、定期壽險、終身重疾險、定期重疾險、少兒險、養老險等各種保障方案。換個角度來看，既可以用萬能方案設計出純消費型的組合，也可以設計出具備儲蓄功能的組合，而且設計起來非常靈活和方便。主動權掌握在客戶手里，因為保費的繳納、保額的安排等都是可由投保方掌控的。還有一點比較容易存在認識誤區。很多人以為，分紅險的費用率較低，萬能險收取的費用率較高，其實這是誤解。其實，分紅險賬戶收取的各種費用也是相當驚人的，只是因為客戶只看到一個綜合費率(也就是每年需要繳納的保費額)，所以不知道其中到底收取了那些具體的運營、管理、精算、營銷等細分費用。而萬能險的各項收費則是公開的，通過初始費率、保障成本、管理費用、保單維護費、退保費(提前支取費)等等小項目，投保者可以一目了然。其實，只要投保者看看分紅險產品的“現金價值表”，就可以發現，如果在投保后的前五年退保，能拿回的保費也是被“大打折扣的”。只是，作為相對復雜的產品(組合)，大多數營銷人員在銷售過程中，難以向客戶解釋清楚各種的奧妙?；蛘哂行╀N售員為了盡快達成業績，反而傾向于向客戶推薦最簡便的一個固定投保形式。這樣或那樣的原因，導致大部分保險消費者以為，萬能險主要是側重于理財的一個保險品種，如果希望得到純保障，不可以選擇該類產品。這樣的理解是不正確、不全面的?？傊?，無論萬能險冷或熱，還是分紅險更熱或更冷，一切都是市場中的起起伏伏，消費者到底選擇哪幾款產品投保，主要還是在“知己知彼”的基礎上，再結合家庭財務狀況、人員結構等因素綜合考量。
 

#泰康人壽 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 險企欲自籌設立基金公司

摘要：中國人壽董事長楊明生日前在參加陸家嘴論壇時向媒體透露，中國人壽目前正在籌建公募基金公司，此基金公司有望成為首家保險機構成立的基金公司。而華泰保險集團副董事長兼總經理趙明浩也表示，旗下的公募基金公司正在準備設立之中。值得注意的是，這些表態距離政策“開閘”僅一個星期。毫無疑問，保險公司已經躍躍欲試，將掀起公募基金領域新浪潮。

政策開閘 保險機構獲準設基金

6月21日，中國證監會與中國保監會聯合發布了《保險機構投資設立基金管理公司試點辦法》，允許保險公司、保險集團（控股）公司、保險資產管理公司和其他保險機構等申請投資設立基金管理公司。在申請程序方面，《試點辦法》明確，申請投資設立基金公司的保險機構，應當符合保監會有關股權投資的規定。保監會從保險資金投資風險防范的角度，審查保險機構投資基金公司的資格，并依法出具保險機構投資基金公司的監管意見。此后，保險機構再向證監會報送設立基金公司的申請文件，證監會依法進行審核并作出批準或不予批準的決定。在風險控制方面，《試點辦法》要求保險機構與基金管理公司應當嚴格按照“法人分業”原則，保證基金管理公司的獨立法人地位，要求其獨立承擔法律責任，實現托管獨立、決策獨立、交易獨立和核算獨立。首都經濟貿易大學保險系教授庹國柱表示，《試點辦法》給保險公司提供了新的業務方向，能夠擴大保險公司的影響力，將來保險公司將不僅可以代銷基金，還可能賣信托、債券等其他金融產品，供不同投資者選擇。

保險公司覬覦基金領域已久

雖然保險公司直接參與投資設立公募基金管理公司的大門剛剛打開，但此前基金行業并非沒有險企的身影，多家基金公司其實擁有險企的背景。“其實基金行業已經初步形成券商系、銀行系和保險系三方角逐的局面，只是之前保險公司都是通過第三方來間接持有的。”業內人士如此表示。這位業內人士介紹，比如2008年，中國人保集團旗下的人保投資控股有限公司通過中泰信托持有大成基金48%的股權，控股大成基金；中國人保集團為嘉實基金的實際控制人；中國平安集團通過旗下的平安信托間接控股平安大華基金。“中國人壽籌建的基金公司將會是中外合資企業。”楊明生表示，中國人壽將引入一家有經驗的海外金融企業作為旗下基金公司的共同出資方，這利于雙方合作共贏，這也是中國人壽國際化發展的一個探索。“但中國人壽將占絕對控股。”楊明生說。不過，他沒有透露中國人壽將與哪家海外企業合作。業內人士表示，保險公司設立公募基金公司，優勢之一在于險企分布廣泛的銷售渠道、人數眾多的代理人員和較強的業務拓展能力。中央財經大學保險學院院長郝演蘇表示，隨著保險機構銷售產品的品種和數量增加，將會吸引更多的優秀人才進入保險業，有助于改善保險行業的整體形象。不過，我國保險業目前規模尚小，有能力直接設立基金公司的保險公司數量不多。

