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平安養老產品僥幸奪冠

“雙11”期間，國華人壽的華瑞2號憑借7%預期收益率成為全網最高收益率的保險理財產品，成功在開賣10分鐘內成交突破1億元，至今讓業界印象深刻。不僅如此，淘寶上的34家保險店鋪幾乎全員參與，推出“脫光險”、“土豪險”等各種噱頭險種，也讓網友們熱議一時。

年化收益率7%理財保險

中國平安淘寶理財保險相比之下，險企參與“雙12”的熱情相對冷淡。在淘寶“雙12”保險專區上，專供“雙12”的壽險產品僅3款，一直大打“高收益”牌的國華人壽此次未推出“雙12”專供產品，旗下的國華2號目前預期收益率為5.2%。平安養老此次順勢接過了高收益率大旗，推出7%預期收益率的“富盈人生”，成為全網最高預期收益率的保險理財產品。有趣的是，這一最高預期收益率桂冠來得頗為偶然。此前，華夏人壽曾推出預期收益率為7.1%的“華夏搖錢樹兩全保險”，但華夏人壽9日即在淘寶店發布公告稱，由于公司主機房搬遷，在此期間網店交易將無法正常進行，華夏人壽“雙12”活動提前結束。平安養老“富盈人生”全稱為“平安養老富盈人生養老保障托管產品”，本質上屬于委托理財產品。該產品預期年化收益率為7%，只在12月12日至17日期間發售，投保門檻較低，千元起售，產品存續期為370天。在投資領域上，該產品將主要投資于信托公司集合資金信托計劃，適當參與商業銀行理財產品、銀行業金融機構信貸資產支持證券、證券公司專項資產管理計劃、債券、債券回購、存款、貨幣市場基金等領域。在倉位限制上，該產品最多可以全部投資信托計劃，投資債券正回購的比例不高于委托投資資產凈值的40%。此外，該組合將不參與股票投資，但可適當參與新股申購。

短期產品1元起售

此外，主打短期理財的信泰人壽的“懶人理財寶”和陽光人壽“理財一號”也頗搶眼球。陽光保險“理財一號”和信泰人壽“懶人理財寶”同屬于兩全保險（萬能型）。陽光保險“理財一號”千元起售，預期收益率為4.6%，每千元附送800集分寶，投保人3個月內不退保即可獲得該預期收益率；信泰人壽“懶人理財寶”最大特色在于“1元起售”的超低門檻，投保人如180天內不退保，可獲得5.02%預期收益率和每千元送900個集分寶，長江證券分析師劉俊此前接受證券時報記者采訪時表示，由于保監會對保險資金投資方向和比重有嚴格監管，加之保險公司受到自身償付能力制約，保險公司高收益產品的規模和收益率持續性不強。長江證券此前發布的研報認為，相對大型險企，中小保險公司特別是新成立的中小保險公司，償付能力充足但缺乏市場認知度，更熱衷于推出高收益理財產品。

