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從未來1～3年的時(shí)間來看，市場將走出一個(gè)動(dòng)蕩向上的趨勢，在這種情況下，存3～5年的定期存款或者購買3～5年的中長期債券，雖然保證了資金的安全性，但是無法享受經(jīng)濟(jì)成長的好處。

如果目前市場底部盤整的時(shí)期較長，定投基金中將有大量相對低位購買的基金份額，攤薄的結(jié)果是每一單位的平均成本將會比較低，最后市場上漲時(shí)，平均收益率也會比較高。

50萬元人民幣——在不同的投資者眼中，其價(jià)值是無法一概而論的，即使擁有者的年齡、職業(yè)、愛好等很多方面相同或相似，各自對錢的運(yùn)用也不可能一模一樣，這也就決定了50萬元的增值速度會有很大的差異性。對此，不少擁有50萬元的人都有這樣的疑惑，有50萬元該怎么辦？開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師表示,理財(cái)?shù)暮诵膽?yīng)該是“知道風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)”。

首先投資者要學(xué)會多剖析自己。在投資過程中，很多人最常問的一句話是，“我以后能賺多少？”，但很少人問自己，“我能承擔(dān)多大風(fēng)險(xiǎn)？”以至于在看到理財(cái)虧損時(shí)就急得不行。僅從這一點(diǎn)我們就會發(fā)現(xiàn)，理財(cái)與每個(gè)人的性格、心態(tài)等諸多方面都是緊密相關(guān)的。比如，穩(wěn)重的人不要盲目去做冒險(xiǎn)的投資，激進(jìn)的人不要盲目去做長線的投資，低收入者不要期望在全線投資高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)后“一夜暴富”，而高收入者也不要整天只想著“存銀行不賠錢”就可以了。

其次，投資者要找到匹配的投資對象。“一些人之所以在經(jīng)歷投資后垂頭喪氣，有失敗感，最主要的原因在于他并沒有真正做到自己深入了解投資對象。”以國內(nèi)銀行銷售的投資理財(cái)產(chǎn)品為例，其收益和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系就像層層向上的臺階，收益隨風(fēng)險(xiǎn)度的提高而增加，每一位投資者都可以從中找到自己的“立足之處”，或者將自己的資產(chǎn)合理分布于每一項(xiàng)產(chǎn)品之中，比如，風(fēng)險(xiǎn)承受力較低的客戶以國債、儲蓄產(chǎn)品為主，風(fēng)險(xiǎn)承受力較高的客戶則以基金產(chǎn)品為主。

此外，投資者要變與不變相結(jié)合。“很多投資者對自己都會希望有一個(gè)長遠(yuǎn)的規(guī)劃和目標(biāo)，但卻沒有多少人會始終堅(jiān)持自己的初衷，不是因?yàn)樽约阂庵玖Σ粡?qiáng)，更多的是因?yàn)槭袌鍪冀K處于變化之中，所以這就要求我們在規(guī)劃自己人生的過程中，要注意長期與短期相結(jié)合，要在人生的各個(gè)階段因‘時(shí)’而變。”比如，處于“單身期”(從參加工作至結(jié)婚的時(shí)期，一般2~5年)，其理財(cái)優(yōu)先順序是節(jié)財(cái)計(jì)劃——資產(chǎn)增值計(jì)劃——應(yīng)急基金——購置住房；在“家庭形成期”(即結(jié)婚到新生兒誕生這段時(shí)期，一般為1~5年)，理財(cái)?shù)膬?yōu)先順序是購置住房——購置硬件——節(jié)財(cái)計(jì)劃——應(yīng)急基金；在“家庭成長期”(指小孩出生到上大學(xué)，一般為1~18年)，理財(cái)優(yōu)先順序是子女教育規(guī)劃——資產(chǎn)增值管理——應(yīng)急基金——特殊目標(biāo)規(guī)劃……由此可見，在人生的不同階段理財(cái)?shù)囊饬x都是不同的。

因此，當(dāng)我們的人生充滿變數(shù)之時(shí)，我們要規(guī)劃，但絕不能千遍一律，也就是說理財(cái)不能僅看作是“靜態(tài)的作品”，更形象地比喻為它是一門“動(dòng)態(tài)的藝術(shù)”，對于每個(gè)人來說，理財(cái)就像是每天在做作業(yè)，規(guī)劃就是階段測驗(yàn)。所以，當(dāng)我們再回頭看看文章的開始——50萬元人民幣該怎么理財(cái)規(guī)劃時(shí)，其實(shí)每一位讀者都已經(jīng)有了自己不同的答案——可以具體，但不會一成不變；可以朦朧，但不能糊里糊涂；可以追求，但不會盡善盡美。

20萬如何理財(cái)?shù)耐顿Y方式：

儲蓄：

建議將8萬元用作儲蓄，6萬元存為定期，存款期限包括一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年五個(gè)檔次可供選擇。2萬元存為活期，作為家庭備用金以滿足資產(chǎn)流動(dòng)性的要求。

