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信托理財一直被投資者認為是比較高端理財產品，一方面因為其門檻比較高，通常都在100萬左右。另一方面，信托理財的公司不多，產品也比較神秘。今天開心保理財專家為大家介紹什么信托理財產品，投資信托理財產品都應該注意哪些問題。

什么是信托理財產品

信托理財產品作為高瑞理財產品，收益高、穩定性好，是信托類理財產品的主要特點。信托計劃產品一般是資質優異、收益穩定的基礎設施、優質房地產、上市公司股權質押等信托計劃，大多有第三方大型實力企業為擔保（房地產類還會增設地產、房產做抵押），在安全性上比一般的浮動收益理財產品要高出一頭。信托理財產品共有兩類：一種是資金信托類產品，就是投資者的資金交由信托公司打理，信托公司再將這筆資金投向某個項目；另一種是財產信托類產品，就是一些財產持有者，比如某些公司將土地收益權、房產經營權、股權收益權信托交與信托公司，再由信托公司向社會人士分割轉讓信托受益權。

與其他理財產品的區別主要以下幾點：

（1）資金門檻較其他理財產品高。信托資金門檻為100萬。

（2）所有權與利益權相分離。即受托人享有信托財產的所有權，而受益人享有受托人經營信托財產所產生的利益。

（3）信托財產的獨立性。信托一經有效成立，信托財產即從委托人、受托人和受益人的自有財產中分離出來，而成為一獨立運作的財產。信托財產的獨立性主要表現在以下三個方面：

①信托財產與受托人（信托機構）的固有財產相區別。因此，受托人解散、被撤消或破產，信托財產不屬于其清算或破產的財產。②信托財產與委托人或收益人的其他財產相區別。受益人（可以是委托人自己）對信托財產的享有不因委托人破產或發生債務而失去，同時信托財產也不因受益人的債務而被處理掉。③不同委托人的信托財產或同一委托人的不同類別的信托財產相區別。這是為了保障每一個委托人的利益，不致使一委托人獲得不當之利而使其他委托人蒙受損失，保障同一委托人的不同類別的信托財產的利益，不致使一種信托財產受損失而危及他的其他信托財產。

（4）信托管理的連續性。信托一經設立，信托人除事先保留撤消權外不得廢止、撤銷信托；受托人接受信托后，不得隨意辭任；信托的存續不因受托人一方的更迭而中斷。

（5）信托有一定的避稅功能。由于信托收益否有交所得稅，國家沒明確規定；所以在一定程度上起到避稅的效果。

（6）信托資金運用靈活。信托資金可以橫跨貨幣、資本和實業三大市場，可以股權、貸款等多種方式進行靈活運作，這是其他金融機構無法比擬的。

投資信托理財產品應該注意哪些問題

答：問：信托公司是如何盈利的？

信托公司發行某個投資項目，比如房地產信托，投資者與信托公司簽訂合同，資金投入，信托公司募集到足夠的資金后，便會拿這部分資金投資到房地產領域。在此信托項目運營的過程中，信托公司會向投資者時時披露信托事務報告。待信托項目到期后，信托公司會將獲得收入，扣除一些必要的經營費用后，剩下的收入分配給投資者。

問：目前信托產品的收益為多少？

答：信托產品的收益與很多因素相關，如項目的質量、投資的期限、風控措施等，目前的信托的收益一般在8%-15%。信托產品的投資期限越長，收益率會越高。

問：如何判斷信托產品是否安全，風險怎樣？

答：信托產品是否安全，風險如何，這需要投資者對信托資金的投向、風控措施、信托公司的資信和實力等方面進行了解并分析。投向方向不同，風險也可能不一樣。

問：從哪些渠道購買到信托產品？

答：首先是從國內68家正規信托公司，但是也要看各家信托公司的信譽和項目情況，并不是所有信托公司都好；其次可以在銀行購買到信托產品，也就是所謂的代銷；另外也可以在第三方理財機構購買，他們代銷各種信托公司的產品，投資者的選擇多了，比如國內知名的諾亞財富、嘉豐瑞德等。

購買信托理財產品四個注意

投資信托類理財產品首先要看投資標的,因為凡是投資都存在風險,研究投資標的就可以大致判斷出此種信托類理財產品的風險等級,一般情況下,投資于房地產、股票市場的信托項目風險略高,但其預期收益也相對較高;而投資于能源、電力、市政基礎設施建設等的信托項目比較穩定,風險性較低但預期收益相對較低。