#理財保險 #中國平安

2024-12-02 17:53:05

實事資訊從鄧文迪離婚看豪門灰姑娘如何自我保障: 摘要：近來一段時間傳媒大亨默多克和鄧文迪的離婚案帶給人們無數話題，全球各大媒體的趨之若鶩。默多克式離婚，也嚴重地打擊了不少試圖“學習”鄧文迪的那些“飛上枝頭變鳳凰”的“灰姑娘”們。女性作為弱勢群體在嫁入“豪門”之后仍然需要懂得自我保障。隨著圍觀者的八卦觸角越探越深，有關默多克和鄧文迪離婚的更多內幕消息浮出水面。此外，雙方分別聘請了強大的律師團隊，預計將上演一場精彩紛呈的財產爭奪戰。婚前協議、信托基金、遺產分配權、公司表決權……一系列經濟杠桿似乎都成了默多克手中的“玩意”。作為相對弱勢的女方，在存在較為苛刻的離婚協議的情況下，還能通過哪些渠道盡可能保證自己離婚后的生活水平不低于之前，多獲得一些財產分割權利呢？
讓富豪老公買份高額壽險
富豪老公通過婚前協議圈住婚前創造的大量財富，不想留給第二任、第三任甚至第四任妻子，這是很多再婚企業家家庭面臨的問題。作為再婚一方的妻子，倒是可以趁著新婚燕爾之際，讓富豪老公為自己買一份高額的甚至巨額的人壽保險，包括定期壽險、終身壽險和兩全保險，并將妻子設定為保單的唯一指定受益人，如此一來，一旦富豪老公去世，那么妻子可以通過這份壽險獲得巨額保險金。如果給弱勢一方買的是養老保險、投資型保險等，那么可以按照保險約定定期領取保險金。特別值得一提的是，萬一中途離婚，為了固定弱勢一方的權益，那么壽險保單要特別留意，唯一的指定受益人應該寫清楚具體名字，而不要簡單寫成“妻子”，否則，離婚后萬一男方再娶妻，那么前妻和現任妻子就要為保單“打架”了。另外值得注意的一點是，類似默多克迎娶鄧文迪，由于富豪男性迎娶的年輕妻子大多是第二任甚至第三任，通常會像默多克一樣，和前面的配偶育有多個子女，為此，若被保險人（富豪男性）早于保單受益人（妻子）去世，那么妻子順理成章獲得保險金。但萬一被保險人和受益人差不多時間去世（如兩人在同一場車禍中去世），警方又認定受益人比被保險人早去世，那么根據《保險法》規定，“受益人先于被保險人死亡沒有其他受益人”的情形，保險金要作為被保險人的遺產，由保險公司向被保險人的法定遺產繼承人進行保險金的給付和分配。如此一來，那么妻子、子女和父母都是第一順位繼承人，雖然本來妻子是唯一受益人，但如此情況下，只能領取一部分的保險金，丈夫的所有子女（包括婚生子女、非婚生子女、養子女和有扶養關系的繼子女）都可以按比例繼承一部分父親的遺產。同時，由于妻子也去世了，那么這部分妻子可領取的保險金又將作為妻子的遺產繼續進行分配。
離婚后保單怎么分割？
另一方面，萬一雙方離婚，那么應該清清楚楚地進行保單分割。有些富豪丈夫會大方地將所有的保單利益直接轉給較弱勢的女方，但也有些人會想要進行利益分割，如果繳納保險的保費是夫妻共同財產里面支出的，那么離婚時候可以分割該財產，分割方式主要有兩種。一種方法是直接退保后，分割退回的現金。缺點是退保時候，保險公司會扣除一部分費用，特別是對于投保時間比較短的保險，退保得到的現金還未必有繳納的保費多，對于夫妻雙方都是個損失。二是可變更投保人，轉讓保單給被保險人。如果夫妻一方愿意繼續保留自己的人壽保險，可采用這種方法。轉讓后，被保險人將人壽保險的現金價值的50%支付給另外一方。如果投保人和被保險人為夫妻中同一人的，雙方不需要到保險公司變更投保人，但是一方有權要求另一方補給自己現金價值的50%或者在其他的財產分割中拿回相當于50%保單現金價值的財產。如屬于用夫妻共同財產為子女購買的，在不退保的情況下，屬于人壽保險中死亡保險的，不退保可以由獲得撫養子女撫養權的一方將保單現金價值的50%補償給原配偶，將受益人變更為直接撫養子女的一方。屬于人壽保險中的生存保險的，生存保險金受益人只能是被保險人本人，也就是子女本人，這種情況下，父母為子女支付的保險費應當認為是父母對子女的贈與，根據合同法對贈與合同的規定，沒有法定的情況不能撤。
“防小三保險”條款保障女方利益
如果不想讓富豪老公把自己給休了，至少離婚后自己的經濟權益都多得到一些保障，那么還可以選擇“愛情保險”。在國外，愛情和婚姻保險的形式多樣，五花八門。在英國，約20%的新婚夫妻投保愛情保險，其中60%左右把愛情保險作為家庭理財的重要選擇。這一保險的主要內容是，每對夫婦每月交5英鎊，自保險之日起和睦相處25年，可領到5000英鎊的保險金；如果經調解無效離婚，被遺棄一方可獲3000英鎊。在美國，保單也可以是分產合約。雙方約定離婚按保單上的比例分家產，若因為保險責任內的事故不能履約，則由保險公司賠償。還可以約定，因婚外情導致婚姻破裂的一方，在財產分配上將受的懲罰。瑞典已婚男女按年繳納一定數額的投保金，保險公司將在結婚25周年紀念日一次性贈與一筆可觀的保險金。其間夫妻雙方如有一人過世，另一方可領到一定數額的撫恤保險金。在我國，除了夫妻聯合壽險，還有被不少網友稱為“防小三險”。早前，陽光人壽發行了一款“愛你一生婚姻兩全保險”，該保險投保人必須是丈夫，而受益者則是妻子，雙方約定好保單的權益劃分比例，妻子在退保、減保、部分領取時將獲得上述權益份額，丈夫獲得剩余的部分。一旦雙方離婚，保單利益設定為全歸妻子，充分保障女方的權益，為此被不少網友稱為“防小三險”。當然，不管是婚前協議的約定，還是通過信托基金、婚姻保險，“圈住”富豪配偶的錢財并不是女性的唯一目的，重要的還是協調好夫妻之間的關系，維持一段美滿和睦的婚姻關系，若能“執子之手、與子偕老”，達到人生與財富雙贏的結果，才是最美好的結局。; #保險規劃 #理財保險 #人壽保險 #女性保險
2024-12-02 17:53:05