#保險公司 #金融

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 中保財險電話是多少？

摘要：中保財險車險投保專線：4001234567中國人民財產保險股份有限公司的服務熱線：955182000年7月4日，中國人民財產保險股份有限公司率先在324個城市開通了365天*24小時的全天候95518專線服務電話，總計線數超過2000條，服務人員達2911人，服務范圍覆蓋了全國廣大的城市、鄉村地區。該專線融合了先進的呼叫中心技術和規范的國際質量管理經驗，無論何時何地，只要你撥打95518，即可與當地人保公司的分支機構取得聯系，并得到熱情周到、優質高效的保險服務。目前，95518主要向客戶提供多項基本服務內容：即受理報案、客戶咨詢、預約投保、投訴舉報、救援、客戶回訪。同時，結合地方優勢和產品特色，一些分公司還推出了手機短信服務；客戶賠案處理查詢、車輛保養優惠、大客戶俱樂部、人員傷亡緊急救援等創新服務內容。為了保障95518專線的管理和服務水平不斷提高，2002年和2003年，公司又在95518專線上推出了開展ISO9000質量管理體系認證和百城服務競賽的兩大服務舉措，建立了由規范服務管理、數字化指標管理、系統負荷管理、排班管理和人員績效管理等現代化管理手段組成的服務質量控制體系，并有7家分公司的95518專線通過了ISO9000質量管理體系認證。從中保財險的客服中心了解到，很多人對投保的流程還存在很多問題，不了解保險知識成了溝通的最大障礙，在此，就為大家提供一些保險小常識。什么是保險利益？保險利益，是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益，即投保人或者被保險人因保險標的的損害或者喪失而遭受經濟上的損失及因保險事故的不發生使保險標的安全而受益。網上投保時應注意哪些問題？1、不重復投保；2、不要超額投保或者不足額投保；3、保險要保全，除了交強險以外，商業險盡量全面，能充分的保障各個方面；4、及時續保；5、在保險到期前的，一個月時間內準備續保事宜。假設我買了保險后出國，保險合同是否有效？在國外發生了保險責任事故，是否可以理賠？投保人或被保險人出國前應告知保險公司，被保險人職業變更，需經保險公司核保部門審核，決定是否加費或簽訂特約協議。1、不含醫療責任的險種，被保險人出國期間，除另有約定外，已經生效的保險合同仍然有效，保戶需按期交付續期保險費?？蛻粼诔鰢皯嬷ｋU公司，保險公司將出具《批單》，明確提示客戶：被保險人在境外期間發生保險事故時，需提供保險公司認可的理賠資料，即若被保險人在國外死亡，應出具所在國領使館或當地政府機構確認的有效書面死亡證明材料，并附相應的中文譯文。2、合同中明確指定醫院的，保險公司對被保險人在出國期間發生的醫療方面的保險事故不承擔保險責任。合同中未明確指定醫院的，按照保險條款的規定處理。發生事故后，可以在多長時間內申請賠付？索賠時效一般在保險合同的條款上都有明確載明?？蛻魬摫M快到保險公司報案，否則由于報案遲延而增加的查勘、調查費用，應由投保方負責。人壽保險的索賠期間是從被保險人或受益人知道保險事故發生之日起5年之內。人壽保險以外的其它保險的索賠期間是從被保險人或受益人知道保險事故發生之日起2年之內。在上述索賠期間經過后，被保險人對保險人請求賠償的權利消滅（《保險法》第26條）。發生保險事故后，客戶的報案內容一般有哪些？1、出險人姓名、性別、年齡、身份證號碼、身份（是投保人還是被保險人）2、出險時間3、出險地點、就診醫院4、出險的簡要經過和結果（門診？住院？死亡？）、醫學診斷5、出險人所持有保單的險種、保單號等6、出險人本人或其家庭聯系電話7、報案人姓名以及與出險人的關系
 