基金：

建議將5萬元投入基金。首先要在基金公司開設(shè)個(gè)人賬戶，作為直銷客戶可以通過網(wǎng)絡(luò)在基金公司官網(wǎng)申購，也可以作為代銷客戶在各大銀行和券商處申購。最好選擇幾支類型和風(fēng)格不同的基金從而達(dá)到分散投資風(fēng)險(xiǎn)的目的。我在這里給大家介紹一個(gè)組合，富國天豐、國富滬深300、大成標(biāo)普500、華夏大盤精選，比例5：2：2：1。基金贖回資金一般不能立即到賬，一般需要3到5天的時(shí)間。

股票：

建議用4萬元投投資股票。投資者如需入市，應(yīng)事先開立證券賬戶卡。分別開立深圳證券賬戶卡和上海證券賬戶卡。投資者辦理深、滬證券賬戶卡后，到證券營業(yè)部買賣證券前，需首先在證券營業(yè)部開戶，開戶主要在證券公司營業(yè)部營業(yè)柜臺或指定銀行代開戶網(wǎng)點(diǎn)，然后才可以買賣證券。建議投資 “央視財(cái)經(jīng)50指數(shù)”成分股， 央視財(cái)經(jīng)50指數(shù)從“成長、創(chuàng)新、回報(bào)、公司治理、社會責(zé)任”5個(gè)維度對上市公司進(jìn)行評價(jià)，每個(gè)維度選出10家、合計(jì)50家A股公司構(gòu)成樣本股。

黃金：

時(shí)至今日，黃金仍然是世界通行的硬貨幣。個(gè)人資產(chǎn)中配置一定的黃金是合理的，建議投資2萬元為宜。黃金目前投資黃金的渠道主要是一下幾種方式。實(shí)物黃金： 通過買賣金條，金幣，金飾等買賣實(shí)質(zhì)物品上的黃金。實(shí)物金：以1：1的形式，即多少貨幣購買多少黃金保值，只能買漲，不能買跌，投資額大，手續(xù)和費(fèi)用復(fù)雜。黃金T+D：以杠桿比例1：5.交易分三個(gè)時(shí)間段，雙向買賣，采用的是撮合式交易，無點(diǎn)差，缺點(diǎn)是交易不活躍，有溢價(jià)產(chǎn)生，可以選擇銀行或者正規(guī)代理商。

外匯：

進(jìn)行外匯投資從而達(dá)到財(cái)富增值也是一種必要的手段。建議用1萬元進(jìn)行外匯投資。中國工商銀行于近日在全國范圍內(nèi)推出了個(gè)人賬戶外匯業(yè)務(wù)。通過這種名為“工行賬戶外匯”的新產(chǎn)品，投資者可以進(jìn)行人民幣與歐元、英鎊、瑞士法郎、澳元和加元等5種外幣的買賣交易，進(jìn)一步豐富了國內(nèi)的個(gè)人外匯投資交易品種。

不同年齡段擁有20萬如何理財(cái)：

年輕白領(lǐng)理財(cái)：

證券投資可超過50％

專家認(rèn)為，年輕人正處于資產(chǎn)的積累期，所以需要資金有一個(gè)快速的增長。年輕白領(lǐng)如果資金超過20萬元，而且自己的各種保障比較全的話，不妨采取積極進(jìn)取型投資策略，證券投資比例可以超過50％以上。

理財(cái)師給負(fù)擔(dān)輕的20萬元年輕白領(lǐng)的投資分割比例建議如下，10％資金選擇儲蓄，其中1萬元可以存在銀行卡上做活期儲蓄，1萬元可以購買兩年期的定期；20％的資金可以投資債券，尤其是國債或者高收益的企業(yè)債，比如短期融資券等；30％的資金投資信托理財(cái)和外匯理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品；40％的資金投資高收益高風(fēng)險(xiǎn)的基金或者股票。

中年人理財(cái)：

投資兼顧養(yǎng)老

一般來說，中年人工作穩(wěn)定，收入較高，負(fù)擔(dān)不重。預(yù)期大額資金使用至少在10年以后，風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬中等偏上。

因此家庭理財(cái)目標(biāo)除了教育金積累外，還應(yīng)包括財(cái)務(wù)安全和資產(chǎn)增值，同時(shí)長遠(yuǎn)來看應(yīng)該兼顧養(yǎng)老保險(xiǎn)。建議金融資產(chǎn)組合比例為：20%保障類壽險(xiǎn)、50%組合存款和債券、30%股票基金，10％活期儲蓄。

老年人理財(cái)：

穩(wěn)健第一位

許多老年人在理財(cái)上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過投資獲得較高收益，理財(cái)專家建議，老年人家庭，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越來越低，理財(cái)應(yīng)首先考慮收益穩(wěn)妥，減輕風(fēng)險(xiǎn)性投資，避免使養(yǎng)老資金蒙受損失。

理財(cái)專家建議，老年人最理想的投資模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。投資組合可定為：20％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養(yǎng)老資金的儲備），30％銀行定期存款（用于應(yīng)急備用金）。這種組合既可滿足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔(dān)過大壓力。

不管是多大的年齡，擁有20萬如何理財(cái)都要從實(shí)際出發(fā)，結(jié)合年齡，風(fēng)險(xiǎn)承受能力等多個(gè)方面進(jìn)行合理的安排，投資理財(cái)總歸是有一定的風(fēng)險(xiǎn)的，學(xué)會合理掌握，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，才能讓自己理財(cái)?shù)牡缆犯昝馈?/font>