行業資訊險資嘗試另類投資債權計劃受熱捧: 摘要：債權計劃、理財產品等另類投資品種的放開讓保險資金找到另一片投資樂園。銀行存款和債券——保險投資兩大傳統“定海神針”則魔力漸弱。中國債券信息網最新統計顯示，5月單月，保險機構投資于主要券種債券的凈認購總額由4月的231.1億元回落至79億元，顯示保險資金投資債券意愿短暫上升后再度回落。今年前5月，保險機構持有的主要券種額度為1.988萬億元，較4月略有上升，但較一季度平均2.1萬億的持債規模仍差距不小。相關債券發行量少是原因之一。中債網統計，5月債券發行6349.44億元，但保險資金一貫認購踴躍的商業銀行債、企業債僅分別發行了105億元和197.5億元。另一個原因是債券收益率吸引力相對有限。在一家注重穩健投資的外資保險公司投資負責人看來，債券尤其是國債收益率不占優勢，例如7年期國債近日收益率約為3.4%左右，這樣的收益率遠低于很多信用等級很高的債權計劃。保險投資配置中，新增大額銀行存款額度也有限。保監會統計，今年前4月，銀行存款2.21萬億元，較前3月減少了1913.45億元。投資約4.77萬億元，較前3月增加821.55億元。在2011年保險投資渠道不暢和市場資金面緊張的情況下，保險公司曾投入大量資金配置銀行協議存款。當時國有商業銀行大額存款年利率約5.6%，部分城商行甚至開出7%的“超值優惠價”。不過，2012年下半年以來，協議存款利率逐漸下降。“一方面協議存款利率下降，更關鍵是現在很多銀行都不太愿意接收大額存款業務。”一家中型保險公司投資總監搖頭。不過，總體來看，由于債券和銀行存款等固定收益類品種的穩健特性，其在整個保險資產配置中的占比仍然舉足輕重，上述兩類投資品類在保險資產總額中占比超50%。保險資金買債意愿下降的同時，以債權計劃為代表的另類投資近期則受到熱捧。目前債權計劃收益率主要采取掛鉤五年期貸款利率、適度上下浮動的方式，不少債權計劃收益率都超過6%。這在資本市場不景氣的襯托下顯得較有吸引力，一些債權計劃發出即遭搶購。據一位保險公司投資人士表示，繼去年保險投資渠道放開之后，投資配置空間比以前大了很多，除了新配置了不少債權計劃，還在關注理財產品、信托計劃等新品。例如，華能瀾滄江第二期水電上網收費權專項資產管理計劃、還有一些保本保收益且收益率超過5%的理財產品，不少保險公司都感興趣。總體來說，除了運行較成熟的債權計劃之外，信托、理財產品等投資新品在保險資金配置中所占比例仍然較低。由于新興投資渠道風險尚未完全為業界認識，保險機構投資者仍然謹慎前行。; #金融 #理財保險
2024-12-02 17:53:05