#中保財險 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 中郵人壽2013年工作會議勝利召開

摘要：近日，中郵人壽保險股份有限公司在京召開2013年工作會議，提出要進一步解放思想，明確目標，開拓進取，扎實工作，全面落實“四步走”發展戰略。中國郵政集團公司總經理李國華、黨組書記張亞非、副總經理劉明光先后到會看望與會代表并發表重要講話，中郵人壽保險股份有限公司總經理黨秀茸作工作報告。會議總結了2012年的工作，深入分析了保險業發展面臨的內外部形勢，明確提出了2013年工作的總體要求是：繼續把握穩中求進總基調，擴大保費規模、著力結構調整，突出創新驅動、強化專業管理，加強科技支撐、提升核心能力，堅持以人為本、構建和諧企業，推動中郵保險發展再上新臺階。會議還明確了中郵保險2013年總體經營目標。會議提出，2013年中郵人壽保險要做大規模，突出效益，強力推進業務結構調整，探索板塊聯動發展，提升市場規劃和運作能力，有效支持業務發展，促進經營發展再上新臺階；要創新驅動，強化完善專業體系建設，持續推動產品創新與服務創新，推進運營模式、業務運營模式和管控模式創新，促進發展能力上臺階；要全面提升科學管理水平，持續強化機構建設管理、財務管理、投資管理、人力資源管理、風險管控及基礎管理，促進運營水平再上臺階；要科技先行，著力完善信息技術支撐體系，推進信息化規劃細化工作，有序實施信息化項目建設，扎實做好系統運維工作，夯實信息化專業基礎，促進信息技術支撐上臺階；要以人為本，提升素質，持續加強領導干部隊伍和員工隊伍建設，加大教育培訓力度，促進人才隊伍建設上臺階；要加快推進黨群組織建設，高度重視黨風廉政建設，加強作風建設，推進企業文化建設，促進和諧企業建設上臺階。相關鏈接：中郵人壽推出“年年好A款產品”近日，經過中郵人壽深度研究和精心組織，“年年好”理財類保險系列首款產品-中郵年年好A款兩全保險（分紅型）（以下簡稱“年年好A款”）順利上線。“年年好A款”的研發上市，是中郵人壽統籌考慮客戶需要、渠道需求和公司自身需求，專門打造的“老百姓排隊買的產品”；是中郵人壽產品創新的具體體現，是完善產品體系的重要突破，是適應市場需求、平衡各方利益的重大舉措，是加快發展、推進中郵人壽盡快做大做強的有力之舉。中郵人壽廣東分公司開業近日，廣東分公司開業儀式在廣州舉行。集團公司劉明光副總經理、中郵人壽保險黨秀茸總經理、省郵政公司李雄總經理出席儀式并共同為廣東分公司開業揭牌。同時出席儀式的還有省郵政公司黨組成員、郵政儲蓄銀行廣東省分行和省郵政速遞物流公司等單位領導。省郵政公司周賢勝副總經理主持儀式。儀式上，劉明光副總經理發表重要講話，省郵政公司李雄總經理致歡迎詞，中郵保險黨秀茸總經理宣讀廣東分公司開業批復和高管任職文件，廣東分公司丁喬總經理發言。劉明光副總經理在講話中指出，中郵保險是郵政人自己的保險公司。中郵保險要為郵政銷售保險提供更好的服務和產品，要讓購買中郵保險產品的消費者有更好的回報，讓郵政通過銷售中郵保險的產品得到更好的收益。廣東省郵政公司各級企業要認真貫徹集團公司工作會和經營服務工作會精神，“將中郵保險作為代理保險工作的重中之重”來發展。中郵保險廣東分公司要秉承郵政的優良傳統，繼續依靠郵政網絡優勢，圍繞社會經濟發展大局和保險業發展要求，以“夯實基礎、拓展市場、強化管控、樹立品牌”為核心，以切實履行社會責任為已任，以踐行合規經營為已責，以建設覆蓋面廣、競爭力強、內控嚴密、運營安全的現代保險公司為目標，加強管理，穩健經營，為中國保險事業發展、為新農村建設、為構建社會主義和諧社會作出貢獻。廣東分公司是中郵保險在全國范圍內開設的第14家省級分公司。

#中郵人壽 #中郵人壽保險股份有限公司 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 三家險企年內已發債權投資計劃12項