投資信托類理財產品應該注意投資期限,信托類理財產品的期限有多種,包括3個月、半年、一年、兩年等多種,建議投資者選擇一年以內的信托類理財產品,因為未來較長時段的趨勢不容易判斷,時間越長,不可控制的風險越大,而一年期以內的信托類理財產品的時間長度適中,投資節奏容易把握。

為保證一定的流動性,在查看產品說明書時,不能漏掉理財產品的運作期限,以免造成其他損失,因為信托類理財產品不能提前支取,投資者選擇這一類理財產品時,所投入的資金應該是閑置資金。另外,還得考慮自身的風險承受能力,投資時要合理地、按一定比例安排資金,避免盲目投資帶來損失。

投資者盡量選擇信譽好，實力雄厚的公司發行的信托理財產品。在挑選信托理財產品時，除了看清楚資金的投向、風險控制手段以及項目方的情況外，投資者還要根據自身的風險承受能力來購買，嘉豐瑞德理財師建議，穩健型投資者可以購買低風險、適中收益的信托產品；激進型投資者，可以購買高風險、高收益的房地產、證券市場等投資方向的信托產品。

了解信托理財產品是什么及如何正確選擇信托理財產品，相信會讓你對信托理財產品有了一定的認識，也會更合理的將信托理財融入到個人的理財規劃中。需要注意的是，信托理財雖然一般不提供本金保護，但本金的虧損概率還是比較低的，尤其適合風格比較穩健和保守的投資者。

所有的年輕人都曾經懷揣對偉大理想抱負的心沖進北上廣等城市去打拼，家里親戚朋友看來或許高額的收入，大城市的生活顯得是那么的光鮮亮麗，可是高額的物價，想都不敢想的房價，是真真正正壓制在每一位北上廣打拼的年輕人心底，對于每天生活在格子間，出門天沒亮，走出辦公室已燈火通明的職場女性來說，如何能用有限的工資做無限的投資呢，開心保專業理財編輯為廣大的北上廣職場女性如何投資理財提幾點小的建議：

建立自己的收支賬目

很多女性每個月花錢如流水，但對于錢是怎么花出去的卻一無所知。大多數人覺得收支賬目繁瑣不易整理而放棄了記賬的習慣，更覺得只要努力工作賺夠錢，就不用費心整理開支項目。殊不知，會掙錢不如會花錢。建立日常消費賬目是對自身財產有所認識的第一步，也是理財投資的基礎。

基金定投：投資管家  

基金定期定額投資，是被理財專家廣為推薦的一種理財方式，廣大女性朋友不可不知。這種方式形式上類似于儲蓄的零存整取，每月系統會固定從賬戶中扣款，少則三五百，多則幾千都可，然后投資于某一只基金，不論凈值漲跌都堅持進行，長期下來達到聚少成多、財富增值的效果。 

這種方式特別適合于積蓄不多的新職場女性如何投資理財，沒有時間或不能把握買賣時機的基民，儲備養老金等長期理財目標的人。在股市震蕩但長期趨勢向好的時候，也適宜選擇基金定投來分散風險。 

理財妙用：基金定投雖然是“懶人投資”，但也不是一簽約就徹底不管了，必須把握整體走勢，必要時可通過暫停扣款或解約以規避風險。基金定投的一個好處是它可以隨時暫停扣款或解約，而不會像定期存款一樣，提前支取會遭受利息損失。 

人身保險：風險屏障  

相對男人來說，女性更注重安全感，而各種各樣的人身保險就契合了女性的這種心理需求，不過面對名目繁多的保險和參差不齊的保險代理人，都市女性又該如何理性選擇呢？ 

開心保保險專業理財人士普遍推崇的“人生必備六張保單”不妨供您參考：第一張是意外險，包括普通的人身意外傷害保險以及交通工具綜合意外險；第二張是重大疾病險以及附加住院醫療險；第三張是人壽保險；第四張是意外、醫療保險；第五張是養老保險；第六張是投資型保險。 