行業資訊銀監會規范銀行理財產品中郵人壽創銀保產品春天: 摘要：借銀監會3月底下發旨在規范銀行理財產品的“8號文”之機，保險公司抓住機會實現了反戈一擊，為銀保市場創造了又一春天。無論從中郵人壽的個案，還是端午小長假期間記者的踩點調查，都反映出銀行代理銀保產品非常強調高收益、低門檻特征，而忽視其保障功能。但是，這種高收益承諾往往考驗著保險公司的資產管理水平，快速返還現金也帶來極大的資本消耗，包括中郵人壽在內的多家壽險公司已經感到可持續發展的壓力，希望這種壓力能促使壽險公司積極轉型，改變粗放式發展道路。不少激進型的險企今年一季度在銀保渠道陸續推出高收益萬能險產品，與此同時，也有其他險企選擇了高保底收益的分紅險作為主打，中郵人壽就是其中的一家。憑借3月份推出的“年年好”，中郵人壽5月單月規模保費躍至全國銀保市場第一，其當月實現的首年規模保費達45億元。但在產品高收益及資金快返承諾的重壓下，中郵人壽也在考慮這款產品的停售問題。同時，據《證券日報》保險周刊記者了解，在經歷了三年多時間野蠻生長的階段后，中郵人壽此前的增長路徑難免對郵儲銀行渠道及客戶有過度消耗，銀保后勁不足是其面臨的難題，建設自己的銷售隊伍已經提到中郵人壽的日程上。
決策面臨十字路口
各大險企銀保業務經歷了開年不順后，在3月底似乎迎來了反擊的機會，銀監會下發旨在規范銀行理財產品的“8號文”，這被認為將拉低銀行理財產品收益率，而不少險企借機重新推出強調高收益的銀保產品，令銀保市場重現生機。中郵人壽也于3月份推出了一只分紅型產品“年年好”。資料顯示，該產品交費方式為躉交，2萬元起售，每份1000元；保險期間為5年；出生滿30天至65周歲的人均可作為被保險人。與此同時，該產品保單猶豫期長達30天，還具有保單質押借款功能，在保險責任期間內，客戶可以申請最高達現金價值凈額90%的借款。該產品強調高固定收益，每1000元保費的基本保險金額按年齡段不同從1123元至1128元不等。與眾不同的是，持有該保單滿一年后的現金價值高于所交保費，1000元保費在一年末的現金價值為1008元，資金返還快也成為該產品在諸多銀保產品中的一大優勢。《證券日報》保險周刊從同業交流平臺獲得的數據顯示，中郵人壽的這款新產品自3月推出至5月底的這段時間內，保費規模已達80億元，占今年以來中郵人壽銀保業務收入的近50%。在此產品的助力下，中郵人壽5月單月的銀保業務規模保費達45億元，躍居全國銀保市場第一，同比猛增558.9%；其中首年期繳保費占比1%，為0.46億元。而今年前5個月，中郵人壽的規模保費為166億元，同比增長123.4%；其中首年期繳保費為4億元，占比2.4%。無論是與前幾大壽險公司相比，還是與銀郵系險企相比，中郵人壽的上述期繳占比均屬最低。如目前最為激進的生命人壽5月單月期繳占比為4.3%、今年累計期繳占比為2.9%；工銀安盛5月單月期繳占比為3.7%、今年累計占比為5.5%。盡管新推出的上述產品銷售狀況良好，但記者了解到，中郵人壽目前正在考慮該產品的停售事宜，高收益及資金快速返帶來的成本壓力，都可能是其考慮停售的原因。要規模還是要效益，成為這家公司此時在考慮的選擇題。
激進者謀自建隊伍
同時，業內也在盛傳中郵人壽目前正在考慮建設自有隊伍，緩解靠銀保一條腿走路的艱難局面，試圖擺脫對郵儲銀行的過分依賴。中郵人壽是由中國郵政集團公司與各省（區、市）郵政公司共同出資設立的國有全資壽險公司，總部位于北京，注冊資本金20億元，2009年9月正式開業。作為典型的銀郵系險企，銀行代理一直是中郵人壽極為倚重的渠道。2010年，中郵人壽的前五大產品中尚有一只產品的銷售渠道為團險，而在隨后的2011年和2012年，該公司的前五大產品的銷售渠道皆是銀行代理。而2010年至2012年，前五大產品在其當年保費收入中的占比也分別高達99.99%、99.98%、99.97%。除了銀行渠道保費的高占比外，這家公司的發展方式在業內也屬激進派。從市場規模看，中郵人壽自成立起就維持著高速增長。2009年成立當年在只有4個月左右經營時間的情況下，該公司實現了511萬元的保費收入；2010年，中郵人壽的保費收入為20.3億元，市場份額一舉升至0.2%；2011年，中郵人壽的保費收入在2010年的基礎上增長295.3%至80.2億元，市場份額大幅增至0.84%；2012年，中郵人壽以145.4億元的保費收入占據市場份額的1.46%，同比上升了0.62個百分點，市場排名也由2011年的第14位升至第10位，成功晉級前十大壽險公司。而從產品來看，中郵人壽的主打產品以分紅型為主，其歷年的五大產品中，分紅型保險均占據多數，2011年和2012年，五大產品中均有四只產品為分紅型產品，2010年也有三只產品為分紅型。而中郵富富余1號兩全保險（分紅型）則屢屢蟬聯銷售冠軍，單是這只產品實現的保費收入在全部保費中所占的比例，從2010年至2012年就分別高達99.2%、97.8%、84.1%。然而，在市場規模日益增大的同時，中郵人壽也經歷著退保金的幾何式增長。如最新年報數據顯示，中郵人壽2012年的退保金達2.9億元，同比增長了397.1%。2011年，該公司的退保金為5967萬元，同比增速高達12.3倍。2010年與2009年（當年的經營時間約4個月）相比，退保金大幅增長1241倍。自2009年9月開業以來，中郵人壽的虧損額也逐年增加。2009年至2012年分別虧損216萬元、3965萬元、4742萬元、1.8億元；其中，2012年的虧損額同比增長294.5%，也使其成為當年虧損額增幅最大的壽險公司。事實上，憑借得天獨厚的股東資源，中郵人壽在成立不到4年的時間內就進入十大壽險公司之列，這個過程中，不免發生過度開采郵儲銀行的渠道及客戶的情況。這不但對中郵人壽及郵儲銀行的形象產生一定負面影響，并且這種野蠻方式更決定了其未來的發展后勁不足。無論逐步確立個險業務還是自行設立銷售公司，都是擺在中郵人壽面前的道路。自建隊伍或銷售公司已成為越來越多公司的選擇，如保監會于6月9日批復了融匯保險銷售有限公司的設立申請，這家銷售公司由弘康人壽獨自出資5000萬元設立，成為由保險公司出資設立的第16家保險銷售公司。; #理財保險 #銀保
2024-12-02 17:53:05