摘要：5月29日，中國太平保險集團與山東省人民政府在香港簽署戰略合作協議。據悉，太平集團正與山東省有關部門和企業密切聯系，積極探討以債權或股權的投資形式參與基礎設施和電力能源建設。今年以來，太保資管、太平資管、華泰資管均在債權投資計劃上持續發力，這3家公司至少已發起設立了12個項目。5月29日，中國太平保險集團（下稱“太平集團”）與山東省人民政府在香港簽署戰略合作協議。據悉，太平集團正與山東省有關部門和企業密切聯系，積極探討以債權或股權的投資形式參與基礎設施和電力能源建設。事實上，今年以來，包括太保資管、太平資管、華泰資管在內的保險資管公司，均在債權投資計劃上持續發力，這3家公司至少已發起設立了12個項目。由于債權計劃較好滿足了保險資金投資安全性、收益性、流動性和資產負債匹配等要求，同時支援了國家基礎設施和重點產業的建設，因此得到監管部門的認可與支持。保監會已出臺政策落實債權投資計劃注冊制度，并提升了保險公司投資基礎設施債權計劃等投資品種的償付能力認可標準，這將繼續增添債權計劃對保險機構的吸引力。

平均收益率6.36%

保監會副主席陳文輝在2013年保險資金運用監管政策通報暨培訓會議上指出，要做好保險資金運用工作，不斷加大創新力度，努力尋找新的、可以與保險負債相匹配的投資品種，這其中就包括對債權投資計劃創新機制的探索。5月15日，保險業內第一單無擔保債權投資計劃——“太平洋——中國建筑陽盂高速債權投資計劃”由太平洋資產管理公司成功發起設立。該債權計劃于4月1日在保監會指定的保險資產管理產品注冊登記中心注冊，募集資金15億元，投資于山西陽盂高速公路項目，期限10年，免擔保，償債主體是中國建筑股份有限公司。同時，該計劃也是保監會允許設立無擔保債權計劃政策出臺后注冊通過的第一單無擔保債權計劃。事實上，對應于保險資金具有期限較長、有最低收益要求、利率敏感性強等特殊性，債權投資計劃因投資收益高、更適于保險資產負債期限匹配，同時又能提升償付能力等優勢，越發獲得保險機構的認可。據《證券日報》記者了解，勇于第一個“吃螃蟹”的太保資管，今年已經成功發起設立了8個債權投資計劃。太平資產管理公司（下稱“太平資管”）董事長謝一群在其2013年度工作報告中就指出，“將通過優先發展基礎設施和不動產債權投資以及實現創新業務有效突破等途徑，快速做大對外資管規模。”而今年以來，太平資管相繼發行了“太平資產—鹽田港集團港口項目債權投資計劃”，和“太平資產—粵電靖海電源項目債權投資計劃”。華泰資產管理公司也在今年陸續發行了“華泰—武漢保障房債權投資計劃”和“華泰—國投煤炭項目債權投資計劃”?？梢?，上述太保資管、太平資管、華泰資管這3家公司在今年至少已發起設立了12個項目。不過，盡管都在積極嘗試尋找債權投資計劃項目，但公司對此大多仍然維持低調，有保險資管公司對本報記者稱，“因涉及很多不宜對外披露的信息”。債權投資計劃產品雖然收益率較好，但規模還較小，各保險機構在債權計劃上的“積極”似乎還成效甚微。根據陳文輝透露的信息，截至去年12月末，保險機構累計僅發售83項基礎設施投資計劃、11項不動產債權計劃，計劃的平均投資年限7年，平均收益率6.36%；計劃的備案金額為3025億元，僅占保險總資產7.35萬億元規模的4.1%。

政策便利與償付能力誘惑

為了進一步推動債權投資計劃發行制度改革，按照“放松管制、加強監管和運用市場化機制”的原則，保監會于2012年10月發布了《基礎設施債權投資計劃管理暫行規定》，確定了債權投資計劃發行由備案制改為注冊制。此后，保監會又于2013年2月發布《關于債權投資計劃注冊有關事項的通知》，以落實注冊制度。這意味著債權發行的效率將會更高，也會有更多的保險資金進入債權投資領域。而今年4月保監會下發的“有關償付能力報告編報規則”，對保險公司投資基礎設施債權計劃等投資品種的償付能力認可標準進行了統一規定。規定指出，保險公司投資AA級以上債權計劃的賬面價值認可比例從以往的95%上升至100%。這一調整表明，債權投資計劃與高評級債權的認可價值相當，體現了監管部門對于債權投資計劃資產資質的充分認可。隨著債權計劃資產認可比例的提高，保險機構的資本金將得到有效釋放。如太平集團在其官網上發布信息稱，其釋放金額合計為9.8億元。“其中，由太平資管發行債權計劃引起的資本金釋放額將達到9.6億元，占比約98%。尤其是，太平人壽的償付能力亦將因債權計劃資產認可標準的提升而提高，這無疑將極大促進太平保險集團業務能力提升，集團債權投資業務的綜合效應日益顯著。”