理財妙用：對于已經有用家庭且經濟狀況較好的有孩子家庭，可利用萬能險進行巧妙的“保障接力”，由于萬能險具有繳費和領取靈活、收益較穩定等特點，家長可在孩子年幼時為他開個萬能險賬戶，然后根據收入變化適時調整繳費，在孩子上學時可領取賬戶價值作為教育經費，也具有一定的保障，而在孩子成年后，則可把萬能險轉化為自己的養老金賬戶。

通過自身合理消費規劃，附帶增加合適的專屬女性如何投資理財，不管你是單身還是已婚，即使生活在北上廣，也不會讓你產生理財中茫然和不必要的煩惱！

單身女性相對的生活負擔下，沒有較多的家庭負擔和生活壓力，所以很多現代單身女人更懂得為自己的未來做一切必要的保障，來應對一些不可預知的事情，掌握單身女人投資理財三要素，輕輕松松理好自己的小金庫。

一、風險規劃：醫療險、失業險、意外險不可少

天有不測風云，人有旦夕禍福，單身族群最怕生病、意外工作中斷怎么辦，萬一有個閃失誰會照顧你，還有龐大的醫藥費支出。如果不想成為別人的負擔或社會的包袱，保險就是最好的依靠。

因為是一個人，基本的壽險就不必保太高，反而“醫療險”會是第一優先需要考慮的。由于普通疾病社保中大部分都有給付，重大疾病的醫療費就轉嫁給保險公司，之后再依個人經濟能力逐步增加失能險、意外險及防癌險。

凡事都要做最壞的打算，尤其到了晚年，我國罹患慢性疾病有升高的趨勢，婦科疾病更以不容忽視的速率逐年上升，保健以及醫療上的投入不能吝嗇。年輕時投保保費低、易成交，應該及早規劃未雨綢繆。

二、累積社保及養老金：要有穩定而持續的工作

單身族一人飽全家飽，因為沒有家累的負擔，花起錢來就沒有節制，別人結婚生子把孩子養大花了五百萬，單身族不但沒存下這筆錢，很多還是月光族，甚至淪為“卡奴”。年輕時不存錢，將來可能變成孤獨老人。

所以至少要有一份工作并加入社保，利用養老金活到老領到老，及利用養老金工作愈久累積愈多的優勢，退休后領取充裕退休金，為老年穩定生活準備做充分保障。

三、緊急預備金：預留六個月的生活費

在資產配置上除了保險及投資規劃外，還要預留至少六個月的生活費以應不時之需。在現今社會變遷快速，職場異動頻繁，要有緊急預備金渡過轉業的收入空窗期，讓自己有更寬廣的過度空間。

很多單身族群并非堅定的終身單身主義者，只是處于暫時的感情空窗期中，很多人一直都在追求愛情，期待有個幸福的家。所以只要目前還是單身就要先做好規劃，等將來有機會找到另一半時再做調整即可，以免意外發生時卻什么規劃都沒做，這時就已為時已晚。

當然作為投資理財的工具有很多，例如：“存款、債券、保險、收藏品、基金、股票、房地產、黃金、外匯、期貨”，這些投資工具可以說風險與收益特征是不同的。單身女性在進行投資組合前，也要根據自己的性格偏好、風險承受度、資產狀況等方面，選擇不同的理財工具，其中保險，實際上應該是一種非常重要的保障性理財工具，應該首先去做保險規劃，然后再進行風險投資工具的選擇。

不管怎樣，單身女人投資理財不僅體現的是對自己的負責，更能彰顯出一個人對于生活品質的追求，只有選擇和是自己的投資理財產品，掌握必要的女人投資理財要素，相信即使單身，生活也精彩！

在投資過程中，很多人都會接觸到超短期理財產品。相對于中長期的理財產品，超短期理財產品都有哪些特點？產品都包括哪些呢？開心保理財專家以銀行超短期理財產品為例，為大家介紹這種投資周期短、收益靈活的產品。

什么是短期理財產品

超短期理財產品一般指的是投資于市場信用級別較高、流動性較好的金融市場工具；產品期限一般在3—5天左右；強調投資穩健，基本可以做到保本或類似保本，同時收益率也大幅高于活期存款的現金管理工具。

 銀行超短期理財產品

銀行理財產品，無需贅言，已經是銀行攬儲的一大利器。而在此前，超短期理財產品也為了應付月末、季末的考核節點而創新出來。對客戶來說，超短期理財產品期限短，可控性強，資金流動性好，且高于活期存款利率不少，正是投資空檔期的最佳選擇。