實事資訊奔三80后的保險規劃: 摘要：時光飛逝，如今“80后”也已經慢慢步入“奔三”階段，80后，這個曾經備受熱議的新生代主力軍，如今成為社會主要的消費與動力。當前，不少“80”后進入了結婚、生子的階段，隨著肩上的責任越來越重，在“4-2-1”式的家庭結構下，如何未雨綢繆，科學合理規劃，給自己和家人一份保障，成為了眾多“80后”開始思考的問題。保險專家從不同的角度，給予處于不同人生階段的“80后”三大保險建議。
　　三口之家：先給“頂梁柱”上保險
較早出生的“80后”目前已經組建了新的家庭，并且有了自己的下一代。在房價和物價高企的時代，小夫妻又即將面臨同時贍養4位老人和撫養1個孩子的重擔，“壓力山大”成為這一人群的共同感受。保險專家表示，已經步入三口之家的“80后”，更需要精心規劃自己的未來。保險專家建議，“80后”父母作為家庭的“頂梁柱”應先為自己構建周全的保障。在具體投保產品中，首要考慮高保障的產品，通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障相對較高，可先作考慮。
　　單身人士：優先考慮意外險
如今，很多“80后”已邁進30歲門檻，部分甚至已成為社會的中堅，但相比稍微年長的人群，這些人群的工作尚未完全進入正規，尤其是有些單身的“80后”，不僅工作更換頻繁，甚至目前還沒有穩定工作。而由于沒有正確的理財觀，還有一些單身的“80后”成為了“月光族”。對于這些人群，保險專家建議，“80后”單身人士應優先考慮意外險類產品，再加上一份兩全重大疾病保險則更為周全了。一般來說，兩全重大疾病保險會有生存金/滿期金給付，這類產品的優點在于為自己構保障的同時還能做一些財富積累。需要提醒單身“80后”人士的是，重大疾病保險作為健康險的一種，其保費會隨著年齡的增加而提高。
　　丁克家庭：養老規劃最重要
眼下，有越來越多的“80后”夫婦選擇了“丁克”。但保險專家建議，“丁克”家庭應重點考慮兩類產品，一是帶有長期護理金保障的產品；此外，也可用商業保險來規劃養老金，尤其是“彈性延遲退休”的說法出現后，提前為自己規劃一份商業養老保障計劃至關重要。在低利率時代購買養老(年金)險這樣一種長期儲蓄險種，保險理財專家建議，可以選擇有分紅功能的年金產品。需要強調的是，購買保險的一大原則是越早買越早受益，而且保費相對較低，負擔也輕一些。一般來說，對于適用均衡費率的保險產品(每年交同樣的保費)，年齡越小費率越低，因此要注意盡量選在生日前申請投保，以用更低的費率享受同等的保障。人的一生可以說是與各種保險打交道，不同的時期所需要的保險種類是不一樣的。不少人　在買保險之初，最先要考慮的就是實際的需求。保障該有多少，都是根據目前的自身保障情況、家庭收入、債務負擔等通過科學方法計算得來的。每個人狀況不同，所以保障需求也不盡相同。總的來說，是以“先保意外和健康，再保家庭和養老，小孩要買先大人，全家保險有規劃”為原則。保險專家建議投保時不要盲目的進行投保，需要有一個整體的保險規劃才行，保險的種類不是越多越好，保費也不是越高越好，在買保險時要對保險做個適當的了解，選擇適合自己或者家庭的；您購買保險過后，也不能因此就閑置不理，您需要定期對保險做一個整理工作，看看自己哪些保險到期了，是否需要續保；各個保險的保障額度怎樣，是否需要加保。; #保險理財 #保險規劃
2024-12-02 17:53:05