#保險公司 #太平保險 #華泰保險 #太平洋保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保監會頻發罰單 保險營銷員管理體制不順

摘要：今年上半年，廣東保監局開出53張罰單，福建保監局開出47張罰單，遼寧保監局開出42張罰單，截止9月份，保監會開出罰單不下500份，而其中，備受信賴的大型保險公司竟輪流坐鎮黑榜“狀元”之位。在針對從事保險業務公司的53項處罰中，虛列經濟事項套取費用是各保險公司和保險中介被處罰的主要原因，現行保險營銷員管理體制關系不順、管理粗放、隊伍不穩、素質不高等問題突出。

　　往年保監會罰單回顧

　　對于大多數投保人來說，規模越大的保險公司越值得信任，然而事實卻是，這些大保險公司不如想像的那樣完全值得信任。目前國內最大的幾家保險公司，基本也占據著黑榜單的前幾名。 　　據統計，去年上半年，保監會發出罰單579張，罰金3097.4772萬元。位列前五名的分別是：人保財險(45張)、中國人壽(37張)、新華人壽(29張)、天安保險(27張)、平安財險(26張)。而在去年七月份，保監會發出的143張罰單中，泰康人壽、人保財險、平安財險則違規最多。8月的榜單中，人保集團以占總罰單數量的38.4%成為了黑榜冠軍。 　　從中國保監會的處罰信息來看，違規行為集中在非法套取費用、虛列營業管理費、聘用無任職資格的銷售人員、誤導銷售、虛假賠案、承諾給投保人保險合同以外的利益等十余個方面。　　2009年，華泰經紀分別向一些單位和個人支付“咨詢費”、“顧問費”共計約296萬元。經查，它們均未向華泰經紀提供任何技術支持。另外，華泰經紀上海分公司還向上海石港投資咨詢公司累計支付顧問費540余萬元。檢查中還發現，華泰經紀以會議費支出形式套取資金支付獎金約108萬元；以虛假發票報銷套取資金約29.8萬元，用于核銷按規定不能報銷的費用；共約54.9萬元會議費和辦公費支出不真實；多計提職工福利費約36.4萬元；從防災防損基金中以虛假發票套取資金、購買固定資產、向投保人返還利益、報銷日常費用支出等。對此，保監會撤銷了時任華泰保險經紀公司總經理的劉寬亮及總經理助理彌宏亮任職資格，華泰保險經紀也被罰89萬元。

　　今年罰單數量和罰款金額同比明顯下降

截至6月30日，2012年上半年中國保監會及派出機構在共開出了432張罰單，罰金2259.5萬元。另據中金在線的統計，2011年上半年，保監會發出罰單579張，罰金3097.4772萬元。比較來看，2012年上半年罰單數量和罰款金額，與2011年相比，明顯呈下降趨勢。其中，人保集團上半年共接到71張罰單，中國人壽接到23張罰單，陽光保險接到22張罰單，分居今年上半年被處罰單數前三位。人保集團560萬元罰款穩居榜單。罰單數位居第二的中國人壽上半年共被處罰金245.6萬元，罰單數第三位的陽光保險共被處罰金171萬元。兩者穩居罰單數、罰金額雙料亞軍和季軍寶座。被處罰單數及罰款金額比較多的保險公司還有：中國平安21張罰單，罰金126.3 ；中國大地保險14張罰單，罰金113.8萬元；恒安標準人壽13張罰單，罰金108萬元；中銀保險9張罰單，罰金107.6萬元；太平洋保險18張罰單，罰金77.7 18萬元等。人保財險大連市分公司因虛構中介業務、財務數據不真實、理賠數據不真實、未按照規定使用經備案條款費率、拒絕妨礙依法監督檢查，被大連保監局罰款103萬元。此罰單成為今年上半年開出的最大罰單。