不過，銀行的小算盤雖打的精明，但這顯然違背了流動性考核體系建立的初衷。早在2011年9月，銀監會就已下發了 《中國銀監會關于進一步加強商業銀行理財業務風險管理有關問題的通知》，嚴正強調不得通過發行短期和超短期、高收益的理財產品變相高息攬儲，并重點加強對期限在1個月以內的理財產品的信息披露和合規管理。

在隨后的11月，銀監會主席尚福林在第四次經濟金融形勢通報分析會上要求，原則上不允許發行一個月及其以下期限的理財產品。銀監會擔心，銀行過度依賴短期理財產品攬存，造成存款在月初、月中、月末大幅震蕩，誘發流動性風險。

而在此之后，銀行理財產品期限大多在1個月以上。不過，部分銀行還是通過創設滾動的短期理財產品（例如每周到期后自動滾動投資）滿足了少部分客戶超短期的投資需求。

 銀行超短期理財產品有哪些

招銀進寶之點貸成金24號理財計劃 招商銀行 2010/7/15 2010/7/19 人民幣 3.8% 171天

招銀進寶之點貸成金27號理財計劃 招商銀行 2010/7/15 2010/7/22 人民幣 3.5% 62天

招銀進寶之點貸成金25號理財計劃 招商銀行 2010/7/23 2010/7/27 人民幣 3.5% 92天

“聚富計劃1期”理財產品 天津銀行 2010/7/27 2010/8/2 人民幣 3.2% 181天

“非凡資產管理（增利型）”理財產品第051期M2（尊享） 民生銀行 2010/7/15 2010/7/20 人民幣 3.2% 61天

招銀進寶之點貸成金21號理財計劃 招商銀行 2010/7/14 2010/7/20 人民幣 3.2% 90天

“非凡資產管理（增利型）”理財產品第051期M2（對公） 民生銀行 2010/7/15 2010/7/20 人民幣 3.1% 61天

“非凡資產管理（增利型）”理財產品第051期M2 民生銀行 2010/7/15 2010/7/20 人民幣 3.1% 61天

高凈值客戶專屬信托投資型人民幣理財產品（ZQXT1038） 工商銀行 2010/7/16 2010/7/20 人民幣 3% 180天

工銀理財共贏3號2010年第29期C款0029ZQXC 工商銀行 2010/7/14 2010/7/19 人民幣 3% 181天

陽光財富T計劃2010年第076期產品 光大銀行 2010/7/14 2010/7/15 人民幣 3% 1個月

以上就是市場上常見的銀行超短期理財產品。開心保理財專家表示，在選擇超短期理財產品的時候，還是要考慮到自己的投資回報比率和預期目標，特別是在資金靈活性這一塊，要根據實際情況來挑選，可以找到更適合自己需求的理財產品。 

財富的增長方式有很多，如何合理分配資金成了不少人關注的話題。在同樣的投入下，投資國債好還是理財保險好，主要是看作何用途。以教育金儲備為需求點來看看國債與理財保險的有點和缺點。

國債與理財保險比較

國債分為三種形式：儲蓄國債、憑證式國債和記賬式國債。儲蓄國債，也稱電子式國債，是政府面向個人投資者發行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。電子儲蓄國債是以電子方式記錄債權的儲蓄國債品種。

憑證式國債，是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內，持券人如遇特殊情況需要提取現金，可以到購買網點提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數及相應的利率檔次計算，經辦機構按兌付本金的2％。收取手續費。

記賬式國債，以記賬形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統發行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設立賬戶。由于記賬式國債的發行和交易均無紙化，所以效率高，成本低，交易安全。

理財保險是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防范和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。

兩者之間如何選擇？

投資國債有三大優勢。從資金流動性角度來說，國債的流動性較好。國債在提前兌取時，可以按持有期限分段計息；從投資風險角度講，國債是由國家發行的債券，其安全系數最高，投資風險最小，被業內稱為“金邊債券”；此外，目前已進入降息通道，按“降存長，升存短”的理財規則，國債投資現在正符合“降存長”，提前鎖定收益率，這也是國債依然受推崇的另一個理由。而理財保險安全性更高，收益穩定，長期投資可以獲得紅利持續生息。