行業資訊調查顯示國人退休理財規劃重點在子女: 摘要：北美地區已經司空見慣的退休理財規劃，在亞洲地區還屬于“新鮮事”。加拿大金融服務機構宏利金融聯手在華合資公司最近發布亞洲首期“宏利投資者意向指數”（MISI），顯示超過半數的受訪者沒有及時地進行退休理財規劃。有趣的是，受“養兒防老”的傳統思想影響，實際上中國投資者的退休理財往往和子女教育捆綁在一起，這導致當前送子女出國教育需求的大增，變相提升了投資者對海外資產的配置愿望。
打通理財脈絡
減少現金持有，較大比例地把家庭財富用于購買不動產，是中國投資者當前極其普遍的現象，然而，“雞蛋放在一個籃子里”——財富過于集中在某一類資產上，并不能很好地起到管理和分散風險的作用。一位大型外資理財機構的顧問對記者表示，風險分散又分為系統上的分散和產品的分散，系統是指不可抗拒的外界環境變化對資產的影響，但同類同地區的產品也會受到政治政策和經濟周期的沖擊。相比之下，由于財富經歷了幾代的傳承，經驗教訓的積累，使很多歐洲家族客戶在資產管理方面具備非常健全的風險分散意識，“二戰時的混亂使不少歐洲家族意識到需要保護資產，所以很多資本被轉移到了美國”，這也成為了華爾街最初的原始資本。而目前絕大多數中國投資者并不樂意聘用專業理財顧問，宏利金融的調查顯示，39%的被訪人認為可以自己進行投資管理，另有34%和31%分別認為“太貴承擔不起”和“不相信專業理財顧問會將客戶利益放在首位”。對此，中宏保險總裁萬士家（Guy Mills）對記者表示：“中國投資者對未來財務狀況的樂觀，與他們相對較低的投資意向指數，形成非常強烈的反差，這意味著中國投資者急需專業的理財建議助力他們更好地規劃未來，未來能期待中國投資者逐步轉變投資理財習慣，逐漸意識到聘請專業理財顧問幫助實現財務目標的重要性。”在缺失專業理財顧問的狀況下，很多中國家庭的理財具有一定隨意性，財務目標隨著不同的人生階段而改變，但養老儲備卻不是中國投資者的首要財務著眼點。相反在30至49歲的中國中高收入階層，絕大部分把財務重點放在了供孩子接受高等教育，這與東方人特有的養兒防老觀念有關。在西方社會，孩子成人之后，家庭一般就不會負擔孩子生活成本，兩者的差異造成了家庭理財規劃理念的不同。退休規劃是亞洲地區主要值得關注的財務規劃命題，在中國，“宏利投資者意向指數”（MISI）顯示，近三分之二（63%）聲稱已經開始或即將開始進行退休規劃的受訪者，實際上已經可以被認定是滯后的退休規劃者，三分之一的受訪者只是在他們的子女學業結束后才正式著手規劃自己的養老計劃，還有另外三分之一的人僅僅在他們退休前幾年才開始進行退休規劃。泰達紅利總經理劉青山表示，調查顯示中國投資者退休前的首要財務著眼點在子女教育，隨著中國老齡化速度的加快，中國社保養老金體系將面臨前所未有的壓力。中國投資者尤其需要提前為他們的退休作出規劃，從而得以承擔在退休后的醫療保健開銷，繼續維持他們的生活品質。其中，為將來的醫療保健儲備足夠的資金應該成為中國投資者最重要的退休規劃著眼點。
催熱“海外配置”
在這個邏輯下，今年不少機構的個人理財業務都偏向海外業務拓展，例如華僑銀行（中國）從去年開始就著力于戰略轉型，大打“海外金融服務”，為高端資產人群提供具有海外特色的財富金融管理服務。個人銀行部總經理李徽徽對記者表示，調整后的財富管理將以客戶需求為導向，尤其關注中國富裕階級在海外的一系列需求。去年4月華僑銀行上調了客戶的入門門檻至50萬元，在其財富規劃中，包括儲蓄、外匯、結構性理財、QDII代客境外理財、保險計劃等一攬子方案，提倡做好長期資產規劃并尋求穩健增長的資產配置觀念。“如果你有一個8歲的孩子，考慮在他18歲時送去美國念大學，那么這10年期間，你可以通過趁早規劃，在當前美元貨幣成本尚算較低的時候，配置美股、債券或其他固定收益性的資產組合，只要運氣不太差，10年后你會有一個相當可觀的回報。”一位海外資產管理顧問認為，時下已經有不少中國家庭的資產通過移民等方式進入海外市場，對于國內投資者來說，同樣可以通過配置合適的QDII類產品達到類似目的。在宏利金融的中國財富管理副總裁張維義看來，由養老規劃缺失派生出來的中國家庭理財規劃中的子女海外教育需求，的確擴大了中國投資者對海外資產配置的需求，但是國內金融市場尚需進一步開放，才能為國內投資者做海外直投創造條件。; #理財保險 #教育金保險
2024-12-02 17:53:05

保險評論萬能險是什么？如何選擇萬能險？

摘要：

在購買保險理財產品的時候，常常會聽到“萬能險”這類產品。很多人分不清楚萬能險、投連險與分紅保險的區別。實際上，萬能險就是指全能保險的意思，它包含了保險的基本保障功能，同時在至少一個投資賬戶中擁有一定資產價值。萬能險是人身險中兼顧了理財與保障的一款全面型產品，也是保險投資中不可缺少的理財產品。

萬能險簡介

萬能險全稱萬能保險，與投連險和分紅險最大的不同在于可以任意的支付保險費及調整死亡保險金，使之可以滿足投保人的需求。用戶購買萬能險，只需要支付首期最低金額的保險費，之后就可以再任意時間支付任意保費，提高或者降低死亡給付金額就可以。需要注意的是，萬能險保單積存的現金價值必須足夠支付以后各期的成本和費用。并且一般萬能險的現金價值是需要有一個最低的保證利率，能夠保障萬能險的最低收益。

而萬能險之所以這么受歡迎，與它的靈活性密不可分。萬能險可以在人生的不同階段，調整保額、保費、繳費比例和繳費時間，讓保障和投資達到一個最佳的比例，從而使有限的資金發揮最大的現金價值。相比每年需要連續繳費的分紅險和投連險，萬能險的好處在于可以對資產進行一個靈活的管理。

為什么購買萬能險

那么，為什么購買萬能險呢？從保險的功能上來說，萬能險既有壽險的保障功能，也有投資產品的理財功能。萬能險會將個人賬戶里的資金分為兩個部分，一部分用來提供保險保障，一部分用于投資。萬能險的保障和投資額度可以由投保人自己設置，按照不同需求靈活的調節。開心保保險專家提示：萬能險一般都由一個最低收益比例，需要保證投資賬戶的金額不低于最低限額。而投入越高，收益越好，與其他的投資理財產品性質相同。