　　黑龍江保監局開出最重個人罰單

上半年，保監會及涉及28個保監局共開出432張罰單，罰款2259.5萬元，相關200余人受到警告、罰款或撤職等處分。個人罰單方面，時任人保財險雞西市分公司總經理的孫長文，因其對該公司虛構保險中介業務套取費用等行為負有直接責任，被黑龍江保監局罰款8萬元并撤銷任職資格?？梢运愕蒙鲜亲顕绤柕囊粡垈€人罰單。對個人的二張嚴厲罰單由四川保監局開出，2月14日，同樣因虛構保險中介業務套取費用等原因，中國平安財產保險股份有限公司成都市錦城支公司經理范丹彥被四川保監局警告并處罰款7萬元。總覽保監會及派出機構針對個人開出的罰單，罰款額度一般集中在1萬元到5萬元之間，罰款的力度并不是很大。

　　數據不實成被罰首因 誤導銷售未絕跡

通過統計發現，在保監會及其派出機構上半年開出的432張罰單中，以虛列費用、虛掛中介業務套取費用、虛假理賠等為主的財務業務數據不真實，是保險公司犯規最多的事項。此外，聘用無任職資格的銷售人員從事保險銷售、違規支付傭金、誤導銷售、違規設立分支機構、產品宣傳資料不合規、未在猶豫期內完成客戶回訪、截留保費等多個方面也成為監管部門對保險公司作出處罰的主要原因。其中，在保監會開出4張罰單中，2單涉及數據不實，2單涉及管理不嚴、管理違規。保監會網站公示的行政處罰中顯示，涉及保險公司及其代理機構虛列郵電費、印刷費、業務招待費、油費等各種開支，列支事項與實際用途不符成為保監機構出具罰單的最大原因，涉及罰單達100余單。位列第二的處罰原因為虛掛中介代理業務非法套取費用，這一問題在保監會網站公示的罰單中涉及面達到80余單。因業務數據不真實被處罰者涉及保單30余單。因虛假理賠問題被處罰者達20余單。

　　保監會嚴查“數據造假”

中國保監會在4月底下發通知，從4月1日開始分兩個階段開展第三次保險機構數據真實性檢查工作（本次數據真實性檢查工作分為兩個階段：2012年4月1 日至7月31日為保險公司自查整改階段，2012年8月至11月為監管部門抽查處理階段）。本次檢查范圍包括各保險公司、各保險資產管理公司，數據區間為 2011年，如有需要可上溯或下延。檢查重點包括：數據管控體制機制、重點科目數據不真實情況、對前兩次數據真實性檢查工作進行回頭看，重點檢查前兩次數 據真實性檢查結束后，長效機制是否有效運行等情況、反洗錢工作情況。直至7月底，我們依然會重點關注此次真實性檢查工作的進展狀況，并體現在每個月的罰單里。

　　常見保險違規問題

綜合網上信息整理發現，以虛列費用、虛掛中介業務套取費用、虛假理賠等是保險公司犯規最多的事項。此外，委托未取得執業資格的代理人或機構銷售保險產品、銷售誤導、宣傳資料不合規也是保監會和各地保監局處罰的主要對象。