教育基金適合選擇理財保險

教育的支出是階段性的，理財保險可以選擇教育金保險，每年繳納一定保費，等到孩子上學可以分批取出。大部分保險公司都推出有教育保險產品，運作模式也都差不多。業內人士介紹，教育保險的長處在于兼具理財和保障功能，以陽光旅程教育金保障計劃為例，孩子除在高中、大學階段可領取教育金之外，同時也能獲得重疾保障。且若繳費期內家長身故或高度殘疾，可免繳以后各期保險費，合同繼續有效。但專業人士也指出，家長應當明白，保險并不是純投資產品，收益不會很高，在投保前要考慮自己的承受能力。孩子越小，購買教育保險越劃算。

與銀行理財產品相比，分紅險的責任設計由風險保障和保證收益基礎構成，風險保障指提供各類保障功能，如疾病保障、身故保障等，這部分是理財產品無法取代的，也是其與理財產品的本質區別。分紅險保險產品在提供保障功能的基礎上，再享受額外分紅收益，所以不能將分紅保險產品與理財產品做單純的收益對比。互聯網理財來勢兇猛，銀行業被打得措手不及，面對互聯網理財低門檻、方便等特點，目前銀行已開始醞釀大規模反擊。日前，平安銀行重慶某支行網點推出了起點為1萬元的理財產品，打破了此前銀行理財產品必須5萬元起的慣例，且預計年化收益根據投資期限不同從6.4%到6.8%不等。銀行理財產品收益相對固定，收益區間變化不大，不過分紅產品的分紅幅度較大，與保險公司分紅業務實際運營相關。如果保險公司的分紅險業務盈余高，用戶的額外收益便“水漲船高”；盈余低，用戶的額外收益也低，最低為零。記者再三強調一下：保險的分紅是不確定的！保險宣傳中提到的只是演示分紅，并非實際分紅。其次，一般來說，分紅計算的基數不是你交的保費，而是保單的現金價值。同樣，如果投保人想要退保，能夠拿回的錢也是當年對應的現金價值，而非所交的全部保費。保單的現金價值就是保費扣除一部分管理費用，這是一個逐年遞增的資產。如果投保人投保后想反悔，千萬要記得用好10天猶豫期，猶豫期內退保是全額返還的；如果過了猶豫期，那損失就無法彌補了。隨著收入和家庭財富的增加，越來越多的人希望能通過穩健投資來實現財富增值。因此，不少投資者紛紛將目光投向銀行(行情專區)理財產品，但種類繁多的銀行理財產品，卻又讓投資者在選擇時感到無從下手。專家支招，投資者應根據自身需求合理選擇銀行理財產品。第一招：選擇與自身風險承受能力相符的理財產品投資者無論選擇哪類銀行理財產品，都要充分了解理財產品的產品特征和投資風險，例如是否保證本金、是否保證收益，最好及最壞投資情況是怎樣的等問題。要選擇與自身風險承受能力相符的產品，避免盲目追求高收益，而忽視投資風險。第二招：考慮產品投資周期是否與資金流動性相符選擇理財產品時還要關注產品的投資周期，考量其是否與自己的需求相符。同時，還要關注產品到期的相關投資條款，了解產品是否有提前到期或中途贖回等條件。若產品需持有到期才可保證本金，則在選擇產品時要充分考慮到這一點，以避免不必要的損失。第三招：關注理財產品的投資渠道和收益計算方式此外，選購理財產品時，還要明確理財產品的投資渠道和收益設計，投資者要充分了解產品到底投向哪些標的，到期的投資收益是如何計算，是否有公開的渠道定期知曉產品的運行情況和收益情況，這樣才能對投資的產品做到心中有數，并可據此來進一步評估投資風險，實現對理財產品更好的掌控。第四招：關注擬選擇產品是否最優資產配置的要求很多投資者在選擇理財產品時，有時會比較盲目，常常是哪款產品收益高就投哪款，或者是偏好某一類產品而忽視其他。其實，這樣的產品選擇方式有較大弊端，使投資者無法對目前的投資產品組合進行有效的配置，面臨產品集中度過高的風險。若未來市場或政策出現調整，將導致整體投資收益受到影響。比如，有些投資者就偏愛短期的債券型銀行理財產品，但由于債券型產品會較大程度上受到市場利率的影響，若利率出現下調，則手中的產品收益都會受到影響。所以，在選擇理財產品時，不但要關注產品本身的特征和收益，還要看看是否符合自己的資產配置要求。