從投保人收益上看，萬能險能夠提供人身保障和投資收益，是一款多功能的產品。尤其是對于長期投資來說，萬能險更加靈活，兼具了人身保障、投資理財等多種功能，適合作為長期理財計劃來考慮。并且萬能險的收益比較穩定，能夠保證收益（一般在1.75%~2.5%之間）。保險公司按照月度或者是年度來進行保單賬戶的價值結算，并公布當月的結算利率，投保人可以查看到自己賬戶的投資收益情況。

如何選擇萬能險？哪些人適合買萬能險？

萬能險的交費和領取很靈活，保額也可以由投保人自己來確定。但是萬能險的弊端就在于“樣樣通，樣樣松”。如果說保障功能，萬能險比不上單一的養老險、健康險或者是醫療險保障力度大。如果說投資分紅，萬能險的收益也無法與其他的投連險或者是基金類理財產品相媲美。

此外，不同萬能險的側重點不同。按照額度設計不同，有如下兩種：

1、保障型

該類萬能險保險金額比較高，前期扣費也高，它將大部分資金都放在了保障類里面，壽險類保額很高，適合有一定投資風險承受能力的中青年。但是因為退保損失比較大，所以建議長期持有。

2、投資型

該類萬能險保險金額低，首期扣費很少，投資賬戶的比例比較高，所以退保的損失比較小。投資型的萬能險適合作為理財保守人士選擇。同時因為風險保障能力比較弱，最好能夠補充其他有針對性的保障產品。

所以在選擇萬能險的時候，用戶也需要根據自己的投資需求來選擇。開心保保險專家提示，老年群體保險續期時間比較短，所以無法通過長期投資看到收益，投資回報比較低，因此不是特別推薦購買。從長期投資角度來看，具有一定投資能力的中青年群體應該是萬能險的主要購買人群。

#萬能險 #壽險 #投資理財 #理財保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊中國人民人壽保險公司官方網站熱銷理財險: 摘要：很多人選擇保險作為新年理財的工具之一，理財型保險兼具理財和保障備受消費者的青睞，本文則通過中國人民人壽保險公司官方網站了解兩種理財型保險。中國人民人壽保險股份有限公司（簡稱中國人保壽險），是經國務院同意，中國保險監督管理委員會批準，由中國人民保險集團公司（簡稱中國人保）為主發起成立的全國性壽險公司。公司總部設在北京，資本實力135.52億元，公司總資產規模超過1860億元。主要經營人壽險、健康險、意外險、人身再保險和投資業務。人保壽險福進萬家兩全保險（分紅型）產品種類：理財型保險產品特點：最低保證收益為年利率2.5%，滿1年后退保即不收取退保費用，選擇長期持有更享豐厚回報，財富穩健增長，不收年費及保單管理費。投資說明：秉承絕對收益、穩健投資、價值選擇的理念，通過深入地市場判研，動態調整固定收益和權益資產的大類配置，確保保底收益；通過中長期持有具有持續增長能力，且估值合理的藍籌股票獲取長期穩健收益；積極把握階段市場機遇，如新股配售、定向增發等實現階段超額回報。投保年齡：投保人與被保險人必須為同一人，且投保年齡為18-75周歲之間。保險費：首次保險費不得低于2000元，且必須為100元的整數倍，同一投保人累計所交保險費最高不超過200000元。投保時請使用投保人本人的繳費賬戶。風險提示：如果您在保單生效后1年內申請退保，我公司將會扣除相應的退保費用。請您仔細了解費用扣除情況，產品說明書或利益演示表中關于未來收益的測算僅為假設。猶豫期：您于簽收本合同后10天內可要求撤銷本合同。若您在此期間提出撤銷本合同，需要填寫申請書，并提供您的保險合同及身份證明。自您書面申請撤銷本合同之日起，本合同即被撤銷，我們自本合同生效日起即不承擔保險責任。本合同撤銷后30天內，我們將您已交保險費退還至您的交費帳戶。財智人生終身壽險（萬能型）產品種類：理財型保險適合人群： 18-60周歲保障期限：終身保障利益：身故或全殘保險金；意外身故或全殘保險金產品特點：財富穩健增長，資金增減靈活，終身保障投資說明：查看詳細信息結算利率：最低保證利率為年利率2.5%（既往結算利率鏈接）投保須知保障期限：終身基本保險金額：賬戶價值與（累積交納的保險費累計領取金額）×1.05之中較大者中國人民人壽保險公司官方網站網站上可購買的產品有哪些？互聯網銷售的保險產品，具有低廉的價格和便捷的購買方式，讓您足不出戶，就可以輕輕松松得到所需保障。目前，網站上可以買的保險主要為短期意外傷害保險，如e時代周末行、e時代長假行、e時代包月行、e時代全年保障航空意外險、e年無憂海陸空公共交通保障計劃、e年無憂-學生時代人身意外傷害保障、e年無憂-上班族人身意外傷害保障、e年無憂-商旅人士人身意外傷害保障等，部分產品涵蓋了短期意外醫療保障功能，根據產品設計的不同，客戶可以自主選擇保險期間和保險金額以滿足需求。; #中國人保 #保險公司 #保險網站 #保險理財
2024-12-02 17:53:05