#保監會 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 民生保險怎么樣 民生保險簡介

摘要：民生保險是中國經濟發展和金融市場開放的產物。公司秉承"民生人壽保民生"的經營理念和"客戶價值最大化、股東價值最大化、公司價值最大化"的價值取向，面向民眾、服務民生。公司將充分發揮體制優越、機制靈活、務實高效的優勢，把民生人壽建設成為產品優異、服務優良的一流保險企業。公司曾榮獲"中國十佳保險品牌"、"最具發展潛力保險公司"、"城市生活貢獻獎"、"最佳內資壽險品牌"、"保險業最佳雇主"等榮譽稱號。民生保險以"創造受人尊敬的公司"為企業愿景，以"為民生服務"為企業使命，奉行"利他共生，共創共享，共同富裕"的企業價值觀，秉持"講真話，干實事"的企業精神，堅持內涵式可持續發展之路，為廣大民眾提供真誠體貼、專業全面的風險保障服務。民生保險始終把"以客戶為中心"作為公司經營管理的重中之重。在抓好常規服務的同時，民生保險力求創新，不斷推出客戶服務新舉措，在行業內率先推出"非常6+1"快速理賠服務，并多次提升快速理賠案件額度；連續推出客戶服務節等大型客戶回饋活動，獲得廣大客戶好評。民生保險勇于承擔企業社會責任，積極倡導節能環保，投身重大災難援助，幫扶社會教育事業，盡己所能回饋社會。幾年來，先后投身援助白血病患兒、贊助"北京好人基金"、資助群眾歌詠活動等公益活動。在國家發生重大災害時，公司與災區人民共度時艱，累計捐款捐物逾千萬元，充分彰顯了一家壽險企業回報社會的赤誠之心。2007年11月，由于公益項目"民生人壽和諧社會群眾歌詠活動資助工程"的突出貢獻，被《中國經營報》授予"2007中國企業競爭力年會年度卓越表現獎之最佳社會責任行動獎".2007年12月，被中國國際財務戰略管理研究會、《中國總會計師》雜志社評為"十佳金融服務機構"；被搜狐網評為"最佳內資壽險品牌".2008年7月，"2008年度第二屆中國理財總評榜"頒獎典禮在北京隆重舉行，民生人壽在眾多參評金融公司中脫穎而出，榮獲"年度最佳服務保險公司"
獎。2008年9月，被《經理人》雜志評選為"2008年中國最具創新力公司評選TOP10"獎項。2008年10月，"2008年首屆中國百萬中產家庭首選保險品牌榜"評選結果揭曉，民生人壽在眾多參評保險公司中脫穎而出，受到百萬中產家庭青睞，一舉摘得"中國十大最佳保險公司"、"中國十大最佳保險理財產品計劃"和"最具成長性保險公司"3項大獎。2009年3月，民生人壽被《大眾理財顧問》雜志社評為"最佳服務獎".2012年4月，由中國保險報、中保網和新浪財經共同舉辦的"2011年度保險產品"評選中，民生保險三款產品"富貴今生兩全保險（分紅型）"、"富貴年豐兩全保險（分紅型）"及"富貴齊添新型保障DIY計劃"分獲"2011年度分紅型養老保險"、"2011年度分紅型兩全保險"及"2011年度綜合保障計劃"獎項。

#民生保險 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 銀行系險企分紅險獨大亟待創新

摘要：銀行入主保險公司，不僅僅帶來的是強大的資金實力，更帶來了強大的營業網點資源。正因如此，銀行系險企背靠“大樹”猛發力，業務規模迅速擴張，銀保渠道的保費收入近乎獨撐天下，且躉繳理財型產品獨領風騷，但是這有悖于調結構、轉方式的行業主基調，其自身“健康”狀況更是令人擔憂。

背靠銀行銀保引領行業增速

在保險行業，“渠道為王”的經驗十幾年仍見成效，每一家公司都在尋求自己的優勢渠道。銀行系保險正是憑借銀行固定的營業網點，發展業務主打“短、平、快”。由于銀行穩定而豐富的客戶源，絕大多數客戶有理財的需求，在擴大保費規模方面能起到立竿見影的作用，這讓眾多上市的保險大佬都對銀行系險企望塵莫及。保監會最新公布的數據顯示，前5月壽險行業保費增幅為5.8%，各公司業務增長冰火兩重天，增速放緩者不少，猛發力者更顯眼，像平安人壽這樣多渠道發展的公司增幅為14.9%，明顯高于中國人壽、太平洋人壽、新華保險和泰康人壽。而這一數據與銀行系險企相比，卻遜色不少。因為銀行系險企保費增幅少則30%，多則翻倍。北京商報記者統計目前市場上的七家銀行系險企數據顯示，前5月工銀安盛人壽保費同比增長最快，達到871%；中郵人壽保費增速次之，達到126%；農銀人壽、交銀康聯人壽和建信人壽增幅分別為53.8%、52.5%和46%；另有招商信諾人壽與中荷人壽增幅也破“3”，分別為33.7%和30.2%。查看各銀行系險企拉動業績的渠道引擎，無不是銀保做出的巨大貢獻。同業銀保數據顯示，前5月工銀安盛人壽銀保保費同比增長高達2471%；中郵人壽增長123%；農銀人壽增長74%；交銀康聯人壽增長48%；招商信諾人壽增長41%；建信人壽增長39%；僅有中荷人壽呈現微負增長。在快速增長的背后，卻存在失調發展的隱憂，因有些公司的銀保幾乎成為業務來源的惟一渠道，例如，中郵人壽銀保保費在總保費中占比高達98.9%；交銀康聯占比達95%；工銀安盛人壽占比達93%；建信人壽占比81.3%。此外，中荷人壽與招商信諾占比稍低，分別為33.7%和12.3%，這很可能與險企股東背景和傳統優勢持續增長不無關系。正因為爆發式增長，多家銀行系險企在行業保費排名變化明顯，中郵人壽由去年底的排名第10位上升至第8位；工銀安盛人壽由第20位上升至第11位；農銀人壽由第23位上升至第16位。隨之，銀行系險企保費在行業總保費中的占比也由去年底的2.2%上升至4.1%。銀行系險企背靠股東，在分享渠道資源時具有天然優勢。未來，其他險企的銀保業務不免會受到越來越大的擠壓。