行業資訊英大泰和財險特色產品受熱捧: 摘要：隨著保險市場的不斷繁榮，理財型保險產品也走進了大眾的視野。理財保險是兼具保險保障與投資理財雙重功能的保險，受到很多消費者的青睞。在中國成功實現改革開放三十年之際，英大財險誕生了。公司將以科學發展觀為統領，弘揚“努力超越、追求卓越”的企業精神，按照中國保監會監管要求，堅持市場化的發展方向，堅持以效益為中心，好中求快，穩健經營，做大做強，大力提高對保險業優質資產的貢獻度，努力為保險發揮經濟“助推器”和社會“穩定器”的作用承擔更多更大的社會責任。英大泰和財產保險股份有限公司保險業務包括：機動車輛保險、船舶保險、企業財產保險、短期意外傷害和健康保險、工程保險、信用保險、家庭財產保險、農業保險、責任保險、電力特色產品、貨物運輸保險等。英大泰和人壽保險股份有限公司（簡稱“英大人壽”）是由國家電網公司設立的一家全國性壽險公司，經中國保監會批準，于2007年6月在北京成立。而英大泰和吉林分公司則是于2008年7月在長春成立的，目前已開設長春、吉林、延邊中心支公司等多家分支機構。采訪中，據英大泰和吉林分公司相關工作人員介紹，近年來，英大泰和保險依托國家電網公司遍布全國的客戶資源、雄厚的財務實力和知名的企業品牌，緊緊圍繞 “集團化發展、市場化運作、國際化標準、品牌化建設”的總體發展思路，秉承“誠信、責任、創新、奉獻”的核心價值觀，通過專業規范、高效穩健經營，為社會、客戶、股東、員工創造最大的價值，努力打造成為國內一流、國際知名的現代壽險公司。目前，吉林分公司正在加大機構拓展力度，新籌的敦化、琿春、榆樹和農安營銷服務部即將開業。松原、通化中心支公司正在積極籌備之中。為了更好地服務我省百姓，英大人壽吉林分公司按照國家電網公司和總公司的統一部署，先后與省電力公司召開了聯席會議，全面啟動利用電力營業廳開展保險銷售工作，并推出了具有國家電網特色的“智鑫財富B”和“英大元錦”等保險產品。據了解，“智鑫財富B”產品具有交費期短、生存金領取方式多樣、滿期領取累計分紅、用電意外高額保障以及坐享分紅資金增值等五大特點。具體而言，就是該產品交費期滿即可享受生存領取，領取時間一般分為6年、10年、15年、20年四種方式。滿期還可領取滿期金，保險期間越長，滿期金越多，還可選擇滿期一次性領取累計紅利。而對于用電意外造成的人身損害，該產品還提供身故保障和高額用電意外保障，合理防范人身風險。每年更可根據分紅業務經營情況進行分紅。同時，為了滿足廣大百姓的保險理財需求，英大泰和吉林分公司還推出了“英大元錦”理財產品。據該公司相關工作人員介紹，該產品免收初始費用，投保后保費全額進入專屬萬能賬戶，百分之百資金享受專業理財服務。并有專業的投資隊伍進行投資，每月公布上月結算利率結算保單利息，按日計息，月復利增值。該產品還設有保證年利率作為保底收益，前三年保證收益率不低于2.5%，上不封頂。另外，保險期間內享有一般身故保險金、用電意外身故保險金雙重保障。由于保險理財產品具有保障和投資理財的雙重作用，其日益受到市場的關注。英大泰和財險保險顧問表示，投資者在利用保險產品進行投資理財時務必結合自身的需求和經濟狀況審慎而為，綜合考慮保障和收益之間的平衡。首先，保險理財量力而行，合理安排投資比率。在選擇保險理財之前，投資人要對自己的貨幣資產以及各種金融產品進行整體評估，避免兩種極端的情況：一種是忽略保險的保障功能選擇不投保，這樣難以有效地規避未知風險；另一種則是重復投保、保費花費過大，這樣會造成家庭支出壓力過大。根據個人和家庭的生活和財務狀況的變化，定期調整保險險種和保額，使其真正能滿足風險轉移的需求。其次，秉持正確的投資理念，選擇適合自己的保險理財產品。保險理財要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險理財產品時，重點在于保險的保障功能，并按照安全性、收益性、流動性的標準來衡量是否值得投資。最后，謹慎選擇保險公司。選擇保險公司可以綜合以下因素：一是公司類型，經營范圍不同的保險公司所提供產品的保障范圍和專業程度必然不同。二是經營狀況，一般應該依據保險監管部門或權威評級機構對保險公司的評定結果來了解保險公司的償付能力。; #英大泰和 #財險 #保險理財
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