一次性繳費居上 可持續發展堪憂

盡管銀行系險企業務增長令人咋舌，但其業務的內涵價值、可持續性發展等方面卻大打折扣。從銀保行業市場數據來看，除了中荷人壽與招商信諾人壽期繳保費收入較高外，其他銀行系險企均以躉繳型產品為主，其中中郵人壽的躉繳保費占比高達97.5%；工銀安盛人壽占比為93.3%；農銀人壽占比為91.8%；建信人壽和交銀康聯人壽躉繳保費占比均高于80%。躉繳產品居高不下，有悖于業務結構調整的方向。據了解，自金融危機之后，壽險行業就開展業務轉型、結構調整，鼓勵險企開發保障型、期繳型、儲蓄型產品，直到現在這一調整并未改變。而事實上，險企為了過度追求保費規模，仍然對保險市場采取粗放式、掠奪式開發。北京商報記者從行業內部資料獲悉，多家銀行系險企在渠道挖掘方面未能均衡發展，有的渠道還屬于一片空白，有的只是在企劃方案中輕描淡寫，惟有銀保成為各家公司的“重頭戲”，更有甚者還明確表態“主推躉繳規模型產品”。“一次性繳納保費，表面上看保險公司的市場規模很大，其實那只是一種”虛胖“，對業務結構調整沒有好處。”一位保險專家如是解釋，這只能導致業務發展更加不穩定，況且險企收上的保費是公司產生的負債，一次性收取保費增加了投資壓力。一旦銷售不當，很容易形成退保風險，也為未來產品到期集中兌付形成巨大的壓力。

分紅險獨大產品創新停滯不前

多年以前，壽險產品結構就曾是分紅險一險獨大。但是，面對激烈的市場競爭，產品創新仍停滯不前，分紅險獨撐天下的局面絲毫沒有改變，反而在銀保系險企似乎顯得愈發嚴重。從壽險市場保費收入來看，銀行系險企拳頭產品均為分紅險，例如，工銀安盛人壽依靠的是如意寶兩全保險（分紅型）；農銀人壽依靠的是農銀金牡丹兩全保險（分紅型）和農銀旺旺財兩全保險（分紅型）；交銀康聯人壽依靠的則是優福同享兩全保險（分紅型）和優越人生A兩全保險（分紅型）等。事實上，目前壽險業分紅險引領發展是既成事實，短期內很難改變，像銀行系險的保費收入過度集中在分紅險產品上還很鮮見。面對上述三家險企動輒幾億元甚至幾十億元的銀保保費收入，意外險、健康險和傳統壽險幾乎可忽略不計。針對目前銀保市場的一這窘態，也有專業人士分析，到銀行辦理業務的多為有存蓄、理財需求，從中挖掘保險需求，最大的可能性就是理財型保險產品的銷售。分紅險是當前最為流行的一類，既可以有生存返還，也可以分享公司給予的各類紅利。該人士還認識，隨著保險資金投資渠道的放寬，理財型保險產品與其他金融產品的競爭會更加激烈。由此可見，強調保障功能的傳統壽險、意外險、健康險與這一渠道格格不入。然而，從銀行系險企整體保費的產品分配來看，保障的功能卻不斷被弱化，距離發揮保險優勢、加強消費者風險保障的保險本質越來越遠。一位銀行系險企人士表示，賣什么樣的產品，關鍵要看消費者的需求，如果消費者需要保障型產品，公司都可以進行搭配規劃。目前，越來越多的保險公司開發的產品多以原有產品的組合形式推出，既有理財功能，又不失保險保障，但在產品真正創新方面卻仍顯不足。

#保險公司 #分紅險 #金融

2024-12-02 17:53:05